Onde investir 500 reais? Conheça ótimas opções!

Quer transformar 500 reais em 1000 ou mais? Veja as melhores opções para investir mensalmente ou começar um negócio!

Escrito por Melissa Nunes

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Para quem tem pouco ou nenhum contato com investimentos, a pergunta “onde investir 500 reais” é bastante importante, afinal, hoje temos muitas opções para escolher. Começar a investir pode não ser tão simples, mas, com certeza, não é preciso muito dinheiro! Isso porque, ao contrário do que muitos pensam, investir não é coisa de gente rica.

Neste artigo, vamos te mostrar como investir 500 reais se você está procurando formas de colocar seu dinheiro para render. Isso é possível tanto na renda fixa quanto na variável, respeitando sua tolerância ao risco. Vamos em frente?

Onde investir 500 reais? Veja as opções!

Para alguns, 500 reais é muito dinheiro. Para outros, nem tanto. Mesmo assim, não importa quanto você tem, sempre há algum tipo de investimento possível. Vamos começar com o mais popular: a poupança.

Quanto rende 500 reais na poupança?

Para começar, saiba que todas as poupanças são iguais, isto é, seu rendimento será o mesmo, seja lá qual banco você escolher. Isso porque todas as cadernetas de poupança seguem a mesma regra e estão relacionadas à taxa de juros básica do país, a Selic.

Para saber o valor da Selic, você pode consultar o site do Banco Central ou este artigo aqui do site, que está sempre atualizado. Depois, é só aplicar a regra vigente:

  • se a Selic for menor ou igual a 8,5%, a poupança rende 70% dessa taxa + Taxa Referencial (TR);
  • se a Selic foi maior que 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês + TR.

Então, por exemplo, se a taxa Selic estiver em 13,75%, a poupança vai pagar meio por cento ao mês mais a correção da Taxa Referencial. Se a Selic estiver em 8,5%, basta multiplicar esse número por 0,7 para obter o rendimento ao ano: 8,5 x 0,7 = 5,95%, além da correção da TR.

Mas não se preocupe, você pode simplesmente usar nossa calculadora de rendimento da poupança para saber quanto rende 500 reais na poupança em um ano. Veja um exemplo:

Exemplo de quanto rende 500 reais na poupança por 1 ano.
Exemplo de quanto rende 500 reais na poupança por 1 ano.

Como a taxa Selic pode variar, utilize a calculadora para ter um valor atualizado. De qualquer forma, veja os juros recebidos da poupança não são grande coisa. Hoje, existem investimentos tão seguros quanto a poupança, mas que oferecem rendimentos muito mais interessantes. Veja a seguir!

Onde investir 500 reais na renda fixa

Assim como a poupança, muitos outros investimentos fazem parte da renda fixa. Essa modalidade de ativos financeiros tem como características a segurança e a previsibilidade, sendo uma ótima porta de entrada para quem está iniciando seus investimentos. Confira algumas opções para investir 500 reais ou outros valores:

InvestimentoCaracterísticas
Tesouro DiretoTítulos públicos, considerados os mais seguros do país. É possível investir a partir de cerca de R$ 30.
CDBs e RDBsTítulos privados, emitidos por bancos e outras instituições financeiras. O investimento inicial varia bastante, desde R$ 1 até R$ 500.
LCIs e LCAsTítulos privados, emitidos por bancos e outras instituições financeiras e isentos de imposto de renda. Em geral, aceitam investimentos entre R$ 100 e R$ 10.000.
FundosFundos de renda fixa que reúnem diversos tipos de ativos. Geralmente, o investimento inicial é em torno de R$ 100.

Para encontrar bons títulos para investir, com uma rentabilidade interessante, é preciso buscar bancos digitais e corretoras de valores. Em geral, grandes bancos oferecem opções menos rentáveis, que costumam não valer a pena.

Aqui estão alguns exemplos de instituições confiáveis para investir R$ 500 em renda fixa:

BTG Pactual
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Ótimas opções em fundos a partir de R$ 1
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Onde investir 500 reais na renda variável

Esta modalidade, como o próprio nome diz, possui retorno variável e não garantido. Aqui, podemos incluir ações, fundos de ações, fundos imobiliários e muitos outros.

Ao contrário da crença popular de que investir em ações é “coisa de rico”, esse é um ativo que pode ser muito barato e fácil de adquirir. Com R$ 500, é possível diversificar seu portfólio razoavelmente.

Veja as opções abaixo:

InvestimentoCaracterísticas
AçõesSão pequenas partes de empresas, das quais o investidor vira sócio. O preço das cotas varia bastante, podendo começar em torno de R$ 5 até R$ 100 ou mais.
Fundos imobiliáriosSão ativos que compram imóveis ou títulos relacionados ao mercado imobiliário e distribuem seus lucros aos cotistas do fundo. Um pouco mais caro, a maioria das cotas custa entre R$ 100 e R$ 200.
FundosFundos que compram ativos de renda variável, entre eles, fundos de ações, multimercado ou cambiais. As cotas variam de preço, normalmente custando a partir de R$ 100, mas as opções são bastante limitadas.
ETFsSão fundos de índice, ou seja, replicam a movimentação de um índice específico. Os preços das cotas variam, geralmente começando em torno de R$ 100 ou mais.
BDRsSão recibos de ações internacionais, representando uma forma de investimento no exterior por meio da bolsa brasileira. Os preços são variados, começando a partir de cerca de R$ 60.

Investir nesses ativos pode ser um pouco custoso, a depender da instituição escolhida, pois muitas cobram altas taxas de corretagem. Esse é um custo que pode prejudicar seus aportes, “comendo” uma parte considerável.

No entanto, felizmente, hoje é possível encontrar corretoras de valores que isentam o investidor dessa tarifa, sendo especialmente interessante para quem tem apenas 500 reais para investir. Os seguintes são exemplos de corretoras taxa zero:

Toro Investimentos
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Ótimas opções em fundos de investimentos

Qual a melhor corretora de valores para iniciantes? 8 opções!


3 perguntas para se fazer antes de investir 500 reais

Antes de escolher o melhor investimento ou sair colocando seu dinheiro em qualquer lugar, precisamos responder algumas perguntas que vão facilitar muito esse processo. Geralmente, as pessoas colocam o capital apenas onde rende mais ou onde é mais confortável, mas essa não é uma boa estratégia. Entenda por que nos tópicos abaixo.

1. O que eu pretendo fazer com esse dinheiro?

Essa é a pergunta que vai guiar todas as suas escolhas daqui para frente, mesmo antes de pensar “onde investir meu dinheiro”. Isso porque, quando você sabe qual o objetivo traçado para seu capital investido, fica muito mais fácil escolher um investimento que é adequado aos seus parâmetros.

Pense comigo: se eu quero guardar dinheiro para, daqui 5 anos, fazer uma viagem internacional que sei que vai me custar em torno de R$ 20 mil, preciso encontrar um investimento que me dê as melhores condições dentro dessas características, certo?

Então, antes de investir, reflita sobre seu objetivo para aquele capital e anote dados como:

  • quanto eu preciso para atingir meu objetivo?
  • qual o prazo desse objetivo?
  • quanto eu tenho para investir hoje?
  • quanto eu posso investir mensalmente?
  • posso correr mais risco (prazos mais longos) ou preciso de segurança (prazos mais curtos)?

A partir daí, você consegue filtrar ativos que atendem às suas necessidades. Afinal, não adianta colocar a grana em um investimento que não vai te ajudar a chegar aonde você quer, certo?

Além disso, ter uma meta clara aumenta as chances de você não gastar esse dinheiro na primeira oportunidade que surgir. Se quiser saber como traçar metas mais objetivas, dê uma olhada neste artigo.

2. Qual a minha tolerância ao risco?

É verdade que seu investimento deve ter o objetivo como guia, porém, de nada adianta colocar o dinheiro na bolsa de valores, por exemplo, e não conseguir dormir bem à noite. Correr mais risco do que você tolera pode causar muito estresse e acabar com suas chances de sucesso.

Uma premissa básica para investir é entender que o retorno do investimento é um prêmio de risco. Assim, quanto maior o risco que se corre, maior a possibilidade de retorno. Na renda fixa, por exemplo, o retorno é garantido, pois o risco é limitado e porque existem outras garantias. Já na renda variável, não pode haver promessa de ganhos, já que existem muitas variações e o risco nem sempre pode ser medido.

Por isso, caso seu objetivo seja audacioso e você precise de um retorno alto, não esqueça de considerar seu perfil de investidor antes de escolher onde colocar seu dinheiro. Se não estiver disposto a tomar o risco necessário, pense em fatores como:

  • aumentar o prazo do objetivo;
  • aumentar o valor dos aportes mensais;
  • dividir seu objetivo entre investimentos com mais e menos risco.

3. Qual o meu nível de conhecimento sobre investimentos?

Se você é um iniciante, provavelmente ainda tem pouco conhecimento sobre os tipos de investimentos e suas características. Esse é, portanto, um fator limitante, afinal, você não deve colocar seu dinheiro em coisas que não entende como funcionam.

Quer dizer, se você vai começar a investir hoje, talvez não seja uma ideia comprar ações logo de cara, por exemplo. Comece escolhendo ativos de renda fixa, mais simples de entender e seguros, que não vão te dar dores de cabeça. Então, conforme você estuda e aprende sobre cada tipo, pode ir diversificando os investimentos.

Essa precaução evita que você acabe desistindo no meio do caminho ou caia em golpes financeiros e perca todo o seu dinheiro por simples desconhecimento.

É possível aumentar o patrimônio mesmo começando com pouco dinheiro?

Embora suas opções de investimento sejam limitadas quando você não tem tanto dinheiro, é possível, sim, investir e aumentar seu patrimônio aos poucos. Você apenas tem que ser seletivo sobre onde e como você investe seu dinheiro, de acordo com seus objetivos financeiros.

Caso você esteja iniciando os seus investimentos, a recomendação mais plausível é que você comece focando em montar uma reserva de emergência. Para isso, dê preferência a ativos com alta segurança e liquidez, isto é, que você possa resgatar seu dinheiro em pouco tempo.

Por outro lado, se você já possui um colchão financeiro, pode passar a procurar investimentos com características variadas e diversificar. É importante frisar, também, que a constância dos aportes pode fazer muita diferença no longo prazo. Veja este exemplo usando o simulador do Tesouro Direto:

Exemplo 1: investimento único de R$ 500 no Tesouro IPCA 2035
simulação de investimento de 500 reais no tesouro ipca
Exemplo 2: investimento inicial de R$ 500 e aportes mensais de mesmo valor no Tesouro IPCA 2035
simulação de investimento de 500 reais mais aportes no tesouro ipca

A diferença é bastante clara, certo? Por isso, mais importante do quanto você pode investir inicialmente, é a constância dos seus investimentos.


13 excelentes oportunidades de negócios para abrir no seu bairro


Dá para começar um negócio com apenas 500 reais?

Sim, com certeza! Hoje em dia, especialmente por causa da internet, é bastante comum começar um negócio com pouca grana. Isso porque você pode comprar o material que precisa e usar as redes sociais para divulgar seu trabalho, por exemplo. Existem inúmeras ideias de negócios para montar com pouco dinheiro! Algumas delas são:

  • venda de bijuterias: esse é, talvez, um dos negócios mais baratos de montar. Existem diversas empresas que fornecem compras em atacado, desde que você adquira uma quantidade mínima definida;
  • serviço de redator: se você é bom de escrita, se tornar redator de textos na web pode ser uma boa forma de garantir renda sem custos;
  • venda de cosméticos: a venda de cosméticos de empresas como Natura e Avon é muito popular e exige um investimento muito baixo, tão somente o cadastro e o pagamento de alguns produtos iniciais.

Quer mais dicas de negócios para conseguir uma renda extra? Veja os artigos abaixo:

Conclusão

Agora você já sabe que não precisa de muito para começar a mudar sua vida, basta procurar a opção certa para você! 500 reais podem parecer pouca coisa para formar um patrimônio, mas precisamos começar por algum lugar, certo? Por isso, não desista, mesmo que pareça muito difícil em alguns momentos!

Para finalizar, lembre-se: se você quer alcançar a tranquilidade financeira algum dia, precisa se preocupar em fazer o controle financeiro pessoal e poupar o máximo de dinheiro possível. Dessa maneira, você terá condições de investir cada vez mais e conseguir opções de investimento mais rentáveis. Para te ajudar nisso, procure um app de gerenciamento financeiro ou uma planilha.

Quer saber onde investir outros valores? Confira os artigos abaixo!

  1. Quais são as melhores opções para investir R$ 500

    O artigo sugere investir em opções de renda fixa e variável. Exemplos incluem Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs, e fundos de renda fixa. Na renda variável, ações, fundos imobiliários, ETFs e BDRs são opções.

  2. Qual é a importância de definir um objetivo antes de investir?

    Definir objetivos financeiros claros antes de investir é crucial. Isso ajuda a escolher investimentos alinhados com suas metas, como prazo, retorno esperado e risco. Sem um objetivo claro, pode-se escolher investimentos inadequados para as necessidades individuais.

  3. Quais são as corretoras recomendadas para investir pequenos valores?

    Para quem deseja investir R$ 500, o artigo recomenda corretoras que oferecem opções de baixo custo e boa acessibilidade para pequenos investidores. Exemplos incluem BTG Pactual, XP Investimentos, Toro Investimentos e Rico Corretora. Essas plataformas geralmente oferecem contas digitais gratuitas, corretagem variável e assessoria.

Referências do artigo
  1. Luzalia Moreira

    Gostei muito da matéria, e motivou me a pelo menos buscar mais esclarecimentos sobre o assunto. Obrigada pelo incentivo!

  2. Reanto

    Boa Noite!!!
    Muito bom, ótima matéria sobre o assunto.
    Parabéns…

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