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Dados divulgados pela FinaZero mostram que nos últimos 12 meses houve um aumento de 30% na quantidade de solicitações de linhas de crédito. Isso prova que em tempos de crise econômica o brasileiro vê no empréstimo uma solução para recuperar o controle financeiro.
No entanto, para garantir que o objetivo seja alcançado é necessário dispor de um bom planejamento financeiro. Assim, é possível analisar com clareza se a dívida oriunda do empréstimo cabe em seu orçamento. Feito isso, é hora de procurar a melhor oferta de crédito.
Mas como fazer isso? Por meio do comparador de empréstimo do iDinheiro. Já ouviu falar? Basicamente, se trata de uma ferramenta que seleciona as melhores opções de empréstimos para você conferir e analisar. Quer saber mais sobre o assunto? Então, acompanhe a leitura deste artigo.
Como funciona o comparador de empréstimo?
Como mencionamos, o comparador de empréstimo da iDinheiro, foi desenvolvido com o objetivo de facilitar a visualização das principais propostas de crédito. Para isso, ao inserir as informações necessárias, nosso comparador seleciona as ofertas de empréstimo que melhor atende a sua necessidade. Tudo de maneira prática e rápida. Veja só como funciona!
Informe o valor do empréstimo que deseja
A primeira informação que deve ser inserida no comparador é, obviamente, o valor do empréstimo que você deseja obter.
Defina em quanto tempo deseja quitar a dívida
Para que a busca seja precisa, é necessário que você informe o prazo que deseja quitar a dívida do empréstimo. Ter esse período bem definido é importante, pois influencia o valor das taxas de juros. Então, para você saber em quanto tempo conseguirá quitar o empréstimo, é ideal fazer um planejamento financeiro.
Os prazos indicados pelo comparador de empréstimo, são:
Escolha o tipo de empréstimo
Por meio do comparador de empréstimo da iDinheiro você pode escolher a modalidade de crédito que deseja contratar. Nesse caso, as opções disponibilizadas pela ferramenta são:
Em cada modalidade, há propostas de crédito exclusivas para você analisar, comparar e escolher a que melhor condiz com a sua realidade e planos financeiros. Afinal de contas, além de selecionar as melhores opções de empréstimos, a nossa ferramenta permite que você compare:
O que é empréstimo?
O termo "empréstimo" é o ato de ceder algo a alguém por um período pré determinado entre ambos. Portanto, no âmbito financeiro, esse termo é utilizado quando o banco ou instituição financeira cede ao seu cliente um montante de dinheiro que será devolvido ao longo de um determinado prazo.
De acordo com a pesquisa mensal da FinanZero, 34,3% dos pedidos de empréstimo tem como principal motivo a quitação de dívidas. Além disso, a pesquisa também apresentou outras informações interessantes:
Esses dados reforçam o fato de que o brasileiro sempre recorre ao empréstimo quando precisa recuperar o controle de suas finanças. Não à toa, o endividamento atinge cerca de 79% das famílias brasileiras. Portanto, é um dos serviços financeiros mais utilizados.
Além disso, devemos destacar que a digitalização do processo de solicitação, sem dúvidas, tornou o serviço mais acessível à população. Com a chegada das fintechs de empréstimos online no mercado, o contratante tem acesso a modalidades de crédito mais flexíveis como o mínimo de burocracia e mais agilidade. Logo, temos como resultado o aumento na quantidade de pedidos de empréstimos online feitos por pessoas físicas e jurídicas.
Tipos de empréstimo
Tanto as instituições financeiras quanto as fintechs organizam os empréstimos por modalidade. Essa classificação, permite identificar o perfil do contratante que o empréstimo é mais indicado. Ter essa noção, ajuda você a escolher a modalidade mais adequada a sua realidade e aumentar, assim, as chances de aprovação do pedido.
Portanto, veja só como funciona cada tipo de empréstimo.
Consignado público
O empréstimo consignado funciona como um empréstimo pessoal, mas tem como diferencial o abono das mensalidades diretamente na folha de pagamento do contratante ou benefício da pessoa física. Nesse caso, o serviço é exclusivo para servidores públicos ativos ou aposentados e beneficiários do INSS.
Consignado privado
O empréstimo consignado privado possui as mesmas condições que o consignado público. O que muda é o público para o qual ele é destinado. Nesse caso aqui, a modalidade de empréstimo consignado privado é indicado para profissionais de empresas privadas registrados no regime CLT.
Pessoal sem garantia
A modalidade de empréstimo pessoal sem garantia é a mais comum no mercado. Isso porque, além de não exigir um bem como garantia, o contratante não precisa informar a finalidade do dinheiro. Logo, tem maior liberdade para utilizar o dinheiro da forma como preferir.
Essa modalidade é concedida a maioria dos perfis de contratantes, porém requer comprovante de renda e os juros são um dos mais altos. Além disso, ao optar por essa modalidade você precisa ficar atento! Pois é bastante utilizada por golpistas.
Pessoal com garantia
Como o próprio nome deixa claro, o empréstimo pessoal com garantia requer um bem como prova de que você assumirá a dívida até o fim. Uma das vantagens dessa modalidade é que, devido ao fato de ter uma garantia, os juros são mais baixos.
Cheque especial
O cheque especial é uma modalidade de crédito liberada para quem possui conta corrente. Nesse caso, o titular da conta pode utilizar o limite de crédito sempre que não tiver saldo suficiente disponível. No entanto, essa modalidade possui juros altos e, por esse motivo, o seu uso é indicado apenas em situações de emergência.
Refinanciamento
O refinanciamento nada mais é do que a troca de um contrato de empréstimo. Essa modalidade é específica para quem já tem um contrato com a instituição financeira e deseja realizar alterações no prazo e valor do empréstimo.
Empréstimo rotativo
O empréstimo rotativo funciona da seguinte forma: o contratante realiza o pagamento de apenas uma parte da fatura e o restante do valor é deixado para pagar no mês seguinte. Essa modalidade é muito utilizada por quem possui cartão de crédito.
Empréstimo PJ
O empréstimo para pessoa jurídica funciona de forma similar ao de pessoa física. No entanto, possui condições mais flexíveis e propostas que melhor atendem às necessidades do empreendedor.
Como escolher o melhor empréstimo para você?
Vimos ao longo deste artigo, que o empréstimo é um recurso importante para quem precisa de dinheiro rápido. No entanto, a quantidade de propostas à disposição do contratante é bem grande. Então, para conseguir escolher a oferta ideal é necessário realizar uma análise cuidadosa e, sobretudo, levar em consideração as seguintes dicas.
Verifique a credibilidade da empresa
Conhecer bem a instituição financeira é crucial para evitar o risco de cair em golpes. Por isso, antes de assinar qualquer contrato é muito importante verificar todas as informações referentes à reputação e credibilidade da instituição.
Faça uma análise do custo efetivo total
Se você tem acesso a mais de uma proposta de empréstimo, vale a pena comparar o custo efetivo total para saber qual oferta é mais vantajosa. Nesse caso, você deve considerar não só o valor do juros, mas todos os encargos cobrados no empréstimo.
Confirme as condições de renegociação e adiantado de parcelas
Sabemos que, mesmo tendo um bom planejamento, é possível ocorrer mudanças de planos que podem afetar o pagamento das parcelas. Então, uma forma de saber como a instituição reagirá nesses casos é questionando as condições para uma possível renegociação ou adiantamento de parcelas. A postura da organização diante dessa situação diz muito sobre a qualidade e eficiência do seu trabalho.
Qual a melhor financeira para fazer empréstimos?
Após a chegada das fintechs no mercado financeiro, as possibilidades de contratos ampliaram ainda mais. Agora, o contratante tem acesso a várias propostas de empréstimos com condições exclusivas que melhor atende às suas necessidades.
Aliás, a diversificação das instituições permitiu que cada perfil de contratante tivesse acesso a propostas condizentes com as suas necessidades. Ou seja, hoje, há financeiras com foco em atender negativados, pessoas com baixo score, consignados e assim por diante.
Diante disso, podemos dizer que a melhor financeira é aquela que disponibiliza empréstimos com condições personalizadas, a fim de se adequar a sua realidade e, sobretudo, às suas expectativas. Não se esquecendo da credibilidade e reputação que a marca tem no mercado.
Empréstimos de juros mais baixos
A iDinheiro realizou um comparativo com cerca de 30 instituições financeiras e concluiu que os empréstimos com as melhores taxas de juros, são:
Bom Pra Crédito
O Bom pra Crédito tem o empréstimo com a menor taxa de juros do mercado em 2022. A instituição é um marketplace de empréstimo. Nele, você consegue encontrar uma série de propostas adequadas para o perfil cadastrado, com base na análise de crédito. As taxas de juros se iniciam em 9% ao ano. Além disso, a avaliação da empresa pelo Reclame Aqui é considerada ótima, com nota 9.4.
Creditas
O empréstimo com garantia, também chamado de refinanciamento, é uma excelente opção para quem procura empréstimo com juros baixo. Nesse caso, a Creditas Creditas tem as menores taxas de juros para essa modalidade:
A avaliação da empresa pelo Reclame Aqui é considerada boa, com nota 7.9.
Juros Baixos
O empréstimoJuroscomo o nome sugere, tem taxas bem atrativas e está entre as mais competitivas do mercado em 2021. A cobrança começa em 11,88% ao ano, pouca coisa acima da Creditas, que exige carro como garantia.
Já no Reclame Aqui, a empresa é avaliada como ótima, com nota 8.7.
Quero Financiar
A Quero também vem com a proposta de oferecer empréstimos com juros baixos. No caso do crédito pessoal online, as taxas se iniciam em 24% ao ano.
A solicitação é feita totalmente no ambiente online e os prazos para pagamento são de até 24 meses. Além do mais, a empresa promete em seu site que a liberação do dinheiro é feita de forma agilizada, ou seja, uma opção para quem precisa de empréstimo rápido.
No Reclame Aqui a empresa ainda não possui avaliação devido o baixo volume de reclamações nos últimos 6 meses, contabilizando apenas 11.
Just
A Just oferece uma linha de crédito pessoal com taxas de juros que se iniciam em 20,4% ao ano, e é considerada uma boa empresa pelo Reclame Aqui, com nota 7.9. A simulação e a contratação podem ser feitas totalmente online pelo site.
A liberação do dinheiro pode acontecer em até dois dias úteis.
Rebel
Outra opção de empréstimo com juros baixo é a Rebel. A empresa oferece crédito pessoal com taxas de juros que se iniciam em 22,8% ao ano.
Um dos grandes diferenciais da Rebel está na agilidade dos processos. A aprovação pode ocorrer em apenas 15 minutos, enquanto o depósito do valor pode cair na conta em até um dia útil. Com nota 7.4 no Reclame Aqui, a empresa é avaliada como boa.
Caixa Econômica
Por fim, um dos bancos que possuem menor taxa de juros para empréstimo é o Geru, considerado uma boa empresa pelo Reclame Aqui. A taxa de juros da empresa começa em 24% ao ano, dependendo do resultado da análise de crédito, podendo chegar até 98,4%.
Melhores empréstimos para negativado
Se você procura um empréstimo para negativado, a iDinheiro selecionou os melhores empréstimos para esse perfil. Veja só a lista!
Empréstimo online Bom Pra Crédito
Empréstimo com garantia de veículo Creditas
Empréstimo pessoal FinanZero
Empréstimo pessoal SuperSim
Empréstimo pessoal Simplic
Empréstimo pessoal Crefisa
Como fazer uma simulação de empréstimo?
Com o intuito de facilitar o acesso ao crédito e tornar o processo de análise mais prático e rápido, as instituições financeiras têm permitido que o solicitante realize a simulação do empréstimo no próprio site para conferir as condições do contrato antes mesmo de entrar em contato com o atendente.
Para realizar a simulação é muito simples, pois basta inserir o valor desejado e a quantidade de parcelas que deseja pagar e pronto! A instituição seleciona, com base nos dados inseridos, as melhores ofertas para você conferir e escolher. Além disso, você também pode utilizar o nosso simulador de empréstimo. É rápido e prático.
Como pedir um empréstimo?
O processo de solicitação de empréstimo pode variar entre as instituições. No entanto, a maioria delas disponibiliza o simulador de empréstimo para o usuário analisar as propostas disponíveis antes de entrar em contato.
Após escolher o empréstimo, você deverá enviar para a instituição financeira os seguintes documentos:
Portanto, essas são as nossas dicas para você conseguir solicitar um empréstimo com condições vantajosas de forma segura. Vale lembrar que nenhuma instituição financeira regulamentada solicita depósitos ou pagamento de taxas para liberar o crédito. Cuidado com propostas desse tipo, pois é golpe.
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FAQ - Perguntas frequentes sobre melhores empréstimos
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