Empréstimo para empresa negativada: como conseguir e quais são as opções?

Se você está com alguma restrição no CPF ou CNPJ pode ter mais dificuldades de conseguir crédito para o seu negócio. Por isso, entenda como funciona o empréstimo para empresa negativada!

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Thainá Cunha

A pandemia de coronavírus trouxe diversos impactos negativos para pequenos negócios. Logo, o empréstimo para empresa negativada se tornou uma alternativa para aqueles que possuem restrições, seja pelo CPF ou CNPJ.

Para compreender essa realidade, entre maio e junho de 2020, o Sebrae realizou uma pesquisa online com empreendedores.

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De acordo esse estudo, o número de empresas que buscaram por um empréstimo aumentou entre abril e junho de 2020. Além disso, a quantidade de negócios que se endividaram também foi maior.

Assim, empresas e empreendedores que já tinham algum tipo de dívida se viram numa situação complexa. Nesses casos, pode surgir a necessidade de um empréstimo para empresa negativada.

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Como esse tipo de crédito geralmente possui taxas maiores e é mais burocrático, vale a pena saber mais sobre o assunto.

Nesse guia, você poderá compreender as principais informações sobre o empréstimo para empresa negativada. Veja como funciona, como conseguir e quais são as alternativas!

O que significa ter nome sujo?

Para quem é empreendedor e possui restrições no CPF, esses impactos podem ser refletidos no CNPJ. O “nome sujo“, como é conhecido popularmente, pode limitar as condições e alternativas de crédito.

Além disso, caso a empresa não pague as suas dívidas no prazo correto, o CNPJ também pode ser negativado.

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Esse processo se dá a partir do momento que os credores informam a falta de pagamento para as instituições responsáveis, como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista.

Então, após a notificação do devedor, caso o pagamento não seja realizado em um prazo de 10 dias, o CPF ou CNPJ serão cadastrados como inadimplentes.

Quem tem nome sujo pode fazer empréstimo com CNPJ?

As restrições tanto no CPF quanto no CNPJ trazem impactos diretos para a rotina empresarial. Porém, caso tenha sido cadastrado como inadimplente apenas o CPF, ainda é possível contratar um empréstimo específico para esse caso.

Portanto, quem tem nome sujo pode sim fazer empréstimo com CNPJ. Nesse caso, podem existir dificuldades e obstáculos conforme a situação do devedor. Mas, no geral, o CNPJ ativo pode oferecer mais garantias de pagamento para o credor.

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Porém, caso o CNPJ tenha restrições, o empréstimo para empresa negativada pode ser reprovado. Afinal, em alguns casos, essa situação pode colocar em risco a própria sustentação do negócio.

Como isso representa um alto risco para a oferta de crédito, é possível que o empréstimo não seja autorizado. O mesmo é válido para os microempreendedores que precisam de um empréstimo para MEI negativado.

Por isso, a orientação mais adequada é regularizar a situação da empresa ou do CPF antes de se comprometer com outra dívida. Dessa forma, além de mais facilidades, as condições e taxas de juros serão mais atrativas.

Como conseguir empréstimo para empresa negativada?

Existem algumas etapas cumpridas pelas instituições no processo de concessão de empréstimo para empresa negativada e de empréstimo para MEI negativado. Entenda a seguir!

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  1. Análise da situação do CPF e do CNPJ.
  2. Análise da pontuação de crédito nos órgãos responsáveis.
  3. Plano de negócios detalhado.
  4. Documentos pessoais, como RG, CPF, comprovante de residência e de renda.
  5. Documentação empresarial, como CNPJ ou certificado de MEI e comprovação de renda.

Esse procedimento pode variar de acordo com o banco ou financeira. Além disso, os requisitos também podem mudar, já que algumas empresas exigem orientação financeira ou relacionamento bancário.

Quais bancos oferecem empréstimo para empresa negativada?

A seguir listamos os principais bancos que possuem alternativas de empréstimo para empresa negativada. Mas, vale a pena lembrar que o crédito só é garantido após a análise do cadastro. Entenda!

Caixa Econômica Federal 

A Caixa possui opções bacanas para quem precisa de um crédito para empresa. No iDinheiro, já analisamos os tipos de empréstimo para MEI da Caixa, que são os seguintes:

  • Microcrédito Produtivo Orientado.
  • FAMPE em parceria com o Sebrae.
  • CREDMEI.

No entanto, essas modalidades não atendem quem possui restrições no CPF ou no CNPJ. Mas, há outras possibilidades que podem atender.

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Uma delas é o Crédito Especial Caixa Empresa. Esse tipo de empréstimo não requer uma destinação específica e tem limite definido a partir da análise feita pela Caixa.

Dessa forma, ele pode funcionar com juros prefixados ou pós-fixados e exigidos mensalmente. Os prazos para pagamento vão até 60 meses.

A outra alternativa da Caixa é o Giro Caixa Pronampe. Com ele, microempresas podem contar com uma linha de crédito para se recuperar dos impactos da pandemia.

O Giro Caixa Pronampe disponibiliza até R$ 150 mil por CNPJ. Podem contratá-lo, empresas que tiveram as seguintes receitas brutas em 2020:

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  • microempresas com faturamento igual ou inferior a R$ 360.000,00;
  • pequenas empresas com faturamento superior a R$ 360.000,00 e igual ou inferior a R$ 4.800.000,00.

O prazo de pagamento dessa linha de crédito é de 48 meses. Já a taxa de juros acompanha a Selic + 6% ao ano.

BNDES

Outro banco que oferece microcrédito para pequenas e médias empresas é o Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES). No entanto, para conseguir esse empréstimo para empresa, é preciso entrar em contato com o banco onde se é correntista.

Outro fator que precisa ser destacado, é que o BNDES não informa se as suas linhas de crédito estão disponíveis como empréstimo para empresa negativada.

Porém, como a organização oferece condições especiais para pequenos empreendedores, vale a pena consultá-la.

Outras opções

Como mencionamos anteriormente, esse crédito pode ser mais difícil de conseguir. Mas, existem outras opções que podem atender necessidades mais urgentes, além de possuírem taxas menores.

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Uma delas é a antecipação de recebíveis, que pode ser solicitada por um conta PJ ou ainda por uma máquina de cartão. Outra alternativa é o empréstimo peer to peer, ou seja, entre pessoas físicas.

Além disso, caso a restrição seja apenas no CNPJ, é possível contar com o empréstimo para pessoa física.

Conclusão

Em momentos de crise financeira, os negócios que já passavam por dificuldades, podem precisar de um empréstimo para empresa negativada.

Apesar de ser uma decisão difícil e que envolve inúmeros fatores, essa pode ser a escolha mais acertada para manter o negócio de pé.

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Então, esse contexto exige que o empreendedor analise com mais cuidado a sua situação. Afinal, mesmo que o negócio esteja em apuros, existem alternativas capazes de suprir algumas demandas mais urgentes.

Por isso, se você está em busca desse tipo de solução, considere a sua realidade e as necessidades do empreendimento. Compreenda se você será capaz de quitar o empréstimo e quais serão as suas fontes de renda.

Também é importante verificar se o seu modelo de negócios será rentável à médio e longo prazo. Assim, ficará mais claro se vale a pena se endividar novamente.

Por fim, tenha noção de como esse compromisso pode impactar nas suas despesas e crie estratégias para minimizar esses efeitos.

Se ainda assim o empréstimo para empresa negativada for a melhor opção, compare as taxas e condições antes de contratar. Essas medidas poderão fazer toda a diferença no seu processo.

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Perguntas frequentes sobre empréstimo para empresa negativada

  1. Quem tem nome sujo pode fazer empréstimo com CNPJ?

    Quem tem nome sujo pode sim fazer empréstimo com CNPJ. Nesse caso, podem existir dificuldades e obstáculos conforme a situação do devedor. Mas, no geral, o CNPJ ativo pode oferecer mais garantias de pagamento para o credor.

  2. Quais bancos oferecem empréstimo para empresa negativada?

    Os principais bancos que oferecem empréstimo para empresa negativada são a Caixa e o BNDES.

  3. Como funciona o empréstimo para empresa negativada? 

    O procedimento pode variar de acordo com o banco ou financeira. No geral, antes da aprovação, é feita uma análise de crédito; comprovação de renda; plano de negócios e documentos pessoais e empresariais.

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