Muita gente não sabe o quanto gasta com juros de atraso do cartão de crédito. Isso acontece ao parcelar o valor da fatura ou realizar o pagamento após a data de vencimento. Nesses casos, os encargos cobrados beiram o absurdo.
De acordo o relatório de Estatísticas Monetárias e de Crédito divulgado pelo Banco Central, os juros anuais podem chegar a 994,14% dependendo do banco e do perfil do cliente.
Pensando nisso, separamos um guia para que você conheça os tipos de juros e saiba como evitá-los. Continue lendo!
- Como calcular juros do cartão de crédito por atraso?
- Quais são os juros de cartão de crédito atrasado?
- Vale a pena pegar empréstimo para sair do juros rotativo?
- Qual é o juros do meu cartão?
- Como evitar que as dívidas se acumulem?
- Como evitar os juros de atraso do cartão de crédito?
- Perguntas frequentes sobre juros do cartão de crédito por atraso
Quais taxas são cobradas quando a fatura do cartão atrasa?
Quando o pagamento não é realizado até a data de vencimento, a instituição financeira aplica encargos autorizados pelo Banco Central. As cobranças combinam penalidades fixas com taxas proporcionais aos dias de atraso.
| Encargo | Como funciona |
|---|---|
| Multa por atraso (2%) | A multa por atraso é uma penalidade aplicada uma única vez a partir do primeiro dia útil de inadimplência. Segundo o Código de Defesa do Consumidor, o teto da multa é de 2% sobre o valor total da fatura vencida, sem aumento conforme os dias passam. |
| Juros de mora (1% ao mês) | Os juros de mora compensam o atraso no pagamento. O limite praticado no mercado é de 1% ao mês (cerca de 0,033% ao dia), incidindo apenas sobre os dias em que a fatura permaneceu em aberto. |
| Juros do parcelamento ou rotativo | Se o valor total da fatura não for quitado, o saldo restante entra automaticamente no crédito rotativo ou no parcelamento da fatura. As taxas variam conforme a instituição financeira e são cobradas proporcionalmente ao período em que a dívida permanecer em aberto. |
| IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) | O IOF é um imposto federal obrigatório sobre o crédito atrasado ou refinanciado. É composto por IOF fixo de 0,38%, cobrado uma única vez sobre o valor em atraso, e IOF diário de 0,0082% ao dia, aplicado sobre o saldo devedor até a quitação da dívida. |
Como funciona o pagamento mínimo da fatura?
Observando a fatura do seu cartão de crédito você notará que existem dois valores: o total e o mínimo. O total corresponde a todas as despesas que você realizou com a forma de pagamento.
Já o valor mínimo corresponde a 15% do total. Assim, uma fatura com total de R$ 1.000 tem mínimo de R$ 150. O cliente pode optar por pagar qualquer valor entre o mínimo e o total.
Porém, quando ele não quita o valor cheio, é acionado o crédito rotativo. A dívida é empurrada para o mês seguinte, mas não sem custos. A média para uso do crédito rotativo fica em torno dos 12,5% ao mês, mas essa porcentagem pode ser triplicada em alguns bancos.
Sendo assim, essa porcentagem determinada pela instituição financeira irá reincidir sobre o valor da dívida a cada mês até que seja completamente quitada.
Leia também: Pagamento mínimo: taxas e juros do atraso do cartão
Como calcular juros do cartão de crédito por atraso?
Ao atrasar o pagamento da fatura do cartão, você deverá pagar uma série de juros sobre o valor devido.
Para deixar mais claro, vamos supor que você atrasou o pagamento de uma fatura no valor de R$ 1.000 em 30 dias. Vamos considerar que o juros do cartão seja de 10% ao mês, a multa de 2% e a mora de 1%. O valor que você deverá pagar será o seguinte:
- Juros do cartão: 1.000 x 0,10
- Multa de atraso: 1.000 x 0,02
- Mora: 1.000 x 0,01
Total de juros: 100 + 20 + 10
Juros: 130
Valor total da fatura = 1000 + 130 = R$1.130,00
Ou seja, no final das contas, você vai ter que pagar R$1.130,00 a mais na próxima fatura, com o acumulado da fatura anterior somado aos juros de atraso do cartão.
Mas esse valor é diferente caso atrase poucos dias o pagamento da fatura. Confira alguns exemplos a seguir:
1. Simulação de atraso de um dia
Algumas instituições financeiras já começam a cobrar juros com apenas 1 dia de atraso no pagamento da fatura. Vamos usar ainda os dados do exemplo anterior.
No caso do juros e da mora, eles são calculados proporcionalmente aos dias de atraso. Ou seja, se você atrasou 1 dia, a porcentagem será menor, de apenas 0,33% para os juros rotativos e de 0,033% para a mora. Dessa forma, o cálculo dos juros é o seguinte:
- Juros do cartão: 1.000 x 0,33%
- Multa de atraso: 1.000 x 2%
- Mora: 1.000 x 0,033%
Total de juros: 3,3 + 20 + 0,33
Juros: 23,63
Valor dos juros que será somado a próxima fatura: R$23,63
Leia também: Quer pagar metade da fatura do cartão de crédito? Descubra as consequências agora!
2. Simulação de atraso de dois dias
Ainda considerando os mesmos dados dos exemplos anteriores, se você atrasar o pagamento da fatura em dois dias, os juros aplicados será de:
- Juros do cartão: 0,66% (considerando dois dias, ou seja a taxa por dia (0,33%) multiplicada por dois)
- Multa de atraso: 1.000 x 2%
- Mora: 1.000 x 0,066% (considerando dois dias, ou seja a taxa por dia (0,033%) multiplicada por dois)
Como nós já calculamos a taxa diária de juros no exemplo anterior, podemos apenas multiplicá-la por dois para saber o valor que será pago de juros ao atrasar dois dias.
Esse valor será de R$23,63 x 2 = R$47,26.
3. Simulação de atraso de quinze dias
Novamente vamos considerar o mesmo cenário descrito anteriormente. Os juros aplicados serão os seguintes:
- Juros do cartão: 1.000 x 4,95% (considerando quinze dias, ou seja a taxa por dia (0,33%) multiplicada por quinze)
- Multa de atraso: 1.000 x 2%
- Mora: 1.000 x 0,495% (considerando quinze dias, ou seja a taxa por dia (0,033%) multiplicada por dois)
Para calcular os juros do cartão de crédito atrasado online em 15 dias, podemos pegar a taxa diária de juros e multiplicá-la por 15. Esse valor será de R$23,63 x 15 = R$354,45.
Qual a multa por atraso do pagamento do cartão de crédito?
Os bancos também cobram multa quando o cliente não quita sua fatura na data devida. O Código de Defesa do Consumidor fixa a cobrança de multa por atraso em 2% ao mês. No entanto, ela não é proporcional aos dias corridos. Dessa forma, não importa se você atrasou o pagamento em um dia ou em 30 dias, a multa terá o mesmo valor.
Além da multa por atraso existe ainda o juros de mora. A tarifa também tem teto fixado pelo CDC e a cobrança não pode ultrapassar 1% ao mês, variando de acordo com o número de dias que você atrasou. No total, a multa por atraso e o juros de mora somam 3%.
Qual é o limite máximo de juros do cartão de crédito?
Desde a entrada em vigor da regulamentação da Lei do Desenrola (Lei nº 14.690) pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), os juros e os encargos financeiros cobrados no crédito rotativo e no parcelamento da fatura do cartão de crédito estão limitados a 100% do valor original da dívida.
Isso significa que o total de juros e encargos financeiros (exceto o IOF) não pode superar o valor principal devido. Na prática, se a dívida original for de R$ 1.000, os juros e encargos poderão somar, no máximo, R$ 1.000, fazendo com que o valor total da dívida não ultrapasse R$ 2.000
Confira: Fatura atrasada: o que fazer se ainda não pagou o seu cartão de crédito!
Como usar uma calculadora de juros de cartão de crédito online?
Para obter o resultado sem a necessidade de contas manuais, o caminho mais eficiente é utilizar uma calculadora de juros de cartão de crédito online.
Para realizar a simulação com exatidão, reúna os seguintes dados presentes na sua fatura:
- Valor original do boleto vencido;
- Data de vencimento e a data prevista para o pagamento;
- Taxa de juros do rotativo informada no quadro de encargos do comprovante.
Ao inserir as informações na ferramenta, o cálculo computa o intervalo exato de dias e aplica as alíquotas de multa, mora e IOF de forma automatizada.
Vale a pena pegar empréstimo para sair do juros rotativo?
Na maioria das situações financeiras, sim, vale a pena. O juros do rotativo do cartão de crédito é uma das modalidades de crédito mais dispendiosas do mercado nacional.
Trocar a dívida do cartão por uma linha de crédito pessoal ou com garantia oferece vantagens estratégicas:
- Taxas de juros significativamente menores: Modalidades como o empréstimo consignado ou com garantia (de imóvel ou veículo) costumam apresentar juros consideravelmente inferiores às taxas do rotativo do cartão.
- Previsibilidade no orçamento: O empréstimo possui parcelas fixas e prazo de quitação definido, evitando que o débito se estenda de forma descontrolada.
- Estancamento de novos encargos: Ao quitar a fatura integralmente com o valor do empréstimo, você encerra imediatamente a contagem de juros diários e IOF sobre a fatura do cartão.
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Qual é o juros do meu cartão?
Você deve estar se perguntando: como calcular o juros de atraso do Nubank? Ou do Inter? Bradesco? Para saber como calcular juros de atraso do cartão de crédito, é preciso conhecer os valores cobrados pela sua instituição financeira.
Por causa disso, preparamos esse conteúdo para te mostrar as tarifas nos principais bancos do país e dessa forma, te ajudar a calcular juros do cartão de crédito. Confira!
| Instituição | Juros rotativo | Crédito parcelado |
| Sicoob | 9,81% a.m | 6,91% a.m |
| Nubank | 12,9% a.m. | 8,83% a.m. |
| Banco do Brasil | 13% a.m | 9,60% a.m |
| Itaú | 13,47% a.m | 7,91% a.m |
| Bradesco | 14,09% a.m | 7,07% a.m |
| Santander | 15,4% a.m | 11,14% a.m |
| Inter | 16,11% a.m | 8,95% a.m. |
O juros do seu cartão está alto demais? Que tal optar por outro cartão de crédito, com taxas e juros que não vão pesar tanto no seu bolso? Confira a seguir algumas opções:
Cartão C6
Cartão Digio Gold
Cartão Méliuz
Como evitar que as dívidas se acumulem?
Vamos imaginar que alguém recebeu uma fatura com valor total de R$ 1.000, mas pagou somente R$ 500,00. O valor não quitado é jogado para o mês seguinte com acréscimo de 10% pelo uso do crédito rotativo + 2% de multa por atraso + 1% de mora. Assim, serão R$ 65 de encargos.
Essa pessoa, portanto, terá que pagar R$ 565 a mais no mês seguinte. Contudo, o mais provável é que ela continue gastando com o cartão.
Se as despesas forem novamente de R$ 1.000, o total da fatura será R$ 1.565. Por fim o que acontece? Na falta do dinheiro, ela paga mais uma vez um valor abaixo do total e entra no rotativo. O processo funciona como uma bola de neve, porque a dívida cresce a cada mês mas a renda não.
Por isso, o uso do cartão de crédito deve ser feito de forma consciente, sem gastos excessivos. Para se reorganizar, o ideal é que você realize um cálculo do total das suas dívidas e comece um plano de ação pra quitá-las.
Dica da especialista 💡
O ideal é evitar ao máximo o pagamento de juros no cartão de crédito, e uma das formas de fazer isso é sabendo exatamente quando usar o limite disponível. Ao entender o melhor dia de compra, você ganha mais tempo para pagar a fatura sem comprometer seu orçamento.
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Ir para calculadoraComo evitar os juros de atraso do cartão de crédito?
Para evitar os juros de atraso do cartão de crédito, busque sempre pagar o valor total das faturas dentro da data de vencimento. Caso não seja possível, se reorganize seguindo as dicas acima para conseguir deixar suas dívidas em dia.
Fatura no seu banco
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Ir para o comparadorPerguntas frequentes sobre juros do cartão de crédito por atraso
- Quanto é o juros do Nubank por dia de atraso?
Os juros do crédito rotativo é de 2,75% a 19,99% ao mês. Em caso de atraso, os juros são os mesmos do rotativo + mora de 1% ao mês.
- Quanto é o juros do Itaú por dia de atraso?
Os juros o crédito rotativo é, em média, 13,47% ao mês, de acordo com o Banco Central.
- Quanto é o juros do Inter por dia de atraso?
Os juros para parcelamento da fatura é de até 11,90% ao mês e o do rotativo é até 16% ao mês.
- Quanto é o juros do Santander por dia de atraso?
Os juros o crédito rotativo é, em média, 15,4% ao mês, de acordo com o Banco Central.
- Quantos dias posso atrasar o cartão de crédito antes de ter o nome negativado?
As instituições financeiras costumam enviar o alerta de inclusão nos órgãos de proteção ao crédito (Serasa, SPC) após 30 a 45 dias de atraso injustificado, variando conforme a política interna de cada banco.
- O banco pode cobrar juros se o vencimento caiu no fim de semana?
Não. Se a data de vencimento da fatura cair em um sábado, domingo ou feriado nacional, o pagamento pode ser efetuado no primeiro dia útil subsequente sem a incidência de multa ou juros.
Eu Estou devendo 225 na c&a no mês de novembro mas deu fatura fechada .em dezembro eu devo pagar quanto
Olá! Você paga o valor total da fatura, se o valor total for 225,00 entãoé necessário pagar os 225,00 para evitar juros.
Devo meu cartão 2564,63 fiz uma entrada de 407,00 e mas 8 de 406,00 o total e 3.662,84 absurdo isso é certo pagar quase o dobro?
Bom dia, Vanessa!
O valor irá variar de acordo com o juros rotativo cobrado pelo seu banco, vale lembrar que quanto maior o número de parcelas, maior o juros a ser pago. Sugerimos que cheque o valor da taxa do rotativo do seu banco e realize o cálculo para verificar se foi devidamente cobrado.
Minha fatura venceu dia 20 /03/22 sendo q era domingo no valor de 1.955,66 tinha em minha conta 886 q só foi debitado dia 22 minha conta ficou negativa em 1.185,40 e estão me cobrando já na próxima fatura o mesmo valor de 1.955,66 mais o valor da fatura isso e correto?
Bom dia, Alex!
Sugerimos que entre em contato com o seu banco para esclarecimento melhor das dúvidas.
Olá boa tarde tudo bem eu meu esposo devia 998,80 reais de um cartão de crédito e devido ele ficar sem trabalho e eu também está em atraso a 3 meses e a dívida de 998,80 já está em 2,500 esses juros estão sertos
Olá, Cereni! Tudo bem?
Normalmente os juros são acomulativos, por isso o valor tão alto. O que você pode fazer é tentar renegociar a dívida para pagar o valor total sem os juros.
A minha fatura ficou com 9 dias de atraso e paguei o valor de 385 reais da fatura e e o total da fatura é 3.320,41 reais e do itau ,e n sei quanto tenho que paga de multa e juros pq o cartão n é meu e gostaria de pagar o valor de dias da minha parte da fatura
Oi, Jessica, tudo bem? Infelizmente não conseguimos te ajudar com esta dúvida. É importante que o responsável procure o banco diretamente.
Eu não consigo fazer cartão de crédito
Minha fatura venceu dia 10/10 de 854$ paguei o valor total hoje dia 28/10 como fica a multa e os juros
Oi, Marcelo, tudo bem? Esta informação deve ser verificada diretamente com o seu banco, porque a taxa de juros varia de acordo com cada cliente!
O cartão visa venceu dia 27/10 no valor de $705, 56 e eu paguei $354, no dia 29/10, o valor já estava $725,84… no dia 07/11 paguei mais $427, ao atualizar a fatura constava $739,93 e não haviam dado baixa no valor pago anteriormente… o que me diz disso?
Olá, Andrea! Tudo bem?
É difícil dizer somente com essas informações.
Tente entrar em contato com o banco, talvez o valor pago ainda não caiu no sistema. Eles podem te orientar melhor.
Olá boa tarde, a fatura do meu cartão de crédito venceu dia 21, mas só pude efetuar o pagamento dia 6 do mês seguinte. Vc poderia me dizer quanto vou pagar de juros??
Não, pois cada cartão tem taxas diferentes, inclusive entre diferentes clientes.
É preciso contatar o banco.
minha fatura é de 900,00 mas vou pagar so 500,00 como funciona os juros?
Sobre os 400 será aplicado juros pro rata até o pagamento do débito, além de impostos e multas e taxas.
Boa Tarde!!! a minha fatura venceu no dia 11/12, porém só consegui pagar ela no dia 26/12, a fatura do mês seguinte poderá cobrar um mês inteiro de juros ou tem que ser proporcional??? No meu caso apenas 15 dias??? Desde Já Grato!!!
Proporcional mais a multa.
Oi meu cartão a fatura vence no dia 25 só que 25 é feriado. Nele diz crédito rotativo 9,7 % ao mês se eu pagar no dia 26 quanto vão me cobrar de juros?
O vencimento será no dia 26.
O cartão é do banco sicred. Teria que pagar 1.286 no dia 08/03. Mas vou pagar amanhã dia 15/03. Quanto de juro correu até o momento?
Oi, Kátia, tudo bem? Infelizmente não conseguimos te ajudar com esta dúvida. É importante que você procure o banco diretamente.
Bom dia!
Tive uma fatura de 1199 mês passado. Perdi o dia do pagamento. No dia seguinte a fatura estava 1850 reais.
Isso esta certo?
Bruno, é preciso ver as taxas, multas e juros aplicados. Entre em contato com o banco ou financeira.
Minha fatura venceu dia 25 e eu só pude pagar no dia seguinte vai ser cobrado juros
Olá, Cristina! Tudo bem?
Sim.
atrasei minha fatura em 6 dias. mais paguei ela integral e me cobraram juros, multa e rotativo isso é correto? O Rotativo pode ser cobrado?
Verifique com o banco, Caroline. Acredito que, se foi paga integral, apenas o juros e multas deveriam ser acrescidos.
Ola. Poderia me tirar uma duvida.
Atrasei a conta em 3 dias. cobraram multa, juros de mora, juros financiamento e iof de financiamento. Esta correto isso?
Depende de seu contrato, mas acredito que sim.
Se eu atrasar a fatura por 2 dias vou pagar por 1 mês?
Paga-se a multa e os uros proporcionais, Juliana.
WILSON BATISTA Boa tarde, tive uns problemas esse mês e não vou poder efetuar o pagamento da fatura mês que vem, vc sabe me dizer quanto entra de juros no cartão minha Fatura atual de 476 tem o juro de 19%99
Wilson, é só multiplicar o valor da fatura por 1,1999.
Lembre-se que esta taxa de juros é absurda e pode valer a pena tomar outro empréstimo mais barato para quitar o cartão.
Se a pessoa não tiver condições de pagar a dívida do cartão de crédito, e ela ter um imóvel ,casa em seu nome ela pode vir a perder esse imóvel ? Por causa dá dívida com o cartão de crédito ?
Veja esta matéria, Eliana.
Boa tarde, tive uns problemas esse mês e não vou poder efetuar o pagamento da fatura mês que vem, vc sabe me dizer quanto entra de juros no cartão nubank? Fatura atual de 744
Cada cliente pode ter uma taxa, Fabio.
Confira em seu aplicativo pois há todas informações lá.
tenho uma fatura no valor de 400,00 e não vou conseguir efetuar o pagamento esse mês, só poderei pagar no mês seguinte. quanto de juros será cobrado sob esse valor, considerando um mês exato de atraso?
Natasha, cada banco e cada cliente tem uma taxa de juros.
Observe em sua fatura que há esta informação.
Paguei minha fatura com atraso, mas foi mais que o valor mínimo, no entanto, veio na fatura seguinte: juros rotativo, multa de atraso, mora e JUROS NÃO PAGAMENTO MÍNIMO. O que me espanta é que paguei além do mínimo e achei que pagaria os encargos apenas pelo atraso. Existe uma explicação para essa cobrança?
Érica
São pagos a multa e os juros sobre o valor financiado conforme contrato.
É difícil para nós dizer o que é cada lançamento Érica, pois isso é informação privada, mas entre em contato com o banco que irão lhe esclarecer.
Eu paguei minha fatura com atraso mais paguei o valor total e mesmo assim esta vindo os encargos rotativos. Esta correto isso?
Deve ter vindo juros e multa sobre o atraso, Klyssa.
Mais o cartao pode cobrar
Crédito rotativo e crédito rotativo em atraso os dois juntos
Gilmario, é juros sobre juros.
O que você ficou devendo mês passado é acrescido de juros neste novo mês em que não foi pago e, assim por diante.