Muita gente não sabe o quanto gasta com juros de atraso do cartão de crédito. Isso acontece ao parcelar o valor da fatura ou realizar o pagamento após a data de vencimento. Nesses casos, os encargos cobrados beiram o absurdo. De acordo o relatório de Estatísticas Monetárias e de Crédito divulgado pelo Banco Central, os juros anuais podem chegar a 994,14% dependendo do banco e do perfil do cliente.
Em uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismos (CNC) em 2023, cerca de 86,9% das famílias brasileiras endividadas tiveram o cartão de crédito como principal tipo de dívida. Pensando nisso, separamos um guia para que você conheça os tipos de juros e saiba como evitá-los. Continue lendo!
Quais são os juros de cartão de crédito atrasado?
Para saber como calcular o juros de cartão de crédito atrasado, é preciso saber quais tipos de encargos serão aplicados. Sendo assim, identifique na sua fatura quais cobranças estão envolvidas.
Se você realizou o pagamento mínimo da mesma, o crédito rotativo entrará em ação, assim como a multa por atraso em 2% ao mês e o juros de mora. Quanto ao valor do juros rotativo, irá variar de financeira para financeira. Por isso, é importante checar quanto é cobrado pela sua instituição.
Vejamos nos parágrafos a seguir como o crédito rotativo e a multa por atraso entram em ação.
Como funciona o crédito rotativo e o pagamento mínimo da fatura?
Observando a fatura do seu cartão de crédito você notará que existem dois valores: o total e o mínimo. O total corresponde a todas as despesas que você realizou com a forma de pagamento. Já o valor mínimo corresponde a 15% do total. Assim, uma fatura com total de R$ 1.000 tem mínimo de R$ 150. O cliente pode optar por pagar qualquer valor entre o mínimo e o total.
Leia também: Pagamento Mínimo: Taxas e Juros do Atraso do Cartão
Porém, quando ele não quita o valor cheio, é acionado o crédito rotativo. A dívida é empurrada para o mês seguinte, mas não sem custos. A média para uso do crédito rotativo fica em torno dos 12,5% ao mês, mas essa porcentagem pode ser triplicada em alguns bancos. Sendo assim, essa porcentagem determinada pela instituição financeira irá reincidir sobre o valor da dívida a cada mês até que seja completamente quitada.
O crédito rotativo é um dos grandes vilões de quem usa o cartão de crédito. Segundo informações do Banco Central, o juros pode chegar a até 22,06% ao mês.
Qual a multa por atraso do pagamento do cartão de crédito?
Os bancos também cobram multa quando o cliente não quita sua fatura na data devida. O Código de Defesa do Consumidor fixa a cobrança de multa por atraso em 2% ao mês. No entanto, ela não é proporcional aos dias corridos. Dessa forma, não importa se você atrasou o pagamento em um dia ou em 30 dias, a multa terá o mesmo valor.
Além da multa por atraso existe ainda o juros de mora. A tarifa também tem teto fixado pelo CDC e a cobrança não pode ultrapassar 1% ao mês, variando de acordo com o número de dias que você atrasou. No total, a multa por atraso e o juros de mora somam 3%.
Confira: Fatura atrasada: o que fazer se ainda não pagou o seu cartão de crédito!
Como calcular juros do cartão de crédito? Veja exemplos!
Como explicamos, ao atrasar o pagamento da fatura do cartão, você deverá pagar uma série de juros sobre o valor devido, sendo eles:
- juros do cartão (rotativo): varia de acordo com a instituição financeira;
- juros de atraso: 2% ao mês;
- mora: 1% ao mês (0,033% por dia).
Para deixar mais claro, vamos supor que você atrasou o pagamento de uma fatura no valor de R$ 1.000 em 30 dias. Vamos considerar que o juros do cartão seja de 10% ao mês, a multa de 2% e a mora de 1%. O valor que você deverá pagar será o seguinte:
- Juros do cartão: 1.000×0,10
- Multa de atraso: 1.000×0,02
- Mora: 1.000×0,01
Total de juros: 100 + 20 + 10
Juros: 130
Valor total da fatura = 1000 + 130 = R$1.130,00
Ou seja, no final das contas, você vai ter que pagar R$1.130,00 a mais na próxima fatura, com o acumulado da fatura anterior somado aos juros de atraso do cartão.
Mas esse valor é diferente caso atrase poucos dias o pagamento da fatura. Confira alguns exemplos a seguir:
Simulação de atraso de um dia
Algumas instituições financeiras já começam a cobrar juros com apenas 1 dia de atraso no pagamento da fatura. Se esse é o seu caso, vamos te mostrar como calcular o juros de cartão atrasado, usando ainda os dados do exemplo anterior: uma fatura de R$1.000, com juros do cartão de 10%, 2% de multa de atraso (fixa) e 1% de mora ao mês.
No caso do juros e da mora, eles são calculados proporcionalmente aos dias de atraso. Ou seja, se você atrasou 1 dia, a porcentagem será menor, de apenas 0,33% para os juros rotativos e de 0,033% para a mora. Dessa forma, o cálculo dos juros é o seguinte:
- Juros do cartão: 1.000 x 0,33%
- Multa de atraso: 1.000 x 2%
- Mora: 1.000 x 0,033%
Total de juros: 3,3 + 20 + 0,33
Juros: 23,63
Valor dos juros que será somado a próxima fatura: R$23,63
Leia também: Quer pagar metade da fatura do cartão de crédito? Descubra as consequências agora!
Simulação de atraso de dois dias
Ainda considerando os mesmos dados dos exemplos anteriores, se você atrasar o pagamento da fatura em dois dias, os juros aplicados será de:
- Juros do cartão: 0,66% (considerando dois dias, ou seja a taxa por dia (0,33%) multiplicada por dois)
- Multa de atraso: 1.000 x 2%
- Mora: 1.000 x 0,066% (considerando dois dias, ou seja a taxa por dia (0,033%) multiplicada por dois)
Como nós já calculamos a taxa diária de juros no exemplo anterior, podemos apenas multiplicá-la por dois para saber o valor que será pago de juros ao atrasar dois dias. Esse valor será de R$23,63 x 2 = R$47,26.
Simulação de atraso de quinze dias
Novamente vamos considerar o mesmo cenário descrito anteriormente. Os juros aplicados serão os seguintes:
- Juros do cartão: 1.000 x 4,95% (considerando quinze dias, ou seja a taxa por dia (0,33%) multiplicada por quinze)
- Multa de atraso: 1.000 x 2%
- Mora: 1.000 x 0,495% (considerando quinze dias, ou seja a taxa por dia (0,033%) multiplicada por dois)
Para calcular os juros do cartão de crédito atrasado online em 15 dias, podemos pegar a taxa diária de juros e multiplicá-la por 15. Esse valor será de R$23,63 x 15 = R$354,45.
Qual é o juros do meu cartão?
Você deve estar se perguntando: como calcular o juros de atraso do Nubank? Ou do Inter? Bradesco? Para saber como calcular juros de atraso do cartão de crédito, é preciso conhecer os valores cobrados pela sua instituição financeira.
Por causa disso, preparamos esse conteúdo para te mostrar as tarifas nos principais bancos do país e dessa forma, te ajudar a calcular juros do cartão de crédito. Confira!
| Instituição | Juros rotativo | Crédito parcelado |
| Nubank | 11,37% a.m | 8,48% a.m |
| Inter | 5,8% a.m | 3,7% a.m |
| Banco Original | 15,41% a.m | 6,35% a.m |
| Bradesco | 12,38% a.m | 7,94% a.m |
| Banco do Brasil | 11,90% a.m | 7,68% a.m |
| Santander | 12,81% a.m | 6,57% a.m |
| Itaú | 12,46% a.m | 8,19% a.m |
O juros do seu cartão está alto demais? Que tal optar por outro cartão de crédito, com taxas e juros que não vão pesar tanto no seu bolso? Confira a seguir algumas opções:
Como evitar que as dívidas se acumulem?
Vamos imaginar que alguém recebeu uma fatura com valor total de R$ 1.000, mas pagou somente R$ 500,00. O valor não quitado é jogado para o mês seguinte com acréscimo de 10% pelo uso do crédito rotativo e + 2% de multa por atraso + 1% de mora. Assim, serão R$ 65 de encargos. Essa pessoa, portanto, terá que pagar R$ 565 a mais no mês seguinte. Contudo, o mais provável é que ela continue gastando com o cartão.
Se as despesas forem novamente de R$ 1.000, o total da fatura será R$ 1.565. Por fim o que acontece? Na falta do dinheiro, ela paga mais uma vez um valor abaixo do total e entra no rotativo. O processo funciona como uma bola de neve, porque a dívida cresce a cada mês mas a renda não.
Por isso, o uso do cartão de crédito deve ser feito de forma consciente, sem gastos excessivos. Para se reorganizar, o ideal é que você realize um cálculo do total das suas dívidas e comece um plano de ação pra quitá-las.
Dicas
O ideal é evitar ao máximo o pagamento de juros no cartão de crédito, e uma das formas de fazer isso é sabendo exatamente quando usar o limite disponível. Ao entender o melhor dia de compra, você ganha mais tempo para pagar a fatura sem comprometer seu orçamento. Se quiser descobrir qual o momento ideal para suas compras e otimizar seu planejamento financeiro, use a Calculadora do Melhor Dia de Compra.
Como evitar os juros de atraso do cartão de crédito?
Para evitar os juros de atraso do cartão de crédito, busque sempre pagar o valor total das faturas dentro da data de vencimento. Caso não seja possível, se reorganize seguindo as dicas acima para conseguir deixar suas dívidas em dia.
Gostou do conteúdo? Continue estudando sobre o assunto! Recomendamos as seguintes leituras que podem te ajudar:
- Como escapar dos juros do cartão de crédito? Livre-se das dívidas!
- Quantos dias pode atrasar a fatura do cartão de crédito? Confira aqui!
Fatura no seu banco
• Torra Torra Fatura: veja como tirar a 2ª via por CPF, app e mais!
• Fatura do cartão Carrefour: como pedir a 2ª via e fazer os pagamentos?
• Fatura do cartão Celebre: saiba como emitir e pagar o seu boleto
• Fatura do cartão Makro: passo a passo para emitir o boleto
• Fatura cartão leader: como consultar, gerar 2ª via e outras dúvidas!
Eu Estou devendo 225 na c&a no mês de novembro mas deu fatura fechada .em dezembro eu devo pagar quanto
Olá! Você paga o valor total da fatura, se o valor total for 225,00 entãoé necessário pagar os 225,00 para evitar juros.
Devo meu cartão 2564,63 fiz uma entrada de 407,00 e mas 8 de 406,00 o total e 3.662,84 absurdo isso é certo pagar quase o dobro?
Bom dia, Vanessa!
O valor irá variar de acordo com o juros rotativo cobrado pelo seu banco, vale lembrar que quanto maior o número de parcelas, maior o juros a ser pago. Sugerimos que cheque o valor da taxa do rotativo do seu banco e realize o cálculo para verificar se foi devidamente cobrado.
Minha fatura venceu dia 20 /03/22 sendo q era domingo no valor de 1.955,66 tinha em minha conta 886 q só foi debitado dia 22 minha conta ficou negativa em 1.185,40 e estão me cobrando já na próxima fatura o mesmo valor de 1.955,66 mais o valor da fatura isso e correto?
Bom dia, Alex!
Sugerimos que entre em contato com o seu banco para esclarecimento melhor das dúvidas.
Olá boa tarde tudo bem eu meu esposo devia 998,80 reais de um cartão de crédito e devido ele ficar sem trabalho e eu também está em atraso a 3 meses e a dívida de 998,80 já está em 2,500 esses juros estão sertos
Olá, Cereni! Tudo bem?
Normalmente os juros são acomulativos, por isso o valor tão alto. O que você pode fazer é tentar renegociar a dívida para pagar o valor total sem os juros.
A minha fatura ficou com 9 dias de atraso e paguei o valor de 385 reais da fatura e e o total da fatura é 3.320,41 reais e do itau ,e n sei quanto tenho que paga de multa e juros pq o cartão n é meu e gostaria de pagar o valor de dias da minha parte da fatura
Oi, Jessica, tudo bem? Infelizmente não conseguimos te ajudar com esta dúvida. É importante que o responsável procure o banco diretamente.
Eu não consigo fazer cartão de crédito
Minha fatura venceu dia 10/10 de 854$ paguei o valor total hoje dia 28/10 como fica a multa e os juros
Oi, Marcelo, tudo bem? Esta informação deve ser verificada diretamente com o seu banco, porque a taxa de juros varia de acordo com cada cliente!
O cartão visa venceu dia 27/10 no valor de $705, 56 e eu paguei $354, no dia 29/10, o valor já estava $725,84… no dia 07/11 paguei mais $427, ao atualizar a fatura constava $739,93 e não haviam dado baixa no valor pago anteriormente… o que me diz disso?
Olá, Andrea! Tudo bem?
É difícil dizer somente com essas informações.
Tente entrar em contato com o banco, talvez o valor pago ainda não caiu no sistema. Eles podem te orientar melhor.
Olá boa tarde, a fatura do meu cartão de crédito venceu dia 21, mas só pude efetuar o pagamento dia 6 do mês seguinte. Vc poderia me dizer quanto vou pagar de juros??
Não, pois cada cartão tem taxas diferentes, inclusive entre diferentes clientes.
É preciso contatar o banco.
minha fatura é de 900,00 mas vou pagar so 500,00 como funciona os juros?
Sobre os 400 será aplicado juros pro rata até o pagamento do débito, além de impostos e multas e taxas.
Boa Tarde!!! a minha fatura venceu no dia 11/12, porém só consegui pagar ela no dia 26/12, a fatura do mês seguinte poderá cobrar um mês inteiro de juros ou tem que ser proporcional??? No meu caso apenas 15 dias??? Desde Já Grato!!!
Proporcional mais a multa.
Oi meu cartão a fatura vence no dia 25 só que 25 é feriado. Nele diz crédito rotativo 9,7 % ao mês se eu pagar no dia 26 quanto vão me cobrar de juros?
O vencimento será no dia 26.
O cartão é do banco sicred. Teria que pagar 1.286 no dia 08/03. Mas vou pagar amanhã dia 15/03. Quanto de juro correu até o momento?
Oi, Kátia, tudo bem? Infelizmente não conseguimos te ajudar com esta dúvida. É importante que você procure o banco diretamente.
Bom dia!
Tive uma fatura de 1199 mês passado. Perdi o dia do pagamento. No dia seguinte a fatura estava 1850 reais.
Isso esta certo?
Bruno, é preciso ver as taxas, multas e juros aplicados. Entre em contato com o banco ou financeira.
Minha fatura venceu dia 25 e eu só pude pagar no dia seguinte vai ser cobrado juros
Olá, Cristina! Tudo bem?
Sim.
atrasei minha fatura em 6 dias. mais paguei ela integral e me cobraram juros, multa e rotativo isso é correto? O Rotativo pode ser cobrado?
Verifique com o banco, Caroline. Acredito que, se foi paga integral, apenas o juros e multas deveriam ser acrescidos.
Ola. Poderia me tirar uma duvida.
Atrasei a conta em 3 dias. cobraram multa, juros de mora, juros financiamento e iof de financiamento. Esta correto isso?
Depende de seu contrato, mas acredito que sim.
Se eu atrasar a fatura por 2 dias vou pagar por 1 mês?
Paga-se a multa e os uros proporcionais, Juliana.
WILSON BATISTA Boa tarde, tive uns problemas esse mês e não vou poder efetuar o pagamento da fatura mês que vem, vc sabe me dizer quanto entra de juros no cartão minha Fatura atual de 476 tem o juro de 19%99
Wilson, é só multiplicar o valor da fatura por 1,1999.
Lembre-se que esta taxa de juros é absurda e pode valer a pena tomar outro empréstimo mais barato para quitar o cartão.
Se a pessoa não tiver condições de pagar a dívida do cartão de crédito, e ela ter um imóvel ,casa em seu nome ela pode vir a perder esse imóvel ? Por causa dá dívida com o cartão de crédito ?
Veja esta matéria, Eliana.
Boa tarde, tive uns problemas esse mês e não vou poder efetuar o pagamento da fatura mês que vem, vc sabe me dizer quanto entra de juros no cartão nubank? Fatura atual de 744
Cada cliente pode ter uma taxa, Fabio.
Confira em seu aplicativo pois há todas informações lá.
tenho uma fatura no valor de 400,00 e não vou conseguir efetuar o pagamento esse mês, só poderei pagar no mês seguinte. quanto de juros será cobrado sob esse valor, considerando um mês exato de atraso?
Natasha, cada banco e cada cliente tem uma taxa de juros.
Observe em sua fatura que há esta informação.
Paguei minha fatura com atraso, mas foi mais que o valor mínimo, no entanto, veio na fatura seguinte: juros rotativo, multa de atraso, mora e JUROS NÃO PAGAMENTO MÍNIMO. O que me espanta é que paguei além do mínimo e achei que pagaria os encargos apenas pelo atraso. Existe uma explicação para essa cobrança?
Érica
São pagos a multa e os juros sobre o valor financiado conforme contrato.
É difícil para nós dizer o que é cada lançamento Érica, pois isso é informação privada, mas entre em contato com o banco que irão lhe esclarecer.
Eu paguei minha fatura com atraso mais paguei o valor total e mesmo assim esta vindo os encargos rotativos. Esta correto isso?
Deve ter vindo juros e multa sobre o atraso, Klyssa.
Mais o cartao pode cobrar
Crédito rotativo e crédito rotativo em atraso os dois juntos
Gilmario, é juros sobre juros.
O que você ficou devendo mês passado é acrescido de juros neste novo mês em que não foi pago e, assim por diante.