Embora seja, atualmente, uma das maiores e mais conhecidas corretoras do mercado, muitos investidores iniciantes ainda podem se perguntar se a XP Investimentos vale a pena de verdade.
Nesse caso, se você está procurando uma corretora para contratar, é fundamental considerar a plataforma mais popular do mercado atualmente, que possui um dos maiores catálogos e recursos disponíveis.
Para te ajudar a decidir se os serviços da XP Investimentos podem atender ao que você procura, preparamos um guia especial com todos os detalhes sobre a plataforma. Confira mais sobre os benefícios da corretora, se ela é segura e confiável e quais suas principais ferramentas para os investidores.
O que é a XP Investimentos?
A XP Investimentos Corretora de Câmbio, Títulos e Valores Mobiliários S.A. (CNPJ nº 02.332.886/0001-/04) é uma corretora e plataforma de investimentos brasileira, criada em 2001 e parte integrante do grupo XP Inc.
Antes de determinar se a XP Investimentos vale a pena, é importante conhecer mais sobre a plataforma e a sua trajetória no mercado financeiro.
Clique e veja um resumo da trajetória da corretora
- 2001: fundação da XP em Porto Alegre por Guilherme Benchimol e Marcelo Maisonnave, inicialmente como um escritório de agentes autônomos;
- 2007: transformação em corretora de valores após a incorporação da Americainvest;
- 2010 – 2015: expansão com aquisições importantes (como a corretora Interfloat e a Clear), consolidando-se como plataforma completa de investimentos;
- 2017: o Itaú Unibanco anuncia a compra de participação relevante (49,9%) na XP, reforçando a solidez da marca;
- 2019: abertura de capital (IPO) na Nasdaq, nos Estados Unidos, marcando a entrada no mercado internacional;
- 2020 – 2021: fortalecimento do ecossistema com marcas como Rico, Clear e XP Asset, além da entrada em serviços de previdência e crédito;
- 2022: aquisição de 100% do Banco Modal, ampliando a atuação no setor bancário e digital;
- 2023 em diante: expansão de serviços para o público de alta renda, com foco em consultoria e gestão de patrimônio.
Entre as vantagens da XP estão a variedade de produtos, a plataforma digital moderna e a credibilidade da marca, que transmite confiança. Por outro lado, é importante ficar atento: alguns clientes relatam terem sido indicados a produtos mais arriscados do que gostariam e as taxas em certas operações podem reduzir a rentabilidade, principalmente em aplicações menores.
A XP Investimentos é segura e confiável?
É comum que investidores iniciantes se perguntem se a XP Investimentos é segura para investir. No entanto, podemos garantir que os usuários contam com todas as garantias necessárias para utilizar a plataforma com segurança.
A XP Investimentos possui autorização da Comissão de Valores Mobiliários para operar como corretora de valores desde 2007, acumulando diversos anos de experiência. Além disso, também está devidamente inscrita como membro efetivo da B3, responsável por autorizar transações feitas na bolsa de valores.
Dessa forma, todas as operações feitas pela XP Investimentos são autênticas e garantidas pelos órgãos de fiscalização.
Também possui outros certificados de autorização, incluindo:
- Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos Privados (CETIP);
- Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA);
- BM&F Bovespa Supervisão de Mercados (BSM).
Por fim, a plataforma também conta com a devida autorização do Banco Central para operar com recursos financeiros dos clientes.
Assim, é possível concluir que a XP Investimentos vale a pena no quesito segurança e confiabilidade de serviços.
A XP é boa para investir?
Ainda que essa análise dependa de uma série de considerações pessoais, existem alguns fatores que podem ajudar a formar uma opinião mais concreta sobre a plataforma, com base no depoimento de outros usuários.
Ao consultar o perfil da XP no Reclame Aqui, um portal que permite a interação entre usuários e empresas, vemos que sua reputação é considerada ótima, com nota média de 8 ou mais nos últimos meses.
Além disso, a empresa responde todas as reclamações registradas, garantindo um índice de resolução acima de 80%.
Entre as principais reclamações abertas nos últimos meses, destacam-se:
- perdas financeiras em operações indicadas por assessores;
- problemas no uso de funcionalidades e benefícios do cartão de crédito;
- dificuldades de acesso à conta e bloqueios indevidos.
Enquanto isso, no Consumidor.gov.br, a XP Investimentos apresenta um índice de solução acima de 70%, respondendo todas as solicitações em até 5 dias. No entanto, a nota de satisfação é de 2,2 de 5, abaixo do ideal.
Quais as vantagens de investir na XP?
Ao avaliar se a XP Investimentos vale a pena, é importante considerar, também, os diferenciais que ela pode trazer para o cliente. Dessa forma, será possível determinar não apenas se o serviço é de qualidade, mas se as ferramentas disponibilizadas pela corretora podem atender às suas necessidades como investidor.
Principais vantagens:
✓ conta digital com cartão XP, transferências e recebimento de salário;
✓ serviços complementares à sua atuação como corretora de valores, como assessoria completa e pessoal, e uma plataforma educacional de grande reconhecimento;
✓ educação financeira: oferece cursos, eventos e conteúdos que ajudam a aprender mais sobre investimentos e tomar decisões com mais segurança;
✓ inovação constante: a XP está sempre lançando novas soluções, como carteiras recomendadas, consultoria especializada e produtos exclusivos.
Por outro lado, também é importante considerar as desvantagens que podem ir de encontro aos seus objetivos ou valores como investidor.
Pontos de atenção:
✗ indicação de produtos mais complexos: alguns clientes relatam que foram direcionados para opções como COEs ou fundos sofisticados sem clareza total dos riscos;
✗ risco de conflito de interesses: mesmo oferecendo produtos de várias instituições, pode haver incentivo comercial para priorizar determinados investimentos;
✗ perfil mais voltado a investidores ativos: quem busca apenas investimentos simples e automatizados pode achar a plataforma um pouco complexa no início.
Como abrir uma conta na XP?
Depois de avaliar se a XP Investimentos vale a pena, o investidor interessado em abrir uma conta poderá acessar o formulário diretamente no site da corretora ou pelos aplicativos (Android e iOS).
No site ou aplicativo, localize o botão “Abra sua conta”. Depois de entrar na página de abertura, apenas siga as instruções da plataforma. Você deverá informar seus dados pessoais, como nome completo, CPF, telefone e e-mail.
Em seguida, outras informações e perguntas serão solicitadas. Ao finalizar o cadastro, a aprovação da conta pode levar até 48 horas, e a resposta é enviada por e-mail.
Caso seja aprovado, basta acessar a conta com os dados disponibilizados pela corretora para começar a usar todos os recursos da plataforma.
Quais os produtos e serviços da XP Investimentos?
Para avaliar se a XP Investimentos vale a pena, também é essencial saber quais os produtos que fazem parte do catálogo principal da plataforma. Dessa forma, você poderá determinar se o serviço possui o necessário para atender suas necessidades ou não.
Por isso, confira uma relação com os principais produtos e serviços que a XP oferece:
- conta digital: transferências ilimitadas, cartão de crédito e débito, recebimento de salário;
- investimentos em renda fixa: Tesouro Direto, CDB, LC, LF, LCI, LCA, CRI, CRA, DPGE, FIDC, debêntures;
- investimentos em renda variável: ações, opções, BDR, ETF, FII, futuros de ações, minicontratos (índice, dólar, S&P, contratos cheios (índice e dólar), micro S&P, contratos BM&F, termo;
- outros produtos: COE, fundos de investimento, previdência privada, seguro de vida, aluguel de ações, plataformas gráficas, conteúdo educativo.
Como mencionamos anteriormente, a XP é uma das corretoras com mais produtos disponíveis no mercado. Além do amplo catálogo de títulos, também existem várias opções de plataformas gráficas para quem prefere aprofundar suas análises, bem como seguro e previdência, cartão de crédito e conta digital.
Dessa forma, a corretora XP Investimentos atende aos públicos mais diversos, desde o investidor iniciante e conservador até traders que praticam day trade, por exemplo.
Home Broker XP: como comprar e vender ações e mais!
Simulador e comparador de investimentos
Finalmente, vale a pena mencionar um recurso especial da plataforma, o comparador de investimentos. Trata-se de uma ferramenta completa que permite que o investidor compare diferentes ativos que está considerando, analisando todos os detalhes de cada opção de maneira prática e fácil.
O recurso conta com gráficos, tabelas comparativas e uma análise completa dos produtos escolhidos, permitindo determinar quais os ativos mais rentáveis para cada perfil e necessidade.
Além disso, a ferramenta também permite que o usuário simule os rendimentos de cada produto escolhido, avaliando detalhadamente o custo-benefício da aplicação que planeja realizar.
Ainda, vale mencionar que esse recurso está disponível para todos os usuários, mesmo que não sejam clientes. Assim, o investidor poderá utilizar o recurso antes mesmo de abrir uma conta, para começar a investir com mais confiança nos produtos que melhor combinam com seu objetivo.
Quanto custa investir na XP?
Conhecer algumas das taxas e custos da corretora também pode ajudar a definir se a XP Investimentos vale a pena. Por isso, confira as principais tarifas que podem influenciar nas aplicações do investidor:
| Evento | Cobrança |
|---|---|
| Abertura e manutenção de conta | Grátis (contas digital e investimentos) |
| Transferência via TED, PIX | Grátis |
| Saques | Grátis |
| Taxa de custódia | Grátis |
| Fundos de investimento | Apenas custos dos fundos |
| Previdência privada | Sem taxa de carregamento |
| Taxa de corretagem (autoatendimento) | Fundos imobiliários: grátis Ações e BDR: day trade R$ 2,90, swing trade R$ 4,90 Opções: day trade entre R$ 8 e R$ 12, swing trade R$ 18,90 Minicontratos: RLP ativo: isento, RLP inativo: R$ 1 Contratos cheios: variado, consulte tabela BM&F Commodities: variado, consulte tabela Taxa operacional: 5,9% sobre valor de corretagem |
| Outros custos | Confira a tabela de custos |
Apesar da isenção de várias taxas, a XP ainda não é a opção ideal para o pequeno investidor que deseja investir em renda variável, já que os custos de operar são um pouco altos.
Ainda assim, caso opte por algum tipo de assessoria, também é possível negociar um desconto nas taxas.
Nosso veredito: a XP Investimentos vale a pena?
No fim das contas, determinar se a XP Investimentos vale a pena ou não depende diretamente das impressões do investidor quanto ao serviço. Isso porque a plataforma deve atender ao que ele busca em uma corretora, caso contrário, os recursos podem não ser tão vantajosos.
Recapitulando, entre os pontos positivos da corretora, destacam-se a variedade de investimentos disponíveis, a assessoria personalizada com agentes autônomos, a credibilidade da marca e o investimento em educação financeira, que ajuda clientes a entender melhor suas escolhas.
Por outro lado, como pontos de atenção, as taxas podem impactar os resultados em alguns produtos, e há relatos de indicações a investimentos mais complexos do que o perfil do cliente comportaria. Além disso, a experiência varia bastante de acordo com o assessor, o que pode gerar diferenças na qualidade do atendimento.
No geral, a XP pode ser uma ótima opção para quem busca diversidade, suporte profissional e está disposto a explorar diferentes oportunidades do mercado. Já para investidores que preferem soluções mais simples, automatizadas e com custos reduzidos, pode ser interessante comparar com outras corretoras antes de decidir.
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Perguntas frequentes
- A Xp Investimentos é uma boa corretora para um iniciante?
A XP é considerada uma das maiores plataformas para investir em produtos de renda fixa, como CDB e afins. No entanto, por conta da taxa de corretagem, pode não ser tão interessante para quem quer investir na bolsa de valores.
- Qual o risco de investir na XP?
A corretora, em si, é segura e regulada pelos principais órgãos do mercado. O risco de investir está associado aos produtos de investimento, que podem ser mais ou menos arriscados. Também é necessário cuidar para não seguir indicações de assessores sem entender completamente os riscos envolvidos.
- É melhor investir na XP ou Nubank?
A XP é uma corretora mais completa e especializada, oferecendo uma plataforma mais avançada. Já os iniciantes podem preferir investir pelo Nubank, especialmente se desejam uma experiência simplificada e com menores custos.
- O que acontece se a XP falir?
Embora uma falência seja improvável, o dinheiro investido não está em risco na corretora e os produtos serão transferidos para outra instituição (de escolha do investidor). Apenas o capital parado na conta poderia ser perdido, pois não está protegido por nenhum tipo de garantia.
Não entre na XP, vc será abordado para fazer portabilidade , oferecerão produtos vantajosos e no final será abandonado pelos especialistas da AVEL e suas multas superarão os lucros.
Péssimo atendimento da Avel/XP
Oi, Evandro! Acredito que você esteja se referindo a um escritório de assessoria ligado à XP, certo? Nesse caso, é importante saber separar a corretora do escritório, pois eles têm autonomia sobre como operar e lidar com os clientes. É fato que várias assessorias ligadas à XP já foram alvo de acusações de oferecer produtos com conflito de interesses e que não colocam o cliente em primeiro lugar, e não tiro a razão de ninguém em reclamar disso. É muito importante sempre pedir todas as informações sobre determinado produto antes de aceitar recomendações de assessores e sempre convido investidores a conhecerem um pouco melhor o mercado de investimentos, mesmo que queiram ter apoio profissional, pois isso evita que acabem aceitando sugestões duvidosas dos assessores, e isso vale para qualquer corretora de valores.
A boa notícia é que você pode trocar de escritório a qualquer momento, e eles não podem impedi-lo. Então, essa é minha sugestão, procurar um escritório que seja mais idôneo e atenda às suas necessidades.
Abraços!
Quais são as Criptomóedas que o Banco XP Investimento tem para oferecer
Oi, Mauro! As corretoras brasileiras não negociam criptomoedas diretamente, porque esse mercado ainda não é regularizado no Brasil. O que você pode encontrar na XP são fundos de cripto e também ETFs via bolsa de valores.