Melhor banco digital em 2024: descubra a conta ideal para você

Conta sem tarifas, com cartão de crédito sem anuidade, cashback ou com saldo que rende mais que a poupança? Conheça os melhores bancos digitais para encontrar a melhor conta para você!

Escrito por Melissa Nunes

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A escolha do banco digital certo pode fazer uma grande diferença na sua vida financeira. Neste artigo, vamos avaliar as principais opções de bancos digitais em 2024 e ajudar você a descobrir qual deles se alinha melhor com suas necessidades e preferências. Veja um resumo na tabela abaixo e mais detalhes a seguir.

Sugestão iDinheiro

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Rende 102% do CDI

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Rendimento CDI e CDB

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  • Sem tarifa mensal
  • Cartão Múltiplo sem anuidade
  • Plataforma de investimentos e Programa de Pontos
Conta corrente completa

Conta Digital C6 Bank

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  • Sem tarifa mensal
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Conta digital Sofisa Direto

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  • Conta Corrente Digital
  • Cartão Múltiplo
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Qual o melhor banco digital em 2024? O que oferece cartão de crédito Black ou o que não cobra tarifa de saque? Nubank ou Inter? C6 Bank ou Neon? Tudo depende do que é importante para seu momento financeiro.

Você pode optar por uma conta digital remunerada, cujo saldo rende mais que a poupança, ou, se preferir, um banco digital com portfólio de investimentos mais estruturados, empréstimos, seguros e muito mais.

Fizemos uma pesquisa com os leitores do nosso site e analisamos os principais bancos digitais brasileiros de acordo com os critérios considerados mais importantes, como: taxas baixas, bom cartão de crédito, segurança, rendimento automático, aplicativo fácil de usar e opções de investimentos.

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Atenção

No nosso ranking, utilizamos apenas as instituições que são classificadas pelo Banco Central como bancos. Por isso, algumas instituições de pagamento populares não estão inclusas na lista, como, por exemplo, o Nubank. Para uma análise das contas em si, leia nosso conteúdo sobre as melhores contas digitais!

Os 7 melhores bancos digitais em 2024

Código do banco C6 Bank: 336
Abertura de conta:
Gratuita, pelo app
Principais taxas:
– Conta de pagamentos: R$ 8/mês
– Conta corrente: isenta
– Conta global: US$ 10
– Saques: 4 gratuitos por mês, depois, R$ 6,50 cada
– Anuidade cartão: de zero a 12x R$ 98
Opções de movimentação da conta:
– TED e Pix
– Boletos
– Caixas eletrônicos Banco24Horas
Oferta de cartão de crédito:
Mastercard, débito ou crédito
Opções de investimentos:
– Renda fixa (CDB C6 Bank, LF, Tesouro Direto)
– Fundos de investimentos
– Bolsa de valores
– Previdência
– Stocks, ADRs, REITs (exterior)
– C6 TechInvest (carteiras recomendadas)
Outros benefícios:
– Conta global
– Conta para menores C6 Yellow
– Programa de pontos C6 Átomos
– Loja virtual C6 Store
– Carteiras digitais
– Recarga de celular
– Tag de pedágio C6 Tag
– Programa de recompensas C6 Experience
– Seguros e empréstimos
Reputação:
Ranking de Reclamações Banco Central: 5ª posição
Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8)
– Aplicativos: Android (3,2) e iOS (4,7)

Por que o C6 Bank é bom?

A conta digital do C6 Bank é uma solução bancária abrangente e sem tarifas que oferece uma variedade de serviços financeiros acessíveis. Com a conta C6, os usuários podem realizar transferências, pagar contas, obter um cartão de débito e crédito, além de acessar ferramentas de controle financeiro e investimentos. O banco também se destaca por sua proposta de cashback em transações e uma abordagem prática para o gerenciamento financeiro do dia a dia, tornando-se uma opção competitiva no cenário de bancos digitais.

Código do banco Next: 237
Abertura de conta:
Gratuita, pelo app
Principais taxas:
– Conta Next: isenta
– Saques: 4 gratuitos por mês, depois, R$ 6,45 cada
– Anuidade cartão: de zero a 12x R$ 45,05
Opções de movimentação da conta:
– TED e Pix
– Boletos
– Rede Bradesco
– Caixas eletrônicos Banco24Horas
Oferta de cartão de crédito:
Visa, débito ou crédito
Opções de investimentos:
– Renda fixa (CDB Next, Poupança)
– Fundos de investimentos
Outros benefícios:
– Conta para menores nextJoy
– Programa de pontos Livelo
– Carteiras digitais
– Recarga de celular
– Tag de pedágio Tag next by Veloe
– Descontos exclusivos (mimos)
– Seguros e empréstimos
Reputação:
Ranking de Reclamações Banco Central: 3ª posição (Bradesco)
Reclame Aqui: nota ótima (acima de 8)
– Aplicativos: Android (3,5) e iOS (4,7)

Por que o Next é bom?

O Next é o banco digital do Bradesco, uma iniciativa voltada para o público jovem. A abertura de conta sem burocracia oferece funcionalidades como transferências gratuitas, pagamentos de contas, cartão de débito e crédito, investimentos personalizados, planejamento financeiro integrado e parcerias exclusivas. Além da conta convencional, o Next também oferece a nextJoy, que é uma das opções entre as melhores contas para menor de idade da atualidade.

Código do banco Inter: 077
Abertura de conta:
Gratuita, pelo app (ou comece pelo site)
Principais taxas:
– Conta corrente: isenta
– Conta global: isenta
– Saques: 4 gratuitos por mês, depois, R$ 5,90 cada
– Anuidade cartão: isenta
Opções de movimentação da conta:
– TED e Pix
– Boletos
– Caixas eletrônicos Banco24Horas
Oferta de cartão de crédito:
Mastercard, débito ou crédito
Opções de investimentos:
– Renda fixa (CDB, LCI, LCA, Debêntures, CRI, CRA, Tesouro Direto, Poupança)
– Fundos de investimentos
– Bolsa de valores
– Previdência
– Stocks, ADRs, REITs (exterior)
Outros benefícios:
– Conta global
– Conta para menores Inter Kids
– Programa de pontos Inter Loop
– Loja virtual Inter Shop
– Carteiras digitais
– Recarga de celular
– Tag de pedágio Inter Tag
– Operadora Inter Cel
– Seguros, empréstimos e consórcios
Reputação:
Ranking de Reclamações Banco Central: 4ª posição
Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8)
– Aplicativos: Android (4,8) e iOS (4,7)

Por que o Inter é bom?

A conta digital do Banco Inter é uma solução bancária que permite abertura de conta sem taxas, transferências gratuitas, pagamentos de boletos, cartão de débito e crédito, saques, investimentos em diversos produtos financeiros, e acesso a um marketplace repleto de ofertas e descontos. Ainda, o Inter oferece a conta digital para menores de 18 anos, a InterKids, além da conta digital PJ que, inclusive, oferece maquininha de cartão, dentre outras funcionalidades.

Código do banco Bmg: 318
Abertura de conta:
Gratuita, pelo app
Principais taxas:
– Conta corrente: isenta
– Saques: 4 gratuitos por mês, depois, R$ 9,99 cada
– Anuidade cartão: isenta
Opções de movimentação da conta:
– TED e Pix
– Boletos
– Caixas eletrônicos Banco24Horas
Oferta de cartão de crédito:
Mastercard, débito ou crédito e crédito consignado
Opções de investimentos:
– Renda fixa (CDB, LCI e LCA Bmg)
Outros benefícios:
– Contas de times (Corinthians, Galo e Vasco)
– Programa de pontos Mastercard Surpreenda
– Loja virtual Bmg
– Recarga de celular
– Seguros, empréstimos e consórcios
Reputação:
Ranking de Reclamações Banco Central: 23ª posição
Reclame Aqui: nota ótima (acima de 8)
– Aplicativos: Android (3,5) e iOS (4,7)

Por que o Bmg é bom?

O Banco Bmg é uma instituição financeira que oferece serviços com foco no público consignado, como aposentados, pensionistas e servidores públicos. Além das operações bancárias tradicionais, o Bmg se destaca por suas soluções de crédito consignado. Com abertura de conta sem taxa de adesão, banco proporciona transferências ilimitadas, saques gratuitos na rede Banco24Horas, cartão de débito internacional, além de acesso a empréstimos e crédito pré-aprovado.

Código do banco BTG Pactual: 208
Abertura de conta:
Gratuita, pelo app
Principais taxas:
– Conta corrente: isenta
– Saques: 8 gratuitos por mês, depois, R$ 5 cada
– Anuidade cartão: isenta (custos de acordo com benefícios)
Opções de movimentação da conta:
– TED e Pix
– Boletos
– Caixas eletrônicos Banco24Horas
Oferta de cartão de crédito:
Mastercard, débito ou crédito
Opções de investimentos:
– Renda fixa (CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, Debêntures, Tesouro Direto)
– Fundos de investimentos
– Bolsa de valores
– Previdência
– Stocks, ADRs, REITs (exterior)
Outros benefícios:
– Conta internacional
– Programa de pontos Esfera ou Livelo
– Carteiras digitais
– Recarga de celular
– Tag de pedágio BTG Go
– Análises de ações
– Carteiras recomendadas
– Ferramenta de gerenciamento Finanças+
– Seguros, empréstimos e consórcios
Reputação:
Ranking de Reclamações Banco Central: 1ª posição
Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8)
– Aplicativos: Android (4,7) e iOS (4,9)

Por que o BTG Pactual é bom?

O BTG Pactual é um banco que oferece uma gama de serviços financeiros com foco em investimentos e soluções personalizadas. Um destaque é que seus cartões de crédito são modulares, ou seja, cada cliente pode escolher os benefícios que deseja adquirir, como cashback, programa de pontos Esfera ou Livelo, acesso à salas VIP em aeroportos e mais. Clientes com valores investidos no banco também conseguem descontos progressivos nas mensalidades dos benefícios.

Código do banco Pan: 623
Abertura de conta:
Gratuita, pelo app
Principais taxas:
– Conta corrente: isenta
– Saques: 4 gratuitos por mês, depois, R$ 6,99 cada
– Anuidade cartão: de zero a 12x R$ 45
Opções de movimentação da conta:
– TED e Pix
– Boletos
– Caixas eletrônicos Banco24Horas
Oferta de cartão de crédito:
Elo, débito ou crédito
Opções de investimentos:
– Renda fixa (CDB Pan)
Outros benefícios:
– Conta remunerada (a partir de R$ 30)
– Maquininha de cartões
– Recarga de celular
– Loja virtual Shopping Pan
– Seguros, empréstimos e financiamento
Reputação:
Ranking de Reclamações Banco Central: 1ª posição
Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8)
– Aplicativos: Android (4,6) e iOS (4,8)

Por que o Pan é bom?

O Banco Pan é uma instituição financeira que oferece serviços bancários com foco na praticidade e acessibilidade. Com a abertura de conta sem taxas, o banco proporciona uma variedade de funcionalidades, incluindo transferências, pagamentos de boletos, cartão de débito e crédito, saques na rede Banco24Horas e investimento em CDB. Seu destaque é para o CDB que rende 130% do CDI por 6 meses, podendo começar com apenas R$ 5.

Código do banco Sofisa: 637
Abertura de conta:
Gratuita, pelo app
Principais taxas:
– Conta simples: isenta
– Conta completa: isenta
– Saques: 4 gratuitos por mês
– Anuidade cartão: isenta
Opções de movimentação da conta:
– TED e Pix
– Boletos
– Caixas eletrônicos Banco24Horas
Oferta de cartão de crédito:
Mastercard, débito ou crédito
Opções de investimentos:
– Renda fixa (CDB, LCI e LCA)
– Fundos de investimentos
– Bolsa de valores
Outros benefícios:
– Programa de pontos Mastercard Surpreenda
– Recarga de celular
– Programa Indique e Ganhe
Reputação:
Ranking de Reclamações Banco Central: 22ª posição
Reclame Aqui: nota ótima (acima de 8)
– Aplicativos: Android (4,3) e iOS (4,8)

Por que o Sofisa é bom?

O Banco Sofisa Direto é uma instituição financeira que oferece serviços bancários online de forma simples e eficiente. Com um foco em investimentos, o banco disponibiliza uma variedade de produtos financeiros, como CDBs, LCIs e LCAs, com rendimentos atrativos. Além disso, oferece uma conta digital com abertura gratuita, transferências, pagamentos de boletos e um cartão de débito. O Banco Sofisa Direto se destaca por sua plataforma de investimentos acessível e pela facilidade de acesso aos serviços financeiros.

Qual o melhor banco digital de 2024: comparativo

logo idinheiro Abertura e ManutençãoSaques gratuitos
(por mês)
Cartões de créditoInvestimentos
C6 BankPagamentos: R$ 8
Corrente: não cobra
4 (depois R$ 6,50 cada)Mastercard Renda fixa
Renda variável
Fundos
Previdência
Internacional
Nextnão cobra4 (depois R$ 6,45 cada)Visa Renda Fixa
Fundos
Internão cobra4 (depois R$ 5,90 cada)Mastercard Renda fixa
Renda variável
Fundos
Previdência
Internacional
BMGnão cobra4 (depois R$ 9,99 cada)MastercardRenda fixa
BTG Pactualnão cobra8 (depois R$ 5 cada)Mastercard Renda fixa
Renda variável
Fundos
Previdência
Internacional
Pannão cobra4 (depois R$ 6,99 cada)EloRenda fixa
Sofisa Diretonão cobra4 (limite mensal)MastercardRenda fixa
Renda variável
Fundos

Dica da especialista

Nem sempre o mais barato é, necessariamente, o melhor. Muitas vezes, pelos benefícios personalizados para seu estilo e até o retorno financeiro que você terá, a conta digital com algum tipo de tarifa pode ser mais vantajosa. Então, além de olhar o comparativo, dê uma boa olhada na lista de bancos digitais e na descrição detalhada que fizemos de suas contas digitais, antes de tomar sua decisão.

O que é banco digital?

Banco digital refere-se à uma instituição financeira que possui um número reduzido ou nenhuma agência física. Munido de muita tecnologia, busca levar aos seus clientes soluções rápidas por meio de aplicativos e outros canais digitais.

Os bancos digitais oferecem uma ampla gama de serviços, permitindo, assim, que o cliente faça o que desejar através deles: transferências, investimentos, pagamentos, geração de boletos, saques, dentre diversas outras funcionalidades presentes nos apps e internet banking.

A grande sacada dessa nova leva de bancos é cobrar tarifas ínfimas ou, na maior parte das vezes, não cobrá-las. Desse modo, na maioria dos casos, aliam-se: comodidade, eficiência e custo zero.

Muitos bancos digitais oferecem TEDs e geração de boletos ilimitados, cartão de crédito e débito sem anuidade e saques gratuitos. Abrir uma conta, em geral, leva poucos minutos. Normalmente, o processo é feito pelos aplicativos das instituições e basta enviar alguns documentos e aguardar a aprovação.

Existe banco digital sem tarifa?

A maioria dos bancos digitais não cobra a abertura e a manutenção da conta, bem como transferências do tipo TED, geração de boletos, pagamento de contas, anuidade de cartões de crédito, dentre outros serviços gratuitos.

Quais são os bancos digitais com cartão de crédito?

Hoje em dia, praticamente todos os bancos digitais oferecem cartão de crédito, podendo ser pré-pago (que exige carregamento de saldo) ou pós pago (o mais comum, com fatura mensal). Porém, todos realizam uma análise de crédito antes da liberação dessa solução.

Banco digital é seguro?

Sim! Embora sejam menores que os tradicionais, os bancos digitais também estão sujeitos às regulações e à supervisão do Banco Central. Além disso, investem muito na questão de segurança da informação. Todas as contas correntes em bancos digitais também possuem a garantia do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito.

De todo modo, para se proteger, é importante escolher um banco digital que possua várias medidades de segurança e maneiras de autenticação, como token, biometria, dentre outros. Pesquisar sobre a reputação do banco também é importante.

No entanto, em termos gerais, pode-se afirmar que os bancos digitais são seguros e investem cada vez mais para aprimorar seus sistemas, a fim de repelir invasores.

Como abrir uma conta bancária digital?

Cada banco digital tem um processo de cadastro e análise de crédito, bem como os documentos e requisitos para abertura de conta bancária online. No geral, o futuro cliente faz o registro dos dados, envia imagens dos comprovantes, documentos necessários e até mesmo uma foto tirada no mesmo momento.

Depois de fazer uma assinatura eletrônica, recebe a confirmação da sua conta. Geralmente, o processo é bem rápido e a aprovação ocorre, no máximo, em alguns dias úteis.

Qual o melhor banco virtual para investir?

Em nosso comparativo mostramos que alguns bancos digitais oferecem mais diversidade de produtos de investimentos do que outros. No entanto, também sugerimos avaliar as taxas aplicadas para o investimento, se existe uma assessoria para alocação de recursos e etc.

Se esse é o seu foco, recomendamos a leitura do conteúdo: 10 melhores bancos digitais para investir.

Qual o melhor banco para fazer portabilidade de salário?

A portabilidade de salário é um processo que possibilita que um usuário transfira o recebimento do seu salário para outro banco automaticamente. É um direito e não pode ser taxado.

Até recentemente, apenas bancos tradicionais eram autorizados a fazer esse tipo de serviço, no entanto, hoje os bancos digitais também fazem a portabilidade e alguns deles ofertando bons benefícios. Assim, você pode escolher o melhor banco para você dentre os que estão no nosso ranking.

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Afinal, vale a pena utilizar um banco digital?

Sim, vale a pena. Hoje em dia, com o fácil acesso e um bom nível de segurança, os bancos digitais tornaram-se uma alternativa interessante para quem busca uma conta bancária de baixo ou nenhum custo, podendo, ainda, aproveitar benefícios como cartão de crédito sem anuidade e investimentos.

As contas digitais estão cada vez mais personalizadas e atendem a diversos públicos, como pessoa física, pessoa jurídica, menor de idade e negativados.

Então, avalie quais vantagens você procura e escolha o banco digital que melhor se encaixa nas suas necessidades.

Por fim, considere também seu comportamento financeiro e os benefícios extras que estejam mais alinhados com eles. Por exemplo, o que é mais vantajoso para você: cashback em compras no débito e crédito, ou mimos na forma de descontos em lojas e aplicativos interessantes para o público jovem? Pense em todos os prós e contras, e tome sua decisão.

Perguntas sobre os melhores bancos digitais

  1. Qual banco digital rende mais em 2024?

    A conta do PicPay possui rendimento automático de 102% do CDI, enquanto a do Mercado Pago rende 100% do CDI. Outros bancos oferecem aplicações que rendem, pelo menos 100% do CDI, como o C6 Bank, o Inter e o Sofisa Direto.

  2. Quais são os bancos digitais mais seguros?

    Bancos digitais podem ser tão seguros quanto os tradicionais, já que atendem aos mesmos critérios de regulação pelo Banco Central. Alguns dos mais seguros, são: Inter, Bmg, BTG Pactual e Next.

  3. Quais são os melhores bancos digitais que oferecem cartão de crédito?

    Considerando a relação de custo-benefício, os melhores bancos digitais que oferecem cartão de crédito sem anuidade, com cashback e outros diferenciais são: C6 Bank, Inter e BTG Pactual.

  4. Quais os 5 melhores bancos digitais?

    Alguns dos melhores bancos digitais atualmente são C6 Bank, Next e Inter.

  5. Quais são os bancos digitais mais confiáveis?

    Os bancos digitais em sua maioria são fintechs, ou seja, startups de tecnologia. Embora sejam menores, estão sujeitas ao Banco Central do mesmo modo que os grandes bancos. Além disso, investem pesado na questão de segurança da informação. Contas em bancos digitais também possuem a garantia do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito. De todo modo, para se proteger, é importante escolher um banco digital que possua várias fases e maneiras de autenticação, como digital, token, scanner facial, dentre outros.

  6. Banco digital ou conta de pagamento?

    É importante diferenciar essas duas modalidades. Muitas contas digitais se tratam de contas de pagamento e não contas correntes. As contas de pagamento, como a do Nubank e a do Neon, não são protegidas pelo FGC. Já as contas bancárias possuem a proteção, e, em geral, não têm rendimento automático.

Referências do artigo
  1. Fábio Guimarães

    Olá, Regyane!

    Quero parabenizar pelo bom artigo!
    Um trabalhão detalhado, assertivo e elucidativo.
    Penso que a forma como o assunto foi abordado ajudará bastante muitas pessoas que ainda, como eu, precisava de orientações sólidas sobre o assunto.

    Bom trabalho!

  2. Marcelo Assis

    Olá boa noite tudo bem, o PIC PAY não entra como banco digital ? Eu não vi na lista acima ? Ele e o que então, pode me esclarex6por favor.grato @heart.ofpet

  3. WyllerB

    Nunca tive problemas com Nubank, gosto e aconselho a abrir conta no Inter, mas ultimamente o que tem destaque é C6 Bank

  4. Gabriel

    Olá Amanda! Gostei da matéria, estou inclinado a partir para este segmento. Fazendo uma pesquisa mais ampla, verifiquei que além dos mencionados, existem outras opções. Gostaria de uma avaliação sua sobre o banco PicPay, confesso que a valorização do CDB deles ser de 150%, comparado a poupança ser de 70%, me atrai. Se vc puder me enviar informações a respeito do mesmo, ficaria mais seguro na minha decisão! Obrigado

  5. José Roberto

    Ótima matéria! Você me ajudou bastante a esclarecer minhas dúvidas. Parabéns! Adorei a postagem!

  6. Geraldo Rosa

    VOCE DEVERIA INCLUIR NA COMPARACAO INFORMACOES SOBRE TAXAS DE OPERACAO COM RENDA VARIAVEL COMO CORRETAGEM EM COMPRA E VENDA DE ACOES, ALEM DE FACILIDADE DE TRANSFERENCIA DE CUSTODIA E TAXA DE CUSTODIA

  7. Amilton

    Acredito que cada banco digital fique em um nicho portanto pra mim o C6 Bank acaba se saindo melhor pelo fato de oferecer Taggy pre pago sem nenhuma taxa pra sempre

  8. Vanderlei Machado

    Eu uso o SOFISA (que vocês não avaliaram) e estou bem contente até agora.

  9. Pra mim Banco Inter e Nubank os melhores!

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