- Os 7 melhores bancos digitais em 2024
- Qual o melhor banco digital de 2024: comparativo
- Como escolhemos os melhores bancos digitais?
- O que é banco digital?
- Qual o melhor banco virtual para investir?
- Qual o melhor banco para fazer portabilidade de salário?
- Afinal, vale a pena utilizar um banco digital?
- Perguntas sobre os melhores bancos digitais
A escolha do banco digital certo pode fazer uma grande diferença na sua vida financeira. Neste artigo, vamos avaliar as principais opções de bancos digitais em 2024 e ajudar você a descobrir qual deles se alinha melhor com suas necessidades e preferências. Veja um resumo na tabela abaixo e mais detalhes a seguir.
| Conta Itaú padronizada  |
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| Conta digital Pagbank  |
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| Conta Digital C6 Bank  |
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| Conta Méliuz  |
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| Conta Digital C6 Bank |
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| Conta digital BTG  |
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| Conta digital Sofisa Direto  |
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Qual o melhor banco digital em 2024? O que oferece cartão de crédito Black ou o que não cobra tarifa de saque? Next ou Neon? C6 Bank ou Inter? Tudo depende do que é importante para seu momento financeiro.
Você pode optar por uma conta digital remunerada, cujo saldo rende mais que a poupança, ou, se preferir, um banco digital com portfólio de investimentos mais estruturados, empréstimos, seguros e muito mais.
Fizemos uma pesquisa com os leitores do nosso site e analisamos os principais bancos digitais brasileiros de acordo com os critérios considerados mais importantes, como: taxas baixas, bom cartão de crédito, segurança, rendimento automático, aplicativo fácil de usar e opções de investimentos.
Atenção
Os 7 melhores bancos digitais em 2024
1. C6 Bank
| Código do banco C6 Bank: 336 |
| Abertura de conta: Gratuita, pelo app |
| Principais taxas: – Conta de pagamentos: R$ 8/mês – Conta corrente: isenta – Conta global: US$ 10 – Saques: 4 gratuitos por mês, depois, R$ 6,50 cada – Anuidade cartão: de zero a 12x R$ 98 |
| Opções de movimentação da conta: – TED e Pix – Boletos – Caixas eletrônicos Banco24Horas |
| Oferta de cartão de crédito: Mastercard, débito ou crédito |
| Opções de investimentos: – Renda fixa (CDB C6 Bank, LF, Tesouro Direto) – Fundos de investimentos – Bolsa de valores – Previdência – Stocks, ADRs, REITs (exterior) – C6 TechInvest (carteiras recomendadas) |
| Outros benefícios: – Conta global – Conta para menores C6 Yellow – Programa de pontos C6 Átomos – Loja virtual C6 Store – Carteiras digitais – Recarga de celular – Tag de pedágio C6 Tag – Programa de recompensas C6 Experience – Seguros e empréstimos |
| Reputação: – Ranking de Reclamações Banco Central: 5ª posição – Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8) – Aplicativos: Android (3,2) e iOS (4,7) |
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2. Next
| Código do banco Next: 237 |
| Abertura de conta: Gratuita, pelo app |
| Principais taxas: – Conta Next: isenta – Saques: 4 gratuitos por mês, depois, R$ 6,45 cada – Anuidade cartão: de zero a 12x R$ 45,05 |
| Opções de movimentação da conta: – TED e Pix – Boletos – Rede Bradesco – Caixas eletrônicos Banco24Horas |
| Oferta de cartão de crédito: Visa, débito ou crédito |
| Opções de investimentos: – Renda fixa (CDB Next, Poupança) – Fundos de investimentos |
| Outros benefícios: – Conta para menores nextJoy – Programa de pontos Livelo – Carteiras digitais – Recarga de celular – Tag de pedágio Tag next by Veloe – Descontos exclusivos (mimos) – Seguros e empréstimos |
| Reputação: – Ranking de Reclamações Banco Central: 3ª posição (Bradesco) – Reclame Aqui: nota ótima (acima de 8) – Aplicativos: Android (3,5) e iOS (4,7) |
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3. Inter
| Código do banco Inter: 077 |
| Abertura de conta: Gratuita, pelo app (ou comece pelo site) |
| Principais taxas: – Conta corrente: isenta – Conta global: isenta – Saques: 4 gratuitos por mês, depois, R$ 5,90 cada – Anuidade cartão: isenta |
| Opções de movimentação da conta: – TED e Pix – Boletos – Caixas eletrônicos Banco24Horas |
| Oferta de cartão de crédito: Mastercard, débito ou crédito |
| Opções de investimentos: – Renda fixa (CDB, LCI, LCA, Debêntures, CRI, CRA, Tesouro Direto, Poupança) – Fundos de investimentos – Bolsa de valores – Previdência – Stocks, ADRs, REITs (exterior) |
| Outros benefícios: – Conta global – Conta para menores Inter Kids – Programa de pontos Inter Loop – Loja virtual Inter Shop – Carteiras digitais – Recarga de celular – Tag de pedágio Inter Tag – Operadora Inter Cel – Seguros, empréstimos e consórcios |
| Reputação: – Ranking de Reclamações Banco Central: 4ª posição – Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8) – Aplicativos: Android (4,8) e iOS (4,7) |
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4. BMG
| Código do banco BMB: 318 |
| Abertura de conta: Gratuita, pelo app |
| Principais taxas: – Conta corrente: isenta – Saques: 4 gratuitos por mês, depois, R$ 9,99 cada – Anuidade cartão: isenta |
| Opções de movimentação da conta: – TED e Pix – Boletos – Caixas eletrônicos Banco24Horas |
| Oferta de cartão de crédito: Mastercard, débito ou crédito e crédito consignado |
| Opções de investimentos: – Renda fixa (CDB, LCI e LCA Bmg) |
| Outros benefícios: – Contas de times (Corinthians, Galo e Vasco) – Programa de pontos Mastercard Surpreenda – Loja virtual BMG – Recarga de celular – Seguros, empréstimos e consórcios |
| Reputação: – Ranking de Reclamações Banco Central: 23ª posição – Reclame Aqui: nota ótima (acima de 8) – Aplicativos: Android (3,5) e iOS (4,7) |
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5. BTG Pactual
| Código do banco BTG Pactual: 208 |
| Abertura de conta: Gratuita, pelo app |
| Principais taxas: – Conta corrente: isenta – Saques: 8 gratuitos por mês, depois, R$ 5 cada – Anuidade cartão: isenta (custos de acordo com benefícios) |
| Opções de movimentação da conta: – TED e Pix – Boletos – Caixas eletrônicos Banco24Horas |
| Oferta de cartão de crédito: Mastercard, débito ou crédito |
| Opções de investimentos: – Renda fixa (CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, Debêntures, Tesouro Direto) – Fundos de investimentos – Bolsa de valores – Previdência – Stocks, ADRs, REITs (exterior) |
| Outros benefícios: – Conta internacional – Programa de pontos Esfera ou Livelo – Carteiras digitais – Recarga de celular – Parceria com Veloe e Sem Parar – Análises de ações – Carteiras recomendadas – Ferramenta de gerenciamento Finanças+ – Seguros, empréstimos e consórcios |
| Reputação: – Ranking de Reclamações Banco Central: 1ª posição – Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8) – Aplicativos: Android (4,7) e iOS (4,9) |
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6. Pan
| Código do banco Pan: 623 |
| Abertura de conta: Gratuita, pelo app |
| Principais taxas: – Conta corrente: isenta – Saques: 4 gratuitos por mês, depois, R$ 6,99 cada – Anuidade cartão: de zero a 12x R$ 45 |
| Opções de movimentação da conta: – TED e Pix – Boletos – Caixas eletrônicos Banco24Horas |
| Oferta de cartão de crédito: Elo, débito ou crédito |
| Opções de investimentos: – Renda fixa (CDB Pan) |
| Outros benefícios: – Conta remunerada (a partir de R$ 30) – Maquininha de cartões – Recarga de celular – Loja virtual Shopping Pan – Seguros, empréstimos e financiamento |
| Reputação: – Ranking de Reclamações Banco Central: 1ª posição – Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8) – Aplicativos: Android (4,6) e iOS (4,8) |
Por que o Pan é bom?
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7. Sofisa Direto
| Código do banco Sofisa: 637 |
| Abertura de conta: Gratuita, pelo app |
| Principais taxas: – Conta simples: isenta – Conta completa: isenta – Saques: 4 gratuitos por mês – Anuidade cartão: isenta |
| Opções de movimentação da conta: – TED e Pix – Boletos – Caixas eletrônicos Banco24Horas |
| Oferta de cartão de crédito: Mastercard, débito ou crédito |
| Opções de investimentos: – Renda fixa (CDB, LCI e LCA) – Fundos de investimentos – Bolsa de valores |
| Outros benefícios: – Programa de pontos Mastercard Surpreenda – Recarga de celular – Programa Indique e Ganhe |
| Reputação: – Ranking de Reclamações Banco Central: 22ª posição – Reclame Aqui: nota ótima (acima de 8) – Aplicativos: Android (4,3) e iOS (4,8) |
Por que o Sofisa é bom?
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Comparativo dos melhores bancos digitais
 | Abertura e Manutenção | Saques gratuitos (por mês) | Cartões de crédito | Investimentos |
|---|---|---|---|---|
| C6 Bank Melhor para cashback | Pagamentos: R$ 8 Corrente: não cobra | 4 (depois R$ 6,50 cada) | Mastercard | Renda fixa Renda variável Fundos Previdência Internacional |
| Next Melhor para menor de 18 | não cobra | 4 (depois R$ 6,45 cada) | Visa | Renda Fixa Fundos |
| Inter Melhor para acumular pontos | não cobra | 4 (depois R$ 5,90 cada) | Mastercard | Renda fixa Renda variável Fundos Previdência Internacional |
| BMG Melhor para empréstimos | não cobra | 4 (depois R$ 9,99 cada) | Mastercard | Renda fixa |
| BTG Pactual Melhor para investimentos | não cobra | 8 (depois R$ 5 cada) | Mastercard | Renda fixa Renda variável Fundos Previdência Internacional |
| Pan Melhor com rendimento na conta | não cobra | 4 (depois R$ 6,99 cada) | Elo | Renda fixa |
| Sofisa Direto Melhor para CDB liquidez diária | não cobra | 4 (limite mensal) | Mastercard | Renda fixa Renda variável Fundos |
Dica da especialista
Como escolhemos os melhores bancos digitais?
Para montar esse ranking, perguntamos aos nossos leitores quais fatores consideram mais importantes ao escolher uma instituição financeira para abrir conta digitalmente. Entre eles, estão:
- sem custos ou tarifas;
- benefícios como cashback e cartão sem anuidade;
- segurança da conta.
Dessa forma, filtramos as opções de bancos digitais disponíveis e elencamos de acordo com uma pontuação que leva em consideração os fatores listados e outros, como a reputação e benefícios em geral.
Apesar da colocação no ranking, todos as contas listadas têm boa qualidade e podem ser escolhidas de acordo com as prioridades de cada leitor.
O que é banco digital?
Banco digital refere-se à uma instituição financeira que possui um número reduzido ou nenhuma agência física. Munido de muita tecnologia, busca levar aos seus clientes soluções rápidas por meio de aplicativos e outros canais digitais.
Os bancos digitais oferecem uma ampla gama de serviços, permitindo, assim, que o cliente faça o que desejar através deles: transferências, investimentos, pagamentos, geração de boletos, saques, dentre diversas outras funcionalidades presentes nos apps e internet banking.
A grande sacada dessa nova leva de bancos é cobrar tarifas ínfimas ou, na maior parte das vezes, não cobrá-las. Desse modo, na maioria dos casos, aliam-se: comodidade, eficiência e custo zero.
Muitos bancos digitais oferecem TEDs e geração de boletos ilimitados, cartão de crédito e débito sem anuidade e saques gratuitos. Abrir uma conta, em geral, leva poucos minutos. Normalmente, o processo é feito pelos aplicativos das instituições e basta enviar alguns documentos e aguardar a aprovação.
Existe banco digital sem tarifa?
A maioria dos bancos digitais não cobra a abertura e a manutenção da conta, bem como transferências do tipo TED, geração de boletos, pagamento de contas, anuidade de cartões de crédito, dentre outros serviços gratuitos.
Quais são os bancos digitais com cartão de crédito?
Hoje em dia, praticamente todos os bancos digitais oferecem cartão de crédito, podendo ser pré-pago (que exige carregamento de saldo) ou pós pago (o mais comum, com fatura mensal). Porém, todos realizam uma análise de crédito antes da liberação dessa solução.
Banco digital é seguro?
Sim! Embora sejam menores que os tradicionais, os bancos digitais também estão sujeitos às regulações e à supervisão do Banco Central. Além disso, investem muito na questão de segurança da informação. Todas as contas correntes em bancos digitais também possuem a garantia do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito.
De todo modo, para se proteger, é importante escolher um banco digital que possua várias medidades de segurança e maneiras de autenticação, como token, biometria, dentre outros. Pesquisar sobre a reputação do banco também é importante.
No entanto, em termos gerais, pode-se afirmar que os bancos digitais são seguros e investem cada vez mais para aprimorar seus sistemas, a fim de repelir invasores.
Como abrir uma conta bancária digital?
Cada banco digital tem um processo de cadastro e análise de crédito, bem como os documentos e requisitos para abertura de conta bancária online. No geral, o futuro cliente faz o registro dos dados, envia imagens dos comprovantes, documentos necessários e até mesmo uma foto tirada no mesmo momento.
Depois de fazer uma assinatura eletrônica, recebe a confirmação da sua conta. Geralmente, o processo é bem rápido e a aprovação ocorre, no máximo, em alguns dias úteis.
Qual o melhor banco virtual para investir?
Em nosso comparativo mostramos que alguns bancos digitais oferecem mais diversidade de produtos de investimentos do que outros. No entanto, também sugerimos avaliar as taxas aplicadas para o investimento, se existe uma assessoria para alocação de recursos e etc.
Se esse é o seu foco, recomendamos a leitura do conteúdo: 10 melhores bancos digitais para investir.
Qual o melhor banco para fazer portabilidade de salário?
A portabilidade de salário é um processo que possibilita que um usuário transfira o recebimento do seu salário para outro banco automaticamente. É um direito e não pode ser taxado.
Até recentemente, apenas bancos tradicionais eram autorizados a fazer esse tipo de serviço, no entanto, hoje os bancos digitais também fazem a portabilidade e alguns deles ofertando bons benefícios. Assim, você pode escolher o melhor banco para você dentre os que estão no nosso ranking.
Afinal, vale a pena utilizar um banco digital?
Sim, vale a pena. Hoje em dia, com o fácil acesso e um bom nível de segurança, os bancos digitais tornaram-se uma alternativa interessante para quem busca uma conta bancária de baixo ou nenhum custo, podendo, ainda, aproveitar benefícios como cartão de crédito sem anuidade e investimentos.
As contas digitais estão cada vez mais personalizadas e atendem a diversos públicos, como pessoa física, pessoa jurídica, menor de idade e negativados.
Então, avalie quais vantagens você procura e escolha o banco digital que melhor se encaixa nas suas necessidades.
Por fim, considere também seu comportamento financeiro e os benefícios extras que estejam mais alinhados com eles. Por exemplo, o que é mais vantajoso para você: cashback em compras no débito e crédito, ou mimos na forma de descontos em lojas e aplicativos interessantes para o público jovem? Pense em todos os prós e contras, e tome sua decisão.
Sugestões de leitura:
Perguntas sobre os melhores bancos digitais
- Qual banco digital rende mais em 2024?
A conta do PicPay possui rendimento automático de 102% do CDI, enquanto a do Mercado Pago rende 100% do CDI. Outros bancos oferecem aplicações que rendem, pelo menos 100% do CDI, como o C6 Bank, o Inter e o Sofisa Direto.
- Quais são os bancos digitais mais seguros?
Bancos digitais podem ser tão seguros quanto os tradicionais, já que atendem aos mesmos critérios de regulação pelo Banco Central. Alguns dos mais seguros, são: Inter, Bmg, BTG Pactual e Next.
- Quais são os melhores bancos digitais que oferecem cartão de crédito?
Considerando a relação de custo-benefício, os melhores bancos digitais que oferecem cartão de crédito sem anuidade, com cashback e outros diferenciais são: C6 Bank, Inter e BTG Pactual.
- Quais os 5 melhores bancos digitais?
Alguns dos melhores bancos digitais atualmente são C6 Bank, Next e Inter.
- Quais são os bancos digitais mais confiáveis?
Os bancos digitais em sua maioria são fintechs, ou seja, startups de tecnologia. Embora sejam menores, estão sujeitas ao Banco Central do mesmo modo que os grandes bancos. Além disso, investem pesado na questão de segurança da informação. Contas em bancos digitais também possuem a garantia do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito. De todo modo, para se proteger, é importante escolher um banco digital que possua várias fases e maneiras de autenticação, como digital, token, scanner facial, dentre outros.
- Banco digital ou conta de pagamento?
É importante diferenciar essas duas modalidades. Muitas contas digitais se tratam de contas de pagamento e não contas correntes. As contas de pagamento, como a do Nubank e a do Neon, não são protegidas pelo FGC. Já as contas bancárias possuem a proteção, e, em geral, não têm rendimento automático.
- Qual o melhor banco digital para guardar dinheiro?
Da nossa lista, o melhor para guardar dinheiro é o Sofisa Direto, pois tem investimentos com rentabilidade acima da média. Mas existem outras boas opções, como Inter, BTG Pactual e C6 Bank.
Olá, Regyane!
Quero parabenizar pelo bom artigo!
Um trabalhão detalhado, assertivo e elucidativo.
Penso que a forma como o assunto foi abordado ajudará bastante muitas pessoas que ainda, como eu, precisava de orientações sólidas sobre o assunto.
Bom trabalho!
Olá, Fábio!
Muuito obrigada! Que bom que o conteúdo foi útil para você! 🙂
Olá boa noite tudo bem, o PIC PAY não entra como banco digital ? Eu não vi na lista acima ? Ele e o que então, pode me esclarex6por favor.grato @heart.ofpet
Boa noite, Marcelo! Tudo bem?
O Picpay atualmente é considerado uma carteira digital, por isso não está na lista. Se você quiser saber mais sobre as carteiras digitais, temos um conteúdo sobre as melhores de 2023!
que matéria completa e bem feita !
parabéns pra voces !!!
Nunca tive problemas com Nubank, gosto e aconselho a abrir conta no Inter, mas ultimamente o que tem destaque é C6 Bank
Olá Amanda! Gostei da matéria, estou inclinado a partir para este segmento. Fazendo uma pesquisa mais ampla, verifiquei que além dos mencionados, existem outras opções. Gostaria de uma avaliação sua sobre o banco PicPay, confesso que a valorização do CDB deles ser de 150%, comparado a poupança ser de 70%, me atrai. Se vc puder me enviar informações a respeito do mesmo, ficaria mais seguro na minha decisão! Obrigado
Olá Gabriel, tudo bom?
A remuneração do Picpay é muito interessante, sem dúvidas! Falamos sobre ela e outras carteiras digitais em outra matéria (leia aqui). Acho que vale sua leitura. Ah, e depois compartilha com a gente sobre a sua decisão também!
Ótima matéria! Você me ajudou bastante a esclarecer minhas dúvidas. Parabéns! Adorei a postagem!
Que bom que gostou, José Roberto! Com a evolução dos serviços oferecidos pelos bancos digitais, eles podem funcionar como uma segunda conta de movimentação ou mesmo, sua única conta corrente digital. Sucesso para você!
Oi Amanda! No item “Banco Digital é seguro?” seria interessante aprofundar mais a questão do FGC. Tem um lugar no site do Banco Central (não me lembro agora onde) que dá pra saber se a conta digital de um certo banco tem a garantia do FGC. Eu pesquisei vários bancos citados na matéria… todos estavam incluídos.
Olá José Roberto, tudo bom?
Obrigada pela sua contribuição, a preocupação com a segurança do dinheiro nas instituições financeiras digitais “novas no mercado” é grande por parte de muitos brasileiros, e a existência do Fundo Garantidor de Crédito pode trazer mais tranquilidade, não é mesmo? Vamos contemplar essa questão nas próximas atualizações do conteúdo!
Abraços,
VOCE DEVERIA INCLUIR NA COMPARACAO INFORMACOES SOBRE TAXAS DE OPERACAO COM RENDA VARIAVEL COMO CORRETAGEM EM COMPRA E VENDA DE ACOES, ALEM DE FACILIDADE DE TRANSFERENCIA DE CUSTODIA E TAXA DE CUSTODIA
Olá Geraldo, tudo bom?! Obrigada pelo comentário. Muitos investidores estão buscando os bancos digitais para realizarem/diversificarem seus investimentos. Neste material que você leu, focamos nas propostas de serviços das contas digitais. Porém, para nossos investidores de plantão como você, nossa especialista em investimentos fez uma análise mais direcionada, inclusive com as informações sobre as taxas de operações com renda variável. Te convido para uma leitura dele e, claro, aguardamos sua opinião!
Acredito que cada banco digital fique em um nicho portanto pra mim o C6 Bank acaba se saindo melhor pelo fato de oferecer Taggy pre pago sem nenhuma taxa pra sempre
Oi Amilton, ótima leitura do mercado! Os Bancos Digitais estão trabalhando mais eficientemente essa personalização dos serviços de acordo com o perfil de seus clientes, e quem sai ganhando somos nós, não é mesmo? O C6 Bank tem uma proposta muito interessante, realmente.
Com certeza estou muito satisfeito com os serviços do C6 não que os outros bancos sejam ruins mas o C6 como eu disse se adequa melhor as minhas necessidades
Banco bmg e exepcional nao cobra nada
Eu uso o SOFISA (que vocês não avaliaram) e estou bem contente até agora.
Pra mim Banco Inter e Nubank os melhores!
Oi Alec, obrigada pelo comentário é sempre bom saber a opinião dos nossos leitores.