Os cartões de crédito são um dos meios de pagamento mais populares do país, sendo a principal opção de diversas pessoas na hora de realizar compras. Porém, muitos consumidores ainda desconhecem toda a variedade de benefícios adicionais que podem ser aproveitados com esse serviço. Uma dessas vantagens é o seguro proteção de compra, incluso em grande parte dos cartões do mercado.
O seguro proteção de compra é um benefício oferecido por diversos cartões de crédito que visa proporcionar mais segurança e tranquilidade na hora de adquirir produtos.
Ele cobre danos e até mesmo roubo de itens comprados com o cartão, garantindo que você não tenha prejuízos inesperados. Mas afinal, como esse seguro funciona, como você pode acioná-lo e quais cartões oferecem essa proteção?
Neste artigo, vamos detalhar os principais aspectos deste seguro. Vem com a gente!
O que é seguro de proteção de compras?
O seguro proteção de compra é um benefício de cobertura adicional oferecida por diversos cartões de crédito que visa proteger os produtos adquiridos com o cartão contra danos acidentais, roubo ou furto qualificado.
Este seguro é uma forma de garantir que você não fique no prejuízo caso algo inesperado aconteça com os itens que você comprou recentemente, proporcionando uma camada extra de segurança nas suas transações.
O que ele cobre?
A cobertura do seguro proteção de compra pode variar de acordo com a bandeira e o tipo de cartão de crédito, mas é comum incluir:
- danos acidentais que ocorram dentro de um período específico após a compra, geralmente de até 90 dias;
- roubo ou furto qualificado, desde que devidamente registrado em boletim de ocorrência;
- substituição ou reembolso do valor pago pelo produto, até o limite estabelecido pelo seguro.
Como funciona?
O seguro proteção de compra funciona como uma camada adicional de segurança oferecida pela bandeira do seu cartão de crédito. Quando você compra um produto com um cartão que possui este benefício, ele fica protegido contra danos acidentais e roubo por um período específico após a compra.
Em caso de sinistro, você deve seguir um processo simples para acionar o seguro, que inclui a apresentação de documentação como comprovante de compra e, em casos de roubo, um boletim de ocorrência. Após a avaliação, a seguradora pode substituir o item danificado ou roubado ou reembolsar o valor pago, conforme os termos do benefício.
O que é sinistro?
Por ser um benefício oferecido de acordo com a bandeira do cartão, a cobertura do seguro proteção de compra pode variar de acordo com a empresa. Abaixo, separamos as principais bandeiras do mercado e como o seguro funciona em cada uma delas:
Mastercard
A Mastercard oferece o benefício “Compra Protegida” na grande maioria dos cartões emitidos com a bandeira.
Atualmente, o nível de cobertura do seguro varia de acordo com o nível do cartão: Gold e Black. O benefício não está disponível para usuários do Mastercard Platinum.
Na tabela a seguir, você confere os detalhes do seguro Compra Protegida em cada tipo de cartão Mastercard:
| Categoria | Cobertura (a partir da data de compra) | Valor Máximo por Ocorrência | Valor Máximo por Ano | Condições |
|---|---|---|---|---|
| Mastercard Gold | Até 30 dias | USD 200 | USD 400 | Danos acidentais, roubo e furto qualificado |
| Mastercard Black | Até 90 dias | USD 5.000 | USD 20.000 | Danos acidentais, roubo e furto qualificado |
Independentemente do nível da sua bandeira Mastercard, é necessário apresentar o recibo de compra e Boletim de Ocorrência (BO), em caso de roubo e furto.
Visa
A Visa também oferece a proteção de compra em seus cartões, garantindo segurança adicional nas transações.
Assim como a Mastercard, a Visa oferece um nível de cobertura diferente para cada tipo de cartão emitido com a bandeira.
A seguir, você confere mais detalhes:
| Categoria | Cobertura (a partir da data de compra) | Valor Máximo por Ocorrência | Valor Máximo por Ano | Condições |
|---|---|---|---|---|
| Visa Gold | Até 45 dias | Não há | USD 1.000 | Danos acidentais, roubo e furto qualificado |
| Visa Platinum | Até 45 dias | USD 5.000 | USD 10.000 | Danos acidentais, roubo e furto qualificado |
| Visa Infinite | Até 45 dias | USD 10.000 | USD 20.000 | Danos acidentais, roubo e furto qualificado |
Lembrando que em caso de roubo ou furto, é necessário apresentar, além do recibo de compra, o Boletim de Ocorrência (BO).
A Visa possui um documento exclusivo com todos os detalhes do seguro, incluindo itens aceitos, como acionar o bilhete seguro e muito mais. Você pode conferir nesse link.
Elo
A Elo oferece o benefício de proteção de compra com condições específicas para seus cartões.
O benefício vai variar de acordo com o nível da bandeira e, principalmente, de acordo com o banco emissor do cartão. Mas, no geral, o seguro proteção de compra Elo é oferecido somente para os cartões de elite, de bandeiras como Elo Grafite e Elo Nanquim.
As características do seguro são:
- cobertura: até 45 dias após a compra;
- valor máximo: até USD 5.000 por ocorrência;
- condições: proteção para danos acidentais e roubo qualificado, com a necessidade de boletim de ocorrência em casos de roubo.
Confira: As 15 melhores opções de cartão de crédito aprovado na hora em 2024!
Quais são os benefícios desse seguro?
O seguro proteção de compra oferece diversos benefícios aos consumidores, proporcionando uma camada extra de segurança e tranquilidade ao realizar compras com o cartão de crédito.
Preparamos uma lista com os principais benefícios do seguro:
 |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
Com esses benefícios, o seguro proteção de compra se destaca como uma ferramenta valiosa para os consumidores que desejam realizar suas compras com mais segurança e tranquilidade.
Quais cartões tem proteção de compra?
Todos os cartões das bandeiras Mastercard Gold e Black, assim como Visa Gold, Platinum e Infinite possuem o benefício de seguro proteção de compra. No caso dos cartões emitidos com a bandeira Elo, a oferta do seguro varia de acordo com o banco responsável pelo cartão.
Nós separamos algumas das principais opções de cartões de crédito que possuem o seguro compra protegida e que são bastante populares entre os usuários do iDinheiro. Confira:
Cartão Digio Gold
O cartão Digio conta com a bandeira Visa Gold, que dá direito ao benefício de proteção de compra. Além disso, o cartão é considerado uma das melhores opções de cartões fáceis de aprovar, sendo destaque também por possuir um limite inicial alto e um valor de anuidade bastante acessível, com possibilidade isenção de acordo com os seus gastos.
Cartão Inter Gold
Já o cartão Inter Gold é destaque quando o assunto é um cartão simples e acessível, mas que não abre mão dos benefícios. O cartão possui a bandeira Mastercard Gold e, por isso, conta com o benefício de compra protegida. Além disso, a anuidade é gratuita e você tem acesso ao programa Inter Loop, que permite acumular pontos em todas as compras e trocar por cashback ou milhas aéreas.
- Veja também: Cartão de crédito sem anuidade: conheça os melhores!
Cartão LATAM Pass Gold
O LATAM Pass Gold é uma opção simples, voltado para um público que realiza viagens com frequência. Fruto da parceria entre a companhia aérea LATAM e Itaú, o cartão pode ser emitido nas bandeiras Visa ou Mastercard Gold, o que garante o seguro proteção de compra. Você também tem direito a descontos em passagens aéreas da LATAM, além de acumular 1,6 milhas por dólar gasto em todas as compras.
Cartão Azul Platinum
Assim como o LATAM Pass Gold, o cartão Azul Platinum também é resultado de uma companhia aérea com o Itaú, nesse caso, a Azul. O cartão pode ser emitido nas bandeiras Visa ou Mastercard Platinum, contando com o benefício de proteção de compra apenas na bandeira Visa.
O Azul Platinum é destaque quando o assunto é acúmulo de pontos, com a possibilidade de ganhar até 2,6 pontos por dólar gasto em todas as compras. Além disso, o cartão ainda permite acesso a salas VIP e vantagens para a sua viagem.
Cartão Pão de Açúcar Black
O cartão Pão de Açúcar Black é uma ótima opção de cartão exclusiva, contando com diversos benefícios da categoria Black. O cartão é da bandeira Mastercard, contanto com o seguro compra protegida e outras vantagens, como concierge e seguro viagem. Além disso, você acumula pontos em todas as compras, tem descontos exclusivos na rede PDA e pode acessar gratuitamente a sala VIP Mastercard Black no aeroporto de Guarulhos.
Como acionar o seguro?
Acionar o seguro proteção de compra é um processo relativamente simples e direto.
O procedimento pode variar de acordo com a bandeira do seu cartão, mas separamos alguns passos gerais comuns a grande maioria dos cartões:
- Verifique a cobertura do seu cartão: antes de iniciar o processo, certifique-se de que o seu cartão de crédito oferece o benefício de seguro proteção de compra. Consulte os termos e condições específicos do seu cartão no site da emissora ou no guia de benefícios do seu cartão;
- Reúna a documentação necessária:
- Comprovante de compra: Guarde o recibo ou a fatura do cartão de crédito que mostre claramente a compra do item;
- Boletim de ocorrência: Em caso de roubo, você precisará registrar um boletim de ocorrência na delegacia mais próxima e obter uma cópia;
- Fotos ou provas do dano: Se o item foi danificado, tire fotos detalhadas que mostrem os danos ocorridos.
- Entre em contato com a bandeira do seu cartão: Acesse o site da bandeira do seu cartão (Mastercard, Visa ou Elo) e siga as instruções para fazer login e acionar o seguro;
- Preencha o formulário de sinistro: Para emitir o bilhete de seguro, você deverá preencher a formulário de sinistro. Forneça todas as informações solicitadas com precisão;
- Envie a documentação: Junte todos os documentos necessários (comprovante de compra, boletim de ocorrência, fotos do dano, formulário de sinistro preenchido) e envie-os conforme as instruções fornecidas. Isso pode ser feito por e-mail, correio ou através de um portal online, dependendo das políticas da empresa responsável pela bandeira do cartão;
- Aguarde a análise: Após enviar toda a documentação, a seguradora realizará uma análise para verificar se o sinistro atende aos critérios de cobertura. Esse processo pode levar alguns dias a semanas;
- Receba o reembolso ou substituição: Se o sinistro for aprovado, você receberá o reembolso do valor pago pelo item ou a substituição do produto, conforme os termos do seguro. O tempo para receber o benefício pode variar dependendo do emissor do cartão e do tipo de item segurado.
Seguir esses passos ajudará a garantir que seu pedido de seguro proteção de compra seja processado de forma rápida e eficiente, proporcionando a proteção que você precisa.
Perguntas frequentes
- Como faço para receber o seguro do meu cartão de crédito?
Para receber o seguro, entre em contato com a central de atendimento do seu cartão, preencha o formulário de sinistro, e envie a documentação necessária, como comprovante de compra e, em caso de roubo, um boletim de ocorrência.
- Quantas vezes posso usar o seguro proteção de compra?
O número de vezes que você pode usar o seguro proteção de compra depende dos termos e condições específicos do seu cartão de crédito. Geralmente, há um limite anual para o valor total das coberturas.
- O que é Compra Protegida Mastercard?
Compra Protegida Mastercard é um benefício que oferece cobertura contra danos acidentais e roubo qualificado de produtos comprados com cartões Mastercard elegíveis, dentro de um período específico após a compra.
- Como abrir um sinistro Mastercard?
Para abrir um sinistro Mastercard, entre em contato com a central de atendimento ao cliente, preencha o formulário de sinistro fornecido e envie toda a documentação necessária, incluindo comprovante de compra e boletim de ocorrência, se aplicável.
