Como fazer e receber pix, cadastrar uma chave e quais seus limites e taxas

O Pix, sistema de pagamentos criado pelo Banco Central e lançado em 2020, rapidamente se tornou parte essencial da rotina financeira dos brasileiros. Com transações financeiras rápidas e sem custo, ele modificou a forma como realizamos pagamentos e transferências.

Neste guia completo e atualizado, exploramos tudo o que você precisa saber sobre esse tipo de transação, desde suas funcionalidades até dicas importantes para se proteger contra golpes. Confira!

• O que é?
• O que são chaves Pix?
• Como fazer?
• Como fazer Pix usando QRCode?
• Como fazer Pix Troco e Pix Saque?
• Como receber Pix?
• Quais os limites e taxas do Pix?
• O que fazer em caso de erro?
• Quais as vantagens?
• É seguro?

No quesito rapidez, o Pix é, de fato, muito rápido: 10 segundos para a conclusão da transferência. Para as pessoas físicas, o fator gratuidade apresenta maior garantia. Já para contas de empresas, nem sempre.

O que é o Pix?

Se trata de um meio de transferência, assim como o TED. Representa um sistema de pagamentos instantâneos, seguro e de baixo (ou nenhum) custo para o usuário lançado pelo Banco Central em 2020. De acordo com o órgão, o sistema processa as transações em até 10 segundos, a qualquer hora do dia, durante toda a semana, inclusive nos feriados.

Contas corrente, poupança e de pagamento pré-pagas estão habilitadas para fazer Pix.

O que são as chaves Pix?

As chaves Pix funcionam como um apelido da sua conta corrente. Ou seja, em vez de informar banco, número da agência, código da conta, CPF e nome completo, você usa apenas uma informação, a chave escolhida.

No entanto, você só pode escolher uma chave Pix para cada conta que você utiliza. Uma vez que o usuário associa a chave a uma conta, ela não pode ser usada em outra, pois assim o sistema Pix não saberia para onde enviar o dinheiro.

As chaves Pix que podem ser escolhidas, são:

• CPF;
• e-mail;
• número do celular;
• sequência aleatória de números gerada pelo BC para cada transação.

De todas, especialistas apontam que o CPF é a chave Pix mais segura, afinal de contas, sua combinação de número não muda. Mas, de forma geral, o sistema é seguro para todas as outras, já que você também pode atualizá-las nas instituições.

Algumas instituições oferecem benefícios extras para quem cadastra o CPF e celular como chave de suas contas. É o caso do Pix no Santander: se você tiver o CPF e celular cadastrados, a anuidade do cartão Santander SX será gratuita.

Conta Santander

Abrir conta com cartão

Como fazer um Pix?

Basta selecionar a transação por Pix no aplicativo do banco, inserir a chave de quem vai receber o dinheiro e confirmar a transferência com a senha do banco. Além disso, também é possível fazer sem uma chave, usando apenas os dados da conta bancária, como se faz com o TED.

De acordo com o Bacen, o Pix não leva mais do que 10 segundos. Ou seja, nesse pequeno intervalo você receberá o comprovante assim como quem recebeu.

Para realizar transações pelo novo sistema de pagamentos instantâneo do Banco Central, os usuários que querem transacionar (pagar ou receber) devem possuir uma conta em uma instituição (banco, fintech etc.) que aderiu ao novo sistema de pagamento instantâneo.

Como fazer um Pix? Passo a passo

1. Acesse o aplicativo do seu banco;
2. Selecione a opção/área Pix;
3. No campo do destinatário, preencha a chave de quem receberá o valor;
4. Insira o valor da transação e uma mensagem, caso queira informar o motivo ou objetivo da transferência;
5. Confira dos dados que identificam o destinatário (Nome completo, identificação da conta de recebimento etc)
6. Digite a senha para autorizar a transação e aguarde alguns segundos para gerar o comprovante
7. É possível encaminhar o comprovante por mensagem online, mas, mesmo sem encaminhá-lo, o destinatário recebe uma indicação do banco que recebeu valores na conta.

Como fazer um Pix usando o QR Code?

Qualquer smartphone com câmera e acesso à internet consegue ler esse tipo de código. Como se trata de um código visual, os usuários podem disponibilizá-lo em formato digital ou impresso. Essa tecnologia atende a todos os tipos de usuários, sejam pessoas físicas ou jurídicas.

Muitos estabelecimentos, incluindo canais online, utilizam o QR Code como forma de pagamento. Como exemplo, podemos citar alguns:

• AME (B2W);
• PicPay (Banco Original);
• Mercado Pago (Mercado Livre);
• Cielo Pay (Cielo);
• Inter Pag (Banco Inter), entre outros.

Para saber outros estabelecimentos que aceitam essa modalidade de pagamento instantâneo, procure por mensagens como “Aceitamos pagamento Pix”.

Então, em uma loja, depois de selecionar todos os produtos e solicitar o pagamento por Pix, o estabelecimento vai gerar um QR Code e você precisará, apenas, direcionar o smartphone para a imagem e finalizar a transação. Ou seja, elimina a necessidade de estar com o cartão da conta, digitar a chave e até o valor exato.

As transações por meio do Pix poderão acontecer por meio de QR Codes Estáticos e Dinâmicos.

QR Code estático

Este QR Code permite definir um preço fixo para produtos, ou a inserção do valor pelo pagador. Também pode ser usado em transações como uma transferência entre duas pessoas, por exemplo.

Este modelo é ideal para pequenos varejistas, prestadores de serviços e pessoas físicas. Quer um exemplo? Você pode usar o QR Code estático para cobrar por uma consultoria online ou ingresso para uma aula online.

QR Code dinâmico

O QR Code dinâmico apresentará informações específicas para cada transação, além de permitir que dados adicionais sobre determinada transação sejam incluídos.

Dessa forma, este modelo de QR Code é mais funcional para o pagamento de compras afinal, os valores delas podem variar conforme a combinação de serviços ou produtos adquiridos.

Além de mostrar o valor da transação, o QR Code dinâmico permite incluir outras informações como, por exemplo, a identificação do recebedor.

É possível estornar Pix?

Depois de digitar a senha, não. Isso porque ele é um pagamento instantâneo, acontece em menos de 10 segundos e, antes de finalizar o processo, o aplicativo ou internet banking oferece a opção de confirmar o destinatário.

Por isso, é preciso realizar o processo com bastante atenção, já que não existe como cancelar um Pix errado.

Como fazer Pix Troco e Pix Saque?

O Pix Saque e o Pix Troco são opções que permitem que o cliente retire dinheiro em outros estabelecimentos além do caixa eletrônico ou agência. Para isso, o estabelecimento vai oferecer um QR code para iniciar o saque, ou, durante uma compra, o cliente informará o valor adicional que deseja leva em dinheiro vivo, como se fosse um troco.

Como receber Pix?

A maioria das transações financeiras já estão sendo realizadas pelo sistema Pix. Ou seja, mesmo que você ainda não tenha se cadastrado, ao receber uma TED ou DOC de outra pessoa, a instituição financeira pode usar o sistema Pix para concluir a operação, o que vai ser vantajoso para você que vai receber na hora.

Todavia, essa não é uma regra. Para receber um Pix, você precisa, primeiramente, cadastrar sua chave Pix exclusiva para a conta que deseja receber o valor.

Assim, depois de fazer o cadastro, basta informar sua chave Pix para quem vai realizar a transferência e aguardar a transferência. Em pouco mais de 10 segundos você receberá o comprovante Pix, assim como a pessoa que enviou.

Se você tem uma conta digital PJ ou convencional e deseja aceitar Pix como pagamento, veja com seu banco eventuais custos que podem incorrer, afinal, alguns bancos digitais ou tradicionais podem cobrar tarifas para pessoas jurídicas.

Quais as vantagens do Pix?

• Redução das taxas de transações: com essa tecnologia, o número de intermediários financeiros será reduzido, levando a um menor custo operacional, o que pode refletir em um menor custo do produto.
• Crédito instantâneo: o dinheiro da transação cai na conta do recebedor quase que instantaneamente em qualquer dia e horário.
• Praticidade, facilidade de uso e segurança: como as transações podem ser realizadas necessitando apenas de um celular e um código identificador, fica muito fácil para qualquer pessoa ou empresa transacionar por meio desta ferramenta, evitando erros. Além disso, com a transação instantânea, o sistema de pagamentos pode ser facilmente sincronizado com o serviço de liberação de mercadorias, prevenindo fraudes.
• Geração de dados: permite uma geração de informação relacionadas às transações que podem ser uma nova fonte de receita para as empresas ou uma fonte de informação para conhecer melhor o usuário.

Quais são as transações financeiras mais comuns além do Pix?

Até antes do lançamento oficial do Pix, as transferências entre as instituições financeiras eram feitas basicamente por:

• Transferências Eletrônicas Disponíveis (TED);
• Transferências entre contas do mesmo banco (Book Transfer).

Já os pagamentos de contas podem ser realizados via boleto bancário, dinheiro vivo, cheque ou cartão.

Acontece que algumas dessas transações eletrônicas podem incorrer em custos para o usuário, além de em alguns casos, levarem dias para ser concluídas.

Um boleto bancário, por exemplo, pode custar de R$ 1 a R$ 10 e uma TED pode custar entre R$ 8 e R$ 16. Ademais, o DOC ainda leva um tempo para se concretizar.

E foi nesse contexto que o Banco Central (Bacen) iniciou em 2018 um projeto para implantar o Pix, o novo sistema instantâneo de pagamentos. Sua implantação foi gradativa, com uma lista de bancos e instituições financeiras que obrigatoriamente deveriam oferecer o serviço.

Depois, outras instituições também aderiam por questões estratégicas, afinal de contas, era um diferencial. Dessa forma, entre as melhores contas digitais, ofertar esse serviço é essencial.

O Pix é seguro?

Embora empresas de segurança na internet já tenham identificado vários tipos de golpes no Pix, o sistema é seguro e criptografado de ponta a ponta.

Além disso, em novembro de 2024, o Banco Central implementou novas medidas de segurança, visando aumentar a proteção dos usuários, como a imposição de limites de R$200 por transação, com um limite diário de R$ 1.000 para transações realizadas por dispositivos não cadastrados previamente junto às instituições financeiras.

Ademais, outra medida é que agora as instituições financeiras são obrigadas a adotar soluções de gerenciamento de risco que utilizem informações de segurança armazenadas pelo Banco Central, com o objetivo de identificar transações atípicas ou incompatíveis com o perfil do cliente. Elas também devem fornecer aos clientes orientações sobre como evitar fraudes, e verificar, pelo menos semestralmente, se há registros de fraude associados aos clientes na base de dados do Banco Central.

As informações são protegidas pelo sigilo bancário e pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Segundo o Banco Central, caso haja comprovação de crime, será possível fazer reembolso sem autorização da pessoa que recebeu o depósito. 

É verdade que o Pix vai ser cobrado?

Não, o Pix não vai ser cobrado. A transação é gratuita para pessoas físicas, conforme os critérios estabelecidos pelo Banco Central. A regulamentação do Banco Central permite que instituições financeiras taxem pessoas físicas, empresários individuais e MEIs no PIX apenas quando identificam uma operação de natureza comercial.

O que é o significado de Pix?

O nome Pix tem como objetivo representar a inovação no mercado de pagamentos e está relacionado a conceitos como tecnologia, transação e pixel.

É preciso ter conta no banco para ter Pix?

Não é preciso ter, necessariamente, uma conta no banco para ter Pix. O requisito é ser cliente em uma das instituições financeiras participantes do Sistema de Pagamentos Brasileiro, que podem ser bancos tradicionais, bancos digitais ou plataformas de pagamentos como carteiras digitais e fintechs. Um exemplo de carteira digital que possui Pix é o Recargapay.

RecargaPay

Por que Recomendamos?

Carteira digital com rendimento automático, cashback, recarga de celular, empréstimo, transferências Pix gratuitas, cartão pré-pago e mais.

Tarifas

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$ 1,00 com 8 gratuitos
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

Serviços

• Linha de Crédito
• Pix

Prós e Contras

• Cartão pré-pago internacional
• Rendimento de 100% CDI e 102% no Prime+
• Recarga de celular e de cartão de transporte
• Cashback em vários serviços
• Não há saques gratuitos
• Não oferece opções de investimentos

Leia mais sobre RecargaPay Referência

Solicitar Comparar Contas

Avaliação iDinheiro:

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É possível fazer Pix de conta poupança?

Sim, é possível fazer um Pix de uma conta poupança. Basta cadastrar a chave na sua conta e realizar as transações normalmente.

O Pix está fora do ar, e agora?

Alguns clientes de bancos relataram recentemente que não estavam conseguindo acessar ou concluir o Pix pelos aplicativos. Isso pode acontecer tanto por alguma falha do sistema da instituição financeira quanto da própria transação.

Se isso acontecer, aguarde alguns instantes e consulte novamente sua conta para verificar se o dinheiro foi transferido. Se não, basta repetir o processo quando a situação já estiver regularizada.

Qual o limite do Pix?

Após as 6h e até as 20h, não há restrição de valores, desde que haja saldo em conta. Os bancos também podem estabelecer limites por usuário pagador, por transação, por dia ou por mês.

Entre as 20h e 6h, é possível realizar transferências Pix de, no máximo, R$ 1.000. Os bancos também podem estabelecer limites por usuário pagador, por transação, por dia ou por mês.

Qual o limite do Pix no sábado e domingo?

Durante o final de semana, o Pix funciona normalmente. O limite ocorre apenas entre as 20h e 6h, todos os dias da semana. Nesse período, só é possível realizar transferências de, no máximo, R$ 1.000.

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Perguntas frequentes