O PIX, sistema de pagamentos do Banco Central, foi lançado em 2020, mas já faz parte da rotina dos brasileiros com suas transações financeiras rápidas e sem custo.
Você sabe como ele funciona? Todas as funcionalidades como Pix Troco e Pix Saque? E quanto aos golpes no Pix, sabe se proteger contra eles? Fizemos um guia atualizado e completo sobre como funciona o Pix. Confira aqui:
- O que é o Pix?
- O que são chaves Pix?
- Como fazer Pix?
- Como fazer Pix usando QRCode?
- Como fazer Pix Troco e Pix Saque?
- Como receber Pix?
- Quais os limites e taxas do Pix?
- O que fazer em caso de erro no Pix?
- Quais as vantagens do Pix?
- O Pix é seguro?
No quesito rapidez, o PIX é, de fato, muito rápido: 10 segundos para a conclusão da transferência. Já o fator gratuidade, pelo menos para as pessoas físicas, ela é mais garantida. Contas de empresas, nem sempre.
O que é o PIX?
O PIX é um sistema de pagamentos instantâneos, seguro e de baixo (ou nenhum) custo para o usuário lançado pelo Banco Central em 2020. De acordo com o órgão, o processamento é feito em até 10 segundos, em qualquer hora do dia, durante toda a semana, inclusive feriados.
Contas corrente, poupança e de pagamento pré-pagas estão habilitadas para fazer Pix.
O que são as chaves PIX?
As chaves PIX funcionam como um apelido da sua conta corrente. Ou seja, em vez de informar banco, número da agência, código da conta, CPF e nome completo, você usa apenas uma informação, a chave PIX escolhida.
No entanto, você só pode escolher uma chave PIX para cada conta que você utiliza. Uma vez associada, ela não pode ser usada em outra conta (porque o sistema PIX não saberia para onde enviar o dinheiro, certo?).
As chaves PIX que podem ser escolhidas, são:
- CPF;
- e-mail;
- número do celular;
- sequência aleatória de números gerada pelo BC para cada transação PIX.
De todas, especialistas apontam que o CPF é a chave PIX mais segura, afinal de contas, sua combinação de número não muda. Mas, de forma geral, o sistema Pix é seguro para todas as outras, já que você também pode atualizá-las nas instituições.
Algumas instituições oferecem benefícios extras para quem cadastra o CPF e celular como chave de suas contas. É o caso do Pix no Santander: se você tiver o CPF e celular cadastrados, a anuidade do cartão Santander SX será gratuita.
Como fazer um PIX?
Basta selecionar a transação por PIX no aplicativo do banco, inserir a chave PIX de quem vai receber o dinheiro e confirmar a transferência com a senha do banco.
De acordo com o Bacen, o PIX não leva mais do que 10 segundos. Ou seja, nesse pequeno intervalo você receberá o comprovante PIX, assim como quem recebeu.
Para realizar transações pelo novo sistema de pagamentos instantâneo do Banco Central, os usuários que querem transacionar (pagar ou receber) devem possuir uma conta em uma instituição (banco, fintech etc.) que aderiu ao novo sistema de pagamento instantâneo.
Como fazer um Pix? Passo a passo
- Acesse o aplicativo do seu banco;
- Selecione a opção/área Pix;
- No campo do destinatário, preencha a chave Pix de quem receberá o valor;
- Insira o valor da transação e uma mensagem, caso queira informar o motivo ou objetivo da transferência;
- Confira dos dados que identificam o destinatário (Nome completo, identificação da conta de recebimento etc)
- Digite a senha para autorizar o PIX e aguarde alguns segundos para gerar o comprovante
- É possível encaminhar o comprovante por mensagem online, mas, mesmo sem encaminhá-lo, o destinatário recebe uma indicação do banco que recebeu valores na conta.
Como fazer um PIX usando o QR Code?
Este tipo de código pode ser lido por qualquer smartphone que tenha uma câmera e acesso à internet. Por se tratar de um código visual, pode ser disponibilizado em formato digital ou impresso. Essa tecnologia pode ser utilizada por qualquer tipo de usuário, seja pessoa física ou jurídica.
O pagamento via QR Code pode ser usado em muitos estabelecimentos, inclusive por canais online. Como exemplo, podemos citar alguns:
- AME (B2W), PicPay (Banco Original), Mercado Pago (Mercado Livre), Cielo Pay (Cielo), Inter Pag (Banco Inter), entre outros.
Para saber outros estabelecimentos que aceitam essa modalidade de pagamento instantâneo, procure por mensagens como “Aceitamos pagamento Pix”.
Então, em uma loja, depois de selecionar todos os produtos e solicitar o pagamento por PIX, o estabelecimento vai gerar um QR Code e você precisará, apenas, direcionar o smartphone para a imagem e finalizar a transação. Ou seja, elimina a necessidade de estar com o cartão da conta, digitar a chave PIX e até o valor exato.
As transações por meio do PIX poderão acontecer por meio de QR Codes Estáticos e Dinâmicos.
Pix QR Code estático
Este QR Code permite definir um preço fixo para produtos, ou a inserção do valor pelo pagador. Também pode ser usado em transações como uma transferência entre duas pessoas, por exemplo.
Este modelo é ideal para pequenos varejistas, prestadores de serviços e pessoas físicas. Quer um exemplo? Você pode usar o QR Code estático para cobrar por uma consultoria online ou ingresso para uma aula online.
Pix QR Code dinâmico
O QR Code dinâmico apresentará informações específicas para cada transação, além de permitir que dados adicionais sobre determinada transação sejam incluídos.
Dessa forma, este modelo de QR Code é mais funcional para o pagamento de compras afinal, os valores delas podem variar conforme a combinação de serviços ou produtos adquiridos.
Além de mostrar o valor da transação, o QR Code dinâmico permite incluir outras informações como, por exemplo, a identificação do recebedor.
É possível estornar PIX?
Depois de digitar a senha, não. Isso porque ele é um pagamento instantâneo, acontece em menos de 10 segundos e, antes de finalizar o processo, o aplicativo ou internet banking oferece a opção de confirmar o destinatário.
Por isso, é preciso realizar o processo com bastante atenção, já que não existe como cancelar um PIX errado.
Como fazer Pix Troco e Pix Saque?
O Pix Saque e o Pix Troco são opções que permitem que o cliente retire dinheiro em outros estabelecimentos além do caixa eletrônico ou agência. Para isso, o estabelecimento vai oferecer um QR code para iniciar o saque, ou, durante uma compra, o cliente informará o valor adicional que deseja leva em dinheiro vivo, como se fosse um troco.
Como receber PIX?
A maioria das transações financeiras já estão sendo realizadas pelo sistema PIX. Ou seja, mesmo que você ainda não tenha se cadastrado, ao receber uma TED ou DOC de outra pessoa, a instituição financeira pode usar o sistema PIX para concluir a operação, o que vai ser vantajoso para você que vai receber na hora.
Todavia, essa não é uma regra. Para receber um PIX, você precisa, primeiramente, cadastrar sua chave PIX exclusiva para a conta que deseja receber o valor.
Assim, depois de fazer o cadastro, basta informar sua chave PIX para quem vai realizar a transferência e aguardar a transferência. Em pouco mais de 10 segundos você receberá o comprovante PIX, assim como a pessoa que enviou.
Se você tem uma conta digital PJ ou convencional e deseja aceitar PIX como pagamento, veja com seu banco eventuais custos que podem incorrer, afinal, alguns bancos digitais ou tradicionais podem cobrar tarifas para pessoas jurídicas.
Quais as vantagens do Pix?
- Redução das taxas de transações: com essa tecnologia, o número de intermediários financeiros será reduzido, levando a um menor custo operacional, o que pode refletir em um menor custo do produto.
- Crédito instantâneo: o dinheiro da transação cai na conta do recebedor quase que instantaneamente em qualquer dia e horário.
- Praticidade, facilidade de uso e segurança: como as transações podem ser realizadas necessitando apenas de um celular e um código identificador, fica muito fácil para qualquer pessoa ou empresa transacionar por meio desta ferramenta, evitando erros. Além disso, com a transação instantânea, o sistema de pagamentos pode ser facilmente sincronizado com o serviço de liberação de mercadorias, prevenindo fraudes.
- Geração de dados: permite uma geração de informação relacionadas às transações que podem ser uma nova fonte de receita para as empresas ou uma fonte de informação para conhecer melhor o usuário.
Quais são as transações financeiras mais comuns além do PIX?
Até antes do lançamento oficial do PIX, as transferências entre as instituições financeiras eram feitas basicamente por:
- Transferências Eletrônicas Disponíveis (TED);
- Documentos de Ordem de Crédito (DOC);
- Transferências entre contas do mesmo banco (Book Transfer).
Já os pagamentos de contas podem ser realizados via boleto bancário, dinheiro vivo, cheque ou cartão.
Acontece que algumas dessas transações eletrônicas podem incorrer em custos para o usuário, além de em alguns casos, levarem dias para ser concluídas.
Um boleto bancário, por exemplo, pode custar de R$ 1 a R$ 10 e uma TED pode custar entre R$ 8 e R$ 16. Ademais, o DOC ainda leva um tempo para se concretizar.
E foi nesse contexto que o Banco Central (Bacen) iniciou em 2018 um projeto para implantar o PIX, o novo sistema instantâneo de pagamentos. Sua implantação foi gradativa, com uma lista de bancos e instituições financeiras que obrigatoriamente deveriam oferecer o serviço.
Depois, outras instituições também aderiam por questões estratégicas, afinal de contas, era um diferencial. Dessa forma, entre as melhores contas digitais, ofertar esse serviço é essencial.
O PIX é seguro?
Mesmo antes do lançamento, empresas de segurança na internet já identificaram vários tipos de golpes no PIX. Apesar disso, o sistema é seguro e criptografado de ponta a ponta.
As informações são protegidas pelo sigilo bancário e pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Segundo o Banco Central, caso haja comprovação de crime, será possível fazer reembolso sem autorização da pessoa que recebeu o depósito.
É verdade que o Pix vai ser cobrado?
Não, o Pix não vai ser cobrado. O Pix é gratuito para pessoas físicas, conforme os critérios estabelecidos pelo Banco Central. De acordo com a regulamentação do Banco Central, pessoas físicas, empresários individuais e MEIs só podem ser taxados no PIX se uma operação de natureza comercial for identificada.
O que é o significado de Pix?
O nome Pix tem como objetivo representar a inovação no mercado de pagamentos e está relacionado a conceitos como tecnologia, transação e pixel.
É preciso ter conta no banco para ter Pix?
Não é preciso ter, necessariamente, uma conta no banco para ter Pix. O requisito é ser cliente em uma das instituições financeiras participantes do Sistema de Pagamentos Brasileiro, que podem ser bancos tradicionais, bancos digitais ou plataformas de pagamentos como carteiras digitais e fintechs. Um exemplo de carteira digital que possui Pix é o Recargapay.
RecargaPay
É possível fazer Pix de conta poupança?
Sim, é possível fazer um Pix de uma conta poupança. Basta cadastrar a chave na sua conta e realizar as transações normalmente.
O PIX está fora do ar, e agora?
Alguns clientes de bancos relataram recentemente que não estavam conseguindo acessar ou concluir o PIX pelos aplicativos. Isso pode acontecer tanto por alguma falha do sistema da instituição financeira quanto do próprio Pix.
Se isso acontecer, aguarde alguns instantes e consulte novamente sua conta para avaliar se o dinheiro foi transferido. Se não, basta repetir o processo quando a situação já estiver regularizada.
Qual o limite do PIX?
Após as 6h e até as 20h, não há restrição de valores, desde que haja saldo em conta. Os bancos também podem estabelecer limites por usuário pagador, por transação, por dia ou por mês.
Qual o limite do PIX à noite?
Entre as 20h e 6h, é possível realizar transferências Pix de, no máximo, R$ 1.000. Os bancos também podem estabelecer limites por usuário pagador, por transação, por dia ou por mês.
Qual o limite do PIX no sábado e domingo?
Durante o final de semana, o Pix funciona normalmente. O limite ocorre apenas entre as 20h e 6h, todos os dias da semana. Nesse período, só é possível realizar transferências de, no máximo, R$ 1.000.
Termos relacionados:
Perguntas frequentes sobre o PIX
- O cadastro da chave Pix é obrigatório?
Não, quem não quiser utilizar o PIX poderá continuar realizando pagamentos da forma habitual e transferências por meio de DOC e TED. O PIX é só mais uma opção que visa facilitar a vida dos usuários com maior simplicidade e rapidez nas operações.
- Como se cadastrar para fazer pagamentos instantâneos?
Para realizar o cadastro no PIX o cliente deve entrar em contato com a instituição financeira da qual é cliente. Isso pode ser feito por meio do site, aplicativo ou mesmo na agência bancária. Ou seja, não existe uma “conta PIX”, ela é associada a sua conta convencional.
- Quem criou o PIX?
O sistema de pagamento instantâneo foi criado pelo Banco Central.
- Posso cadastrar a mesma chave PIX em mais de um banco?
É possível ter chaves PIX em mais de uma instituição financeira no caso de pessoas físicas. No entanto, em cada uma delas, terá que ser um apelido, ou seja, chave PIX diferente.
- Existe alguma tarifa PIX para pessoas jurídicas?
Pode haver taxas para pessoas jurídicas, dependendo do banco escolhido. O valor a ser cobrado por transação ao receber ou realizar pagamentos e transferências é definido por cada instituição financeira. Dessa forma, cabe ao empresário estudar qual compensa mais.
- Existe alguma tarifa PIX para pessoas físicas?
Para pessoas físicas, o Pix é completamente gratuito para transferências e pagamentos. Pode haver cobrança em caso de solicitações de transferência efetuadas por atendimento presencial ou telefônico e em recebimentos por vendas.
- É possível agendar um PIX?
Assim como DOCs e TEDs, clientes poderão agendar o PIX para que ele seja realizado em outra data ou horário. O sistema também emitirá comprovante de pagamento dessas operações.
- Qual o limite do PIX durante o dia?
Após as 6h e até as 20h, não há restrição de valores, desde que haja saldo em conta. Os bancos também podem estabelecer limites por usuário pagador, por transação, por dia ou por mês.
- Qual o limite do PIX à noite?
Entre as 20h e 6h, é possível realizar transferências Pix de, no máximo, R$ 1.000. Os bancos também podem estabelecer limites por usuário pagador, por transação, por dia ou por mês.
- Qual o limite do PIX no sábado e domingo?
Durante o final de semana, o Pix funciona normalmente. O limite ocorre apenas entre as 20h e 6h, todos os dias da semana. Nesse período, só é possível realizar transferências de, no máximo, R$ 1.000.
- Como se faz o Pix passo a passo?
1. Acesse o aplicativo do seu banco;
2. Selecione a opção/área Pix;
3. No campo do destinatário, preencha a chave Pix de quem receberá o valor;
4. Insira o valor da transação e uma mensagem, caso queira informar o motivo ou objetivo da transferência;
5. Confira dos dados que identificam o destinatário (Nome completo, identificação da conta de recebimento etc)
6. Digite a senha para autorizar o PIX e aguarde alguns segundos para gerar o comprovante. É possível encaminhar o comprovante por mensagem online, mas, mesmo sem encaminhá-lo, o destinatário recebe uma indicação do banco que recebeu valores na conta. - É preciso ter conta no banco para ter Pix?
Não é preciso ter conta no banco para ter Pix. De acordo com o Banco Central, mesmo quem não tiver pode usar o sistema de pagamentos, e isso pode ser feito usando carteiras digitais como o Recargapay e Picpay.
- Como fazer um Pix pelo celular?
1. Acesse o aplicativo do seu banco;
2. Selecione a opção/área Pix;
3. No campo do destinatário, preencha a chave Pix de quem receberá o valor;
4. Insira o valor da transação e uma mensagem, caso queira informar o motivo ou objetivo da transferência;
5. Confira dos dados que identificam o destinatário (Nome completo, identificação da conta de recebimento etc)
6. Digite a senha para autorizar o PIX e aguarde alguns segundos para gerar o comprovante. É possível encaminhar o comprovante por mensagem online, mas, mesmo sem encaminhá-lo, o destinatário recebe uma indicação do banco que recebeu valores na conta.
É muito bom ficar mais uma coisa não tô conseguindo fazer o cadastro
Olá, Kátia! Tudo bem?
A chave PIX deve ser cadastrada diretamente no aplicativo do seu banco.
Como fazer recarga no meu celular pix
Olá, Edna! Tudo bem?
Para realizar a recarga, você deve acessar o site ou o app da sua operadora, e depois:
Selecione a opção de Recarga;
Escolha o valor desejado e confirme;
Digite o número do celular a ser recarregado;
Se necessário, informe o código de confirmação enviado por SMS;
Nas opções de pagamento, selecione Pix.
Cadastrei uma chave pix em outro número de celular agora estou com outro número de celular é gostaria de saber como eu faço para cancelar a chave pics o número antigo E como faço para cadastrar a chave neste número novo
Olá, Teresinha! Tudo bem?
Você pode solicitar o cancelamento do PIX no aplicativo do seu banco e, depois disso, criar uma nova chave com o número novo.
E bom
Como funciona esse pix ?
Olá, Rosalina! Tudo bem?
O PIX é um sistema de pagamentos instantâneos. Com ele, você pode transferir ou receber dinheiro, além de fazer pagamentos. Para cadastrar o seu, acesse o aplicativo do seu banco e cadastre uma chave, que pode ser o seu e-mail, CPF, número de telefone ou uma sequência aleatória de números e letras.
Depois de cadastrar, você pode compartilhar sua chave para receber pagamentos ou transferências de outras pessoas. Ah, e o mais importante, o PIX, ao contrário de outras transferências como TED e DOC, é gratuito.
Foi feito um depósito na conta Banco através do pix até essa data,consta saldo c$porco nem a conta do KWAI entra.
Olá, Daniel! Tudo bem?
Acredito que você precisa entrar em contato com o seu banco para verificar.
Como faiz pra cancelar PIX
Olá, Charles! Tudo bem?
O cancelamento da chave pode ser feito através do app do seu banco.
Fiz um pix do kawai. A mais de uma semana .Não chegou no banco cadastrado. E nem tem saldo no pix o que fazer
Olá, Adriana! Tudo bem?
É necessário entrar em contato com o chat do aplicativo.
Gostei
Onde posso acompanhar minhas transações.
Olá, Leila! Tudo bem?
Através do aplicativo do seu banco.
Boa tarde a minha irmã mando um dinheiro pra mim dia 16 e até agora não caiu na minha conta
Olá, Camila! Tudo bem?
Nesse caso, o ideal é verificar se os dados da conta estão corretos. Se sim, e mesmo assim o valor não caiu, entre em contato diretamente com o banco para verificar se houve algum erro na transferência.
O que fazer quando envio do pix foi errado? Consigo estornar esse dinheiro de volta?
Olá, Katia! Tudo bem?
É necessário entrar em contato com o seu banco para solicitar o estorno.
Eu quero faz aceita onde
Olá, Maria! Tudo bem?
O cadastro da chave do PIX é feito diretamente no app do seu banco ou através do Internet Banking.
Quais são as facilidades!
Olá, Iveth! Tudo bem? Com o PIX, você consegue transferir a qualquer momento, pois ele funciona 24h por dia, nos 7 dias da semana. Além disso, ao contrário de transferências via TED e DOC, ele é gratuito para pessoas físicas.
Consulte esse artigo aqui do iDinheiro sobre as vantagens e desvantagens do PIX, acredito que pode te ajudar: https://www.idinheiro.com.br/vantagens-e-desvantagens-do-pix/
Um cartão é possível
Olá, Adriano! Não entendi sua dúvida… Em que podemos te ajudar?
Esse aplicativo facilita as transações bancárias!
Ate quando posso aderir ao pix..
Olá, Elenice! Não existe data limite para fazer o cadastro do PIX. Você pode acessar o aplicativo do seu banco e cadastrar a chave a qualquer momento.
Il
Posso receber transferência de uma pessoa que tem pix sem eu ter pix cadastrado?
Olá, Edilson! Você não precisa ter uma chave do PIX cadastrada para receber a transferência.
Eu posso transferir o dinheiro do bolsa família do meu irmão pra minha conta
Olá, Aparecida! Se você estiver recebendo o benefício através da sua poupança digital do Caixa TEM, é possível transferir através de um DOC. No próprio aplicativo você consegue preencher os dados da conta de destino e o valor que deseja transferir.
Me cobraram uma taxa de 8 reais sendo q foi dito q transferências entre contas Pix pnão era cobrada afff????
Lucinéia, deve ter algo errado, pois o Pix é totalmente gratuito, mesmo. Aconselho a ligar para a central de atendimento do seu banco e perguntar a que se refere essa taxa, talvez seja algum engano.
Como criar e cadastrar uma chave pix aleatória?
Malu, basta acessar a área do Pix no app do seu banco e gerar uma chave aleatória, em vez de uma com seus dados.
Legal muito interressante
E se a pessoa tiver mais de um email, tendo um cadastrado em uma conta, poderá vincular os outros à outras contas?
Pode sim, José, o que não pode é cadastrar o mesmo email em bancos diferentes.
Se eu fizer este cartão eu pago quanto?
Olá, Albanita! O PIX é um método de transferência de recursos, como um TED ou um DOC, mas com algumas características diferentes. Por exemplo, ao contrário do TED e do DOC, o PIX é gratuito e as transferências são feitas imediatamente.
Benedito Ramos Da Silva,me cadastrei pix e recebi um dinheiro que estava em poder de uma empresa é consegui receber sem fosse preciso eu ir até a empresa
Como isso, fui castrar a chave ja tinha cadastro ,no meu nome meu dinheiro do auxílio foi pra conta de outra pessoa com mesmo nome que, eu e meu CPF, como faço pra resolver chave, do pix
Chirlei, não é possível que outra pessoa tenha o mesmo CPF que você, deve haver algum engano. Talvez você já tenha cadastrado a mesma chave em outro banco. Você pode consultar isso pelo Registrato do Banco Central, diretamente pelo site.
Eu fiz um depósito no pix, e não consigo resgata lo
Márcia, o Pix é um método de transferência de recursos, não é passível de resgate. É como um TED ou um DOC, mas com algumas características diferentes.
Uma dúvida como faço pra sacar o dinheiro na conta ?
Depende qual conta, Maria. O Pix é só um meio de pagamento, todo o resto funciona normalmente como antes. (:
Excelente,pois não vai ser preciso nem sair de casa!
Gostaria de crédito ter essi benefício dê não presisa ta em fila de Banco
Charlis, se você se refere a empréstimos, já é possível fazer muitos tipos online mesmo, sem sair de casa. 🙂
Consigo passar pix para outra pessoa que não está cadastrado em pix
Nakamura, você pode fazer um Pix apenas colocando os dados bancários do destinatário, sem precisar da chave Pix.
Conta salário sem ser corrente tb da de usar Pix?
Não, somente conta corrente e conta poupança têm a opção do pix.
O Pix vai ser o máximo.
Só quero me cadastrar só isso meu deus
Qual a sua dificuldade, Antonio?
achei muito interessante principalmente para fazer transferência vai cer muito bom
Excelente explicação e muito didático.
Se a aplicação a partir de 16 Nov 2020 seguir essas premissas, teremos algo verdadeiramente revolucionário no sistema bancário !
Parabéns e Sucesso ..!
Rubens
Vai ficar muito bom
Como faço pra passar o Pix para a minha conta na Caixa Econômica Federal?
Maria, você precisa cadastrar sua chave na conta da Caixa, assim terá acesso ao Pix.
já estamos em junho e nenhum banco sequer anunciou funcionar com o pix…. poxa ta demorando demais…
É verdade Alan, mas o próprio Banco Central ainda está estruturando o sistema e deu um prazo para as instituições financeiras aderirem, que termina em novembro. Vamos esperar para que pelo menos a demora seja justificada por um produto bom e sem falhas.
Se realmente fizer tudo que promete será ótimo!
Eu sei que tudo esta mudado estamos na era da informatica, meta e terminar com papel moeda. Tudo sera feito atravez de cartao. E vai ser um pouco complicado.
Exatamente Magnus! Estamos vivendo um novo momento.
Muito bom vai ficar muito mais Mellor comprar e vender
Estou aguardando a liberação do crédito pelo PIX .
Vai ajudar muito o cidadão nessa crise de pandemia .
Querendo ou não ,o papel moeda nunca deixará de ser um grande armazenado de bactérias.
Ajuda ai
Olá, Rafael! Tudo bem?
Qual é a sua dúvida?