Calculadora do Rendimento da Poupança

Simulador Poupança 2021

Simulador de Poupança

Valor inicial
Quantidade de dinheiro ou capital inicial investido.
Valor mensal
Quantidade de dinheiro ou capital que será mensalmente investido ou somado ao capital inicial investido.
Taxa de juros da poupança.
Período em meses ou anos até o resgate.

A Calculadora de Poupança utiliza-se da taxa de juros estimada para o rendimento da poupança hoje. Para calcular investimentos com taxas de juros diferentes da Caderneta de Poupança, visite nossa calculadora de juros compostos.

A Calculadora de Poupança utiliza-se da taxa de juros estimada para o rendimento da poupança hoje. Para calcular investimentos com taxas de juros diferentes da Caderneta de Poupança, visite nossa calculadora de juros compostos.

Resultado

Evento Valores
Total investido
Evento Valores
Total ganho em juros
Total

O rendimento do poupança muda toda vez que a Taxa Selic é alterada pelo Comitê de Políticas Monetárias, o Copom. Além disso, ela tem outro indicador (a Taxa Referencial) e regras que determinam como seus lucros serão computados.

Dessa forma, um simulador Poupança pode ajudar no cálculo de quanto seu dinheiro vai render aplicado na caderneta e, com isso, você pode aproveitar e comparar se seus ganhos estão valendo a pena em comparação com a inflação do período.

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Como funciona o rendimento da poupança?

Até meados do ano de 2017, os rendimentos aplicados na caderneta de poupança rendiam 0,5% ao mês, somados com a Taxa Referencial (TR).

No entanto, em maio de 2012, uma nova regra entrou em vigor e modificando a forma como a remuneração da poupança é computada. Entenda:

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  • Se a Taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil, ficar igual ou menor do que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da Taxa Selic + TR;
  • Se a Taxa Selic for maior que 8,5%, então o rendimento da caderneta de poupança será 0,5% ao mês + TR.

A Taxa Selic atual é de 5,25% e, portanto, aplica-se a regra dos 70% da Taxa + TR. Como a T.R. está praticamente zerada, é o primeiro indicador que influenciará no rendimento.

Como fazer o cálculo de rendimento da poupança?

Conforme exemplificamos de forma geral acima, o cálculo de rendimento da poupança deve ser feito levando em consideração a Taxa Selic atual + a Taxa Referencial do ano em específico.

A seguir, vamos exemplificar o rendimento da poupança baseado em números reais e atuais, com variações divididas por ano e por mês.

Quanto rende a poupança hoje?

Hoje, a taxa Selic se encontra em 5,35% ao ano. Assim, o rendimento da poupança é de 3,68% ao ano. Isso porque, devemos lembrar que a TR está zerada.

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Na prática, o valor representa que, se você investir mil reais na caderneta de poupança, após um ano, terá um rendimento em juros de R$ 36,80. Portanto, o montante, ao final, será de R$ 1.036,80.

O valor da Selic baixo impacta diretamente em vários investimentos de renda fixa. O que, é claro, não deixa a poupança de fora.

Quanto rende a poupança ao ano?

Quer saber quanto rende a poupança ao ano? Atualmente, 3,68% anual.

Quanto rende a poupança ao mês?

Se o juros da poupança anual é de 3,68%, então, mensalmente ele será de 0,30% ao mês.

Nesse sentido, se aplicarmos o juros da poupança mensal em um investimento de R$ 1.000 hoje, depois de 1 mês sua aplicação estará em R$1.003,00.

Rentabilidade da poupança: saiba qual a real

Os dados que apontamos acima estão relacionados com à rentabilidade nominal da poupança, ou seja, o retorno bruto.

De toda forma, precisamos entender o peso da inflação para saber qual será a rentabilidade real, ou seja, o retorno líquido. A seguir, você poderá ver uma tabela comparativa que analisa as rentabilidades da poupança nos últimos 4 anos.

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AnoRentabilidade NominalInflaçãoRentabilidade Real
20202,11%4,52%-2,41%
20194,26%4,31%-0,05%
20184,62%3,75%0,84%
20176,61%2,95%3,55%
20168,30%6,29%1,89%

Tanto em 2019 quanto em 2020, a rentabilidade nominal foi menor que a inflação, ou seja, o retorno real da aplicação foi negativo. E é essa a principal desvantagem do rendimento da poupança hoje, ou seja, ela faz seu dinheiro perder poder de compra.

Perguntas frequentes sobre o Rendimento da Poupança hoje

Existem muitas dúvidas relacionadas à poupança, e é preciso entender as principais delas para que seja possível aplicar com inteligência. Por isso, elencamos todas a seguir.

Como o juros da poupança é calculado?

Para fazer o cálculo, é preciso saber a data do depósito. Isso acontece porque as regras aplicadas mudam conforme o dia.
Regra nova a partir de maio de 2012: a rentabilidade da caderneta de poupança é 70% da taxa Selic + TR, sempre que a taxa básica de juros estiver igual ou menor que 8,5% ao ano. Caso a Selic esteja valendo mais, a rentabilidade segue o 0,5% + TR.
Regra antiga: a regra antiga, que vale para depósitos realizados antes do dia 4 de maio de 2012, fixa a rentabilidade da poupança em 0,5% ao mês + taxa referencial.
Nesse sentido, quem tem investimentos na poupança antiga consegue fazer o dinheiro render 6,16% ao ano. O número é muito bom quando comparado com os 2,45% atuais.

Existe uma poupança que rende mais?

Ao abrir uma conta poupança, muitas pessoas podem se perguntar: “Qual banco rende mais na poupança?”.
É importante esclarecer que não, não existe uma rentabilidade superior ou inferior dependendo da instituição financeira escolhida. Ou seja, poupança Caixa, poupança Santander, poupança Itaú ou poupança Bradesco rendem a mesma coisa.
Então, a remuneração é uma só, e vale para todos os bancos que oferecem o serviço. Por isso, depositando R$ 1.000 na conta poupança em qualquer instituição, você terá o seguinte valor em 1 ano:
Rendimento poupança Caixa: R$ 36,80
Rendimento poupança Banco do Brasil: R$ 36,80
Rendimento poupança Itaú: R$ 36,80
Rendimento poupança Santander: R$ 36,80
Rendimento poupança Bradesco: R$ 36,80

Quanto rende um milhão na poupança?

Muitas pessoas têm curiosidade sobre quanto rende um milhão na poupança. Seja apenas para comparação ou realmente quando existe a vontade de investir o valor, é importante vê-lo de forma prática.
Somente assim será possível avaliar se vale a pena ou não colocar todo o valor na caderneta de poupança.
Para exemplificar o rendimento, vamos imaginar que uma pessoa colocou este valor inicial, sem valores mensais definidos, com um prazo de 1 ano.
Após o período, ela terá ganhos em juros aproximadamente R$ 36.800. No primeiro mês, terá acumulado aproximadamente R$ 3.000,00.

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