Calculadora do rendimento da poupança

A poupança é um dos investimentos mais populares no Brasil, especialmente entre quem busca uma opção segura e de fácil acesso. No entanto, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre quanto rende a poupança e se ela é realmente vantajosa quando comparada a outras opções de renda fixa.

Neste caso, um simulador da poupança pode ajudar no cálculo de quanto seu dinheiro vai render aplicado na caderneta e, com isso, você pode aproveitar e comparar se seus ganhos estão valendo a pena em comparação com a inflação do período e outras aplicações financeiras.

Como utilizar a calculadora do rendimento da poupança?

Para utilizar nossa calculadora, basta informar os dados pedidos:

• valor inicial: é o quanto você quer aplicar na poupança hoje;
• valor mensal: é o quanto você quer aplicar nos meses seguintes. Deixe em branco se não pretende investir mais nada;
• poupar por: é o tempo que o dinheiro ficará guardado na poupança, em meses ou anos.

O rendimento da poupança é preenchido automaticamente, de acordo com a regra vigente. Depois, é só clicar em “Calcular”. O resultado mostra os juros recebidos no período (rendimento), o total de aportes (quanto foi aplicado) e a soma dos dois.

Como funciona o rendimento da poupança?

O rendimento da poupança segue regras definidas pelo Banco Central do Brasil. A forma como os juros são calculados depende da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia. Existem duas regras principais para calcular o rendimento:

• se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR);
• se a Selic estiver em 8,5% ao ano ou menos: a poupança rende 70% da Selic + TR.

A Taxa Referencial (TR) é um indicador utilizado no cálculo de alguns investimentos, incluindo a poupança, mas, nos últimos anos, tem ficado próxima de zero, impactando pouco o rendimento final.

Qual era a antiga regra da poupança?

Antes de 4 de maio de 2012, a poupança rendia sempre 0,5% ao mês + TR, independentemente da Selic. No entanto, com a queda dos juros ao longo dos anos, o governo alterou a regra para evitar que a poupança se tornasse mais vantajosa do que outros investimentos, dificultando a política monetária.

Como fazer o cálculo do rendimento da poupança?

O cálculo de rendimento da poupança deve ser feito levando em consideração a regra atual que usa a Taxa Selic para determinar como a caderneta será remunerada.

Exemplo prático de rendimento da poupança

Se você investir R$ 10.000 na poupança e a Selic estiver acima de 8,5%, o rendimento mensal será:

• rendimento fixo: 0,5% ao mês;
• cálculo: R$ 10.000 x 0,5% (ou 0,005) = R$ 50,00/mês, mais a TR (caso haja alguma variação).

Nessa conta, não consideramos a TR, pois ela varia diariamente, mas a taxa deve ser acrescida ao cálculo quanto tiver valor (confira no site do Banco Central, na coluna “Remuneração básica”).

Por outro lado, se a Selic estiver abaixo de 8,5%, o rendimento será menor, pois será calculado em 70% da Selic. Por exemplo, se a Selic for 8%, o rendimento da poupança será 5,6% ao ano (70% de 8%), equivalente a aproximadamente 0,46% ao mês.

Dessa forma, o rendimento da poupança varia de acordo com o cenário econômico, e entender essas regras é essencial para avaliar se essa é a melhor opção para o seu dinheiro.

Quanto rende a poupança hoje?

Atualmente, com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende 6,17% ao ano, o que equivale a aproximadamente 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial, calculada diariamente. Para calcular o rendimento de um valor específico, basta aplicar a fórmula:

Valor investido x percentual de rendimento = rendimento mensal

Por exemplo, se você tiver R$ 10.000 aplicados, considerando uma taxa de rendimento de 0,5% ao mês, seu retorno será de aproximadamente R$ 50,00 por mês.

Já quando a Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento será menor, pois seguirá a regra de 70% da taxa Selic. Portanto, para saber quanto a poupança rende hoje, é necessário acompanhar as atualizações do Banco Central, que divulga periodicamente a rentabilidade da caderneta.

O valor da Selic impacta diretamente não só na caderneta de poupança, mas em vários outros investimentos de renda fixa, como CDB, LCI e RDB.

Rendimento mensal da poupança: quanto rende na prática?

Se você quer saber quanto rende a poupança a cada mês, é importante entender que os juros são creditados a cada aniversário da aplicação, ou seja, apenas no mesmo dia do mês em que o dinheiro foi depositado.

Se você retirar o dinheiro antes dessa data, perde aquele mês de rendimento.

Aqui está uma simulação de quanto a poupança renderia em diferentes cenários:

A coluna “0,5%” se refere ao rendimento quando a Selic está acima de 8,5%, enquanto a coluna “0,4%” representa um cenário em que a Selic é inferior a esse patamar. Como os juros são compostos, os ganhos aumentam conforme o saldo cresce.

Para acompanhar o rendimento da sua poupança, você pode usar simuladores e calculadoras online que ajudam a estimar os retornos ao longo do tempo, como a calculadora do iDinheiro.

Qual poupança rende mais?

Ao abrir uma conta poupança, muitas pessoas podem se perguntar: “Qual banco rende mais na poupança?”. Porém, o rendimento da poupança é igual para todos, ou seja, poupança Caixa, poupança Santander, poupança Itaú ou poupança Bradesco rendem a mesma coisa.

Então, a remuneração é uma só, e vale para todos os bancos que oferecem o serviço. Por isso, depositando R$ 1.000 na conta poupança em qualquer instituição, você terá o seguinte valor em 1 ano:

• Rendimento poupança Caixa: R$ 61,70
• Rendimento poupança Banco do Brasil: R$ 61,70
• Rendimento poupança Itaú: R$ 61,70
• Rendimento poupança Santander: R$ 61,70
• Rendimento poupança Bradesco: R$ 61,70

Qual o rendimento real da poupança?

O rendimento real considera o peso da inflação na conta, ou seja, o retorno líquido. Quando falamos que o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + TR, estamos falando do rendimento nominal, ou seja, o retorno sem o desconto da inflação.

A seguir, você veja uma tabela comparativa que analisa as rentabilidades da poupança nos últimos anos:

Nos últimos anos, a rentabilidade real da poupança voltou a ser positiva devido ao aumento da taxa Selic e à redução da inflação. Em anos anteriores, com a Selic baixa e a inflação ascendente, esse número foi negativo, fazendo com que investidores perdessem poder de compra.

Alternativas mais rentáveis que a poupança

Embora a poupança seja um investimento seguro e isento de imposto de renda, seu rendimento costuma ser inferior ao de outras opções de renda fixa. Para quem busca mais rentabilidade sem abrir mão da segurança, algumas alternativas são mais vantajosas.

Abaixo está uma comparação entre a poupança e outros investimentos populares de renda fixa:

Quem deve investir na poupança?

A poupança pode ser indicada para:

• pessoas que priorizam liquidez e segurança;
• quem busca um investimento livre de imposto de renda;
• pequenos investidores que querem guardar dinheiro sem grandes preocupações.

Por outro lado, para quem deseja maximizar os ganhos, opções como CDBs e Tesouro Direto costumam ser mais vantajosas.

A poupança continua sendo um investimento acessível e seguro, mas sua rentabilidade é limitada. Dependendo do cenário econômico, ela pode ficar abaixo da inflação, reduzindo o poder de compra ao longo do tempo.

Se o objetivo é apenas guardar dinheiro com facilidade e segurança, a poupança pode ser uma opção. No entanto, para quem deseja melhores rendimentos, vale a pena considerar alternativas de renda fixa com retorno mais atrativo.

Vale lembrar que o rendimento da poupança também é usado para fazer ajustes de pagamentos, por exemplo. Caso queira fazer o cálculo da correção pela poupança, sugerimos nossa calculadora gratuita.

Aqui no iDinheiro nos preocupamos em trazer os conhecimentos necessários para você tomar as melhores decisões na sua vida financeira. Algumas sugestões de conteúdos que podem ser úteis para a sua jornada com a poupança:

• Qual o rendimento da poupança hoje?
• Qual o melhor banco para abrir conta poupança?
• Qual banco rende mais para guardar dinheiro?
• Conta poupança para menor de idade

Perguntas frequentes