O rendimento do poupança muda toda vez que a Taxa Selic é alterada pelo Comitê de Políticas Monetárias, o Copom. Além disso, ela tem outro indicador (a Taxa Referencial) e regras que determinam como seus lucros serão computados.
Dessa forma, um simulador Poupança pode ajudar no cálculo de quanto seu dinheiro vai render aplicado na caderneta e, com isso, você pode aproveitar e comparar se seus ganhos estão valendo a pena em comparação com a inflação do período.
Como funciona o rendimento da poupança?
Em maio de 2012, uma nova regra entrou em vigor e modificando a forma como a remuneração da poupança é computada. Entenda:
- Se a Taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil, ficar igual ou menor do que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da Taxa Selic + TR;
- Se a Taxa Selic for maior que 8,5%, então o rendimento da caderneta de poupança será 0,5% ao mês + TR.
A Taxa Selic atual é de 13,75% e, portanto, aplica-se a remuneração de 0,5% ao mês + TR. A variação da Taxa Referencial também está mudando, mas ainda bem abaixo de um ponto percentual.
Valores depositados de antes da mudança do rendimento da poupança continuam rendendo de acordo com a regra antiga, ou seja, também 0,5% ao mês + TR, mesmo que a Taxa Selic fique abaixo de 8,5% ao ano.
Como fazer o cálculo de rendimento da poupança?
Conforme exemplificamos de forma geral acima, o cálculo de rendimento da poupança deve ser feito levando em consideração a regra atual que usa a Taxa Selic para determinar como a caderneta será remunerada.
Assim, o rendimento atual é de 0,5% ao mês + TR. Como trata-se de um número em percentual, precisamos dividí-lo por 100 para, posteriormente, multiplicar o valor aplicado na poupança e descobrir o lucro da poupança.
Por exemplo, ao aplicar R$1.000,00 na conta por 30 dias, temos:
- Remuneração: 0,5% ao mês + T.R., ou, 0,5 / 100 = 0,005 + T.R.
- Aplicação: R$1.000,00
- Rendimento: 1.000 x 0,005 = 5
Nesse cálculo, consideramos a TR zerada. E, fazendo o cálculo do rendimento da poupança, temos que o rendimento no aniversário será de 5 reais, totalizando depois de 30 dias, R$1.005,00.
Quanto rende a poupança hoje?
Hoje, a taxa Selic se encontra em 13,75% ao ano. Assim, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + T.R, que está próxima de zero.
O valor da Selic impacta diretamente em vários investimentos de renda fixa. O que, é claro, não deixa a poupança de fora.
Quanto rende a poupança ao ano?
Quer saber quanto rende a poupança ao ano? O rendimento da poupança em outubro está em 0,6501 % mensal ou 7,44% anual.
Quanto rende a poupança ao mês?
O rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + T.R.
Nesse sentido, se aplicarmos o juros da poupança mensal em um investimento de R$ 1.000 hoje, depois de 1 mês sua aplicação estará pouco mais de R$1.005,00.
Qual poupança rende mais?
Ao abrir uma conta poupança, muitas pessoas podem se perguntar: “Qual banco rende mais na poupança?”. Porém, o rendimento da poupança é igual para todos, ou seja, poupança Caixa, poupança Santander, poupança Itaú ou poupança Bradesco rendem a mesma coisa.
Então, a remuneração é uma só, e vale para todos os bancos que oferecem o serviço. Por isso, depositando R$ 1.000 na conta poupança em qualquer instituição, você terá o seguinte valor em 1 ano:
- Rendimento poupança Caixa: R$ 61,70
- Rendimento poupança Banco do Brasil: R$ 61,70
- Rendimento poupança Itaú: R$ 61,70
- Rendimento poupança Santander: R$ 61,70
- Rendimento poupança Bradesco: R$ 61,70
Rentabilidade da poupança: saiba qual a real
Os dados que apontamos acima estão relacionados com à rentabilidade nominal da poupança, ou seja, o retorno bruto.
De toda forma, precisamos entender o peso da inflação para saber qual será a rentabilidade real, ou seja, o retorno líquido. A seguir, você poderá ver uma tabela comparativa que analisa as rentabilidades da poupança nos últimos 4 anos.
| Ano | Rentabilidade Nominal | Inflação | Rentabilidade Real |
|---|---|---|---|
| 2021 | 2,94% | 10,06% | -6,37% |
| 2020 | 2,11% | 4,52% | -2,41% |
| 2019 | 4,26% | 4,31% | -0,05% |
| 2018 | 4,62% | 3,75% | 0,84% |
| 2017 | 6,61% | 2,95% | 3,55% |
| 2016 | 8,30% | 6,29% | 1,89% |
Nos últimos anos, a rentabilidade real da poupança têm sido negativa já que a inflação avança mais rapidamente que os rendimentos que a aplicação garante. E é essa a principal desvantagem do rendimento da poupança hoje, ou seja, ela faz seu dinheiro perder poder de compra.
O rendimento da poupança também é usado para fazer ajustes de pagamentos, por exemplo. Caso queira fazer o cálculo da correção pela poupança, sugerimos nossa calculadora gratuita.
Aqui no iDinheiro nos preocupamos em trazer os conhecimentos necessários para você tomar as melhores decisões na sua vida financeira. Algumas sugestões de conteúdos que podem ser úteis para a sua jornada com a poupança:
- Qual o rendimento da poupança hoje?
- Qual o melhor banco para abrir conta poupança?
- Qual banco rende mais para guardar dinheiro?
- Conta poupança para menor de idade.
Perguntas frequentes sobre rendimento da poupança hoje
Existem muitas dúvidas relacionadas à poupança, e é preciso entender as principais delas para que seja possível aplicar com inteligência. Por isso, elencamos todas a seguir.
- Quanto rende à poupança hoje 2023?
A taxa Selic está em 13,75% ao ano. Assim, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial. Ou seja, o rendimento anual é de 7,44% ou cerca de 0,6501% ao mês.
- Qual poupança rende mais?
O rendimento da poupança é igual para todos, ou seja, poupança Caixa, poupança Santander, poupança Itaú ou poupança Bradesco rendem a mesma coisa.
- O que é o aniversário da poupança?
É a data do depósito que determina o início dos 30 dias que garantem o lucro. Se o poupador sacar parte ou integralmente o valor depositado, ele não receberá o juros.
- O que acontece se eu sacar dinheiro da poupança antes do aniversário da aplicação?
O rendimento da poupança é repassado por aniversários, ou seja, a cada 30 dias, o juros é aplicado e somado ao saldo. Se o valor (ou parte dele) por sacado antes desse período, o juros não é computado sobre esse valor, apenas no remanescente.
