Calculadoras

Calculadora Rendimento da Poupança

A Calculadora de Rendimento da Poupança permite que você saiba o valor exato que irá receber de juros em uma aplicação na Caderneta. Para isso, basta que você defina o montante inicial, o aporte mensal que irá realizar (se este for o seu objetivo) e o período que pretende deixar o dinheiro aplicado, número de meses ou de anos.

Simulador de Poupança

Valor inicial
Quantidade de dinheiro ou capital inicial investido.
Valor mensal
Quantidade de dinheiro ou capital que será mensalmente investido ou somado ao capital inicial investido.
Rendimento da poupança
Taxa de juros da poupança.
Período em
Período em meses que o dinheiro ficará investido na poupança.

Resultado

Evento Valores
Total investido
Total ganho em juros
Total

Rendimento da poupança: entenda como ele funciona

Até meados do ano de 2017, os rendimentos aplicados na caderneta de poupança rendiam 0,5% ao mês, somados com a Taxa Referencial (TR).

No entanto, em maio de 2012, uma regra entrou em vigor e modificou a forma de remuneração da poupança caso a Taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil, ficasse igual ou menor do que 8,5% ao ano, justamente o que aconteceu a partir de setembro de 2017, de acordo com a tabela no site do Banco Central.

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Quando essas condições são aplicadas, a rentabilidade da poupança passa a representar 70% da Selic + a Taxa Referencial.

Nesse sentido, quanto mais a Taxa Selic apresente números reduzidos, menor será o rendimento da poupança.

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É o exemplo do ano de 2020, em que a Selic chegou aos 2%, fazendo com que diversos brasileiros repensassem o fato de deixar o dinheiro na caderneta de poupança.

Como fazer o cálculo de rendimento da poupança?

Conforme exemplificamos de forma geral acima, o cálculo de rendimento da poupança deve ser feito levando em consideração a Taxa Selic atual + a Taxa Referencial do ano em específico.

A seguir, vamos exemplificar o rendimento da poupança baseado em números reais e atuais, com variações divididas por ano e por mês.

Quanto rende a poupança hoje?

Hoje, a taxa Selic se encontra em 2% ao ano. Assim, o rendimento da poupança é de 1,4% ao ano. Isso porque, devemos lembrar que a TR está zerada. Logo, o cálculo seria 2% x 0,7 + 0 = 1,4%.

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Na prática, o valor representa que, se você investir mil reais na caderneta de poupança, após um ano, terá um rendimento em juros de R$ 14,00. Portanto, o montante, ao final, será de R$ 1.014,00.

Nunca tivemos um número tão baixo da Selic na história, e isso impacta diretamente vários investimentos de renda fixa. O que, é claro, não deixa a poupança de fora.

Quanto rende a poupança ao ano?

Conforme apontamos acima, a resposta para a pergunta “quanto rende a poupança ao ano?” atualmente é 1,4%.

Quanto rende a poupança ao mês?

Com o valor acima sendo referente a um período anual, também precisamos saber quanto ela rende ao mês.

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Nesse sentido, o juros da poupança mensal é de 0,11%. Sendo assim, se você investir R$ 1.000 hoje, após 1 mês terá R$ 1.001,10.

Rentabilidade da poupança: saiba qual a real

Os dados que apontamos acima estão relacionados com à rentabilidade nominal da poupança, ou seja, o retorno bruto.

De toda forma, precisamos entender o peso da inflação para saber qual será a rentabilidade real, ou seja, o retorno líquido. A seguir, você poderá ver uma tabela comparativa que analisa as rentabilidades da poupança nos últimos 4 anos.

AnoRentabilidade NominalInflaçãoRentabilidade Real
20194,26%4,31%-0,05%
20184,62%3,75%0,84%
20176,61%2,95%3,55%
20168,30%6,29%1,89%

Tanto em 2019 quanto agora, em 2020, a rentabilidade nominal está menor que a inflação, ou seja, o retorno real da aplicação é negativo.

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Perguntas frequentes sobre o Rendimento da Poupança hoje

Existem muitas dúvidas relacionadas à poupança, e é preciso entender as principais delas para que seja possível aplicar com inteligência. Por isso, elencamos todas a seguir.

Juros da poupança: Há duas regras para calcular

Já havíamos mencionado, mas, a partir de maio de 2012, entrou em vigor uma nova regra para calcular os rendimentos da poupança, ela é comumente chamada de “poupança nova”.

Para fazer o cálculo, é preciso saber a data do depósito. Isso acontece porque as regras aplicadas mudam conforme o dia.

Regra nova: a rentabilidade da caderneta de poupança é 70% da taxa Selic + TR, sempre que a taxa básica de juros estiver igual ou menor que 8,5% ao ano. Caso a Selic esteja valendo mais, a rentabilidade segue o 0,5% + TR.

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Regra antiga: a regra antiga, que vale para depósitos realizados antes do dia 4 de maio de 2012, fixa a rentabilidade da poupança em 0,5% ao mês + taxa referencial.

Nesse sentido, quem tem investimentos na poupança antiga consegue fazer o dinheiro render 6,16% ao ano. O número é muito bom quando comparado com os 1,4% atuais.

Existe uma poupança que rende mais?

Ao abrir uma conta poupança, muitas pessoas podem se perguntar: “Qual banco rende mais na poupança?”.

É importante esclarecer que não, não existe uma rentabilidade superior ou inferior dependendo da instituição financeira escolhida.

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Nesse sentido, a remuneração é uma só, e vale para todos os bancos que oferecem o serviço. Por isso, depositando R$ 1.000 na conta poupança em qualquer instituição, você terá o seguinte valor em 1 ano:

Quanto rende um milhão na poupança?

Muitas pessoas têm curiosidade sobre quanto rende um milhão na poupança. Seja apenas para comparação ou realmente quando existe a vontade de investir o valor, é importante vê-lo de forma prática.

Somente assim será possível avaliar se vale a pena ou não colocar todo o valor na caderneta de poupança.

Para exemplificar o rendimento, vamos imaginar que uma pessoa colocou este valor inicial, sem valores mensais definidos, com um prazo de 5 anos.

Após o período, ela terá ganhos em juros de R$ 71.987,22. No primeiro mês, terá acumulado R$ 1.400,00.

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