Rendimento da poupança: entenda como ele funciona

Até meados do ano de 2017, os rendimentos aplicados na caderneta de poupança rendiam 0,5% ao mês, somados com a Taxa Referencial (TR).

No entanto, em maio de 2012, uma regra entrou em vigor e modificou a forma de remuneração da poupança caso a Taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil, ficasse igual ou menor do que 8,5% ao ano, justamente o que aconteceu a partir de setembro de 2017, de acordo com a tabela no site do Banco Central.

Quando essas condições são aplicadas, a rentabilidade da poupança passa a representar 70% da Selic + a Taxa Referencial.

Nesse sentido, quanto mais a Taxa Selic apresente números reduzidos, menor será o rendimento da poupança.

É o exemplo do ano de 2020, em que a Selic chegou aos 2%, menor patamar da história, fazendo com que diversos brasileiros repensassem o fato de deixar o dinheiro na caderneta de poupança.

Como fazer o cálculo de rendimento da poupança?

Conforme exemplificamos de forma geral acima, o cálculo de rendimento da poupança deve ser feito levando em consideração a Taxa Selic atual + a Taxa Referencial do ano em específico.

A seguir, vamos exemplificar o rendimento da poupança baseado em números reais e atuais, com variações divididas por ano e por mês.

Quanto rende a poupança hoje?

Hoje, a taxa Selic se encontra em 2,75 por cento ao ano. Assim, o rendimento da poupança é de 1,925 por cento ao ano. Isso porque, devemos lembrar que a TR está zerada. Logo, o cálculo seria 2,75 por cento x 0,7 + 0 = 1,925 por cento.

Na prática, o valor representa que, se você investir mil reais na caderneta de poupança, após um ano, terá um rendimento em juros de R$ 19,25. Portanto, o montante, ao final, será de R$ 1.019,25.

Com o valor da Selic tão baixo, isso impacta diretamente vários investimentos de renda fixa. O que, é claro, não deixa a poupança de fora.

Quanto rende a poupança ao ano?

Conforme apontamos acima, a resposta para a pergunta “quanto rende a poupança ao ano?” atualmente é 1,925 por cento.

Quanto rende a poupança ao mês?

Com o valor acima sendo referente a um período anual, também precisamos saber quanto ela rende ao mês.

Nesse sentido, o juros da poupança mensal é de 0,159%. Sendo assim, se você investir R$ 1.000 hoje, após 1 mês terá R$ 1.001,59.

Rentabilidade da poupança: saiba qual a real

Os dados que apontamos acima estão relacionados com à rentabilidade nominal da poupança, ou seja, o retorno bruto.

De toda forma, precisamos entender o peso da inflação para saber qual será a rentabilidade real, ou seja, o retorno líquido. A seguir, você poderá ver uma tabela comparativa que analisa as rentabilidades da poupança nos últimos 4 anos.

Tanto em 2019 quanto em 2020, a rentabilidade nominal foi menor que a inflação, ou seja, o retorno real da aplicação foi negativo.

Perguntas frequentes sobre o Rendimento da Poupança hoje

Existem muitas dúvidas relacionadas à poupança, e é preciso entender as principais delas para que seja possível aplicar com inteligência. Por isso, elencamos todas a seguir.

Juros da poupança: Há duas regras para calcular

Já havíamos mencionado, mas, a partir de maio de 2012, entrou em vigor uma nova regra para calcular os rendimentos da poupança, ela é comumente chamada de “poupança nova”.

Para fazer o cálculo, é preciso saber a data do depósito. Isso acontece porque as regras aplicadas mudam conforme o dia.

Regra nova: a rentabilidade da caderneta de poupança é 70% da taxa Selic + TR, sempre que a taxa básica de juros estiver igual ou menor que 8,5% ao ano. Caso a Selic esteja valendo mais, a rentabilidade segue o 0,5% + TR.

Regra antiga: a regra antiga, que vale para depósitos realizados antes do dia 4 de maio de 2012, fixa a rentabilidade da poupança em 0,5% ao mês + taxa referencial.

Nesse sentido, quem tem investimentos na poupança antiga consegue fazer o dinheiro render 6,16% ao ano. O número é muito bom quando comparado com os 1,925% atuais.

Existe uma poupança que rende mais?

Ao abrir uma conta poupança, muitas pessoas podem se perguntar: “Qual banco rende mais na poupança?”.

É importante esclarecer que não, não existe uma rentabilidade superior ou inferior dependendo da instituição financeira escolhida.

Nesse sentido, a remuneração é uma só, e vale para todos os bancos que oferecem o serviço. Por isso, depositando R$ 1.000 na conta poupança em qualquer instituição, você terá o seguinte valor em 1 ano:

• Rendimento poupança Caixa: R$ 19,25
• Rendimento poupança Banco do Brasil: R$ 19,25
• Rendimento poupança Itaú: R$ 19,25
• Rendimento poupança Santander: R$ 19,25
• Rendimento poupança Bradesco: R$ 19,25

Quanto rende um milhão na poupança?

Muitas pessoas têm curiosidade sobre quanto rende um milhão na poupança. Seja apenas para comparação ou realmente quando existe a vontade de investir o valor, é importante vê-lo de forma prática.

Somente assim será possível avaliar se vale a pena ou não colocar todo o valor na caderneta de poupança.

Para exemplificar o rendimento, vamos imaginar que uma pessoa colocou este valor inicial, sem valores mensais definidos, com um prazo de 5 anos.

Após o período, ela terá ganhos em juros aproximadamente R$ 100.297,00. No primeiro mês, terá acumulado aproximadamente R$ 1.590,00.