Rendimento da poupança: entenda como ele funciona
Até meados do ano de 2017, os rendimentos aplicados na caderneta de poupança rendiam 0,5% ao mês, somados com a Taxa Referencial (TR).
No entanto, em maio de 2012, uma regra entrou em vigor e modificou a forma de remuneração da poupança caso a Taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil, ficasse igual ou menor do que 8,5% ao ano, justamente o que aconteceu a partir de setembro de 2017, de acordo com a tabela no site do Banco Central.
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Quando essas condições são aplicadas, a rentabilidade da poupança passa a representar 70% da Selic + a Taxa Referencial.
Nesse sentido, quanto mais a Taxa Selic apresente números reduzidos, menor será o rendimento da poupança.
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É o exemplo do ano de 2020, em que a Selic chegou aos 2%, fazendo com que diversos brasileiros repensassem o fato de deixar o dinheiro na caderneta de poupança.
Como fazer o cálculo de rendimento da poupança?
Conforme exemplificamos de forma geral acima, o cálculo de rendimento da poupança deve ser feito levando em consideração a Taxa Selic atual + a Taxa Referencial do ano em específico.
A seguir, vamos exemplificar o rendimento da poupança baseado em números reais e atuais, com variações divididas por ano e por mês.
Quanto rende a poupança hoje?
Hoje, a taxa Selic se encontra em 2% ao ano. Assim, o rendimento da poupança é de 1,4% ao ano. Isso porque, devemos lembrar que a TR está zerada. Logo, o cálculo seria 2% x 0,7 + 0 = 1,4%.
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Na prática, o valor representa que, se você investir mil reais na caderneta de poupança, após um ano, terá um rendimento em juros de R$ 14,00. Portanto, o montante, ao final, será de R$ 1.014,00.
Nunca tivemos um número tão baixo da Selic na história, e isso impacta diretamente vários investimentos de renda fixa. O que, é claro, não deixa a poupança de fora.
Quanto rende a poupança ao ano?
Conforme apontamos acima, a resposta para a pergunta “quanto rende a poupança ao ano?” atualmente é 1,4%.
Quanto rende a poupança ao mês?
Com o valor acima sendo referente a um período anual, também precisamos saber quanto ela rende ao mês.
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Nesse sentido, o juros da poupança mensal é de 0,11%. Sendo assim, se você investir R$ 1.000 hoje, após 1 mês terá R$ 1.001,10.
Rentabilidade da poupança: saiba qual a real
Os dados que apontamos acima estão relacionados com à rentabilidade nominal da poupança, ou seja, o retorno bruto.
De toda forma, precisamos entender o peso da inflação para saber qual será a rentabilidade real, ou seja, o retorno líquido. A seguir, você poderá ver uma tabela comparativa que analisa as rentabilidades da poupança nos últimos 4 anos.
| Ano | Rentabilidade Nominal | Inflação | Rentabilidade Real |
|---|---|---|---|
| 2019 | 4,26% | 4,31% | -0,05% |
| 2018 | 4,62% | 3,75% | 0,84% |
| 2017 | 6,61% | 2,95% | 3,55% |
| 2016 | 8,30% | 6,29% | 1,89% |
Tanto em 2019 quanto agora, em 2020, a rentabilidade nominal está menor que a inflação, ou seja, o retorno real da aplicação é negativo.
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Perguntas frequentes sobre o Rendimento da Poupança hoje
Existem muitas dúvidas relacionadas à poupança, e é preciso entender as principais delas para que seja possível aplicar com inteligência. Por isso, elencamos todas a seguir.
Juros da poupança: Há duas regras para calcular
Já havíamos mencionado, mas, a partir de maio de 2012, entrou em vigor uma nova regra para calcular os rendimentos da poupança, ela é comumente chamada de “poupança nova”.
Para fazer o cálculo, é preciso saber a data do depósito. Isso acontece porque as regras aplicadas mudam conforme o dia.
Regra nova: a rentabilidade da caderneta de poupança é 70% da taxa Selic + TR, sempre que a taxa básica de juros estiver igual ou menor que 8,5% ao ano. Caso a Selic esteja valendo mais, a rentabilidade segue o 0,5% + TR.
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Regra antiga: a regra antiga, que vale para depósitos realizados antes do dia 4 de maio de 2012, fixa a rentabilidade da poupança em 0,5% ao mês + taxa referencial.
Nesse sentido, quem tem investimentos na poupança antiga consegue fazer o dinheiro render 6,16% ao ano. O número é muito bom quando comparado com os 1,4% atuais.
Existe uma poupança que rende mais?
Ao abrir uma conta poupança, muitas pessoas podem se perguntar: “Qual banco rende mais na poupança?”.
É importante esclarecer que não, não existe uma rentabilidade superior ou inferior dependendo da instituição financeira escolhida.
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Nesse sentido, a remuneração é uma só, e vale para todos os bancos que oferecem o serviço. Por isso, depositando R$ 1.000 na conta poupança em qualquer instituição, você terá o seguinte valor em 1 ano:
- Rendimento poupança Caixa: R$ 14,00
- Rendimento poupança Banco do Brasil: R$ 14,00
- Rendimento poupança Itaú: R$ 14,00
- Rendimento poupança Santander: R$ 14,00
- Rendimento poupança Bradesco: R$ 14,00
Quanto rende um milhão na poupança?
Muitas pessoas têm curiosidade sobre quanto rende um milhão na poupança. Seja apenas para comparação ou realmente quando existe a vontade de investir o valor, é importante vê-lo de forma prática.
Somente assim será possível avaliar se vale a pena ou não colocar todo o valor na caderneta de poupança.
Para exemplificar o rendimento, vamos imaginar que uma pessoa colocou este valor inicial, sem valores mensais definidos, com um prazo de 5 anos.
Após o período, ela terá ganhos em juros de R$ 71.987,22. No primeiro mês, terá acumulado R$ 1.400,00.
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