
Calculadora de Investimentos
Com a Taxa Selic mudando constantemente, o rendimento da poupança pode variar bastante. Calcule quanto sua aplicação na caderneta de poupança vai render.
Escrito porMelissa Nunes
Analista e Especialista em Investimentos e Finanças
Nossa calculadora de rendimento da poupança permite que você calcule o crescimento de um investimento ao longo do tempo, aplicando juros de forma composta, de acordo com as regras específicas da poupança, com ou sem aportes adicionais no período. Os resultados apresentados são de caráter informativo e educacional, e não possuem validade legal.
A poupança é um dos investimentos mais populares no Brasil, especialmente entre quem busca uma opção segura e de fácil acesso. No entanto, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre quanto rende a poupança e se ela é realmente vantajosa quando comparada a outras opções de renda fixa.
Neste caso, um simulador da poupança pode ajudar no cálculo de quanto seu dinheiro vai render aplicado na caderneta e, com isso, você pode aproveitar e comparar se seus ganhos estão valendo a pena em comparação com a inflação do período e outras aplicações financeiras.
Para utilizar nossa calculadora, basta informar os dados pedidos:
O rendimento da poupança é preenchido automaticamente, de acordo com a regra vigente. Depois, é só clicar em “Calcular”. O resultado mostra os juros recebidos no período (rendimento), o total de aportes (quanto foi aplicado) e a soma dos dois.
O rendimento da poupança segue regras definidas pelo Banco Central do Brasil. A forma como os juros são calculados depende da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia. Existem duas regras principais para calcular o rendimento:
A Taxa Referencial (TR) é um indicador utilizado no cálculo de alguns investimentos, incluindo a poupança, mas, nos últimos anos, tem ficado próxima de zero, impactando pouco o rendimento final.
Antes de 4 de maio de 2012, a poupança rendia sempre 0,5% ao mês + TR, independentemente da Selic. No entanto, com a queda dos juros ao longo dos anos, o governo alterou a regra para evitar que a poupança se tornasse mais vantajosa do que outros investimentos, dificultando a política monetária.
O cálculo de rendimento da poupança deve ser feito levando em consideração a regra atual que usa a Taxa Selic para determinar como a caderneta será remunerada.
Se você investir R$ 10.000 na poupança e a Selic estiver acima de 8,5%, o rendimento mensal será:
Nessa conta, não consideramos a TR, pois ela varia diariamente, mas a taxa deve ser acrescida ao cálculo quanto tiver valor (confira no site do Banco Central, na coluna “Remuneração básica”).
Por outro lado, se a Selic estiver abaixo de 8,5%, o rendimento será menor, pois será calculado em 70% da Selic. Por exemplo, se a Selic for 8%, o rendimento da poupança será 5,6% ao ano (70% de 8%), equivalente a aproximadamente 0,46% ao mês.
Dessa forma, o rendimento da poupança varia de acordo com o cenário econômico, e entender essas regras é essencial para avaliar se essa é a melhor opção para o seu dinheiro.
Atualmente, com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende 6,17% ao ano, o que equivale a aproximadamente 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial, calculada diariamente. Para calcular o rendimento de um valor específico, basta aplicar a fórmula:
Valor investido x percentual de rendimento = rendimento mensal
Por exemplo, se você tiver R$ 10.000 aplicados, considerando uma taxa de rendimento de 0,5% ao mês, seu retorno será de aproximadamente R$ 50,00 por mês.
Já quando a Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento será menor, pois seguirá a regra de 70% da taxa Selic. Portanto, para saber quanto a poupança rende hoje, é necessário acompanhar as atualizações do Banco Central, que divulga periodicamente a rentabilidade da caderneta.
O valor da Selic impacta diretamente não só na caderneta de poupança, mas em vários outros investimentos de renda fixa, como CDB, LCI e RDB.
Se você quer saber quanto rende a poupança a cada mês, é importante entender que os juros são creditados a cada aniversário da aplicação, ou seja, apenas no mesmo dia do mês em que o dinheiro foi depositado.
Se você retirar o dinheiro antes dessa data, perde aquele mês de rendimento.
Aqui está uma simulação de quanto a poupança renderia em diferentes cenários:
Valor investido | Rendimento ao mês (0,5%) | Rendimento ao mês (0,4%) |
---|---|---|
R$ 1.000 | R$ 5,00 | R$ 4,00 |
R$ 5.000 | R$ 25,00 | R$ 20,00 |
R$ 10.000 | R$ 50,00 | R$ 40,00 |
R$ 50.000 | R$ 250,00 | R$ 200,00 |
R$ 100.000 | R$ 500,00 | R$ 400,00 |
A coluna “0,5%” se refere ao rendimento quando a Selic está acima de 8,5%, enquanto a coluna “0,4%” representa um cenário em que a Selic é inferior a esse patamar. Como os juros são compostos, os ganhos aumentam conforme o saldo cresce.
Para acompanhar o rendimento da sua poupança, você pode usar simuladores e calculadoras online que ajudam a estimar os retornos ao longo do tempo, como a calculadora do iDinheiro.
Ao abrir uma conta poupança, muitas pessoas podem se perguntar: “Qual banco rende mais na poupança?”. Porém, o rendimento da poupança é igual para todos, ou seja, poupança Caixa, poupança Santander, poupança Itaú ou poupança Bradesco rendem a mesma coisa.
Então, a remuneração é uma só, e vale para todos os bancos que oferecem o serviço. Por isso, depositando R$ 1.000 na conta poupança em qualquer instituição, você terá o seguinte valor em 1 ano:
O rendimento real considera o peso da inflação na conta, ou seja, o retorno líquido. Quando falamos que o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + TR, estamos falando do rendimento nominal, ou seja, o retorno sem o desconto da inflação.
A seguir, você veja uma tabela comparativa que analisa as rentabilidades da poupança nos últimos anos:
Ano | Rendimento nominal | Inflação | Rentabilidade real |
---|---|---|---|
2024 | 7,09% | 4,83% | 2,16% |
2023 | 8,03% | 4,62% | 3,26% |
2022 | 7,90% | 5,79% | 2,00% |
2021 | 2,94% | 10,06% | -6,37% |
2020 | 2,11% | 4,52% | -2,30% |
2019 | 4,26% | 4,31% | -0,05% |
2018 | 4,62% | 3,75% | 0,84% |
2017 | 6,61% | 2,95% | 3,55% |
Nos últimos anos, a rentabilidade real da poupança voltou a ser positiva devido ao aumento da taxa Selic e à redução da inflação. Em anos anteriores, com a Selic baixa e a inflação ascendente, esse número foi negativo, fazendo com que investidores perdessem poder de compra.
Embora a poupança seja um investimento seguro e isento de imposto de renda, seu rendimento costuma ser inferior ao de outras opções de renda fixa. Para quem busca mais rentabilidade sem abrir mão da segurança, algumas alternativas são mais vantajosas.
Abaixo está uma comparação entre a poupança e outros investimentos populares de renda fixa:
Aplicação | Rentabilidade | Liquidez | Imposto de Renda? |
---|---|---|---|
Poupança | 0,5% ao mês ou 70% da Selic + TR | Imediata | Não |
CDB (100% do CDI) | Aproximadamente 1% ao mês | Pode variar | Sim |
Tesouro Selic | 100% da Selic | Resgate D+1 | Sim |
LCI/LCA | Entre 90% e 100% do CDI | Pode variar | Não |
A poupança pode ser indicada para:
Por outro lado, para quem deseja maximizar os ganhos, opções como CDBs e Tesouro Direto costumam ser mais vantajosas.
A poupança continua sendo um investimento acessível e seguro, mas sua rentabilidade é limitada. Dependendo do cenário econômico, ela pode ficar abaixo da inflação, reduzindo o poder de compra ao longo do tempo.
Se o objetivo é apenas guardar dinheiro com facilidade e segurança, a poupança pode ser uma opção. No entanto, para quem deseja melhores rendimentos, vale a pena considerar alternativas de renda fixa com retorno mais atrativo.
Vale lembrar que o rendimento da poupança também é usado para fazer ajustes de pagamentos, por exemplo. Caso queira fazer o cálculo da correção pela poupança, sugerimos nossa calculadora gratuita.
Aqui no iDinheiro nos preocupamos em trazer os conhecimentos necessários para você tomar as melhores decisões na sua vida financeira. Algumas sugestões de conteúdos que podem ser úteis para a sua jornada com a poupança:
A taxa Selic está acima de 8,5% ao ano. Assim, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial. Ou seja, o rendimento anual é de 6,17%.
O rendimento da poupança é igual para todos, ou seja, poupança Caixa, poupança Santander, poupança Itaú ou poupança Bradesco rendem a mesma coisa.
É a data do depósito que determina o início dos 30 dias que garantem o lucro. Se o poupador sacar parte ou integralmente o valor depositado, ele não receberá o juros.
O rendimento da poupança é repassado por aniversários, ou seja, a cada 30 dias, o juros é aplicado e somado ao saldo. Se o valor (ou parte dele) por sacado antes desse período, o juros não é computado sobre esse valor, apenas no remanescente.
Embora a poupança seja segura e livre de imposto de renda, existem opções mais rentáveis no mercado, como CDBs, LCIs e Tesouro Direto. Por isso, antes de investir esse valor, vale a pena comparar os rendimentos e avaliar alternativas.
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, o rendimento anual da poupança está em 6,17% + Taxa Referencial, que varia diariamente.
O rendimento mensal da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial. Se aplicarmos o juros da poupança mensal em um investimento de R$ 1.000 hoje, depois de 1 mês sua aplicação estará pouco mais de R$ 1.005. Os rendimentos seguintes precisam considerar os juros compostos.
Depende da taxa vigente. Com a Selic acima de 8,5% ao ano, o rendimento é de 0,5% + TR, o que daria cerca de R$ 5 no primeiro mês. Como a poupança rende a juros compostos, a cada mês é preciso adicionar os rendimentos para fazer uma nova conta.
Depende da taxa vigente. Com a Selic acima de 8,5% ao ano, o rendimento é de 0,5% + TR, o que daria cerca de R$ 668,42 no primeiro mês. Como a poupança rende a juros compostos, a cada mês é preciso adicionar os rendimentos para fazer uma nova conta.
Sim, diferente de outras opções de renda fixa, a poupança não tem incidência de IR nem IOF.
Na maioria dos cenários, a poupança rende menos que o CDI. Alternativas como CDBs e fundos DI costumam ser mais rentáveis.
Não, pois a poupança tem proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF e instituição.
Em muitos casos, não. Dependendo da inflação anual, a poupança pode perder poder de compra ao longo do tempo.
Quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, pois o rendimento mensal será de 0,5% + TR.
Multiplique o saldo pelo percentual de rendimento do mês. Ou utilize simuladores como os do iDinheiro.
Escrito por Melissa Nunes - Analista e Especialista em Investimentos e Finanças
Melissa Nunes juntou-se ao iDinheiro em 2020, trazendo sua especialidade em investimentos para o time de conteúdo. Hoje, também supervisiona a equipe, garantindo a qualidade e a seriedade do nosso trabalho. Como especialista e analista de investimentos, atua também como educadora nas redes e é co-fundadora da empresa Legado Investe. Anteriormente, formou-se em Ciências Biológicas e concluiu mestrado na área. Também já atuou como instrutora de língua inglesa, mas decidiu migrar para o mercado financeiro depois de começar a aprender sobre finanças e investimentos, sobre os quais completou diversos cursos, incluindo um MBA, além das certificações profissionais CEA e CNPI-T.