Melhores bancos digitais para investir em 2023/2024

Os bancos digitais oferecem opções de investimentos com ótimas rentabilidades. Para escolher os melhores, é importante analisar fatores como a diversidade de produtos disponíveis, facilidades do uso do app, o quanto seu dinheiro pode render e diferenciais que oferecem. A tabela abaixo apresenta um resumo do nosso ranqueamento. Em seguida, conheça mais sobre cada uma das opções selecionadas.

Promovido

Solicitar

BTG Pactual A corretora mais premiada

BTG Pactual Solicitar	Corretagem variável Sem taxa de custódia Assessoria e Recomendações A corretora mais premiada
Conta digital Sofisa Direto Solicitar	CDB que rende 110% do CDI Remuneração por indicação Criptografia, biometria e token de acesso CDB a 110% do CDI
Conta digital Pagbank Solicitar	CDB com liquidez diária mais rentável Aplicações a partir de R$ 1,00 Criptografia, biometria e token de acesso
Conta digital Rico Solicitar	CDB promocional mais rentável Corretora taxa zero Criptografia, biometria, token de acesso e assinatura eletrônica
Conta Digital Inter Solicitar	Banco digital mais completo Comunidade de investimentos Criptografia, biometria e token de acesso
Conta digital Nubank Solicitar	Usabilidade ideal para iniciantes Caixinhas para metas Criptografia, biometria de acesso e modo rua
Conta digital XP Solicitar	Plataforma de alta qualidade Investimento em todos os segmentos Criptografia, biometria, token de acesso e assinatura eletrônica
Conta digital BTG Solicitar	Maior banco de investimentos Serviço de assessoria Criptografia, biometria e token de acesso
Conta digital Sofisa Direto Solicitar	CDB que rende 110% do CDI Remuneração por indicação Criptografia, biometria e token de acesso
Conta Digital C6 Bank Solicitar	Banco digital completo Carteiras de investimento Criptografia, biometria e token de acesso
Conta digital Next Solicitar	Segurança do banco Bradesco Integração com Ágora Investimentos Criptografia, biometria e token de acesso
Conta digital BMG Solicitar	CDB progressivo até 118% do CDI Aplicações a partir de R$ 50,00 Criptografia, biometria e token de acesso

Procurando os melhores bancos digitais para investir e guardar seu dinheiro em segurança? Felizmente, hoje em dia, não precisamos nem sair de casa para investir: basta um celular na mão e um pouco de dinheiro na conta.

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Assim como os grandes bancos se digitalizaram nos últimos anos, também surgiram bancos online e que funcionam tão bem quanto os tradicionais (ou melhor). Além disso, também ganhamos acesso a uma variedade gigantesca de tipos de investimentos com os mais diversos objetivos. Mas qual o melhor banco digital para render dinheiro? Neste artigo, vamos te apresentar essas instituições e muito mais! Acompanhe:

1. Pagbank – CDB com liquidez diária mais rentável
2. Rico – CDB promocional mais rentável
3. Inter – Banco digital mais completo
4. Nubank – Usabilidade ideal para iniciantes
5. XP – Plataforma de alta qualidade
6. BTG Pactual – Maior banco de investimentos
7. Sofisa Direto – CDB ideal para reserva de emergência
8. C6 Bank – Banco digital completo
9. Next – Segurança do banco Bradesco
10. BMG – CDB progressivo até 118% do CDI

Conheça os 10 melhores bancos digitais para investir

A partir de pesquisas com os nossos usuários, uma compilação de dados das instituições e uma análise cuidadosa da nossa especialista, elencamos os bancos digitais na lista abaixo.

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Estes são os que melhor atendem às necessidades de quem procura uma conta para guardar dinheiro, e, embora estejam listados em ranking, cada instituição tem sua vantagem particular. Assim, vale a pena conferir a lista como um todo.

1. Pagbank

CDB com liquidez diária mais rentável

Abrir conta grátis Mais sobre o Pagbank

O Pagbank é a conta digital gratuita oferecida pelo PagSeguro. Apesar de se tratar de uma conta de pagamentos, está ligada ao BancoSeguro S.A. Dessa forma, o Pagbank pode ser considerado um dos melhores bancos digitais para investir.

Por que investir no Pagbank?

Com opções de investimento na maioria dos segmentos, seu destaque é para os CDBs que rendem muito acima da poupança, podendo chegar a 130% do CDI (contra cerca de 50% na poupança), e com aplicação a partir de R$ 1 (um real). Assim, é uma opção interessante especialmente para quem quer guardar pouco dinheiro, formar uma reserva de emergência e investir para metas de curto prazo.

2. Rico

CDB promocional mais rentável

Abrir conta grátis Mais sobre a Rico

A Rico é uma corretora de valores que faz parte do Grupo XP Inc., conferindo confiabilidade para a instituição. Mais recentemente, lançou sua conta digital ligada ao Banco XP S.A., que é independente da conta de investimentos, onde ficam as aplicações financeiras.

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Por que investir na Rico?

Além de ser uma corretora taxa zero completa, com opções em renda fixa, fundos de investimento e bolsa de valores, a Rico quase sempre oferece CDBs promocionais para novos clientes, com rentabilidade acima do CDI. Neste caso, é interessante para quem deseja abrir uma nova conta e desfrutar de todas as vantagens que uma corretora de valores proporciona, mantendo seus investimentos em uma só instituição.

3. Inter

Banco digital mais completo

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O Inter já é uma instituição financeira consolidada no mercado brasileiro, com mais de 26 milhões de clientes. Hoje, é um dos melhores bancos digitais para investir e também um dos mais completos, com opções em todos os segmentos, além de outros produtos financeiros.

Por que investir no Inter?

Como banco digital e corretora de valores, o Inter é o lugar certo para quem quer manter a vida financeira em um lugar só. Junto à diversidade de investimentos, incluindo criptomoedas e ativos no exterior, clientes também podem utilizar serviços como conta digital, cartão com pontos e cashback, tag de pedágio, seguros, conta PJ, entre outras opções.

4. Nubank

Usabilidade ideal para iniciantes

Abrir conta grátis Mais sobre o Nubank

A conta digital do Nubank se popularizou no Brasil pela sua facilidade de uso, sua modernidade e pelo posicionamento diferenciado do banco. Hoje, com mais de 85 milhões de clientes espalhados por 3 países, a empresa tem capital aberto na bolsa de Nova York (NYSE) e BDR listada na bolsa brasileira (NUBR33).

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Por que investir no Nubank?

Anteriormente com poucas opções de produtos, agora os clientes podem acessar uma boa diversidade de investimentos. Para quem quer manter as coisas simplificadas, as caixinhas do Nubank são uma ótima opção. Mas também é possível investir em fundos e na bolsa de valores, mesmo sem ter conta na corretora NuInvest.

5. XP

Plataforma de alta qualidade

Abrir conta grátis Mais sobre a XP

A XP Investimentos é uma das corretoras de valores mais relevantes do mercado financeiro. Recentemente, lançou também sua conta digital separada da conta de investimentos, tornando-se um dos melhores bancos digitais para quem quer guardar e render dinheiro.

Por que investir na XP?

Esta instituição financeira pode ser a ideal para quem procura alta qualidade em uma plataforma de investimentos. Além disso, oferece serviço de assessoria, carteiras recomendadas e CDBs promocionais para novos clientes, que podem render mais de 200% do CDI.

6. BTG Pactual

Maior banco de investimentos

Abrir conta grátis Mais sobre o BTG Pactual

Maior banco de investimentos da América Latina, o BTG Pactual está no mercado desde 1983. Desta forma, é uma das instituições mais sólidas e confiáveis para investidores iniciantes e experientes. Também conta com uma grande diversidade de produtos, desde conta digital e cartão de crédito até um marketplace de parcerias com vantagens para pessoas jurídicas.

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Por que investir no BTG Pactual?

Além de oferecer serviços bancários e de corretagem, o BTG Pactual tem um dos portfólios de renda fixa e fundos de investimento mais abrangentes do mercado financeiro. Aos investidores que buscam ajuda para investir, também há diversos escritórios de assessoria que auxiliam nas decisões financeiras.

7. Sofisa Direto

CDB que rende 110% do CDI

Abrir conta grátis Mais sobre o Sofisa Direto

Sofisa Direto é a conta digital do Banco Sofisa, que conta com décadas de participação no mercado e já foi considerado o melhor banco do país. Com sua participação no meio virtual, ampliou o acesso aos produtos de investimento para o público que busca investir pouco dinheiro, a partir de R$ 1,00. Em 2023, foi eleito o melhor banco brasileiro de acordo com o ranking da Forbes.

Por que investir no Sofisa Direto?

O investimento mais popular do Sofisa, que costuma atrair investidores que buscam um lugar para guardar a reserva de emergência, é o CDB que rende 110% do CDI. Ainda, há um programa de indicações, onde investidores e convidados podem ganhar recompensas financeiras ao compartilhar seu código com amigos que também desejam abrir conta no banco.

8. C6 Bank

Banco digital completo

Abrir conta grátis Mais sobre o C6 Bank

Com 25 milhões de clientes, o C6 Bank é um dos melhores bancos digitais para investir hoje em dia. Além da conta digital, também oferta a maioria dos produtos financeiros no mercado hoje e atende aos públicos PF, PJ e MEI.

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Por que investir no C6 Bank?

O investidor tem acesso, pelo C6 Bank, a CDB de liquidez diária com rentabilidade acima do CDI, além de fundos de investimento, bolsa de valores e uma conta global para investir no exterior. Para quem gosta de seguir orientações, o C6 também oferece carteiras de investimento pré-selecionadas e serviço de assessoria.

9. Next

Segurança do banco Bradesco

Abrir conta grátis Mais sobre o Next

O Next é uma conta digital que traz a solidez e confiabilidade do banco Bradesco. Foi criado visando competir com os bancos nativos digitais, para abranger o público que preza pela gratuidade de serviços bancários e pela modernidade das plataformas.

Por que investir no Next?

Para quem não quer se afastar muito de um banco tradicional, o Next pode ser uma opção. A oferta de CDB e fundos é limitada, mas também possível fazer transferências para a corretora Ágora, que também pertence ao Bradesco, para investir em outros produtos e na bolsa de valores.

10. BMG

CDB progressivo até 118% do CDI

Abrir conta grátis Mais sobre o BMG

Com cerca de 90 anos no mercado, o BMG, um dos primeiros bancos do país, é bastante conhecido do público correntista. Hoje, modernizado, oferece uma conta totalmente digital, também com acesso a investimentos e outros produtos financeiros.

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Por que investir no BMG?

O maior destaque dos investimentos no BMG é o CDB Super Poup, que aceita a partir de R$ 50,00 e rende 110% do CDI. Ainda, é possível investir em um CDB progressivo, cuja rentabilidade pode chegar a 118% do CDI, além de outros produtos, como LCI, LCA e LF.

Calcule seus investimentos com a nossa ferramenta!

Qual o melhor banco digital para render dinheiro na conta?

Normalmente, essa pergunta está relacionada às instituições de pagamento, que, por não serem exatamente bancos, têm a opção de rentabilizar a conta corrente. Por isso, quando falamos em “banco digital que mais rende”, estamos nos referindo à esses tipos de instituições. Confira opções de contas com aplicação automática!

Já nos bancos, para fazer o dinheiro parado na conta render, é preciso fazer uma aplicação em fundo de resgate automático, ou seja, você usa a conta normalmente e o próprio banco resgata o capital do fundo para cobrir as transações.

Sendo assim, veja quanto rendem as contas de algumas instituições de pagamento hoje em dia:

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Instituição	Rendimento (CDI)
99Pay	220% do CDI até R$ 500 e 100% do CDI até R$ 5.000	Investir
Picpay	102% do CDI (após 30 dias)	Investir
Iti (Itaú)	100% do CDI (sem IOF)*	Investir
Mercado Pago	100% do CDI	Investir
Digio	100% do CDI	Investir

Além disso, também podemos listar alguns bancos com CDB com liquidez diária para guardar dinheiro:

Banco	Rendimento (CDI)
Sofisa Direto	110% do CDI	Investir
Banco BMG	110% do CDI	Investir
Banco Pan	103% do CDI	Investir
BTG Pactual	102,75% do CDI	Investir
C6 Bank	102% do CDI	Investir
Banco Bari	101% do CDI	Investir
Inter	100% do CDI	Investir

Dica da especialista

Ao invés de guardar o dinheiro na poupança, que rende cerca de 50% do CDI hoje, você pode deixar seu dinheiro em alguma das contas com aplicação automática ou fazer investimentos em CDB com liquidez diária, pois essas opções são melhores e mais rentáveis.

Banco digital é seguro para investir?

Sim, você pode guardar seu dinheiro com tranquilidade! Sabemos que, por muitos ainda serem razoavelmente novos no mercado, os bancos digitais ainda levantam dúvidas sobre sua segurança e confiabilidade. É verdade que eles não têm agências físicas, mas isso não é nenhum impedimento.

Não há por que duvidar: todos os bancos virtuais passam pelos mesmos processos de aprovação nas instituições reguladoras que os bancos tradicionais. Se ainda estiver desconfiado, você pode clicar aqui e dar uma olhada na lista de mais de 400 bancos de investimento, entre outros, que estão autorizados pelo Banco Central a funcionar.

Por fim, se quiser entender um pouco mais sobre como funcionam os bancos digitais, não deixe de dar uma olhada neste artigo completo.

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Quais as vantagens de investir por um banco digital?

Além de ser uma opção segura, podemos pensar em outras vantagens oferecidas pelos bancos digitais:

• a maioria oferece conta grátis;
• muitos têm bastante opções de investimentos;
• a rentabilidade dos produtos é interessante;
• representam a acessibilidade ao mercado financeiro;
• muitos são mais modernos que os bancos tradicionais;
• a maioria dos serviços bancários é gratuita.

O que avaliar na hora de escolher os melhores bancos digitais para investir?

Quando falamos em bancos digitais, existem alguns aspectos que são importantes para todos, mas, para o propósito de investimento, existem, também, outras características que precisamos levar em conta.

Confira, abaixo, os fatores analisados nessa pesquisa e que são mais importantes na hora de escolher os melhores bancos digitais para investir.

Cobrança de tarifas

Saiba se o banco cobra qualquer tipo de tarifas, como:

• manutenção de conta;
• transferências;
• saques;
• custódia de investimentos, etc.

Diferentemente dos bancos tradicionais, a maioria dos digitais têm contas gratuitas, mas pode ser que alguns tenham custos. O ideal é que o escolhido seja totalmente gratuito, pelo menos para a manutenção da conta e para a taxa de custódia. Mas não estamos considerando, aqui, taxas referentes a investimentos que são características de cada um.

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Ainda assim, pode ser que você encontre um banco satisfatório, com atendimento impecável, mas que cobre taxas. Aí, sim, talvez valha a pena. No entanto, não esqueça que pagar tarifas não é garantia de qualidade.

Segurança

Existem diversas medidas de segurança que uma instituição financeira pode oferecer aos seus usuários. Para a nossa lista, avaliamos e priorizamos aqueles que têm maior comprometimento com este aspecto, já que nossos leitores declararam que a segurança é muito importante na hora de escolher o melhor banco digital para investir.

Em geral, podemos encontrar:

• criptografia de dados;
• acesso por biometria facial ou digital;
• token de acesso;
• assinatura eletrônica (para aprovação de operações);
• outros (como o “modo rua” do Nubank).

Ainda, para quem quer se aprofundar na análise de segurança, é possível examinar a saúde financeira dos bancos. O rating, ou nota de crédito, é uma avaliação de risco que ajuda a ter uma ideia sobre este fator.

Hoje, existem três grandes empresas que fazem essa avaliação: S&P, Moody’s e Fitch. Elas são agências de risco que classificam os bancos de acordo com a seguinte tabela:

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O desejado é que os melhores bancos digitais para investir estejam o mais próximo do topo (triplo A), porém, instituições até o grau médio baixo são aceitáveis. A partir daí, passamos ao grau especulativo, onde a segurança diminui consideravelmente.

O que isso importa para os seus investimentos?

Bem, essa pontuação representa a capacidade do banco de cumprir com seus credores. Quer dizer, se você investe em um produto de renda fixa, gostaria que o banco fosse capaz de te pagar de volta, com juros, no fim do período de investimento, certo?

Por isso, não ignore essa informação, mesmo que seu ativo (CDB, LCI, etc.) tenha a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Mas, infelizmente, muitas instituições não possuem rating, pois não foram avaliadas pelas agências. Nesse caso, não podemos considerar esse aspecto na nossa avaliação.

Pensando em outros indicadores, você pode utilizar o site Banco Data para investigar mais a fundo coisas como: índice de endividamento, lucro líquido, patrimônio, receitas e despesas e etc.

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Diversidade de investimentos

Nem todos os bancos oferecem os mesmos tipos de investimentos, como você já deve saber. Alguns são mais focados em renda fixa, outros em fundos e outros são mais completos, com home broker para investir em renda variável, por exemplo.

Portanto, o melhor banco para investir pode ser diferente para você ou para mim. Então, na hora de escolher uma instituição para abrir conta, pesquise quais são as possibilidades para investir e se elas atendem ao seu perfil de investidor e objetivos financeiros.

Atendimento e suporte

Você já se sentiu insatisfeito com o atendimento ao público em algum banco físico? Provavelmente sim. Então, por que alguém escolheria um banco digital que tem uma péssima reputação, certo?

Uma das grandes vantagens das instituições online é não precisar ficar na fila debaixo de chuva. Por isso, exija que o seu atendimento também seja eficiente e cordial.

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A fim de ter uma ideia sobre isso, você pode fazer perguntas ao banco antes mesmo de abrir sua conta. Para isso, utilize os canais de atendimento, como chat online, whatsapp ou telefone. É provável que você precise falar com um robô no primeiro momento, mas chegar a um humano não deve ser tão difícil. Inclusive, em alguns chats, você pode apenas digitar a palavra “humano” e o robô já entende qual a sua intenção.

Outra maneira de avaliar esse aspecto é observando, no site Reclame Aqui, questões como: nota, porcentagem de perguntas respondidas e os problemas mais recorrentes relatados pelos usuários.

Site e aplicativo

Para um banco digital, o layout e a usabilidade das plataformas são extremamente importantes. Tanto o app quanto o site precisam ser práticos, informativos, claros e, de preferência, intuitivos e com um design amigável. Se tiver que pedir assistência para encontrar coisas básicas, é um mal sinal.

Por isso, explore os menus, busque informações, assista vídeos de reviews e, então, decida se você gostou e se não teria problemas em usar as plataformas no dia a dia.

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Cartões

Se você decidir que vai usar o banco para fazer movimentações, saques e compras, é interessante avaliar se o banco oferece cartões de débito ou crédito e se existe alguma cobrança de tarifas. Observe, também, a bandeira do cartão (usabilidade), limites e se existe algum tipo de benefício ou diferentes tipos de cartões.

Outros serviços e vantagens

Além da possibilidade de ter um cartão, pense em quais outros serviços você gostaria que seu banco digital oferecesse, como:

• saques sem custo;
• depósito por boleto, cheque e etc.;
• gráficos de acompanhamento do orçamento e investimentos;
• programa de pontos;
• cashback, etc.

A grande vantagem em termos tantas opções é a competitividade entre as instituições, que criam, cada vez mais, diferenciais e benefícios para atrair mais clientes. Use-os a seu favor!

Conheça nossa calculadora de correção de valores pela poupança!

Conclusão

Depois dessa lista bastante completa, espero que tenhamos contribuído para que você possa escolher um dos melhores bancos digitais para investir!

É claro, os bancos digitais podem servir para muito mais do que apenas guardar dinheiro, como você pode ver pelas análises. Mas investir é um passo importante na nossa jornada financeira e isso está diretamente ligado à tomar boas decisões. Portanto, não deixe de avaliar aquelas instituições que chamaram sua atenção e fazer uma escolha consciente, de acordo com seus próprios parâmetros.

Nós, do iDinheiro, desejamos que você tenha sucesso em alcançar seus objetivos financeiros por meio dos investimentos e ficamos felizes em te ajudar com o conhecimento!

Sugestões de leitura do iDinheiro:

• Nubank ou Inter? Veja um comparativo dos melhores bancos digitais!
• Conta digital ou conta corrente em bancos tradicionais: qual delas abrir?
• Qual o melhor investimento hoje? Opções para começar a investir!

Perguntas frequentes

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