Melhores bancos digitais para investir em 2024

Procurando um banco digital seguro para investir? Conheça os melhores para guardar e render seu dinheiro, veja vantagens e diferenciais de cada um.

Escrito por Melissa Nunes

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Os bancos digitais oferecem opções de investimentos com ótimas rentabilidades. Para escolher os melhores, é importante analisar fatores como a diversidade de produtos disponíveis, facilidades do uso do app, o quanto seu dinheiro pode render e diferenciais que oferecem. A tabela abaixo apresenta um resumo do nosso ranqueamento. Em seguida, conheça mais sobre cada uma das opções selecionadas.

Sugestão iDinheiro

Conta digital Rico

Conta digital Rico

Conta digital Rico Solicitar
  • Sem tarifa mensal
  • Conta Corrente Digital
  • Cartão Múltiplo, com Linha de Crédito

Conta digital Sofisa Direto

Conta digital Sofisa Direto Solicitar
  • Sem tarifa mensal
  • Conta Corrente Digital
  • Cartão Múltiplo
CDB a 110% do CDI

Conta digital Pagbank

Conta digital Pagbank Solicitar
  • CDB com liquidez diária mais rentável
  • Aplicações a partir de R$ 1,00
  • Criptografia, biometria e token de acesso

Conta digital Rico

Conta digital Rico Solicitar
  • CDB promocional mais rentável
  • Corretora taxa zero
  • Criptografia, biometria, token de acesso e assinatura eletrônica

Conta digital BTG

Conta digital BTG Solicitar
  • Maior banco de investimentos
  • Serviço de assessoria
  • Criptografia, biometria e token de acesso

Conta digital Sofisa Direto

Conta digital Sofisa Direto Solicitar
  • CDB que rende 110% do CDI
  • Remuneração por indicação
  • Criptografia, biometria e token de acesso

Conta Mercado Pago

Conta Mercado Pago Solicitar
  • Conta com rendimento automático
  • Investimento em criptomoedas
  • Criptografia, biometria e token de acesso

Conta digital Picpay

Conta digital Picpay Solicitar
  • Conta que rende 102% do CDI
  • Cofrinhos para metas
  • Criptografia, biometria, token de acesso e função Proteger Acesso

Conta Digital C6 Bank

Conta Digital C6 Bank Solicitar
  • Banco digital completo
  • Carteiras de investimento
  • Criptografia, biometria e token de acesso
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Procurando os melhores bancos digitais para investir e guardar seu dinheiro em segurança? Felizmente, hoje em dia, não precisamos nem sair de casa para investir: basta um celular na mão e um pouco de dinheiro na conta.

Assim como os grandes bancos se digitalizaram nos últimos anos, também surgiram bancos online e que funcionam tão bem quanto os tradicionais (ou melhor). Além disso, também ganhamos acesso a uma variedade gigantesca de tipos de investimentos com os mais diversos objetivos. Mas qual o melhor banco digital para render dinheiro? Neste artigo, vamos te apresentar essas instituições e muito mais!

Conheça os 10 melhores bancos digitais para investir

A partir de pesquisas com os nossos usuários, descobrimos que alguns aspectos são cruciais na hora de escolher um banco digital para investir: taxas baixas, segurança, facilidade de uso e produtos disponíveis. Assim, com uma compilação de dados das instituições e uma análise cuidadosa da nossa especialista, elencamos os bancos digitais na lista abaixo.

Estes são os que melhor atendem às necessidades de quem procura uma conta para guardar dinheiro, e, embora estejam listados em ranking, cada instituição tem sua vantagem particular. Assim, vale a pena conferir a lista como um todo.


ícone representando avaliação passada Última avaliação do ranking: maio/2024
ícone representando próxima avaliação Próxima avaliação prevista: agosto/2024


Conta digital Pagbank

1. Pagbank

CDB com liquidez diária mais rentável

O Pagbank é a conta digital gratuita oferecida pelo PagSeguro. Apesar de se tratar de uma conta de pagamentos, está ligada ao BancoSeguro S.A. Dessa forma, o Pagbank pode ser considerado um dos melhores bancos digitais para investir.

Por que investir no Pagbank?

Com opções de investimento na maioria dos segmentos, seu destaque é para os CDBs que rendem muito acima da poupança, podendo chegar a 130% do CDI (contra cerca de 50% na poupança), e com aplicação a partir de R$ 1 (um real). Assim, é uma opção interessante especialmente para quem quer guardar pouco dinheiro, formar uma reserva de emergência e investir para metas de curto prazo.
ícone de cadeado representando segurança Segurança:
✔ Criptografia
✔ Biometria de acesso
✔ Token de acesso
ícone representando custos Taxas cobradas:
– Manutenção mensal: R$ 25 (apenas contas sem movimento nos últimos 360 dias)
– Saque: R$ 7,50* cada
– Corretagem bolsa de valores: 4 ordens grátis por mês
Depois, R$ 1,99 a R$ 2,99 cada
ícone representando produtos Investimentos disponíveis:
✔ Renda fixa
✔ Fundos de investimento
✔ Bolsa de valores
✘ Previdência
✘ Criptomoedas
✘ Investimento no exterior
ícone representando reputação Reputação (maio 2024):
Consumidor.gov.br: índice de solução – 79% (6 meses)
Reclame Aqui: nota ótima (acima de 8)
Ranking de Reclamações Banco Central: 3ª posição
– Aplicativos: Android (4,8) e iOS (4,9)
ícone representando vantagens Outras vantagens:
✔ Conta remunerada automaticamente
✔ Rendimentos acima do CDI
✔ Carteiras recomendadas
✔ Cartão de crédito Visa e pré-pago
✔ Empréstimo pessoal
✔ Seguros
✔ Cashback
✔ Programa de pontos
ícone representando desvantagens Desvantagens:
✘ Remuneração da conta somente após 30 dias
✘ Não abre conta conjunta nem para menores de idade
*saque grátis para vendedores que movimentem mais de R$ 50 mil/mês; clientes que fizeram a portabilidade de salário ou têm aplicação em CDB do PagBank têm direito a 2 saques grátis/mês.

Conta digital Rico

2. Rico

CDB promocional mais rentável

A Rico é uma corretora de valores que faz parte do Grupo XP Inc., conferindo confiabilidade para a instituição. Mais recentemente, lançou sua conta digital ligada ao Banco XP S.A., que é independente da conta de investimentos, onde ficam as aplicações financeiras.

Conheça mais sobre a corretora Rico neste conteúdo: Rico Corretora é confiável e segura para investir? Conheça!

Por que investir na Rico?

Além de ser uma corretora taxa zero completa, com opções em renda fixa, fundos de investimento e bolsa de valores, a Rico quase sempre oferece CDBs promocionais para novos clientes, com rentabilidade acima do CDI. Neste caso, é interessante para quem deseja abrir uma nova conta e desfrutar de todas as vantagens que uma corretora de valores proporciona, mantendo seus investimentos em uma só instituição.
ícone de cadeado representando segurança Segurança:
✔ Criptografia
✔ Biometria de acesso
✔ Token de acesso
✔ Assinatura eletrônica
ícone representando custos Taxas cobradas:
– Conta digital: não há custos
– Conta investimentos: apenas investimentos no mercado futuro
ícone representando produtos Investimentos disponíveis:
✔ Renda fixa
✔ Fundos de investimento
✔ Bolsa de valores
✔ Previdência
✘ Criptomoedas
✘ Investimento no exterior
ícone representando reputação Reputação (maio 2024):
Consumidor.gov.br: índice de solução – 77,2% (6 meses)
Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8)
Ranking de Reclamações Banco Central: 25ª posição (XP)
– Aplicativos: Android (4,3) e iOS (4,7)
ícone representando vantagens Outras vantagens:
✔ Rendimentos acima do CDI
✔ Carteiras recomendadas
✔ Cartão de crédito Visa
✔ Conta investimentos
✔ Atendimento via WhatsApp
ícone representando desvantagens Desvantagens:
✘ Não é conta remunerada
✘ Não abre conta conjunta
✘ Não oferece muitos serviços bancários

Conta Digital Inter

3. Inter

Banco digital mais completo

O Inter já é uma instituição financeira consolidada no mercado brasileiro, com mais de 30 milhões de clientes. Hoje, é um dos melhores bancos digitais para investir e também um dos mais completos, com opções em todos os segmentos, além de outros produtos financeiros.

Por que investir no Inter?

Como banco digital e corretora de valores, o Inter é o lugar certo para quem quer manter a vida financeira em um lugar só. Junto à diversidade de investimentos, incluindo criptomoedas e ativos no exterior, clientes também podem utilizar serviços como conta digital, cartão com pontos e cashback, tag de pedágio, seguros, conta PJ, entre outras opções.
ícone de cadeado representando segurança Segurança:
✔ Criptografia
✔ Biometria de acesso
✔ Token de acesso
ícone representando custos Taxas cobradas:
– Saque: 4 grátis por mês, depois, R$ 5,90 cada
– Investimentos: corretagem apenas no mercado futuro
ícone representando produtos Investimentos disponíveis:
✔ Renda fixa
✔ Fundos de investimento
✔ Bolsa de valores
✔ Previdência
✔ Criptomoedas
✔ Investimento no exterior
ícone representando reputação Reputação (maio 2024):
Consumidor.gov.br: índice de solução – 74,2% (6 meses)
Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8)
Ranking de Reclamações Banco Central: 1ª posição
– Aplicativos: Android (4,8) e iOS (4,7)
ícone representando vantagens Outras vantagens:
✔ Carteiras recomendadas
✔ Cartão de crédito Mastercard
✔ Comunidade de investimentos
✔ Seguros e planos de saúde
✔ Empréstimos e financiamentos
✔ Conta global
✔ Consórcios
✔ Câmbio
✔ Loja virtual (Inter Shop)
✔ Tag de Pedágio (Inter Tag)
ícone representando desvantagens Desvantagens:
✘ Não é conta remunerada
✘ Não abre conta conjunta

Conta digital Nubank

4. Nubank

Usabilidade ideal para iniciantes

A conta digital do Nubank se popularizou no Brasil pela sua facilidade de uso, sua modernidade e pelo posicionamento diferenciado do banco. Hoje, com cerca de 94 milhões de clientes espalhados por Brasil, México e Colômbia, a empresa tem capital aberto na bolsa de Nova York (NYSE) e BDR listada na bolsa brasileira (NUBR33).

Por que investir no Nubank?

Anteriormente com poucas opções de produtos, agora os clientes podem acessar uma boa diversidade de investimentos. Para quem quer manter as coisas simplificadas, as Caixinhas do Nubank são uma ótima opção para guardar o dinheiro do dia a dia. Mas também é possível investir em fundos e na bolsa de valores, mesmo sem ter conta na corretora NuInvest.
ícone de cadeado representando segurança Segurança:
✔ Criptografia
✔ Biometria de acesso
✔ Modo rua
ícone representando custos Taxas cobradas:
– Saque: R$ 6,50 cada
ícone representando produtos Investimentos disponíveis:
✔ Renda fixa
✔ Fundos de investimento
✔ Bolsa de valores
✘ Previdência
✔ Criptomoedas
✘ Investimento no exterior
ícone representando reputação Reputação (maio 2024):
Consumidor.gov.br: índice de solução – 81,1% (6 meses)
Reclame Aqui: nota ótima (acima de 8)
Ranking de Reclamações Banco Central: 11ª posição
– Aplicativos: Android (4,2) e iOS (4,8)
ícone representando vantagens Outras vantagens:
✔ Conta remunerada automaticamente
✔ Carteiras recomendadas
✔ Cartão de crédito Mastercard
✔ Seguros
✔ Empréstimos
✔ Shopping do Nu
ícone representando desvantagens Desvantagens:
✘ Remuneração da conta somente após 30 dias
✘ Não abre conta conjunta

Conta digital BTG

5. BTG Pactual

Maior banco de investimentos

Maior banco de investimentos da América Latina, o BTG Pactual está no mercado desde 1983. Desta forma, é uma das instituições mais sólidas e confiáveis para investidores iniciantes e experientes. Também conta com uma grande diversidade de produtos, desde conta digital e cartão de crédito até um marketplace de parcerias com vantagens para pessoas jurídicas.

Por que investir no BTG Pactual?

Além de oferecer serviços bancários e de corretagem, o BTG Pactual tem um dos portfólios de renda fixa e fundos de investimento mais abrangentes do mercado financeiro. Aos investidores que buscam ajuda para investir, também há diversos escritórios de assessoria que auxiliam nas decisões financeiras.
ícone de cadeado representando segurança Segurança:
✔ Criptografia
✔ Biometria de acesso
✔ Token de acesso
ícone representando custos Taxas cobradas:
– Saque: 8 grátis por mês, depois, R$ 2,20 cada
– Corretagem bolsa de valores: R$ 4,50
ícone representando produtos Investimentos disponíveis:
✔ Renda fixa
✔ Fundos de investimento
✔ Bolsa de valores
✔ Previdência
✔ Criptomoedas (via Mynt)
✔ Investimento no exterior
ícone representando reputação Reputação (maio 2024):
Consumidor.gov.br: índice de solução – 77,4% (6 meses)
Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8)
Ranking de Reclamações Banco Central: 2ª posição
– Aplicativos: Android (4,7) e iOS (4,9)
ícone representando vantagens Outras vantagens:
✔ Carteiras recomendadas
✔ Cartão de crédito Mastercard
✔ Seguros
✔ Empréstimos
✔ Cashback ou pontos
✔ Simulador de investimentos
✔ Tag de pedágio BTG Go
ícone representando desvantagens Desvantagens:
✘ Não é conta remunerada
✘ Cobra corretagem

Conta digital Sofisa Direto

6. Sofisa Direto

CDB que rende 110% do CDI

Sofisa Direto é a conta digital do Banco Sofisa, que conta com décadas de participação no mercado e já foi considerado o melhor banco do país. Com sua participação no meio virtual, ampliou o acesso aos produtos de investimento para o público que busca investir pouco dinheiro, a partir de R$ 1,00. Em 2023, foi eleito o melhor banco brasileiro de acordo com o ranking da Forbes.

Por que investir no Sofisa?

O investimento mais popular do Sofisa, que costuma atrair investidores que buscam um lugar para guardar a reserva de emergência, é o CDB que rende 110% do CDI. Ainda, há um programa de indicações, onde investidores e convidados podem ganhar recompensas financeiras ao compartilhar seu código com amigos que também desejam abrir conta no banco.
ícone de cadeado representando segurança Segurança:
✔ Criptografia
✔ Biometria de acesso
✔ Token de acesso
ícone representando custos Taxas cobradas:
Não há custos
ícone representando produtos Investimentos disponíveis:
✔ Renda fixa
✔ Fundos de investimento
✔ Bolsa de valores
✘ Previdência
✘ Criptomoedas
✘ Investimento no exterior
ícone representando reputação Reputação (maio 2024):
Consumidor.gov.br: índice de solução – 84,7% (6 meses)
Reclame Aqui: nota ótima (acima de 8)
Ranking de Reclamações Banco Central: não consta
– Aplicativos: Android (4,1) e iOS (4,8)
ícone representando vantagens Outras vantagens:
✔ Rendimentos acima do CDI
✔ Cartão de crédito Mastercard
✔ Programa Indique e Ganhe
ícone representando desvantagens Desvantagens:
✘ Não é conta remunerada
✘ Não abre conta conjunta
✘ Não oferece muitos serviços bancários

Conta digital XP

7. XP

Plataforma de alta qualidade

A XP Investimentos é uma das corretoras de valores mais relevantes do mercado financeiro. Recentemente, lançou também sua conta digital separada da conta de investimentos, tornando-se um dos melhores bancos digitais para quem quer guardar e render dinheiro.

Por que investir na XP?

Esta instituição financeira pode ser a ideal para quem procura alta qualidade em uma plataforma de investimentos. Além disso, a XP oferece serviço de assessoria, carteiras recomendadas e CDBs promocionais para novos clientes, que podem render mais de 200% do CDI.
ícone de cadeado representando segurança Segurança:
✔ Criptografia
✔ Biometria de acesso
✔ Token de acesso
✔ Assinatura eletrônica
ícone representando custos Taxas cobradas:
– Saque: 4 grátis por mês, depois, R$ 5,00 cada
– Corretagem padrão: R$ 4,90 (exceto FIIs) + 3,90%
– Outras taxas se aplicam para mercado futuro e day trade
ícone representando produtos Investimentos disponíveis:
✔ Renda fixa
✔ Fundos de investimento
✔ Bolsa de valores
✔ Previdência
✘ Criptomoedas
✔ Investimento no exterior
ícone representando reputação Reputação (maio 2024):
Consumidor.gov.br: índice de solução – 72,1% (6 meses)
Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8)
Ranking de Reclamações Banco Central: 25ª posição
– Aplicativos: Android (4,1) e iOS (4,8)
ícone representando vantagens Outras vantagens:
✔ Carteiras recomendadas
✔ Cartão de crédito Visa
✔ Seguro de vida
✔ Empréstimo
✔ Financiamento
✔ Simulador de investimentos
ícone representando desvantagens Desvantagens:
✘ Não é conta remunerada
✘ Conta conjunta disponível apenas para clientes assessorados
✘ Cobra corretagem

Conta Mercado Pago

8. Mercado Pago

Conta remunerada sem carência

O Mercado Pago é uma conta digital gratuita, ligada ao Mercado Livre e que pode ser acessada com as mesmas informações do marketplace. Apesar disso, funciona como qualquer outra conta, podendo ser usada para pagamentos diversos, recargas e mais.

Por que investir no Mercado Pago?

Entre as instituições da lista, o Mercado Pago é a única que oferece uma conta remunerada sem a carência de 30 dias para os rendimentos. Além disso, também é possível guardar dinheiro nas “Reservas”, que oferecem uma alternativa separada do saldo. Para usuários do Mercado Livre, a conta também oferece outras vantagens e pontuações.
ícone de cadeado representando segurança Segurança:
✔ Criptografia
✔ Biometria de acesso
✔ Token de acesso
ícone representando custos Taxas cobradas:
– Saque: 8 grátis por mês, depois, R$ 5,90 cada
– Corretagem criptomoedas: 1,5%
ícone representando produtos Investimentos disponíveis:
✔ Renda fixa
✔ Fundos de investimento
✘ Bolsa de valores
✘ Previdência
✔ Criptomoedas
✘ Investimento no exterior
ícone representando reputação Reputação (maio 2024):
Consumidor.gov.br: índice de solução – 78% (6 meses)
Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8)
Ranking de Reclamações Banco Central: 12ª posição
– Aplicativos: Android (4,8) e iOS (4,8)
ícone representando vantagens Outras vantagens:
✔ Conta remunerada
✔ Cartão de crédito Visa
✔ Seguros
✔ Empréstimos
✔ Tag de pedágio Ultrapasse
✔ Maquininha Point
ícone representando desvantagens Desvantagens:
✘ Não abre conta conjunta
✘ Poucas opções de investimentos

Conta digital Picpay

9. PicPay

Rendimento diário acima do CDI

Recentemente adquirido pelo Banco Original para conduzir suas operações de varejo, o PicPay é uma conta digital que conta com 34 milhões de usuários ativos e mais de 10 anos em funcionamento. A instituição se popularizou pelos rendimentos acima do CDI e pela facilidade na transferência de recursos, mas, hoje, oferece uma gama maior de serviços, incluindo investimentos, seguros e linhas de crédito.

Por que investir no PicPay?

Ao assumir a carteira de varejo do Banco Original, o PicPay passou a oferecer melhores opções de investimentos para seus usuários, que vão além da conta remunerada e dos Cofrinhos. É possível investir em CDB, LCI e LCA ou buscar uma seleção ampla de fundos de investimento.
ícone de cadeado representando segurança Segurança:
✔ Criptografia
✔ Biometria de acesso
✔ Token de acesso
✔ Função Proteger Acesso
ícone representando custos Taxas cobradas:
– Saque: R$ 7,90 cada
– Tarifa de inatividade (sem movimentação por 360 dias): R$ 10 por mês
ícone representando produtos Investimentos disponíveis:
✔ Renda fixa
✔ Fundos de investimento
✘ Bolsa de valores
✘ Previdência
✘ Criptomoedas
✘ Investimento no exterior
ícone representando reputação Reputação (maio 2024):
Consumidor.gov.br: índice de solução – 74,3% (6 meses)
Reclame Aqui: nota ótima (acima de 8)
Ranking de Reclamações Banco Central: 13ª posição (Original)
– Aplicativos: Android (4,1) e iOS (4,3)
ícone representando vantagens Outras vantagens:
✔ Conta remunerada
✔ Rendimentos acima do CDI
✔ Cartão de crédito Mastercard
✔ Seguros
✔ Empréstimos
✔ Loja virtual PicPay Shop
ícone representando desvantagens Desvantagens:
✘ Remuneração da conta somente após 30 dias
✘ Não abre conta conjunta

Conta Digital C6 Bank

10. C6 Bank

Banco digital completo

Com 25 milhões de clientes, o C6 Bank é um dos melhores bancos digitais para investir hoje em dia. Além da conta digital, também oferta a maioria dos produtos financeiros no mercado hoje e atende aos públicos PF, PJ e MEI.

Por que investir no C6?

O investidor tem acesso, pelo C6 Bank, a CDB de liquidez diária com rentabilidade acima do CDI, além de fundos de investimento, bolsa de valores e uma conta global para investir no exterior. Para quem gosta de seguir orientações, o C6 também oferece carteiras de investimento pré-selecionadas e serviço de assessoria.
ícone de cadeado representando segurança Segurança:
✔ Criptografia
✔ Biometria de acesso
✔ Token de acesso
ícone representando custos Taxas cobradas:
Não há custos
ícone representando produtos Investimentos disponíveis:
✔ Renda fixa
✔ Fundos de investimento
✔ Bolsa de valores
✔ Previdência
✘ Criptomoedas
✔ Investimento no exterior
ícone representando reputação Reputação (maio 2024):
Consumidor.gov.br: índice de solução – 76,6% (6 meses)
Reclame Aqui: nota regular (entre 6 e 7)
Ranking de Reclamações Banco Central: 6ª posição
– Aplicativos: Android (3,2) e iOS (4,7)
ícone representando vantagens Outras vantagens:
✔ Rendimentos acima do CDI
✔ Seguros
✔ Empréstimos
✔ Câmbio
✔ Tag de pedágio C6 Tag
✔ Programa de pontos Átomos
ícone representando desvantagens Desvantagens:
✘ Não é conta remunerada
✘ Não abre conta conjunta (apenas compartilhada)

Calcule seus investimentos com a nossa ferramenta!


Como escolhemos os melhores bancos para investir?

Nossa metodologia de avaliação para montar o ranking partiu de pesquisas internas, feitas com nossos usuários, e externas, a partir de dados divulgados por instituições diversas, como Anbima, Serasa, IDwall e Febraban. Assim, podemos entender o que os usuários dos bancos digitais buscam ao escolher uma conta, quais tipos de serviços procuram, se estão dispostos a pagar por eles, entre outros.

Dessa forma, desenvolvemos critérios de ranqueamento, aos quais submetemos as principais instituições financeiras existentes no mercado brasileiro.

Alguns critérios avaliados, foram:

  • opções de investimentos disponíveis;
  • taxas cobradas;
  • medidas de segurança;
  • qualidade do atendimento.

Baseado nisso e em outros aspectos, os bancos digitais foram pontuados, assumindo sua posição na lista. Vale frisar que não há qualquer influência de opinião da analista ou de eventual parceria comercial com quaisquer das instituições.

Confira a lista completa de bancos e contas digitais avaliados
  • BMG
  • BTG Pactual
  • C6 Bank
  • Inter
  • Mercado Pago
  • Next
  • Nubank
  • Pagbank
  • PicPay
  • Rico
  • Sofisa
  • XP

Qual o melhor banco digital para render dinheiro na conta?

A conta digital com maior remuneração é o 99Pay, com rendimento de 220% do CDI. No entanto, esse valor é limitado aos primeiros R$ 500. Para quem procura retornos acima do CDI, a conta do Picpay rende 102% do índice, independentemente do valor.

Essas contas são, na verdade, instituições de pagamento, que, por não serem exatamente bancos, têm a opção de rentabilizar a conta corrente. Por isso, quando falamos em “banco digital que mais rende”, estamos nos referindo à esses tipos de instituições. Confira opções de contas com aplicação automática!

Já nos bancos, para fazer o dinheiro parado na conta render, é preciso fazer uma aplicação em fundo de resgate automático, ou seja, você usa a conta normalmente e o próprio banco resgata o capital do fundo para cobrir as transações.

Em geral, as contas de pagamento são úteis para guardar um pouco de dinheiro e algumas também têm outros produtos, como CDBs, que podem ser interessantes. Porém, para quem procura começar uma carteira de investimentos, os bancos têm mais opções e costumam ser mais vantajosos.

Sendo assim, veja quanto rendem as contas de algumas instituições de pagamento hoje em dia:

InstituiçãoRendimento (CDI)logo idinheiro
99Pay220% do CDI até R$ 500
depois, 100% do CDI até R$ 5.000
Investir
Picpay102% do CDI (após 30 dias) Investir
Mercado Pago100% do CDI Investir
Digio100% do CDI Investir
Nubank100% do CDI (após 30 dias) Investir

Além disso, também podemos listar alguns bancos com CDB com liquidez diária para guardar dinheiro:

BancoRendimento (CDI)logo idinheiro
Sofisa Direto110% do CDI Investir
Banco BMG110% do CDI Investir
Banco Pan103% do CDI Investir
C6 Bank102% do CDI Investir
BTG Pactual101% do CDI Investir
Banco Bari101% do CDI Investir
Inter100% do CDI Investir

Dica da especialista

Ao invés de guardar o dinheiro na poupança, que rende cerca de 50% do CDI hoje, você pode deixar seu dinheiro em alguma das contas com aplicação automática ou fazer investimentos em CDB com liquidez diária, pois essas opções são melhores e mais rentáveis.

Mulher mexendo no computador

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Ir para o comparador

Banco digital é seguro para investir?

Sim, você pode guardar seu dinheiro com tranquilidade! Sabemos que, por muitos ainda serem razoavelmente novos no mercado, os bancos digitais ainda levantam dúvidas sobre sua segurança e confiabilidade. É verdade que eles não têm agências físicas, mas isso não é nenhum impedimento.

Não há por que duvidar: todos os bancos virtuais passam pelos mesmos processos de aprovação nas instituições reguladoras que os bancos tradicionais. Se ainda estiver desconfiado, você pode clicar aqui e dar uma olhada na lista de mais de 400 bancos de investimento, entre outros, que estão autorizados pelo Banco Central a funcionar.

Por fim, se quiser entender um pouco mais sobre como funcionam essas instituições, não deixe de dar uma olhada no nosso conteúdo que detalha melhor os bancos digitais.

Quais as vantagens de investir por um banco digital?

Além de ser uma opção segura, podemos pensar em outras vantagens oferecidas pelos bancos digitais:

  • a maioria oferece conta grátis;
  • muitos têm bastante opções de investimentos;
  • a rentabilidade dos produtos é interessante;
  • representam a acessibilidade ao mercado financeiro;
  • muitos são mais modernos que os bancos tradicionais;
  • a maioria dos serviços bancários é gratuita.

O que avaliar na hora de escolher os melhores bancos digitais para investir?

Quando falamos em bancos digitais, existem alguns aspectos que são importantes para todos, mas, para o propósito de investimento, existem, também, outras características que precisamos levar em conta.

Confira, abaixo, os fatores analisados nessa pesquisa e que são mais importantes na hora de escolher os melhores bancos digitais para investir.

Cobrança de tarifas

Saiba se o banco cobra qualquer tipo de tarifas, como:

  • manutenção de conta;
  • transferências;
  • saques;
  • custódia de investimentos, etc.

Diferentemente dos bancos tradicionais, a maioria dos digitais têm contas gratuitas, mas pode ser que alguns tenham custos. O ideal é que o escolhido seja totalmente gratuito, pelo menos para a manutenção da conta e para a taxa de custódia. Mas não estamos considerando, aqui, taxas referentes a investimentos que são características de cada um.

Ainda assim, pode ser que você encontre um banco satisfatório, com atendimento impecável, mas que cobre taxas. Aí, sim, talvez valha a pena. No entanto, não esqueça que pagar tarifas não é garantia de qualidade.

Segurança

Existem diversas medidas de segurança que uma instituição financeira pode oferecer aos seus usuários. Para a nossa lista, avaliamos e priorizamos aqueles que têm maior comprometimento com este aspecto, já que nossos leitores declararam que a segurança é muito importante na hora de escolher o melhor banco digital para investir.

Em geral, podemos encontrar:

  • criptografia de dados;
  • acesso por biometria facial ou digital;
  • token de acesso;
  • assinatura eletrônica (para aprovação de operações);
  • outros (como o “modo rua” do Nubank).

Ainda, para quem quer se aprofundar na análise de segurança, é possível examinar a saúde financeira dos bancos. O rating, ou nota de crédito, é uma avaliação de risco que ajuda a ter uma ideia sobre este fator.

Hoje, existem três grandes empresas que fazem essa avaliação: S&P, Moody’s e Fitch. Elas são agências de risco que classificam os bancos de acordo com a seguinte tabela:

Tabela de classificação de risco/rating de instituições financeiras.
Tabela de classificação de risco das instituições financeiras. Elaboração: iDinheiro.

O desejado é que os melhores bancos digitais para investir estejam o mais próximo do topo (triplo A), porém, instituições até o grau médio baixo são aceitáveis. A partir daí, passamos ao grau especulativo, onde a segurança diminui consideravelmente.

O que isso importa para os seus investimentos?

Bem, essa pontuação representa a capacidade do banco de cumprir com seus credores. Quer dizer, se você investe em um produto de renda fixa, gostaria que o banco fosse capaz de te pagar de volta, com juros, no fim do período de investimento, certo?

Por isso, não ignore essa informação, mesmo que seu ativo (CDB, LCI, etc.) tenha a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Mas, infelizmente, muitas instituições não possuem rating, pois não foram avaliadas pelas agências. Nesse caso, não podemos considerar esse aspecto na nossa avaliação.

Pensando em outros indicadores, você pode utilizar o site Banco Data para investigar mais a fundo coisas como: índice de endividamento, lucro líquido, patrimônio, receitas e despesas e etc.

Diversidade de investimentos

Nem todos os bancos oferecem os mesmos tipos de investimentos, como você já deve saber. Alguns são mais focados em renda fixa, outros em fundos e outros são mais completos, com home broker para investir em renda variável, por exemplo.

Portanto, o melhor banco para investir pode ser diferente para você ou para mim. Então, na hora de escolher uma instituição para abrir conta, pesquise quais são as possibilidades para investir e se elas atendem ao seu perfil de investidor e objetivos financeiros.

Atendimento e suporte

Você já se sentiu insatisfeito com o atendimento ao público em algum banco físico? Provavelmente sim. Então, por que alguém escolheria um banco digital que tem uma péssima reputação, certo?

Uma das grandes vantagens das instituições online é não precisar ficar na fila debaixo de chuva. Por isso, exija que o seu atendimento também seja eficiente e cordial.

A fim de ter uma ideia sobre isso, você pode fazer perguntas ao banco antes mesmo de abrir sua conta. Para isso, utilize os canais de atendimento, como chat online, whatsapp ou telefone. É provável que você precise falar com um robô no primeiro momento, mas chegar a um humano não deve ser tão difícil. Inclusive, em alguns chats, você pode apenas digitar a palavra “humano” e o robô já entende qual a sua intenção.

Outra maneira de avaliar esse aspecto é observando, no site Reclame Aqui, questões como: nota, porcentagem de perguntas respondidas e os problemas mais recorrentes relatados pelos usuários.

Por fim, é importante observar o Ranking de Reclamações do Banco Central, onde cada instituição recebe um índice resultante do número de reclamações registradas dividido pelo número de clientes da instituição e multiplicado por 1 milhão. Dessa forma, quanto menor o índice (e mais baixa a posição), melhor é. A lista é atualizada trimestralmente.

Site e aplicativo

Para um banco digital, o layout e a usabilidade das plataformas são extremamente importantes. Tanto o app quanto o site precisam ser práticos, informativos, claros e, de preferência, intuitivos e com um design amigável. Se tiver que pedir assistência para encontrar coisas básicas, é um mal sinal.

Por isso, explore os menus, busque informações, assista vídeos de reviews e, então, decida se você gostou e se não teria problemas em usar as plataformas no dia a dia.

Cartões

Se você decidir que vai usar o banco para fazer movimentações, saques e compras, é interessante avaliar se o banco oferece cartões de débito ou crédito e se existe alguma cobrança de tarifas. Observe, também, a bandeira do cartão (usabilidade), limites e se existe algum tipo de benefício ou diferentes tipos de cartões.

Outros serviços e vantagens

Além da possibilidade de ter um cartão, pense em quais outros serviços você gostaria que seu banco digital oferecesse, como:

Dica da especialista

É verdade que hoje temos muitas opções de bancos digitais e isso pode se tornar um pouco confuso. Porém, a grande vantagem é a competitividade entre as instituições, que criam, cada vez mais, diferenciais e benefícios para atrair mais clientes. Use-os a seu favor!

A grande vantagem em termos tantas opções é a competitividade entre as instituições, que criam, cada vez mais, diferenciais e benefícios para atrair mais clientes. Use-os a seu favor!


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Conclusão

Depois dessa lista bastante completa, espero que tenhamos contribuído para que você possa escolher um dos melhores bancos digitais para investir!

É claro, os bancos digitais podem servir para muito mais do que apenas guardar dinheiro, como você pode ver pelas análises. Mas investir é um passo importante na nossa jornada financeira e isso está diretamente ligado à tomar boas decisões. Portanto, não deixe de avaliar aquelas instituições que chamaram sua atenção e fazer uma escolha consciente, de acordo com seus próprios parâmetros.

Nós, do iDinheiro, desejamos que você tenha sucesso em alcançar seus objetivos financeiros por meio dos investimentos e ficamos felizes em te ajudar com o conhecimento!

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Perguntas frequentes

  1. Qual é o melhor banco digital para investir hoje?

    Algumas boas opções de bancos digitais para investir são: Pagbank, Inter, Sofisa Direto, BTG Pactual, C6 Bank, e Nubank.

  2. Qual o banco digital que mais rende?

    Alguns bancos digitais oferecem investimentos em CDB com rendimento maior que 100% do CDI. Alguns deles são: Pagbank, Sofisa Direto, PicPay, BTG Pactual, e C6 Bank.

  3. Quanto rende 1.000 reais por mês no C6 Bank?

    O C6 Bank não possui rendimento automático, então o valor do rendimento depende do investimento que você fizer. No CDB de liquidez diária, com rendimento de 104% do CDI, o rendimento no primeiro mês é de R$ 7,72. O rendimento aumenta ao longo dos meses por efeito dos juros compostos.

  4. Quanto rende 1.000 reais por mês no PicPay?

    O Picpay possui um rendimento de 102% do CDI após 30 dias. Ou seja, R$ 1.000 no PicPay em um mês rende R$ 7,58. O rendimento aumenta ao longo dos meses por efeito dos juros compostos.

  5. Qual o melhor banco para investir no tesouro direto?

    Qualquer banco que não cobre taxa de administração para investir no Tesouro Direto é uma boa opção. Alguns exemplos, são: Inter, C6 Bank e BTG Pactual.

  6. O que vale mais, CDB ou CDI?

    CDB é um produto de investimento bancário, normalmente usado para guardar dinheiro de forma segura. Por sua vez, o CDI é um índice financeiro, muitas vezes utilizado como referência para rendimento de produtos como o CDB, mas não é possível investir no índice diretamente.

  7. Qual o melhor banco para investir em CDB?

    O Pagbank é uma boa opção para investir em CDB, pois possui produtos rentáveis. Além dele, o Sofisa Direto tem um dos CDBs que mais rende no mercado, a 110% do CDI.

  8. Investir em banco digital vale a pena?

    Sim, vale a pena! Bancos digitais passam pelos mesmos mecanismos de segurança dos bancos tradicionais e muitos trazem boas opções de produtos de investimentos para todos os perfis.

  9. É melhor investir em banco digital ou corretora?

    Bancos digitais são uma boa opção para quem prefere a conveniência de investir na mesma conta onde utiliza seus serviços bancários. As corretoras, por outro lado, são a melhor alternativa para quem procura serviços especializados e mais opções de investimentos.

Referências do artigo
  1. michelle

    Como funciona para cancelar a assinatura desse bancos? Algum faz pix?

  2. Evandro Souza

    Gostei do trabalho de vocês vou aprender muitas coisas sobre finanças muito obrigado.

  3. Edemar

    Não mencionaram o Banco Iti Itaú, que acho ótimo no CDI, ou recomendo, pra mim é ótimo

  4. Marcia souza

    Aunda estou em duvidas a respeito Qual banco pra se guardar pic pay nubank ou pag Bank???

  5. Anderson Pinheiro

    E quanto ao PagSeguro? Salvo engano ele paga 110% do CDI. Pq nao figurou na lista?

  6. Luciana Naves

    Parabéns pela matéria. Muito completa e de uma visão muito ampla dos bancos digitais.

  7. Olá, Picpay são 102% do CDI (não 120%), acredito que tenha tido um erro de digitação.

  8. Edson Ropke

    Na explanação vc diz que o picpay paga 120% e entrando nas explicações deles falam que paga 100% do CDI, o que é o correto???

  9. Ralter

    Parabéns pela matéria, perfeito 👏👏👏

  10. Angelica

    Bianca, muito grata por suas informações, tenho conta no Inter, andei olhando, no intuito de investir, mas aqui pude ter uma direção bem legal.

  11. A matéria está muito bem explicado e em uma linguagem simples e conteúdo completo, apesar de extenso. Contudo, faltou uma instituição: o banco Bari. Este banco tem excelentes investimentos principalmente num que é isentos de Imposto de Renda: LCI (% CDI, PRÉ e IPCA +). Mas também tem CDB a 110% CDI com liquidez diária. RECOMENDO.

  12. Giovane Volpato

    Parabéns pela matéria, muito bom!

  13. Laura

    excelente, me ajudou muito a escolher qual banco digital migrar – e fugir da poupança!!!!

  14. Márcia Maria

    Gostei bastante das explicaçoes e a contextualziaçoes trazidas de cada banco .

  15. Cristiane Oliveira

    Matéria muito esclarecedora. Obrigada.

  16. Bianca Sousa

    Bem rico em informação, bom trabalho!

  17. UMBERTO VELOSO

    Explicações muito esclarecedoras. Gostei.

  18. Valmir Cezar

    Matéria Excelente, super explicativa com riqueza de informações. Me ajudou muito a ter uma visão macro das principais fintechs do mercado. Parabéns.

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