Corretora de seguros: um guia prático para você escolher a sua!

A escolha de uma corretora de seguros é muito importante para sua estratégia financeira. Veja as informações e dicas práticas que vão ajudar!

Escrito por Talita Nifa

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Uma corretora de seguros é responsável por intermediar a contratação de seguros disponíveis para você em uma seguradora. Existem vários tipos de proteção, para atender diversas necessidades. Além disso, em alguns casos, é possível ter um tipo de seguro com coberturas personalizadas, de acordo com suas preferências.

Sendo assim, encontrar uma corretora de seguros confiável, é fundamental. Mas, além da confiabilidade e reputação, é muito importante garantir que a empresa reúna soluções que atendam suas necessidades. Assim, fica mais fácil garantir a satisfação com o seguro escolhido.

Pensando nisso, listamos critérios gerais que ajudam a determinar a melhor corretora de seguros do mercado de acordo com cada perfil. Portanto, neste artigo, entenda melhor o que é uma corretora de seguros e confira os nomes de destaque no Brasil!

O que é uma corretora de seguros?

Uma corretora de seguros é a intermediadora na contratação da proteção oferecida pelas seguradoras aos clientes que estão adquirindo algum seguro.

Mas, para cada tipo de seguro, existem muitas opções e, principalmente, configurações para atender o perfil do contratante. Pessoas da mesma faixa etária, mas que moram em cidades diferentes, por exemplo, podem ter valores de seguros diferentes.

Isso acontece porque a seguradora cobra por seu serviço de acordo com a possibilidade (ou risco) de cada cobertura ser acionada. Em outras palavras, quanto maior a probabilidade do seguro ser acionado, mais caro ele pode ser.

Dessa forma, uma corretora de seguros, que é fiscalizada pela SUSEP, presta uma assessoria na contratação oferecendo opções de seguros e, também, fazendo sua devida configuração do plano.

Diferenças entre corretoras de seguros e seguradoras

CaracterísticasCorretorasSeguradoras
intermediadora da contratação de seguros:check mark símbolo
prestadora de serviços:símbolo check mark
atua de forma comercial:check mark símbolo
atua de forma operacional:símbolo check mark
consultora dos clientes, com planos de diferentes empresas e segmentos:check mark símbolo
é fiscalizada pela SUSEP conforme Decreto-Lei Nº 73, de 21/11/1966:check mark check mark

A corretora de seguros é uma intermediadora, enquanto a seguradora, presta serviços. Ou seja, uma corretora atua de forma comercial e ganha a partir de comissionamentos sobre as vendas, enquanto as seguradoras são operacionais, assegurando seus clientes.

A seguradora, na verdade, tem duas fontes de ganho:

  • com a venda do seguro, que tem uma margem de lucro que torna o negócio viável;
  • com o investimento do fundo de recursos necessários para manter para o pagamento das eventuais coberturas acionadas.

Outra diferença está nos produtos que oferecem, já que no caso da corretora de seguros, ela não precisa, necessariamente, trabalhar com exclusividade para uma seguradora.

Quais produtos as corretoras de seguros e seguradoras oferecem?

Uma corretora de seguros pode oferecer planos de diferentes seguradoras e segmentos. Ou seja, seguro veicular, para imóvel, seguros de vida, empresarial e para viagens, por exemplo.

Nesse caso, ela é a representante do cliente e oferece o serviço de consultoria. A partir de suas necessidades e riscos, sugere a melhor opção de coberturas e empresa.

Já a seguradora tem como serviço central assumir as despesas previamente estipuladas, também chamadas de prêmio, caso uma pessoa acione o seguro após algum dano previsto no contrato.

Os riscos mapeados e listados na apólice do seguro também são chamados de cobertura e, para cada um deles existem regras para o acionamento, bem como a quantia que será paga.

Então, vamos resumir em tópicos o que explicamos até aqui:

a corretora de seguros atua como uma consultora do cliente para a definição de qual seguro e seguradora são mais adequadas para seu perfil e, não precisa ter, necessariamente, exclusividade com apenas uma seguradora;

a seguradora é a empresa que oferece seguros, um contrato que prevê a indenização do segurado nos sinistros contratados;

a corretora, assim como a seguradora, é fiscalizada pela SUSEP, o que é um fator importante na hora de escolher qual delas contratar.

Ou seja, uma das características essenciais para a escolha da corretora de seguros é que ela seja autorizada pela SUSEP e siga suas orientações. 

Maiores corretoras de seguros do Brasil

É importante ter uma consultoria especializada orientando na compra de um serviço tão importante quanto os seguros. Mas, como mencionamos, os critérios para a escolha da melhor corretora de seguros são pessoais e devem atender às suas necessidades.

Sendo assim, criamos uma lista com corretoras de seguros reconhecidas no Brasil para ajudar na sua pesquisa pessoal. Os critérios que utilizamos, foram a popularidade, seguros oferecidos, ranking de sites especializados, pontuação no Reclame Aqui, entre outros.

1. Minuto Seguros

Seguro auto Minuto Seguros
Corretora Minuto Seguros

A Minuto Seguros inicia nossa lista de maior corretora de seguros do Brasil. Ela tem uma das melhores notas no Reclame Aqui. Com 100% dos registros respondidos, tem uma nota de 9,1, considerada ótima. Juntamente com esse desempenho, a empresa tem um portfólio com várias seguradoras como Bradesco Seguros, Allianz, Zurich, dentre outras.

2. Marsh

Marsh Corretora de Seguros
Marsh Corretora de Seguros

Segundo o ranking da A.M Best, a Marsh ocupa o primeiro lugar mundial entre as corretoras de seguros. Em 2019, teve uma receita de US$ 14,8 milhões. Dessa maneira, oferece seguros em diversos segmentos, como automóvel, marítimo, aviação, carga etc.

3. Rodobens

Rodobens
Corretora Rodobens

A Rodobens é um grupo que atua em diversos segmentos, inclusive como corretora de seguros. Nesse caso, o nome da empresa gera confiança entre os clientes. Outra característica interessante é que a Rodobens tem parceria com as principais seguradoras, ou seja, oferece mais opções de escolha. No entanto, a empresa não possui registros suficientes no site Reclame Aqui.

4. Alper Seguros

Alper Seguros
Corretora Alper Seguros

A Alper Seguros também está no ranking de corretoras de seguros do Brasil, com mais de 1,3 milhões de vida asseguradas a partir de suas consultorias como corretora de seguros. Dos 4 registros no site Reclame Aqui, 100% estão respondidos. Aliás, atende tanto pessoas jurídicas quanto físicas, e tem um portfólio variado de seguradoras e tipos de seguros.

5. Bidu Corretora de Seguros

Bidu Corretora
Bidu Corretora

A Bidu Corretora é uma empresa no modelo online e se destaca entre as melhores corretoras de seguros. Assim, é possível fazer boa parte da contratação dos seguros pela internet. Ela também oferece empréstimos com garantia e soluções de cartão de crédito.

Além disso, no Reclame Aqui, a pontuação da empresa é boa (7/10). 100% dos registros estão respondidos, o que é um bom sinal de relacionamento com o cliente.

Você pode gostar de ler:

Qual é a melhor seguradora?

Após entender as diferenças entre corretora de seguros e seguradoras, e conferir as melhores corretoras de seguro no Brasil, vale a pena avaliar também as opções de seguradoras populares.

Veja as principais:

seta azul apontando para a direita seguro auto;
seta azul apontando para a direita seguro de vida;
seta azul apontando para a direita seguro residencial.

Sompo Seguros
2. Sompo
seta azul apontando para a direita seguro auto;
seta azul apontando para a direita equipamentos de mobilidade;
seta azul apontando para a direita seguro residencial;
seta azul apontando para a direita seguro de vida individual;
seta azul apontando para a direita seguro de vida mulher.

seta azul apontando para a direita morte natural e acidental;
seta azul apontando para a direita diagnóstico de câncer;
seta azul apontando para a direita invalidez permanente total ou parcial por acidente;
seta azul apontando para a direita assistência funeral;
seta azul apontando para a direita morte de cônjuge ou filho.

seta azul apontando para a direita seguro viagem, residencial, aluguel e de vida;
seta azul apontando para a direita seguro auto e seguro para moto;
seta azul apontando para a direita seguro estagiário, seguros contra acidentes pessoais;
seta azul apontando para a direita seguros empresariais.

Como escolher a melhor corretora ou seguradora?

Essa lista é uma referência e conta com algumas corretoras de seguros. Mas, como escolher aquela que vai atender suas necessidades e oferecer as melhores opções de seguradora?

Nossa dica é que você faça uma lista de critérios que são importantes para suas necessidades, como:

check-symbol-4810 variedade de opções de seguros oferecidos;
check-symbol-4810 ter especialização em um tipo de seguro (ex.: carros) ou trabalhar com um portfólio amplo;
check-symbol-4810 ser uma corretora local, de outro estado ou online;
check-symbol-4810 ter o menor valor para contratação;
check-symbol-4810 possuir o maior conjunto de coberturas;
check-symbol-4810 oferecer condições de pagamento flexíveis;
check-symbol-4810 receber a indicação de pessoas que você conhece;
check-symbol-4810 não ter qualquer inadimplência fiscal;

Como consultar se a corretora e seguradora estão regularizadas na SUSEP?

Para saber se a corretora ou seguradora são confiáveis, basta fazer uma consulta no site SUSEP. Veja o passo a passo:

Como consultar seguradoras na SUSEP?

  • acesse o site www.susep.gov.br/;
  • clique em “Informações ao público”;
  • depois, acesse “Mercado Supervisionado”;
  • selecione a opção “Entidades supervisionadas”;
  • consulte o nome da seguradora e seu status, preenchendo dados como nome e localização da empresa que deseja consultar.
Captura-de-Tela-435
Página da SUSEP para consultar entidades licenciadas.

Como consultar corretora de seguros na SUSEP?

Para a consulta da corretora de seguros, o caminho da pesquisa é:

Captura-de-Tela-436
Página de pesquisa de corretores na SUSEP.

Vale a pena contratar uma corretora de seguros?

As corretoras de seguros são responsáveis por intermediar as negociações com as seguradoras. A grande vantagem de contratar um seguro com uma corretora é a personalização do atendimento. Isso porque a empresa possui ferramentas para te ajudar a encontrar um seguro mais adequado para sua necessidade.

Assim, em poucos cliques, você pode ver as ofertas de mais de uma seguradora. Em seguida, é possível escolher aquela que desejar, seja pelo preço, atendimento, coberturas ou qualquer item que for relevante para você.

Portanto, a corretora ajuda a garantir uma escolha mais acertada, fazendo uma análise de riscos da contratação, além de assegurar que o contrato do seguro seja cumprido. Por fim, caso você precise acionar o seguro, pode contar com orientação da corretora de seguros.

Corretora de seguros ou seguradora?

seta azul apontando para a direita A decisão entre uma corretora de seguros ou seguradora depende de sua análise pessoal. Caso você possua mais autonomia e conhecimento sobre o mercado de seguros, ambas opções podem ser atrativas. No entanto, quem possui menos familiarização com os serviços ou deseja ter uma orientação mais personalizada, a corretora pode ser mais interessante.

O ponto da orientação é muito importante na hora de observar os serviços e condições oferecidos pelo seguro. Isso pois o contrato pode ter termos específicos da área e, muitas pessoas, precisam do auxílio de profissional qualificado (corretor) para interpretação.

Nesse sentido, por ter mais foco no cliente final, a corretora de seguros pode ajudar no processo, eliminando possíveis despesas com corretor. No entanto, muitas seguradoras estão melhorando cada vez mais seu atendimento, com times especializados para te ajudar em sua demanda. Sendo assim, você consegue encontrar tanto corretoras como seguradoras de excelência, podendo analisar e escolher sua preferida!

Perguntas Frequentes

  1. Quais são as maiores corretoras de seguros do Brasil?

    O ranking de corretoras de seguros do Brasil elaborado pelo iDinheiro inclui empresas como Minuto Seguros, Marsh, Rodobens, Alper e Bidu Corretora.

  2. Quais são as maiores corretoras de seguros do mundo?

    A lista de seguradoras e maiores corretoras de seguros do mundo inclui instituições como: Allianz, Zurich, AXA Seguros, Metlife, Tokio Marine, Marsh e Cigna.

Referências do artigo
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