Uma corretora de seguros é responsável por intermediar a contratação de seguros disponíveis para você em uma seguradora. Na tabela abaixo, veja um resumo compacto das principais informações sobre as corretoras abordadas neste guia. Após, confira análises detalhadas de cada uma, incluindo diferenciais, vantagens e pontos de atenção, para ajudar você a escolher a melhor opção para suas necessidades.
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As seguradoras oferecem vários tipos de proteção para atender diversas necessidades. Além disso, em alguns casos, é possível ter um tipo de seguro com coberturas personalizadas, de acordo com suas preferências.
Sendo assim, encontrar uma corretora de seguros confiável é fundamental. Ainda, além da confiabilidade e reputação, é muito importante garantir que a empresa reúna soluções que atendam suas necessidades.
Pensando nisso, listamos critérios gerais que ajudam a determinar a melhor corretora de seguros do mercado de acordo com cada perfil. Portanto, neste artigo, entenda melhor o que é uma corretora de seguros e confira os nomes de destaque no Brasil!
O que é uma corretora de seguros?
A corretora de seguros é a intermediadora na contratação da proteção oferecida pelas seguradoras aos clientes que estão adquirindo algum seguro.
Mas, para cada tipo de seguro, existem muitas opções e, principalmente, configurações para atender o perfil do contratante. Pessoas da mesma faixa etária, mas que moram em cidades diferentes, por exemplo, podem ter valores de seguros diferentes.
Isso acontece porque a seguradora cobra por seu serviço de acordo com a possibilidade (ou risco) de cada cobertura ser acionada. Em outras palavras, quanto maior a probabilidade do seguro ser acionado, mais caro ele pode ser.
Dessa forma, uma corretora de seguros, que é fiscalizada pela SUSEP, presta uma assessoria na contratação oferecendo opções de seguros e, também, fazendo sua devida configuração do plano.
Qual a diferença entre corretoras de seguros e seguradoras?
A corretora de seguros é uma intermediadora, enquanto a seguradora presta serviços. Ou seja, uma corretora atua de forma comercial e ganha a partir de comissionamentos sobre as vendas, enquanto as seguradoras são operacionais, assegurando seus clientes.
| Características | Corretoras | Seguradoras |
|---|---|---|
| intermediadora da contratação de seguros: |  |  |
| prestadora de serviços: | | |
| atua de forma comercial: | | |
| atua de forma operacional: | | |
| consultora dos clientes, com planos de diferentes empresas e segmentos: | | |
| é fiscalizada pela SUSEP conforme Decreto-Lei Nº 73, de 21/11/1966: | | |
A seguradora, na verdade, tem duas fontes de ganho:
- com a venda do seguro, que tem uma margem de lucro que torna o negócio viável;
- com o investimento do fundo de recursos necessários para manter para o pagamento das eventuais coberturas acionadas.
Outra diferença está nos produtos que oferecem, já que, no caso da corretora de seguros, ela não precisa, necessariamente, trabalhar com exclusividade para uma seguradora.
Quais produtos as corretoras de seguros e seguradoras oferecem?
Uma corretora de seguros pode oferecer planos de diferentes seguradoras e segmentos, como: seguro veicular, residencial, seguros de vida, empresarial e para viagens, por exemplo.
Nesse caso, ela é a representante do cliente e oferece o serviço de consultoria. A partir de suas necessidades e riscos, sugere a melhor opção de coberturas e empresa.
Já a seguradora tem como serviço central assumir as despesas previamente estipuladas, também chamadas de prêmio, caso uma pessoa acione o seguro após algum dano previsto no contrato.
Os riscos mapeados e listados na apólice do seguro também são chamados de cobertura e, para cada um deles existem regras para o acionamento, bem como a quantia que será paga.
Em resumo:
→ a seguradora é a empresa que oferece seguros, um contrato que prevê a indenização do segurado nos sinistros contratados;
→ a corretora, assim como a seguradora, é fiscalizada pela SUSEP, o que é um fator importante na hora de escolher qual delas contratar.
As maiores corretoras de seguros do Brasil
Na hora de contratar um seguro é importante ter uma consultoria especializada orientando a compra. Mas, como mencionamos, os critérios para a escolha da melhor corretora de seguros são pessoais e devem atender às suas necessidades.
Sendo assim, criamos uma lista com corretoras de seguros reconhecidas no Brasil para ajudar na sua pesquisa pessoal. Os critérios que utilizamos foram a popularidade, os seguros oferecidos, a pontuação no Reclame Aqui, entre outros.
1. Corretora Minuto Seguros
A Minuto Seguros inicia nossa lista de maior corretora de seguros do Brasil. Ela tem nota considerada boa no Reclame Aqui, com 100% dos registros respondidos e baixo número de reclamações. Juntamente com esse desempenho, a empresa tem um portfólio com várias seguradoras, como Bradesco Seguros, Allianz, Zurich, dentre outras.
- Para quem é indicada: pessoas que preferem realizar cotações online e buscam agilidade na contratação.
- Prós: plataforma intuitiva; atendimento eficiente; grande variedade de seguradoras parceiras.
- Contras: foco maior em seguros populares, como auto e residencial; não oferece atendimento presencial.
2. Marsh Corretora de Seguros
Segundo o ranking da A.M Best, a Marsh ocupa o primeiro lugar mundial entre as corretoras de seguros. Em 2019, teve uma receita de US$ 14,8 milhões. Dessa maneira, oferece seguros em diversos segmentos, como automóvel, marítimo, aviação, carga etc.
- Para quem é indicada: empresas que necessitam de seguros corporativos complexos.
- Prós: expertise em seguros empresariais; soluções personalizadas; presença internacional.
- Contras: pouco foco no consumidor individual; processos mais burocráticos.
3. Corretora Rodobens
A Rodobens é um grupo que atua em diversos segmentos, inclusive como corretora de seguros. Nesse caso, o nome da empresa gera confiança entre os clientes. Outra característica interessante é que a Rodobens tem parceria com as principais seguradoras, ou seja, oferece mais opções de escolha. No entanto, a empresa não possui registros suficientes no site Reclame Aqui.
- Para quem é indicada: pessoas que buscam seguros e consórcios integrados.
- Prós: especialista em consórcios; foco em seguros de veículos; atendimento regionalizado.
- Contras: presença limitada a algumas regiões; oferta reduzida de seguros específicos.
4. Corretora Alper Seguros
A Alper Seguros também está no ranking de corretoras de seguros do Brasil, com mais de 1,3 milhões de vidas asseguradas a partir de suas consultorias como corretora de seguros. No Reclame Aqui, sua reputação é regular, com a maioria das solicitações respondidas. A Alper, atende tanto pessoas jurídicas quanto físicas, e tem um portfólio variado de seguradoras e tipos de seguros.
- Para quem é indicada: empresas de médio e grande porte que precisam de gestão integrada de riscos.
- Prós: ampla gama de produtos empresariais; suporte consultivo; foco em inovação.
- Contras: poucas opções para clientes individuais; preços mais elevados.
5. Bidu Corretora de Seguros
A Bidu Corretora é uma empresa que atua no modelo online e se destaca entre as melhores corretoras de seguros. Assim, é possível fazer boa parte da contratação dos seguros pela internet. Ela também oferece empréstimos com garantia e soluções de cartão de crédito.
No Reclame Aqui, a Bidu não registrou reclamações suficientes para gerar uma nota, o que sinaliza que os clientes estão satisfeitos com o serviço oferecido.
- Para quem é indicada: pessoas que preferem cotações e contratações 100% online.
- Prós: oco em soluções digitais; facilidade de comparação; interface amigável.
- Contras: atendimento limitado a canais digitais; menor variedade de produtos especializados.
Leia também:
- Seguro de vida: preços, coberturas e algumas opções que cabem no seu bolso!
- Seguradora de veículos: 9 opções confiáveis para proteger seu carro!
Qual é a melhor seguradora?
Após entender as diferenças entre corretora de seguros e seguradoras, e conferir as melhores corretoras de seguro no Brasil, vale a pena avaliar também as opções de seguradoras populares.
Veja as principais:
1. Youse
- seguro auto;
- seguro de vida;
- seguro residencial.
2. Sompo
- seguro auto;
- equipamentos de mobilidade;
- seguro residencial;
- seguro de vida individual;
- seguro de vida mulher;
- seguro empresarial.
3. Azos
- seguros de vida:
- morte natural e acidental;
- diagnóstico de câncer;
- invalidez permanente total ou parcial por acidente;
- assistência funeral;
- morte de cônjuge ou filho.
4. Tokio Marine
- seguro viagem, nacional e internacional;
- seguro residencial, aluguel e imobiliário;
- seguro de vida e de acidentes pessoais;
- seguro auto, moto e caminhões;
- seguros empresariais.
Como escolher a melhor corretora ou seguradora?
Essa lista é uma referência e conta com algumas corretoras de seguros. Mas, como escolher aquela que vai atender suas necessidades e oferecer as melhores opções de seguradora?
Nossa dica é que você faça uma lista de critérios que são importantes para suas necessidades, como:
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Como consultar se a corretora e seguradora estão regularizadas na SUSEP?
Para saber se a corretora ou seguradora são confiáveis, basta fazer uma consulta no site SUSEP. Veja o passo a passo:
Como consultar seguradoras na SUSEP?
- acesse o site da SUSEP;
- clique em “Informações ao público”;
- depois, acesse “Mercado Supervisionado”;
- selecione a opção “Entidades supervisionadas”;
- consulte o nome da seguradora e seu status, preenchendo dados como nome e localização da empresa que deseja consultar.
Como consultar corretora de seguros na SUSEP?
Para a consulta da corretora de seguros, o caminho da pesquisa é:
- acesse o site da SUSEP;
- clique em “Serviços ao cidadão”;
- selecione “Consulta ao cadastro de corretores de seguros” e preencha os campos de informação.
Como funciona uma corretora de seguros?
Uma corretora de seguros atua como intermediária entre quem deseja contratar um seguro e as seguradoras que oferecem os produtos. O principal objetivo é ajudar você a encontrar a melhor solução de proteção, de acordo com suas necessidades e orçamento.
O funcionamento ocorre da seguinte forma:
- consultoria personalizada: a corretora avalia o seu perfil e as coberturas mais adequadas, como seguro auto, de vida, residencial, entre outros;
- cotações e comparações: com acesso a diferentes seguradoras, a corretora realiza cotações e apresenta as opções mais vantajosas;
- intermediação do contrato: após escolher o seguro, a corretora cuida de todo o processo de contratação, garantindo que a apólice seja emitida corretamente;
- suporte contínuo: durante a vigência do seguro, a corretora oferece suporte, seja para esclarecer dúvidas, fazer alterações na apólice ou ajudar no acionamento em caso de sinistro.
Com um serviço focado em facilitar o acesso a seguros e otimizar a relação entre segurado e seguradora, as corretoras são peças fundamentais no mercado de proteção.
Se você está em busca de seguros específicos, como o seguro de celular ou seguro auto, pode utilizar ferramentas online para ter uma ideia inicial dos custos e benefícios. Por exemplo:
- O simulador de seguro celular ajuda a calcular o custo da proteção para seu aparelho, considerando modelo e coberturas escolhidas.
- O simulador de cotação de seguro auto permite comparar diferentes opções de seguro para seu carro, facilitando a escolha do plano ideal.
Vale a pena contratar uma corretora de seguros?
Sim! A grande vantagem de contratar um seguro com uma corretora é a personalização do atendimento na intermediação com as seguradoras. Isso porque a empresa possui ferramentas para te ajudar a encontrar um seguro mais adequado para sua necessidade.
Assim, em poucos cliques, você pode ver as ofertas em mais de uma seguradora. Em seguida, é possível escolher aquela que desejar, seja pelo preço, atendimento, coberturas ou qualquer item que for relevante para você.
Portanto, a corretora ajuda a garantir uma escolha mais acertada, fazendo uma análise de riscos da contratação, além de assegurar que o contrato do seguro seja cumprido. Por fim, caso você precise acionar o seguro, pode contar com orientação da corretora de seguros.
Corretora de seguros ou seguradora?
A decisão entre uma corretora de seguros ou seguradora depende de sua análise pessoal. Caso você possua mais autonomia e conhecimento sobre o mercado de seguros, ambas opções podem ser atrativas.
No entanto, para quem possui menos familiarização com os serviços ou deseja ter uma orientação mais personalizada, a corretora pode ser mais interessante.
O ponto da orientação é muito importante na hora de observar os serviços e condições oferecidos pelo seguro, já que o contrato pode ter termos específicos da área, e muitas pessoas precisam do auxílio de profissional qualificado (corretor) para interpretação.
Nesse sentido, por ter mais foco no cliente final, a corretora de seguros pode ajudar no processo, eliminando possíveis despesas com corretor.
Perguntas frequentes
- Quais são as maiores corretoras de seguros do Brasil?
O ranking de corretoras de seguros do Brasil elaborado pelo iDinheiro inclui empresas como Minuto Seguros, Marsh, Rodobens, Alper e Bidu Corretora.
- Quais são as maiores corretoras de seguros do mundo?
A lista de seguradoras e maiores corretoras de seguros do mundo inclui instituições como: Allianz, Zurich, AXA Seguros, Metlife, Tokio Marine, Marsh e Cigna.
- O que faz uma corretora de seguros?
As corretoras de seguro atuam como ponto de encontro entre segurados e seguradoras, além de prestar consultoria e tirar dúvidas dos clientes na escolha dos melhores contratos para cada necessidade.
- O que é necessário para trabalhar como corretora de seguros?
Para ser um corretor de seguros, interessados devem cursar a formação da Escola Nacional de Seguros (ENS), que atua como responsável pela qualificação de corretores no Brasil.
Obrigada pela orientação!