Empréstimo na conta de luz é confiável? Como funciona, como solicitar e opções para contratar

Você conhece o empréstimo direto na conta de luz? Conheça essa modalidade que é acessível inclusive para score baixo!

Escrito por Eduarda Fernandes

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Fazer empréstimo na conta de luz parece ser mais acessível, mas será que as empresas oferecem taxas de juros baratas? Pensando nisso, elaboramos a lista a seguir com algumas opções de empréstimo na conta da luz para você contratar. Veja um resumo na tabela abaixo e mais detalhes no conteúdo!

Sugestão iDinheiro

Empréstimo online EasyCrédito

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Empréstimo online EasyCrédito Simular
  • Valores de R$ 250 a R$ 50 mil
  • Liberação em até 1 dia
  • De 3 a 48 meses para pagar
Simule Grátis

iDinheiro Empréstimos Simular
  • Valores flexíveis
  • Liberação em até 1 dia
  • De 3 a 240 meses para pagar
Em até 24hrs

Empréstimo pessoal Juros Baixos Simular
  • Valores de R$ 500 a R$ 20 mil
  • Liberação em até 2 dias
  • De 3 a 36 meses para pagar
Valores Flexíveis

Empréstimo na conta de luz PIKI Simular
  • Valores de R$ 500 a R$ 50 mil
  • Liberação em até 1 dia
  • De 3 a 48 meses para pagar
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Você sabe como funciona o empréstimo na conta de luz? Muitas pessoas ainda não conhecem essa modalidade que pode ajudar na hora de um sufoco financeiro. Essa é uma opção em que é cobrado o empréstimo no talão de energia, ou seja, o valor da sua parcela é somado ao seu consumo mensal da conta de luz.

Quer saber onde fazer empréstimo pela conta de luz, como funciona e as concessionárias de energia disponíveis? Acompanhe o artigo e veja dicas para escolher a melhor opção para você!

Como contratar o empréstimo na conta de luz?

  • primeiro, você confirma se a companhia de luz da sua região disponibiliza essa modalidade;
  • se sim, procure a instituição financeira que ofereça esse convênio com melhores condições (veja lista mais abaixo neste conteúdo);
  • ao pedir o crédito, por meio dessa parceria, as parcelas a serem pagas são embutidas nas suas próximas faturas, a depender da quantidade de parcelas contratadas;
  • o dinheiro pode ser liberado ainda no mesmo dia, dependendo da análise de crédito e a data da solicitação.

Exemplo prático

Se você paga cerca de R$100 na conta de luz e conseguiu um empréstimo com parcela de R$200, por exemplo, o boleto que a companhia manda para a sua casa vai ser no valor de R$300.

5 opções para contratar empréstimo pela conta de luz

iDinheiro Empréstimos

O iDinheiro é uma empresa que trabalha com soluções em crédito, finanças pessoais, educação financeira, entre outros. Dentre seus serviços, os empréstimos se destacam, através de uma recomendação personalizada para cada usuário. Seus parceiros incluem Banco PAN, Inter, Bxblue, Meutudo e outros. Os valores disponibilizados para crédito vão de R$ 250 a R$ 50 mil, com prazo para pagamento de 3 a 240 meses, a depender da modalidade escolhida.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Proprietário de Veículo
  • Todos os perfis
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Proprietário de Imóvel
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Possibilidade de receber mais de 50 propostas de instituições parceiras
  • checkmarak Serviço totalmente gratuito para os usuários
  • checkmarak Soluções em crédito personalizadas
  • checkmarak Simulação na hora e 100% online
  • checkmarak Prazo para pagamento extenso e facilitado
  • close Prazo de resposta mais longo que a média do mercado, com base nas informações disponibilizadas no site

Juros mensais: A partir de 1,49% a.m.
CET: A partir de 8,70% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 250,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 240 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre iDinheiro Empréstimos Referência

Empréstimo na conta de luz PIKI

O empréstimo com débito na conta de luz da PIKI é uma modalidade de crédito a qual você tem o dinheiro na sua conta em até 24 horas (após a análise de crédito) e as parcelas são pagas juntas da sua conta de luz. O prazo para pagamento é de 3 a 48 vezes e a taxa de juros praticada é a partir de 11,99% a.m.

  • Score Baixo
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • checkmarak Solicitação 100% online;
  • checkmarak Oportunidade para negativados e não negativados
  • checkmarak Rápido, fácil e sem burocracias
  • checkmarak É possível pagar em até 48 meses
  • close Não é possível solicitar o empréstimo se as contas de luz estiverem em atraso;
  • close Para solicitar é necessário ter idade mínima de 21 anos e máxima de 79

Juros mensais: De 11,99% até 0,00 % a.m.
CET: De 337,79% até 1.205,43% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 48 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo na conta de luz PIKI Referência

Empréstimo na conta de luz Plancredi

Modalidade de crédito com débito na sua conta de luz voltada para aqueles que querem dinheiro rápido, com depósito em conta em até 24 horas (após análise de crédito). O pagamento pode ser realizado em até 22 vezes e os valores permitidos para contratação é de R$700 a R$1500. O Custo Efetivo Total da operação é de 16,46% ao mês.

  • Todos os perfis
  • checkmarak Pagamento em até 22 meses
  • checkmarak Dinheiro em conta em até 24 horas
  • checkmarak Não é preciso comprovar renda
  • close Sujeito a análise de crédito
  • close Idade mínima para contratação de 21 anos e máxima de 84
  • close Não é divulgada a taxa de juros
  • close Valor máximo permitido é baixo

Juros mensais: A empresa não divulga taxa
CET: 16,46% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 700,00 até R$ 1.500,00
Prazo de pagamento: até 22 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo na conta de luz Plancredi Referência

Empréstimo na conta de luz Mister Money

Modalidade de crédito com débito em conta de luz rápida, fácil e sem burocracias. Voltada para clientes sem renda, autônomos ou empregados. Há possibilidade de aprovação do crédito para negativados.

  • Todos os perfis
  • checkmarak Possibilidade para negativado;
  • checkmarak Solicitação simples e de forma 100% online;
  • checkmarak Sem comprovação de renda;
  • checkmarak Possibilidade mesmo para pessoas com contas de luz atrasadas;
  • checkmarak Após aprovação de crédito, o dinheiro está na conta em até 24 horas;
  • close Após a solicitação, a pessoa é sujeita a uma análise de crédito;
  • close Conta de luz virá mais cara, pois estará incluso nela a parcela do empréstimo;
  • close Taxas de juros variam de pessoa para pessoa;

Juros mensais: A empresa não divulga taxa
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 2.500,00
Prazo de pagamento: De 3 até 18 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo na conta de luz Mister Money Referência

Empréstimo na conta de luz Crefaz

Modalidade de crédito voltada para as pessoas que precisam de dinheiro com urgência. O dinheiro é depositado na sua conta em até 24 horas após a análise de crédito e a quitação do empréstimo pode ser feita de 8 até 22 meses. As taxas de juros praticadas é de 11,72% ao mês e os valores permitidos para contratação é de R$300 a R$1300.

  • Score Baixo
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • checkmarak Pagamento das parcelas em até 22 meses
  • checkmarak Dinheiro em até 24 horas (após análise de crédito)
  • checkmarak Contratação rápida e sem burocracias
  • checkmarak Contratação 100% online
  • close A conta de luz e a do banco precisa, estar no nome do solicitante
  • close É cobrada uma tarifa de cadastro (TAC) de R$ 35,00
  • close Só é permitido ter até 2 contas de luz em atraso
  • close Limite de idade de 21 a 84 anos

Juros mensais: 11,72% a.m.
CET: A partir de 12,67% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 200,00 até R$ 1.300,00
Prazo de pagamento: De 8 até 22 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo na conta de luz Crefaz Referência

Esta lista leva em consideração fatores como taxa de juros, companhias de energia conveniadas e prazo para pagamento. 

Quem pode solicitar o empréstimo na conta de energia elétrica?

A seguir estão listados os requisitos mínimos para pedir empréstimo na conta de energia elétrica.

Como pedir empréstimo com desconto na conta de luz:
• Ter mais de 21 anos;
• Ter uma conta bancária;
• Ser o titular do talão de luz;
• Estar com todas as faturas de energia em dia;
• Verificar se a concessionária de energia elétrica oferece essa possibilidade;
• Avaliar quais instituições oferecem esse tipo de serviço (pode ser presencial ou online).
Resumo passo a passo para pedir empréstimo com débito em conta de luz

É importante destacar que o empréstimo em conta de luz requer a existência de uma conta bancária, já que a empresa deposita o dinheiro nela. Não se esqueça de que a titularidade deve ser a mesma da conta de energia.

Em geral, para ter o perfil aprovado na análise de crédito, você deve ter mais de 21 anos e estar com as faturas em dia. Então, se você tem alguma conta de luz em atraso, regularize-a antes de fazer a solicitação.

Além do mais, veja se essa modalidade de empréstimo está disponível no seu estado, visto que ela depende da parceria com a concessionária de luz.

Avalie também quais empresas de crédito oferecem esse serviço na sua região e como solicitar o empréstimo pela conta de luz de acordo com os processos de cada uma delas.

No entanto, se você não se encaixa no perfil dos que podem solicitar empréstimo descontado em conta de luz, verifique outras opções de financeiras que oferecem crédito facilitado, comparando entre diversas modalidades e inúmeras instituições confiáveis clicando aqui.

Como escolher o empréstimo na conta de luz com juros mais baixos?

Considere a possibilidade de fazer a solicitação do empréstimo online, já que ela costuma ser menos burocrática. Entre os critérios que você pode avaliar antes de fechar o acordo, estão:

  • os valores disponibilizados;
  • a quantidade total de parcelas;
  • as taxas de juros;
  • o custo efetivo total (CET).

Como as exigências variam entre uma instituição e outra, vale a pena colocar tudo na ponta da caneta para ver qual oferece o melhor custo-benefício.

Onde fazer o empréstimo com débito em conta de luz?

  • Celesc;
  • CPFL;
  • Enel;
  • Light;
  • Energisa;
  • outras.

Essas são algumas das companhias responsáveis pelo serviço de fornecimento de energia elétrica que têm parcerias e ofertam empréstimo direto na conta de luz, mas não são as únicas. Por isso vale a pena fazer uma consulta específica para sua região.

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Atenção

Muitos usuários se perguntam se é possível fazer um empréstimo na conta de luz tendo a Cemig como operadora, porém, até o momento, a companhia de energia elétrica Cemig não fornece empréstimo na conta de luz, apenas o fornecimento de luz.

Como simular um empréstimo descontado em conta de luz?

Para fazer uma simulação do crédito na conta de luz, basta acessar o simulador de empréstimo do iDinheiro. Nele, basta inserir o valor que pretende pegar de empréstimo, a quantidade de parcelas e a taxa de juros que a instituição financeira cobra para a operação.

A partir daí, é possível saber qual será o valor estimado das parcelas e avaliar com elas impactam o seu orçamento pessoal.

Condições na hora de contratar empréstimo em conta de luz

Assim como outras modalidades de crédito, antes de contratar, é preciso entender suas condições comerciais, facilidades na hora de contratar e mais. Entenda alguns pontos.

Ter mais de um empréstimo na mesma conta de luz

Se você já tem um empréstimo descontado na conta de luz, será necessário quitá-lo antes de fazer uma nova solicitação. Essa é uma maneira de as instituições diminuírem os índices de inadimplência, visto que com dívidas maiores, existem mais chances de as pessoas terem complicações financeiras futuras.

Oferta disponível para quem está negativado

Em geral, pessoas que estão com o nome negativado podem solicitar essa modalidade de empréstimo, mas precisam estar com as contas de luz em dia. Porém, a maioria das instituições financeiras fazem análise de crédito antes da liberação do empréstimo.

O mesmo vale para aqueles solicitantes que têm o score baixo — o que costuma ser um dos fatores avaliados na análise de crédito. Vale ressaltar que existem situações que podem ajudar a aumentar as chances de ser aprovado em um empréstimo. É o caso de oferecer imóvel ou carro como garantia no contrato.

Solicitar o empréstimo via Whatsapp

O empréstimo na conta de luz por WhatsApp é sim possível! Porém, é preciso saber exatamente qual é a financeira, pois algumas oferecem simulação de empréstimo por WhatsApp e outras não.

Por esse motivo, é importante estar atento e aprender a definir se uma financeira é confiável ou não. Neste artigo apresentamos exatamente quais financeiras estão fazendo empréstimo pelo WhatsApp na conta de energia.


Veja o artigo completo sobre empresas que fazem empréstimo na conta de luz pelo WhatsApp.


Você também pode conferir algumas dicas para evitar cair em golpes de empréstimo e outras sugestões de segurança, para que ao escolher o melhor empréstimo, você saiba diferenciar um empréstimo verdadeiro. Confira então algumas dicas para saber se é golpe do empréstimo por WhatsApp.

Opções alternativas ao empréstimo com desconto na conta de luz

Para quem não sabe, hoje diversas financeiras atuam como marketplace de crédito, isto é, elas não ofertam diretamente o dinheiro emprestado, mas atuam como intermediadora entre o solicitante e o banco, facilitando a escolha dos usuários para que decidam o empréstimo que mais se encaixa em seu perfil. Portanto, conheça a seguir marketplaces confiáveis e parceiro de diversos bancos do país.

Empréstimo online EasyCrédito

O EasyCrédito é um marketplace de empréstimos, ou seja, ele busca diversas ofertas entre as instituições parceiras e oferece as mais adequadas para o seu perfil. Entre as empresas parceiras, estão a Creditas, Santander, Banco Pan, Banco BMG, Geru e outros. As modalidades de crédito ofertadas são os empréstimos com garantia (de imóvel e veículo), empréstimo pessoal e empréstimo consignado. Outros produtos, como cartão de crédito e financiamento, também estão disponíveis para solicitação.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Proprietário de Veículo
  • Todos os perfis
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Proprietário de Imóvel
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Possibilidade de receber mais de 50 propostas de instituições parceiras
  • checkmarak Simulação online
  • checkmarak Processo 100% online
  • checkmarak Serviço totalmente gratuito para os usuários
  • close Prazo de resposta mais longo que a média do mercado, com base nas informações disponibilizadas no site

Juros mensais: A partir de 1,49% a.m.
CET: De 8,70% até 605,84% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 250,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 48 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo online EasyCrédito Referência

Empréstimo online Bom Pra Crédito

A Bom Pra Crédito é uma plataforma para contratação de crédito que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. Nela, são oferecidos empréstimos e crediário digital com taxas a partir de 0,75% ao mês. O prazo para pagamento varia entre 3 e 36 meses.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Proprietário de Veículo
  • Todos os perfis
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Proprietário de Imóvel
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak O serviço de comparador é totalmente gratuito para os usuários
  • checkmarak É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa
  • checkmarak Negativados e clientes com score de crédito baixo também podem ter crédito aprovado
  • checkmarak
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira

Juros mensais: A partir de 0,75% a.m.
CET: De 8,70% até 605,84% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 1.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo online Bom Pra Crédito Referência

O empréstimo na conta de luz é confiável?

Sim! O empréstimo no talão de luz é confiável e seguro, desde que você procure instituições sérias que oferecem essa modalidade no mercado e tome cuidado com práticas suspeitas.

Como tudo que envolve crédito, é preciso tomar cuidado com fraudes. Afinal, tem muita gente mal intencionada procurando pessoas que precisam de um empréstimo urgente para aplicar golpes. Para evitar cair nessa situação, é importante atentar a alguns sinais.

O principal deles é a solicitação de algum dinheiro adiantado para a liberação do empréstimo. Esse é um forte indício de fraude, já que, geralmente, as instituições não adotam essa prática com os clientes.

Dica da especialista

Muitos golpistas se passam por instituições financeiras seguras para demonstrarem confiabilidade ao ofertar crédito. Sempre desconfie de práticas não aprovadas pelo Banco Central, principalmente no que diz respeito ao depósito de qualquer valor antes de receber o empréstimo em sua conta. Isso é um forte indício de golpe.
 ícone representando reputação Veja uma lista com 17 financeiras confiáveis para solicitar empréstimo

Outro caminho para fugir de golpes é pesquisar sobre a instituição. Uma simples busca na internet já permite saber quanto tempo a empresa tem de atuação no mercado, se ela atua de forma regular e qual é a avaliação dela no Reclame Aqui, por exemplo.

Afinal, vale a pena contratar esse tipo de empréstimo?

Sim. O empréstimo direto na conta de luz pode valer a pena caso você precise de dinheiro de imediato e quer aumentar as chances de obter aprovação na análise de crédito. Além do mais, ele é uma boa alternativa para fugir dos altos juros do cheque especial e do rotativo do cartão de crédito.

Na hora de analisar se vale mesmo a pena fazer empréstimo pelo talão de luz, o principal cuidado é avaliar a reputação da empresa que vai fornecer o crédito, o Reclame Aqui é o site ideal para isso. Lembre-se de não fechar contrato caso seja solicitado qualquer tipo de pagamento antecipado, já que isso é um forte indício de fraude, especialmente no ambiente online.

Também não deixe de verificar quais são as taxas cobradas e como elas afetam o valor total contratado, além das parcelas, pois é algo que vai afetar o seu orçamento pessoal por um tempo.

Apesar de ser uma boa opção para quem tem renda mais baixa, tem score baixo e está com o nome negativado, não deixe de considerar se você precisa mesmo solicitar esse crédito no momento. Se existirem alternativas para solucionar o seu problema, dê preferência para aquela que não vai prejudicar a sua organização financeira.

Por fim, não se esqueça de que a sua conta de luz virá com valores bem maiores durante um bom tempo. Logo, é importante considerar as variações que podem acontecer e se preparar para elas.

O que é o empréstimo na conta de luz?

Essa modalidade de crédito está disponível desde 2019 e é conhecida como empréstimo pessoal alternativo. Se você já tentou outros tipos de crédito e não conseguiu aprovação, essa pode ser uma boa alternativa.

Nesse caso, somam-se as parcelas do empréstimo ao valor que você já paga no talão de energia. Por ter uma garantia maior de que o pagamento será feito, as chances ter a solicitação aprovada costumam ser maiores. Isso porque dificilmente as pessoas deixarão de pagar a conta de luz.

Então, como o débito é repassado direto no talão o risco de as instituições sofrerem com inadimplência são menores.


Mulher mexendo no computador

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Quer saber como vai ficar seu empréstimo? Acesse nosso simulador de empréstimo na conta de luz! Lá você poderá realizar uma simulação das condições e saber o total pago na operação, os juros devidos, e ainda uma recomendação do melhor empréstimo para você!

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Dúvidas frequentes sobre o empréstimo no talão de energia

  1. Quem pode pedir empréstimo na conta de energia?

    Qualquer pessoa que tenha mais de 21 anos, seja o titular da conta de luz e tenha uma conta bancária disponível para depósito.

  2. Pode ter mas de um empréstimo com débito na conta de luz?

    Não é possível ter dois (ou mais) empréstimos na conta de luz. Antes de fazer outro pedido, é necessário quitar as parcelas que ainda restam do contrato atual.

  3. O empréstimo na conta de luz é confiável?

    Sim. O empréstimo pela conta de luz é confiável e seguro. Mas é necessário tomar cuidado ao escolher a instituição financeira e, principalmente, não realizar nenhum tipo de depósito antecipado.

  4. O que acontece se eu não pagar o empréstimo na conta de luz?

    Mesmo que a titularidade da conta de energia da sua residência seja trocada, o débito referente ao empréstimo continua válido com a instituição. Se o pagamento não for realizado, a empresa pode sujar seu nome, aplicar juros e multa por atraso e fazer cobranças por diversos meios (telefone e carta, por exemplo).

  5. Empréstimo na conta de luz Portocred. É possível fazer?

    A Portocred já ofereceu empréstimo para a modalidade em conta de luz, porém, no momento, o produto foi descontinuado e na página oficial da instituição não consta mais a possibilidade de realização de empréstimo através dessa modalidade. Além disso, recentemente foi decretada a Liquidação Extrajudicial da Portocred e, por esse motivo, estão interrompidas novas operações de crédito.

  6. É possível fazer um empréstimo na conta de luz Cemig?

    Até o momento, a companhia de energia elétrica Cemig não fornece empréstimo na conta de luz, apenas o fornecimento de luz.

Referências do artigo
  1. Luciana de

    Preciso de um e-mail com a minha conta de luz

  2. Francisco Cledinilson

    Andre gostaria de fazer um empréstimo na conta de energia.

  3. Huagna

    Sou autônoma posso fazer esse tipo de empréstimo, tenho casa própria?

  4. Corina Martins

    Minha casa e de aluguel e o dono da casa pediu pra mim sair e agora como faço pra mudar pra outra conta que bem tenho endereço ainda

  5. Lilian Maria

    Achei interessante sobre esse emprestimo na conta de luz.
    Mas primeiro verificar valores de juros, ja perguntei a uma financiera que, pegando 1.000, 00 reais se paga quase 3.000.00.
    Achei muito alto.

  6. Gerson Cabral

    Muito bom ????,as vezes precisamos de um empréstimo para resolver algum problema financeiro ou até mesmo para adquirir algo de muito importante, procuramos algumas estituição e atende nossas nesse idades..

  7. Lindomar Silva

    Legal show de bola! É uma boa opção para sair do vermelho com um bom planejamento tudo se resolve.

  8. André

    Onde fico sabendo se a companhia de energia do meu estado usa essa opção?

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