- O que é e como funciona o empréstimo com celular de garantia na prática?
- Soluções de empréstimo com celular de garantia
- Outras alternativas de empréstimo para negativado
- Lista dos empréstimos para negativado definida por taxa de juros
- Como fazer empréstimo com garantia de celular para negativado?
- É possível obter crédito com garantia de celular?
- Quais aparelhos são aceitos em um empréstimo com garantia?
- Cuidados ao contratar um empréstimo para negativado com garantia de celular
- O que acontece com meu celular se eu não pagar o empréstimo?
- Vantagens e desvantagens
- Conclusão
- Perguntas frequentes sobre Empréstimo para negativado com garantia de celular
Estar com o nome sujo implica em várias restrições, inclusive para conseguir crédito. Por isso, preparamos um ranking de empréstimo para negativado com garantia de celular, que é uma das possibilidades para solucionar isso. Veja como funciona essa modalidade e as principais informações, como prazo de liberação, de pagamento e valores disponibilizados antes de contratar, as quais estão apresentadas de forma resumida na tabela abaixo e, de forma mais completa, após a tabela. Confira!
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O empréstimo para negativado com garantia de celular é mais uma das opções de crédito para que quem possui restrições no CPF consiga ter acesso ao dinheiro. Esse modelo de contratação pode ser favorável quando comparamos uma possível redução de juros e flexibilização dos prazos. Isso porque os celulares também estão sendo usados para dar em garantia.
Por isso, se você ainda não conhecia essa alternativa, poderá entender como funciona e quem faz empréstimo com garantia de celular para negativados a partir de agora. Saiba como é realizado esse tipo de operação, como solicitá-lo e, ainda, vamos te mostrar qual banco faz empréstimo com garantia de celular. Acompanhe!
O que você lerá neste artigo
O que é e como funciona o empréstimo com celular de garantia na prática?
O empréstimo para negativado com garantia de celular é uma alternativa de crédito especial para pessoas com restrição no nome e que se utilizam do smartphone como salvaguarda para o pagamento.
A premissa se baseia no interesse do cliente em não perder o bem associado ao empréstimo e, mesmo assim, conseguir acesso ao montante desejado.
Desta maneira, a instituição se utiliza do smartphone como garantia para a liberação de valores, considerando que o cliente não deseja perder seu aparelho por motivos de inadimplência com a instituição em questão.
Soluções de empréstimo com celular de garantia
Veja a seguir algumas das financeiras e bancos que fazem empréstimo com garantia de celular:
Empréstimo com garantia de celular Juvo
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A primeira opção de empresa que oferece o empréstimo para negativado com garantia de celular é a Juvo. Ela disponibiliza crédito a partir de R$ 400 até R$ 4,5 mil, que podem ser divididos em até 12 parcelas.
No site, uma simulação é apresentada para que o interessado tenha uma noção inicial sobre o valor de suas parcelas. Por exemplo, o solicitante que deseja pegar R$1 mil emprestado e escolher pagar o valor em 9 meses, terá como mensalidade o pagamento de prestações de R$161,68.
Já em relação às tarifas, elas ficam em torno de 11,9% ao mês, com o adicional do CET anual de 525,13%. Pelo site da Juvo, é possível fazer uma simulação do empréstimo e saber, exatamente, quais serão os custos associados à contratação do serviço.
Reputação da Juvo
Sobre a reputação da Juvo na plataforma online de reclamações Reclame Aqui, a instituição é considerada boa, com uma nota aproximada de 8 pontos de 10. A Juvo respondeu 100% das reclamações e, sobre isso, 60% dos clientes alegam que voltariam a fazer negócio com eles.
Saiba mais informações acessando o site oficial da Juvo.
Empréstimo com garantia de celular iDinheiro
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O iDinheiro Empréstimos é uma plataforma que funciona como um marketplace na comparação entre diversos tipos de empréstimo. A proposta da instituição é servir como uma plataforma comparadora de crédito em que, ao responder um questionário inicial, é possível obter algumas sugestões de ofertas de vários bancos físicos e digitais.
Com o iDinheiro Empréstimos, você consegue solicitar um empréstimo usando seu celular para pagar entre 9 a 12 meses. As taxas de juros e valores liberados para solicitação não são informados. No entanto, a plataforma diz que quem tem aparelhos Android, de qualquer marca, ou iPhone tem altas chances de conseguir aprovação.
Reputação do iDinheiro Empréstimos
Como o iDinheiro Empréstimos é parceiro da EasyCrédito, que, por sua vez, é parceira de inúmeras instituições, indicamos que, ao receber uma proposta, você busque pelo nome ou CNPJ do banco escolhido no site do Banco Central, para se certificar de que a instituição é, de fato, confiável.
Além disso, o iDinheiro também disponibiliza um aplicativo de gestão financeira, disponível para aparelhos Android e iOS. Esse é mais um forte indício e garantia de sua confiabilidade enquanto instituição financeira.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o iDinheiro Empréstimos ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo com garantia de celular Bom Pra Crédito
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Outra sugestão de financeira que disponibiliza empréstimo com celular de garantia é a Bom Pra Crédito. Ela é responsável por compilar empresas parceiras que são credoras e garantem valores mediante a apresentação de um bem.
Quem optar por essa instituição pode obter valores a partir de R$ 2 mil, considerando as características do aparelho.
A Bom pra Crédito se destaca pela flexibilidade no prazo de pagamento, que pode ser escolhido conforme a necessidade do cliente.
Para quem procura uma empresa que cobre taxas acessíveis, essa é uma das opções mais interessantes, já que as tarifas se iniciam em 1,15% ao mês.
Reputação da Bom Pra Crédito
Sobre sua confiabilidade, a reputação da Bom Pra Crédito no Reclame Aqui é “boa”, avaliada com aproximadamente 7,7 pontos. Além disso, dos clientes que reclamaram, cerca de 61% voltariam a fazer negócio com a instituição.
Como a plataforma é parceira de inúmeras instituições, indicamos que, ao receber uma proposta, você busque pelo nome ou CNPJ do banco escolhido no site do Banco Central, para se certificar de que a instituição é, de fato, confiável.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Bom Pra Crédito, veja nossos outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo com garantia de celular Finanzero
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A FinanZero é uma empresa que reúne parceiros com soluções de empréstimo com garantia de celular Xiaomi, iPhone, Samsung e outros.
Pelo site, é possível encontrar a melhor opção do serviço, com as taxas mais acessíveis e adequadas a sua necessidade. Um dos maiores diferenciais que ela oferece é a possibilidade de contratar empréstimos de valor maior, podendo variar de R$500 até mais de R$ 40 mil.
Todo o procedimento de simulação e contratação é feito online, com a avaliação do aparelho diretamente pelo portal da empresa.
As taxas de juros vão de 1,49% a 18,01% ao mês. Já o CET é de 64,4% ao ano. Os prazos de pagamento também variam de acordo com a instituição escolhida, podendo ir de 6 a 36 meses.
Reputação da FinanZero
Sobre a confiabilidade da instituição, a reputação da FinanZero no Reclame Aqui é “ótima”, e possui selo de verificação RA1000, avaliada com aproximadamente 9 pontos.
Dos consumidores que reclamaram, mais de 80% voltariam a fazer negócio com a empresa, e a nota média que esses consumidores deram à plataforma é de 8,6.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a FinanZero, veja nossos outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.
Leia também: o que é e como funciona o empréstimo na conta de celular?
Outras alternativas de empréstimo para negativado
Para aqueles que estão negativados mas não possuem celular para dar em garantia, listamos algumas outras opções de empréstimos para quem tem nome sujo. Confira!
Antecipação do saque-aniversário FGTS Up.p Empréstimos
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O empréstimo usando o saque-aniversário do FGTS é uma modalidade de crédito em que a pessoa pode antecipar parte do Fundo de Garantia como forma de obter dinheiro. Na Up.p Empréstimos, basta ser optante da modalidade saque-aniversário, autorizar o banco para consultar informações do seu FGTS e aguardar 1 dia útil para que o dinheiro caia na conta.
Taxas de juros na Up.p são a partir de 1,29% a.m. mais outras eventuais tarifas que contemplem o Custo Efetivo Total. A instituição realiza o empréstimo FGTS a partir de 50 reais, com antecipação de até 10 parcelas do saque-aniversário e, além disso, também aceita fazer contratação pelo WhatsApp.
Reputação do Up.p Empréstimos
No Reclame Aqui, a Up.p tem a reputação avaliada como “ótima” pelos usuários, com uma pontuação aproximada de 8,5/10. Dos consumidores que reclamaram, mais de 70% voltariam a fazer negócio com a empresa, e a nota média que esses consumidores deram à plataforma é de 7,3.
Saiba mais informações acessando o site oficial do Up.p Empréstimos.
Entenda mais sobre como funciona o empréstimo com FGTS e veja mais instituições dessa modalidade
Empréstimo pessoal Jeitto
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A Jeitto é um aplicativo de crédito (disponível somente para Android) que também atua como correspondente bancário da BV Financeira e aceita negativados.
Para solicitar um empréstimo Jeitto é preciso ser cliente do aplicativo. A proposta é justamente que, quanto mais o app for utilizado como carteira digital, mais o perfil da pessoa vai sendo conhecido. Além disso, não há cobrança de uma taxa de juros pelo empréstimo do dinheiro, como é feito normalmente. O limite utilizado vem na fatura seguinte com uma tarifa única.
Reputação da Jeitto
A Jeitto possui uma reputação no Reclame Aqui considerada ótima, com mais de 8 pontos no total. As demais notas são as seguintes: dos consumidores que reclamaram, 75% voltariam a fazer negócio com a empresa, a avaliação dos clientes gerou uma nota média de 7,4 e 98% das reclamações foram respondidas.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Jeitto ou acesse o site oficial da instituição.
Empréstimo na conta de luz Mister Money
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Uma empresa que pode te ajudar a obter empréstimo para negativado é o empréstimo na conta de luz da Mister Money.
Nesta modalidade, a fatura energética será o meio pelo qual as parcelas propostas serão cobradas. Ou seja, o recurso financeiro repassado ao titular da conta será acrescido ao valor total da fatura energética do imóvel mensalmente.
O valor a ser solicitado pode ser de até R$2,5 mil, porém, destaca que o valor máximo para pagamento mensal não pode ultrapassar a duas vezes do valor de consumo de energia.
Além disso, a Mister Money também não indica em sua página qual é a taxa de juros e CET que incide sobre as operações financeiras. No entanto, todos os valores são esclarecidos caso o cliente realize uma cotação online. Para fazer esse orçamento, basta acessar a página da fintech e clicar em “Solicitar Empréstimo”.
Reputação da Mister Money
A Mister Money Cred não possui reputação definida de acordo com o Reclame Aqui, até mesmo por ser uma empresa nova no mercado. Nos últimos 12 meses, a empresa recebeu apenas 3 reclamações, e esse é um dos motivos para que ela não tenha notas de avaliação, já que não foi suficiente para estipular a reputação.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Mister Money ou acesse o site oficial da instituição.
Lista dos empréstimos para negativado definida por taxa de juros
| Posição | Instituição | Taxa de juros |
|---|---|---|
 | Jeitto | sem juros para quem já usa o app |
 | Bom Pra Crédito | a partir de 1,15% a.m. |
 | Up.p Empréstimos | a partir de 1,29% a.m. |
| 4 | iDinheiro Empréstimos | a partir de 1,49% a.m. |
| 5 | FinanZero | de 1,49% a 18,01% a.m. |
| 6 | Juvo | 11,9% a.m. |
| 7 | Mister Money | não informada |
Como fazer empréstimo com garantia de celular para negativado?
Para fazer um empréstimo com garantia do celular, o primeiro passo é conferir se o aparelho em questão pode ser utilizado como bem garantidor de pagamento.
As instituições, dentre as quais se incluem os bancos, financeiras, startups e fintechs, podem impor determinados critérios para os celulares serem aceitos como garantia. Sendo assim, verifique se a instituição escolhida oferece a cobertura do empréstimo usando o aparelho que você tem.
Conforme a análise, será possível indicar o valor que pode ser obtido em empréstimo. Isso significa que, quanto mais valorizado for o celular e em melhor condições ele estiver, maior poderá ser o crédito obtido.
Também é importante ressaltar que, além da avaliação do próprio smartphone, também será realizada uma análise de perfil do solicitante.
E em caso de negativação no CPF, o valor do crédito poderá diminuir ou as condições de pagamento, como a taxa de juros que incide sobre o empréstimo, também poderão variar.
Requisitos para o empréstimo de celular como garantia
Para obter um empréstimo nesta modalidade, é essencial atender a alguns requisitos básicos. Primeiramente, o celular deve ser de propriedade do solicitante e estar em boas condições de funcionamento. As instituições financeiras geralmente aceitam modelos mais recentes e de marcas conhecidas. Além disso, é necessário apresentar documentos pessoais como:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência.
Outro requisito comum é a comprovação de renda, que pode ser feita por meio de:
- Contracheques;
- Extratos bancários;
- Declarações de imposto de renda.
O valor do empréstimo concedido geralmente está relacionado ao valor de mercado do celular oferecido como garantia. Por fim, é importante que o solicitante não possua restrições de crédito em órgãos como SPC e Serasa, embora algumas instituições possam flexibilizar este critério. Cumprindo esses requisitos, o processo de aprovação do empréstimo tende a ser rápido e descomplicado.
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É possível obter crédito com garantia de celular?
Sim, é possível contratar um empréstimo usando celular como garantia. Inclusive, como falamos anteriormente, essa é uma alternativa ideal para pessoas que possuam algum tipo de restrição em seu CPF.
Inclusive, essa modalidade de empréstimo é uma alternativa para quem não possui outro meio de garantir a obtenção de valores.
No mercado, é possível encontrar uma série de linhas de crédito que podem utilizar esse recurso, considerando além dos bens materiais. O uso do celular como garantia, no entanto, é uma opção para quem não consegue garantir a cobertura do débito por meios como os citados.
Para quem se interessou pela possibilidade de obter um empréstimo para negativado com garantia de celular, vale saber que há algumas opções de empresas, como as citadas acima, que oferecem essa alternativa.
Quais aparelhos são aceitos em um empréstimo com garantia?
As instituições financeiras que oferecem empréstimo com garantia de celular aceitam uma variedade de aparelhos, mas existem alguns critérios específicos. Primeiramente, os modelos mais recentes são preferidos, especialmente os de marcas conhecidas como:
- Apple (iPhone)
- Samsung
- Motorola
- Xiaomi
Além disso, é essencial que os aparelhos estejam em boas condições de funcionamento e sem danos significativos na tela ou no corpo. Alguns bancos e financeiras também podem exigir que o celular não esteja com débitos pendentes de financiamento ou bloqueado por roubo.
Os aparelhos devem estar desbloqueados para todas as operadoras e com todas as funcionalidades operando corretamente. Em alguns casos, pode ser necessário fornecer a nota fiscal de compra do aparelho para comprovar sua procedência e valor de mercado.
Cuidados ao contratar um empréstimo para negativado com garantia de celular
Após mostrarmos as melhores opções de empresas que oferecem o empréstimo para negativado com garantia de celular, reforçamos que todas são seguras e credibilizadas.
E esse é um tema que merece a nossa atenção especial. Isso porque grande parte dos golpes financeiros estão relacionados a empréstimos.
Além disso, muitos criminosos se aproveitam da necessidade de crédito para realizar fraudes financeiras, garantindo benefícios aos interessados e exigindo valores prévios para a liberação do pagamento.
Por isso, se estiver pensando em recorrer a um empréstimo, seja ele de qual modalidade for, incluindo os voltados para o público com restrição no CPF, é importante tomar alguns cuidados.
1. Verifique se a instituição financeira possui registro no Banco Central
Para evitar cair em golpes ao realizar empréstimos de qualquer tipo, o ideal é conferir se a empresa que está oferecendo o crédito está devidamente registrada no Banco Central.
O Banco Central é o órgão responsável por garantir que a operação das instituições financeiras esteja na lei e livre de qualquer tipo de prática abusiva.
Dica da especialista
2. Não realize pagamentos prévios
Outro indicativo de que a empresa que está pesquisando pode não ser legalizada é se houver um pedido de pagamento prévio para a liberação do empréstimo.
Nenhuma instituição financeira irá cobrar valores para disponibilizar linhas de crédito. A cobrança é feita posteriormente à entrega do montante, em parcelas e no prazo acordado entre as partes.
Os empréstimos para negativados são ainda mais visados pelos golpistas, que se utilizam da necessidade do cliente para garantir a aplicação da fraude, como destaca o portal G1.
3. Verifique se as taxas de juros estão em legalidade
É comum que instituições financeiras que oferecem empréstimo para clientes negativados imponham taxas de juros relativamente maiores, principalmente quando comparadas com outras modalidades de crédito e público.
Isso acontece por conta dos juros funcionarem como uma espécie de “seguro” em relação a uma possível inadimplência desse empréstimo. Como o cliente já possui restrições no CPF, a instituição parte do pressuposto de que, mais uma vez, ele poderá não pagar a sua dívida.
Por isso, incidem taxas de juros maiores, que compensam o valor que pode não ser pago. E, apesar de essa ser uma prática legal, há um teto para essa cobrança. Tarifas que são muito superiores às cobradas pelo mercado podem configurar algum tipo de abuso.
Caso você esteja em dúvidas sobre o valor que vem sendo cobrado em seu empréstimo, confira a lei do crédito e verifique sua legalidade em órgãos de proteção ao consumidor.
4. Não deixe de considerar o valor da parcela
Ao realizar um empréstimo, é fundamental ter ciência de que estará se comprometendo com uma nova parcela e que, neste caso, precisará honrá-la e considerá-la em seu orçamento mensal familiar.
Inclusive, essa nova dívida deve estar dentro da sua capacidade financeira e não pode comprometer mais do que 30% de sua renda mensal.
Desta maneira, você conseguirá garantir condições saudáveis de arcar com outras despesas básicas e sem limitar o orçamento familiar de forma desproporcional.
O que acontece com meu celular se eu não pagar o empréstimo?
Se você recorrer ao empréstimo para negativado com garantia de celular e não realizar o pagamento das parcelas, efetivamente perderá o acesso ao bem garantidor.
Porém, isso não significa que a instituição financeira irá tomar o aparelho de celular de suas mãos.
O que acontecerá é o bloqueio das funções do smartphone, liberando, apenas, o uso para ligações em caráter emergencial.
Quando você contrata um empréstimo para negativado com garantia do celular e o aparelho é aceito como bem, a empresa faz a instalação de um aplicativo que será utilizado em caso de inadimplência.
Ao atrasar o pagamento ou deixar de cumprir o combinado, a instituição aciona esse aplicativo e suspende a funcionalidade do aparelho. E para que ele seja desbloqueado, é necessário retomar o pagamento das parcelas.
Vantagens e desvantagens
O empréstimo para negativado com garantia de celular é, em suma, uma ótima alternativa para quem precisa de um crédito rápido e não possui nenhum outro bem para oferecer como garantidor do pagamento.
Isso, por sua vez, se apresenta como uma vantagem para as pessoas que possuem uma renda menor ou não desejam alienar bens imóveis e veículos em operações financeiras de menor valor.
Indo além, ainda é possível considerar outros fatores como vantajosos nessa situação, como a possibilidade de obter crédito facilitado, obtenção de valores variáveis de acordo com o aparelho utilizado como garantia e a velocidade da liquidação da dívida.
Entretanto, apesar de efetivamente ser uma alternativa válida, o empréstimo para negativado com garantia de celular também apresenta algumas desvantagens. É importante conhecê-las para ter a certeza de que essa é a sua melhor solução de crédito, dando destaque para as altas taxas de juros e Custo Efetivo Total elevado por causa da restrição do CPF.
- As taxas de juros e CET podem ser maiores devido ao público com restrição de CPF;
- Bloqueio do aparelho para funções que vão além de ligações de emergência, em caso de inadimplência.
Em resumo, essas são as vantagens e desvantagens na aquisição de um empréstimo com o celular de garantia:
| Prós | Contras |
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Conclusão
O empréstimo para negativado com garantia de celular é uma alternativa para quem precisa de crédito de maneira facilitada e não possui nenhum outro bem garantidor do pagamento.
Não são todas as instituições que oferecem essa opção de crédito e nem os valores liberados são altos, além de ser uma opção mais emergencial, para cobrir algum pagamento ou adquirir algo com certa urgência.
Os valores disponibilizados variam conforme a avaliação realizada pela empresa, que verificará as condições do aparelho celular, bem como as suas configurações básicas.
Isso significa que, dependendo do modelo, é possível obter mais ou menos dinheiro no empréstimo. Além disso, alguns aparelhos não são aceitos como garantia, dependendo das suas condições físicas e tempo de uso.
Caso o cliente não faça o pagamento das parcelas, o celular, usado como bem garantidor do crédito e que está alienado ao banco, é bloqueado para uso, a não ser em ligações emergenciais. Essa é a maneira da empresa incentivar que as condições para o empréstimo sejam cumpridas.
Se você precisa de um crédito rápido, com facilidade, de baixo valor e está com o nome sujo, pode considerar o empréstimo para negativado com garantia de celular.
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Leia mais conteúdos sobre esse assunto
Perguntas frequentes sobre Empréstimo para negativado com garantia de celular
- Empréstimo para negativado com garantia de celular: é possível?
É perfeitamente possível usar o celular como garantia para obter empréstimos de valores. Porém, as condições para esse recurso devem seguir os critérios específicos de cada empresa. Além disso, não são todos os aparelhos que se encaixam nos aceites de empréstimo com garantia.
- Preciso entregar meu aparelho em um empréstimo pessoal com garantia de celular?
O cliente não precisa entregar o celular ao utilizá-lo como garantia para empréstimos. Porém, a empresa credora instalará um aplicativo especial no aparelho, que servirá em caso de inadimplência e descumprimento do contrato de empréstimo.
- O que acontece com meu celular se eu não pagar o empréstimo?
Caso o cliente não cubra o pagamento das parcelas acordadas no empréstimo para negativados com garantia de celular, a empresa credora aciona o aplicativo instalado e bloqueia as funcionalidades do aparelho. Nesse caso, ele apenas pode realizar e receber chamadas de emergência.
- Ohne empréstimo com garantia de celular é confiável?
Com base nas pesquisas da página, a Ohne não possui site oficial, apenas uma página de Instagram. No Reclame Aqui, a empresa não possui reputação, tem mais de 50 reclamações, mas nenhuma foi respondida. Com base nesses fatores, não é possível dizer se a Ohne é confiável ou não, visto que inexistem recursos eficientes que garantam a veracidade da empresa. Por fim, reforçamos que o Banco Central proíbe qualquer prática que exija valores de depósito antecipado ou outras taxas antes da solicitação do empréstimo.
- Izi empréstimo com garantia de celular é confiável?
A empresa não foi encontrada no registro de empresas cadastradas no Banco Central, ou seja, não é regulamentada pela instância que assegura sua legitimidade.
- Portocred empréstimo com garantia de celular é confiável?
A Portocred está em processo de liquidação judicial, portanto não está operando com a oferta de nenhum tipo de crédito ou quaisquer outros serviços.
- Dinheirou empréstimo com garantia de celular é confiável?
A empresa não foi encontrada no registro de empresas cadastradas no Banco Central, ou seja, não é regulamentada pela instância que assegura sua legitimidade. Além disso, a empresa não possui maiores informações em sua página, como o CNPJ, por exemplo, o que impossibilita buscas mais aprofundadas.
- Existe app de empréstimo com garantia de celular?
Para essa modalidade específica não. Mas existem aplicativos de empréstimo que oferecem outros tipos de empréstimo, como pessoal, consignado e outros. Na modalidade de empréstimo com garantia, a Creditas atua com um aplicativo de crédito, mas suas ofertas são apenas de imóvel ou veículo em garantia.
- Como é feita a avaliação do celular para o empréstimo com garantia?
O celular passa por uma análise física de seu sistema, geralmente remota, para averiguar as condições do aparelho. Além disso, as empresas costumam solicitar fotos do aparelho e, em caso de aprovação, é instalado um aplicativo para que, em caso de não pagamento, o aparelho não funcione.
