Empréstimo para negativado com garantia de celular: como funciona e 5 alternativas

O empréstimo com garantia de celular é uma alternativa para quem está negativado. Conheça e veja opções!

Escrito por Eduarda Fernandes

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Estar com o nome sujo implica em várias restrições, inclusive para conseguir crédito em financeiras. Por isso, preparamos um ranking de empréstimo para negativado com garantia de celular, que é uma das possibilidades para solucionar essa necessidade. Veja como funciona essa modalidade, quais são as taxas, prazos, valores disponibilizados, como solicitar o empréstimo com garantia de celular e mais.

Sugestão iDinheiro

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Empréstimo com garantia de celular Bom Pra Crédito Simular
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Empréstimo com garantia de celular Finanzero Simular
  • Valores de R$ 500 a R$ 40 mil
  • Liberação em até 5 dias
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Antecipação do saque-aniversário FGTS Up.p Empréstimos Simular
  • Valores a partir de R$ 39
  • Liberação em até 1 dia
  • Prazo não informado

Empréstimo pessoal Jeitto Simular
  • Valores de R$ 35 a R$ 300
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O empréstimo para negativado com garantia de celular é mais uma das opções de crédito para que quem possui restrições no CPF consiga ter acesso ao dinheiro. Esse modelo de contratação pode ser favorável quando comparamos uma possível redução de juros e flexibilização dos prazos. Isso porque os celulares também estão sendo usados para dar em garantia.

Por isso, se você ainda não conhecia essa alternativa, poderá entender como funciona e quem faz empréstimo com garantia de celular para negativados a partir de agora. Saiba como é realizado esse tipo de operação, como solicitá-lo e, ainda, vamos te mostrar qual banco faz empréstimo com garantia de celular. Acompanhe!

O que é e como funciona o empréstimo com celular de garantia na prática?

O empréstimo para negativado com garantia de celular é uma alternativa de crédito especial para pessoas com restrição no nome e que se utilizam do smartphone como salvaguarda para o pagamento.

A premissa se baseia no interesse do cliente em não perder o bem associado ao empréstimo e, mesmo assim, conseguir acesso ao montante desejado.  

Desta maneira, a instituição se utiliza do smartphone como garantia para a liberação de valores, considerando que o cliente não deseja perder seu aparelho por motivos de inadimplência com a instituição em questão.

Soluções de empréstimo com celular de garantia

Veja a seguir algumas das financeiras e bancos que fazem empréstimo com garantia de celular:

Empréstimo com garantia de celular Juvo

Empréstimo com garantia de celular Juvo

click-2395 Taxa de juros: aproximadamente 11,9% a.m.
ícone de ampulheta representando latência Prazo de pagamento: de 9 a 12 meses
coin-3469 Valor liberado: R$700 a R$4500
smartphone-730 Aparelhos celulares aceitos
check-symbol-4795 Android (com sistema operacional Android 10 ou superior)
check-symbol-4795 iPhones

A primeira opção de empresa que oferece o empréstimo para negativado com garantia de celular é a Juvo. Ela disponibiliza crédito a partir de R$ 400 até R$ 4,5 mil, que podem ser divididos em até 12 parcelas.

No site, uma simulação é apresentada para que o interessado tenha uma noção inicial sobre o valor de suas parcelas. Por exemplo, o solicitante que deseja pegar R$1 mil emprestado e escolher pagar o valor em 9 meses, terá como mensalidade o pagamento de prestações de R$161,68.

Já em relação às tarifas, elas ficam em torno de 11,9% ao mês, com o adicional do CET anual de 525,13%. Pelo site da Juvo, é possível fazer uma simulação do empréstimo e saber, exatamente, quais serão os custos associados à contratação do serviço.

Saiba mais informações acessando o site oficial da Juvo.

iDinheiro Empréstimos

Empréstimo com garantia de celular iDinheiro

click-2395 Taxa de juros: não informado
ícone de ampulheta representando latência Prazo de pagamento: de 9 a 12 meses
coin-3469 Valor liberado: variável
smartphone-730 Aparelhos celulares aceitos
check-symbol-4795 Android (com sistema operacional Android 10 ou superior)
check-symbol-4795 iPhones

O iDinheiro Empréstimos é uma plataforma que funciona como um marketplace na comparação entre diversos tipos de empréstimo. A proposta da instituição é servir como uma plataforma comparadora de crédito em que, ao responder um questionário inicial, é possível obter algumas sugestões de ofertas de vários bancos físicos e digitais.

Com o iDinheiro Empréstimos, você consegue solicitar um empréstimo usando seu celular para pagar entre 9 a 12 meses. As taxas de juros e valores liberados para solicitação não são informados. No entanto, a plataforma diz que quem tem aparelhos Android, de qualquer marca, ou iPhone tem altas chances de conseguir aprovação.

Saiba mais informações acessando o site oficial do iDinheiro Empréstimos.

Empréstimo com garantia de celular Bom Pra Crédito

Empréstimo com garantia de celular Bom Pra Crédito

click-2395 Taxa de juros: a partir de 0,75% a.m. (não especificado para a modalidade)
ícone de ampulheta representando latência Prazo de pagamento: De 3 a 24 meses
coin-3469 Valor liberado: a partir de R$2000
smartphone-730 Aparelho celular aceito
check-symbol-4795 Samsung

Outra sugestão de financeira que disponibiliza empréstimo com celular de garantia é a Bom Pra Crédito. Ela é responsável por compilar empresas parceiras que são credoras e garantem valores mediante a apresentação de um bem.

Quem optar por essa instituição pode obter valores a partir de R$ 2 mil, considerando as características do aparelho.

A Bom pra Crédito se destaca pela flexibilidade no prazo de pagamento, que pode ser escolhido conforme a necessidade do cliente.

Para quem procura uma empresa que cobre taxas acessíveis, essa é uma das opções mais interessantes, já que as tarifas se iniciam em 0,75% ao mês.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Bom Pra Créditoveja nossos outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.

Empréstimo com garantia de celular Finanzero

Empréstimo com garantia de celular Finanzero

click-2395 Taxa de juros: de 1,49% a 18,01% a.m. (não especificado para a modalidade)
ícone de ampulheta representando latência Prazo de pagamento: de 6 a 36 meses
coin-3469 Valor liberado: a partir de R$500
smartphone-730 Aparelhos celulares aceitos
check-symbol-4795 Xiaomi
check-symbol-4795 iPhone
check-symbol-4795 Samsung

A FinanZero é uma empresa que reúne parceiros com soluções de empréstimo com garantia de celular Xiaomi, iPhone, Samsung e outros.

Pelo site, é possível encontrar a melhor opção do serviço, com as taxas mais acessíveis e adequadas a sua necessidade. Um dos maiores diferenciais que ela oferece é a possibilidade de contratar empréstimos de valor maior, podendo variar de R$500 até mais de R$ 40 mil.

Todo o procedimento de simulação e contratação é feito online, com a avaliação do aparelho diretamente pelo portal da empresa.

As taxas de juros vão de 1,49% a 18,01% ao mês. Já o CET é de 64,4% ao ano. Os prazos de pagamento também variam de acordo com a instituição escolhida, podendo ir de 6 a 36 meses.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a FinanZeroveja nossos outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.

Outras alternativas de empréstimo para negativado

Para aqueles que estão negativados mas não possuem celular para dar em garantia, listamos algumas outras opções de empréstimos para quem tem nome sujo. Confira!

Antecipação do saque-aniversário FGTS Up.p Empréstimos

Antecipação do saque-aniversário FGTS Up.p Empréstimos

click-2395 Taxa de juros: a partir de 1,29% a.m.
ícone de ampulheta representando latência Quantidade de parcelas antecipadas: até 10 anos do saque
coin-3469 Valor liberado: a partir de R$50
20240507_133210_0000-removebg-preview Outros destaques: não faz análise de crédito, sendo ideal para qualquer pessoa, mas é preciso ser CLT

O empréstimo usando o saque-aniversário do FGTS é uma modalidade de crédito em que a pessoa pode antecipar parte do Fundo de Garantia como forma de obter dinheiro. Na Up.p Empréstimos, basta ser optante da modalidade saque-aniversário, autorizar o banco para consultar informações do seu FGTS e aguardar 1 dia útil para que o dinheiro caia na conta.

Taxas de juros na Up.p são a partir de 1,29% a.m. mais outras eventuais tarifas que contemplem o Custo Efetivo Total. A instituição realiza o empréstimo FGTS a partir de 50 reais, com antecipação de até 10 parcelas do saque-aniversário e, além disso, também aceita fazer contratação pelo WhatsApp.

Saiba mais informações acessando o site oficial do Up.p Empréstimos.


Entenda mais sobre como funciona o empréstimo com FGTS e veja mais instituições dessa modalidade


Empréstimo pessoal Jeitto

Empréstimo pessoal Jeitto

click-2395 Taxa de juros: não há cobrança
ícone de ampulheta representando latência Prazo de pagamento: 1 mês
coin-3469 Valor liberado: de R$30 a R$300
20240507_133210_0000-removebg-preview Outros destaques: não cobra taxa de juros e o valor é aprovado no mesmo instante, ideal para urgências

A Jeitto é um aplicativo de crédito (disponível somente para Android) que também atua como correspondente bancário da BV Financeira e aceita negativados.

Para solicitar empréstimo Jeitto é preciso ser cliente do aplicativo. A proposta é justamente que, quanto mais o app for utilizado como carteira digital, mais o perfil da pessoa vai sendo conhecido. Além disso, não há cobrança de uma taxa de juros pelo empréstimo do dinheiro, como é feito normalmente. O limite utilizado vem na fatura seguinte com uma tarifa única.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Jeitto ou acesse o site oficial da instituição.

Empréstimo na conta de luz Mister Money

Empréstimo na conta de luz Mister Money

click-2395 Taxa de juros: não informada
ícone de ampulheta representando latência Prazo de pagamento: de 3 a 18 meses
coin-3469 Valor liberado: até R$2500
20240507_133210_0000-removebg-preview Outros destaques: ideal para quem está com nome sujo e precisa dar algo em garantia, mas não conseguiu aprovação usando o celular de garantia

Uma empresa que pode te ajudar a obter empréstimo para negativado é o empréstimo na conta de luz da Mister Money.

Nesta modalidade, a fatura energética será o meio pelo qual as parcelas propostas serão cobradas. Ou seja, o recurso financeiro repassado ao titular da conta será acrescido ao valor total da fatura energética do imóvel mensalmente. 

O valor a ser solicitado pode ser de até R$2,5 mil, porém, destaca que o valor máximo para pagamento mensal não pode ultrapassar a duas vezes do valor de consumo de energia.

Além disso, a Mister Money também não indica em sua página qual é a taxa de juros e CET que incide sobre as operações financeiras. No entanto, todos os valores são esclarecidos caso o cliente realize uma cotação online. Para fazer esse orçamento, basta acessar a página da fintech e clicar em “Solicitar Empréstimo”.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Mister Money ou acesse o site oficial da instituição.

Como fazer empréstimo com garantia de celular para negativado?

Para fazer um empréstimo com garantia do celular, o primeiro passo é conferir se o aparelho em questão pode ser utilizado como bem garantidor de pagamento.

As instituições, dentre as quais se incluem os bancos, financeiras, startups e fintechs, podem impor determinados critérios para os celulares serem aceitos como garantia. Sendo assim, verifique se a instituição escolhida oferece a cobertura do empréstimo usando o aparelho que você tem.

Conforme a análise, será possível indicar o valor que pode ser obtido em empréstimo. Isso significa que, quanto mais valorizado for o celular e em melhor condições ele estiver, maior poderá ser o crédito obtido.

Também é importante ressaltar que, além da avaliação do próprio smartphone, também será realizada uma análise de perfil do solicitante

E em caso de negativação no CPF, o valor do crédito poderá diminuir ou as condições de pagamento, como a taxa de juros que incide sobre o empréstimo, também poderão variar.

Requisitos para o empréstimo de celular como garantia

Para obter um empréstimo nesta modalidade, é essencial atender a alguns requisitos básicos. Primeiramente, o celular deve ser de propriedade do solicitante e estar em boas condições de funcionamento. As instituições financeiras geralmente aceitam modelos mais recentes e de marcas conhecidas. Além disso, é necessário apresentar documentos pessoais como:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência.

Outro requisito comum é a comprovação de renda, que pode ser feita por meio de:

  • Contracheques;
  • Extratos bancários;
  • Declarações de imposto de renda.

O valor do empréstimo concedido geralmente está relacionado ao valor de mercado do celular oferecido como garantia. Por fim, é importante que o solicitante não possua restrições de crédito em órgãos como SPC e Serasa, embora algumas instituições possam flexibilizar este critério. Cumprindo esses requisitos, o processo de aprovação do empréstimo tende a ser rápido e descomplicado.

É possível obter crédito com garantia de celular?

Sim, é possível contratar um empréstimo usando celular como garantia. Inclusive, como falamos anteriormente, essa é uma alternativa ideal para pessoas que possuam algum tipo de restrição em seu CPF

Inclusive, essa modalidade de empréstimo é uma alternativa para quem não possui outro meio de garantir a obtenção de valores.

No mercado, é possível encontrar uma série de linhas de crédito, como o iDinheiro, que podem utilizar esse recurso, considerando além dos bens materiais. O uso do celular como garantia, no entanto, é uma opção para quem não consegue garantir a cobertura do débito por meios como os citados.

Para quem se interessou pela possibilidade de obter um empréstimo para negativado com garantia de celular, vale saber que há algumas opções de empresas que oferecem essa alternativa.

Reunimos neste conteúdo algumas das principais opções de fintechs que fazem empréstimo com celular em garantia, consideradas seguras e credibilizadas pelo mercado em questão!

Quais aparelhos são aceitos em um empréstimo com garantia?

As instituições financeiras que oferecem empréstimo com garantia de celular aceitam uma variedade de aparelhos, mas existem alguns critérios específicos. Primeiramente, os modelos mais recentes são preferidos, especialmente os de marcas conhecidas como:

  • Apple (iPhone)
  • Samsung
  • Motorola
  • Xiaomi

Além disso, é essencial que os aparelhos estejam em boas condições de funcionamento e sem danos significativos na tela ou no corpo. Alguns bancos e financeiras também podem exigir que o celular não esteja com débitos pendentes de financiamento ou bloqueado por roubo.

Os aparelhos devem estar desbloqueados para todas as operadoras e com todas as funcionalidades operando corretamente. Em alguns casos, pode ser necessário fornecer a nota fiscal de compra do aparelho para comprovar sua procedência e valor de mercado.

Cuidados ao contratar um empréstimo para negativado com garantia de celular

Após mostrarmos as melhores opções de empresas que oferecem o empréstimo para negativado com garantia de celular, reforçamos que todas são seguras e credibilizadas.

E esse é um tema que merece a nossa atenção especial. Isso porque grande parte dos golpes financeiros estão relacionados a empréstimos.

Além disso, muitos criminosos se aproveitam da necessidade de crédito para realizar fraudes financeiras, garantindo benefícios aos interessados e exigindo valores prévios para a liberação do pagamento.

Por isso, se estiver pensando em recorrer a um empréstimo, seja ele de qual modalidade for, incluindo os voltados para o público com restrição no CPF, é importante tomar alguns cuidados.

1. Verifique se a instituição financeira possui registro no Banco Central

Para evitar cair em golpes ao realizar empréstimos de qualquer tipo, o ideal é conferir se a empresa que está oferecendo o crédito está devidamente registrada no Banco Central.

O Banco Central é o órgão responsável por garantir que a operação das instituições financeiras esteja na lei e livre de qualquer tipo de prática abusiva.

Dica da especialista

Caso esteja em dúvida sobre a credibilidade da empresa em questão, pesquise se ela está inserida na lista de instituições registradas no Bacen. Esse procedimento é rápido e gratuito, e pode te livrar de situações de risco, como fraudes e perda de dinheiro.

2. Não realize pagamentos prévios

Outro indicativo de que a empresa que está pesquisando pode não ser legalizada é se houver um pedido de pagamento prévio para a liberação do empréstimo.

Nenhuma instituição financeira irá cobrar valores para disponibilizar linhas de crédito. A cobrança é feita posteriormente à entrega do montante, em parcelas e no prazo acordado entre as partes.

Os empréstimos para negativados são ainda mais visados pelos golpistas, que se utilizam da necessidade do cliente para garantir a aplicação da fraude, como destaca o portal G1.

3. Verifique se as taxas de juros estão em legalidade

É comum que instituições financeiras que oferecem empréstimo para clientes negativados imponham taxas de juros relativamente maiores, principalmente quando comparadas com outras modalidades de crédito e público.

Isso acontece por conta dos juros funcionarem como uma espécie de “seguro” em relação a uma possível inadimplência desse empréstimo. Como o cliente já possui restrições no CPF, a instituição parte do pressuposto de que, mais uma vez, ele poderá não pagar a sua dívida.

Por isso, incidem taxas de juros maiores, que compensam o valor que pode não ser pago. E apesar de essa ser uma prática legal, há um teto para essa cobrança. Tarifas que são muito superiores às cobradas pelo mercado podem configurar algum tipo de abuso.

Caso você esteja em dúvidas sobre o valor que vem sendo cobrado em seu empréstimo, confira as regras do crédito e verifique sua legalidade em órgãos de proteção ao consumidor.

4. Não deixe de considerar o valor da parcela

Ao realizar um empréstimo, é fundamental ter ciência de que estará se comprometendo com uma nova parcela e que, neste caso, precisará honrá-la e considerá-la em seu orçamento mensal familiar.

Inclusive, essa nova dívida deve estar dentro da sua capacidade financeira e não pode comprometer mais do que 30% de sua renda mensal. 

Desta maneira, você conseguirá garantir condições saudáveis de arcar com outras despesas básicas e sem limitar o orçamento de forma desproporcional. 

O que acontece com meu celular se eu não pagar o empréstimo?

Se você recorrer ao empréstimo para negativado com garantia de celular e não realizar o pagamento das parcelas, efetivamente perderá o acesso ao bem garantidor.

Porém, isso não significa que a instituição financeira irá tomar o aparelho de celular de suas mãos.

O que acontecerá é o bloqueio das funções do smartphone, liberando, apenas, o uso para ligações em caráter emergencial.

Quando você contrata um empréstimo para negativado com garantia do celular e o aparelho é aceito como bem, a empresa faz a instalação de um aplicativo que será utilizado em caso de inadimplência.

Ao atrasar o pagamento ou deixar de cumprir o combinado, a instituição aciona esse aplicativo e suspende a funcionalidade do aparelho. E para que ele seja desbloqueado, é necessário retomar o pagamento das parcelas.

Vantagens e desvantagens

O empréstimo para negativado com garantia de celular é, em suma, uma ótima alternativa para quem precisa de um crédito rápido e não possui nenhum outro bem para oferecer como garantidor do pagamento.

Isso, por sua vez, se apresenta como uma vantagem para as pessoas que possuem uma renda menor ou não desejam alienar bens imóveis e veículos em operações financeiras de menor valor.

Indo além, ainda é possível considerar outros fatores como vantajosos nessa situação, como a possibilidade de obter crédito facilitado, obtenção de valores variáveis de acordo com o aparelho utilizado como garantia e a velocidade da liquidação da dívida.

Entretanto, apesar de efetivamente ser uma alternativa válida, o empréstimo para negativado com garantia de celular também apresenta algumas desvantagens. É importante conhecê-las para ter a certeza de que essa é a sua melhor solução de crédito, dando destaque para as altas taxas de juros e Custo Efetivo Total elevado por causa da restrição do CPF.

  • As taxas de juros e CET podem ser maiores devido ao público com restrição de CPF;
  • Bloqueio do aparelho para funções que vão além de ligações de emergência, em caso de inadimplência.

Em resumo, essas são as vantagens e desvantagens na aquisição de um empréstimo com o celular de garantia:

PrósContras
ícone representando vantagens  Obtenção crédito facilitadoícone representando desvantagens  Taxas de juros são maiores devido ao público com restrição de CPF
ícone representando vantagens  Valores variáveis de acordo com o aparelho dado em garantiaícone representando desvantagens  Custo Efetivo Total elevado, considerando o total da operação
ícone representando vantagens  Rapidez na quitação da dívidaícone representando desvantagens  Bloqueio do aparelho, em caso de inadimplência

Conclusão

O empréstimo para negativado com garantia de celular é uma alternativa para quem precisa de crédito de maneira facilitada e não possui nenhum outro bem garantidor do pagamento.

Não são todas as instituições que oferecem essa opção de crédito e nem os valores liberados são altos, além de ser uma opção mais emergencial, para cobrir algum pagamento ou adquirir algo com certa urgência. 

Os valores disponibilizados variam conforme a avaliação realizada pela empresa, que verificará as condições do aparelho celular, bem como as suas configurações básicas.

Isso significa que, dependendo do modelo, é possível obter mais ou menos dinheiro no empréstimo. Além disso, alguns aparelhos não são aceitos como garantia, dependendo das suas condições físicas e tempo de uso.

Caso o cliente não faça o pagamento das parcelas, o celular, usado como bem garantidor do crédito, é bloqueado para uso, a não ser em ligações emergenciais. Essa é a maneira da empresa incentivar que as condições para o empréstimo sejam cumpridas.

Se você precisa de um crédito rápido, com facilidade, de baixo valor e está com o nome sujo, pode considerar o empréstimo para negativado com garantia de celular.

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Perguntas frequentes sobre Empréstimo para negativado com garantia de celular

  1. Empréstimo para negativado com garantia de celular: é possível?

    É perfeitamente possível usar o celular como garantia para obter empréstimos de valores. Porém, as condições para esse recurso devem seguir os critérios específicos de cada empresa. Além disso, não são todos os aparelhos que se encaixam nos aceites de empréstimo com garantia.

  2. Preciso entregar meu aparelho em um empréstimo pessoal com garantia de celular?

    O cliente não precisa entregar o celular ao utilizá-lo como garantia para empréstimos. Porém, a empresa credora instalará um aplicativo especial no aparelho, que servirá em caso de inadimplência e descumprimento do contrato de empréstimo.

  3. O que acontece com meu celular se eu não pagar o empréstimo?

    Caso o cliente não cubra o pagamento das parcelas acordadas no empréstimo para negativados com garantia de celular, a empresa credora aciona o aplicativo instalado e bloqueia as funcionalidades do aparelho. Nesse caso, ele apenas pode realizar e receber chamadas de emergência.

  4. Ohne empréstimo com garantia de celular é confiável?

    Com base nas pesquisas da página, a Ohne não possui site oficial, apenas uma página de Instagram. No Reclame Aqui, a empresa não possui reputação, tem mais de 50 reclamações, mas nenhuma foi respondida. Com base nesses fatores, não é possível dizer se a Ohne é confiável ou não, visto que inexistem recursos eficientes que garantam a veracidade da empresa. Por fim, reforçamos que o Banco Central proíbe qualquer prática que exija valores de depósito antecipado ou outras taxas antes da solicitação do empréstimo.

  5. Izi empréstimo com garantia de celular é confiável?

    A empresa não foi encontrada no registro de empresas cadastradas no Banco Central, ou seja, não é regulamentada pela instância que assegura sua legitimidade.

  6. Portocred empréstimo com garantia de celular é confiável?

    A Portocred está em processo de liquidação judicial, portanto não está operando com a oferta de nenhum tipo de crédito ou quaisquer outros serviços.

  7. Dinheirou empréstimo com garantia de celular é confiável?

    A empresa não foi encontrada no registro de empresas cadastradas no Banco Central, ou seja, não é regulamentada pela instância que assegura sua legitimidade. Além disso, a empresa não possui maiores informações em sua página, como o CNPJ, por exemplo, o que impossibilita buscas mais aprofundadas.

  8. Existe app de empréstimo com garantia de celular?

    Para essa modalidade específica não. Mas existem aplicativos de empréstimo que oferecem outros tipos de empréstimo, como pessoal, consignado e outros. Na modalidade de empréstimo com garantia, a Creditas atua com um aplicativo de crédito, mas suas ofertas são apenas de imóvel ou veículo em garantia.

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