Qual o melhor cartão de crédito para MEI? Comparamos seis opções que você precisa conhecer

Veja as melhores opções de cartão de crédito para MEI e entenda as principais taxas, vantagens e desvantagens desse produto.

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Thainá Cunha
Característicascartao-c6
Cartão de crédito MEI C6 Business
Tarifa de anuidadeGratuita
Principais tarifasNão são cobradas tarifas na Conta C6 Empresas
ModalidadeInternacional
Público-alvoMicroempreendedores que buscam cartão de crédito PJ vinculado à conta digital
Principais vantagensContacless
Saques gratuitos e ilimitados
Principais desvantagensA liberação da função crédito é sujeita à análise
Limite de valores para saques no débito
RecompensasPrograma de pontos do C6 Bank
Programa de pontos e benefícios da rede Mastercard
O melhor cartão de crédito para MEI é o C6 Bank Business

Para quem é Microempreendedor Individual (MEI), as soluções financeiras podem fazer toda a diferença ao trazerem mais agilidade e facilidades para o dia a dia. Com o cartão de crédito para MEI não é diferente.

Esse recurso pode ir além da sua função de meio de pagamento e se tornar um aliado importante para os pequenos negócios. Afinal, ele simplifica a utilização do dinheiro e flexibiliza as compras e saques.

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Assim como o cartão de crédito pessoal, com o cartão para MEI, o pequeno empresário também conta com vantagens, como os programas de pontos e benefícios.

Quer tornar o seu negócio mais profissional e saber mais sobre como funciona um cartão de crédito para MEI, qual a melhor opção e se vale a pena ter um?

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Então, acompanhe o nosso conteúdo completo sobre o assunto!

Qual melhor cartão de crédito para MEI?

Para elaborar a análise a seguir, avaliamos as principais alternativas do mercado e elencamos as melhores de acordo com a menor tarifa de anuidade, as modalidades do cartão e as suas vantagens.

Então, o melhor cartão de crédito para MEI é o C6 Business do C6 Bank. Esse cartão não tem cobrança de anuidade, possui função nacional e internacional e conta com programa de pontos da instituição e da rede Mastercard.

Em nosso ranking, as alternativas selecionadas ficaram na seguinte colocação:

  1. C6 Bank
  2. Banco Inter
  3. BNDES
  4. Caixa
  5. Bradesco
  6. Banco do Brasil

A seguir, entenda os motivos pelos quais recomendamos cada uma dessas opções, quais as principais taxas, além dos prós e dos contras que você deve avaliar.

Análise das melhores opções de cartão para MEI

Característicascartao-c6
Cartão de crédito MEI C6 Business
Tarifa de anuidadeGratuita
Principais tarifasNão são cobradas tarifas na Conta C6 Empresas
ModalidadeInternacional
Público-alvoMicroempreendedores que buscam cartão de crédito PJ vinculado à conta digital
Principais vantagensContacless
Saques gratuitos e ilimitados
Principais desvantagensA liberação da função crédito é sujeita à análise
Limite de valores para saques no débito
RecompensasPrograma de pontos do C6 Bank
Programa de pontos e benefícios da rede Mastercard

O Cartão Business do C6 Bank possui características interessantes para quem é MEI. O cartão é vinculado à Conta Digital C6 MEI, que não possui possui tarifas nem taxa de manutenção.

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Esse produto não realiza a cobrança de anuidade, funciona na bandeira Mastercard Internacional e nas modalidades de débito e crédito.

Por outro lado, o C6 Bank realiza análise para disponibilizar a função crédito no cartão e atribui os seguintes limites de valores para saques:

  • até R$ 1000,01 por dia;
  • até R$ 5000,01 por semana;
  • até R$ 20.000,01 por mês.

O cartão para MEI C6 Business também participa do programa de pontos Átomos do C6 Bank. Assim, os pontos acumulados durante as transações não expiram e podem ser usados na C6 Store.

Já a Conta Digital C6 MEI disponibiliza benefícios como:

Dessa forma, destacamos o cartão C6 Business como uma opção viável, que oferece vantagens relevantes para microempreendedores.

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Cartão de crédito PJ: compare qual o melhor entre 5 opções


Banco Inter

2. Banco Inter

Característicascartao-inter-mastercard
Cartão de crédito MEI Inter
Tarifa de anuidadeGratuita
Principais tarifasNão são cobradas tarifas na Conta Digital MEI Inter
ModalidadeInternacional
Público-alvoMicroempreendedores que buscam cartão de crédito PJ mais simples e vinculado à conta digital
Principais vantagens Saques gratuitos e ilimitados
Principais desvantagensA liberação da função crédito e o limite do cartão estão sujeitos à análise
RecompensasPrograma de pontos e benefícios da rede Mastercard

Uma das soluções da Conta MEI do Banco Inter é o cartão de crédito para empresas. No Inter, não são cobradas taxas de anuidade e na conta digital PJ também não há tarifas.

Assim como o cartão C6 Business, essa alternativa também requer uma solicitação para a liberação da função crédito. A partir da análise, a função pode ser liberada. Da mesma forma, o limite do cartão é atribuído após a análise.

O Banco Inter não detalha as principais informações sobre o cartão e não informa se há algum programa de pontos e vantagens da instituição.

Mas, há algumas vantagens que acompanham essa conta digital MEI e que podem fazer a diferença, como:

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  • emissão gratuita de boletos;
  • Pix gratuito;
  • 100 TEDS gratuitos mensalmente;
  • recebimento via QR Code.

Para quem busca uma conta digital PJ com cartão de crédito mais simples, essa é uma boa opção. Já quem deseja contar com mais benefícios, pode ter que buscar outras alternativas.

Característicascartao-BNDES
Cartão de crédito MEI BNDES
Tarifa de anuidadeGratuita
Principais tarifasTaxa de juros de 1,05% ao mês + TAC cobrada pelo banco emissor de até 2% sobre o limite do crédito concedido
ModalidadeNacional
Público-alvoMicroempreendedores que buscam cartão de crédito para despesas empresariais
Principais vantagensCrédito acessível
Possibilidade de parcelamento da fatura
Principais desvantagensTaxa de juros
Requer faturamento anual de até R$ 81 mil
RecompensasNão foram divulgadas

O cartão BNDES MEI é uma opção diferente das demais, pois o seu objetivo é funcionar como um capital de giro para a empresa. O limite máximo desse cartão é de até R$ 2 milhões.

O Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES) disponibiliza a solução e os valores, mas o cartão é emitido por um dos bancos a seguir:

  • Banco do Brasil
  • Banco do Nordeste
  • Banrisul
  • Banestes
  • Bradesco
  • BRDE
  • Caixa Econômica Federal
  • Itaú
  • Sicoob
  • Sicredi

Por isso, um dos requisitos para solicitar o cartão é possuir conta em alguma dessas instituições. Para pedir, o pequeno empreendedor também deve faturar anualmente até R$ 81 mil.

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Além disso, é importante lembrar que o banco emissor é o responsável pela análise de crédito e pode cobrar outras tarifas para a utilização do cartão.

Os correntistas dos bancos parceiros podem fazer a solicitação do cartão pelo site do BNDES.

Assim, o cartão de crédito do BNDES pode ser ideal para quem busca empréstimo como pessoa jurídica por meio de uma instituição tradicional.


Conheça os recursos, vantagens e opções do cartão corporativo e do cartão empresarial


Característicaselo_empresarial_grafite
Cartão de crédito MEI Caixa Elo Empresarial
cartao-empresarial-caixa-elo-visa-mastercard
Cartão de crédito MEI Caixa Visa Empresarial
Tarifa de anuidadeR$ 150,00R$ 150,00
Principais tarifasNão foram divulgadasNão foram divulgadas
ModalidadeNacional Nacional
Público-alvoPequenas e médias empresas que buscam cartão de crédito PJ vinculado à conta jurídica tradicionalPequenas e médias empresas que buscam cartão de crédito PJ vinculado à conta jurídica tradicional
Principais vantagensLimite personalizado
Sistema rotativo de financiamento
Limite personalizado
Sistema rotativo de financiamento
Principais desvantagensAnuidade
Diversos requisitos para a solicitação
Anuidade
Diversos requisitos para a solicitação
RecompensasPrograma de pontos Caixa Empresarial
Benefícios da rede Elo
Programa de pontos Caixa Empresarial
Benefícios da rede Visa

Na Caixa, há duas alternativas de cartão de crédito para MEI: uma delas tem a bandeira Elo e a outra é da Visa. As duas tem funções e recursos parecidos, como taxa de anuidade, modalidade e vantagens.

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Dentre os benefícios de contratar o cartão da caixa, o principal é o Programa de Pontos Caixa Empresarial, com pontos que podem ser trocados por produtos, serviços ou passagens nas empresas parceiras.

A adesão ao programa é opcional e custa R$6,00 para renovação anual e R$4,00 para renovação mensal.

Logo, apesar de serem opções voltadas para pequenas e médias empresas, esse cartão vale mais a pena para quem já possui conta na Caixa e busca programas de vantagens.

CaracterísticasCartao_Credito_Bradesco_Empresarial_Elo
Cartão de crédito MEI Bradesco
Tarifa de anuidade1ª anuidade gratuita
A partir da segunda: R$ 165,00
Principais tarifasCompras parceladas de 1,49% a 4,00%
Atraso no pagamento 9,90%
As demais tarifas estão disponíveis no site
ModalidadeInternacional
Público-alvoPequenas e médias empresas que buscam cartão de crédito PJ vinculado à conta jurídica tradicional
Principais vantagens Recursos para vendas online gratuito
Acesso à pedágios e estacionamentos
Crédito rotativo
Principais desvantagensTaxa de anuidade a partir do segundo ano
Apenas para correntistas do Bradesco
RecompensasBenefícios Bradesco Empresarial Elo Nacional

O Bradesco Net Empresas traz entre os seus recursos o cartão de crédito PJ, nas modalidades Elo Nacional e Internacional. A anuidade desse cartão é um pouco maior e também há outras tarifas que podem ser cobradas.

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Mas, os benefícios oferecidos pelo Bradesco também são bacanas, confira:

  • link para vendas online;
  • cobertura em caso de despesas indevidas;
  • 24 meses livre de pedágios e estacionamentos;
  • soluções de crédito com condições facilitadas.

Assim como as demais opções, também é preciso ser correntista do Bradesco para solicitar um cartão e o pedido deve ser realizado em uma agência física.

Como a conta PJ do Bradesco possui vários pontos positivos quando comparada à outras instituições tradicionais, pode valer a pena considerar essa opção.

logo banco do brasil empresas

6. Banco do Brasil

CaracterísticasOurocard-Elo-Empresarial
Cartão de crédito MEI Banco do Brasil
Tarifa de anuidadeR$ 166,00
Principais tarifasSaque: R$ 12,00
Segunda-via: R$ 10,00
As demais tarifas estão disponíveis no site
ModalidadeNacional
Público-alvoPequenas e médias empresas que buscam cartão de crédito PJ vinculado à conta jurídica tradicional
Principais vantagens Descontos progressivos na anuidade
Principais desvantagensTaxa de anuidade
Apenas para correntistas do Banco do Brasil
RecompensasPrograma Ponto pra sua Empresa
Benefícios da rede Elo

Por fim, o Banco do Brasil dispõe de um cartão que também pode ser útil para microempresas. Esse cartão tem a proposta de ser a ferramenta para movimentar a conta empresarial.

Dessa forma, ele também é voltado apenas para correntistas. Apesar da sua anuidade ser maior, o BB Empresas possibilita descontos progressivos na anuidade, que acontecem conforme a utilização do cartão.

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Veja abaixo algumas das vantagens mais relevantes desse cartão:

  • pagamento de contas parceladas com taxa de juros diferenciada;
  • programa de pontos que podem trocados por desconto na fatura, seguros, produtos e serviços.

Compare 5 opções e entenda qual a melhor máquina de cartão para MEI


Como solicitar cartão de crédito para MEI?

Para solicitar um cartão de crédito para MEI, é preciso abrir uma conta como pessoa jurídica em uma instituição financeira, seja ela tradicional ou digital.

Em alguns casos, o cartão é emitido automaticamente. Mas, em outros, é preciso solicitar a emissão, seja de forma presencial nos bancos físicos ou digitalmente.

Após o pedido, o emissor do cartão irá realizar análises de crédito e de limite e, caso seja aprovado, enviará o cartão para o endereço cadastrado pelo pequeno empresário.

Quais são os custos de um cartão de crédito MEI?

Como mostramos acima, os principais custos de um cartão de crédito MEI podem variar de acordo com o banco emissor e com o perfil do cliente.

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No entanto, essas são as principais tarifas praticadas que devem ser observadas no momento da escolha:

  • anuidade;
  • taxa de juros para parcelamento de compras;
  • taxa de juros em caso de atraso no pagamento da fatura;
  • taxa de adesão aos programas de pontos;
  • taxa para saque;
  • taxa em caso de emissão de segunda-via.

Vale a pena ter um cartão de crédito para MEI?

Ter um cartão de crédito para MEI é uma forma simples de organizar as finanças da empresa e flexibilizar as formas de utilização dos recursos.

Dessa forma, ao escolher a opção mais vantajosa para a sua realidade, essa solução pode trazer ganhos para a rotina do negócio e do microempreendedor.

Dentre as principais facilidades que o cartão para MEI pode trazer, destacamos as seguintes:

Por isso, quem se interessa por esse recurso, deve avaliar também a viabilidade de uma conta digital para empresas. Afinal, a maioria das alternativas são vinculadas ao cadastro nas instituições financeiras.

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O ponto positivo disso é que a empresa pode ganhar outros benefícios e simplificar ainda mais a gestão financeira. Mas, com a diversidade de opções para esse público, é necessário estar atento para fazer a seleção da melhor.

Então, se você está procurando um cartão de crédito para MEI, entenda quais as funções essenciais para você e faça análise com base nelas. Assim, você poderá contar com uma solução capaz de atender aos principais requisitos que você precisa.

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