Qual é o melhor cartão de crédito para MEI? Entenda quais as vantagens e como pedir!

Veja as melhores opções de cartão de crédito para MEI e entenda as principais taxas, vantagens e desvantagens desse produto!

Escrito por Thainá Cunha

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idinheiro-logo Melhor cartão de crédito MEI
Melhor cartão de crédito para MEI vinculado à conta digitalcartão business nubank
Cartão de crédito para MEI Nubank
Melhor cartão de crédito para MEI vinculado à conta jurídica tradicionalCartao_Credito_Bradesco_Empresarial_Elo
Cartão de crédito MEI Bradesco
Melhor cartão de crédito para MEI para despesas empresariaiscartao-BNDES
BNDES
Melhor avaliação geral no Reclame Aquiimagem do cartão de crédito MEI Fácil
MEI Fácil
Comparativo de qual o melhor cartão de crédito para MEI

Para quem é Microempreendedor Individual (MEI), as soluções financeiras podem fazer toda a diferença ao trazerem mais agilidade e facilidades para o dia a dia. Com o cartão de crédito para MEI não é diferente.

Esse recurso pode ir além da sua função de meio de pagamento e se tornar um aliado importante para os pequenos negócios. Afinal, ele simplifica a utilização do dinheiro e flexibiliza as compras e saques.

Assim como o cartão de crédito pessoal, com o cartão para MEI, o pequeno empresário também conta com vantagens, como os programas de pontos e benefícios.

Quer tornar o seu negócio mais profissional e saber mais sobre como funciona um cartão de crédito para MEI, qual a melhor opção e se vale a pena ter um?

Então, acompanhe o nosso conteúdo completo sobre o assunto!

Qual o melhor cartão de crédito para MEI?

O melhor cartão de crédito para MEI é da conta Nubank PJ. Esse cartão não tem cobrança de anuidade, possui taxas acessíveis para compras no crédito parcelado e juros menores para atrasos de pagamento. Além disso, a instituição é bem avaliada no Reclame Aqui e nas lojas de aplicativo. Veja o ranking!

  1. Nubank – Solicitar
  2. Cora – Solicitar
  3. PagBank – Solicitar
  4. Banco Inter – Solicitar
  5. Bradesco – Solicitar
  6. BNDES – Solicitar
  7. MEI Fácil – Solicitar
  8. C6 Bank – Solicitar
  9. Santander – Solicitar
  10. Caixa – Solicitar

Para elaborar a análise a seguir, avaliamos as principais alternativas do mercado e elencamos as melhores de acordo com a menor tarifa de anuidade, as modalidades do cartão PJ, as suas vantagens e a avaliação no Reclame Aqui.

A seguir, entenda os motivos pelos quais recomendamos cada uma dessas opções, quais as principais taxas, além dos prós e dos contras que você deve avaliar para definir o melhor cartão de crédito para CNPJ.

Melhor cartão de crédito para MEI: 10 melhores alternativas

Dessa forma, destacamos o cartão C6 Business como uma opção viável, que oferece recursos variados para microempreendedores.

nubank

1. Cartão de crédito MEI Nubank

Característicascartão business nubank
Cartão de crédito para MEI Nubank
Tarifa de anuidadeGratuita
Taxas de juros cobradas em compras parceladasDe 0,99% a 19,75% ao mês
Taxas de juros cobradas em atrasos de comprasDe 1,99% a 20,99% ao mês
Multa de atraso: 2%
Principais vantagensContacless
Integração com carteiras digittais
Cartão virtual para compras no crédito
Desconto em antecipação de parcelas
Principais desvantagensPara saque do saldo, há tarifa de R$ 6,50
RecompensasPontos no programa Mastercard Surpreenda Empresas
Avaliação no Reclame AquiÓtima
Nubank é o melhor cartão de crédito para CNPJ

Os cartões de crédito do Nubank ganharam notoriedade como um dos principais produtos da fintech. Assim, o cartão Business, que é vinculado à conta PJ do Nubank, também pode ser uma alternativa interessante para quem possui uma empresa.

Do mesmo modo que outras contas digitais, o pedido desse cartão de crédito para MEI é realizado pelo aplicativo. Porém, segundo o Nubank, é necessário solicitar um cartão de débito antes de ter acesso à função de crédito.

Dentre os diferenciais desse cartão de crédito MEI, destacam-se a gratuidade de tarifas, o ajuste de limite e as vantagens do programa Mastercard Surpreenda Empresas.

Contudo, nesse caso, a taxa de saque também deve ser considerada, assim como a análise de crédito para a liberação dessa opção pelo banco digital.

Dessa forma, para quem já está interessado nos serviços da conta PJ Nubank, vale a pena considerar essa alternativa.

Cartão de crédito empresarial Cora

2. Cartão de crédito MEI Cora

Característicascartão de crédito cora
Cartão de crédito para MEI Cora
Tarifa de anuidadeGratuita
Taxas de juros cobradas em compras parceladasA partir de 4%
Taxas de juros cobradas em atrasos de comprasMulta por atraso: 2%
Juros de mora: 1% ao mês
Juros rotativo: 13,75%
Principais vantagensContacless
Função débito e crédito em um único cartão
Gestão de limites e cartões virtuais
Principais desvantagensPara saque do saldo, há tarifa de R$ 6,50
RecompensasNão foram divulgadas
Avaliação no Reclame AquiÓtima

A Cora também é uma conta PJ que oferece cartão de crédito para MEI sem tarifas.

A solicitação do cartão de crédito MEI da Cora é feita pelo aplicativo, mas requer análise de crédito e pode demorar até três meses para ser aprovada após o pedido.

Já, dentre os benefícios que esse cartão oferece para microempresas, estão as funcionalidades de débito e crédito em um mesmo plástico e de emissão de cartões virtuais.

Por sua vez, os pontos de atenção são as tarifas para saques e a burocracia no pedido, que podem dificultar para quem está começando um negócio.

Porém, tendo em vista as vantagens da conta PJ da Cora, essa é uma solução que pode ser útil para a maioria dos casos.

logo do pagseguro

3. Cartão de crédito MEI PagBank

Característicascartao-pagbank-pj
Cartão de crédito para MEI PagBank
Tarifa de anuidadeGratuita
Taxas de juros cobradas em compras parceladas5,99% ao mês
Encargos de parcelamento compulsório: até 9,90%
Taxas de juros cobradas em atrasos de comprasEncargos rotativo: Até 14,70%
Juros de mora: 2% ao mês
Principais vantagensTaxas maiores para crédito parcelado
Principais desvantagensA liberação da função crédito é sujeita à análise
Limite de valores para saques no débito
Avaliação no Reclame Aqui
RecompensasBenefícios da rede Visa
Avaliação no Reclame AquiÓtima

O cartão de crédito para MEI do PagBank faz parte das soluções da conta PagBank PJ.

Essa opção oferece alternativas interessantes para microempreendedores, principalmente em relação ao limite, que pode ser liberado na hora e personalizado.

Além disso, a conta PagBank é uma das melhores contas digitais para pessoas jurídicas, pois tem os seguintes diferenciais:

  • gratuidade na mensalidade;
  • disponibiliza máquinas;
  • disponibiliza empréstimos para PJ;
  • oferece investimentos.

Dessa forma, além do cartão para MEI sem burocracias, é possível contar com uma série de serviços que são relevantes para quem possui um pequeno negócio e que podem colocá-lo como melhor cartão de crédito para CNPJ.

Banco Inter é bom
4. Cartão de crédito MEI Banco Inter
Característicascartao-inter-mastercard
Cartão de crédito para MEI Inter
Tarifa de anuidadeGratuita
Taxas de juros cobradas em compras parceladasAté 9,90%
Taxas de juros cobradas em atrasos de comprasEncargos rotativo: Até 14,70%
Encargos de parcelamento compulsório: Até 9,90% Juros de mora: 2% ao mês
Principais vantagens Saques gratuitos e ilimitados
Principais desvantagensA liberação da função crédito e o limite do cartão estão sujeitos à análise
RecompensasPrograma de pontos e benefícios da rede Mastercard
Avaliação no Reclame AquiÓtima

Uma das soluções da Conta MEI do Banco Inter é o cartão de crédito para empresas. No Inter, não são cobradas taxas de anuidade e na conta digital PJ também não há tarifas.

Assim como o cartão C6 Business, essa alternativa também requer uma solicitação para a liberação da função crédito. A partir da análise, a função pode ser liberada. Da mesma forma, o limite do cartão é atribuído após a análise.

O Banco Internão detalha as principais informações sobre o cartão e não informa se há algum programa de pontos e vantagens da instituição.

Mas, há algumas vantagens que acompanham essa conta digital MEI e que podem fazer a diferença, como:

  • emissão gratuita de boletos;
  • Pix gratuito;
  • 100 TEDS gratuitos mensalmente;
  • recebimento via QR Code.

Para quem busca uma conta digital PJ com cartão de crédito mais simples, essa é uma boa opção. Já quem deseja contar com mais benefícios, pode ter que buscar outras alternativas.

logo bradesco empresas

5. Cartão de crédito MEI Bradesco

CaracterísticasCartao_Credito_Bradesco_Empresarial_Elo
Cartão de crédito MEI Bradesco
Tarifa de anuidade1ª anuidade gratuita
A partir da segunda: R$ 165,00
Taxas de juros cobradas em compras parceladasCompras parceladas de 1,49% a 4,00%
As demais tarifas estão disponíveis no site
Taxas de juros cobradas em atrasos de comprasA partir de 9,90%
Principais vantagens Recursos para vendas online gratuito
Acesso à pedágios e estacionamentos
Crédito rotativo
Principais desvantagensTaxa de anuidade a partir do segundo ano
Apenas para correntistas do Bradesco
RecompensasBenefícios Bradesco Empresarial Elo Nacional
Avaliação no Reclame AquiBoa

O Bradesco Net Empresas traz entre os seus recursos o cartão de crédito PJ, nas modalidades Elo Nacional e Internacional. A anuidade desse cartão é um pouco maior e também há outras tarifas que podem ser cobradas.

Mas, os benefícios oferecidos pelo Bradesco também são bacanas, confira:

  • link para vendas online;
  • cobertura em caso de despesas indevidas;
  • 24 meses livre de pedágios e estacionamentos;
  • soluções de crédito com condições facilitadas.

Assim como as demais opções, também é preciso ser correntista do Bradesco para solicitar um cartão e o pedido deve ser realizado em uma agência física.

Como a conta PJ do Bradescopossui vários pontos positivos quando comparada à outras instituições tradicionais, pode valer a pena considerar essa opção.

Cartão de crédito MEI BNDES

6. Cartão de crédito MEI BNDES

Característicascartao-BNDES
Cartão de crédito MEI BNDES
Tarifa de anuidadeGratuita
Taxas de juros cobradas em compras parceladasTaxa de juros de 1,50% ao mês + TAC cobrada pelo banco emissor de até 2% sobre o limite do crédito concedido
Taxas de juros cobradas em atrasos de comprasNão divulgado
Público-alvoMicroempreendedores que buscam cartão de crédito para despesas empresariais
Principais vantagensCrédito acessível
Possibilidade de parcelamento da fatura
Principais desvantagensTaxa de juros
Requer faturamento anual de até R$ 81 mil
RecompensasNão foram divulgadas
Avaliação no Reclame AquiNão possui

O cartão BNDES MEI é uma opção diferente das demais, pois o seu objetivo é funcionar como um capital de giro para a empresa. O limite máximo desse cartão é de até R$ 2 milhões.

O Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES) disponibiliza a solução e os valores, mas o cartão é emitido por um dos bancos a seguir:

  • Banco do Brasil
  • Banco do Nordeste
  • Banrisul
  • Banestes
  • Bradesco
  • BRDE
  • Caixa Econômica Federal
  • Itaú
  • Sicoob
  • Sicredi

Por isso, um dos requisitos para solicitar o cartão é possuir conta em alguma dessas instituições. Para pedir, o pequeno empreendedor também deve faturar anualmente até R$ 81 mil.

Além disso, é importante lembrar que o banco emissor é o responsável pela análise de crédito e pode cobrar outras tarifas para a utilização do cartão.

Os correntistas dos bancos parceiros podem fazer a solicitação do cartão pelo site do BNDES.

Cartão de crédito MEI Fácil

7. Cartão de crédito MEI Fácil

Característicasimagem do cartão de crédito MEI Fácil
Cartão de crédito para MEI da MEI Fácil
Tarifa de anuidadeGratuita
Taxas de juros cobradas em compras parceladasNão divulgado
Taxas de juros cobradas em atrasos de comprasNão divulgado
Principais vantagensContacless
Cartão virtual para compras no crédito
Principais desvantagensPara saque do saldo, há tarifa de R$ 6,90
RecompensasAumento de limite conforme as regras estabelecidas pela marca
Avaliação no Reclame AquiRA 1000

Além da maquininha MEI Fácil, o cartão de crédito da empresa é voltado exclusivamente para microempreendedores. Dessa forma, a marca da Neon Pagamentos merece destaque pelas vantagens do produto.

Para solicitar o cartão, é necessário abrir uma conta na MEI Fácil,fazer o pedido pelo aplicativo e aguardar a aprovação. Segundo a instituição, essa confirmação dependerá dos seguintes fatores:

  • regularização do registro de MEI;
  • pagamento do DAS em dia;
  • movimentação da conta.

O cartão oferece a possibilidade de compras presenciais, virtuais e internacionais em estabelecimentos da rede Visa e pagamento no débito automático. Além disso, a gratuidade da mensalidade e da anuidade são pontos positivos dessa opção.

Porém, para quem também busca facilidades de saque, deve-se considerar a tarifa de R$ 6,90 que é cobrada pela MEI Fácil. Ainda, a falta de programa de recompensas pode ser considerada negativa para quem busca um serviço mais vantajoso.

Logo, essa alternativa de cartão de crédito para MEI é ideal para quem busca uma solução barata e simples.

Cartão de crédito empresarial C6

8. Cartão de crédito MEI C6 Business

Característicascartao-c6
Cartão de crédito MEI C6 Business
Tarifa de anuidadeGratuita
Taxas de juros cobradas em compras parceladasNão divulgado
Taxas de juros cobradas em atrasos de comprasNão divulgado
Principais vantagensContacless
Saques gratuitos e ilimitados
Principais desvantagensA liberação da função crédito é sujeita à análise
Limite de valores para saques no débito
Avaliação no Reclame Aqui
RecompensasDescontos no C6+ Benefícios
Programa de pontos e benefícios da rede Mastercard
Avaliação no Reclame AquiRegular

O Cartão Business do C6 Bank possui características interessantes para quem é MEI. O cartão é vinculado à Conta Digital C6 MEI, que não possui possui tarifas nem taxa de manutenção. Com isso, a solicitação é feita pelo app do C6.

Esse cartão de crédito para MEI não realiza a cobrança de anuidade, funciona na bandeira Mastercard Internacional e nas modalidades de débito e crédito.

Por outro lado, o C6 Bank possui avaliação regular no Reclame Aqui, realiza análise para disponibilizar a função crédito no cartão e atribui os seguintes limites de valores para saques:

  • até R$ 1000,01 por dia;
  • até R$ 5000,01 por semana;
  • até R$ 20.000,01 por mês.

Já a Conta Digital C6 MEI disponibiliza benefícios como:

logo santander empresas

9. Cartão de crédito MEI Santander

Característicascartão mei santander
Cartão de crédito MEI Santander
Tarifa de anuidadeGratuita para faturas a partir de R$100,00 e para usuários que cadastrarem o CNPJ como chave Pix e R$99,96 para os demais casos
Taxas de juros cobradas em compras parceladasNão divulgado
Taxas de juros cobradas em atrasos de comprasNão divulgado
Principais vantagensContacless
Prazo de 40 dias para pagamento das compras
Principais desvantagensA liberação da função crédito é sujeita à análise
Limite de valores para saques no débito
Avaliação no Reclame Aqui
RecompensasDescontos de parceiros do Santander
Benefícios da rede Mastercard
Avaliação no Reclame AquiBoa

A conta PJ do Santanderpossui um cartão de crédito para MEI com diferenciais na anuidade para esse público.

Afinal, caso a fatura mensal atinja R$ 100,00 ou os clientes cadastrem o CNPJ como chave Pix, essa tarifa é gratuita. Nos demais casos, o valor da anuidade é de R$99,96.

Assim, o cartão para MEI do Santander pode ser solicitado presencialmente pelos correntistas da conta jurídica desse banco.

Além dos benefícios dos parceiros da instituição, essa solução também conta com vantagens a Mastercard. Entretanto, quem busca mais economia, deve ficar atento a todos os custos envolvidos no serviço, que são maiores do que as soluções apresentadas anteriormente.

Mas, no geral, esse pode ser um bom cartão para MEI que já é correntista do Santander ou busca uma conta bancária convencional.

Assim, o cartão de crédito do BNDES pode ser ideal para quem busca empréstimo como pessoa jurídica por meio de uma instituição tradicional.

Logo da Caixa Econômica

10. Cartão de crédito MEI Caixa

Característicaselo_empresarial_grafite
Cartão de crédito MEI Caixa Elo Empresarial
cartao-empresarial-caixa-elo-visa-mastercard
Cartão de crédito MEI Caixa Visa Empresarial
Tarifa de anuidadeR$ 150,00R$ 150,00
Taxas de juros cobradas em compras parceladasA partir de 1,50%A partir de 1,50%
Taxas de juros cobradas em atrasos de comprasNão divulgadoNão divulgado
Principais vantagensLimite personalizado
Sistema rotativo de financiamento
Limite personalizado
Sistema rotativo de financiamento
Principais desvantagensAnuidade
Diversos requisitos para a solicitação
Anuidade
Diversos requisitos para a solicitação
RecompensasPrograma de pontos Caixa Empresarial
Benefícios da rede Elo
Programa de pontos Caixa Empresarial
Benefícios da rede Visa
Avaliação no Reclame AquiNão recomendadaNão recomendada

Na Caixa, há duas alternativas de cartão de crédito MEI: uma delas tem a bandeira Elo e a outra é da Visa. As duas tem funções e recursos parecidos, como taxa de anuidade, modalidade e vantagens.

Dentre os benefícios de contratar o cartão da caixa, o principal é o Programa de Pontos Caixa Empresarial, com pontos que podem ser trocados por produtos, serviços ou passagens nas empresas parceiras.

A adesão ao programa é opcional e custa R$6,00 para renovação anual e R$4,00 para renovação mensal.

Logo, apesar de serem opções voltadas para pequenas e médias empresas, esse cartão vale mais a pena para quem já possui conta na Caixa e busca programas de vantagens.

Como solicitar cartão de crédito para MEI?

Para solicitar um cartão de crédito para MEI, é preciso abrir uma conta como pessoa jurídica em uma instituição financeira, seja ela tradicional ou digital.

Em alguns casos, o cartão é emitido automaticamente. Mas, em outros, é preciso solicitar a emissão, seja de forma presencial nos bancos físicos ou digitalmente.

Após o pedido, o emissor do cartão irá realizar análises de crédito e de limite e, caso seja aprovado, enviará o cartão para o endereço cadastrado pelo pequeno empresário.

Quais são os custos de um cartão de crédito MEI?

Como mostramos acima, os principais custos de um cartão de crédito MEI podem variar de acordo com o banco emissor e com o perfil do cliente.

No entanto, essas são as principais tarifas praticadas que devem ser observadas no momento da escolha:

  • anuidade;
  • taxa de juros para parcelamento de compras;
  • taxa de juros em caso de atraso no pagamento da fatura;
  • taxa de adesão aos programas de pontos;
  • taxa para saque;
  • taxa em caso de emissão de segunda-via.

Vale a pena ter um cartão de crédito para MEI?

Ter um cartão de crédito MEI é uma forma simples de organizar as finanças da empresa e flexibilizar as formas de utilização dos recursos.

Dessa forma, ao escolher o melhor cartão de crédito para CNPJ para a sua realidade, essa solução pode trazer ganhos para a rotina do negócio e do microempreendedor.

Dentre as principais facilidades que o cartão para MEI pode trazer, destacamos as seguintes:

Por isso, quem se interessa por esse recurso, deve avaliar também a viabilidade de uma conta digital para empresas. Afinal, a maioria das alternativas são vinculadas ao cadastro nas instituições financeiras.

O ponto positivo disso é que a empresa pode ganhar outros benefícios e simplificar ainda mais a gestão financeira. Mas, com a diversidade de opções para esse público, é necessário estar atento para fazer a seleção da melhor.

Então, se você está procurando um cartão de crédito para MEI, entenda quais as funções essenciais para você e faça análise com base nelas. Assim, você poderá contar com uma solução capaz de atender aos principais requisitos que você precisa.

Agora, veja também os nosso comparativos sobre as máquinas de cartão com menor taxa e sobre as melhores maquininhas para MEI saiba as principais informações sobre esse produto que pode ser muito útil par ao seu negócio!

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Perguntas frequentes

  1. Qual melhor cartão de crédito para MEI?

    O melhor cartão de crédito para MEI é da conta Nubank PJ. Ele não tem cobrança de anuidade, possui taxas acessíveis para compras no crédito parcelado e juros menores para atrasos de pagamento. Além disso, a instituição é bem avaliada no Reclame Aqui e nas lojas de aplicativo.

  2. Qual banco libera cartão de crédito para MEI?

    Dentre os bancos que oferecem cartão de crédito MEI, estão o Santander, Caixa e Bradesco. Para solicitar cartões nessas instituições, é necessário abrir uma conta como pessoa jurídica.

  3. Tem como fazer cartão de crédito com CNPJ?

    Sim. Para solicitar um cartão de crédito para MEI, é preciso abrir uma conta como pessoa jurídica em uma instituição financeira, seja ela tradicional ou digital. Para isso, vale a pena comparar qual o melhor cartão de crédito para CNPJ para a sua realidade.

  4. Como conseguir um cartão de crédito sendo MEI?

    Para conseguir um cartão de crédito para MEI, basta abrir uma conta como pessoa jurídica em bancos convencionais ou digitais, solicitar o cartão e aguardar a aprovação.

  5. Qual é o limite do cartão de crédito MEI?

    O limite do cartão de crédito MEI pode variar conforme a análise de crédito realizada pela instituição na qual o microempreendedor fez a solicitação. Por isso, é importante ter um score positivo e quitar as dívidas antes de pedir.

  6. Quem é MEI pode ter cartão de crédito?

    Sim. O MEI pode solicitar um cartão de crédito como pessoa jurídica após abrir uma conta com o seu CNPJ em uma instituição financeira.

  7. Como fazer cartão de crédito com MEI?

    Primeiramente, é necessário fazer a abertura da conta MEI em bancos digitais ou tradicionais e, em seguida, fazer a solicitação do cartão. Após o pedido, a instituição fará a análise de crédito para aprovar ou não a solicitação.

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