Você sabia que existem várias opções de conta digital com rendimento automático maior que o rendimento da poupança? Descubra qual banco rende mais e saiba qual o melhor para guardar dinheiro em 2023!
| Conta digital Sofisa Direto  |
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| Conta digital Pagbank  |
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| Conta Mercado Pago  |
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| RecargaPay  |
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A oferta de aplicação automática do saldo da conta corrente não é nenhuma novidade para os brasileiros, pois muitos bancos tradicionais oferecem esse serviço. No entanto, com o rendimento da caderneta tão baixo, algumas contas digitais rendem mais que a poupança. Conheça outras opções e saiba qual a melhor conta digital para guardar dinheiro, além de ver qual banco rende mais em 2023!
Os 6 melhores bancos que rendem mais para guardar dinheiro
1. Pagbank
A conta do PagBank é 100% gratuita, com TED e PIX ilimitados, saque sem cobranças no Banco 24h e oferta de cartão de crédito internacional e empréstimo. Ainda, garante um rendimento automático de 100% do CDI, o que é melhor do que o rendimento da poupança convencional. Veja o resumo de como seu dinheiro rende no Pagbank:
| Tipo de rendimento e carência | Mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança) |
| Quanto rende no Pagbank | 100% do CDI (em torno de 161% maior que a poupança) |
| Liquidez (prazo para saque) | O dinheiro não fica retido na conta, é possível sacar a qualquer momento. Todavia, é preciso atentar-se para o aniversário da aplicação para garantir o rendimento do período (igual a poupança) |
| Imposto de Renda na conta rendeira Pagbank | Cobrança de IR apenas no que rendeu. Mas, ainda assim, o rendimento Pagbank é maior do que o da poupança e compensa |
2. Mercado Pago
A conta do Mercado Pago possui uma tag de pedágio, o Ultrapasse. Ainda, também garante um rendimento automático de 100% do CDI. Veja o resumo de como seu dinheiro rende no Mercado Pago:
| Tipo de rendimento e carência | Mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança) |
| Quanto rende no Mercado Pago | 100% do CDI (em torno de 161% maior que a poupança) |
| Liquidez (prazo para saque) | O dinheiro não fica retido na conta, é possível sacar a qualquer momento. Todavia, é preciso atentar-se para o aniversário da aplicação para garantir o rendimento do período (igual a poupança) |
| Imposto de Renda na conta rendeira Mercado Pago | Cobrança de IR apenas no que rendeu. Mas, ainda assim, o rendimento é maior do que o da poupança |
3. BV
A conta BV é 100% digital, não possui tarifas de manutenção, além de saques, PIX e transferências sem limite, sendo ótima para quem não quer enfrentar as burocracias de agências físicas. Somado a isso, alguns benefícios são envelopes virtuais para guardar dinheiro, cartão com pagamento por aproximação e também garante um rendimento automático de 100% do CDI. Veja como seu dinheiro rende no Banco BV:
| Tipo de rendimento e carência | Mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança) |
| Quanto rende no Banco BV | 100% do CDI (em torno de 161% maior que a poupança) |
| Liquidez (prazo para saque) | O dinheiro não fica retido na conta, é possível sacar a qualquer momento. Todavia, é preciso atentar-se para o aniversário da aplicação para garantir o rendimento do período (igual a poupança) |
| Imposto de Renda na conta BV | Cobrança de IR apenas no que rendeu. Mas, ainda assim, o rendimento é maior do que o da poupança |
4. Original
A conta do banco Original ostenta o título de primeiro banco brasileiro a implementar um processo de abertura de conta 100% digital. Seus produtos financeiros incluem contas para pessoas físicas e jurídicas, empréstimos, investimenos, programas de cashback e muitos outros. O Original também garante um rendimento automático de 100% do CDI. Veja como seu dinheiro rende na conta Original:
| Tipo de rendimento e carência | Mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança) |
| Quanto rende no banco Original | 100% do CDI (em torno de 161% maior que a poupança) |
| Liquidez (prazo para saque) | O dinheiro não fica retido na conta, é possível sacar a qualquer momento. Todavia, é preciso atentar-se para o aniversário da aplicação para garantir o rendimento do período (igual a poupança) |
| Imposto de Renda na conta Original | Cobrança de IR apenas no que rendeu. Mas, ainda assim, o rendimento é maior do que o da poupança |
5. Nuconta
A conta do Nubank disponibilizou a função das caixinhas, o dinheiro da conta ainda rende. Veja como funciona:
| Tipo de rendimento e carência | Mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança) |
| Quanto rende no Nubank | 100% do CDI (em torno de 161% maior que a poupança) |
| Liquidez (prazo para saque) | O dinheiro não fica retido na conta, é possível sacar a qualquer momento. Todavia, é preciso atentar-se para o aniversário da aplicação para garantir o rendimento do período (igual a poupança) |
| Imposto de Renda na conta Nubank | Cobrança de IR apenas no que rendeu. Mas, ainda assim, o rendimento é maior do que o da poupança |
6. DigioConta
A conta Digio:
| Tipo de rendimento e carência | Mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança) |
| Quanto rende no Digio | 100% do CDI (em torno de 161% maior que a poupança) |
| Liquidez (prazo para saque) | O dinheiro não fica retido na conta, é possível sacar a qualquer momento. Todavia, é preciso atentar-se para o aniversário da aplicação para garantir o rendimento do período (igual a poupança) |
| Imposto de Renda na conta Digio | Cobrança de IR apenas no que rendeu. Mas, ainda assim, o rendimento é maior do que o da poupança |
As 4 Carteiras digitais com rendimento automático
1. RecargaPay
O RecargaPay é líder de mercado no ramo de carteiras digitais, sendo um aplicativo de pagamentos com carteira digital integrada. Assim, dispensa o uso de uma conta-corrente, por exemplo, para pagamentos online, recargas de celular, entre outros. Tudo que você precisa fazer é depositar um valor na carteira e pronto, já tem acesso aos serviços! No RecargaPay, o seu saldo na conta possui um rendimento automático de 100% do CDI. Já para os assinantes do plano RecargaPay Prime, o rendimento passa a ser de 102%.
2. 99Pay
A 99pay é a carteira digital do app 99, sendo assim, é possível movimentar dinheiro, pagar contas e até pedir corridas e delivery pelo 99Food. A carteira é utilizada no mesmo aplicativo de locomoção, mas em abas diferentes, e será pedido que você conclua o seu cadastro para que as vantagens sejam liberadas. Na carteira digital 99Pay os valores até 500 reais têm um rendimento de 220% do CDI. No entanto, após ultrapassar essa quantia, o rendimento passa a ser de 100%.
3. Picpay
O Picpay é uma das carteiras digitais mais famosas atualmente, sendo possível cadastrar cartões de crédito ou transferir dinheiro por meio de um pagamento de boleto para adicionar na carteira. Com esse saldo, será possível fazer compras online, pagar contas e realizar transferências entre usuários Picpay. A conta oferece um rendimento automático de 102% do CDI no saldo da conta. O rendimento ocorre após 30 dias na conta, assim como as outras contas como Nubank, Mercado Pago e etc.
4. Iti Itaú
O Itaú para acessar a plataforma e criar uma carteira, somente com o cadastro você já pode usufruir dos benefícios. O Iti oferece um rendimento de 100% do CDI automaticamente, a diferença é que no iti o rendimento é diário, e não mensal, como no Picpay, por exemplo.
11 contas digitais que rendem mais que a poupança em 2023
| Conta ou carteira digital | Rendimento | Quanto rende R$100 em 30 dias? * |
|---|---|---|
| Poupança | 0,5% ao mês + T.R. | R$0,50 |
 Solicitar | 100% do CDI | R$1,00 |
 Solicitar | 100% do CDI | R$1,00 |
 Solicitar | 100% do CDI | R$1,00 |
 Solicitar | 100% do CDI | R$1,00 |
 Solicitar | 100% do CDI | R$1,00 |
 Solicitar | 100% CDI | R$1,00 |
 Solicitar | 100% CDI | R$1,00 |
 Solicitar | 100% do CDI 102% do CDI para assinantes Prime+ | R$1,00 R$1,02 |
 Solicitar | 102% do CDI | R$1,02 |
 Solicitar | 100% do CDI | R$ 1,00 |
 Solicitar | 220% do CDI (para até R$500) 100% do CDI (a partir de R$500) | R$2,07 |
Essas contas possuem características similares às da caderneta tradicional, ou seja: aplicação conservadora, com liberdade de resgate a qualquer momento e garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
O que é aplicação automática?
Diferentemente da poupança, a aplicação automática é um serviço contratado na abertura da conta ou ativado posteriormente. Ou seja, só pode ser realizado com aprovação do cliente. Ele aplica o saldo da conta em um CDB ou outra aplicação de renda fixa e de liquidez diária, característica que permite o saque a qualquer momento. Assim, quanto mais tempo o saldo permanecer em conta, mais ele rende.
Vale dizer que algumas aplicações automáticas tem regras para seus rendimentos. No caso da conta rendeira do PagBank, por exemplo, também é preciso aguardar 30 dias para que o lucro seja depositado ao cliente. Outras, como a do Banco Original, dão 10% para resgates com menos de um mês, e 100% para resgates após tal aniversário.
Como funciona o rendimento da poupança?
O cálculo do rendimento da poupança funciona por aniversários da aplicação. Ou seja, toda vez que o valor aplicado completa 30 dias, o juros é contabilizado e depositado para o titular da conta. Mas, se acontece um saque (de parte ou do valor total) antes desses 30 dias, o rendimento não é contabilizado.
Então, se você aplicar R$1.000,00 na poupança no dia 01 do mês, mas sacar R$ 400 reais no dia 15, somente os R$600 que permaneceram por 30 dias ininterruptos serão remunerados (se tiver dúvidas para intervalos maiores, use nossa calculadora de diferença de datas).
Como a poupança fica separada da conta de movimento do orçamento mensal, pode ser mais fácil de controlar os impulsos de gastos. Por outro lado, ganhar mais com a aplicação automática pode ser um incentivo para gastar menos. Além disso, precisamos considerar os objetivos financeiros que envolvem a aplicação automática e poupança. Não é recomendado, por exemplo, que tais aplicações sejam realizadas a longo prazo. Outros investimentos, inclusive conservadores, podem ter desempenhos mais interessantes.
O que é maior, o rendimento da poupança ou aplicação automática da conta?
O rendimento da aplicação automática é maior, seja da carteira digital, seja da conta digital. As primeiras, no entanto, estão com condições ainda mais vantajosas. Como foi dito anteriormente, o rendimento da poupança hoje, de acordo com a regra de remuneração, é 0,50% ao mês + Taxa Referencial, que está quase sempre zerada. Já o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indicador que acompanha a Taxa Selic.
Assim, fica claro que 0,50% ao mês + TR é inferior ao rendimento da conta rendeiraPagBank, Nuconta, Conta Digital Pane outras mais. Se quiser aplicar parte de seus recursos nelas, saiba que elas oferecem outras vantagens como manutenção e movimentação gratuitas, cartão de crédito e mais.
Contas remuneradas ou poupança, qual escolher?
Para saber qual é a melhor opção para você, sugerimos a consideração dos seguintes fatores:
 | Aplicação Automática | Poupança |
|---|---|---|
| Rendimento | Pode perder para a inflação, mas em geral, são maiores que a poupança | Pode perder para a inflação |
| Encargos | Tem cobrança de IOF e IR | Livre de IOF e IR* |
| Gestão da aplicação | Aplicação do saldo da conta | Conta exclusiva |
| Segurança | Tem FGC | Tem FGC |
Poupança ou CDB: compare os custos da aplicação
Veja os encargos da aplicação automática, já que a poupança é isenta de IOF e Imposto de Renda (até certo limite).
Encargos da aplicação automática
Por se tratar de um CDB ou RDB, como é o caso da Nuconta, o cliente vai pagar IOF e Imposto de Renda toda vez que movimentar o saldo que está em aplicação automática, mas apenas sobre o que rendeu!
Ou seja, se você deixar R$ 100 na aplicação automática da Nuconta por um ano, que rende 100% do CDI, terá mais de R$112,65 ao final do período. Sacando esse valor, pagará IOF e IR, restando em torno de R$110,44 para o saque.
Mas e a poupança, quanto renderia nesse mesmo período de um ano? A resposta é R$106,17, ou seja, menos do que rendeu na aplicação automática com os encargos já descontados (usa nossa calculadora para novas simulações)
Encargos da poupança
A poupança não tem taxa de administração, não cobra IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e Imposto de Renda. Todavia, se seu rendimento (o quanto ela gerou de lucro) for maior que R$40 mil, é preciso declará-lo no IR.
Analisando a incidência de encargos isoladamente, podemos dizer que a poupança é melhor que as aplicações automáticas. Todavia, como sua remuneração é bem menor, o lucro do saldo em conta com aplicação automática é mais vantajoso, como você viu no exemplo.
O que é mais fácil, aplicar na poupança ou no rendimento automático?
Na aplicação automática do saldo da conta. Basta autorizar o banco a ativar o serviço (em alguns casos, você faz isso assim que abre a conta). Mas, a facilidade da aplicação e resgate não fica apenas nesse ponto. A questão é que alguns bancos, principalmente os tradicionais, costumam pedir uma aplicação mínima para a abertura da poupança, o que não acontece quando você concorda que o saldo da sua conta tenha um rendimento enquanto fica parado.
Além disso, o controle do rendimento pode ser feito a qualquer momento. No extrato da conta do Itaú, por exemplo, é possível identificar o termo aplic aut mais toda vez que o saldo é enviado para o CDB de liquidez diária.
O que é mais seguro, a poupança ou a aplicação automática?
De forma geral, os dois. Isso porque tanto a poupança quanto o CDB, que é mais regularmente usado para remunerar a aplicação automática da conta contam com o Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Além disso, os dois são aplicações consideradas conservadoras, ou seja, ativos de renda fixa.
Logo, tanto as aplicações automáticas quanto a poupança tem características semelhantes, mas rendimentos diferentes. Se você quer deixar parte da sua PagBank, Banco Pan ou Nuconta. E, se você acha que a facilidade de resgate pode prejudicar sua atitude poupadora, uma solução viável é abrir conta digital somente para tal aplicação. Como elas são gratuitas e usam PIX, você consegue fazer sua reserva financeira sem dificuldades.
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Perguntas frequentes sobre contas remuneradas 2023
- Como resgatar a aplicação automática do saldo da conta?
Basta usar o valor da conta normalmente, o processo de resgate, assim como a aplicação, é automático e discriminado na conta.
- O rendimento de uma conta remunerada é melhor que o da poupança?
Na grande maioria das vezes sim, afinal, as principais fintechs pagam 100% ou mais do CDI sobre o seu saldo parado na conta, o que é muito mais vantajoso que o rendimento da poupança.
- Qual banco rende mais na poupança?
O rendimento da poupança é igual em qualquer banco.
- Qual melhor banco para guardar dinheiro de movimentação?
Vários bancos oferecem o serviço de aplicação automática do saldo da conta e podem ajudar. Entre eles: Itaú, Bradesco, PagBank, Nubank, Banco Pan etc. Porém, guardar dinheiro deve ser algo temporário e de curto prazo. Se o objetivo é investir, é preciso criar uma estratégia para obter melhores ganhos.
- Qual banco rende mais?
Considerando a modalidade de aplicação automática do saldo da conta, todos os bancos consultado oferecem 100% do CDI. Carteiras digitais oferecem valores diferenciados mas podem ter limite de depósito.
- Quais os bancos digitais que mais rendem?
Existem muitos bancos e carteiras digitais com rendimento de 100% ou mais do CDI. Entre eles, é possível citar Pagbank, Nubank, Mercado Pago, 99 Pay, Picpay e mais.
- Qual banco rende mais CDI em 2023?
As carteiras digitais 99 Pay e Picpay oferecem rendimentos de 220 e 102% do CDI, respectivamente. No 99Pay, entretanto, esse rendimento só é válido para até 500 reais. Entre os bancos, o C6 Bank oferece CDBs com rendimentos que vão de 100 a 111% do CDI.
- O dinheiro na conta remunerada pode ser resgatado a qualquer hora?
Sim, geralmente as contas com aplicação automática possuem liquidez diária, ou seja, podem ser resgatadas a qualquer hora.
- Qual o melhor banco digital para guardar dinheiro e render?
Alguns bons bancos e carteiras digitais com rendimento automático são: Nubank, Pagbank, 99Pay, Picpay e mais!
Muito bom a reportagem, faltou dizer que o 99pay acima de 500 rende apenas 100% do CDI, 220% somente o valor de 500 reais
Matéria excelente!
Que bom que gostou, Ivan!
Olá.
Rendimento de poupança é sempre isento, independente do valor, ou seja, mesmo que passe dos 40 mil. (Importante não confundir isso com uma das condições que obrigam a entrega de Declaração de IR).
Olá Estevão,
Fizemos uma correção no texto para evitar a confusão no entendimento. Muito obrigada por contribuir para nossa melhoria.