Qual banco rende mais? Saiba qual o melhor banco para guardar dinheiro em 2024!

Você sabe qual banco rende mais que a poupança? Se você está buscando o melhor banco para guardar dinheiro vale a pena conhecer a nossa lista!

Escrito por Melissa Nunes

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Você sabia que existem várias opções de conta digital com rendimento automático maior que o rendimento da poupança? Descubra qual banco rende mais e saiba qual o melhor para guardar dinheiro em 2024!

Sugestão iDinheiro

Conta digital Picpay

Rende 102% do CDI

Conta digital Picpay

Conta digital Picpay Solicitar
  • Sem tarifa mensal
  • 30 dias de carência para os rendimento
  • Faça tudo pelo App
Rende 102% do CDI

Conta digital Pagbank

Conta digital Pagbank Solicitar
  • Rende 100% do CDI
  • 30 dias de carência para os rendimentos
  • Sem tarifa mensal

RecargaPay

RecargaPay Solicitar
  • Rende até 103% do CDI
  • Sem carência para os rendimentos
  • Sem tarifa mensal

Conta digital Picpay

Conta digital Picpay Solicitar
  • Rende 102% do CDI
  • 30 dias de carência para os rendimentos
  • Sem tarifa mensal
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A oferta de aplicação automática do saldo da conta corrente não é nenhuma novidade para os brasileiros, pois muitos bancos tradicionais oferecem esse serviço. No entanto, com o rendimento da caderneta tão baixo, é interessante explorar contas digitais rendem mais que a poupança.

Conheça as opções e saiba qual a melhor conta digital para guardar dinheiro, além de ver qual banco rende mais em 2024!

5 bancos que rendem mais para guardar dinheiro

Conta Mercado Pago

1. Mercado Pago

Rende até 105% do CDI
Tipo de rendimento e carência:
Mensal, sem carência para contabilizar os ganhos
Quanto rende no Mercado Pago:
100% do CDI (41% a mais que a poupança) ou 105% do CDI, caso o usuário faça aportes mínimos de R$ 1.000 na conta, mensalmente (Conta Turbinada)
Liquidez (prazo para saque):
Alta, é possível sacar a qualquer momento
Imposto de Renda na conta Mercado Pago:
Apenas sobre o rendimento, seguindo tabela regressiva de 22,5% a 15%

A conta do Mercado Pago é gratuita, com rendimento automático de saldo, cartão sem anuidade e e possibilidade de comprar criptomoedas. Além disso, o Mercado Pago possui uma tag de pedágio, o Ultrapasse.


Conta digital Pagbank

2. Pagbank

Rende 100% do CDI
Tipo de rendimento e carência:
Mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança)
Quanto rende no Pagbank:
100% do CDI (41% a mais que a poupança)
Liquidez (prazo para saque):
Alta, é possível sacar a qualquer momento. Porém, é preciso esperar 30 dias para coletar os rendimentos.
Imposto de Renda na conta rendeira Pagbank:
Apenas sobre o rendimento, seguindo tabela regressiva de 22,5% a 15%.

A conta do PagBank é 100% gratuita, com TED e PIX ilimitados, saque sem cobranças no Banco24Horas e oferta de cartão de crédito internacional e empréstimo. Ainda, garante um rendimento automático de 100% do CDI, o que é melhor do que o rendimento da poupança convencional, mesmo com a cobrança de IR.


Conta BV

3. BV

Rende 100% do CDI
Tipo de rendimento e carência:
Mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança)
Quanto rende na conta BV:
100% do CDI (41% a mais que a poupança)
Liquidez (prazo para saque):
Alta, é possível sacar a qualquer momento. Porém, é preciso esperar 30 dias para coletar os rendimentos.
Imposto de Renda na conta BV:
Apenas sobre o rendimento, seguindo tabela regressiva de 22,5% a 15%.

A conta BV é 100% digital, não possui tarifas de manutenção, além de saques, PIX e transferências sem limite, sendo ótima para quem não quer enfrentar as burocracias de agências físicas. Somado a isso, alguns benefícios são envelopes virtuais para guardar dinheiro, cartão com pagamento por aproximação e o rendimento automático de 100% do CDI.


Conta digital Nubank

4. Nubank

Rende 100% do CDI
Tipo de rendimento e carência:
Mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança)
Quanto rende na Nuconta:
100% do CDI (41% a mais que a poupança)
Liquidez (prazo para saque):
Alta, é possível sacar a qualquer momento. Porém, é preciso esperar 30 dias para coletar os rendimentos.
Imposto de Renda na conta Nubank:
Apenas sobre o rendimento, seguindo tabela regressiva de 22,5% a 15%.

A conta do Nubank não possui análise de crédito, burocracia ou papelada, nem cobra taxas pelo seu serviço, sendo 100% digital, com todos os todas as questões referentes à sua conta sendo resolvidas atrvés do aplicativo. A Nuconta é conhecida pelo seu rendimento automático e, mesmo depois que o Nubank disponibilizou a função das caixinhas, o dinheiro da conta ainda rende, mesmo com carência.


Conta digital Digio

5. Digio

Rende 100% do CDI
Tipo de rendimento e carência:
Mensal, com carência de 30 dias para contabilizar os ganhos (igual a poupança)
Quanto rende na conta Digio:
100% do CDI (41% a mais que a poupança)
Liquidez (prazo para saque):
Alta, é possível sacar a qualquer momento. Porém, é preciso esperar 30 dias para coletar os rendimentos.
Imposto de Renda na conta Digio:
Apenas sobre o rendimento, seguindo tabela regressiva de 22,5% a 15%.

A conta Digio veio como uma alternativa que une a confiabilidade dos bancos convencionais com a praticidade dos serviços virtuais, oferecendo vantagens como: operações gratuitas, programa de cashback e loja de parceiros. Aliás, também possui rendimento automático de 100% do CDI para clientes Digio One.

4 carteiras digitais com rendimento automático

RecargaPay

1. RecargaPay

Rende até 103% do CDI

O RecargaPay é líder de mercado no ramo de carteiras digitais, sendo um aplicativo de pagamentos com carteira digital integrada. Assim, dispensa o uso de uma conta corrente, por exemplo, para pagamentos online, recargas de celular, entre outros. Tudo que você precisa fazer é depositar um valor na carteira e pronto, já tem acesso aos serviços!

No RecargaPay, o seu saldo na conta possui um rendimento automático de 100% do CDI. Para quem mantém a partir de R$ 20 de saldo, o rendimento passa a ser de 103% do CDI diariamente.


99Pay

2. 99Pay

Rende até 110% do CDI

A 99Pay é a carteira digital do app 99, sendo assim, é possível movimentar dinheiro, pagar contas e até pedir corridas e delivery pelo 99Food. A carteira é utilizada no mesmo aplicativo de locomoção, mas em abas diferentes, e será pedido que você conclua o seu cadastro para que as vantagens sejam liberadas.

Na carteira digital 99Pay, os valores até R$ 5.000 têm um rendimento de 110% do CDI. Para o que ultrapassar essa quantia, o rendimento passa a ser de 80% do CDI.


Conta digital Picpay

3. Picpay

Rende 102% do CDI

O Picpay é uma das carteiras digitais mais famosas atualmente, sendo possível cadastrar cartões de crédito ou transferir dinheiro por meio de um pagamento de boleto para adicionar na carteira. Com esse saldo, será possível fazer compras online, pagar contas e realizar transferências entre usuários Picpay.

A conta oferece um rendimento automático de 102% do CDI no saldo, sendo liberado após uma carência de 30 dias.


Carteira digital Iti Itaú

4. Iti Itaú

Rende 100% do CDI

O iti, que é a carteira digital do Banco Itaú, é um aplicativo de serviços financeiros que tem como objetivo facilitar o pagamento e transferência entre os usuários, agindo como uma carteira digital. Não é necessário ser cliente Itaú para acessar a plataforma e criar uma carteira, somente com o cadastro você já pode usufruir dos benefícios.

É importante saber que o rendimento de 100% do CDI acontece ao guardar o dinheiro nas Metas, e não no saldo da conta. No entanto, ainda é possível resgatar o dinheiro guardado a qualquer momento, ele apenas fica separado do saldo.

9 contas digitais que rendem mais que a poupança em 2024

Veja um comparativo entre o rendimento da poupança e das contas digitais apresentadas:

Conta ou carteira digitalRendimentoQuanto rende R$ 100
em 30 dias?*
Poupança0,5% ao mês + T.R.R$ 0,50
logo do pagbank

Abrir conta
100% do CDIR$ 0,74
logo da conta mercado pago

Abrir conta
100% do CDIR$ 0,74
logo da conta bv

Abrir conta
100% do CDI R$ 0,74
logo da conta nubank

Abrir conta
100% do CDIR$ 0,74
logo da conta digio

Abrir conta
100% do CDIR$ 0,74
logo da conta recargapay

Abrir conta
103% do CDIR$ 0,77
logo da conta picpay

Abrir conta
102% do CDIR$ 0,76
logo da conta iti itaú

Abrir conta
100% do CDIR$ 0,74
logo da conta 99pay

Abrir conta
110% do CDI (para até R$ 5.000)
80% do CDI (a partir de R$ 5.000)
R$ 0,81
R$ 0,60
* Valores aproximados, rendimento líquido de IR.

Vale frisar que as contas de bancos digitais possuem o mesmo nível de risco das cadernetas de poupança de cada instituição financeira. Ambas são aplicações conservadoras, com liberdade de resgate a qualquer momento e garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

No caso das carteiras digitais, a cobertura, em geral, é feita pelo Tesouro Direto, já que o saldo é depositado em títulos públicos.

Dica da especialista:

Teoricamente, a proteção do Tesouro Direto é maior do que a do FGC, mas é preciso avaliar a segurança das carteiras também, para evitar riscos de invasão na conta. Antes de deixar dinheiro nas contas, entenda as medidas de segurança de cada instituição.

O que é aplicação automática?

Diferentemente da poupança, a aplicação automática é um serviço contratado na abertura da conta ou ativado posteriormente. Ou seja, só pode ser realizado com aprovação do cliente. O saldo é aplicado em um fundo, CDB ou outra aplicação de renda fixa e de liquidez diária, característica que permite o saque a qualquer momento. Assim, quanto mais tempo o saldo permanecer aplicado, mais ele rende.

Vale dizer que algumas aplicações automáticas têm regras para seus rendimentos. No caso da conta rendeira do PagBank, por exemplo, também é preciso aguardar 30 dias para que o lucro seja depositado ao cliente.

Como funciona o rendimento da poupança?

O cálculo do rendimento da poupança funciona por aniversários mensais da aplicação. Ou seja, toda vez que o valor aplicado completa 30 dias, o juros é contabilizado e depositado para o titular da conta. Mas, se acontece um saque (de parte ou do valor total) antes desses 30 dias, o rendimento não é contabilizado.

Então, se você aplicar R$ 1.000 na poupança no dia 01 do mês, mas sacar R$ 400 reais no dia 15, somente os R$ 600 que permaneceram por 30 dias ininterruptos serão remunerados (se tiver dúvidas para intervalos maiores, use nossa calculadora de diferença de datas).

Como a poupança fica separada da conta de movimento do orçamento mensal, pode ser mais fácil de controlar os impulsos de gastos. Por outro lado, ganhar mais com a aplicação automática pode ser um incentivo para gastar menos.

Além disso, precisamos considerar os objetivos financeiros que envolvem a aplicação automática e poupança. Não é recomendado, por exemplo, que tais aplicações sejam realizadas a longo prazo. Outros investimentos, inclusive conservadores, podem ter desempenhos mais interessantes.

O que é maior, o rendimento da poupança ou a aplicação automática da conta?

O rendimento da aplicação automática costuma ser maior, seja da carteira digital ou da conta digital. Como foi dito anteriormente, o rendimento da poupança hoje, de acordo com a regra de remuneração, é 0,50% ao mês + Taxa Referencial, que é muito pequena. Já o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indicador que acompanha a Taxa Selic.

Assim, fica claro que 0,50% ao mês + TR é inferior ao rendimento da maioria das contas com rendimento automático. Se quiser aplicar parte de seus recursos nelas, saiba que elas oferecem outras vantagens, como manutenção e movimentação gratuitas, cartão de crédito e mais.

Contas remuneradas ou poupança, qual escolher?

Para saber qual é a melhor opção para você, sugerimos a consideração dos seguintes fatores:

logo idinheiro Aplicação Automática Poupança
Rendimento Pode perder para a inflação,
mas costuma ser
maior que a poupança
Pode perder para a inflação
Encargos Tem cobrança de IOF e IR Livre de IOF e IR
Gestão da aplicação Aplicação do saldo da conta Conta exclusiva
SegurançaCobertura do FGC ou Tesouro Direto Cobertura do FGC
Comparativo entre Aplicação Automática e Poupança

Poupança ou CDB: compare os custos da aplicação

Veja os encargos da aplicação automática, já que a poupança é isenta de IOF e Imposto de Renda (até certo limite).

Encargos da aplicação automática

Por se tratar de um CDB ou RDB, como é o caso da Nuconta, o cliente vai pagar IOF e Imposto de Renda toda vez que movimentar o saldo que está em aplicação automática, mas apenas sobre o que rendeu.

Ou seja, se você deixar R$ 100 na aplicação automática da Nuconta por um ano, que rende 100% do CDI, terá mais de R$ 112,15 ao final do período. Sacando esse valor, pagará IOF e IR, restando em torno de R$ 110,02 para o saque.

Por outro lado, na poupança, o rendimento no mesmo período seria de R$ 106,17, ou seja, menos do que rendeu na aplicação automática com os encargos já descontados (usa nossa calculadora para novas simulações)

Encargos da poupança

A poupança não tem taxa de administração, não cobra IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e Imposto de Renda. Todavia, se seu rendimento (o quanto ela gerou de lucro) for maior que R$ 40 mil, é preciso declará-lo no IR.

Analisando a incidência de encargos isoladamente, podemos dizer que a poupança é melhor que as aplicações automáticas. Todavia, como sua remuneração é bem menor, o lucro do saldo em conta com aplicação automática é mais vantajoso, como você viu no exemplo.

O que é mais fácil, aplicar na poupança ou no rendimento automático?

A aplicação automática do saldo da conta é mais fácil. Basta autorizar o banco a ativar o serviço (em alguns casos, você faz isso assim que abre a conta).

Mas, a facilidade da aplicação e resgate não fica apenas nesse ponto. A questão é que alguns bancos, principalmente os tradicionais, costumam pedir uma aplicação mínima para a abertura da poupança, o que não acontece quando você concorda que o saldo da sua conta tenha um rendimento enquanto fica parado.

Além disso, o controle do rendimento pode ser feito a qualquer momento. No extrato da conta do Itaú, por exemplo, é possível identificar o termo aplic aut mais toda vez que o saldo é enviado para o CDB de liquidez diária.

O que é mais seguro, a poupança ou a aplicação automática?

De forma geral, os dois. Isso porque tanto a poupança quanto o CDB, que é mais regularmente usado para remunerar a aplicação automática da conta contam com o Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Além disso, os dois são aplicações consideradas conservadoras, ou seja, ativos de renda fixa.

Logo, tanto as aplicações automáticas quanto a poupança têm características semelhantes, mas rendimentos diferentes. Se você quer deixar parte da sua reserva de emergência em um deles para aproveitar a liquidez diária, talvez seja mais interessante a remuneração das contas digitais.

E, se você acha que a facilidade de resgate pode prejudicar sua atitude poupadora, uma solução viável é abrir conta digital somente para tal aplicação. Como elas são gratuitas e usam PIX, você consegue fazer sua reserva financeira sem dificuldades.

Confira mais conteúdos sobre contas no iDinheiro:

Perguntas frequentes

  1. Como resgatar a aplicação automática do saldo da conta?

    Basta usar o valor da conta normalmente, o processo de resgate, assim como a aplicação, é automático e discriminado na conta.

  2. O rendimento de uma conta remunerada é melhor que o da poupança?

    Sim, afinal, as principais fintechs pagam 100% ou mais do CDI sobre o seu saldo parado na conta, o que é muito mais vantajoso que o rendimento da poupança.

  3. Qual banco rende mais na poupança?

    O rendimento da poupança é igual em qualquer banco, pois todos seguem a mesma regra de remuneração.

  4. Qual melhor banco para guardar dinheiro de movimentação?

    Vários bancos oferecem o serviço de aplicação automática do saldo da conta e podem ajudar. Entre eles: Itaú, Bradesco, PagBank, Nubank, etc. Porém, guardar dinheiro deve ser algo temporário e de curto prazo. Se o objetivo é investir, é preciso criar uma estratégia para obter melhores ganhos.

  5. Qual banco rende mais?

    No momento, todas as contas digitais rendem 100% do CDI. As carteiras digitais podem chegar a 220% do CDI, como é o caso da 99Pay. Ainda, é possível encontrar CDBs com rendimento de até 135% do CDI, como no Pagbank.

  6. Quais os bancos digitais que mais rendem?

    Existem muitos bancos e carteiras digitais com rendimento de 100% ou mais do CDI. Entre eles, é possível citar Pagbank, Nubank, Mercado Pago, 99 Pay, Picpay e mais.

  7. Qual banco rende mais CDI em 2024?

    As carteiras digitais 99 Pay e Picpay oferecem rendimentos de 220% e 102% do CDI, respectivamente. No 99Pay, entretanto, esse rendimento só é válido para até 500 reais. Entre os bancos, o C6 Bank oferece CDBs com rendimentos que vão de 100 a 111% do CDI.

  8. O dinheiro na conta remunerada pode ser resgatado a qualquer hora?

    Sim, geralmente as contas com aplicação automática possuem liquidez diária, ou seja, podem ser resgatadas a qualquer hora.

  9. Qual o melhor banco digital para guardar dinheiro e render?

    Alguns bons bancos e carteiras digitais com rendimento automático são: Nubank, Pagbank, 99Pay, Picpay e mais!

Referências do artigo
  1. Salomão

    Então, resumindo o C6 seria o melhor?

  2. Daniel

    Muito bom a reportagem, faltou dizer que o 99pay acima de 500 rende apenas 100% do CDI, 220% somente o valor de 500 reais

  3. Estevao

    Olá.
    Rendimento de poupança é sempre isento, independente do valor, ou seja, mesmo que passe dos 40 mil. (Importante não confundir isso com uma das condições que obrigam a entrega de Declaração de IR).

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