Saiba qual é o melhor cartão de crédito PJ e confira as tarifas e vantagens

O cartão de crédito pessoa jurídica pode trazer diversas vantagens para o negócio. Para definir qual o melhor, veja a análise entre cinco alternativas!

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Thainá Cunha
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Cartão de crédito PJ C6 Business
AnuidadeGratuita
VantagensContacless
Saques gratuitos e ilimitados
Programa de pontos do C6 Bank
Programa de pontos e benefícios da rede Mastercard
Público-alvoPequenas e médias empresas
Cartão de crédito para empresa C6 Bank

O cartão de crédito pessoa jurídica é um dos produtos financeiros que podem impactar positivamente a rotina de pequenos e médios empreendedores.

Essa solução facilita a utilização dos recursos da empresa em compras e demandas corporativas. Além disso, um cartão de crédito para empresa auxilia no controle financeiro e reduz as burocracias.

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Dessa forma, quem possui um cartão de crédito pessoa jurídica ou um cartão corporativo pode contar com as seguintes vantagens:

Mas, com tantas opções disponíveis no mercado, qual é o melhor cartão de crédito PJ? Acompanhe a análise que fizemos e saiba mais sobre as principais alternativas!

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Qual o melhor cartão de crédito pessoa jurídica?

Cada negócio possui demandas e necessidades diferentes, por isso, escolher uma solução como essa é algo subjetivo. Para quem é microempreendedor, por exemplo, é preciso analisar qual o melhor cartão de crédito para MEI.

Dessa forma, os critérios desse ranking foram as taxas de anuidade do cartão e as principais vantagens oferecidas nas modalidades de cartão de crédito para empresas.

Logo, o melhor cartão de crédito pessoa jurídica é o C6 Business do C6 Bank. Ele não possui tarifa de anuidade, disponibiliza saques ilimitados e conta com programa de pontos da insituição, além de benefícios da Mastercard.

Portanto, a classificação do melhor cartão de crédito PJ ficou assim:

  1. C6 Bank
  2. Banco Inter
  3. Caixa
  4. Bradesco
  5. Banco do Brasil
  6. Porto Seguro
  7. Itaú

A seguir, veja os detalhes, vantagens e custos de cada uma dessas alternativas.

Análise das alternativas de cartão de crédito para PJ

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Cartão de crédito PJ C6 Business
AnuidadeGratuita
VantagensContacless
Saques gratuitos e ilimitados
Programa de pontos do C6 Bank
Programa de pontos e benefícios da rede Mastercard
Público-alvoPequenas e médias empresas
Cartão de crédito para empresa C6 Bank

A Conta Digital para empresas do C6 Bank possui como um de seus recursos o cartão de crédito PJ C6 Business. Segundo a instituição, não é cobrada taxa de anuidade, mas a solicitação está sujeita à análise.

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A bandeira do C6 Business é Mastercard Internacional e ele participa do programa de pontos do C6 Bank. A empresa destaca outras vantagens dessa solução:

  • CDB cartão de crédito, com investimentos a partir de R$ 100,00;
  • tecnologia de pagamento por aproximação;
  • débito on-line.

Para solicitar o cartão, primeiro, é preciso abrir conta PJ no aplicativo do C6 Bank. Essa conta também é gratuita, pois não realiza cobrança de taxas de manutenção.

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Cartão de crédito PJ Inter
AnuidadeGratuita
VantagensSaques gratuitos e ilimitados
Programa de pontos e benefícios da rede Mastercard
Público-alvoPequenas e médias empresas
Cartão de crédito para empresa Banco Inter

Outra conta digital que disponibiliza cartão de crédito PJ é a Conta PJ do Banco Inter. Além de também não cobrar anuidade, a função de crédito desse cartão só é liberada após uma solicitação.

As principais vantagens dele estão relacionadas à conta digital do Inter, que é considerada uma solução viável para pequenos negócios.

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No entanto, a fintech não divulgou mais informações sobre o cartão em seu site oficial. Dessa forma, não fica claro se há outros benefícios nesse recurso.

A Caixa disponibiliza diversos tipos de cartão de crédito PJ. Assim, é possível solicitar mais de um e definir diferentes limites para cada.

Em todas as cinco opções da linha Caixa Empresarial, a 1ª anuidade é grátis para empresas que são credenciadas junto à adquirente Cielo e que possuem domicílio bancário na Caixa.

A aquisição é realizada em agências da Caixa, com a apresentação da documentação solicitada e o preenchimento da proposta. Para solicitar um cartão, há alguns requisitos:

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  • ter conta na Caixa;
  • ser aprovado na avaliação de crédito;
  • possuir fichas cadastrais ou guias de pesquisa sem restrições;
  • não possuir restrições de cadastro.

Além da anuidade acessível em comparação com as outras opções, os cartões para empresa dessa instituição se destacam pela junção de programa de pontos da Caixa e os benefícios oferecidos pelas bandeiras Elo e Mastercard.

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Elo Empresarial
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Visa Empresarial
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Elo Empresarial Mais
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Mastercard Empresarial
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Elo Empresarial Grafite
AnuidadeR$ 150,00R$ 150,00R$ 180,00R$ 198,00R$ 410,00
VantagensPrograma de pontos Caixa Empresarial
Assistência de serviços de encanador, chaveiro e eletricista para a empresa
Acesso à dicas, vantagens e serviços para empresas
Programa de pontos Caixa Empresarial
Além dos benefícios da rede Visa
Wi-Fi grátis em estabelecimentos credenciados
Além dos benefícios ofertados pelo Elo Empresarial
Programa de pontos Caixa Empresarial
Além dos benefícios da rede Mastercard
Seguro viagem
Wi-Fi grátis em estabelecimentos credenciados
Sala VIP em aeroportos
Além dos benefícios ofertados pelo Elo Empresarial
Público-alvoPequenas e médias empresasPequenas e médias empresasPequenas e médias empresasMédias empresasMédias e grandes empresas
Cartão de crédito para empresa Caixa

Outra instituição bancária que possui variedade de alternativas de cartão de crédito PJ é o Bradesco. A sua linha Bradesco Empresarial possui seis opções.

Para solicitar um cartão, é preciso comparecer à uma agência com a documentação exigida pelo banco. O site oficial do Bradesco não informa quais os pré-requisitos para solicitar o cartão.

Mas, vale a pena saber mais sobre a solução de cartões dessa instituição. Afinal, o Bradesco foi avaliado como a melhor banco para conta empresarial no iDinheiro.

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É importante ressaltar também que o Bradesco cobra outras taxas além da anuidade, todas elas estão listadas no site. Já as anuidades podem ser visualizadas abaixo.

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Bradesco Empresarial Elo Nacional e Elo Internacional
Bradesco_Empresarial_Visa
Bradesco Empresarial Visa Internacional
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Bradesco Empresarial Mastercard Internacional
Cartao_Credito_Bradesco_Empresarial_Elo_Mais
Bradesco Empresarial Elo Mais

Bradesco_Empresarial_Visa-Platinum
Bradesco Empresarial Visa Platinum
Cartao_Credito_Bradesco_Empresarial_Elo_Grafite_v2
Bradesco Empresarial Elo Grafite

AnuidadeR$ 165,00R$ 192,00R$ 210,00R$ 210,00R$ 384,00R$ 440,00
VantagensRecursos para vendas online gratuito
Acesso à pedágios e estacionamentos
Crédito rotativo
1ª anuidade gratuita no cartão Elo Internacional
1ª anuidade gratuita
Assistência viagem
Seguro para veículos alugados
Seguro viagem
Seguro de emergência médica
Programa de pontos
Seguro de proteção de compra
Seguro de garantia estendida
Além dos benefícios ofertados pelo Visa Empresarial
Assistência empresarial
Programa de recompensas
Além dos benefícios ofertados pelo Visa Empresarial
Assistência médica digital
Acesso a hotéis exclusivos
Concierge
Cobertura de acidentes em transporte público
Além dos benefícios ofertados pelo Visa Empresarial
Chip de viagem internacional
Wi-Fi grátis em estabelecimentos credenciados
Sala VIP em aeroportos
Além dos benefícios ofertados pelo Visa Empresarial
Público-alvoPequenas e médias empresasMédias empresasMédias empresasMédias empresasMédias empresasMédias e grandes empresas
Cartão de crédito PJ Bradesco
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5. Banco do Brasil

Por sua vez, o Banco do Brasil conta com dois tipos de cartão de crédito PJ na linha Ourocard Empresarial.

De acordo com o site, quem já possui conta empresarial no banco, pode solicitar o cartão por meio de sua agência. Já os não-correntistas, precisam fazer a abertura da conta jurídica para fazer o pedido.

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Assim como o Bradesco, o Banco do Brasil cobra outras tarifas, além da anuidade. Veja abaixo as principais informações sobre os cartões.

logo do iDinheiroOurocard-Elo-Empresarial
Ourocard Empresarial Elo
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Ourocard Empresarial Visa
AnuidadeR$ 166,00R$ 192,00
VantagensPrograma de pontos
Descontos progressivos na anuidade
Além dos benefícios da rede Elo
Programa de pontos
Descontos progressivos na anuidade
Além dos benefícios da rede Visa
Público-alvoPequenas e médias empresasPequenas e médias empresas
Cartão de crédito PJ Ourocard
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6. Porto Seguro

Os cartões empresariais da Porto Seguro são conhecidos nesse mercado.

Mas, a empresa trabalha apenas com duas opções na linha Porto Seguro Empresarial da rede Mastercard. As anuidades são mais caras do que as alternativas anteriores. Há também a cobrança de outras tarifas.

Por outro lado, o programa de pontos da Porto Seguro pode ser uma vantagem em alguns casos.

A solicitação é feita de forma presencial, por meio de um corretor. Outros detalhes não foram divulgados pela empresa. A seguir, confira mais sobre essas opções.

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Porto Seguro Empresarial Mastercard International
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Porto Seguro Empresarial Mastercard Platinum
AnuidadeGrátis nos seis primeiros meses
A partir do 7º mês: R$ 192,00
Grátis nos seis primeiros meses
A partir do 7º mês: R$ 360,00
VantagensPrograma de pontos e benefícios da rede Mastercard Desconto em produtos da Porto Seguro
Além dos benefícios da rede Mastercard
Público-alvoPequenas e médias empresasMédias empresas
Cartão de crédito PJ Porto Seguro

A linha de Cartão Business do Itaú possui duas opções, uma na bandeira Mastercard e outra na bandeira Visa.

Essas soluções também são um pouco mais caras do que as demais. Para compensar, o Itaú oferece a primeira anuidade gratuita e um pacote de benefícios interessante.

O banco possibilita a contratação do cartão de crédito PJ pela internet para quem é correntista. Nos demais casos, é preciso abrir uma conta pelo Itaú Empresas.

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Confira os detalhes sobre os cartões no comparativo abaixo.

logo do iDinheiroitau-business-mastercard
Itaucard Business Mastercard
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Itaucard Business Visa
AnuidadeR$ 225,00R$ 246,00
Vantagens1º anuidade grátis
Programa de pontos
Descontos em lojas parceiras
Além dos benefícios da rede Mastercard
1º anuidade grátis
Programa de pontos
Descontos em lojas parceiras
Além dos benefícios da rede Visa
Público-alvoPequenas e médias empresasPequenas e médias empresas
Cartão de crédito PJ Itaú

Quais são as vantagens do cartão de crédito pessoa jurídica?

Se você tem dúvidas sobre como um cartão de crédito pessoa jurídica pode ser útil para a rotina da empresa, veja a seguir mais detalhes sobre os principais benefícios dessa solução financeira.

Assim, também será mais fácil entender se vale a pena investir nesse produto!

Controle de gastos

Fazer a separação das contas pessoais dos recursos da empresa é um dos principais desafios para quem está começando a empreender. Dessa forma, o cartão de crédito para PJ pode ser útil justamente por facilitar esse controle.

Além disso, como ele será usado apenas para pagamentos relacionados à empresa, a gestão financeira pode ser facilitada.

Mais facilidade nos pagamentos

Atualmente, o cartão de crédito é um dos principais meios de pagamento. Por isso, ele é fundamental para as empresas que querem facilitar a sua rotina de compras.

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Afinal, é comum que o negócio precise adquirir algum produto ou serviço, mas precise de mais flexibilidade na forma de pagar.

Para isso, o cartão de crédito pessoa jurídica oferece a possibilidade de compra no crédito à vista ou parcelado. Dessa forma, é possível ter acesso ao produto ou serviço sem ter que abrir mão do capital de giro.

Programas de vantagens do cartão de crédito pessoa jurídica

Assim como os cartões para pessoa física, o cartão de crédito para PJ conta com benefícios especiais. Como mostramos acima, as vantagens podem ser oferecidas pela instituição financeira ou pelas bandeiras de cartão.

No C6 Bank, por exemplo, é possível contar com o Programa Átomos. Então, cada compra gera uma quantidade de pontos, que podem ser trocados por produtos, cashback ou passagens.

Além disso, conforme o cartão escolhido, há benefícios relevantes das bandeiras Visa, Mastercard e Elo. Dentre eles, é possível citar os seguintes:

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  • assistência empresarial, com serviços de chaveiro, encanador e eletricista, dentre outros;
  • seguros de viagem e acesso às salas vip de aeroportos;
  • atendimento em emergências médicas.

Como escolher o melhor cartão de crédito PJ?

Abaixo, listamos algumas sugestões que poderão te ajudar a selecionar o melhor cartão de crédito pessoa jurídica. Acompanhe!

Compare as taxas de anuidade

Com base na análise apresentada acima, é possível notar que os valores das taxas de anuidade podem variar muito. Por isso, é preciso se atentar para as tarifas cobradas, principalmente nos bancos tradicionais.

Nesse sentido, os bancos digitais se destacam, uma vez que eles possuem soluções isentas de anuidade. Mas, caso você esteja em busca de um cartão com mais vantagens, pode ser que os custos da anuidade sejam maiores.

Entenda quais são os pontos positivos e negativos do cartão de crédito pessoa jurídica

Para escolher o cartão de crédito para PJ, os prós e contras devem ser analisados. Afinal, na maioria dos casos, o cartão não pode ser selecionado à parte.

Assim, essa decisão também implica na escolha por uma conta jurídica, seja digital ou tradicional. Portanto, vale a pena verificar quais são as vantagens e desvantagens desse recurso e da solução como um todo.

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Saiba as prioridades do seu negócio

Mesmo com as dicas anteriores, vale a pena lembrar que a opção por um produto financeiro depende de diversos fatores. Dessa forma, para fazer a melhor escolha, é preciso entender as necessidades da empresa.

Em alguns casos, essas demandas podem ser por um cartão sem custos e mais simples. Mas, em outras situações, pode fazer sentido investir numa solução mais cara e com mais vantagens.

Uma vez que essas prioridades estejam claras, a escolha por um cartão de crédito pessoa jurídica poderá acontecer de forma mais natural e assertiva.

Conclusão

Nessa análise, apresentamos os diferentes tipos de cartão, com valores e benefícios variados em cada banco. Mas, também explicamos como a avaliação final sobre o melhor cartão de crédito PJ pode ser pessoal.

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Na maioria dos casos, a contratação do cartão requer a abertura de conta para empresas na instituição referente ao cartão. Por isso, essa escolha se torna mais complexa e difícil.

Tendo em vista essas questões, sugerimos que você compreenda melhor sobre as opções de conta disponíveis para contar com um cartão que também atenda às necessidades do seu negócio.

Aproveite e leia o nosso artigo sobre a melhor conta digital PJ e conheça mais sobre outros tipos de instituição financeira que também disponibilizam vantagens relevantes para pequenos negócios.

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Perguntas frequentes sobre cartão de crédito pessoa jurídica

  1. O que é um cartão PJ?

    O cartão de crédito pessoa jurídica oferece a possibilidade de compra no crédito à vista ou parcelado. Para solicitar esse cartão, é preciso ter uma conta como pessoa jurídica em banco tradicional ou digital.

  2. Como solicitar um cartão de crédito com CNPJ?

    Primeiro, é preciso abrir uma conta jurídica. Em seguida, é preciso fazer a solicitação diretamente para a instituição onde a conta foi aberta. Esse processo pode variar de acordo com a organização.

  3. Qual o melhor cartão de crédito para CNPJ?

    O melhor cartão de crédito pessoa jurídica é o C6 Business do C6 Bank. Ele não possui tarifa de anuidade, disponibiliza saques ilimitados e conta com programa de pontos do C6 Business, além de benefícios da Mastercard.

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