Melhor banco para empréstimo: compare os 7 tipos com as menores taxas

Decidir o melhor banco para solicitar crédito é o primeiro passo para conseguir taxas mais acessíveis. Por isso, definimos a seguir uma lista para você descobrir qual o melhor banco para empréstimo considerando as diversas modalidades de crédito disponíveis: pessoal, consignado, com garantia e com FGTS. Para análise, consideramos fatores como taxas, prazo de liberação do crédito e pagamento. A tabela abaixo apresenta um resumo do nosso ranqueamento. Acompanhe o conteúdo completo!

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Simular	Valores flexíveis Liberação em até 1 dia De 3 a 240 meses para pagar Simule Grátis
Simular	Valores de R$ 250 a R$ 50 mil Liberação em até 1 dia De 3 a 48 meses para pagar 100% Online
Simular	Valores de R$ 100 a R$ 20 mil Liberação em até 1 dia Prazo não informado Antecipação saque FGTS
Simular	Valores a partir de R$ 155 1,32% ao mês Empréstimo pessoal
Simular	Valores flexíveis 3,49% ao mês Empréstimo pessoal
Simular	Valores flexíveis Taxa de juros não informada Empréstimo pessoal
Simular	Valores flexíveis 2,56% ao mês Empréstimo pessoal
Simular	Até 35% do valor do benefício 1,46% ao mês Empréstimo consignado INSS e servidor público
Simular	Até 35% do valor do benefício 1,68% ao mês Empréstimo consignado INSS
Simular	Até 35% do valor do benefício 1,80% ao mês Empréstimo consignado INSS
Simular	Até 35% do valor do benefício 1,75% ao mês Empréstimo consignado para servidor público
Simular	Até 35% do valor do benefício 1,59% ao mês Empréstimo consignado para servidor público
Simular	Até 35% do valor do benefício 1,77% ao mês Empréstimo consignado para servidor público
Simular	Até 40% do valor do salário  Liberação em até 7 dias Empréstimo consignado privado
Simular	Até 40% do valor do salário Prazo não informado Empréstimo consignado privado
Simular	Até 40% do valor do salário Prazo não informado Empréstimo consignado privado
Simular	Até 40% do valor do salário Prazo não informado Empréstimo consignado privado
Simular	Valores a partir de R$ 70 mil Liberação em até 3 dias De 120 a 240 meses para pagar
Simular	Valores de R$ 30 mil a R$ 3 milhões Não informado De 12 a 240 meses para pagar
Simular	Valores de R$ 5 mil a R$ 150 mil Não informado De 18 a 60 meses para pagar
Simular	Valores a partir de R$ 39 Liberação em até 1 dia Prazo não informado
Simular	Valores a partir de R$ 100 Liberação em até 1 dia Prazo não informado
Simular	Valores a partir de R$ 155 Liberação em até 1 dia Prazo não informado
Simular	Valores de R$ 250 a R$ 50 mil Liberação em até 1 dia De 3 a 240 meses para pagar
Simular	Valores de R$ 250 a R$ 50 mil Liberação em até 1 dia De 3 a 48 meses para pagar
Simular	Valores de R$ 50 a R$ 100 mil Liberação em até 2 dias De 3 a 36 meses para pagar
Simular	Valores de R$ 500 a R$ 35 mil Liberação em até 2 dias De 6 a 36 meses para pagar

Quer saber qual o melhor banco para empréstimo? Comparar as taxas de juros e o atendimento oferecido aos clientes de cada banco são os primeiros passos. Veja nossa análise a seguir!

Quais são os melhores bancos para empréstimo?

Identificamos qual melhor banco para empréstimo com base nas taxas de juros apresentadas por essas instituições, além de outros fatores que foram levados em conta no levantamento desta lista. Na tabela acima, você já viu 7 opções, uma para cada modalidade. Assim, você consegue visualizar qual é o melhor banco para empréstimo com juros mais baixos, de acordo com o perfil mais apropriado.

Nos próximos tópicos, você poderá conferir uma avaliação mais completa, sendo que cada modalidade de empréstimo abarcará outros bancos com taxas acessíveis, que levamos em consideração para fazer o levantamento dos melhores bancos.

Você também pode ir direto para a modalidade de crédito que mais combina com o seu perfil, clicando nas opções a seguir:

Análise completa dos melhores bancos para empréstimo por modalidade

Agora que você já conhece os principais tipos de empréstimo, veja qual melhor banco para fazer empréstimo separado por modalidade e perfil mais adequado para você.

Para chegar a esta lista, consideramos alguns pontos para desenvolver uma metodologia completa, sendo alguns deles: principais instituições (que estão acessíveis para o público em geral), taxas registradas no Banco Central e confiabilidade e atendimento da instituição.

1. Melhor banco para empréstimo pessoal

Banco PAN

Simular

Taxa de juros: a partir de 1,80% ao mês ou 23,88% ao ano

Custo Efetivo Total: taxa máxima de 4,1% ao mês

Prazo de pagamento: até 24 meses

Valores liberados: variável conforme análise de crédito

Por que o Banco PAN tem o melhor empréstimo pessoal?

O melhor banco para empréstimo pessoal é o Banco PAN, que tem a primeira menor taxa de juros para essa modalidade, além do melhor atendimento e facilidade de contratação. De acordo com o relatório do Banco Central, a tarifa é a partir de 1,8% ao mês ou 23,88% ao ano.

Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Banco PAN ou acesse o site oficial da instituição.

O empréstimo pessoal é a modalidade de crédito mais básica de todas. Nela, não é preciso dar nada em garantia de pagamento e nem apresentar o motivo da solicitação do valor. Pode ser feita por qualquer público e, apesar de apresentar alguns requisitos, como um bom score por exemplo, é o tipo de empréstimo mais flexível do mercado.

Veja, a seguir, outras alternativas para esse tipo de empréstimo:

Empréstimo pessoal Banco BTG Pactual

Taxa de juros: a partir de 3,49% a.m. ou 50,92% a.a.

Simular

Empréstimo pessoal Banco do Nordeste

Taxa de juros: a partir de 64,32% a.a.

Simular

Empréstimo pessoal Caixa Econômica

Taxa de juros: a partir de 2,56% a.m. ou 35,40% a.a.

Simular

2. Melhor banco para empréstimo consignado INSS

Sicoob

Simular

Taxa de juros: a partir de 1,47% ao mês ou 19,12% ao ano

Custo Efetivo Total: não informado

Prazo de pagamento: até 84 meses

Valores liberados: até 35% do benefício do INSS

Por que o Sicoob tem o melhor empréstimo consignado INSS?

O melhor banco para empréstimo consignado INSS é o Sicoob. A taxa de juros é a partir de 1,47% ao mês ou 19,12% ao ano. Entretanto, vale lembrar que, para solicitar qualquer linha de crédito, é necessário se tornar um cooperado do banco.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Sicoob ou acesse o site oficial da instituição.

O empréstimo consignado INSS é destinado para aposentados e pensionistas do INSS, bem como outros beneficiários. Esta modalidade acontece com desconto direto no pagamento do benefício, e está limitada a 35% do valor mensal total recebido.

Se você quer saber quais são as demais alternativas para esse tipo de empréstimo, aqui estão:

Empréstimo Consignado INSS Sicredi

Taxa de juros: a partir de 1,68% a.m. e 22,11% a.a.

Simular

Empréstimo Consignado Daycoval

Taxa de juros: a partir de 1,80% a.m. e 23,81% a.a.

Simular

3. Melhor banco para empréstimo consignado público

Banco Inter

Simular

Taxa de juros: a partir de 1,75% ao mês ou 23,10% ao ano

Custo Efetivo Total: não informado

Prazo de pagamento: até 96 meses

Valores liberados: até 35% do benefício do funcionário ou aposentado

Por que o Inter tem o melhor empréstimo consignado público?

Para os servidores públicos, o melhor banco para fazer empréstimo com juros baixos é o Banco Inter. Ele oferta o crédito com taxas a partir de 1,75% ao mês ou 23,10% ao ano.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Banco Inter ou acesse o site oficial da instituição.

O empréstimo consignado público funciona da mesma forma que o empréstimo consignado para INSS, a única diferença é o público de destino: funcionário públicos municipais, estaduais e federais, além dos militares das Forças Armadas. Os outros critérios permanecem os mesmo, ficando limitado a 35% do benefício recebido mensalmente.

Veja quais são as demais alternativas que você também pode solicitar o empréstimo consignado público:

Empréstimo consignado público Sicredi

Taxa de juros: a partir de 1,59% a.m. e 20,78% a.a.

Simular

Empréstimo consignado Itaú

Taxa de juros: a partir de 1,77% a.m. e 23,41% a.a.

Simular

Empréstimo consignado público Sicoob

Taxa de juros: a partir de 1,46% a.m. e 18,95% a.a.

Simular

4. Melhor banco para empréstimo consignado privado

Creditas

Simular

Taxa de juros: a partir de 1,49% ao mês

Custo Efetivo Total: não informado

Prazo de pagamento: até 48 meses

Valores liberados: de R$300 a R$70 mil

Por que a Creditas tem o melhor empréstimo consignado privado?

O melhor banco para fazer empréstimo consignado privado é a Creditas. A taxa de juros é a partir de 1,49% ao mês, mas é importante reforçar que há variação conforme a empresa onde trabalha o solicitante, por isso, é importante consultar ao realizar a simulação. Lembrando que é necessário que sua empresa seja cooperada da Creditas para ter acesso a essa linha de crédito.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Creditas ou acesse o site oficial da instituição.

O empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito em que empresas firmam parceria com bancos ou outras instituições financeiras para garantir uma melhor comodidade para seus funcionários.

Neste tipo, o funcionário consegue taxas de juros atrativas já que a parcela do empréstimo é descontada diretamente da folha de pagamento do funcionário, fazendo com que a aquisição do crédito seja mais segura para o banco, viabilizando a cobrança de taxas menores.

Se você quer saber quais são as opções, veja a seguir:

Rodobens

Taxa de juros: a partir de 56,02% ao ano

Simular

Empréstimo consignado privado Sicoob

Taxa de juros: a partir de 1,42% a.m. ou 18,44% a.a.

Simular

Empréstimo consignado privado Caixa

Taxa de juros: a partir de 2% a.m. e 26,89% a.a.

Simular

5. Melhor banco para empréstimo com garantia

Banco Inter

Simular

Taxa de juros: a partir de 1,09% ao mês + IPCA

Custo Efetivo Total: a partir de 17,04% ao ano

Prazo de pagamento: até 240 meses

Valores liberados: a partir de R$60 mil (com limite de 60% do valor do seu imóvel)

Por que o Inter tem o melhor empréstimo com garantia?

O melhor banco para pegar empréstimo com garantia é o Banco Inter, com uma das melhores taxas de empréstimo com garantia, mais especificamente de imóvel, sendo de apenas 1,09% ao mês + IPCA.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Banco Inter ou acesse o site oficial da instituição.

No empréstimo com garantia, você usa um bem seu, como carro ou casa, para garantir o pagamento das parcelas. Com isso, a instituição financeira entende que o risco de inadimplência é baixíssimo ou inexistente, visto que a pena para isso é a perda do bem.

Dessa forma, você consegue pegar dinheiro emprestado com juros mais atrativos, justamente pelo baixo risco da inadimplência. Portanto, para essa linha de crédito, a exigência é que o solicitante do empréstimo tenha um imóvel, carro, moto ou veículos pesados registrado em próprio nome.

Agora, veja as demais opções, inclusive para empréstimo com garantia de veículo:

Empréstimo com garantia de imóvel Itaú

Taxa de juros: a partir de 1,56% a.m. ou 18,0% a.a.

Simular

Empréstimo com garantia de veículo BMG

Taxa de juros: a partir de 1,49% a.m. ou 12,5% a.a.

Simular

6. Melhor banco para empréstimo com FGTS

Up.p Empréstimos

Simular

Taxa de juros: a partir de 1,29% ao mês

Custo Efetivo Total: a partir de 1,39% ao mês

Prazo de pagamento: antecipa até 10 parcelas do saque-aniversário

Valores liberados: a partir de R$39

Por que o Up.p tem o melhor empréstimo com FGTS?

O melhor empréstimo com a antecipação do saque-aniversário do FGTS é o Up.p, por apresentar a melhor taxa de empréstimo para esta modalidade, sendo de aproximadamente 1,29% ao mês, com possibilidade de receber no pix no mesmo dia da solicitação.

Saiba mais informações acessando o site oficial da instituição.

O empréstimo com FGTS é uma modalidade de crédito em que o trabalhador com carteira assinada pode antecipar o Saque-Aniversário do FGTS em uma única parcela, isto é, ele antecipa um valor que já receberia futuramente em um único montante.

Veja a seguir mais algumas financeiras que fazem empréstimo com FGTS:

Antecipação do saque-aniversário FGTS Meutudo

Taxa de juros: a partir de 1,29% a.m.

Simular

Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco PAN

Taxa de juros: a partir de 1,49% a.m.

Simular

7. Melhores comparadores de empréstimos: marketplace de crédito

iDinheiro Empréstimos

Modalidades: empréstimo pessoal, consignado, com garantia e com FGTS

Solicitar

Taxa de juros: a partir de 1,49% ao mês

Custo Efetivo Total: não informado

Prazo de pagamento: de 3 a 240 meses (a depender da modalidade)

Valores liberados: de R$100 a R$50 mil

Por que o iDinheiro Empréstimos é o melhor marketplace?

O iDinheiro é uma empresa que trabalha com soluções em crédito, finanças pessoais, educação financeira, entre outros. Dentre seus serviços, os empréstimos se destacam, através de uma recomendação personalizada para cada usuário, por isso, é a melhor opção dentre os marketplaces de crédito, pois possui mais de 30 parceiros concessores de empréstimo, com taxas de juros a partir de 1,49% ao mês.

Saiba mais informações acessando o site oficial da instituição.

Os marketplaces de crédito são plataformas parceiras de dezenas de bancos e financeiras de crédito e, após você ter respondido um formulário e fazer uma simulação, esses marketplaces reúnem as melhores ofertas e aquelas nas quais você tem mais chance de ser aprovado de acordo com seu perfil.

Outro ponto é que, além de comparar entre bancos, os marketplaces compara também entre ofertas, mostrando as diversas modalidades de crédito (empréstimo pessoal, com garantia, consignado, com FGTS etc) e apresenta a mais adequada para você.

Agora veja nossa seleção das outras boas opções para os comparadores de empréstimo:

Empréstimo online EasyCrédito

Modalidades: empréstimo pessoal, consignado, com garantia e com FGTS

Simular

Empréstimo online Bom Pra Crédito

Modalidades: empréstimo pessoal, consignado, com garantia e com FGTS

Simular

Empréstimo online FinanZero

Modalidades: empréstimo pessoal, consignado, com garantia e com FGTS

Simular

Quais foram os critérios usados para selecionar os melhores bancos para empréstimo?

Como essas são questões mais individuais, neste artigo, nos baseamos apenas nas taxas de juros de empréstimo. Assim, a análise fica mais objetiva e contempla todos os perfis. Para isso, fundamentamos nossas análises nos relatórios oferecidos pelo Banco Central do Brasil, atualizados ainda este ano.

Além disso, também selecionamos as instituições que têm atuação em território nacional ou que disponibilizam as operações online, como é o caso da conta digital (que pode ser aberta independentemente da localidade e, por isso, atende a um grande público).

Definir quais são os melhores bancos para empréstimo é algo que depende não só do seu perfil de crédito e das taxas de juros, mas também da modalidade de crédito que você quer pegar. Afinal, existem condições diferenciadas para cada situação.

Como escolher o melhor lugar para fazer empréstimo?

O melhor lugar para fazer empréstimo deve ser em uma empresa que oferece as condições mais favoráveis para a contratação, seja pela cobrança de taxa de juros mais baixas, um bom atendimento ao cliente e, é claro, um portifólio que possua o produto buscado.

Para além desses pontos, é importante destacar, sobretudo, os seguintes fatores que ajudam a saber como escolher o melhor lugar para fazer empréstimo:

• Taxa de juros;
• Custo Efetivo Total;
• Valor solicitado e liberado;
• Prazo de pagamento;
• Tempo de liberação do crédito.

O que é Custo Efetivo Total?

O Custo Efetivo Total (CET) é a soma de todas as taxas e encargos financeiros de um crédito contratado, podendo ser conhecido também como taxa efetiva. Ele informa quanto o cliente vai pagar ao final da operação, pois não considera apenas os juros e as taxas da instituição, mas também todos os encargos que podem incidir sobre o contrato.
 
Leia mais sobre o Custo Efetivo Total neste artigo

Onde simular o empréstimo com o banco?

Se você se interessou pela nossa análise, já sabe qual é o melhor banco para fazer empréstimo e agora deseja fazer a simulação do empréstimo com o banco.

Neste caso, você pode acessar o simulador de empréstimo do iDinheiro, projetado de forma personalizada para atender a todos os públicos a depender do perfil financeiro de cada um.

Acesse o nosso
Simulador de Empréstimos

Ainda não se decidiu? Acesse nosso simulador! Lá você poderá realizar uma simulação das condições do seu empréstimo e saber o total pago na operação, os juros devidos, e ainda uma recomendação do melhor empréstimo para você!

Ir para o simulador

Outra sugestão é acessar os simuladores do próprio site da instituição financeira desejado. Os links estão em destaque mais acima neste artigo, e você pode acessá-los se direcionando até eles.

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Conclusão

Agora você já sabe qual é o melhor banco para empréstimo em cada uma das modalidades: crédito pessoal, consignado INSS, consignado público, consignado privado e empréstimo com garantia. A partir dessas informações, fica mais fácil partir para os comparativos e fazer a escolha mais acertada para o seu orçamento pessoal, certo?

Além disso, não se esqueça de planejar também se o valor das parcelas vai caber no seu bolso, sem comprometer os outros compromissos que já existem e precisam ser pagos mensalmente.

Acesse também o comparador de empréstimos do iDinheiro e veja quais os melhores empréstimos disponíveis e totalmente personalizados para o seu perfil!

Dúvidas frequentes sobre o melhor banco para empréstimo