Melhor banco para empréstimo: compare os 7 tipos com as menores taxas

Escolher um banco para solicitar crédito é o primeiro passo para conseguir taxas acessíveis. Por isso, definimos uma lista para você descobrir qual o melhor banco para empréstimo dentre as diversas modalidades de crédito disponíveis: pessoal, consignado, com garantia e com FGTS. Continue a leitura!

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Simular	Valores a partir de R$ 155 A partir de 1,78% Empréstimo pessoal
Simular	Valores flexíveis A partir de 1,68% ao mês Empréstimo pessoal
Simular	Valores flexíveis A partir de 2,64% ao mês Empréstimo pessoal
Simular	Valores flexíveis A partir de 2,40% ao mês Empréstimo pessoal
Simular	Até 35% do valor do benefício  A partir de 1,46% ao mês Empréstimo consignado INSS e servidor público
Simular	Até 35% do valor do benefício A partir de 1,68% ao mês Empréstimo consignado INSS
Simular	Até 35% do valor do benefício A partir de 1,80% ao mês Empréstimo consignado INSS
Simular	Até 35% do valor do benefício A partir de 1,75% ao mês Empréstimo consignado para servidor público
Simular	Até 35% do valor do benefício A partir de 1,59% ao mês Empréstimo consignado para servidor público
Simular	Até 35% do valor do benefício A partir de 1,77% ao mês Empréstimo consignado para servidor público
Simular	Até 40% do valor do salário  A partir de 1,49% ao mês Empréstimo consignado privado
Simular	Até 40% do valor do salário  A partir de 56,02% ao ano Empréstimo consignado privado
Simular	Até 40% do valor do salário  A partir de 1,42% ao mês Empréstimo consignado privado
Simular	Até 40% do valor do salário  A partir de 2% ao mês Empréstimo consignado privado
Simular	Valores a partir de R$60 mil A partir de 1,09% ao mês + IPCA Empréstimo com garantia de imóvel
Simular	Valores de R$ 30 mil até 60% do valor do imóvel A partir de 1,56% ao mês Empréstimo com garantia de imóvel
Simular	Valores de R$5 mil a R$150 milhões A partir de 1,49% ao mês Empréstimo com garantia de veículo
Simular	Valores de R$700 a R$4500  Aproximadamente 11,9% ao mês Empréstimo com garantia de celular
Simular	Antecipa 10 parcelas do saque-aniversário A partir de 1,29% ao mês Antecipação do FGTS
Simular	Antecipa 12 parcelas do saque-aniversário De 1,29% a 1,69% ao mês Antecipação do FGTS
Simular	Antecipa 7 parcelas do saque-aniversário A partir de 1,49% ao mês Antecipação do FGTS
Simular	Valores de R$100 a R$50 mil A partir de 1,49% ao mês Empréstimo pessoal, consignado, com garantia e com FGTS
Simular	Valores de R$100 a R$50 mil A partir de 1,49% ao mês Empréstimo pessoal, consignado, com garantia e com FGTS
Simular	Valores de R$100 a R$50 mil A partir de 0,75% ao mês Empréstimo pessoal, consignado, com garantia e com FGTS
Simular	Valores de R$500 a R$40 mil De 1,49% a 18,01% ao mês Empréstimo pessoal, consignado, com garantia e com FGTS

Lista de melhor banco para empréstimo

Quer saber qual o melhor banco para empréstimo? Comparar as taxas de juros e o atendimento oferecido aos clientes de cada banco são os primeiros passos. Veja nossa análise a seguir!

Quais são os melhores bancos para empréstimo?

Identificamos qual melhor banco para empréstimo com base nas taxas de juros apresentadas por essas instituições, além de outros fatores que foram levados em conta no levantamento desta lista. Na tabela acima, você já viu 7 opções, uma para cada modalidade. Assim, você consegue visualizar qual é o melhor banco para empréstimo com juros mais baixos, de acordo com o perfil mais apropriado.

Nos próximos tópicos, você poderá conferir uma avaliação mais completa, sendo que cada modalidade de empréstimo abarcará outros bancos com taxas acessíveis, que levamos em consideração para fazer o levantamento dos melhores bancos.

Você também pode ir direto para a modalidade de crédito que mais combina com o seu perfil, clicando nas opções a seguir:

Análise completa dos melhores bancos para empréstimo por modalidade

Agora que você já conhece os principais tipos de empréstimo, veja qual melhor banco para fazer empréstimo separado por modalidade e perfil mais adequado para você.

Para chegar a esta lista, consideramos alguns pontos para desenvolver uma metodologia completa, sendo alguns deles: principais instituições (que estão acessíveis para o público em geral), taxas registradas no Banco Central e confiabilidade e atendimento da instituição.

1. Melhor banco para empréstimo pessoal

Banco PAN

Simular

Taxa de juros: a partir de 1,78% ao mês ou 23,64% ao ano

Custo Efetivo Total: taxa máxima de 4,1% ao mês

Prazo de pagamento: até 24 meses

Valores liberados: variável conforme análise de crédito

Por que o Banco PAN tem o melhor empréstimo pessoal?

O melhor banco para empréstimo pessoal é o Banco PAN, que tem a primeira menor taxa de juros para essa modalidade, além do melhor atendimento e facilidade de contratação. De acordo com o relatório do Banco Central, a tarifa é a partir de 1,78% ao mês ou 23,64% ao ano.

Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Banco PAN ou acesse o site oficial da instituição.

O empréstimo pessoal é a modalidade de crédito mais básica de todas. Nela, não é preciso dar nada em garantia de pagamento e nem apresentar o motivo da solicitação do valor. Pode ser feita por qualquer público e, apesar de apresentar alguns requisitos, como um bom score por exemplo, é o tipo de empréstimo mais flexível do mercado.

Veja, a seguir, outras alternativas para esse tipo de empréstimo:

Empréstimo pessoal Itaú

Taxa de juros: a partir de 1,70% a.m. ou 22,36% a.a.

Simular

Empréstimo pessoal Banco BTG Pactual

Taxa de juros: a partir de 2,64% a.m. ou 36,73% a.a.

Simular

Empréstimo pessoal Caixa Econômica

Taxa de juros: a partir de 2,40% a.m. ou 32,86% a.a.

Simular

2. Melhor banco para empréstimo consignado INSS

Sicoob

Simular

Taxa de juros: a partir de 1,47% ao mês ou 19,12% ao ano

Custo Efetivo Total: não informado

Prazo de pagamento: até 84 meses

Valores liberados: até 35% do benefício do INSS

Por que o Sicoob tem o melhor empréstimo consignado INSS?

O melhor banco para empréstimo consignado INSS é o Sicoob. A taxa de juros é a partir de 1,47% ao mês ou 19,12% ao ano. Entretanto, vale lembrar que, para solicitar qualquer linha de crédito, é necessário se tornar um cooperado do banco.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Sicoob ou acesse o site oficial da instituição.

O empréstimo consignado INSS é destinado para aposentados e pensionistas do INSS, bem como outros beneficiários. Esta modalidade acontece com desconto direto no pagamento do benefício, e está limitada a 35% do valor mensal total recebido.

Se você quer saber quais são as demais alternativas para esse tipo de empréstimo, aqui estão:

Empréstimo Consignado INSS Sicredi

Taxa de juros: a partir de 1,68% a.m. e 22,11% a.a.

Simular

Empréstimo Consignado Daycoval

Taxa de juros: a partir de 1,80% a.m. e 23,81% a.a.

Simular

3. Melhor banco para empréstimo consignado público

Banco Inter

Simular

Taxa de juros: a partir de 1,75% ao mês ou 23,10% ao ano

Custo Efetivo Total: não informado

Prazo de pagamento: até 96 meses

Valores liberados: até 35% do benefício do funcionário ou aposentado

Por que o Inter tem o melhor empréstimo consignado público?

Para os servidores públicos, o melhor banco para fazer empréstimo com juros baixos é o Banco Inter. Ele oferta o crédito com taxas a partir de 1,75% ao mês ou 23,10% ao ano.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Banco Inter ou acesse o site oficial da instituição.

O empréstimo consignado público funciona da mesma forma que o empréstimo consignado para INSS, a única diferença é o público de destino: funcionário públicos municipais, estaduais e federais, além dos militares das Forças Armadas. Os outros critérios permanecem os mesmo, ficando limitado a 35% do benefício recebido mensalmente.

Veja quais são as demais alternativas que você também pode solicitar o empréstimo consignado público:

Empréstimo consignado público Sicredi

Taxa de juros: a partir de 1,59% a.m. e 20,78% a.a.

Simular

Empréstimo consignado Itaú

Taxa de juros: a partir de 1,77% a.m. e 23,41% a.a.

Simular

Empréstimo consignado público Sicoob

Taxa de juros: a partir de 1,46% a.m. e 18,95% a.a.

Simular

4. Melhor banco para empréstimo consignado privado

Creditas

Simular

Taxa de juros: a partir de 1,49% ao mês

Custo Efetivo Total: não informado

Prazo de pagamento: até 48 meses

Valores liberados: de R$300 a R$70 mil

Por que a Creditas tem o melhor empréstimo consignado privado?

O melhor lugar para pegar empréstimo consignado privado é a Creditas. A taxa de juros é a partir de 1,49% ao mês, mas é importante reforçar que há variação conforme a empresa onde trabalha o solicitante, por isso, é importante consultar ao realizar a simulação. Lembrando que é necessário que sua empresa seja cooperada da Creditas para ter acesso a essa linha de crédito.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Creditas ou acesse o site oficial da instituição.

O empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito em que empresas firmam parceria com bancos ou outras instituições financeiras para garantir uma melhor comodidade para seus funcionários.

Neste tipo, o funcionário consegue taxas de juros atrativas já que a parcela do empréstimo é descontada diretamente da folha de pagamento do funcionário, fazendo com que a aquisição do crédito seja mais segura para o banco, viabilizando a cobrança de taxas menores.

Se você quer saber quais são as opções, veja a seguir:

Rodobens

Taxa de juros: a partir de 56,02% ao ano

Simular

Empréstimo consignado privado Sicoob

Taxa de juros: a partir de 1,42% a.m. ou 18,44% a.a.

Simular

Empréstimo consignado privado Caixa

Taxa de juros: a partir de 2% a.m. e 26,89% a.a.

Simular

5. Melhor banco para empréstimo com garantia

Banco Inter

Simular

Taxa de juros: a partir de 1,09% ao mês + IPCA

Custo Efetivo Total: a partir de 17,04% ao ano

Prazo de pagamento: até 240 meses

Valores liberados: a partir de R$60 mil (com limite de 60% do valor do seu imóvel)

Por que o Inter tem o melhor empréstimo com garantia?

O melhor banco para pegar empréstimo com garantia é o Banco Inter, com uma das melhores taxas de empréstimo com garantia, mais especificamente de imóvel, sendo de apenas 1,09% ao mês + IPCA.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Banco Inter ou acesse o site oficial da instituição.

No empréstimo com garantia, você usa um bem seu, como carro ou casa, para garantir o pagamento das parcelas. Com isso, a instituição financeira entende que o risco de inadimplência é baixíssimo ou inexistente, visto que a pena para isso é a perda do bem.

Dessa forma, você consegue pegar dinheiro emprestado com juros mais atrativos, justamente pelo baixo risco da inadimplência. Portanto, para essa linha de crédito, a exigência é que o solicitante do empréstimo tenha um imóvel, carro, moto ou veículos pesados registrado em próprio nome.

Agora, veja as demais opções, inclusive para empréstimo com garantia de veículo:

Empréstimo com garantia de imóvel Itaú

Taxa de juros: a partir de 1,56% a.m. ou 18,0% a.a.

Simular

Empréstimo com garantia de veículo BMG

Taxa de juros: a partir de 1,49% a.m. ou 12,5% a.a.

Simular

Empréstimo com garantia de celular Juvo

Taxa de juros: aproximadamente 11,9% a.m.

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6. Melhor banco para empréstimo com FGTS

Up.p Empréstimos

Simular

Taxa de juros: a partir de 1,29% ao mês

Custo Efetivo Total: a partir de 1,39% ao mês

Prazo de pagamento: antecipa até 10 parcelas do saque-aniversário

Valores liberados: a partir de R$39

Por que o Up.p tem o melhor empréstimo com FGTS?

O melhor empréstimo com a antecipação do saque-aniversário do FGTS é o Up.p, por apresentar a melhor taxa de empréstimo para esta modalidade, sendo de aproximadamente 1,29% ao mês, com possibilidade de receber no pix no mesmo dia da solicitação.

Saiba mais informações acessando o site oficial da instituição.

O empréstimo com FGTS é uma modalidade de crédito em que o trabalhador com carteira assinada pode antecipar o Saque-Aniversário do FGTS em uma única parcela, isto é, ele antecipa um valor que já receberia futuramente em um único montante.

Veja a seguir mais algumas financeiras que fazem empréstimo com FGTS:

Antecipação do saque-aniversário FGTS Meutudo

Taxa de juros: a partir de 1,29% a.m.

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Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco PAN

Taxa de juros: a partir de 1,49% a.m.

Simular

7. Melhores comparadores de empréstimos: marketplace de crédito

iDinheiro Empréstimos

Modalidades: empréstimo pessoal, consignado, com garantia e com FGTS

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Taxa de juros: a partir de 1,49% ao mês

Custo Efetivo Total: não informado

Prazo de pagamento: de 3 a 240 meses (a depender da modalidade)

Valores liberados: de R$100 a R$50 mil

Por que o iDinheiro Empréstimos é o melhor marketplace?

O iDinheiro é uma empresa que trabalha com soluções em crédito, finanças pessoais, educação financeira, entre outros. Dentre seus serviços, os empréstimos se destacam, através de uma recomendação personalizada para cada usuário, por isso, é a melhor opção dentre os marketplaces de crédito, pois possui mais de 30 parceiros concessores de empréstimo, com taxas de juros a partir de 1,49% ao mês.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o iDinheiro Empréstimos ou acesse o site oficial da instituição.

Os marketplaces de crédito são plataformas parceiras de dezenas de bancos e financeiras de crédito e, após você ter respondido um formulário e fazer uma simulação, esses marketplaces reúnem as melhores ofertas e aquelas nas quais você tem mais chance de ser aprovado de acordo com seu perfil.

Outro ponto é que, além de comparar entre bancos, os marketplaces compara também entre ofertas, mostrando as diversas modalidades de crédito (empréstimo pessoal online, com garantia, consignado, com FGTS etc) e apresenta a mais adequada para você.

Agora veja nossa seleção das outras boas opções para os comparadores de empréstimo:

Empréstimo online EasyCrédito

Modalidades: empréstimo pessoal, consignado, com garantia e com FGTS

Simular

Empréstimo online Bom Pra Crédito

Modalidades: empréstimo pessoal, consignado, com garantia e com FGTS

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Empréstimo online FinanZero

Modalidades: empréstimo pessoal, consignado, com garantia e com FGTS

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Qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo?

Quais foram os critérios usados para selecionar os melhores bancos para empréstimo?

Como essas são questões mais individuais, neste artigo, nos baseamos apenas nas taxas de juros de empréstimo. Assim, a análise fica mais objetiva e contempla todos os perfis. Para isso, fundamentamos nossas análises nos relatórios oferecidos pelo Banco Central do Brasil, atualizados ainda este ano.

Além disso, também selecionamos as instituições que têm atuação em território nacional ou que disponibilizam as operações online, como é o caso da conta digital (que pode ser aberta independentemente da localidade e, por isso, atende a um grande público).

Definir quais são os melhores bancos para empréstimo é algo que depende não só do seu perfil de crédito e das taxas de juros, mas também da modalidade de crédito que você quer pegar. Afinal, existem condições diferenciadas para cada situação.

Como fazer um empréstimo?

Saber como fazer um empréstimo da forma correta é essencial para evitar dores de cabeça e garantir que o crédito realmente ajude. O processo pode variar conforme a instituição, mas em geral segue alguns passos simples.

Antes de tudo, avalie sua real necessidade de crédito e faça um planejamento financeiro. Assim, você evita assumir parcelas que comprometam seu orçamento. Por isso, considerar as taxas também é circunstancial para o processo.

Agora, confira o passo a passo:

• Pesquise instituições financeiras confiáveis: compare taxas de juros, prazos e condições;
• Simule o empréstimo: use ferramentas online para calcular o valor das parcelas;
• Separe os documentos necessários: RG, CPF, comprovante de renda e de residência;
• Preencha a proposta: geralmente feita pelo site, aplicativo ou presencialmente;
• Aguarde a análise de crédito: pode ser imediata ou levar alguns dias;
• Revise o contrato: leia atentamente todas as cláusulas antes de assinar.

Como escolher o melhor lugar para fazer empréstimo?

O melhor lugar para fazer empréstimo deve ser em uma empresa que oferece as condições mais favoráveis para a contratação, seja pela cobrança de taxa de juros mais baixas, um bom atendimento ao cliente e, é claro, um portifólio que possua o produto buscado.

Para além desses pontos, é importante destacar, sobretudo, os seguintes fatores que ajudam a saber como escolher o melhor lugar para fazer empréstimo:

• Taxa de juros;
• Custo Efetivo Total;
• Valor solicitado e liberado;
• Prazo de pagamento;
• Tempo de liberação do crédito.

O que é Custo Efetivo Total?

O Custo Efetivo Total (CET) é a soma de todas as taxas e encargos financeiros de um crédito contratado, podendo ser conhecido também como taxa efetiva. Ele informa quanto o cliente vai pagar ao final da operação, pois não considera apenas os juros e as taxas da instituição, mas também todos os encargos que podem incidir sobre o contrato.
 
Leia mais sobre o Custo Efetivo Total neste artigo

Quais são os principais tipos de empréstimo disponíveis?

Existem diferentes tipos de empréstimos oferecidos pelos bancos e outras instituições financeiras, cada um com características próprias que atendem a necessidades específicas. Abaixo, explicamos os principais tipos de empréstimo que você pode encontrar no mercado:

1. Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma das opções mais comuns e flexíveis. Ele não exige garantia, e o valor pode ser utilizado para diversos fins, como pagar dívidas, realizar reformas, viagens ou até mesmo fazer investimentos pessoais.

A principal vantagem desse empréstimo é a rapidez na liberação do valor e a possibilidade de uso sem justificativas específicas.

2. Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é destinado principalmente a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. A principal característica desse empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que torna a taxa de juros mais baixa em relação a outros tipos de empréstimos.

3. Empréstimo com garantia (de Imóvel, veículo ou celular)

Esse tipo de empréstimo exige que o solicitante coloque um bem, como imóvel ou veículo, como garantia. Em troca, o banco oferece condições melhores, com taxas de juros mais baixas. Caso o tomador do empréstimo não consiga cumprir com as parcelas, o bem dado como garantia pode ser tomado pela instituição financeira.

4. Empréstimo para MEI e microempresas

Esse tipo de empréstimo é destinado a microempresas ou microempreendedores individuais (MEI) que precisam de crédito para expandir seus negócios. Esse empréstimo, que funciona como um financiamento, pode ser usado para compra de mercadorias, aquisição de equipamentos ou até mesmo para capital de giro.

5. Empréstimo com antecipação do Saque-aniversário do FGTS

Esse empréstimo permite que o trabalhador antecipe o saque do seu FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) referente ao Saque-aniversário. A principal vantagem é a facilidade e rapidez de liberação, uma vez que o trabalhador não precisa esperar o período do saque.

Esses tipos de empréstimos cobrem uma ampla gama de necessidades, e cada um tem suas características, condições e objetivos específicos. Qualquer um desses pode ser a solução ideal, dependendo da sua situação financeira e do que você precisa.

Onde simular o empréstimo com o banco?

Se você se interessou pela nossa análise, já sabe qual é o melhor banco para fazer empréstimo e agora deseja fazer a simulação do empréstimo com o banco.

Neste caso, você pode acessar o simulador de empréstimo do iDinheiro, projetado de forma personalizada para atender a todos os públicos a depender do perfil financeiro de cada um.

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Ainda não se decidiu? Acesse nosso simulador! Lá você poderá realizar uma simulação das condições do seu empréstimo e saber o total pago na operação, os juros devidos, e ainda uma recomendação do melhor empréstimo para você!

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Outra sugestão é acessar os simuladores do próprio site da instituição financeira desejado. Os links estão em destaque mais acima neste artigo, e você pode acessá-los se direcionando até eles.

Documentos necessários para solicitar um empréstimo

Os documentos para solicitar crédito podem variar conforme a modalidade de empréstimo solicitada e a instituição financeira. No entanto, os seguintes documentos são geralmente exigidos para a maioria dos empréstimos:

1. Documento de identidade com foto: RG, CNH ou outro documento oficial com foto;
2. CPF;
3. Comprovante de residência: conta de água, luz, telefone, etc;
4. Comprovante de renda: holerite, extrato bancário, declaração de imposto de renda ou contracheque;
5. Certidão de nascimento ou casamento: em alguns casos, como empréstimo com garantia;
6. Extrato de conta bancária: para verificar o movimento financeiro recente, especialmente se o empréstimo for solicitado por meio de uma instituição financeira;
7. Comprovante de vínculo empregatício: exigido especialmente para empréstimos consignados;
8. Documentos adicionais (caso o empréstimo tenha garantia): escritura de imóvel ou documento de veículo.

Afinal, qual o melhor banco para empréstimo pessoal e outras modalidades?

Agora você já sabe qual é o melhor banco para empréstimo em cada uma das modalidades, crédito pessoal, consignado INSS, consignado público, consignado privado e empréstimo com garantia, e como conseguir empréstimo nessas instituições. A partir dessas informações, fica mais fácil partir para os comparativos e fazer a escolha mais acertada para o seu orçamento pessoal, certo?

Além disso, não se esqueça de planejar também se o valor das parcelas vai caber no seu bolso, sem comprometer os outros compromissos que já existem e precisam ser pagos mensalmente.

Acesse também o comparador de empréstimos do iDinheiro e veja quais os melhores empréstimos disponíveis e totalmente personalizados para o seu perfil!

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Dúvidas frequentes sobre o melhor banco para empréstimo