Onde investir 1000 reais? 6 opções para começar!

Vai começar a investir com mil reais? Veja as melhores opções para multiplicar seu dinheiro o quanto antes!

Escrito por Melissa Nunes

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Quer saber quais as melhores opções para investir 1000 reais? Listamos para você as 6 melhores corretoras para investir o seu dinheiro. No correr do texto explicamos também os investimentos que elas oferecem, sendo eles os fundos de investimentos, os CDBs, LCI e LCA, Títulos do Tesouro, ações e fundos imobiliários. Além disso, indicamos a melhor corretora para o tipo de investimento desejado.

Sugestão iDinheiro

BTG Pactual

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  • Corretagem variável
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  • Assessoria e Recomendações

Conta digital Pagbank

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Sobrou uma grana no orçamento e agora você quer saber onde investir 1000 reais?

Antes de mais nada, parabéns pelo seu interesse em investir, e, principalmente, pela sua iniciativa de poupar R$ 100, R$ 200, R$ 500 ou até mesmo R$ 1.000 mensais. Isso demonstra que você possui maturidade e também controle sobre suas finanças!

No entanto, nem sempre é fácil escolher um local para guardar seu dinheiro de forma segura, mas que também lhe renda uns bons trocados, especialmente se você nunca investiu. Por isso, listamos as melhores opções de investimento para esse montante de dinheiro e iremos mostrar a você!

Onde investir 1000 reais? As 6 melhores opções!

Existem diversas opções possíveis para investir mil reais. Porém, suas características são bastante diferentes e, portanto, você deve analisá-las com calma antes de tomar uma decisão.

Veja, a seguir, quais as suas opções de investimento, considerando que você dispõe de até 1 mil reais para começar a investir ou aportar esse montante todos os meses.

1. Fundos de investimento

Fundos são aplicações que aceitam investimento inicial menor, em geral, a partir de R$ 100, R$ 500 ou R$ 1.000. Por serem compostos por uma cesta de ativos, são imediatamente diversificados, o que é bastante vantajoso para o investidor iniciante.

Além disso, como existe uma gestão profissional por trás, não é preciso se preocupar em escolher os investimentos que farão parte do fundo.

Existem diversos tipos de fundos, e você pode aprender mais sobre cada um clicando nos conteúdos relacionados:

Escolher um fundo de investimento para multiplicar seus 1000 reais requer olhar uma série de fatores, como o risco, rentabilidade passada (embora não garanta retornos futuros) e taxa de administração. Além disso, a diversidade de opções também é importante para poder fazer comparações.

Por isso, indicamos algumas instituições que oferecem um catálogo variado de fundos de investimentos, caso você opte por essa modalidade como lugar onde investir os 1000 reais:

BTG Pactual
BTG Pactual
Renda fixa, multimercado, ações, cambial, alternativos
Órama
Órama
Renda fixa, multimercado, ações, cambial, alternativos
XP Investimentos
XP Investimentos
Renda fixa, multimercado, ações, cambial, alternativos

2. Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Os Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) funcionam como um empréstimo de uma pessoa física a um banco, ou seja, o investidor adquire os títulos do banco e recebe os juros cobrados nesse empréstimo.

Investir em CDB compensa se o rendimento for igual ou superior a 100% do CDI, que é o juro praticado nos empréstimos feitos entre os bancos e que segue de perto a taxa básica de juros do país.

Mesmo assim, essa é uma aplicação muito versátil, com prazos e taxas bastante variáveis e que pode servir para diferentes objetivos. É uma ótima opção para investir 1000 reais por mês, por exemplo.

Veja opções de CDBs que rendem acima de 100% do CDI para investir atualmente:

Conta digital Pagbank
Conta digital Pagbank
130% do CDI
Conta digital Sofisa Direto
Sofisa Direto
110% do CDI
Conta digital BMG
Banco BMG
110% do CDI

3. Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)

Esse tipo de investimento engloba títulos de crédito ligados aos créditos imobiliário e do agronegócio. Em outras palavras, LCI e LCA são empréstimos feito pelo investidor para uma instituição financeira que destina o valor para realizar financiamentos nos respectivos setores.

Quando o investidor aplica o dinheiro nessas letras de crédito, ele faz um contrato com a instituição, que garante pagar juros sobre o montante em determinado prazo.

Uma das grandes vantagens das LCI e LCA é a isenção de imposto de renda para pessoas físicas, fazendo com que esse investimento seja um excelente atrativo para renda fixa. Assim, o rendimento desses títulos pode ultrapassar o dobro do valor pago pela poupança. Por isso, podem ser uma boa opção de onde investir 1000 reais.

Porém, as Letras de Crédito possuem um valor mínimo para ser aplicado — que varia entre instituições financeiras, podendo ser de 100 reais a 10 mil reais, em geral. Além disso, a LCI também possui prazo mínimo para ser resgatada, que é de 90 dias, mas pode ser maior.

O risco deste investimento é extremamente baixo. Na pior das hipóteses, se a instituição falir e não puder pegar o valor, o investidor pode contar com o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege valores até 250 mil reais por CPF.

BTG Pactual
BTG Pactual
Órama
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4. Tesouro Direto

O investidor pode adquirir, pela internet, títulos da dívida pública, que funcionam como notas promissórias emitidas pelo governo. Ele compra o papel e recebe o dinheiro corrigido por uma taxa de juros, dentro de um prazo de poucos anos ou até décadas.

A taxa de juros poderá ser fixada no momento da compra ou atrelada a algum indicador financeiro, como o índice de inflação IPCA ou a SELIC.

Se o comprador quiser resgatar o dinheiro antes do prazo de vencimento, pode revender o título comprado para o próprio Tesouro Nacional. Porém, o resgate antecipado pode acarretar perda de parte do capital investido e, por isso, é preciso uma boa análise.

Para investir no Tesouro Direto, você pode ir ao próprio site oficial ou utilizar uma corretora ou banco que faz essa intermediação.

Inter
Inter
Renda fixa, multimercado, ações, cambial, alternativos
XP Investimentos
XP Investimentos

Boa alternativa à poupança

Aplicar no Tesouro Direto é uma boa alternativa, por ser mais rentável que a poupança e de risco muito baixo. Com um capital mensal em torno de R$ 30 já se pode fazer esse tipo de aplicação.

Atualmente, existem diversos títulos à venda. Os indexados ao IPCA podem ter vencimento entre 2029 até 2055, pagando juros semestrais ou no seu vencimento. As taxas variam para cada título, que deve ser escolhido de acordo com os objetivos do investidor, por exemplo:

5. Ações

Outra boa opção para multiplicar 1000 reais, ainda mais se você já tem uma reserva de emergência e não vai precisar do dinheiro no curto prazo, é a bolsa de valores.

Para isso, é necessário que o investidor estabeleça um propósito, pois “investir por investir” não tem sentido e não motiva o investidor a poupar mais, nem a fazer pequenos sacrifícios.

Dentre os objetivos, podem estar: a independência financeira, educação dos filhos, um carro ou imóvel, a viagem dos sonhos, a aposentadoria, entre outros.

Para investir em ações, é importante se atentar para as taxas envolvidas nas operações, especialmente a taxa de corretagem. No entanto, hoje não é difícil encontrar corretoras que ofereçam opções de taxa zero, como as seguintes:

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Fundos de investimento em ações

A maneira mais simples de aplicar dinheiro em ações é por meio de fundo de investimento em renda variável. Boa parte deles é atrelada ao índice Ibovespa, o termômetro da Bolsa brasileira sempre citado quando a imprensa noticia se o mercado de ações subiu ou caiu em um determinado período.

O que torna esse investimento atraente é a diversificação das aplicações. Pode-se, por exemplo, investir em um fundo de ações que envolva vários setores, como bancos, shopping e consumo. Por isso, esses fundos costumam ser uma opção interessante para quem não quer ou não tem tempo para estudar cada empresa.

6. Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs)

Fundos imobiliários – ou melhor, Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) – são aplicações que investem em ativos imobiliários ou títulos ligados a esse segmento. Apesar de serem similares aos fundos comuns, citados no primeiro item, os FIIs são fundos fechados, ou seja, suas cotas são negociadas entre investidores via home broker (plataforma de acesso à bolsa de valores).

A peça-chave de um fundo imobiliário é a boa gestão, a qual será a responsável pela alocação dos recursos dos investidores para obtenção da maior rentabilidade possível.

Um dos grandes motivos para serem muito atraentes aos investidores é que os FIIs costumam pagar rendimentos mensais aos seus cotistas, podendo servir como uma fonte recorrente de renda passiva.


De toda maneira, caso queira investir na bolsa de valores, esteja ciente dos riscos de cada investimento. A bolsa permite rendimentos meteóricos, mas também pode fazer com que o investidor perca dinheiro em manobras erradas.

Por isso, estude bastante as ações antes de comprá-las e fique atento a todos os acontecimentos que possam impactar o mercado financeiro.

Para aprender mais sobre isso, veja os seguintes conteúdos:

Dá pra ganhar muito dinheiro investindo pouco?

Você já sabe onde investir 1.000 reais. Mas, será que dá pra ganhar muita grana e ter retorno rápido?

A resposta não é tão simples. Como você viu no texto, a bolsa de valores pode trazer bons rendimentos, mas vale lembrar um fato: o risco é sempre proporcional ao ganho. Então, para ganhar muito investindo pouco, seria preciso arriscar bastante. Isso não é interessante para quem tem pouco conhecimento.

Por isso, saiba que investir mais dinheiro é o que vai ajudar a crescer seu patrimônio. Não tem jeito: investimento não vai te deixar rico da noite para o dia. Mas você pode ganhar mais e investir cada vez mais.

Como investir 1000 reais e ter retorno rápido

Para ter retorno rápido, precisamos investir em outras estratégias que vão além de deixar seu dinheiro rendendo a juros compostos. Como falamos, fazer trade na bolsa de valores pode ser bastante arriscado.

Assim, vale a pena buscar alternativas de bonificação. Um exemplo é o programa Indique e Ganhe, do Sofisa Direto, que recompensa clientes por indicações. Veja como funciona:

  1. abra sua conta no link abaixo e utilize o código IDINHEIRO001;
  2. em até 30 dias da abertura da conta, invista R$ 1.000 em produtos como CDB, LCI ou LCA por um prazo mínimo de 1 ano;
  3. receba o bônus de R$ 50 em um CDB de liquidez diária com vencimento em 1 ano, em até 30 dias após o investimento.
  4. compartilhe seu código com amigos, para que eles abram suas contas e também ganhem bônus!

Por vezes, esse bônus é de 100 reais, proporcionando um ganho ainda mais interessante. Essa é uma forma de obter retorno rápido para investir mais ainda!

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Participe do programa Indique e Ganhe

Para aprender mais sobre como ganhar dinheiro rápido, veja estes conteúdos:

O que você precisa saber antes de investir 1000 reais?

Engana-se quem pensa que é necessário ter muito dinheiro para que se possa investir. Existem opções no universo das aplicações financeiras para todo tipo de pessoa, inclusive aquelas que têm pouco dinheiro disponível.

Reservar mensalmente quantias como R$ 100,00, R$ 500,00 ou R$ 1.000,00 pode ser o suficiente para se construir uma renda razoável. Porém, isso exige que o investidor tenha disciplina, estude sobre o mercado financeiro, e, claro, disponibilize um pouco de tempo para cuidar dos investimentos.

Você deve se basear em três pilares para escolher o tipo de investimento a fazer: retorno, segurança e liquidez — também chamados de tripé dos investimentos:

  • retorno ou rentabilidade: refere-se à remuneração do seu dinheiro, ou o quanto você ganha em juros;
  • segurança: diz respeito à solidez do investimento, mas também pode se referir ao risco que você está disposto a assumir;
  • liquidez: velocidade com que o dinheiro pode ser recuperado ou resgatado de um investimento.

Somando-se esses três fatores ao seu perfil pessoal, você poderá identificar onde investir o seu dinheiro. Contudo, infelizmente, a imensa maioria dos brasileiros ainda não tem conhecimento acerca de investimentos, retornos e custos.

Busque informações

Portanto, a primeira atitude que um iniciante em investimentos deve ter é buscar informações lendo artigos, livros, vendo vídeos no Youtube, posts no Instagram e assistindo palestras para descobrir qual a melhor e mais correta forma de aplicação do seu dinheiro.

Para fazer as melhores escolhas e saber como multiplicar 1000 reais ou qualquer outra quantia, o investidor deve saber quais são os produtos disponíveis no mercado e quais são os mais adequados ao seu perfil. É importante, também, ter conhecimento suficiente para entender bem as características de cada produto e seu potencial de ganho, bem como seus riscos.

A verdade é que não existe uma receita de bolo sobre onde aplicar o dinheiro, já que os planejamentos são variáveis para cada investidor. Entretanto, é fato que o primeiro passo deve ser criar uma reserva para emergências, pois isso vai te garantir uma segurança para investir nos outros objetivos financeiros.

Enquanto houver pouco dinheiro disponível, é preciso estar atento e estudar, para realizar investimentos maiores futuramente.

Onde guardar os 1000 reais antes de escolher o investimento?

Depois de saber que você vai precisar estudar um pouco antes de decidir onde investir mil reais, talvez esteja se perguntando o que fazer com o dinheiro até lá, certo? Essa é uma pergunta válida, pois muita gente tende a deixar o dinheiro parado na conta corrente, ou, no máximo, colocar na poupança.

Porém, pode ser uma boa ideia fazer uma aplicação em produtos financeiros que tenham liquidez diária, ou seja, podem ser resgatados a qualquer momento.

Você vai ler sobre esses investimentos a seguir, mas as opções mais comuns são um CDB que renda 100% do CDI ou o Tesouro Selic. Ambos são ativos simples e muito seguros, com rendimento 30% acima da poupança (e compensam, mesmo com o desconto do imposto de renda sobre o lucro).

Então, antes de decidir onde investir seus 1000 reais, deixe esse dinheiro bem guardado e rendendo um trocadinho até o momento de colocá-lo em um lugar definitivo.


Investimento com liquidez diária: 4 opções para investir!


BÔNUS: nunca esqueça disso ao investir

Agora que você já conhece as suas opções de onde investir 1000 reais, precisamos reforçar um detalhe importante: a diversificação.

Ao longo do texto, falamos um pouco sobre risco, que, maior ou menor, está presente em todos as classes de investimento. Porém, não importa a sua experiência com o mercado financeiro, você deve saber que um dos fatores que mais diminui o risco de qualquer carteira é a diversidade de investimentos. Isso porque, quando distribuímos nosso dinheiro em diversos ativos, estamos, também, diluindo a possibilidade de algo dar errado.

Mas, se seu dinheiro estiver em um só lugar e o banco quebrar, por exemplo, a sua dor de cabeça será bem maior.

dica da especialista

Se tiver que escolher entre: (1) colocar R$ 1.000 em um CDB ou (2) colocar R$ 250 em um CDB, R$ 250 em uma LCI, R$ 250 em um fundo e R$ 250 no Tesouro Direto, escolha a segunda opção. Assim, você fica mais tranquilo e protegido caso haja algum imprevisto.

Conclusão

Enfim, seja qual for o tipo de investimento, para saber onde investir 1000 reais, estudar a área é um passo básico para quem deseja aplicar, ainda que poucas quantias. Simular todas as opções também é um começo importante para saber onde investir.

Além disso, o mais importante, quando se trata de investimentos, não é nem mesmo o valor dos aportes, mas, sim, a constância com que são feitos.

Você pode até começar com um valor pequeno, porém, se começa a investir cedo e deposita fielmente todos os meses a quantia que estabeleceu no seu planejamento, vai atingir a independência financeira muito antes do que quem começou a guardar grandes somas depois dos 40, 50 anos.

Não é mágica, é simplesmente o poder dos juros compostos agindo a seu favor. Por isso, a dica final é que você controle efetivamente suas finanças e busque maneiras de economizar cada vez mais, para ter condições de investir de modo consistente.

Sugestão de leitura:

Perguntas frequentes:

  1. O que fazer com 1000 reais para ganhar dinheiro?

    Há muitas opções para investir mil reais, entre elas estão os títulos do tesouro direto, CDB, LCI, LCA, ações e fundos de investimento.

  2. Qual o melhor investimento hoje com 1000 reais?

    Depende do risco que está disposto a tomar. Alguns investimentos de baixo risco são o Tesouro Selic, LCA, LCI e o CDB. Já se deseja arriscar um pouco mais, investir em ações e day trade.

Referências do artigo
  1. Raimundo Nonato

    Ótimas dicas mais preciso estudar mais sobre o assunto que é bastante vasto….

  2. Geovandro castro

    Gostei das dicas
    E gostaria de investir no mercado
    Imobiliário. Como faço por onde começo.
    Preciso ter muito dinheiro?
    Ou posso começar com pouco !

  3. gildasio

    Ele quis dizer a segunda opção, que é diversificar os 1.000,00 em cdb, lci, um fundo e no tesouro direto ao invés de colocar todo o dinheiro no cdb entendeu?

  4. Wagner

    DICA DE OURO

    “Se tiver que escolher entre colocar mil reais em um CDB, por exemplo, ou 250 reais em um CDB, uma LCI, um fundo e no Tesouro Direto, escolha a segunda opção. Assim, você fica mais tranquilo e protegido caso haja algum imprevisto.”
    Quanto a sua dica de Ouro o que vc quis dizer que a melhor opção é o TESOURO DIRETO ?

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