Calculadora de Empréstimo Consignado

Simule sua margem do crédito consignado com nossa calculadora. Encontre também o valor disponível para o empréstimo a partir da taxa de juros e prazo de pagamento

Calculadora de margem de Crédito Consignado

Valor do benefício/salário
Adicione o valor recebido em sua aposentadoria, pensão ou salário, caso seja servidor público ou privado.
Parcela de empréstimo (se houver)
Caso já tenha um contrato de crédito, adicione aqui o valor da parcela. Ela interferirá em sua margem.

Confira sua margem de crédito consignado¹

Descrição Valores
Margem permitida
Margem disponível

¹ Não inclui a margem do cartão de crédito consignado que adiciona R$ 0,00 como possibilidade de saque.

Quanto você pode tomar de empréstimo?

O cálculo abaixo considera o uso de toda sua margem de crédito disponível. Para calcular um empréstimo a partir do valor do crédito, utilize nossa Calculadora de Empréstimo.

Prazo de pagamento
Insira em quanto tempo pretende quitar o empréstimo. Máximo de 7 anos para INSS e 8 anos para servidores.
Escolha um valor entre 1 a 8.
Taxa de juros ou CET
As taxas podem ser negociadas caso a caso até o máximo de 1,8% a.m.
Não sabe a taxa de juros? Compare.

Contrate o seu crédito consignado online

Banco do BrasilBanco do Brasil
Crédito Consignado no Banco do Brasil via bxblue

Juros a partir de

1,35% a.m.

Valores de até

R$ 250.000,00

Seu limite de crédito consignado por 0 ano(s) a uma taxa de juros de 0.00% a.m. é de R$ 0,00. Veja os dados:

Resultado

Evento Valores
Parcela mensal estimada
Juros devidos
Total pago na operação
Total do empréstimo

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Valores de até

R$ 250.000,00

Se você está considerando a contratação de uma linha de crédito diferente, mas ainda não conhece o verdadeiro custo-benefício da opção, vale a pena utilizar uma calculadora de empréstimo consignado.

Embora a alternativa seja voltada para um público mais restrito, ainda se trata de uma modalidade popular de empréstimo, com grande variedade de taxas e condições no mercado.

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Por esse motivo, deixar de avaliar todos os encargos e cobranças desse serviço pode ser perigoso para o consumidor, comprometendo sua saúde financeira a longo prazo.

Assim, para conhecer melhor a opção e analisar todos os fatores desse crédito, o usuário pode contar com a calculadora de empréstimo consignado do iDinheiro, que traz informações importantes para você que deseja contratar esse serviço.

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Quem pode pedir empréstimo consignado?

Essa linha de crédito está disponível apenas para alguns grupos de pessoas, sendo:

  • aposentados e pensionistas do INSS;
  • servidores públicos;
  • militares das forças armadas;
  • empregados de empresa privada que possua convênio para essa solicitação.

Após a contratação, o empréstimo consignado realiza a dedução das parcelas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do contratante.

Por isso, é necessário se enquadrar em um dos grupos que possibilitem esse desconto.

O que é a margem consignável?

Em resumo, trata-se do valor máximo de renda mensal que pode ser comprometida nas parcelas do empréstimo.

Nesse caso, o total do desconto direto na folha de pagamento ou no benefício previdenciário do contratante não pode ser superior à margem definida em cálculo.

Além disso, não existe um único valor fixo para a margem consignável, sendo uma porcentagem que varia de acordo com o salário base utilizado na calculadora de empréstimo consignado.

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Vale lembrar, ainda, que a porcentagem desse limite para crédito se restringe somente uma vez. Por exemplo, um beneficiário do INSS que também é um militar das forças armadas não terá a margem consignável considerada duas vezes, por se enquadrar em dois grupos contemplados.

O limite é único para cada renda, que é o modificador do limite. Assim, a margem aplicada sobre o benefício do INSS pode ser diferente da margem aplicada sobre o salário de militar, como citado no caso.

Como calcular margem para empréstimo consignado?

Atualmente, a margem consignável está definida em 40%, sendo 5% destinados exclusivamente para operações com cartão de crédito consignado, e 35% restantes para empréstimos da mesma modalidade.

Essa quantia foi definida pela lei n° 14.131/2021, sendo válida até o dia 31 de dezembro de 2021. Caso a lei não seja prorrogada, a margem consignável volta a ser de apenas 35%, com a consideração dos 5% para cartão de crédito.

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Além disso, para utilizar a calculadora de empréstimo consignado, é importante lembrar que essa porcentagem incide sobre o valor da renda mensal líquida, excluindo outros descontos.

Por exemplo, se uma pessoa recebe R$1 mil por mês, as parcelas do seu empréstimo não poderão ultrapassar R$350,00.

No entanto, caso esse salário seja bruto, é preciso considerar descontos como INSS e outras deduções (caso não saiba, você pode usar a nossa calculadora de salário líquido) antes de aplicar a porcentagem, o que diminui o limite das mensalidades.

Mesmo sem uma calculadora de empréstimo consignado, é possível avaliar o valor aproximado dos descontos com base no salário ou benefício mensal. Basta aplicar a porcentagem de 35% sobre o valor líquido, encontrando o limite máximo para cada caso.

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Se um beneficiário recebe uma aposentadoria de R$2 mil, por exemplo, a margem consignável liberada para ele será de 35% sobre esse valor, ou R$700,00.

Vale ressaltar que essa é a margem da renda que pode ser comprometida por mês, e não a quantia total disponível para empréstimo.

No caso acima, o beneficiário interessado no crédito consignado pode solicitar R$1 mil ou R$10 mil, de acordo com as propostas que encontrar, desde que cada mensalidade não ultrapasse R$700.

O que é o simulador de empréstimo consignado?

Por fim, cálculos de empréstimo e linhas de crédito podem se tornar complexos, principalmente ao considerar as diversas taxas de juros e outros encargos que incidem sobre o serviço.

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Dessa forma, um simulador, ou calculadora de empréstimo consignado, é uma ferramenta desenvolvida para criar possíveis cenários de contratação de crédito, baseando-se em fatores como:

  • valor total;
  • margem consignável;
  • prazos de pagamento;
  • taxas de juros divulgadas.

Assim, pode-se realizar um planejamento financeiro mais concreto, tendo uma ideia do comprometimento da sua renda e podendo avaliar quais as melhores propostas.

E para fazer isso com mais liberdade e confiança, o usuário pode contar com a calculadora de empréstimo consignado.

Como usar a calculadora de empréstimo consignado?

Em um primeiro momento, é possível saber qual é a sua margem disponível e, logo em seguida, simular um cenário que permite visualizar o valor total do empréstimo com base nas suas informações.

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Veja o passo a passo de como usar a calculadora de empréstimo consignado:

  1. Insira o valor da sua renda

    No primeiro campo, você deverá colocar o valor do seu salário ou benefício. Lembre-se de colocar o valor líquido.

  2. Informe o valor da parcela de empréstimo

    Se você já tem um empréstimo consignado (ou mais) em andamento, informe quanto paga de parcela atualmente. Na caixa logo abaixo, será informada qual é a margem permitida para a sua faixa de renda e qual está disponível.

  3. Descubra quanto você pode tomar de empréstimo

    Mais abaixo, você pode informar em quantos anos quer pagar o empréstimo e a taxa de juros cobrada pela instituição (se ainda não sabe, use o comparador para descobrir as melhores opções).

  4. Calcule as condições

    Por fim, basta clicar em “Calcular”. O simulador de empréstimo consignado mostrará qual é o valor máximo do crédito que você poderá solicitar, além dos juros e o valor total que será pago.

Essa ferramenta torna a simulação mais segura, pois os códigos de programação e lógica que criaram a ferramenta apresentam porcentagens desprezíveis de chances de erro.

Além disso, o simulador de empréstimo consignado também é acessível para todas as pessoas, podendo ser utilizado quantas vezes forem precisas.

Claro, cada instituição financeira que oferece essa linha de crédito trabalha com suas próprias condições, que podem se modificar de acordo com a proposta do empréstimo.

Assim, a calculadora de empréstimo consignado oferece apenas um valor aproximado do total a ser pago e das parcelas, para auxiliar o usuário que procura analisar suas opções antes de tomar uma decisão.

Dúvidas frequentes sobre crédito consignado

  1. Como é feito o cálculo do empréstimo consignado?

    Todo o cálculo do empréstimo consignado gira em torno da sua renda mensal e a margem consignável disponível para as parcelas (que é de até 35% dos ganhos). Então, se você recebe R$1.000, não poderá ter parcelas que ultrapassem R$350.

  2. Posso ter mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo?

    Sim, desde que não ultrapassem a margem consignada. Usando o exemplo de renda anterior, se você tem uma parcela de empréstimo no valor de R$100 e quer pegar outro crédito com parcela de R$150, estará livre, pois as duas somariam R$250/mês — e a margem disponível é de R$350, ou seja, ainda sobraria.

  3. Posso quitar um empréstimo consignado antecipadamente?

    Sim, existe essa possibilidade. Entre em contato com a financeira, veja se ela oferece planos de quitação antecipada e qual é o procedimento para solicitar.

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