Está em busca do melhor CDB com liquidez diária? Essa pode ser uma ótima alternativa para manter sua reserva de emergência rendendo mais que a poupança, sem abrir mão da segurança! Abaixo, listamos os CDBs mais rentáveis do momento e todas as informações relevantes.
| Banco | Rendimento CDI | Mínimo | Máximo |
|---|---|---|---|
| Rico Ir ao site | 200%¹ 150%¹ | R$ 100 R$ 10 mil | R$ 3 mil R$ 60 mil |
| Genial Ir ao site | 220%² 100% | R$ 1 mil R$ 10 | R$ 3 mil n/a |
| Picpay Ir ao site | 200%³ 102% | R$ 100 R$ 100 | R$ 10 mil n/a |
| XP Ir ao site | 150%¹ 100% | R$ 20 mil R$ 1 mil | R$ 60 mil R$ 300 mil |
| Pagbank Ir ao site | 130%⁴ 103% | R$ 500 R$ 1 | R$ 2 mi R$ 10 mi |
| BMG Ir ao site | 109% | R$ 50 | R$ 200 mil |
| Sofisa Direto Ir ao site | 105% | R$ 1 | Não há |
| Bari Ir ao site | 105% | R$ 50 | n/a |
| Daycoval Ir ao site | 104% | R$ 1 mil | Não há |
| Mercado Pago Ir ao site | 102% | R$ 1 | R$ 250 mil |
| Pan Ir ao site | 102% | R$ 5 | R$ 500 mil |
| C6 Bank Ir ao site | 102% | R$ 20 | n/a |
| Bradesco Ir ao site | 100% | R$ 100 | n/a |
| BTG Pactual Ir ao site | 100% | R$ 50 | n/a |
| Inter Ir ao site | 100% | R$ 1 | n/a |
| Itaú Ir ao site | 100% | R$ 1 | n/a |
| Neon Ir ao site | 100% | R$ 1 | n/a |
| Nubank Ir ao site | 100% | R$ 1 | n/a |
| Santander Ir ao site | 100% | n/a | n/a |
| BB Ir ao site | 97% | R$ 500 | n/a |
²Promocional para novos clientes, prazo de 60 dias. Disponível até 15/12.
³Promocional para novos clientes, prazo de 35 dias. Disponível por 59 dias após abertura da conta.
⁴Promocional para novos clientes ou os que não investem há mais de 6 meses.
n/a = informação não encontrada.
Atenção
Sua ajuda é bem-vinda: encontrou algo errado, desatualizado ou faltando? Deixe um comentário que atualizaremos o mais breve possível!
Quanto rende o CDB com liquidez diária por mês?
A rentabilidade de um CDB com liquidez diária depende do percentual da taxa CDI oferecido pela instituição. Por exemplo, se a taxa está em 14,90% ao ano, um CDB que rende 100% do CDI renderá exatamente esse valor (bruto, antes de impostos). Convertendo para uma taxa mensal, o resultado é de 1,16% ao mês.
Se o CDB paga menos ou mais que isso, o rendimento será proporcional. Veja alguns exemplos práticos para entender melhor:
| Valor investido | CDB 100% CDI (1,16%/mês) | CDB 110% CDI (1,27%/mês) |
|---|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 11,60 | R$ 12,70 |
| R$ 5.000 | R$ 58,00 | R$ 63,50 |
| R$ 10.000 | R$ 116,00 | R$ 127,00 |
| R$ 100.000 | R$ 1.160,00 | R$ 1.270,00 |
| R$ 1.000.000 | R$ 11.600,00 | R$ 12.700,00 |
Vale lembrar que o rendimento será sempre em juros compostos, portanto, o total acumulado multiplica-se mês a mês, aumentando o rendimento ao longo do tempo.
Quer fazer algumas simulações de aplicação? Utilize nossas ferramentas:
- Calculadora de Investimento CDI: calcule o crescimento do seu investimento ligado à taxa CDI;
- Calculadora de CDB: calcule aplicações em CDBs pós fixados ou prefixados;
- Calculadora de Investimentos: simule e compare aplicações em CDB, LC, LCI e LCA.
Vantagens e desvantagens do CDB com liquidez diária
O CDB com liquidez diária é uma das opções mais buscadas por quem quer segurança, rendimento acima da poupança e acesso rápido ao dinheiro investido. Mas, como qualquer produto financeiro, ele também tem limitações que precisam ser consideradas antes da escolha.
Veja a seguir os principais prós e contras desse tipo de investimento:
- liquidez diária: você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, o que é ideal para reservas de emergência e objetivos de curto prazo;
- rendimento superior à poupança: mesmo CDBs com 100% do CDI já rendem bem mais do que os 0,5% ao mês da poupança;
- segurança do FGC: o investimento é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos em até R$ 250.000 por CPF e por instituição, com teto de R$ 1 milhão;
- praticidade: é possível aplicar diretamente pelo internet banking ou por apps de bancos e corretoras.
- rentabilidade menor que outros CDBs: como você pode resgatar a qualquer momento, a taxa oferecida tende a ser mais baixa do que em CDBs com vencimento fixo;
- incidência de IR: há cobrança de Imposto de Renda regressivo sobre o rendimento, o que pode reduzir os ganhos no curto prazo;
- variação entre instituições: bancos grandes costumam oferecer CDBs com taxas mais baixas do que bancos médios ou digitais.
Mesmo com suas limitações, o CDB com liquidez diária continua sendo uma escolha sólida para quem quer unir rentabilidade e segurança com acesso fácil ao dinheiro.
CDB ou Tesouro Direto: qual vale mais a pena?
Essa é uma dúvida comum entre quem está começando a investir em renda fixa. Ambos são investimentos seguros e acessíveis, mas têm diferenças importantes que influenciam a escolha.
A seguir, você confere uma comparação direta entre os dois:
| Critério | CDB com liquidez diária | Tesouro Direto (Tesouro Selic) |
|---|---|---|
| Rentabilidade | Depende do % do CDI; pode superar o Tesouro | Atrelada à Selic + uma pequena taxa fixa |
| Liquidez | Diária (geralmente em dias úteis) | Dia seguinte à solicitação de resgate |
| Tributação | IOF nos primeiros 30 dias IR regressivo sobre os rendimentos | IOF nos primeiros 30 dias IR regressivo sobre os rendimentos |
| Taxa de custódia | Não costuma ser cobrada | Isenta até R$ 10 mil por CPF Depois, 0,2% ao ano |
| Garantia | FGC até R$ 250.000 por CPF/instituição | Tesouro Nacional (garantia do governo) |
| Risco de mercado | Não há | Não há |
| Indicado para | Reserva de emergência; curto prazo | Reserva de emergência; curto prazo |
O CDB com liquidez diária rende mais que o Tesouro Selic quando oferecido com taxas superiores a 100% do CDI. Além disso, não sofre cobrança de taxa de custódia e pode ser resgatado aos fins de semana, a depender da política do banco emissor.
Por outro lado, o Tesouro Selic é considerado o investimento mais seguro do Brasil, indicado para quem deseja deixar o dinheiro aplicado por mais tempo sem preocupação com o emissor.
Se a prioridade é ter o dinheiro disponível a qualquer momento com rendimento competitivo, o CDB com liquidez diária tende a ser a melhor escolha.
Quer aprender mais sobre CDB? Continue a leitura abaixo!
O que é CDB e como funciona?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos. Ao investir em um CDB, você está emprestando dinheiro para a instituição financeira, que em troca promete devolver esse valor com juros em uma data futura.
Esse tipo de investimento pode oferecer rentabilidade prefixada, pós fixada (geralmente atrelada ao CDI) ou híbrida. No caso dos CDBs pós fixados, o rendimento acompanha um percentual do CDI, como 100%, 110%, ou até mais, dependendo do banco emissor.
A segurança do CDB é reforçada pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre valores de até R$ 250.000 por CPF e por instituição em caso de falência do banco emissor.
Em resumo, o CDB é um produto indicado para quem busca segurança, previsibilidade e melhores rendimentos que a poupança — especialmente quando se escolhe um CDB com boa taxa e liquidez adequada ao seu objetivo.
Para saber mais, confira: O que são CDB e como os eles funcionam?
O que é um CDB com liquidez diária?
O CDB com liquidez diária é uma variação desse título que permite ao investidor resgatar o dinheiro a qualquer momento, geralmente em dias úteis, sem precisar esperar uma data de vencimento específica.
Essa característica o torna ideal para a construção de reserva de emergência, pois alia rendimento acima da poupança com acesso rápido ao dinheiro.
No entanto, como o banco precisa manter a possibilidade de resgate a qualquer momento, é comum que os CDBs com liquidez diária ofereçam taxas um pouco menores do que os CDBs com prazo fixo. Ainda assim, muitos deles superam o rendimento da poupança com folga, mesmo depois do desconto do imposto de renda.
Em resumo, se você procura um investimento conservador, com rentabilidade diária e possibilidade de resgate imediato, o CDB com liquidez diária pode ser uma excelente escolha.
Como investir em CDB com liquidez diária?
Investir em um CDB com liquidez diária é simples e pode ser feito 100% online. Você só precisa de uma conta em um banco ou corretora que ofereça esse tipo de produto. A boa notícia é que hoje há várias plataformas que permitem aplicações a partir de R$ 1 com taxas atrativas.
Veja o passo a passo para começar:
- abra uma conta em um banco digital ou corretora de investimentos;
- transfira o valor que deseja investir para a sua conta na plataforma;
- acesse a área de renda fixa e filtre a busca por “CDB” e “liquidez diária”;
- compare as opções disponíveis, observando taxa (% do CDI), prazo e banco emissor;
- clique em investir, leia os termos e confirme a aplicação.
Lembre-se de que o rendimento começa a contar no mesmo dia útil da aplicação, desde que feita dentro do horário de funcionamento do mercado (geralmente até às 15h). Depois, é só acompanhar pela plataforma do banco ou da corretora.
Melhor CDB com liquidez diária hoje: como encontrar?
Para encontrar o melhor CDB com liquidez diária hoje, o ponto de partida é comparar a rentabilidade oferecida por diferentes instituições. A taxa mais comum é expressa como um percentual do CDI — quanto maior esse percentual, maior o rendimento do seu investimento.
Além da taxa, é importante analisar outros critérios para tomar uma boa decisão. Veja o que considerar:
- percentual do CDI: priorize CDBs que pagam pelo menos 100% do CDI, ou mais, se possível;
- segurança da instituição: CDBs de bancos médios costumam oferecer taxas maiores, mas avalie se são confiáveis e oferecem contas seguras;
- liquidez diária real: certifique-se de que o resgate pode ser feito a qualquer momento, em dias úteis, sem carência ou burocracia;
- facilidade para investir: plataformas como Nubank, Rico, BTG, Inter, Sofisa Direto e C6 Bank costumam disponibilizar CDBs com boa rentabilidade e aplicação mínima baixa.
💡 Dica da especialista:
CDB com liquidez diária ou poupança: qual rende mais?
Se você ainda guarda dinheiro na poupança, é importante saber que o CDB com liquidez diária costuma render bem mais, mesmo com a cobrança de Imposto de Renda. A diferença pode parecer pequena no mês, mas se torna significativa com o passar do tempo.
Veja a comparação:
| Característica | CDB com liquidez diária | Poupança |
|---|---|---|
| Rendimento mensal | ~1,16% (100% do CDI) | 0,50% ao mês (quando Selic > 8,5%) |
| Liquidez | Diária em dias úteis | Diária, mas só rende no “aniversário” |
| Imposto de Renda | Regressivo, de 22,5% a 15% | Isento |
| Garantia | FGC até R$ 250 mil | FGC até R$ 250 mil |
| Indicação principal | Reserva de emergência | Reserva de emergência |
Mesmo considerando o desconto do IR, o CDB com 100% do CDI já entrega rendimento líquido acima da poupança, entre 0,9% e 1% ao mês. Além disso, ele rende todos os dias úteis, enquanto a poupança só remunera o dinheiro se o saque for feito na “data de aniversário” do depósito.
Ou seja: para quem quer mais rentabilidade sem abrir mão da liquidez e da segurança, o CDB é a escolha mais vantajosa.
Sugestões de leitura:
- CDB ou Tesouro Direto: qual o melhor investimento para você?
- CDB e CDI são diferentes? Afinal, como investir?
- CDB cartão de crédito: quais bancos oferecem? Vale a pena?
Perguntas frequentes
- Qual é o melhor CDB com liquidez diária hoje?
Entre os melhores CDBs com liquidez diária disponíveis hoje, estão o CDB Pagbank, que rende 130% do CDI, e os CDBs promocionais da Rico e da XP, que rendem 200% e 150% do CDI.
- CDB com liquidez diária é seguro?
Sim, desde que se respeite o limite do FGC: até R$ 250.000 por CPF e por instituição.
- Posso resgatar o dinheiro a qualquer momento?
Sim, geralmente em dias úteis, o resgate é imediato. Pode ser também no dia seguinte, dependendo da instituição. Alguns bancos têm limites de horário que precisam ser observados.
- O CDB rende mais do que a poupança?
Sim, mesmo após o desconto do imposto de renda, o rendimento líquido é superior.
- Como funciona o imposto de renda no CDB?
É regressivo: começa em 22,5% para aplicações de até 180 dias; 20% entre 181 e 360 dias; 17,5% entre 361 e 720 dias; e cai para 15% a partir de 721 dias.
- CDB com liquidez diária paga juros diariamente?
Sim, os juros compostos são calculados e incorporados diariamente, aumentando o rendimento.
- Qual é o investimento ideal para reserva de emergência?
CDB com liquidez diária ou Tesouro Selic são boas opções pela segurança e liquidez.
Não achei tópico nenhum sobre os CDBs do Mercado Pago!
Olá, Douglas! É verdade, vou incluir o CDB do Mercado Pago que paga 102% do CDI nesta lista na próxima atualização, agradeço sua sugestão!
Vale lembrar que os cofrinhos do Mercado Pago não são CDBs, ok? Caso sua dúvida seja sobre eles.
Abraços!