Os programas de pontos de cartão de crédito são ótimas oportunidades para quem adora ganhar recompensas. Com eles, você pode trocar seus pontos por produtos incríveis, viagens, milhas ou até mesmo em dinheiro de volta na sua conta ou para pagar seus boletos.
Ou seja, eles são uma ótima opção para quem quer maximizar os benefícios das compras do cotidiano, aproveitando os gastos no cartão para economizar em compras futuras ou resgatar recompensas incríveis.
Quer saber mais? Neste artigo, vamos te apresentar os principais programas de pontos de cartão de crédito para você conhecer agora, explicando como eles funcionam e como começar a acumular recompensas. Vem com a gente!
Os 10 melhores programas de pontos de cartão de crédito
Atualmente, existem diversos programas de pontos disponíveis no mercado. Esses programas possuem parcerias com os maiores bancos do país, oferecendo vantagens exclusivas para usuários de cartões de crédito específicos.
Mas vale ressaltar que você não precisa ter um cartão para acumular pontos em alguns dos programas citados aqui, já que há opções que permitem que você os utilize nas compras do dia a dia sem o cartão.
Confira a seguir os melhores programas de pontos de cartão de crédito que elencamos:
- Programa de pontos Itaú
- Livelo
- LATAM Pass
- Azul Fidelidade
- Smiles
- Dotz
- Esfera
- Inter Loop
- MasterCard Surpreenda
- Programa de pontos Caixa
1. Programa de pontos Itaú
| 📋 Formas de acúmulo | – compras com cartões de crédito Itaú – compras no Itaú Shop – compras em lojas parceiras (ex: Nike, Renner) – promoções especiais e campanhas |
| 💳 Cartões de crédito parceiros | – Itaú Personnalité – Itaú Uniclass |
| 💰 Pontuação | – Varia conforme o tipo de cartão e promoções. A pontuação dos cartões Uniclass pode chegar a 1,5 pontos por cada dólar gasto e no Personnalité pode ser até 3 pontos por dólar gasto; – Nas compras no Itaú Shop, você recebe cashback em forma de pontos, em que cada R$ 25 de cashback equivale a 1.000 pontos Itaú. |
| 🎁 Resgate de pontos | – produtos no Itaú Shop – passagens aéreas (transferência para LATAM Pass, Smiles, etc.) – descontos na fatura do cartão – cashback via Pix |
| ⏳ Validade dos pontos | Os pontos são válidos por 24 meses. Esse período pode ser renovado com promoções para clientes do Itaú Personnalité. |
| 📝 Cadastro | Gratuito, basta ter uma conta Itaú. O acesso é feio pelo aplicativo Itaú, disponível para Android e iOS. |
| 💸 Tem algum custo? | O programa de pontos é acessível para todos os clientes Itaú, mas algumas vantagens adicionais estão disponíveis para assinantes do Itaú Personnalité. |
O Programa de Pontos e Cashback Itaú oferece uma ótima oportunidade para acumular e utilizar pontos por meio de suas compras no dia a dia, sendo um dos melhores nesse quesito. Esse programa é extremamente interessante, principalmente, para quem é dono de um cartão de crédito do Itaú, considerado alguns dos melhores cartões para acumular milhas.
Por meio dele, você pode ganhar pontos ao comprar com seu cartão Itaú com o benefício incluso, ao adquirir algum produto ou serviço no Itaú Shop ou ao fazer compras em lojas e sites parceiros do Itaú. No caso das compras na loja do banco e em parceiros, você recebe um cashback, que varia de acordo com o produto e loja, podendo chegar a 10%. Esse cashback é convertido em pontos, em que cada r$ 25 acumulados equivale a 1.000 pontos.
Os pontos acumulados podem ser trocados por uma ampla gama de produtos e serviços, como descontos na fatura, passagens aéreas, produtos no Itaú Shop e cashback via Pix. Essa flexibilidade no uso dos pontos proporciona ainda mais vantagens para o cliente.
Ainda está em dúvida se o programa de benefícios do Itaú é um dos melhores programas de pontos de cartão de crédito? Separamos as principais vantagens do serviço para você conferir:
| Prós | Contras |
|---|---|
| ✔️ diversas formas de acúmulo de pontos (compras, cartões, promoções) | ❌ limitação de opções de resgates em algumas categorias |
| ✔️ parcerias com uma ampla gama de lojas e serviços | ❌ variação na quantidade de pontos por dólar dependendo do cartão |
| ✔️ acesso a descontos e recompensas exclusivas | ❌ resgates limitados a parceiros específicos |
| ✔️ cashback na forma de pontos disponível em algumas campanhas | ❌ necessidade de ser cliente Itaú para participar do programa |
Achou interessante? Conheça alguns cartões do Itaú que acumulam pontos e comece a ganhar já:
Saiba mais no nosso conteúdo sobre o programa de pontos Itaú ou acesse o site oficial do banco.
2. Programa de pontos Livelo
| 📋 Formas de acúmulo | – compras no Shopping Livelo e em sites parceiros – uso de cartões de crédito parceiros – assinatura do Clube Livelo – compra de pontos |
| 💳 Cartões de crédito parceiros | – Bradesco Elo – American Express – Banco do Brasil (Ourocard) – C6 Bank (Átomos) – Efí – XP – Unicred – Sisprime – Next – BTG Pactual – Nomad |
| 💰 Pontuação | – varia de acordo com o produto e loja parceira no Shopping Livelo, assim como as promoções sazonais. É possível acumular mais de 10 pontos por cada real gasto no programa, a depender da oferta; – a pontuação dos cartões de crédito vinculados à Livelo varia de acordo com a categoria e banco do cartão, podendo chegar a 4 pontos por cada dólar gasto – assinantes do Clube Livelo também possuem pontuação diferenciada. |
| 🎁 Resgate de pontos | – produtos – passagens aéreas – hospedagens – aluguel de carros – experiências – cashback via Pix – doações – pagamentos em lojas parceiras |
| ⏳ Validade dos pontos | Os pontos são válidos por 24 meses, mas esse período pode variar de acordo com a origem das compras e regulamento de promoções |
| 📝 Cadastro | É gratuito, realizado pelo site livelo.com.br/cadastro ou pelo aplicativo Livelo |
| 💸 Tem algum custo? | Não, o cadastro é gratuito, mas há a opção de assinatura do Clube Livelo disponível com planos a partir de R$ 34,90/mês, oferecendo benefícios adicionais |
A Livelo é um dos melhores programas de pontos do país. A plataforma de fidelidade oferece aos usuários diversas formas de acumular e resgatar pontos. Com parcerias estratégicas com mais de 270 sites e lojas, além de instituições financeiras como Banco do Brasil, Bradesco e C6 Bank, o programa permite que você transforme suas compras do dia a dia em recompensas valiosas.
Uma das principais vantagens da Livelo é a flexibilidade no acúmulo de pontos. Você pode ganhar pontos ao realizar compras no Shopping Livelo, utilizar cartões de crédito participantes, assinar o Clube Livelo ou transferir pontos de programas parceiros. Além disso, assinantes do Clube Livelo recebem bônus mensais e acesso a promoções exclusivas, potencializando ainda mais o acúmulo de pontos.
A vantagem do programa é que você não precisa ter um cartão de crédito vinculado ao programa para começar a ganhar pontos, já que basta fazer o cadastro no programa e comprar em lojas parceiras para acumular. Mas vale ressaltar que, ao optar por um cartão parceiro da Livelo, o seu ganho de pontos pode ser ainda maior.
- Quer conhecer alguns cartões parceiros do site? Então confira a nossa lista de cartões que pontuam na Livelo.
Os pontos acumulados podem ser trocados por uma ampla variedade de recompensas, como passagens aéreas, hospedagens, aluguel de carros, produtos eletrônicos, experiências, transferidos para programas de fidelidade das companhias aéreas e até mesmo cashback via Pix. Por isso, a Livelo se destaca como um dos principais e mais completos programas de pontos do país.
Mas como tudo na vida, a Livelo possui suas vantagens e desvantagens. Confira:
| Prós | Contras |
|---|---|
| ✔️ diversas formas de acúmulo de pontos (compras, transferências, promoções) | ❌ resgates podem ser limitados a determinados produtos ou serviços |
| ✔️ parcerias com uma grande variedade de lojas e serviços | ❌ alguns resgates podem exigir uma grande quantidade de pontos |
| ✔️ possibilidade de transferir pontos para programas de milhagem de companhias aéreas | ❌ pontos transferidos de outros programas podem ter limitações de uso |
| ✔️ promoções frequentes oferecendo pontos extras |
Saiba mais no nosso conteúdo sobre o programa de pontos Livelo ou acesse o site oficial do serviço.
3. LATAM Pass
| 📋 Formas de acúmulo | – compras com cartões de crédito LATAM Pass – compras no site oficial LATAM – transferência de pontos de outros programas de fidelidade (ex: Livelo, Itaú) – parcerias com outras empresas aéreas – compra de pontos – assinatura do clube LATAM Pass |
| 💳 Cartões de crédito parceiros | – cartões de crédito LATAM Pass emitidos pelo Itaú |
| 💰 Pontuação | – a partir de 1,5 milhas a cada R$ 1 gasto em voos nacionais na LATAM – a partir de 5 milhas a cada R$ 1 gasto em voos internacionais na LATAM – até 3,5 pontos por dólar gasto nos cartões LATAM Pass – pontuação varia ao comprar produtos no Shopping LATAM ou parceiros. |
| 🎁 Resgate de pontos | – passagens aéreas LATAM e outras companhias aéreas parceiras – produtos e experiências exclusivas no LATAM Pass, como reservas de hoteís, aluguéis de carro, vouchers e muito mais – upgrade de classe em voos da LATAM |
| ⏳ Validade dos pontos | O vencimento dos pontos varia de acordo com a sua origem. Milhas adquiridas em voos LATAM tem validade de 24 a 36 meses, enquanto as milhas do Clube LATAM Pass podem ser válidas por até 48 meses. Já as milhas acumuladas com os cartões LATAM tem validade de 36 meses (cartões Gold e Platinum) e infinita (nos cartões Black e Infinite, enquanto estiverem em uso) |
| 📝 Cadastro | O cadastro gratuito é feito pelo site oficial do LATAM Pass ou no aplicativo LATAM |
| 💸 Tem algum custo? | O cadastro é gratuito, mas você pode turbinar a sua pontuação ao assinar o clube LATAM Pass ou contratar um cartão LATAM |
O LATAM Pass é um dos destaques quando o assunto é programa de pontos, especialmente para quem deseja converter os pontos em milhas e viaja com frequência. Com a possibilidade de acumular pontos através de compras com cartões de crédito LATAM Pass, transferência de pontos de programas parceiros, compras na própria companhia e promoções exclusivas, o programa é flexível e adaptável às necessidades de quem busca ganhar milhas para viagens e benefícios.
Os pontos no LATAM Pass são automaticamente convertido em milhas ao cair no programa, podendo ser utilizados para resgatar passagens aéreas, upgrades de classe, produtos exclusivos e serviços como aluguel de carros e reserva de hotéis.
Além disso, o programa oferece a opção de acumular pontos extras durante promoções especiais e até mesmo comprar pontos LATAM, ampliando ainda mais as vantagens para os participantes. Com todas essas vantagens, o LATAM Pass é uma excelente opção de programa de pontos de cartão de crédito para quem busca acumular milhas e aproveitar benefícios exclusivos em viagens e muito mais.
| Prós | Contras |
|---|---|
| ✔️ pontos podem ser usados para passagens aéreas nacionais e internacionais | ❌ a quantidade de pontos necessária para resgatar passagens pode ser alta |
| ✔️ parcerias com diversas companhias aéreas e empresas | ❌ resgates em voos de outras companhias podem ser mais limitados |
| ✔️ possibilidade de transferir pontos de outros programas | ❌ os pontos apenas podem ser utilizados na LATAM ou em companhias e serviços parceiros |
Saiba mais no nosso conteúdo sobre o programa de pontos LATAM ou acesse o site oficial do serviço.
Sabia que os cartões LATAM são alguns dos melhores para começar a ganhar pontos e milhas? Conheça mais sobre cada um:
4. Azul Fidelidade (antigo TudoAzul)
| Formas de acúmulo | Informações |
|---|---|
| 📋 Formas de acúmulo | – compras com cartões de crédito Azul – compras no Shopping Azul, incluindo aquisição de passagens, reservas de hotéis e outros serviços na companhia – transferência de pontos de programas parceiros como Livelo e de outros cartões de crédito – compra de pontos – assinatura do clube Azul |
| 💳 Cartões de crédito parceiros | – Cartões de crédito Azul Itaucard |
| 💰 Pontuação | – a partir de 2 pontos a cada R$ 1 gasto em voos na Azul – até 3,5 pontos por dólar gasto nos cartões Azul – pontuação varia ao comprar produtos no Shopping Azul ou parceiros. |
| 🎁 Resgate de pontos | – passagens aéreas para destinos nacionais e internacionais na Azul e em companhias aéreas parceiras – produtos e experiências exclusivas na Azul – upgrades de classe nos voos da Azul |
| ⏳ Validade dos pontos | O vencimento dos pontos varia de acordo com a sua origem. Pontos adquiridos em voos LATAM tem validade de 24 a 60 meses, enquanto as milhas do Clube Azul podem não expirar, a depender do seu plano. Já os pontos acumulados com os cartões Azul tem validade de 24 meses (cartões Internacional, Gold e Platinum) e infinita (nos cartões Skyline e Infinite, enquanto estiverem em uso) |
| 📝 Cadastro | O cadastro gratuito é feito pelo site oficial da Azul ou no aplicativo Azul |
| 💸 Tem algum custo? | O cadastro é gratuito, mas você pode turbinar a sua pontuação ao assinar o clube Azul ou contratar um cartão Azul |
O Programa Azul Fidelidade, anteriormente conhecido como TudoAzul, é um dos melhores programas de pontos do mercado, especialmente para quem viaja com a companhia aérea Azul. O programa permite acumular pontos de diversas maneiras, como por meio de cartões de crédito da Azul em parceria com o Itaú, transferência de pontos de outros programas de fidelidade e compras no site oficial.
Os pontos podem ser resgatados para passagens aéreas, upgrades de classe, produtos exclusivos na Azul e na contratação de serviços, como aluguel de carros, ingressos de passeios e reserva de hoteís. Com promoções frequentes, é possível acumular pontos extras e maximizar as recompensas, tornando o programa ainda mais vantajoso para clientes frequentes.
Assim como o LATAM Pass, a Azul também oferece uma série de planos pagos para quem deseja acelerar o acúmulo de pontos no programa, chamados de Clube Azul. Com esses pacotes, você recebe uma quantidade de pontos por mês, além de aumentar a pontuação por real gasto na compra de passagens e serviços.
| Prós | Contras |
|---|---|
| ✔️ pontos podem ser resgatados para passagens aéreas, upgrades de classe, produtos e muito mais | ❌ a quantidade de pontos necessária para resgatar passagens pode ser alta |
| ✔️ vantagens exclusivas no Azul Shop e em lojas parceiras | ❌ resgates limitados a algumas promoções |
| ✔️ promoções que oferecem pontos extras durante o ano | ❌ variação nos benefícios conforme o status do cliente no programa |
Saiba mais no nosso conteúdo sobre o programa de pontos Azul Fidelidade ou acesse o site oficial do serviço.
Os cartões Azul são algumas das melhores opções de cartões do mercado, com uma ótima combinação de limite e benefícios, incluindo para quem quer ganhar pontos. Conheça mais sobre cada um:
5. Smiles
| 📋 Formas de acúmulo | – compras no site oficial da Smiles/GOL e em lojas parceiras, como: Amazon, Submarino, Netshoes, entre outras. – cartão de crédito vinculado ao programa, acumulando pontos a cada compra; – transferência de pontos de outros programas de fidelidade, como Livelo; – compra de pontos; – assinatura do Clube Smiles; |
| 💳 Cartão de crédito parceiros | Cartões de crédito Smiles emitidos pelo Bradesco, Santander e Banco do Brasil. |
| 💰 Pontuação | – a partir de 1 ponto a cada R$ 1 gasto em voos na Smiles – até 3 milhas por dólar gasto nos cartões Smiles – pontuação varia ao comprar produtos no Shopping Azul ou parceiros. |
| 🎁 Resgate de pontos | – troca por passagens aéreas para destinos nacionais e internacionais; – produtos e experiências exclusivas na GOL; – transferência de pontos para programas de companhias aéreas parceiras, como Delta, Air France, KLM, entre outras. |
| ⏳ Validade dos pontos | a partir de 3 anos, a depender da origem das milhas e do seu status como cliente Smiles |
| 📝 Cadastro | O cadastro pode ser feito diretamente no site do Smiles ou no app do programa. |
| 💸 Tem algum custo? | O cadastro no programa é gratuito. Porém, alguns cartões de crédito vinculados ao Smiles podem ter tarifas anuais ou custos específicos. Além disso, existem planos pagos dentro do programa que oferecem benefícios extras, como acúmulo de pontos acelerado. |
O Smiles é um dos programas de pontos de cartão de crédito mais conhecidos no Brasil, principalmente por estar vinculado à Gol Linhas Aéreas. Seu principal diferencial é a possibilidade de acumular pontos rapidamente por meio de cartões de crédito parceiros e próprios da Smiles, na compra de passagens e serviços na GOL e companhias parceiras, além de uma extensa rede de lojas e plataformas online, como Amazon e Netshoes.
- Sabia que você consegue ganhar milhas Smiles com Uber? Acesse nosso conteúdo e descubra como!
O Smiles também se destaca pela flexibilidade no resgate de pontos. Os pontos acumulados podem ser trocados por passagens aéreas, produtos, experiências exclusivas, ou ainda transferidos para programas de fidelidade de outras companhias aéreas. Isso proporciona aos participantes uma gama variada de opções de uso para os pontos.
Além disso, o fato de ser vinculado a uma companhia aérea brasileira e ter parcerias com outras internacionais é uma vantagem a mais para quem deseja viajar para vários destinos utilizando seus pontos acumulados.
| Prós | Contras |
|---|---|
| ✔️ grande variedade de parceiros para acumular pontos (lojas online, Uber, cartões de crédito, etc.); | ❌ a validade dos pontos é curta para usuários iniciantes do programa (de 24 meses); |
| ✔️ flexibilidade para resgatar pontos, incluindo passagens aéreas e produtos; | ❌ algumas opções de resgate podem ter custos elevados de milhas. |
| ✔️ transferência de pontos de outros programas, como Livelo e Dotz. |
Leia também: Como transferir pontos do cartão para o Smiles? Tutorial completo!
6. Dotz
| 📋 Formas de acúmulo | – Compras em lojas físicas e online parceiras; – Cartões de crédito do Banco do Brasil e Banco BV; – Transferência de pontos de programas como Livelo, Banestes, PAN Mais, C6 Átomos e Pontos CAIXA. |
| 💳 Cartões de crédito parceiros | Banco do Brasil (Internacional e Platinum), Banco BV. |
| 💰 Pontuação | – a partir de 1 ponto por real gasto, dependendo do cartão de crédito vinculado e promoções; – a pontuação pode superar os 10 por real gasto em lojas parceiras, a depender das promoções vigentes. |
| 🎁 Resgate de pontos | – Produtos e serviços em parceiros; – Cartões de presente; – Transferência para programas de companhias aéreas. |
| ⏳ Validade dos pontos | Até 4 anos, com possibilidade de renovação dependendo do status do programa. |
| 📝 Cadastro | O cadastro pode ser feito diretamente no site do Dotz. |
| 💸 Tem algum custo? | O cadastro no programa é gratuito. Alguns cartões de crédito vinculados ao Dotz podem ter tarifas anuais ou custos específicos. |
O Dotz é um programa de pontos brasileiro, bastante parecido com a Livelo. Isso porque para utilizá-lo você não precisa necessariamente ter um dos cartões de crédito vinculados ao programa, já que ele permite acumular pontos por meio de compras em lojas parceiras e transferências de pontos de outros programas.
Com uma ampla rede de parceiros, o Dotz oferece diversas formas de ganhar pontos, tornando-o acessível para uma variedade de consumidores. O programa ainda conta com a extensão “Lembrador Dotz” para navegador, em que você recebe um aviso toda vez que você entrar em uma loja online parceira da Dotz.
Os pontos acumulados podem ser trocados por produtos, serviços, cartões de presente ou transferidos para programas de companhias aéreas, proporcionando maior flexibilidade. O cadastro no programa é gratuito, e algumas opções de cartões de crédito vinculados ao Dotz podem ter tarifas anuais ou custos específicos.
| Prós | Contras |
|---|---|
| ✔️ grande rede de parceiros de lojas e plataformas online; | ❌ validade dos pontos pode ser de apenas 2 anos, dependendo do uso; |
| ✔️ flexibilidade nos resgates, com diversas opções de produtos, serviços e até milhas aéreas; | ❌ alguns resgates podem exigir muitos pontos para a troca por itens de valor mais baixo. |
| ✔️ transferência de pontos para programas de fidelidade como Smiles e LATAM Pass; | ❌ não permite comprar pontos, nem conta com programas de aceleração de acúmulo. |
Saiba mais no nosso conteúdo sobre o programa de pontos Dotz ou acesse o site oficial do serviço.
7. Esfera
| 📋 Formas de acúmulo | – compras em lojas online parceiras e no Shopping Esfera; – cartões de crédito Santander elegíveis; – compra de pontos; – assinatura do Clube Esfera. |
| 💳 Cartões de crédito parceiros | Cartões de crédito Santander elegíveis. |
| 💰 Pontuação | – até 3 pontos por dólar gasto em compras, dependendo do cartão de crédito Santander; – a pontuação nas lojas parceiras varia de acordo com as promoções vigentes. |
| 🎁 Resgate de pontos | – produtos e serviços em parceiros; – cartões de presente; – transferência para programas de companhias aéreas; – cashback; – vale-compras. |
| ⏳ Validade dos pontos | Até 24 meses, no caso de compra de pontos Esfera. Nos pontos adquiridos por meio de cartão de crédito Santander, a validade pode ir de 24 meses a infinita (a depender do cartão). |
| 📝 Cadastro | O cadastro pode ser feito diretamente no site da Esfera ou aplicativo do serviço. |
| 💸 Tem algum custo? | O cadastro no programa é gratuito. Alguns cartões de crédito vinculados ao Esfera podem ter tarifas anuais ou custos específicos. |
O Esfera é um dos melhores programa de pontos de cartão de crédito, vinculado ao banco Santander, mas que está disponível para qualquer pessoa, independentemente de ser cliente do banco. Ao se cadastrar gratuitamente, você acumula pontos a cada compra realizada em lojas parceiras do programa e usando os cartões de crédito Santander elegíveis, podendo trocá-los por uma variedade de recompensas, como produtos, serviços, milhas aéreas e até cashback.
O programa é parceiro de uma série de lojas e plataformas super completas, como a Amazon, Netshoes, Casas Bahia, Magalu, Shopee e muito mais, oferecendo frequentemente promoções para impulsionar a pontuação ao comprar nessas lojas. Outra opção também é assinar o Clube Esfera, que garante acúmulo ainda mais acelerado de pontos.
Os pontos acumulados no Esfera têm validade a partir de 24 meses, a depender da origem dos pontos.
| Prós | Contras |
|---|---|
| ✔️ alta flexibilidade em resgates, incluindo passagens aéreas e produtos; | ❌ a validade dos pontos pode ser curta (24 meses); |
| ✔️ acesso a promoções exclusivas e descontos, além de parcerias com grandes bancos e lojas online; | ❌ clientes do Santander tem acesso a mais benefícios no programa. |
| ✔️ programas de pontos transferíveis para várias companhias aéreas. |
Saiba mais no nosso conteúdo sobre o programa de pontos Esfera ou acesse o site oficial do serviço.
8. Inter Loop
| 📋 Formas de acúmulo | – compras no cartão de crédito Inter Mastercard; – compras no Inter Shop; – cartão virtual e cartões adicionais também acumulam pontos. |
| 💳 Cartões de crédito parceiros | Cartões Inter Gold, Platinum, Black, Win e Inter Empresas. |
| 💰 Pontuação | – Inter Gold: 1 ponto a cada R$ 10,00; – Inter Platinum: 1 ponto a cada R$ 5,00; – Inter Black: 1 ponto a cada R$ 2,50; – Inter Win: 1 ponto a cada R$ 2,00; – Inter Empresas: 1 ponto a cada R$ 10,00. |
| 🎁 Resgate de pontos | – Milhas no programa Azul Fidelidade (1:1); – Desconto na fatura; – Cashback na conta; – Cashback extra no Inter Shop; – Investimentos via “Meu Porquinho”; – Dólares na Global Account; – Acesso às Salas VIP Inter. |
| ⏳ Validade dos pontos | Os pontos não expiram desde que você continue utilizando seu cartão. Caso fique 6 meses sem gerar novos pontos, seu saldo será expirado. |
| 📝 Cadastro | O cadastro é gratuito para clientes Inter. Basta acessar o Super App do Inter, aceitar os Termos e Condições e ativar o programa na seção “Programa de Pontos”. |
| 💸 Tem algum custo? | O programa é gratuito, porém só está disponível para clientes Inter. |
O Inter Loop é o programa de pontos de cartão de crédito do Banco Inter, lançado em junho de 2023. Totalmente gratuito e opcional, ele permite que clientes do banco acumulem pontos por meio de compras realizadas com cartões de crédito Inter, incluindo cartões físicos, virtuais e adicionais.
Após o pagamento integral da fatura por meio de débito automático, os pontos são creditados na conta do cliente em até 3 dias úteis.
Uma das principais vantagens do Inter Loop é a diversidade de possibilidades de resgate de pontos. Os clientes podem escolher entre diversas opções de benefícios, como milhas aéreas, cashback na conta ou na fatura, descontos em compras no Inter Shop, investimentos via “Meu Porquinho” e até mesmo a conversão de pontos em dólares na Global Account. Essa variedade permite que cada cliente personalize o uso de seus pontos conforme suas necessidades e preferências.
A desvantagem é que somente clientes do Inter podem utilizar o programa.
| Prós | Contras |
|---|---|
| ✔️ pontos ilimitados para acumular; | ❌ algumas opções de resgate podem exigir muitos pontos; |
| ✔️ diversas formas de resgatar pontos, como milhas aéreas, cashback e descontos em produtos; | ❌ acúmulo de pontos depende muito do uso contínuo do cartão de crédito; |
| ✔️ não exige taxa para participar do programa; | ❌ falta de uma rede tão ampla de parceiros de resgate em comparação com outros programas; |
| ✔️ validade dos pontos é generosa (não expiram enquanto o cliente utilizar o cartão). | ❌ apenas cientes Inter podem usar o programa. |
Saiba mais no nosso conteúdo sobre o programa de pontos Inter Loop ou acesse a página oficial do serviço.
Sabia que os cartões Inter são destaque quando o assunto é ganhar pontos sem pagar nada? Todos os cartões incluem o Inter Loop e o melhor: não cobram anuidade! Confira mais sobre os cartões Inter no nosso ranking de melhores cartões com milhas e anuidade grátis!
9. MasterCard Surpreenda
| 📋 Formas de acúmulo | – compras realizadas com cartões de crédito, débito ou pré-pago Mastercard; – cada compra gera 1 ponto, independentemente do valor. |
| 💳 Cartões de crédito parceiros | Todos os cartões emitidos com a bandeira Mastercard, incluindo crédito, débito e pré-pago. |
| 💰 Pontuação | 1 ponto por compra, sem limite máximo de pontos acumulados. |
| 🎁 Resgate de pontos | – descontos em produtos e serviços de parceiros; – promoções do tipo “Compre 1, leve 2”; – vouchers para produtos e experiências exclusivas. |
| ⏳ Validade dos pontos | 3 anos a partir da data de aquisição. |
| 📝 Cadastro | O cadastro é gratuito e pode ser feito no site ou no aplicativo do Mastercard Surpreenda. |
| 💸 Tem algum custo? | Não, a participação no programa é gratuita. |
O Mastercard Surpreenda é um programa de fidelidade gratuito voltado para clientes Mastercard. Ele funciona num modelo diferente de outros programas de pontos, já que cada transação, independentemente do valor, gera apenas 1 ponto, sem limite máximo de acúmulo.
- Saiba mais sobre os cartões Mastercard.
Os pontos acumulados podem ser trocados por descontos, promoções do tipo “Compre 1, leve 2” ou vouchers para produtos e experiências exclusivas. A desvantagem é que não é possível transferir os pontos para programas de milhagem.
Para participar, basta cadastrar seu cartão Mastercard no site ou aplicativo do programa. O cadastro é gratuito e aberto a todos os portadores de cartões da bandeira.
Com uma ampla rede de parceiros e promoções variadas, o Mastercard Surpreenda oferece benefícios atrativos para quem utiliza cartões da bandeira Mastercard. A adesão ao programa é simples e não envolve custos adicionais, tornando-o uma opção vantajosa para quem deseja aproveitar descontos e ofertas exclusivas.
| Prós | Contras |
|---|---|
| ✔️ programa totalmente gratuito para todos os portadores de cartões Mastercard; | ❌ resgates podem ser limitados a determinados parceiros ou categorias de produtos; |
| ✔️ aúmulo de pontos simples: 1 ponto por cada compra, independente do valor; | ❌ pontos acumulados expiram após um período de 3 anos; |
| ✔️ várias promoções “Compre 1, leve 2” e descontos exclusivos. | ❌apenas clientes Mastercard podem utilizar o programa. |
Saiba mais no nosso conteúdo sobre o programa de pontos Mastercard Surpreenda ou acesse o site oficial do serviço.
10. Programa de pontos Caixa
| 📋 Formas de acúmulo | – compras realizadas com cartões de crédito CAIXA participantes. |
| 💳 Cartões de crédito parceiros | Cartões CAIXA Internacional, Gold, Elo Mais, Platinum, Grafite, Black, Infinite, Elo Diners Club e Elo Nanquim. |
| 💰 Pontuação | até 6 pontos por dólar gasto em compras, a depender do cartão |
| 🎁 Resgate de pontos | – Transferência para programas de fidelidade parceiros: Dotz, Smiles, LATAM Pass, Azul Fidelidade e TAP Miles&Go; – Crédito na fatura; – Isenção de anuidade; – Produtos e serviços diversos. |
| ⏳ Validade dos pontos | 24 meses para a maioria dos cartões; 36 meses para cartões Black, Infinite e Nanquim. Nos cartões Diners Club, os pontos não expiram. |
| 📝 Cadastro | Automático ao solicitar um cartão de crédito CAIXA participante. |
| 💸 Tem algum custo? | Não há custo adicional para participar do programa. |
O Programa de Pontos CAIXA é um sistema de recompensas que permite acumular pontos a cada compra realizada com cartões de crédito CAIXA participantes. Os pontos podem ser transferidos para programas de fidelidade parceiros, como Dotz, Smiles, LATAM Pass, TudoAzul e TAP Miles&Go, sendo uma ótima opção para quem acumular milhas e trocar por passagens áreas.
A validade dos pontos varia conforme o tipo de cartão, indo de 24 meses a 36 meses (com exceção do cartão Diners Club, cujos pontos não expiram). O cadastro no programa é automático ao solicitar um dos cartões de crédito CAIXA participantes, não havendo custo adicional para participar.
Para gerenciar e resgatar seus pontos, você pode utilizar os canais da Caixa, como o aplicativo Cartões CAIXA, o internet banking ou entrar em contato com a central de atendimento.
| Prós | Contras |
|---|---|
| ✔️ grande variedade de cartões participantes com boas taxas de acúmulo; | ❌ a validade dos pontos pode ser curta para a maioria dos cartões (24 meses); |
| ✔️ transferência de pontos para programas como Dotz, Smiles, Azul, entre outros; | ❌ algumas opções de transferência de pontos para programas de fidelidade podem não ser tão vantajosas. |
Saiba mais no nosso conteúdo sobre o programa de pontos Caixa ou acesse o site oficial do banco.
O que são programas de pontos?
Os programas de pontos são uma forma inteligente de aproveitar melhor as suas compras do dia a dia e, principalmente, o uso do cartão de crédito. Na prática, eles funcionam como um sistema de recompensas: quanto mais você usa o cartão ou faz compras no programa, mais pontos você acumula.
Esses pontos podem ser trocados por uma série de vantagens, como produtos, milhas, passagens aéreas, hospedagens, cashback e até descontos em lojas parceiras.
É como se o banco ou a administradora do cartão estivesse devolvendo uma parte do que você gasta em forma de benefícios. Por isso, eles são chamados também de “programas de fidelidade”. A ideia é fazer com que você continue usando aquele cartão e, em troca, receba vantagens por isso.
Na maioria dos casos, é necessário se inscrever no programa de pontos do banco emissor do seu cartão para começar a acumular e resgatar, enquanto em outros o ganho de pontos é automático ao fazer compras. Nesse caso, muitos consumidores não se dão conta de que estão acumulando pontos e acabam deixando expirar. Por isso, é importante conhecer seu programa, acompanhar seu saldo e saber como usá-lo da melhor forma.
Não sabe se o seu cartão pontua nos principais programas do país? Acesse nosso tutorial para descobrir se você tem pontos no cartão de crédito e saiba mais.
Como funcionam os programas de pontos?
O funcionamento é simples: a cada compra feita no cartão de crédito, você acumula pontos. O valor acumulado varia conforme o programa e o tipo de cartão. Por exemplo, cartões mais simples costumam oferecer 1 ponto a cada R$ 1 ou US$ 1 gastos. Já os cartões premium, como Gold, Platinum ou Black, podem oferecer 1,5 ou até 3,5 pontos por dólar gasto.
Esses pontos ficam disponíveis em uma conta vinculada ao programa de fidelidade do cartão. Em geral, você pode acessá-la pelo site ou aplicativo do banco, ou no aplicativo do programa de fidelidade vinculado ao seu cartão. Com o tempo, os pontos vão se acumulando e você pode trocá-los por prêmios no catálogo do próprio programa ou transferi-los para parceiros, como programas de milhas aéreas.
Atenção
Quais são os tipos de programas de recompensa?
Os programas podem ser divididos em quatro categorias principais:
1. Programas próprios dos bancos
São os mais comuns. Cada banco ou emissor tem seu próprio sistema de pontos. Exemplos:
- Programa de pontos Itaú;
- Santander Esfera;
- Programa de pontos Caixa;
- Inter Loop;
- C6 Átomos.
Esses programas permitem trocar os pontos por produtos, serviços, vales-compras e até passagens aéreas, muitas vezes com parcerias com programas de milhas.
2. Programas das companhias aéreas
Neles, você transfere os pontos do cartão para um programa de milhas. Ou seja, os seus pontos são convertidos em milhas nesses programas. Os mais conhecidos no Brasil são:
- Smiles (Gol);
- LATAM Pass (LATAM);
- Azul Fidelidade (Azul).
Esses programas oferecem passagens, upgrades de cabine, acesso a salas VIP e outros benefícios relacionados a viagens. Além disso, eles costumam oferecer promoções frequentes de bônus na transferência de pontos, o que pode multiplicar suas milhas.
3. Programas das bandeiras de cartão
Algumas bandeiras, como Mastercard e Visa, também têm seus próprios clubes de vantagens:
- Mastercard Surpreenda;
- Vai de Visa.
Nesses programas, os pontos geralmente não dependem do valor gasto, mas sim da frequência de uso. No Mastercard Surpreenda, por exemplo, você ganha um ponto por cada compra.
4. Programas de recompensas
Também há os programas de recompensa que não estão vinculados somente a um banco ou companhia aérea. Neles, você ganha pontos ao comprar em lojas parceiras ou no próprio marketplace do serviço. Alguns dos mais conhecidos são:
- Livelo;
- Dotz.
Esses programas permitem ganhar pontos mesmo sem ter um cartão de crédito, basta fazer as compras nos parceiros. O cadastro costuma ser gratuito, com opção de planos de assinatura para acelerar o acúmulo de pontos. Dentro desses programas, você pode trocar os pontos por produtos, serviços, passagens, reservas de hotéis e até transferir para os programas de milhagem das companhias aéreas.
Mas, vale ressaltar que, apesar de não necessitarem de um cartão de crédito para utilizá-los, esses programas de pontos possuem parcerias com alguns bancos, em que os pontos ganhos em determinados cartões caem diretamente no saldo do programa ou podem ser transferidos do banco para a plataforma de recompensas.
Alguns exemplos são a Dotz, que possui parceria com os cartões Banco do Brasil e BV e a Livelo que possui uma parceria com o Bradesco. Nesse caso, todos os pontos dos cartões Bradesco caem diretamente na Livelo.
Vale a pena ter um programa de pontos?
Sim! Os programas de pontos são uma ótima oportunidade para transformar os seus gastos do dia a dia em recompensas. Ao comprar, você ganhará pontos que podem ser utilizados para uma variedade de objetivos, como comprar aquele produto que você está de olho há muito tempo ou fazer aquela viagem dos sonhos com mais economia.
Além disso, programas de pontos podem ser um bom diferencial na hora de escolher um cartão de crédito. Se você viaja muito, por exemplo, pode preferir um cartão que ofereça mais milhas. Se gosta de comprar online, pode se beneficiar com descontos em lojas parceiras oferecidos pelos programas.
Por outro lado, se você usa pouco o cartão ou sempre se enrola na hora de pagar a fatura, caindo no famoso “rotativo“, os benefícios do programa não vão compensar os custos. Neste caso, pode ser mais vantajoso focar em cartões sem anuidade ou com cashback direto.
Você pode conhecer algumas opções desses cartões nos rankings de melhores cartões sem anuidade e cartões com cashback.
Milhas e pontos são a mesma coisa?
Apesar de serem parecidos, milhas e pontos não são exatamente a mesma coisa. Aqui vai uma explicação simples:
- Pontos: são o que você ganha no programa de fidelidade do cartão. Eles têm uma “moeda própria”, que varia conforme o emissor do cartão;
- Milhas: são a moeda dos programas das companhias aéreas, como Smiles, Azul e LATAM Pass.
Geralmente, os pontos são o ponto de partida. Você os acumula com o uso do cartão e, se quiser usar para viajar, transfere para um programa de milhas. Cada programa tem suas próprias regras de conversão, que devem ser observadas antes de transferir.
E atenção: uma vez transferidos, os pontos viram milhas e passam a seguir as regras do programa aéreo, inclusive o prazo de validade.
Dicas para tirar melhor proveito dos programas de pontos
Se você quer aproveitar ao máximo os benefícios dos programas de pontos, siga essas dicas práticas:
| Dica | Descrição |
|---|---|
| ➤ Conheça bem o seu programa | Acesse o site ou app do banco e entenda como os pontos são acumulados, qual a validade, e quais são as opções de troca. |
| ➤ Fique de olho nas promoções de transferência | Muitos programas oferecem bônus de transferência, especialmente em datas comemorativas. Às vezes, você pode ganhar até 100% a mais ao transferir para um programa de milhas. |
| ➤ Concentre seus gastos em um único cartão | Em vez de dividir os gastos entre vários cartões, concentre tudo em um só com um bom programa de pontos. Assim, você acumula mais rápido. |
| ➤ Use o cartão com responsabilidade | Pagar juros de cartão anula qualquer benefício de pontos. Priorize sempre o pagamento total da fatura. |
| ➤ Evite deixar pontos expirarem | Estabeleça um alerta no celular ou acompanhe periodicamente o saldo. Perder pontos por esquecimento é mais comum do que parece. |
| ➤ Compare antes de trocar | Nem sempre vale a pena trocar pontos por produtos no catálogo do programa. Às vezes, a transferência para milhas oferece um valor melhor. |
| ➤ Avalie o custo-benefício da anuidade | Cartões que acumulam mais pontos geralmente cobram anuidade mais alta. Veja se os benefícios compensam esse custo ou busque formas de isenção. |
Conclusão
Hoje em dia, é muito fácil tirar proveito das suas compras no cartão de crédito. Há diversos programas de recompensas e sempre estão surgindo novos a partir da parceria entre empresas.
Dependendo do seu perfil de consumo, a maior parte dos programas é vantajosa, mesmo que seja para conseguir pequenos descontos e economizar em uma nova compra.
No entanto, vale ressaltar que você jamais deve realizar uma compra só pensando em acumular mais pontos. Os pontos devem ser consequência de uma compra necessária e não a motivação para você comprar.
Essa segunda opção é a cara do consumismo, o qual você deve evitar a todo custo, principalmente se a sua intenção for alcançar a independência financeira algum dia.
Por fim, não deixe de controlar todas as suas despesas com o cartão de crédito, essa atitude é fundamental para que você mantenha o controle financeiro.
gostei.
só um adendo: a Livelo tem prazo para uso dos pontos, eles expiram, sim. fui informada pelo proprio site da Livelo nessa semana.