Taxa CDI hoje: | |
CDI – 13,65% Selic Over – 13,65% Selic Meta – 13,75% |
Quem investe ou pensa em investir em renda fixa, se depara constantemente com uma sigla bastante comum: CDI.
Isso porque, ao investir em títulos como CDB, LCI, LCA, Letras de Câmbio e Fundos DI, a rentabilidade normalmente está atrelada a um percentual da taxa DI. A flutuação dela impacta diretamente a rentabilidade desses produtos, e, por isso, é importante entender o funcionamento desse indexador financeiro e todas as suas peculiaridades.
Continua após a publicidade
Ficou curioso para entender melhor o CDI? Vem aprender:
- o que é CDI;
- qual o valor do CDI hoje;
- como ele influencia seus investimentos;
- quais investimentos pagam mais que o CDI;
- a taxa Selic e a taxa DI.
O que é CDI?
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. Na prática, são títulos emitidos por instituições financeiras que representam empréstimos feitos entre elas. Geralmente, essas transferências são de curtíssimo prazo (diárias), apenas para garantir o saldo positivo do caixa das instituições que captam recursos por meio do CDI — já que seu saldo não pode ficar negativo no fim do dia.
Então, como qualquer tipo de empréstimo, existe uma taxa de juros exigida pelo credor: essa é a taxa CDI (ou apenas taxa DI). Como essas operações são diárias, a taxa DI também é calculada todos os dias, a partir das taxas médias dos empréstimos.
Continua após a publicidade
Assim, é possível estabelecer médias mensais e anuais da taxa DI, que são usadas pelo mercado para considerar o rendimento de diversos ativos de renda fixa.
Qual o valor do CDI hoje?
O valor do CDI hoje, em 2022, é de 13,65% ao ano.
A taxa DI está sempre bastante próxima da taxa Selic Over, assim, as duas costumam ficar cerca de 0,10 abaixo da taxa Selic Meta, que é aquela estabelecida pelo Banco Central. Dessa forma, a taxa dos empréstimos interbancários não podem ultrapassar esse valor-teto (e por isso fica tão próxima).
A cada 45 dias, a Selic Meta é atualizada ou mantida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), que revê a situação econômica atual do país e toma sua decisão. Na reunião do dia 03/08/2022, o COPOM decidiu elevar a Selic Meta para 13,75%. Nesse caso, a tentativa do Banco Central ainda é de controlar a subida da inflação.
Caso você tenha dúvidas sobre o valor do CDI atual, basta acessa a página da B3 e conferir, no alto, o número atualizado.
Continua após a publicidade
Histórico do CDI e CDI acumulado
Como a taxa DI é calculada diariamente, podemos fazer um histórico dela bastante detalhado. Inclusive, a B3 disponibiliza esses valores desde 1986. Além disso, temos ainda a taxa mensal e o acumulado nos anos. Veja a tabela abaixo com os valores acumulados dos últimos 5 anos:
Ano | Taxa DI acumulada |
2017 | 9,92% |
2018 | 6,42% |
2019 | 5,95% |
2020 | 2,75% |
2021 | 4,42% |
Como você pode ver, o CDI caiu bastante de 2017 para cá. Isso deve-se aos cortes na Selic Meta, que acaba influenciando muitas outras taxas do mercado. Porém, com a retomada econômica em 2021, o acumulado anual voltou a subir.
Calculadora CDI
Caso você precise atualizar algum valor pela taxa CDI, a B3 também oferece a Calculadora do cidadão, onde você pode fazer simulações com valores passados. Além disso, existe uma ferramenta de cálculo, que pode ser usada de forma limitada, por existir a possibilidade de assinar para uso livre.
Como o CDI influencia os seus investimentos?
O CDI é uma das taxas mais utilizadas como índice de referência nos investimentos de renda fixa. Os títulos que seguem esse índice têm o nome de pós-fixados, pois sofrem variações de acordo com o sobe e desce da taxa DI.
Continua após a publicidade
Alguns investimentos bastante comuns atrelados ao CDI, são:
- CDB e RDB;
- LCI e LCA;
- LC;
- Fundos DI.
Como calcular a rentabilidade?
Em todos os ativos mencionados acima, você verá sempre uma porcentagem do CDI que representa a rentabilidade anual do título. Veja o exemplo abaixo:
Nesse CDB, a rentabilidade é de 100% do CDI, ou seja, você será remunerado pelo total da taxa. Se o CDI está em 13,15% ao ano, esse será também o rendimento do seu título.
Agora, se você encontrar um investimento que renda uma porcentagem acima ou abaixo do CDI, basta multiplicar a taxa pela porcentagem, como:
Rentabilidade | Cálculo |
95% do CDI | 13,65 x 95% = 12,96% |
115% do CDI | 13,65 x 115% = 15,69% |
Assim, quanto maior a porcentagem em relação ao CDI, maior será o rendimento do título. Via de regra, dizemos que o mínimo aceitável é 100% do CDI, uma taxa bastante fácil de encontrar nos CDBs de liquidez diária, por exemplo.
Continua após a publicidade
Caso deseje, também pode utilizar a nossa calculadora de investimentos e comparar rentabilidades com outros tipos de títulos.
É possível fazer investimento em CDI?
Talvez você já tenha ouvido alguém falar que “investiu em CDI” ou você mesmo já falou isso. É bastante comum, porém, essa é uma pequena confusão. Como você viu, o DI é uma taxa que o mercado usa para remunerar investimentos de renda fixa, e, portanto, não é possível investir nela.
Normalmente, as pessoas querem dizer que investiram em CDB, um título privado disponível na maior parte dos bancos e corretoras de valores, e não em CDI.
Quais investimentos pagam mais que o CDI hoje?
Um problema que pode acontecer com investimentos atrelados à essa taxa é que eles podem render abaixo da inflação, quer dizer, seu dinheiro acaba perdendo valor comparado à outros títulos que usam o IPCA como índice.
Continua após a publicidade
Portanto, para evitar situações como essa, procure diversificar seus investimentos. Uma boa opção, nesse caso, são os títulos do Tesouro Direto, como o Tesouro IPCA. Considerado um bom título para o longo prazo, ele mantém seu dinheiro protegido das flutuações da inflação.
Outras opções incluem investimentos na bolsa de valores (como os fundos imobiliários e as ações), com oportunidades de altos retornos, mas também com mais risco.
Mas, para quem não quer correr grandes riscos, alguns bancos oferecem investimentos que pagam acima do CDI, mesmo que atrelados a ele. Alguns exemplos, são:
Banco | Rentabilidade | Investir |
---|---|---|
1. XP | até 230% do CDI | Investir |
2. PagBank | até 120% do CDI | Investir |
3. Original | até 120% do CDI | Investir |
4. Sofisa Direto | até 115% do CDI | Investir |
5. BTG Pactual | até 114% do CDI | Investir |
6. RCI | até 121% do CDI | Investir |
7. BMG | até 115% do CDI | Investir |
Então, antes de escolher seus ativos, procure estabelecer objetivos e metas que ajudarão a orientar suas decisões, especialmente quanto ao prazo do investimento. Lembre-se que quanto maior é o prazo disponível para deixar o dinheiro investido, maior é o risco que podemos tolerar.
Continua após a publicidade
A taxa Selic e a taxa DI
Como mencionado anteriormente, o CDI e a Selic são taxas bastante próximas. Caso você não saiba, a Selic é a taxa básica de juros da economia, ou seja, muito do que acontece no mercado sofre influência dela. Por exemplo, juros de empréstimos e financiamentos tomam a Selic como base.
Nos empréstimos interbancários, ela funciona como um teto e, por isso o CDI fica apenas cerca de 0,10 abaixo da Selic. Do contrário, se a taxa DI for muito menor que a Selic, os bancos irão preferir emprestar para o governo (afinal, ele pagaria mais), gerando um desequilíbrio no sistema financeiro.
Em contrapartida, se a taxa DI for muito maior que a Selic, a rentabilidade dos títulos indexados ao CDI subirá muito, o que também não é interessante para os bancos. Nesse caso, eles prefeririam tomar emprestado do governo, pois a cobrança de juros seria menor.
Conclusão
Agora você conseguiu entender melhor o que é a taxa DI e como ela faz parte do dia a dia dos investidores, o que falta para começar a investir?
Continua após a publicidade
Se o problema for dinheiro, te ensinamos como ganhar dinheiro em casa! Mas, se não está sobrando grana, te ajudamos a organizar suas finanças para você conseguir poupar muito mais e iniciar seus investimentos!
Portanto, não perca mais tempo (que, na verdade, é dinheiro), comece o mais rápido possível a garantir sua liberdade financeira e conte com a gente nesse processo.
Gostou desse artigo? Então, não deixe de assinar nossa newsletter para receber outros conteúdos como esse na sua caixa de entrada toda semana!
Perguntas frequentes
- O que é a taxa CDI?
A taxa CDI é a média cobrada pelos bancos para os empréstimos feitos entre instituições. CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. Esse é um indicador usado como base também para os investimentos de renda fixa privada.
- Qual é a taxa CDI hoje?
O valor da taxa CDI hoje é de 13,65% ao ano.
- Quanto é 100% do CDI?
Investimentos que pagam 100% do CDI são aqueles que terão um retorno igual à taxa CDI. Então, se a taxa CDI é de 10% ao ano, o investimento em questão vai remunerar o investidor com o mesmo valor.
- Quanto é 200% do CDI?
Para calcular 200% do CDI, basta multiplicar a taxa CDI por 2. Então, se a taxa é de 10% ao ano, 200% dela será 20% ao ano (10 x 2).
Continua após a Publicidade
gostei muito, super claro, bem objetivo, Parabéns a equipe!
Olá, Carlos! Tudo bem?
Ficamos felizes que tenha gostado.
Ótimo artigo ,direto ao ponto,se todos fossem direto ao ponto teríamos muito mais investidores. Agora ficam falando difícil . Parabéns…
Quais os impostos incidem sobre aplicação somente CDI , como ocorre em saldo de contas digitais , exemplo Nubank e 99pay? Esse valor do imposto será descontado direto no momento do saque ou tem que declarar no IR para pagar?
Oi Ana! Os impostos que incidem sobre contas digitais são o IOF e o IR. A cada movimentação, há a cobrança de acordo com o tempo que o dinheiro ficou na conta (IOF somente nos primeiros 30 dias), mas o desconto é sempre na fonte, não precisa se preocupar em pagar nada. Você vai declarar no IR o saldo e os ganhos líquidos apenas, mas não vai ser cobrada a mais por isso.
Valmor
Excelente artigo, fácil de entender as diferenças entre as taxas…
Que bom que gostou, Valmor! Obrigada pelo comentário!
Continua após a publicidade
Excelente explicação sobre CDI, selic, CDB e outras taxas, fácil de comprender.
Parabéns.
Que bom que gostou, Mauro! Obrigada pelo comentário!
Quais impostos incidentes sobre aplicação em CDB com lastro em CDI e seus respectivos percentuais?
Att.DANILO GALVÃO.
Oi, Danilo! Sobre os CDB incidem dois impostos: IOF e IR. Ambos são regressivos, por isso, quanto mais tempo investido, menos imposto você paga sobre seus rendimentos. O IOF incide apenas sobre os primeiros 30 dias do investimento, zerando após esse prazo. O IR regride de alíquota a cada 6 meses, em média, começando em 22,5% e reduzindo até 15% após 2 anos. Lembrando que é somente sobre os rendimentos e não sobre o dinheiro aportado!
Espero ter ajudado!
Agora entendi de vez o que é CDI. Obrigado iDinheiro.