Se você está começando nos investimentos, já deve ter se deparado com o termo CDI ou taxa CDI. Mas o que é isso? Nesse conteúdo, confira o que é o CDI, como funciona, qual a relação entre CDI e taxa Selic e os quais os melhores bancos e corretoras para investimentos com rendimento acima da taxa.
Taxa do CDI hoje (2024):
» Selic Over – 11,15%
» Selic Meta – 11,25%
Última atualização: 06/11/2024
Próxima atualização: 11/12/2024
Onde investir com rendimento acima do CDI: |
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Corretora Rico até 150% do CDI! Investir |
Corretora Toro até 150% do CDI! Investir |
Conta Pagbank até 130% do CDI! Investir |
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Quem investe ou pensa em investir em renda fixa, se depara constantemente com a sigla do CDI. Ao investir em títulos como CDB, LCI, LCA, Letras de Câmbio e Fundos DI, a rentabilidade normalmente está atrelada a um percentual da taxa DI.
A flutuação dela impacta diretamente a rentabilidade desses produtos, e, por isso, é importante entender o funcionamento desse indexador financeiro e todas as suas peculiaridades.
Qual o valor do CDI hoje?
O valor do CDI hoje, atualizado em novembro de 2024, é de 11,15% ao ano. Neste ano, o acumulado da taxa é de 9,12% até o momento.
A taxa DI está sempre bastante próxima da taxa Selic Over, assim, as duas costumam ficar cerca de 0,10 abaixo da taxa Selic Meta, que é aquela estabelecida pelo Banco Central. Dessa forma, a taxa dos empréstimos interbancários não podem ultrapassar esse valor teto (e por isso fica tão próxima).
A cada 45 dias, a Selic Meta é atualizada ou mantida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), que revê a situação econômica atual do país e toma sua decisão. Na reunião do dia 06/11/2024, o COPOM decidiu subir a Selic Meta em 0,5 pontos, para 11,25%. Nesse caso, o Banco Central julga que as expectativas de inflação estão desancoradas da meta estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
Dica da especialista:
O que é CDI?
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. Na prática, são títulos emitidos por instituições financeiras que representam empréstimos feitos entre elas. Geralmente, essas transferências são de curtíssimo prazo (diárias), apenas para garantir o saldo positivo do caixa das instituições que captam recursos por meio do CDI — já que seu saldo não pode ficar negativo no fim do dia.
Então, como qualquer tipo de empréstimo, existe uma taxa de juros exigida pelo credor: essa é a taxa CDI (ou apenas taxa DI). Como essas operações são diárias, a taxa DI também é calculada todos os dias, a partir das taxas médias dos empréstimos.
Assim, é possível estabelecer médias mensais e anuais da taxa DI, que são usadas pelo mercado para considerar o rendimento de diversos ativos de renda fixa.
Histórico do CDI e CDI acumulado
Como a taxa DI é calculada diariamente, podemos fazer um histórico dela bastante detalhado. Inclusive, a B3 disponibiliza esses valores desde 1986. Além disso, temos ainda a taxa mensal e o acumulado nos anos.
Veja a tabela abaixo com os valores acumulados dos últimos 5 anos:
Ano | Taxa DI acumulada |
---|---|
2017 | 9,92% |
2018 | 6,42% |
2019 | 5,95% |
2020 | 2,75% |
2021 | 4,42% |
2022 | 12,39% |
2023 | 13,04% |
2024 | 9,12% |
Como você pode ver, o CDI caiu bastante de 2017 para cá. Isso deve-se aos cortes na Selic Meta, que acaba influenciando muitas outras taxas do mercado. Porém, com a retomada econômica em 2021, o acumulado anual voltou a subir. Agora, estamos em um ciclo mais estável.
Abaixo, você encontra os valores mensais do CDI atualizados em 2024. Os valores variam de acordo com o número de dias úteis em cada mês, além da variação da taxa Selic:
Mês (2024) | Taxa DI |
---|---|
Janeiro | 0,97% |
Fevereiro | 0,80% |
Março | 0,83% |
Abril | 0,89% |
Maio | 0,83% |
Junho | 0,79% |
Julho | 0,91% |
Agosto | 0,87% |
Setembro | 0,84% |
Outubro | 0,93% |
Novembro | – |
Dezembro | – |
Calculadora de atualização de valores pelo CDI
Caso você precise atualizar algum valor pela taxa CDI, a B3 também oferece a Calculadora do cidadão, onde você pode fazer simulações com valores passados.
Além disso, existe uma ferramenta de cálculo, que pode ser usada gratuitamente de forma limitada ou livremente mediante uma assinatura.
Como o CDI influencia os seus investimentos?
O CDI é uma das taxas mais utilizadas como índice de referência nos investimentos de renda fixa. Os títulos que seguem esse índice têm o nome de pós fixados, pois sofrem variações de acordo com o sobe e desce da taxa DI.
Alguns investimentos bastante comuns atrelados ao CDI, são:
Nesses investimentos, conforme a taxa do CDI varia, o rendimento será maior ou menor. Por esse motivo, aplicações pós fixadas costumam ser mais vantajosas quando a Selic está em um ciclo de alta, pois isso influencia diretamente no CDI.
Como calcular o rendimento do CDI?
Em todos os ativos mencionados acima, você verá sempre uma porcentagem do CDI que representa o rendimento anual do título. Veja o exemplo real abaixo:
Nesse CDB, a rentabilidade é de 100% do CDI, ou seja, você será remunerado pelo total da taxa. Se o CDI está em 11,15% ao ano, esse será também o rendimento anual do seu título.
Agora, se você encontrar um investimento que renda uma porcentagem acima ou abaixo do CDI, basta multiplicar a taxa pela porcentagem, como:
Rentabilidade | Cálculo |
---|---|
95% do CDI | 11,15 x 0,95 = 10,59% |
115% do CDI | 11,15 x 1,15 = 12,82% |
Assim, quanto maior a porcentagem em relação ao CDI, maior será o rendimento do título.
Via de regra, dizemos que o mínimo aceitável é 100% do CDI, uma taxa bastante fácil de encontrar nos CDBs de liquidez diária, por exemplo.
Caso deseje, também pode utilizar a nossa calculadora de investimentos e comparar rentabilidades com outros tipos de títulos.
É possível fazer investimento em CDI?
Não. Talvez você já tenha ouvido alguém falar que “investiu em CDI”, porém, essa é uma pequena confusão. O DI ou CDI é uma taxa que o mercado usa para remunerar investimentos de renda fixa, e, portanto, não é possível investir nela. Já o CDB é a aplicação onde podemos investir.
Normalmente, as pessoas querem dizer que investiram em CDB, um título privado disponível na maior parte dos bancos e corretoras de valores, e não em CDI.
Para entender melhor, confira o conteúdo: CDB e CDI são diferentes? Afinal, como investir?
Quais investimentos pagam mais que o CDI hoje?
Para quem não quer correr grandes riscos, alguns bancos oferecem investimentos com rendimento acima do CDI, mesmo que atrelados a ele. Alguns exemplos, são:
Banco | Investimento mínimo | |
---|---|---|
1. Rico rende até 150% do CDI | R$ 10 mil | Investir |
2. Toro rende até 150% do CDI | R$ 1 mil | Investir |
3. PagBank rende até 130% do CDI | R$ 1 | Investir |
4. BMG rende até 117% do CDI | R$ 50 | Investir |
5. Sofisa Direto rende até 110% do CDI | R$ 1 | Investir |
6. BTG Pactual rende até 104,5% do CDI | R$ 50 | Investir |
Um problema que pode acontecer com investimentos atrelados à essa taxa é que eles podem render abaixo da inflação, quer dizer, seu dinheiro acaba perdendo valor comparado à outros títulos que usam o IPCA como índice.
Portanto, para evitar situações como essa, procure diversificar seus investimentos. Uma boa opção, nesse caso, são os títulos do Tesouro Direto, como o Tesouro IPCA. Considerado um bom título para o longo prazo, ele mantém seu dinheiro protegido das flutuações da inflação.
Outras opções incluem investimentos na bolsa de valores (como os fundos imobiliários e as ações), com oportunidades de altos retornos, mas também com mais risco.
Dica da especialista:
Por que é importante acompanhar os valores do CDI?
Como você viu, o CDI é a taxa que serve como referência para a rentabilidade de diversos investimentos. Assim, é importante que qualquer pessoa que decida investir acompanhe a variação de valores do CDI. A partir desta taxa podemos fazer escolhas que estejam de acordo com os rendimentos que precisamos para alcançar nossos objetivos.
Além disso, conforme a Selic e o CDI variam, certos produtos de investimentos podem se tornar mais ou menos atraentes, reforçando a importância de entender essa dinâmica na hora de decidir onde investir.
A taxa Selic e a taxa DI
Como mencionado anteriormente, o CDI e a Selic são taxas bastante próximas. Caso você não saiba, a Selic é a taxa básica de juros da economia, ou seja, muito do que acontece no mercado sofre influência dela. Por exemplo, juros de empréstimos e financiamentos tomam a Selic como base.
Nos empréstimos interbancários, ela funciona como um teto e, por isso, o CDI fica apenas cerca de 0,10 abaixo da Selic. Do contrário, se a taxa DI for muito menor que a Selic, os bancos irão preferir emprestar para o governo (afinal, ele pagaria mais), gerando um desequilíbrio no sistema financeiro.
Em contrapartida, se a taxa DI for muito maior que a Selic, a rentabilidade dos títulos indexados ao CDI subirá muito, o que também não é interessante para os bancos. Nesse caso, eles prefeririam tomar emprestado do governo, pois a cobrança de juros seria menor.
O que é importante saber:
➜ A taxa Selic e o CDI têm valores muito próximos.
➜ O valor do CDI varia conforme o valor da Selic, definido a cada 45 dias.
➜ É possível encontrar investimentos que rendem acima do CDI.
Conclusão
Agora você conseguiu entender melhor o que é a taxa DI e como ela faz parte do dia a dia dos investidores, o que falta para começar a investir?
Se o problema for dinheiro, te ensinamos como ganhar dinheiro em casa! Mas, se não está sobrando grana, te ajudamos a organizar suas finanças para você conseguir poupar muito mais e iniciar seus investimentos!
Portanto, não perca mais tempo (que, na verdade, é dinheiro), comece o mais rápido possível a garantir sua liberdade financeira e conte com a gente nesse processo.
Veja também:
- Os melhores bancos digitais para investir
- As melhores corretoras de valores do Brasil
- Qual o melhor banco para investir?
- Conheça as corretoras taxa zero
- As melhores corretoras para day trade
Perguntas frequentes
- O que é a taxa CDI?
A taxa CDI é a média cobrada pelos bancos para os empréstimos feitos entre instituições. CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. Esse é um indicador usado como base também para os investimentos de renda fixa privada.
- Qual é a taxa CDI hoje?
O valor da taxa CDI hoje é de 11,15% ao ano (0,1 abaixo da Selic). O valor foi definido na última reunião do COPOM, no dia 06/11/2024.
- Quanto é 100% do CDI?
Investimentos que pagam 100% do CDI são aqueles que terão um retorno igual à taxa CDI. Então, se a taxa CDI é de 11,15% ao ano, o investimento em questão vai remunerar o investidor com o mesmo valor.
- Quanto é 200% do CDI?
Para calcular 200% do CDI, basta multiplicar a taxa CDI por 2. Então, se a taxa é de 11,15% ao ano, 200% dela será 22,30% ao ano.
- Quanto é 95% do CDI?
Para calcular 95% do CDI, basta multiplicar a taxa CDI por 0,95. Então, se a taxa é de 11,15% ao ano, 95% dela será 10,59% ao ano.
- O que significa render 100% do CDI?
Significa que um produto de investimento paga o mesmo retorno da taxa CDI. Se a taxa é de 11,25% ao ano, o investimento renderá o mesmo valor.
- Qual a relação entre Bolsa de Valores e CDI?
O impacto do CDI na bolsa de valores está mais ligada aos contratos futuros de DI, que expressam o que o mercado espera do CDI (aumentar ou cair). A bolsa de valores costuma andar na direção contrária da taxa Selic, que é muito próxima do CDI.
- O que rende mais, CDI ou poupança?
Investimentos que pagam 100% do CDI ou mais terão rentabilidade melhor que a poupança. Isso porque a poupança sempre renderá uma parcela menor do CDI (ou Selic), chegando, no máximo, a 70%.
- Qual banco está rendendo mais CDI em 2024?
A rentabilidade depende do produto escolhido e da sua liquidez. Em liquidez diária, o banco Sofisa Direto tem um produto que rende 110% do CDI, sendo uma das melhores taxas do mercado.
Olá, parabéns pelo conteúdo, é de grande ajuda.
Se puder, peço a gentileza de me esclarecer 3 dúvidas:
1 – O que são os juros semestrais em alguns investimentos com rendimentos pré-fixados no tesouro direto?
2 – Do que se trata as datas de vencimentos desses investimentos?
3 – Os ganhos desses títulos são reaplicados automaticamente ou não há regras para isso?
Grato.
Oi, Hudson! Vamos lá:
1. Nesses investimentos, todo o acumulado em juros é distribuído semestralmente ao investidor. Ou seja, se você investiu 1 mil reais e, no semestre, rendeu 100 reais, esse rendimento cai automaticamente na sua conta. Assim, o rendimento passa a ser, novamente, sobre os 1 mil reais. Por isso, não costuma ser um título muito interessante, já que dilui o efeito dos juros compostos.
2. Todo título de renda fixa tem uma data de vencimento, que é quando, de fato, o investimento acaba. Isso acontece porque eles representam dívidas (nesse caso, quem empresta o dinheiro é você), e toda dívida tem um dia para acabar, certo? Esse prazo, porém, não deve ser confundido com a liquidez, que é a capacidade de resgatar o dinheiro (no caso do tesouro direto, a liquidez é diária). Se você não resgatar o título até o vencimento, é nessa data que o dinheiro acumulado volta para a sua conta e pode ser usado ou reinvestido.
3. Sim, eles rendem a juros compostos. Então, se você não resgatar, fica tudo rendendo juros sobre juros. Até a data de vencimento, quando aí sim precisará reinvestir.
Espero ter ajudado, abraços!
Parabéns muito fácil de entender.
Perfeita reportagem!!!
Que bom que gostou, Rodrigo! Abraços!
Um detalhe importante é que um investimento a 95% do CDI com capitalização diária (o que é comum em CDB/LCA/LCI e outros produtos) não vai render 95% do CDI anual, mas menos. Por exemplo, a 13,65 a taxa diária (252dias úteis) fica em 0,050788%. E é sobre essa que incidem os 95%, ou seja, 0,048249. Ao capitalizarmos essa taxa novamente por 252 dias úteis teremos 12,925% ou 94,69% do CDI (ao invés de 95%).
Perfeito, Henri! Felizmente a diferença é muito pequena e consideramos que não vale a pena trazer esse cálculo em um artigo para iniciantes, pois pode complicar ainda mais um assunto que já não faz parte do cotidiano das pessoas, concorda? De qualquer forma, é uma ótima observação!
Abraços!
Parabéns pelo conteúdo. Muito relevante, fiquei mais assegurado sobre meus investimentos. Apartir de agora…
Oi, Artur! Que bom que gostou, fico feliz em colaborar.
Mesmo assim rende mais que a poupança.
Olá, está de parabéns pelo conteúdo. Acabei de colocar nos favoritos !!!! Muito fácil de compreender !
Oi, Alberto! Que bom que gostou, procuramos sempre usar a linguagem mais facilitada possível. Muito obrigada pelo comentário!
Gostei muito…
Obrigada, Maria!
gostei muito, super claro, bem objetivo, Parabéns a equipe!
Olá, Carlos! Tudo bem?
Ficamos felizes que tenha gostado.
Ótimo artigo ,direto ao ponto,se todos fossem direto ao ponto teríamos muito mais investidores. Agora ficam falando difícil . Parabéns…
Quais os impostos incidem sobre aplicação somente CDI , como ocorre em saldo de contas digitais , exemplo Nubank e 99pay? Esse valor do imposto será descontado direto no momento do saque ou tem que declarar no IR para pagar?
Oi Ana! Os impostos que incidem sobre contas digitais são o IOF e o IR. A cada movimentação, há a cobrança de acordo com o tempo que o dinheiro ficou na conta (IOF somente nos primeiros 30 dias), mas o desconto é sempre na fonte, não precisa se preocupar em pagar nada. Você vai declarar no IR o saldo e os ganhos líquidos apenas, mas não vai ser cobrada a mais por isso.
Valmor
Excelente artigo, fácil de entender as diferenças entre as taxas…
Que bom que gostou, Valmor! Obrigada pelo comentário!
Excelente explicação sobre CDI, selic, CDB e outras taxas, fácil de comprender.
Parabéns.
Que bom que gostou, Mauro! Obrigada pelo comentário!
Ótima explicação e orientação ” parabéns aos envolvidos
Que bom que gostou, Gleison, obrigada pelo feedback!
Explicação clara e concisa. Obrigada!
Quais impostos incidentes sobre aplicação em CDB com lastro em CDI e seus respectivos percentuais?
Att.DANILO GALVÃO.
Oi, Danilo! Sobre os CDB incidem dois impostos: IOF e IR. Ambos são regressivos, por isso, quanto mais tempo investido, menos imposto você paga sobre seus rendimentos. O IOF incide apenas sobre os primeiros 30 dias do investimento, zerando após esse prazo. O IR regride de alíquota a cada 6 meses, em média, começando em 22,5% e reduzindo até 15% após 2 anos. Lembrando que é somente sobre os rendimentos e não sobre o dinheiro aportado!
Espero ter ajudado!
Agora entendi de vez o que é CDI. Obrigado iDinheiro.