Cartão de Crédito


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Cartões Populares

Aqui estão algumas cartões de crédito populares do site. Caso tenha interesse em alguma das opções abaixo, clique em 'solicitar' e você será redirecionado a página do emissor de forma simples e segura.

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O que é um

Cartão de Crédito?

Trata-se de um meio de pagamento e uma das substituições ao dinheiro em espécie. Ele funciona da seguinte maneira: mensalmente, o banco empresta um valor específico para o cliente, chamando-o de limite. Este valor pode ser usado para compras à vista ou parceladas e, no final de um ciclo que geralmente dura 30 dias, é necessário fazer o pagamento das compras realizadas no mês, que chegam em forma de fatura.




Como escolher o cartão ideal para você?

Escolher um cartão de crédito pode ser desafiador, mas algumas dicas podem ajudar nessa decisão. Considere o seguinte ao escolher um cartão de crédito:

  • Anuidade: Verifique se o cartão tem anuidade e a frequência de cobrança (mensal ou anual). Prefira cartões sem anuidade, se possível.
  • Taxas: Verifique se o cartão cobra outras taxas, como juros, saque ou transferência de saldo.
  • Programas de pontos e milhas: Verifique se o cartão oferece programas de pontos ou milhas adequados ao seu perfil de consumo. Alguns permitem trocar pontos por produtos, serviços ou viagens.
  • Benefícios: Verifique se o cartão oferece benefícios como seguro de viagem, seguro de compra ou assistência médica.
  • Limite de crédito: Verifique se o limite do cartão atende às suas necessidades de consumo.
  • Bandeira: Verifique se a bandeira do cartão é aceita nos estabelecimentos que você frequenta.
  • Reputação da instituição financeira: Verifique a confiabilidade e segurança da instituição financeira que emite o cartão.

Lembre-se de tomar uma decisão consciente, considerando suas necessidades e perfil de consumo. Não se deixe levar por ofertas tentadoras sem verificar as informações relevantes.

Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito funciona como um empréstimo pessoal de curto prazo. Nele, a financeira que emite o cartão “paga” a compra por você, e você devolve o dinheiro no período de um mês, mais ou menos.

Assim, o cartão de crédito é um meio de pagamento responsável por separar o momento do consumo e o momento do pagamento efetivo. Essa é, aliás, a principal diferença entre o cartão de crédito e o cartão de débito.

O cartão de crédito pode ser usado para fazer qualquer transação e adquirir produtos e serviços.

Essa forma de pagamento pode oferecer ao cliente:

  • Taxas e tarifas relacionadas ao uso;
  • Benefícios exclusivos, como descontos e condições de parcelamento;
  • Programas de pontos e milhas;
  • Cashback.

Também é importante ter em mente que o cartão de crédito contém algumas informações importantes. Por exemplo:

  • Número do cartão de crédito: sequência de números que identifica o cartão.
  • CVV: sequência de números de segurança, usada para confirmar compras. Não deve ser compartilhado com ninguém.
  • MM/AA: data de validade do cartão.

Quais são os principais tipos de cartão de crédito?

Existem diversos tipos de cartão de crédito, cada um direcionado a um público diferente.

Abaixo, separamos as principais características de cada tipo. Confira!

Tipo de cartão Principais características
Cartão Nacional Aceito apenas no país em que foi emitido
Cartão Internacional Aceito internacionalmente
Cartão Gold Limite mais alto e mais benefícios. Tem um custo mais baixo e pode acompanhar um programa de pontos
Cartão Platinum Limite bem mais alto, mais benefícios, programa de pontos e exclusividades, como salas privadas em aeroportos
Cartão Black/Infinite Cartão mais exclusivo, destinado a pessoas de alta renda. Possui benefícios exclusivos.

Além desses, existem também o cartão pré-pago e o cartão consignado. Eles são tipos diferentes de cartão de crédito, voltados para grupos específicos.

Por isso, se você procura algum deles, não deixe de conferir nossos conteúdos.

Qual é a diferença entre o cartão virtual e o cartão físico?

De modo geral, o cartão virtual é indicado para compras feitas online. No ambiente digital, informar dados pessoais, como o número do cartão de crédito e o código de segurança, requer atenção.

Por isso, bancos e financeiras emitem um cartão virtual, que funciona como um espelho do seu cartão físico. Ele tem uma validade reduzida a uma compra, tornando-se inválido logo depois de usado.

Para o cartão virtual, são gerados um número do cartão e um código de segurança novos. A compra é processada normalmente e, quando aprovada, é enviada para a fatura do seu cartão, como aconteceria com o cartão físico.

Quais são as principais tarifas cobradas?

De modo geral, um cartão de crédito conta com duas cobranças principais, que devem ser pagas pelos clientes: a anuidade e a fatura. No entanto, outras tarifas de serviço também costumam ser cobradas.

As principais taxas cobradas em um cartão de crédito são:

  • Anuidade: é uma taxa de manutenção do cartão, cobrada anualmente;
  • Juros: são cobrados quando o cliente não paga o valor total da fatura na data de vencimento. Os juros rotativos do cartão de crédito podem chegar a 455% ao ano, dependendo do emissor;
  • Multa por atraso: é cobrada quando o cliente não paga a fatura na data de vencimento. Geralmente é 2% do valor devido;
  • Taxa de saque: é cobrada quando o cliente realiza saques em dinheiro com o cartão de crédito;
  • Avaliação emergencial de crédito: é cobrada quando o cliente realiza compras acima do limite disponível no cartão;
  • Segunda via do cartão de crédito: é cobrada quando o cliente solicita uma segunda via do cartão.

Estas não são as únicas taxas que podem ser cobradas em um cartão de crédito. Portanto, fique atento ao seu contrato e, em caso de dúvidas, entre em contato com a financeira.

Quais são as bandeiras do cartão de crédito?

Existem diversos tipos de bandeiras de cartão de crédito. Elas são responsáveis por intermediar a transação entre o estabelecimento e a operadora de cartão de crédito, isto é, o banco ou financeira que o emitiu.

Nesse sentido, são as bandeiras do cartão de crédito que garantem que o seu pagamento será transformado em dinheiro para o estabelecimento. Quanto mais populares forem as bandeiras, maior a chance de o seu cartão ser aceito.

Na tabela abaixo, separamos as principais bandeiras de cartão de crédito e as suas características. Confira!

Mastercard

  • É a bandeira mais aceita no mundo;
  • Oferece benefícios exclusivos para os clientes, como o programa de pontos Mastercard Surpreenda;
  • Possui diferentes opções de cartão.

Visa

  • É amplamente aceita no mundo;
  • Oferece benefícios exclusivos e o programa de pontos Vai de Visa;
  • Possui diferentes opções de cartão.

Elo

  • Bandeira brasileira que também é aceita em alguns países da América Latina e em Portugal;
  • Oferece o programa Use Elo;
  • Possui diferentes opções de cartão.

American Express

  • Bandeira americana, destinada a um público com ganho mensal de pelo menos R$5 mil.
  • Oferece vantagens especiais para os clientes, mas não tem um programa de pontos.
  • Possui 3 opções de cartão.

Hipercard

  • Bandeira muito comum em supermercados.
  • É mais acessível, pois os cartões exigem baixa renda mínima.

Por que alguns cartões não têm bandeira?

A ausência de uma bandeira acontece quando os cartões são exclusivos de um estabelecimento. São os chamados “Private Label”.

Assim, não precisam ter bandeira porque não precisam ser aceitos por nenhuma outra loja.

É muito comum que cartões de loja não possuam bandeira. Dentre as vantagens desse tipo de cartão, estão:

  • Não há cobrança de anuidade;
  • Análise de crédito simplificada.

Como funcionam os programas de pontos dos cartões?

Para ganhar pontos, o cliente deve realizar compras com o cartão de crédito. Em alguns casos, são aceitas somente as compras realizadas em lojas específicas; em outros, qualquer compra rende pontos.

Os programas de pontos do cartão de crédito podem variar de acordo com a bandeira, o tipo de cartão e o seu uso.

Vale lembrar que existem diversos programas de pontos disponíveis, com outras vantagens exclusivas. Por isso, também é importante ver qual atende aos seus objetivos. Alguns exemplos são:

Vale a pena ter um cartão de crédito?

Sim. O cartão de crédito é um meio de pagamento bastante útil e que, quando bem utilizado, pode dar ao cliente uma série de benefícios, como:

  • Milhas;
  • Pontos que podem ser trocados por produtos e/ou serviços;
  • Descontos exclusivos.

Além disso, com o cartão de crédito o cliente pode:

  • Aumentar o seu poder de compra;
  • Assinar serviços;
  • Adquirir bens de valor mais alto.

Apesar desses benefícios, para usar o cartão é preciso ter cuidado. Afinal, quando usado de forma indiscriminada, ele pode gerar dívidas altas. Usuários que desejam limpar o nome sujo devem ser especialmente cuidadosos.

Por isso, aproveite os benefícios do cartão com atenção. Tenha em mente que sair das dívidas pode ser um processo muito mais difícil do que adquirir as dívidas.

Como fazer um cartão de crédito online?

Para solicitar o seu cartão de crédito pela internet, podem existir muitos caminhos. Cada financeira tem o seu site e o seu passo a passo. De modo geral, porém, você vai precisar de alguns documentos, como:

  • Comprovante de residência recente;
  • CPF do titular;
  • Data de nascimento do titular;
  • Comprovante de renda recente.

Para pedir o cartão online de modo simplificado, você pode também usar o comparador de cartão de crédito do iDinheiro.

Ao filtrar as opções a partir das vantagens e características desejadas, basta clicar em “Solicitar cartão” e seguir o passo a passo das financeiras. Você não paga nada a mais por isso e o processo é 100% seguro.

Como acelerar a aprovação do seu cartão de crédito?

Vale lembrar que a facilidade de aprovação do cartão está, em geral, diretamente ligada à análise de crédito feita pelo banco.

Isso significa que clientes que têm um bom histórico de pagamento e um bom score de crédito têm mais chances de conseguir um cartão.

Algumas dicas gerais para ter o cartão aprovado rápido são:

  • Mantenha as suas contas sempre pagas em dia;
  • Crie um bom relacionamento com o seu banco ou financeira;
  • Solicite cartões compatíveis com a sua renda;
  • Use bastante o cartão de crédito.

Contudo, o que determina se o seu cartão será aprovado na hora é a velocidade com que o banco realiza a análise de crédito.

Esse prazo pode variar entre algumas horas e 30 dias úteis, a depender da complexidade da análise, do tipo de cartão solicitado e do seu perfil como cliente.

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Ana é formada em Comunicação Social/Jornalismo pela Universidade FUMEC. Tem experiência na cobertura das editorias de Economia e Fnanças, Cotidiano e Tecnologia, além de atuar há 5 anos no Marketing de Conteúdo. No iDinheiro, é responsável pela gestão de Conteúdo Jornalístico e da editoria de Cartão de Crédito.

Heloisa é estudante de Administração de Empresas no Centro Universitário do Vale do Ribeira (UNIVR). Já atuou na área de RH na Companhia Sabesp e atualmente também desenvolve serviço voluntário como repórter e social media no portal Latinos Brasil. No iDinheiro, é responsável pela produção de reportagens, materiais ricos e conteúdo evergreen sobre Cartões de Crédito e temas pertinentes ao universo das finanças.

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