Optar por um empréstimo para CNPJ pode ser uma decisão difícil, mas necessária. Por isso, selecionamos as melhores alternativas de crédito para pessoas jurídicas de acordo com as taxas de juros e a avaliação das instituições no Reclame Aqui. Veja o resumo do ranking na tabela abaixo e confira os detalhes sobre cada empréstimo durante a leitura desse artigo!
| Empréstimo pessoal Finanzero (PJ)  | Até R$ 50.000,00 A partir de 1,49% ao mês + CET De 6 até 36 meses para pagar
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| Empréstimo PJ Banco Inter  | A partir de R$ 30.000,00 A partir de 1,09% ao mês + IPCA De 24 até 240 meses para pagar
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| Empréstimo PJ Creditas  | Valores flexíveis A partir de 1,09% ao mês + IPCA De 18 até 60 meses para pagar
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| Empréstimo PJ EasyCrédito  | Até R$ 500.000,00 A partir de 1,3% ao mês Até 48 meses para pagar
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Alguns dos fatores que tornam mais complexa a escolha por um empréstimo para CNPJ são a angústia em arcar com uma dívida para manter o negócio de pé, o medo do fracasso e outros riscos financeiros e emocionais envolvidos.
Por isso, é importante entender quais cuidados tomar e o que deve ser considerado ao solicitar um empréstimo pessoa jurídica. Além disso, vale a pena conhecer as principais instituições que oferecem empréstimo para CNPJ. Confira a seguir!
O que é empréstimo para CNPJ?
Empréstimo para CNPJ é uma linha de crédito voltada para empresas. Esse modelo de empréstimo para pequenas empresas é oferecido por bancos e instituições financeiras para investimento em novos projetos, pagamentos diversos ou compra de materiais e produtos.
Além disso, um empréstimo para CNPJ oferece soluções específicas para todas as categorias de negócio, ou seja, do MEI até às grandes empresas. Em cada uma delas, é possível contar com diferentes configurações e condições, facilitando na hora de escolher a melhor opção.
Como funciona um empréstimo para CNPJ?
O empréstimo pessoa jurídica funciona de maneira parecida a uma linha de crédito para pessoas físicas. A empresa abre uma conta no banco que ofereça esse tipo de serviço e, dependendo do perfil do negócio, são liberados limites de crédito para o CNPJ.
O pedido também pode ser feito online por meio de uma fintech de crédito e, geralmente, é menos burocrático e mais barato nessa modalidade.
Essa análise também vai influenciar em outras questões referentes ao empréstimo, como taxas de juros e condições de parcelamento. Logo, as configurações das ofertas vão depender do perfil e categoria da empresa, assim como é feito com quem utiliza o CPF.
Assim que a contratação é efetivada, o banco deposita o dinheiro na conta CNPJ e os gestores podem utilizá-lo para qualquer finalidade, sem precisar justificar para o banco.
Em caso de inadimplência, a instituição fará as devidas cobranças com juros e, caso a situação persista, o banco poderá acionar os recursos necessários para pagamento da dívida, de acordo com o que foi estabelecido em contrato.
Como pedir um empréstimo empresarial?
Antes de pedir um empréstimo para CNPJ, é necessário estudar bastante a situação da empresa e avaliar se essa realmente é a melhor solução para o negócio.
Afinal, solicitar o crédito sem ter um plano bem definido pode acarretar em uma dívida maior do que o esperado, influenciando diretamente no controle das finanças.
Portanto, siga o passo a passo abaixo para aumentar suas chances de sucesso na contratação de um empréstimo pessoa jurídica:
- analise bem as necessidades da empresa e crie um plano de negócios;
- busque por instituições financeiras que ofereçam a solução de empréstimo pessoa jurídica mais próxima da realidade do negócio;
- defina o tipo de empréstimo solicitado: online ou tradicional e siga as instruções da organização escolhida.
Quais são os valores disponíveis?
Os valores disponíveis para empréstimo para CNPJ variam de acordo com as características da empresa solicitante.
O seu porte, faturamento, tempo de CNPJ, garantias, tudo isso poderá influenciar na quantidade de dinheiro a ser disponibilizado para o empréstimo.
Desde valores mais altos, até os microcréditos, todos eles podem ser solicitados, desde que a empresa cumpra os critérios determinados pela credora.
Qual banco faz empréstimo para CNPJ?
As fintechs e cooperativas de crédito são conhecidas por oferecerem valores para empréstimo com menos burocracia, principalmente com as garantias do CNPJ.
No entanto, há bancos que também disponibilizam valores de empréstimo empresarial com condições especiais.
O mais conhecido deles é o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). Mas, além desse, ainda é possível solicitar empréstimo para CNPJ nas seguintes instituições:
- Caixa;
- Banco Santander;
- Banco Bradesco;
- Banco do Brasil;
- Banco Pan;
- Banco Itaú;
- Banco Inter;
- C6 Bank.
Vale destacar que cada uma possui critérios específicos e taxas de juros que podem variar de acordo com as características da empresa.
Por isso, o ideal é fazer uma simulação nas instituições que mais te interessam, a fim de identificar qual delas oferece as melhores condições de pagamento, como tarifas, prazo e valor disponibilizado.
6 melhores opções de empréstimo para pessoa jurídica
As alternativas de empréstimo pessoa jurídica mais acessíveis são aquelas ofertadas no meio digital. Por isso, pesquisamos entre as instituições que oferecem empréstimo para microempresa, selecionamos seis delas e o ranking ficou dessa forma:
- Bom pra Crédito – Solicitar
- FinanZero – Solicitar
- Banco Inter – Solicitar
- Creditas – Solicitar
- EasyCrédito – Solicitar
- Geru – Solicitar
Como mencionamos acima, a classificação foi realizada conforme as taxas de juros praticadas por cada instituição e pelas notas no Reclame Aqui.
Porém, é importante lembrar que o Custo Efetivo Total (CET) e o valor das parcelas também devem ser considerados. Ao realizar uma simulação, essas informações poderão ser acessadas. Veja os detalhes do ranking que fizemos a seguir!
Empréstimo PJ Bom Pra Crédito
A Bom Pra Crédito é uma plataforma que oferece diversas soluções de empréstimo. A sua proposta é intermediar o contato para oferecer taxas menores para quem busca o empréstimo para pequenas empresas.
Todo o processo é feito online e, primeiramente, a solicitação deve ser feita por meio do site da empresa. Após a análise da documentação, o crédito é liberado.
Empréstimo CNPJ Finanzero
A empresa FinanZero conta com diversos tipos de empréstimos pessoais e para autônomos. Além disso, ela possui opções de empréstimo pessoa jurídica, como empresas e MEIs, sem bens como garantia.
O processo de crédito da instituição consiste no preenchimento do cadastro, em análises preliminares e posterior aprovação.
Empréstimo para pessoa jurídica Inter
Conhecido por suas contas digitais, o Banco Inter também oferece empréstimo pessoa jurídica com o imóvel de garantia. Podem ser utilizados como garantia o imóvel residencial ou comercial.
Após a solicitação do crédito, é realizada a análise do perfil e do imóvel para que a liberação do crédito seja concluída, segundo informações da página oficial.
A antecipação de recebíveis, por meio de notas fiscais e de contratos de prestação de serviços, também é disponibilizada pelo banco. Confira também as principais soluções do Banco Inter MEI!
Empréstimo para CNPJ Creditas
A Creditas é uma fintech especializada em empréstimos conhecidos como “Home Equity”, ou seja, que tem como garantia o imóvel. Há também a possibilidade de contratar o empréstimo pessoa jurídica com o veículo como garantia.
Segundo a fintech, o processo de contratação do empréstimo empresarial é feito da seguinte forma: solicitação, análise e liberação do dinheiro.
Dentre as opções de empréstimo pessoa jurídica oferecidas pela Creditas, estão os créditos para micro e pequenas empresas, para quem é Microempreendedor Individual (MEI) ou para os autônomos.
Em nossa avaliação, a instituição oferece as menores taxas de juros, além de valores e condições gerais interessantes para pequenas empresas.
Veja quais são as melhores empresas de empréstimo para MEI online!
Empréstimo PJ EasyCrédito
A EasyCrédito se estabeleceu no mercado por meio da oferta de empréstimos pessoais variados.
A organização oferece também empréstimo para pessoa jurídica por meio de bens como garantia.
Assim, é possível utilizar o crédito de pessoa física para aplicação no empreendimento. Para contratar o empréstimo pessoa jurídica, é necessário fornecer os dados, enviar os documentos e assinar um contrato.
Empréstimo CNPJ Geru
Para quem está em busca de um microcrédito, a opção da Geru também pode ser uma escolha interessante.
A empresa conta com taxas acessíveis para quem busca empréstimos pessoais para usar no negócio. É possível contratar o empréstimo pessoa jurídica de forma online.
Quer um empréstimo para abrir empresa? Avalie seis alternativas que você precisa conhecer
Quais os cuidados ao contratar um empréstimo para pequenas empresas?
Os golpes e fraudes online dispararam durante a crise do covid-19. Para não ser vítima desses tipos de fraude, é preciso tomar alguns cuidados.
Por isso, ao consultar um empréstimo pessoa jurídica, certifique-se de seguir as práticas adiante:
- consulte seu banco de confiança para conhecer as linhas de crédito disponíveis, antes de partir para outras opções;
- não realize qualquer depósito como adiantamento;
- confirme o CNPJ da empresa na Receita Federal;
- pesquise os dados da instituição no Banco Central;
- investigue as informações sobre a empresa nas redes sociais, no Reclame Aqui e nos órgãos de defesa do consumidor.
Como escolher um empréstimo para CNPJ?
Como apresentado ao longo do artigo, os critérios para a escolha de um empréstimo pessoa jurídica podem ter uma variação alta.
Logo, comparar simulações e condições de pagamento é a principal atribuição de quem precisa de crédito para o seu negócio. Ainda, é importante consultar as informações sobre a empresa que oferecerá o recurso para garantir a confiabilidade do processo.
Por fim, além dos fatores listados acima, há uma série de questões que podem mudar de acordo com cada caso. Sendo assim, o apoio de um especialista em finanças e administração pode ser muito útil, especialmente para aqueles que irão tomar essa decisão pela primeira vez.
O que você achou deste conteúdo? Confira mais informações sobre outras opções de empréstimos para microempreendedores! Cadastre-se gratuitamente em nossa newsletter e fique por dentro de tudo o que você precisa saber sobre finanças para seu negócio!
Perguntas frequentes
- Qual é o melhor banco para fazer empréstimo para empresa?
Dentre as opções de crédito online que possuem as melhores condições de taxas de juros e de contratação, a plataforma Bom pra Crédito se destaca como a melhor alternativa de empréstimo empresarial.
- Como solicitar empréstimo para empresas?
Basta entrar em contato com uma instituição financeira confiável, simular as condições do empréstimo empresarial e fazer a solicitação. Para isso, podem ser solicitados documentações pessoais e empresariais e comprovação de renda.
- Como funciona o empréstimo para pessoa jurídica?
O empréstimo para pequenas empresas funciona de forma parecida com as soluções voltadas a pessoas físicas. O gestor solicita o crédito junto ao banco e, assim que o dinheiro entra na conta, pode utilizar para diversas finalidades, como pagamentos ou compra de materiais.
- Como pegar empréstimo com CNPJ?
Para solicitar um empréstimo para CNPJ, basta entrar em contato com uma instituição financeira confiável, simular as condições do empréstimo para pequenas empresas e fazer a solicitação. Para isso, podem ser solicitados documentações, além de comprovação de renda.
