Optar por um empréstimo para CNPJ pode ser uma decisão difícil, mas necessária. Por isso, selecionamos as melhores alternativas de crédito para pessoas jurídicas de acordo com as taxas de juros e a avaliação das instituições no Reclame Aqui. Veja o resumo do ranking na tabela abaixo e confira os detalhes sobre cada empréstimo durante a leitura desse artigo!
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Alguns dos fatores que tornam mais complexa a escolha por um empréstimo para CNPJ são a angústia em arcar com uma dívida para manter o negócio de pé, o medo do fracasso e outros riscos financeiros e emocionais envolvidos.
Por isso, é importante entender quais cuidados tomar e o que deve ser considerado ao solicitar um empréstimo pessoa jurídica. Além disso, vale a pena conhecer as principais instituições que oferecem empréstimo para CNPJ. Confira a seguir!
6 melhores opções de empréstimo para pessoa jurídica
As alternativas de empréstimo pessoa jurídica mais acessíveis são aquelas ofertadas no meio digital. Por isso, pesquisamos entre as instituições que oferecem empréstimo para microempresa, selecionamos seis delas e o ranking ficou dessa forma:
Como mencionamos acima, a classificação foi realizada conforme as taxas de juros praticadas por cada instituição e pelas notas no Reclame Aqui.
Porém, é importante lembrar que o Custo Efetivo Total (CET) e o valor das parcelas também devem ser considerados. Ao realizar uma simulação, essas informações poderão ser acessadas. Veja os detalhes do ranking que fizemos a seguir!
1. Empréstimo PJ Bom Pra Crédito
 – Valores do empréstimo: flexíveis – Prazo de pagamento: até 2 meses – Juros mensais: a partir de 0,75% a.m. – CET: a partir de 8,70% a.a. |
 Nota no Reclame Aqui: 6.9 (Regular) |
 – O serviço de comparador é totalmente gratuito para os usuários; – É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa; – Negativados e clientes com score de crédito baixo também podem ter crédito aprovado. |
 – Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira; |
A Bom Pra Crédito é uma plataforma que oferece diversas soluções de empréstimo. A sua proposta é intermediar o contato para oferecer taxas menores para quem busca o empréstimo para pequenas empresas.
Todo o processo é feito online e, primeiramente, a solicitação deve ser feita por meio do site da empresa. Após a análise da documentação, o crédito é liberado.
Por que a Bom Pra Crédito oferece o melhor empréstimo para CNPJ?
▪️ + de 1bi em crédito concedido;
▪️ + de 10 milhões de usuários;
▪️ + de 30 parceiros de crédito;
▪️ + de 2 milhões de visitas mensais no site;
▪️ Oferece um comparador 100% gratuito para seus usuários;
▪️ Permite que negativatos e pessoas com score baixo consigam empréstimos;
▪️ Responde 100% das queixas de clientes no Reclame Aqui, com índice de solução de 70%.
Confira os nossos conteúdos sobre a Bom Pra Crédito.
2. Empréstimo CNPJ Finanzero
| – Valores do empréstimo: até R$ 50.000,00 – Prazo de pagamento: de 6 até 36 meses – Juros mensais: a partir de 1,49% a.m. – CET: a partir de 26,82% a.a. |
| Nota no Reclame Aqui: 9.1 e selo RA1000 (Ótima) |
| – Variedade de ofertas de crédito pessoal; – Contratação online; |
| – CET alta. |
A empresa FinanZero conta com diversos tipos de empréstimos pessoais e para autônomos. Além disso, ela possui opções de empréstimo pessoa jurídica, como empresas e MEIs, sem bens como garantia.
O processo de crédito da instituição consiste no preenchimento do cadastro, em análises preliminares e posterior aprovação.
Veja todos os nossos conteúdos sobre a FinanZero.
3. Empréstimo PJ Banco Inter
| – Valores do empréstimo: a partir de R$ 30.000,00 – Prazo de pagamento: de 24 até 240 meses – Juros mensais: a partir de 0,70% a.m. – CET: a empresa não divulga taxa |
| Nota no Reclame Aqui: 7.6 (Bom) Nota no Consumidor.gov: 74.1 |
| – Contratação online; – Taxas acessíveis; |
| – A CET não é divulgada; – Valor mínimo de R$ 30.000; |
Conhecido por suas contas digitais, o Banco Inter também oferece empréstimo pessoa jurídica com o imóvel de garantia. Podem ser utilizados como garantia o imóvel residencial ou comercial.
Após a solicitação do crédito, é realizada a análise do perfil e do imóvel para que a liberação do crédito seja concluída, segundo informações da página oficial.
A antecipação de recebíveis, por meio de notas fiscais e de contratos de prestação de serviços, também é disponibilizada pelo banco. Confira também as principais soluções do Banco Inter MEI!
4. Empréstimo PJ Creditas
| – Valores do empréstimo: flexíveis – Prazo de pagamento: de 18 até 60 meses – Juros mensais: a partir de 0,99% a.m. – CET: a partir de 12,55% a.a. |
| Nota no Reclame Aqui: 7.8 (Bom) Nota no Consumidor.gov: 84,2 |
| – Facilidade de contratação. – Limites elevados. – Taxas de juros atrativas. |
| – Poucas opções de empréstimo disponíveis para PJ. – Requer vistoria de automóveis ou imóveis para aprovação do empréstimo. |
A Creditas é uma fintech especializada em empréstimos conhecidos como “Home Equity”, ou seja, que tem como garantia o imóvel. Há também a possibilidade de contratar o empréstimo pessoa jurídica com o veículo como garantia.
Segundo a fintech, o processo de contratação do empréstimo empresarial é feito da seguinte forma: solicitação, análise e liberação do dinheiro.
Dentre as opções de empréstimo pessoa jurídica oferecidas pela Creditas, estão os créditos para micro e pequenas empresas, para quem é Microempreendedor Individual (MEI) ou para os autônomos.
Em nossa avaliação, a instituição oferece as menores taxas de juros, além de valores e condições gerais interessantes para pequenas empresas.
Conheça todos os nossos conteúdos sobre a Creditas.
5. Empréstimo PJ EasyCrédito
| – Valores do empréstimo: de R$ 500,00 até R$ 50.000,00 – Prazo de pagamento: de 7 até 15 meses – Juros mensais: a partir de 1,30% a.m. – CET: de 25,80% até 621,38% a.a. |
| Nota no Reclame Aqui: 8.0 (Ótima) |
| – Processo 100% online; – Simulação online; – Possibilidade de receber mais de 50 propostas de instituições parceiras; – Serviço totalmente gratuito para os usuários. |
| – Prazo de resposta mais longo que a média do mercado, com base nas informações disponibilizadas no site. |
A EasyCrédito se estabeleceu no mercado por meio da oferta de empréstimos pessoais variados. A organização oferece também empréstimo para pessoa jurídica por meio de bens como garantia.
Assim, é possível utilizar o crédito de pessoa física para aplicação no empreendimento. Para contratar o empréstimo pessoa jurídica, é necessário fornecer os dados, enviar os documentos e assinar um contrato.
Explore todos os conteúdos que temos sobre a EasyCrédito.
6. Empréstimo CNPJ Geru
| – Valores do empréstimo: de R$ 2.000,00 até R$ 50.000,00 – Prazo de pagamento: até 36 meses – Juros mensais: a partir de 2,00% a.m. – CET: a partir de 26,82% a.a. |
| Nota no Reclame Aqui: 6.9 (Regular) |
| – Agilidade no processo de contratação; – Contratação online. |
| – Não há soluções específicas para empresas. – CET alta. |
Para quem está em busca de um microcrédito, a opção da Geru também pode ser uma escolha interessante.
A empresa conta com taxas acessíveis para quem busca empréstimos pessoais para usar no negócio. É possível contratar o empréstimo pessoa jurídica de forma online.
Como Construímos o Ranking de Empréstimos?
Para criar um ranking confiável das instituições que oferecem empréstimos para microempresas, adotamos uma metodologia cuidadosa e baseada em critérios objetivos. A nossa principal preocupação foi garantir que os pequenos empresários tivessem acesso às melhores opções de crédito, levando em consideração não apenas as taxas de juros, mas também outros fatores cruciais para uma avaliação completa.
Os principais critérios utilizados para a construção do ranking foram:
Reclame Aqui: A reputação das instituições no site Reclame Aqui também foi um fator essencial. Avaliamos as notas de satisfação dos consumidores e a quantidade de reclamações recebidas, pois o atendimento ao cliente e a confiança são essenciais para uma boa experiência durante o processo de empréstimo.
Custo Efetivo Total (CET): Além das taxas de juros, levamos em conta o Custo Efetivo Total, que engloba todas as taxas e encargos adicionais cobrados pelas instituições. O CET é um indicador fundamental para entender o valor real do empréstimo e garantir que o custo final não seja exorbitante para o tomador de crédito.
Valor das Parcelas: O valor das parcelas foi outro fator importante na avaliação. O objetivo é oferecer empréstimos que não sobrecarreguem o fluxo de caixa da microempresa, considerando a viabilidade de pagamento das parcelas ao longo do tempo.
Por fim, destacamos que ao realizar uma simulação de empréstimo, é importante verificar essas informações detalhadas, como o CET e o valor das parcelas, para tomar uma decisão mais consciente sobre qual instituição oferece as melhores condições para o seu negócio.
Essa metodologia de classificação visa não só garantir o melhor custo-benefício, mas também um atendimento de qualidade e transparente para os empreendedores que buscam crédito.
O que é empréstimo para CNPJ?
Empréstimo para CNPJ é uma linha de crédito voltada para empresas. Esse modelo de empréstimo para pequenas empresas é oferecido por bancos e instituições financeiras para investimento em novos projetos, pagamentos diversos ou compra de materiais e produtos.
Além disso, um empréstimo para CNPJ oferece soluções específicas para todas as categorias de negócio, ou seja, do MEI até às grandes empresas. Em cada uma delas, é possível contar com diferentes configurações e condições, facilitando na hora de escolher a melhor opção.
Quais são os tipos de empréstimos para PJ?
Existem diversos tipos de empréstimos para pessoa jurídica (PJ), cada um adequado a diferentes necessidades e perfis de empresas.
Abaixo, listamos os principais tipos de empréstimos que podem ser contratados por empresas de diferentes portes:
Empréstimo sem garantia: Oferecido sem a necessidade de apresentar bens como garantia. Geralmente, tem taxas de juros mais altas, pois a instituição financeira assume mais riscos ao liberar o crédito.
Crédito para MEI: Microempreendedores Individuais (MEIs) têm acesso a empréstimos específicos, com condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e prazos mais flexíveis.
Crédito de longo prazo: Para empresas que precisam de grandes montantes de dinheiro e têm uma boa capacidade de pagamento. Normalmente, esses empréstimos têm prazos mais longos para quitação.
Capital de giro: Destinado a cobrir as despesas operacionais da empresa, como pagamento de fornecedores e folha de pagamento. É uma opção ideal para empresas que enfrentam dificuldades temporárias de fluxo de caixa.
Crédito com garantia de recebíveis: As empresas podem usar seus recebíveis (como duplicatas ou faturas a receber) como garantia para obter o empréstimo. Esse tipo de crédito é mais acessível para empresas com grande volume de vendas a prazo.
Independentemente do tipo de empréstimo, é importante avaliar a necessidade de capital, a capacidade de pagamento e as condições oferecidas pela instituição financeira antes de contratar o crédito. Cada tipo de empréstimo pode ser vantajoso em situações específicas, por isso, é essencial entender bem as opções disponíveis para tomar a melhor decisão para o seu negócio.
Como funciona um empréstimo para CNPJ?
O empréstimo pessoa jurídica funciona de maneira parecida a uma linha de crédito para pessoas físicas. A empresa abre uma conta no banco que ofereça esse tipo de serviço e, dependendo do perfil do negócio, são liberados limites de crédito para o CNPJ.
O pedido também pode ser feito online por meio de uma fintech de crédito e, geralmente, é menos burocrático e mais barato nessa modalidade.
Essa análise também vai influenciar em outras questões referentes ao empréstimo, como taxas de juros e condições de parcelamento. Logo, as configurações das ofertas vão depender do perfil e categoria da empresa, assim como é feito com quem utiliza o CPF.
Assim que a contratação é efetivada, o banco deposita o dinheiro na conta CNPJ e os gestores podem utilizá-lo para qualquer finalidade, sem precisar justificar para o banco.
Em caso de inadimplência, a instituição fará as devidas cobranças com juros e, caso a situação persista, o banco poderá acionar os recursos necessários para pagamento da dívida, de acordo com o que foi estabelecido em contrato.
Como pedir um empréstimo empresarial?
Antes de pedir um empréstimo para CNPJ, é necessário estudar bastante a situação da empresa e avaliar se essa realmente é a melhor solução para o negócio.
Afinal, solicitar o crédito sem ter um plano bem definido pode acarretar em uma dívida maior do que o esperado, influenciando diretamente no controle das finanças.
Portanto, siga o passo a passo abaixo para aumentar suas chances de sucesso na contratação de um empréstimo pessoa jurídica:
- analise bem as necessidades da empresa e crie um plano de negócios;
- busque por instituições financeiras que ofereçam a solução de empréstimo pessoa jurídica mais próxima da realidade do negócio;
- defina o tipo de empréstimo solicitado: online ou tradicional e siga as instruções da organização escolhida.
Com quanto tempo de CNPJ consigo fazer empréstimo?
Não existe um tempo mínimo definido de registro como MEI para conseguir fazer um empréstimo. No entanto, grande parte das instituições financeiras exigem que o microempreendedor possua um CNPJ ativo e regularizado por pelo menos 6 meses.
Quais são os valores disponíveis?
Os valores disponíveis para empréstimo para CNPJ variam de acordo com as características da empresa solicitante.
O seu porte, faturamento, tempo de CNPJ, garantias, tudo isso poderá influenciar na quantidade de dinheiro a ser disponibilizado para o empréstimo.
Desde valores mais altos, até os microcréditos, todos eles podem ser solicitados, desde que a empresa cumpra os critérios determinados pela credora.
Qual banco faz empréstimo para CNPJ?
As fintechs e cooperativas de crédito são conhecidas por oferecerem valores para empréstimo com menos burocracia, principalmente com as garantias do CNPJ.
No entanto, há bancos que também disponibilizam valores de empréstimo empresarial com condições especiais.
O mais conhecido deles é o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). Mas, além desse, ainda é possível solicitar empréstimo para CNPJ nas seguintes instituições:
- Caixa;
- Banco Santander;
- Banco Bradesco;
- Banco do Brasil;
- Banco Pan;
- Banco Itaú;
- Banco Inter;
- C6 Bank.
Vale destacar que cada uma possui critérios específicos e taxas de juros que podem variar de acordo com as características da empresa.
Por isso, o ideal é fazer uma simulação nas instituições que mais te interessam, a fim de identificar qual delas oferece as melhores condições de pagamento, como tarifas, prazo e valor disponibilizado.
Quais os cuidados ao contratar um empréstimo para pequenas empresas?
Os golpes e fraudes online dispararam durante a crise do covid-19. Para não ser vítima desses tipos de fraude, é preciso tomar alguns cuidados.
Por isso, ao consultar um empréstimo pessoa jurídica, certifique-se de seguir as práticas adiante:
- consulte seu banco de confiança para conhecer as linhas de crédito disponíveis, antes de partir para outras opções;
- não realize qualquer depósito como adiantamento;
- confirme o CNPJ da empresa na Receita Federal;
- pesquise os dados da instituição no Banco Central;
- investigue as informações sobre a empresa nas redes sociais, no Reclame Aqui e nos órgãos de defesa do consumidor.
Quais são os tipos de crédito para pessoa jurídica?
Existem diversas linhas de crédito no mercado disponíveis para empresas. Veja abaixo as principais delas:
- Empréstimo com garantia;
- Financiamentos;
- Crédito para capital de giro;
- Peer to peer;
- Antecipação de recebíveis;
- Cooperativas de crédito;
- Microcrédito;
- Crédito para empresas BNDES;
- Investidores-anjo;
- Financiamento coletivo.
Como escolher um empréstimo para CNPJ?
Como apresentado ao longo do artigo, os critérios para a escolha de um empréstimo pessoa jurídica podem ter uma variação alta.
Logo, comparar simulações e condições de pagamento é a principal atribuição de quem precisa de crédito para o seu negócio. Ainda, é importante consultar as informações sobre a empresa que oferecerá o recurso para garantir a confiabilidade do processo.
Por fim, além dos fatores listados acima, há uma série de questões que podem mudar de acordo com cada caso. Sendo assim, o apoio de um especialista em finanças e administração pode ser muito útil, especialmente para aqueles que irão tomar essa decisão pela primeira vez.
Comparativo Detalhado das Instituições de Empréstimos para Microempresas
| Critérios | Bom Pra Crédito | FinanZero | Banco Inter | Creditas | EasyCrédito | Geru |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Taxa de Juros | A partir de 0,75% a.m. | Variável conforme o parceiro | Variável conforme análise | A partir de 0,99% a.m. | Variável conforme o parceiro | 2% a 8,2% a.m. |
| Valor Máximo do Empréstimo | Até R$ 50.000 | Até R$ 50.000 | Valores personalizados | Até R$ 3.000.000 | Até R$ 50.000 | Até R$ 50.000 |
| Prazo de Pagamento | Até 36 meses | Até 24 meses | Personalizado conforme perfil | Até 180 meses | Até 24 meses | Até 36 meses |
| CET (Custo Efetivo Total) | Não informado | Não informado | Não informado | Não informado | Não informado | 26,82% a 157,47% a.a. |
| Juros Mensais | A partir de 0,75% a.m. | Variável | Variável | A partir de 0,99% a.m. | Variável | 2% a 8,2% a.m. |
| Vantagens | Variedade de parceiros financeiros | Comparador de empréstimos | Conta digital integrada | Empréstimo com garantia | Plataforma de comparação | Processo 100% online |
| Desvantagens | Processo pode ser burocrático | Taxas podem ser elevadas | Requisitos de elegibilidade | Exige garantia de imóvel ou veículo | Taxas podem ser elevadas | Taxas podem ser elevadas |
| Nota no Reclame Aqui | 6.9 / 10 | 9,1 / 10 | 7.6 / 10 | 7.8 / 10 | 8.0 / 10 | 6.9 / 10 |
| Nota no Consumidor.gov.br | Não disponível | Não disponível | 74.1 / 100 | 84.2 / 100 | Não disponível | Não disponível |
Com este comparativo detalhado, você pode analisar as condições de cada instituição e escolher a melhor opção de empréstimo para a sua microempresa, considerando taxas, prazos, benefícios e a reputação no atendimento ao cliente.
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Perguntas frequentes
- Qual é o melhor banco para fazer empréstimo para empresa?
Dentre as opções de crédito online que possuem as melhores condições de taxas de juros e de contratação, a plataforma Bom pra Crédito se destaca como a melhor alternativa de empréstimo empresarial.
- Como solicitar empréstimo para empresas?
Basta entrar em contato com uma instituição financeira confiável, simular as condições do empréstimo empresarial e fazer a solicitação. Para isso, podem ser solicitados documentações pessoais e empresariais e comprovação de renda.
- Como saber se tenho direito ao Pronampe?
Para saber se tem direito ao Pronampe, é necessário verificar se sua empresa é uma microempresa ou empresa de pequeno porte com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões. Além disso, a empresa precisa estar regular com o governo e cumprir requisitos como a não utilização de outros benefícios de crédito da mesma natureza.
- Qual a taxa do Pronampe?
O Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) oferece taxas de juros mais baixas, geralmente em torno de 1,25% ao mês, além de ser uma linha de crédito com prazos facilitados e condições mais favoráveis, pensada para apoiar negócios durante períodos de crise.
- Como saber o score do meu CNPJ?
Descobrir o score do seu CNPJ é muito simples. Basta acessar o site da Serasa Experian, realizar o seu cadastro ou efetuar o seu login, clicar na opção “Consultas Creditícias para CNPJ” e depois em “Consulta CNPJ Completa + Score”.
- Pedir empréstimo para CNPJ com CPF sujo é possível?
Sim, é possível conseguir um empréstimo para CNPJ quando se está com o CPF sujo. No entanto, ter acesso a esse crédito é bem mais difícil.
