O que é, como funciona e como pedir um empréstimo pessoa jurídica?

Já pensou em contratar um empréstimo para empresa? Em alguns casos, essa pode ser a melhor opção para garantir a estabilidade do negócio. Confira as melhores alternativas!

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Thainá Cunha

Para manter a estabilidade do negócio durante a pandemia, a maioria das empresas busca apoio financeiro. Nesse sentido, optar por um empréstimo pessoa jurídica pode ser uma decisão difícil, mas necessária.

Além da angústia em arcar com uma dívida para manter o negócio de pé, existe o medo do fracasso e outros riscos financeiros e emocionais envolvidos. Esses são alguns dos fatores que tornam essa escolha tão complexa. 

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Elaboramos esse conteúdo para te ajudar a entender quais cuidados tomar e o que deve ser considerado ao solicitar um empréstimo pessoa jurídica. Você também poderá conhecer cinco instituições que oferecem empréstimo para CNPJ. Acompanhe!

O que é empréstimo para pessoa jurídica?

Empréstimo para pessoa jurídica é uma linha de crédito voltada para empresas. Esse modelo de empréstimo para pequenas empresas é oferecido por bancos e instituições financeiras para investimento em novos projetos, pagamentos diversos ou compra de materiais e produtos.

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Além disso, um empréstimo para CNPJ oferece soluções específicas para todas as categorias de negócio, ou seja, do MEI até às grandes empresas. Em cada uma delas, é possível contar com diferentes configurações e condições, facilitando na hora de escolher a melhor opção.

Como funciona um empréstimo para pessoa jurídica?

O empréstimo pessoa jurídica funciona de maneira parecida a uma linha de crédito para pessoas físicas. A empresa abre uma conta no banco que ofereça esse tipo de serviço e, dependendo do perfil do negócio, são liberados limites de crédito para o CNPJ.

O pedido também pode ser feito online por meio de uma fintech de crédito e, geralmente, é menos burocrático e mais barato nessa modalidade.

Essa análise também vai influenciar em outras questões referentes ao empréstimo, como taxas de juros e condições de parcelamento. Logo, as configurações das ofertas vão depender do perfil e categoria da empresa, assim como é feito com quem utiliza o CPF.

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Assim que a contratação é efetivada, o banco deposita o dinheiro na conta CNPJ e os gestores podem utilizá-lo para qualquer finalidade, sem precisar justificar para o banco.

Em caso de inadimplência, a instituição fará as devidas cobranças com juros e, caso a situação persista, o banco poderá acionar os recursos necessários para pagamento da dívida, de acordo com o que foi estabelecido em contrato.

Como pedir um empréstimo empresarial?

Antes de pedir um empréstimo para CNPJ, é necessário estudar bastante a situação da empresa e avaliar se essa realmente é a melhor solução para o negócio. 

Afinal, solicitar o crédito sem ter um plano bem definido pode acarretar em uma dívida maior do que o esperado, influenciando diretamente no controle das finanças.

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Portanto, siga o passo a passo abaixo para aumentar suas chances de sucesso na contratação de um empréstimo pessoa jurídica:

  1. analise bem as necessidades da empresa e crie um plano de negócios;
  2. busque por instituições financeiras que ofereçam a solução de empréstimo pessoa jurídica mais próxima da realidade do negócio;
  3. defina o tipo de empréstimo solicitado: online ou tradicional e siga as instruções da organização escolhida.

7 melhores opções de empréstimo para pessoa jurídica

As alternativas de empréstimo pessoa jurídica mais acessíveis são aquelas ofertadas no meio digital. Por isso, pesquisamos entre as instituições que oferecem empréstimo para microempresa, selecionamos sete delas e o ranking ficou dessa forma:

A classificação foi realizada conforme as taxas de juros praticadas por cada instituição e pelas notas no Reclame Aqui. 

Porém, é importante lembrar que o Custo Efetivo Total (CET) e o valor das parcelas também devem ser considerados. Ao realizar uma simulação, essas informações poderão ser acessadas. Veja os detalhes do ranking que fizemos a seguir!

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Empréstimo PJ Creditas

O empréstimo com garantia de veículos da Creditas atende aqueles que buscam crédito com taxas acessíveis e bons prazos de pagamento.

  • EIRELI
  • MEI
  • ME

Juros mensais: A partir de 0,89% a.m.
CET: A partir de 18.52% a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses

  • checkmark Facilidade de contratação.
  • checkmark Limites elevados.
  • checkmark Taxas de juros atrativas.
  • close Poucas opções de empréstimo disponíveis para PJ.
  • close Requer vistoria de automóveis ou imóveis para aprovação do empréstimo.

A Creditas é uma fintech especializada em empréstimos conhecidos como “Home Equity”, ou seja, que tem como garantia o imóvel. Há também a possibilidade de contratar o empréstimo pessoa jurídica com o veículo como garantia.

Segundo a fintech, o processo de contratação é feito da seguinte forma: solicitação, análise e liberação do dinheiro.

Dentre as opções de empréstimo pessoa jurídica oferecidas pela Creditas, estão os créditos para micro e pequenas empresas, para quem é Microempreendedor Individual (MEI) ou para os autônomos.

Em nossa avaliação, a instituição oferece as menores taxas de juros, além de valores e condições gerais interessantes para pequenas empresas.

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Veja quais são as melhores empresas de empréstimo para MEI online!


Empréstimo PJ Banco Inter

O Banco Inter oferece empréstimos para empresas com imóveis como garantia, crédito corporativo e por meio de antecipação de recebíveis.

  • EIRELI
  • MEI
  • ME

Juros mensais: A partir de 0,70% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 30,00
Prazo de pagamento: De 24 até 240 meses

  • checkmark Contratação online
  • checkmark Taxas acessíveis
  • close A CET não é divulgada.
  • close Valor mínimo de R$ 30.000

Conhecido por suas contas digitais, o Banco Inter também oferece empréstimo pessoa jurídica com o imóvel de garantia. Podem ser utilizados como garantia o imóvel residencial ou comercial.

Após a solicitação do crédito, é realizada a análise do perfil e do imóvel para que a liberação do crédito seja concluída.

A antecipação de recebíveis, por meio de notas fiscais e de contratos de prestação de serviços, também é disponibilizada pelo banco. Confira também as principais soluções do Banco Inter MEI!

Empréstimo PJ Nexoos

A Nexoos conecta negócios e investidores por meio de uma plataforma digital, onde os empreendedores podem consegui empréstimos com taxas acessíveis.

  • EIRELI
  • MEI
  • ME

Juros mensais: A partir de 1,14% a.m.
CET: A partir de 22.2% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 15,00 até R$ 24,00
Prazo de pagamento: A partir de 24 meses

  • checkmark Taxas acessíveis.
  • checkmark Contratação online.
  • close Requer no mínimo 12 meses de atividade.
  • close Requer faturamento superior a R$ 400 mil.
  • close CET alta.
  • Tempo de CNPJ ativo

Diferentemente das alternativas anteriores, a Nexoos é uma plataforma que conecta empresas e investidores. A sua proposta é intermediar o contato para oferecer taxas menores para quem busca o empréstimo para pequenas empresas.

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Todo o processo é feito online e, primeiramente, a solicitação deve ser feita por meio do site da empresa. Após a análise da documentação, é feita uma rodada de captação.

Nessa rodada, são feitos os aportes de investidores e, em seguida, o dinheiro fica disponível para o solicitante.

Empréstimo PJ Provu

A Provu (antiga Lendico) oferece empréstimos pessoais que podem ser usados em pequenos negócios. Essa alternativa é ideal para quem busca agilidade na disponibilização dos recursos.

  • EIRELI
  • MEI
  • ME

Juros mensais: A partir de 1,99% a.m.
CET: A partir de 32.77% a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 12 até 26 meses

  • checkmark Não é necessário ter CNPJ.
  • checkmark Agilidade na disponibilização dos recursos.
  • close Taxas de juros mais altas.
  • close A CET não é divulgada.

Desde 2015, a Lendico se estabeleceu no mercado por meio da oferta de empréstimos pessoais, sem a solicitação de bens como forma de garantia. 

A organização oferece também empréstimo pessoa jurídica, com a opção para MEI e novos negócios, a partir da análise de CPF. 

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Assim, é possível utilizar o crédito de pessoa física para aplicação no empreendimento. Para contratar o empréstimo pessoa jurídica, é necessário fornecer os dados, enviar os documentos e assinar um contrato. Saiba mais sobre como funciona a Lendico para PJ!

Empréstimo PJ Biz Capital

O empréstimo da Biz Capital é voltado para quem busca uma opção de crédito e soluções financeiras específicas para empresas.

  • EIRELI
  • ME

Juros mensais: A partir de 1,99% a.m.
CET: A partir de 2.91% a.a.

Valores do empréstimo: A partir de R$ 400.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 24 meses

  • checkmark Agilidade no processo de contratação.
  • checkmark Sem a exigência de bens como garantias.
  • close Não oferece empréstimo para MEI.
  • close Requer tum ano de CNPJ ativo; conta bancária pessoa jurídica (no nome da empresa) e faturamento mensal a partir de R$10 mil.
  • Tempo de CNPJ ativo
  • Faturamento mínimo mensal
  • Conta bancária PJ

A proposta da Biz Capital é oferecer empréstimos exclusivamente para empreendedores, sem a exigência de bens como garantias para crédito. 

Para receber o empréstimo pessoa jurídica, é preciso preencher um formulário. Caso o seu histórico financeiro seja aprovado, a empresa fará uma proposta e solicitará a documentação necessária. 

Após a avaliação dos documentos, é necessário assinar um contrato para concluir a solicitação. Confira também a nossa análise completa sobre o empréstimo pessoa jurídica da Biz Capital!

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Empréstimo PJ BNDES

O Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES) disponibiliza um microcrédito para empreendedores formais e informais.

  • MEI
  • ME

Juros mensais: 0,00% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 20.000,00
Prazo de pagamento: Não divulgado

  • checkmark Não requer CNPJ.
  • checkmark Negociação dos prazos de pagamento.
  • close Taxas de juros mais altas.
  • close Não informa as exigências para disponibilizar o microcrédito.

Para quem está em busca de um microcrédito, a opção do BNDES também pode ser uma escolha interessante. O banco oferece financiamentos de até R$ 20 mil para pequenas empresas formais e informais.

É possível contratar o empréstimo pessoa jurídica de forma presencial, indo diretamente à uma agência operadora ou instituição cadastrada. Mas, o pedido também pode ser feito online por meio do Canal PME.

A seguir, entenda mais detalhes sobre o microcrédito do BNDES!

Empréstimo PJ Ferratum Money

O empréstimo para empresas da Ferratum Money poder ser uma boa opção para quem busca crédito sem bens como garantia. No entanto, as taxas de juros mensais dessa alternativa podem ser consideradas altas.

  • EIRELI
  • MEI
  • ME

Juros mensais: A partir de 9,90% a.m.
CET: A partir de 9.9% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 400,00 até R$ 3,00
Prazo de pagamento: De 2 até 9 meses

  • checkmark Processo de contratação simplificado.
  • checkmark Não requer bens como garantia.
  • close Taxas de juros mais altas.
  • close Requer conta corrente.
  • close Requer comprovação de receita como autônomo ou CLT.

A empresa Ferratum Money conta com diversos tipos de empréstimos pessoais e para autônomos. Além disso, ela possui opções de empréstimo pessoa jurídica, como empresas e MEIs, sem bens como garantia. 

O processo de crédito da instituição consiste no preenchimento do cadastro, análises preliminares de extratos bancários e assinatura de contrato. 

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Na Ferratum, os requisitos para a contratação do empréstimo são os mesmos, tanto para pequenas empresas quanto microempreendedores individuais.

É obrigatório ter mais de 18 anos, estar empregado ou ter receita como autônomo, não estar negativado e possuir conta corrente.


Quer um empréstimo para abrir empresa? Avalie seis alternativas que você precisa conhecer


Quais os cuidados ao contratar um empréstimo para pequenas empresas?

Os golpes e fraudes online dispararam durante a crise do covid-19. Para não ser vítima desses tipos de fraude, é preciso tomar alguns cuidados.

Por isso, ao consultar um empréstimo pessoa jurídica, certifique-se de seguir as práticas adiante:

  • consulte seu banco de confiança para conhecer as linhas de crédito disponíveis, antes de partir para outras opções;
  • não realize qualquer depósito como adiantamento;
  • confirme o CNPJ da empresa na Receita Federal;
  • pesquise os dados da instituição no Banco Central;
  • investigue as informações sobre a empresa nas redes sociais, no Reclame Aqui e nos órgãos de defesa do consumidor.

Como escolher um empréstimo para CNPJ?

Como apresentado ao longo do artigo, os critérios para a escolha de um empréstimo pessoa jurídica podem ter uma variação alta.

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Logo, comparar simulações e condições de pagamento é a principal atribuição de quem precisa de crédito para o seu negócio. Ainda, é importante consultar as informações sobre a empresa que oferecerá o recurso para garantir a confiabilidade do processo.

Por fim, além dos fatores listados acima, há uma série de questões que podem mudar de acordo com cada caso. Sendo assim, o apoio de um especialista em finanças e administração pode ser muito útil, especialmente para aqueles que irão tomar essa decisão pela primeira vez. 

O que você achou deste conteúdo? Confira mais informações sobre outras opções de empréstimos para microempreendedores! Cadastre-se gratuitamente em nossa newsletter e fique por dentro de tudo o que você precisa saber sobre finanças para seu negócio!

Perguntas frequentes

  1. Qual é o melhor banco para fazer empréstimo para empresa?

    Dentre as opções de crédito online que possuem as melhores condições de taxas de juros e de contratação, a Creditas se destaca como a melhor alternativa.

  2. Como solicitar empréstimo para empresas?

    Basta entrar em contato com uma instituição financeira confiável, simular as condições do empréstimo e fazer a solicitação. Para isso, podem ser solicitados documentações pessoais e empresariais e comprovação de renda.

  3. Como funciona o empréstimo para pessoa jurídica?

    O empréstimo para pequenas empresas funciona de forma parecida com as soluções voltadas a pessoas físicas. O gestor solicita o crédito junto ao banco e, assim que o dinheiro entra na conta, pode utilizar para diversas finalidades, como investimentos, pagamentos ou compra de produtos e materiais.

  4. Como pegar empréstimo com CNPJ?

    Para solicitar um empréstimo para CNPJ, basta entrar em contato com uma instituição financeira confiável, simular as condições do empréstimo para pequenas empresas e fazer a solicitação. Para isso, podem ser solicitados documentações pessoais e empresariais, além de comprovação de renda.

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