Empréstimo para MEI: saiba quais são as melhores taxas de juros!

Veja a nossa análise sobre as melhores opções de empréstimo para MEI. Saiba como solicitar e quais as principais informações que você precisa saber antes de contratar esse crédito!

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Thainá Cunha
logo do iDinheiroMelhores taxas de juros
1. Creditas Solicitara partir de 0,85% ao mês no empréstimo para MEI online com imóvel em garantia
2. Creditas Solicitara partir de 0,99% ao mês no empréstimo para MEI online com veículo em garantia
3. Caixa – Parceria com Sebrae1,59% ao mês no empréstimo para CNPJ sem bens como garantia
4. Lendico Solicitara partir de 1,98% ao mês no empréstimo para MEI online sem bens como garantia
5. Caixa – Microcrédito Produtivo Orientado3,49% ao mês + 3% de TAC no empréstimo para CNPJ sem bens como garantia
6. Itaú3,79% ao mês + 3% de TAC no empréstimo para CNPJ sem bens como garantia
Ranking com as melhores opções de empréstimo para MEI

Criado há mais de 10 anos, o Microempreendedor Individual (MEI) atingiu, em 2020, mais de 11 milhões de inscritos, segundo dados da Receita Federal.

Dentre os motivos para esse aumento, estão as vantagens oferecidas ao pequeno empreendedor, como o empréstimo para MEI.

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Afinal, essa figura já está consolidada no Brasil e muitas pessoas têm apenas essa renda como a principal para sua subsistência. São milhares de brasileiros que trabalham como autônomos e correm atrás dos seus objetivos.

Mas, às vezes, é necessário esse empurrãozinho de um empréstimo para empresa, concorda?

Se esse é o seu caso, este conteúdo é perfeito para você! Aqui, vamos explicar as informações fundamentais que você precisa saber sobre empréstimo para MEI. Confira!

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Qual banco faz empréstimo para MEI?

As alternativas para esse tipo de crédito são variadas. É possível solicitar um empréstimo para MEI em bancos tradicionais, como Caixa, Itaú e Banco do Brasil e também em fintechs, como Creditas e Lendico.

Nesse artigo, fizemos um ranking com as melhores alternativas de empréstimo para MEI. O critério que utilizamos para essa análise envolveu as menores taxas de juros de cada instituição e pela facilidade de contratação.

A seguir, veja qual o melhor empréstimo para MEI conforme as taxas de juros!

logo do iDinheiroMelhores taxas de juros
1. Creditas Solicitara partir de 0,85% ao mês no empréstimo para MEI online com imóvel em garantia
2. Creditas Solicitara partir de 0,99% ao mês no empréstimo para MEI online com veículo em garantia
3. Caixa – Parceria com Sebrae1,59% ao mês no empréstimo para CNPJ sem bens como garantia
4. Lendico Solicitara partir de 1,98% ao mês no empréstimo para MEI online sem bens como garantia
5. Caixa – Microcrédito Produtivo Orientado3,49% ao mês + 3% de TAC no empréstimo para CNPJ sem bens como garantia
6. Itaú3,79% ao mês + 3% de TAC no empréstimo para CNPJ sem bens como garantia
Ranking com as melhores opções de empréstimo para MEI

A seguir, veja mais informações sobre cada uma delas!

Empréstimo PJ Creditas

O empréstimo com garantia de veículos da Creditas atende aqueles que buscam crédito com taxas acessíveis e bons prazos de pagamento.

  • EIRELI
  • MEI
  • ME

Juros mensais: A partir de 0,99% a.m.
CET: A partir de 12.5% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 5,00 até R$ 150,00
Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses

  • checkmark Facilidade de contratação.
  • checkmark Limites elevados.
  • checkmark Taxas de juros atrativas.
  • close Poucas opções de empréstimo disponíveis para PJ.
  • close Requer vistoria de automóveis ou imóveis para aprovação do empréstimo.

Além de empréstimo pessoal, a fintech Creditas conta com linha de crédito para MEI. Nessa linha, o microempreendedor pode utilizar sua casa ou carro como garantia.

Isso torna a taxa de juros do empréstimo menor em comparação à outras opções disponíveis para esse público. Com uma nota de 8.4 no Reclame Aqui, a avaliação da empresa é considerada ótima pelo site.

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Para solicitar o empréstimo para MEI na Creditas, basta fazer a simulação e aguardar a análise e a aprovação.

Empréstimo PJ Caixa – Parceria com Sebrae

A parceria entre Caixa e Sebrae disponibiliza uma linha de crédito para empresas que atuam como MEI, ME e EPP. O objetivo é simplificar o acesso ao capital de giro para os pequenos negócios.

  • EIRELI
  • MEI
  • ME

Juros mensais: A partir de 1,19% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 24 até 36 meses

  • checkmark Taxas menores do que as de outros empréstimos em bancos tradicionais.
  • checkmark
  • close Burocracia durante a contratação
  • Tempo de CNPJ ativo

Para facilitar o acesso das pequenas empresas ao capital de giro, a Caixa e o Sebrae estabeleceram uma parceria que oferece um empréstimo empresarial.

Por meio do Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), pessoas que trabalham como MEI, ME e EPP podem fazer a solicitação.

Dessa forma, é preciso realizar uma capacitação do Sebrae e, em seguida, manifestar o interesse pelo empréstimo MEI Caixa no formulário do site.

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Empréstimo PJ Lendico

A Lendico oferece empréstimos pessoais que podem ser usados em pequenos negócios. Essa alternativa é ideal para quem busca agilidade na disponibilização dos recursos.

  • EIRELI
  • MEI
  • ME

Juros mensais: A partir de 1,98% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 2.500,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 12 até 26 meses

  • checkmark Não é necessário ter CNPJ.
  • checkmark Agilidade na disponibilização dos recursos.
  • close Taxas de juros mais altas.
  • close A CET não é divulgada.

A fintech alemã Lendico, chegou ao Brasil e oferece empréstimo para MEI online.

Após a análise de CPF do empreendedor, você pode usar o dinheiro da maneira que quiser.

A empresa realiza a pré-análise em aproximadamente 3 minutos. Em seguida, há o envio de documentos. Essa etapa demora até 2 dias úteis. Então, você assina o contrato e o dinheiro chega na sua conta no mesmo dia ou no seguinte.

Empréstimo PJ Caixa – Microcrédito Produtivo Orientado

O Microcrédito Produtivo Orientado da Caixa busca atender pequenos empreendedores que precisam investir no negócio.

  • EIRELI
  • MEI
  • ME

Juros mensais: A partir de 3,49% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 300,00 até R$ 21,00
Prazo de pagamento: De 4 até 24 meses

  • checkmark Possibilidade de contratar pelo WhatsApp.
  • checkmark Empréstimo voltado especificamente para empresas.
  • close Requer conta na Caixa.
  • close Não está disponível para negativados.
  • close Taxas de juros mais altas.
  • Fiador

A opção de Microcrédito Produtivo Orientado da Caixa também merece lugar neste ranking. Afinal, as condições podem ser vantajosas para pequenos empresários que buscam esse tipo de crédito.

Para oferecê-lo, a Caixa requer que o solicitante siga uma série de requisitos. Ter recebido orientação financeira, não ter cadastro como inadimplente e ter conta nessa instituição são algumas das condições.

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O banco oferece a possibilidade de contratar o empréstimo na agência ou pelo contato no WhatsApp.

Veja também o nosso comparativo e saiba qual é o melhor banco para abrir conta MEI!

Empréstimo PJ Itaú

O Itaú oferece um microcrédito para profissionais autônomos e pequenos negócios. Esse empréstimo está disponível apenas para algumas regiões do país.

  • EIRELI
  • MEI
  • ME

Juros mensais: A partir de 3,79% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 400,00 até R$ 20,30
Prazo de pagamento: De 4 até 15 meses

  • checkmark Não é necessário ter conta em banco para solicitar crédito.
  • checkmark Atendimento personalizado.
  • close Taxas de juros mais altas.
  • close Requer uma renda ou receita bruta do negócio de até R$360.000,00 ao ano.
  • close Requer no mínimo seis meses na atividade.

Assim como a Caixa, o Itaú também possui um microcrédito para MEI. Para contratar o seu, é preciso ter 6 meses ou mais de atividade como MEI.

A desvantagem é que essa modalidade não está disponível para todas as regiões. Ela é válida para as cidades:

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  • Campina Grande (PB);
  • Fortaleza (CE);
  • Teresina (PI);
  • Montes Claros (MG);
  • Grande São Paulo (SP);
  • Grande Rio de Janeiro (RJ).

Pelo site da instituição, é possível verificar se o seu CEP é atendido.

Qual é o melhor empréstimo para MEI?

De forma geral, considerando-se as taxas de juros, a avaliação dos clientes e o processo de solicitação, em nossa análise, o melhor empréstimo para MEI é da Creditas.

Entretanto, é importante lembrar que a seleção pela opção ideal pode variar conforme os objetivos do empreendedor e os prazos de pagamento que serão adotados.

Como pegar empréstimo com o MEI?

A linha de crédito para MEI é parecida com outros tipos de empréstimo empresarial. A diferença é ser específica para microempreendedores. Por isso, comprovar que o dinheiro será usado em benefício da sua empresa é a forma mais fácil de conseguir empréstimo como MEI.

Uma vantagem é que as taxas de juros, geralmente, são mais baixas. Ainda assim, é importante que você faça uma boa análise, já que as instituições financeiras farão a cobrança de formas diferentes.

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Para quem não se sente seguro em contratar um empréstimo para MEI online, uma dica é observar se o governo do seu estado ou município oferece o empréstimo para MEI.

Em Santa Catarina, por exemplo, há uma linha com juro zero. O trabalhador contrata o crédito e, se pagar todas as parcelas em dia, a última é paga pelo governo, para isentar os juros. Muito bom, né?

Qual a documentação necessária?

Independente da alternativa escolhida, é preciso apresentar alguns documentos para contratar o empréstimo para CNPJ. Entre eles, estão:

  • RG, CPF e comprovante de residência;
  • certificado do MEI, que é emitido pelo Portal do Empreendedor;
  • plano de investimento, para comprovar o que fará com o dinheiro;
  • comprovante de renda pessoal e da empresa, como extrato bancário e declaração do Imposto de Renda MEI.

Quem pode solicitar o empréstimo para MEI?

A opção é válida para qualquer pessoa que tenha seu CNPJ ativo e consiga provar a necessidade do empréstimo.

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A compra de maquinário, insumos e matérias-primas são alguns dos exemplos de motivações para a solicitação.

Quem tem o nome sujo pode solicitar empréstimo para MEI?

Assim como é possível abrir MEI com nome sujo, também é possível solicitar um empréstimo empresarial.

Porém, o CPF negativado pode dificultar o processo, dependendo da política de análise de crédito da instituição financeira escolhida.

Quais são os tipos de empréstimo para MEI iniciante?

Para definir qual o melhor empréstimo para MEI, é necessário ir além das opções ofertadas de crédito tradicional. Afinal, há diversas modalidades de financiamento que podem valer a pena.

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Porém, nem sempre é simples encontrar as informações sobre essas alternativas. Por isso, elencamos a seguir as principais opções de crédito para MEI que estão disponíveis. Acompanhe!

Cartão BNDES

Incentiva as atividades de micro, pequenas e médias empresas. O limite contratado é de R$ 1 milhão. O dinheiro é disponibilizado no cartão, sendo que a fatura é paga em até 48 vezes.

Quando você tem o cartão BNDES, pode utilizá-lo como quiser, desde que nunca ultrapasse o limite. Ao solicitar o seu, será feita uma análise de crédito pelos agentes operadores. A desvantagem é que a compra só pode ser feita em fornecedores recomendados pelo BNDES.

Liberação pelo governo

Em 2020, devido à pandemia causada pelo coronavírus, o governo federal aprovou um projeto de lei que autorizava a concessão de empréstimo para CNPJ por meio do BNDES.

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O valor a ser tomado era de até R$ 50 mil por meio de máquinas de cartão, para ser pago em até 36 meses e com juros de até 6% ao ano.

Como garantia, o empreendedor teria de ceder ao banco 8% dos direitos creditórios sobre vendas futuras realizadas com o aparelho.

Empréstimo empresarial com garantia de imóvel

Essa opção de empréstimo apresenta vantagens para o MEI, pois as taxas de juros são muito menores. Normalmente, o empréstimo com garantia de imóvel já tem uma cobrança mais baixa.

Isso acontece porque o risco também é baixo, já que, em caso de inadimplência, o imóvel é oferecido para quitar os valores em aberto.

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Como o empréstimo para MEI também tem taxas de juros menores, ao reunir essas duas possibilidades, elas são imbatíveis. A vantagem é que, com o imóvel, você pode conseguir um crédito mais elevado.

Normalmente, permite-se financiar até 60% do valor da propriedade em forma de crédito, sem a necessidade de informar qual será a utilização.

Microcrédito

É uma linha de crédito voltada para o incentivo ao microempreendedorismo. Por isso, quanto menor for seu negócio, maior tende a ser o valor emprestado.

Para conseguir esse empréstimo, você precisa mostrar a sua situação atual e os resultados conquistados, bem como sua previsão.

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Cheque especial pessoa jurídica

Funciona de maneira idêntica ao limite da conta corrente tradicional, mas é voltado para empresas.

Para ter esse suporte, é necessário apresentar a Declaração de Imposto de Renda ou a Declaração Comprovatória de Percepção de Rendimentos (DECORE). O segundo documento você consegue com um contador.

Apesar de existir, essa possibilidade nem sempre é a melhor, porque a taxa de juros é a mais alta. A média fica entre 10% e 16%. Portanto, vale a pena deixar essa alternativa por último.

Capital de giro

O capital de giro é um dinheiro usado para manter o funcionamento da empresa. Porém, às vezes, ele não existe ou é insuficiente.

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Em outras palavras, você tem pouco dinheiro para pagar todas as contas da empresa ou fazer um investimento.

Assim, vale a pena contratar o capital de giro. Esse empréstimo empresarial tem um período breve sem aplicação, geralmente entre 5 e 15 dias.

Depois disso, as taxas de juros ficam entre 1,5% e 2,5% ao mês. No entanto, a quantia disponível para contratação costuma ser pequena.

Quais os cuidados antes de solicitar um empréstimo empresarial?

Ainda que seja uma boa oportunidade para reforçar o capital de giro e fazer seu negócio crescer, você, como MEI, também deve tomar alguns cuidados.

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Antes de entrar em contato com a instituição financeira, coloque em prática as dicas descritas a seguir.

Planeje-se

Seu orçamento precisa estar bem preparado para pagar todas as parcelas em dia. Tenha certeza de que as prestações cabem na sua renda e calcule quanto deve receber de retorno com o investimento que vai fazer.

Por exemplo, se você tem uma empresa de presentes personalizados, pode usar o empréstimo para MEI para comprar uma máquina para fazer camisetas. Avalie:

  • como são os pedidos desse tipo de produto;
  • o que mais pode fazer com o mesmo equipamento, por exemplo, almofadas, quadros em MDF, mousepads etc.;
  • qual margem de lucro poderá cobrar;
  • quanto suas vendas podem crescer.

A partir disso, você tem uma ideia de como o seu faturamento será comprometido até o final do pagamento desse empréstimo.

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Separe os gastos pessoais e da empresa

Deixe bem dividido o valor usado na sua empresa e a quantia que serve para pagar suas contas pessoais.

Para isso, o ideal é determinar uma renda para retirar todos os meses, considerando o lucro médio obtido e as contas da empresa que precisa pagar.

Assim, você evita confusão no controle do dinheiro. Se você tem dificuldades com isso, leia o nosso artigo sobre como separar o seu dinheiro de sua empresa!

Tenha o controle da gestão financeira

Mantenha um fluxo de caixa para anotar todos os gastos e os ganhos, e controlar o dinheiro. Além disso, garantir uma gestão financeira eficaz fará muita diferença para o seu negócio.

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Ao tomar todos esses cuidados, você sabe o que precisa para contratar uma linha de crédito e alavancar seu negócio. Mas lembre-se de que o dinheiro deve ser usado na empresa. 

Conclusão

Agora você já sabe como funciona o empréstimo para MEI e quais as principais opções disponíveis no mercado.

Ainda assim, não esqueça que essa é uma escolha que deve ser feita com precaução, analisando desde seus gastos pessoais até os da empresa e planejando bem o futuro.

Essa pode ser a oportunidade de dar um passo à frente e levar o MEI a outro patamar, como, por exemplo, um Empresário Individual (EI) ou uma Microempresa (ME).

Assim, selecionar o melhor empréstimo para MEI pode ajudar a alavancar suas atividades sem trazer mais dores de cabeça! Portanto, aproveite essas dicas e busque a melhor alternativa para a sua realidade.

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Peguntas frequentes

  1. Qual banco faz empréstimos para MEI?

    É possível solicitar um empréstimo para MEI em bancos tradicionais, como Caixa, Itaú e Banco do Brasil e também em fintechs, como Creditas e Lendico.

  2. Como conseguir empréstimos para MEI?

    É preciso apresentar alguns documentos para contratar o empréstimo, como: RG; CPF; comprovante de residência; certificado do MEI; plano de investimento; comprovante de renda pessoal e da empresa e declaração do Imposto de Renda MEI.

  3. Qual banco tem a menor taxa de juros para MEI?

    Dentre os bancos tradicionais, a menor taxa de juros é do empréstimo para MEI da Caixa em parceria com o Sebrae, que custa 1,59% ao mês.

  4. Qual o melhor empréstimo para MEI?

    De forma geral, considerando-se as taxas de juros, a avaliação dos clientes e o processo de solicitação, em nossa análise, o melhor empréstimo para MEI é da Creditas. Em seguida, estão a Caixa, Lendico e Itaú.

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