Obter um empréstimo para MEI pode ser fundamental para microempreendedores com dívidas ou dificuldades financeiras. Para selecionar as melhores opções de crédito disponíveis para esse público, avaliamos as taxas de juros, os limites e o processo de contratação. Confira como ficou o ranking na tabela abaixo e continue a leitura para conhecer os detalhes sobre essa forma de empréstimo!
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| Empréstimo PJ Banco Inter  |
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| Empréstimo PJ Creditas  |
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| Empréstimo pessoal Finanzero (PJ)  |
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| Empréstimo PJ Provu  |
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| Empréstimo PJ EasyCrédito  |
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Veja a metodologia para definir esse ranking!
Criada há mais de 10 anos, a categoria de Microempreendedor Individual (MEI) atingiu mais de 13,2 milhões de inscritos, segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).
Porém, esse público ainda enfrenta dificuldades para conseguir empréstimo no Brasil. De acordo com a pesquisa Pulso dos Negócios, realizada pelo Sebrae, a maioria dos microempreendedores que buscaram crédito em 2023 não conseguiram.
Nesse artigo, você poderá conferir as principais alternativas disponíveis nesse caso, inclusive, como funciona o empréstimo para MEI liberado pelo governo. Veja!
Quais são os tipos de empréstimo para MEI?
Há diversas modalidades de empréstimo para MEI além das opções ofertadas de crédito tradicional. A seguir, elencamos as principais soluções de crédito disponíveis para microempreendedores.
Empréstimo para MEI com o cartão BNDES
O cartão BNDES incentiva as atividades de micro, pequenas e médias empresas. O limite contratado é de R$1 milhão. O dinheiro é disponibilizado no cartão, sendo que a fatura é paga em até 48 vezes.
Ao emitir esse cartão, é possível utilizá-lo como quiser, desde que nunca ultrapasse o limite. Em seguida, será feita uma análise de crédito pelos agentes operadores. A desvantagem é que a compra só pode ser feita em fornecedores recomendados pelo BNDES.
No entanto, trata-se de uma modalidade de empréstimo para MEI interessante para comprar e reposição de materiais.
Empréstimo para MEI com garantia de imóvel
Essa opção de empréstimo para MEI apresenta vantagens interessantes, pois as taxas de juros são muito menores. De forma geral, o empréstimo com garantia de imóvel possui uma cobrança mais baixa.
Isso acontece porque o risco também é reduzido, uma vez que, em caso de inadimplência, o imóvel é oferecido para quitar os valores em aberto.
Normalmente, permite-se financiar até 60% do valor da propriedade, sem a necessidade de informar qual será a utilização.
Microcrédito
O microcrédito é uma linha de crédito voltada para o incentivo ao microempreendedorismo, que disponibiliza em média R$ 21.000.
Para conseguir esse empréstimo, pode ser necessário mostrar a sua situação atual e os resultados conquistados, bem como sua previsão de retorno para garantir o pagamento.
Entretanto, esse empréstimo para MEI é popular no mercado, sendo oferecido por diversas instituições financeiras e companhias com foco nos pequenos negócios.
Confira também quais são as modalidade de empréstimo para abrir empresa!
Cheque especial para pessoa jurídica
Essa alternativa funciona de maneira idêntica ao limite da conta corrente tradicional, mas é voltado para empresas.
Para ter esse suporte, é necessário apresentar a Declaração de Imposto de Renda ou a Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE). O segundo documento você consegue com um contador.
Apesar de existir, essa possibilidade nem sempre é a melhor, porque a taxa de juros é a mais alta. A média fica entre 10% e 16%. Portanto, vale a pena deixar essa alternativa entre as últimas opções.
Empréstimo para MEI com capital de giro
Por sua vez, o capital de giro é utilizado para manter o funcionamento da empresa a longo prazo, mesmo sem atividades. Esse empréstimo empresarial tem um período breve sem aplicação, geralmente entre 5 e 15 dias.
Depois disso, as taxas de juros ficam entre 1,5% e 2,5% ao mês. No entanto, a quantia disponível para contratação pode ser menor.
Empréstimo para MEI liberado pelo governo
O empréstimo para MEI criado pelo governo durante a pandemia, em 2022, faz parte do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE). Essa iniciativa é destinada ao desenvolvimento dos negócios no país e possui as seguintes características:
| Público-alvo | Microempreendedores individuais, microempresas e empresas de pequeno e médio porte com receita bruta de R$ 360.000 a R$ 300 milhões |
| Valores concedidos pelo PRONAMPE | Até R$ 150.000 por CNPJ |
| Taxa de juros | Taxa Selic + 6% ao ano |
| Prazo para solicitação do empréstimo | 25 de julho de 2022 até 31 de dezembro de 2024 |
| Prazo para pagamento do empréstimo | Até 48 meses |
| Instituições parceiras do PRONAMPE | Caixa, Banco do Brasil; Sicoob; Banco do Nordeste; Itaú; C6; Badesul; Banco da Amazônia; BDMG; Sicred e Daycoval |
Como funciona o empréstimo para MEI liberado pelo governo?
Segundo o Governo Federal, as operações de crédito do PRONAMPE atuam junto com as instituições financeiras nacionais, permitindo que o MEI solicite uma proposta de avaliação e realize a contratação por meio dos requisitos do programa.
Dessa forma, o pedido, a análise e a liberação desse empréstimo para MEI deve ser realizada nas instituições habilitadas pelo Governo. Além disso, o prazo máximo de financiamento das operações contratadas no âmbito do Pronampe é de 48 meses.
Para solicitar o Pronampe, o MEI deve apresentar sua documentação pessoal (RG, CPF e comprovante de residência), documentação da empresa, comprovante de faturamento e escolher uma das instituições financeiras participantes do Pronampe.
Após escolher a instituição, é preciso preencher um formulário de solitação que pode ser feito online ou presencialmente, e enviar a documentação. Uma analise de crédito será realizada e, caso aprovado, o MEI poderá assinar o contrato do empréstimo.
Confira alguns dos requisitos básicos para solicitar:
- cadastro regular e ativo;
- estar em dia com suas obrigações fiscais e tributárias;
- faturamento Anual até R$ 81.000,00;
- o MEI não pode estar inadimplente em seu nome ou no CNPJ junto aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Dessa forma, o Pronampe vale a pena como empréstimo para MEI, especialmente para pequenos negócios que buscam uma alternativa mais acessível de crédito adicional.
Qual banco faz empréstimo para MEI?
As alternativas para esse tipo de crédito são variadas. É possível solicitar um empréstimo para MEI em bancos tradicionais, como Caixa e Banco do Brasil e também em fintechs, como Creditas e Banco Inter.
Veja mais informações sobre cada uma delas!
Empréstimo MEI Bom Pra Crédito
A plataforma de empréstimos online Bom Pra Crédito disponibiliza opões tanto para pessoas físicas quando para MEI.
A instituição conta com taxa de juros acessível, a partir de 0,75% ao mês. Porém, o valor concedido é limitado a R$ 20.000.
Para fazer a contratação, é necessário realizar o preenchimento do cadastro no site. Em seguida, o Bom Pra Crédito apresentará as ofertas disponíveis para o seu perfil. Após a escolha, basta aguardar a etapa de análise do pedido e a aprovação.
A reputação do Bom Pra Crédito na plataforma Reclame Aqui é considerada boa pelos clientes.
Caso queira mais informações, você pode conferir todos nossos conteúdos sobre o Bom Pra Crédito ou acessar o site oficial da marca.
Dica de Especialista
Utilize a ferramenta de simulação para ajustar o valor e a quantidade de parcelas que melhor se adequam ao fluxo de caixa do seu negócio.
Empréstimo MEI Banco Inter
O Banco Inter também oferece empréstimo para MEI online. Para solicitar é preciso criar uma conta na plataforma e ser aprovado na análise de crédito.
A fintech, reconhecida pela solução de conta digital, também possui empréstimo com garantia de imóvel, no qual os valores solicitados chegam a R$ 3 milhões.
Além disso, o Inter realiza a análise do perfil do solicitante e do imóvel, mas não informa qual é o prazo para concluir a avaliação. A simulação e o pedido de crédito podem ser feitos por meio da página oficial da fintech.
O Inter possuí uma boa reputação no Reclame Aqui.
Caso queira mais informações, você pode conferir todos nossos conteúdos sobre o Banco Inter ou acessar o site oficial da marca.
Dica de Especialista
Utilize o app do Inter para gerenciar seu empréstimo de forma prática e acompanhar sua conta integrada.
Empréstimo MEI Creditas
Além de empréstimo pessoal, a fintech Creditas conta com linha de crédito para MEI. Nessa linha, o microempreendedor pode utilizar sua casa ou carro como garantia.
Isso torna a taxa de juros do empréstimo menor em comparação à outras opções disponíveis para esse público. Outro aspecto positivo desse tipo de crédito é o valor disponível para contração, que pode chegar a R$ 3 milhões.
O processo de solicitação envolve o envio de formulário no site da Creditas, análise de crédito e aprovação. Ainda, a avaliação da empresa é considerada positiva no Reclame Aqui.
Caso queira mais informações, você pode conferir todos nossos conteúdos sobre a Creditas ou acessar o site oficial da marca.
Dica de Especialista
Empréstimo Pessoal Quero Financiar
O correspondente bancário Quero Financiar oferece opções de crédito da Creditas, Banco BV, Banco PAN e Banco Inter.
Dessa forma, a plataforma permite a comparação das opções mais indicadas conforme o solicitante. Contudo, as taxas mensais dessa opção possuem maior variação, de 2,00% até 9,82%. Além disso, deve-se considerar o Custo Efetivo Total anual de 19,56% antes da contratação.
Apesar disso, ainda não possuí uma reputação definida no Reclame Aqui.
Se quiser mais informações, você pode conferir todos nossos conteúdos sobre a Quero Financiar ou acessar o site oficial da marca.
Dica de Especialista
Empréstimo Pessoal Geru
Para microempreendedores que não possuem bens como garantia e precisam de R$ 1.000,00 a R$ 50.000,00, o empréstimo pessoal da Geru pode ajudar.
Além disso, segundo a empresa, a liberação do recurso é rápida e os prazos de pagamento são de até 36 meses. Por outro lado, essa alternativa também possui um Custo Efetivo Total considerado maior do que o de outras opções, o que deve ser ponderado.
A reputação da Geru no Reclame Aqui é considerada boa e a grande parte dos clientes voltariam a fazer negócios.
Caso queira mais informações, você pode conferir todos nossos conteúdos sobre a Geru ou acessar o site oficial da marca.
Dica de Especialista
Empréstimo Pessoal FinanZero
Já a FinanZero é uma empresa que conta com opções de empréstimos pessoais, para autônomos, empresas e negativados.
Dessa forma, o crédito ofertado pela FinanZero pode ser utilizado para iniciar um negócio ou para outra finalidades. A empresa possui mais de 60 parceiros e apresenta até 10 ofertas de empréstimos empresarias em sua plataforma, com valores variáveis.
No Reclame Aqui, a FinanZero possuí uma ótima reputação e o selo RA1000, representando que empresa atingiu a reputação máxima na plataforma.
Caso queira mais informações, você pode conferir todos nossos conteúdos sobre a FinanZero ou acessar o site oficial da marca.
Dica de Especialista
Empréstimo MEI Provu
A Provu possui empréstimo para MEI, com taxas que variam de 4,45% a 11% ao mês.
Os valores disponibilizados nesse tipo de crédito são de até R$ 50.000 e podem ser quitados em até 36 meses. Outro diferencial desse empréstimo para MEI é que ele não requer o CNPJ, o que possibilita ao contratante a utilização do valor sem restrições.
Já na plataforma Reclame Aqui, a Provu possuí uma pontuação ótima.
Caso queira mais informações, você pode conferir todos nossos conteúdos sobre a Provu ou acessar o site oficial da marca.
Dica de Especialista
Empréstimo Pessoal Serasa eCred
O marketplace Serasa eCred também ajuda a encontrar as melhores opções de empréstimo para perfis variados.
Os juros mensais são personalizados e o valor mínimo é de 0,99%. Contudo, a CET é maior que as de outras alternativas, pois tem valores anuais a partir de 27,76%.
A reputação da empresa no Reclame Aqui é boa.
Caso queira mais informações, você pode conferir todos nossos conteúdos sobre a Serasa eCred ou acessar o site oficial da marca.
Dica de Especialista
Empréstimo MEI EasyCrédito
A EasyCrédito é outra plataforma com alternativas diversificadas para contratação de empréstimo para PJ.
A instituição disponibiliza soluções de crédito com tarifas mensais a partir de 1,3%. Além disso, a EasyCrédito também conta com capital de giro, com valores de até R$ 500.000 e juros a partir de 1,99% ao mês.
A Easy Crédito possuí uma boa reputação no Reclame Aqui.
Caso queira mais informações, você pode conferir todos nossos conteúdos sobre a Easy Crédito ou acessar o site oficial da marca.
Dica de Especialista
Empréstimo MEI Bradesco
O Microcrédito Produtivo do Bradesco é outra alternativa interessante para quem precisa de um empréstimo para MEI.
Porém esse microcrédito pode ser mais indicado para quem possui preferência pela contratação em instituições financeiras tradicionais, já que a taxa de juros é a partir de 3% e o crédito concedido possui limite de R$ 21.000.
Além disso, o Bradesco possui uma reputação mediana, regular, no Reclame Aqui.
Caso queira mais informações, você pode conferir todos nossos conteúdos sobre o Bradesco ou acessar o site oficial da marca.
Dica de Especialista
Qual é o melhor empréstimo para MEI?
De forma geral, considerando-se as taxas de juros, a avaliação dos clientes e o processo de solicitação, em nossa análise, o melhor empréstimo para MEI é da Bom Pra Crédito .
Entretanto, é importante lembrar que a seleção pela opção ideal pode variar conforme os objetivos do empreendedor e os prazos de pagamento que serão adotados.
Abaixo, confira um ranking com as melhores alternativas de empréstimo para MEI feito a partir da análise das instituições mais conhecidas do país e conforme as menores taxas de juros!
 | Melhores taxas de juros | |
| 1. Empréstimo MEI Bom Pra Crédito | a partir de 0,75% ao mês + CET a partir de 8,7% ao ano. | Solicitar |
| 2. Empréstimo MEI Banco Inter | a partir de 1,09% ao mês + IPCA no empréstimo para MEI online com imóvel em garantia | Solicitar |
| 3. Empréstimo MEI Creditas | a partir de 0,99% ao mês + IPCA no empréstimo para MEI online com imóvel em garantia | Solicitar |
| 4. Empréstimo Pessoal Quero Financiar | a partir de 2% ao mês | Solicitar |
| 5. Empréstimo pessoal Geru | a partir de 2% ao mês | Solicitar |
| 6. Empréstimo pessoal FinanZero | a partir de 1,14% ao mês | Solicitar |
| 7. Empréstimo MEI Provu | a partir de 4,2% ao mês | Solicitar |
| 8. Empréstimo Pessoal Serasa eCred | a partir de 0,99% ao mês | Solicitar |
| 9. Empréstimo MEI EasyCrédito | a partir de 1,3% ao mês | Solicitar |
| 10. Empréstimo MEI Bradesco | a partir de 3% ao mês | Solicitar |
Como pegar empréstimo com o MEI?
O empréstimo para MEI é semelhante a outros tipos de crédito empresarial. A diferença é ser específica para microempreendedores.
Com isso, as formas de contratação são diferentes para cada localidade, mas podem ser feitas pela internet ou presencialmente nas instituições financeiras.
Ainda, comprovar que o dinheiro será usado em benefício da sua empresa é a forma mais fácil de conseguir empréstimo como MEI.
Qual a documentação necessária?
Independente da alternativa escolhida, é preciso apresentar alguns documentos para contratar o empréstimo para CNPJ. Entre eles, estão:
- RG, CPF e comprovante de residência;
- certificado do MEI, que é emitido pelo Portal do Empreendedor;
- plano de investimento, para comprovar o que fará com o dinheiro;
- comprovante de renda pessoal e da empresa, como extrato bancário e declaração do Imposto de Renda MEI.
Com quanto tempo de MEI posso fazer empréstimo?
Essa regra pode variar de 3 a 12 meses. Isso porque, em algumas instituições online, é mais fácil obter empréstimo para uma empresa iniciante.
Contudo, a norma sobre quanto tempo de MEI para fazer empréstimo pode ser mais rígida em bancos tradicionais. Esse é o caso de algumas linhas de crédito da Caixa, por exemplo, já que, além do período de 12 meses, é exigido um faturamento maior.
Dessa forma, as empresas que oferecem crédito podem fazer essa exigência para minimizar os riscos de inadimplência, devido às dificuldades enfrentadas pelos negócios novos.
Quem pode solicitar o empréstimo para MEI?
A opção é válida para qualquer pessoa que tenha seu CNPJ ativo e consiga provar a necessidade do empréstimo.
A compra de maquinário, insumos e matérias-primas são alguns dos exemplos de motivações para a solicitação.
Caso o empréstimo para MEI tenha restrições de uso, como muitos casos de bancos e o programa Pronampe, somente empreendedores com objetivos alinhados e comprovados podem contratar o crédito.
Em outras condições, qualquer micro ou pequena empresa que se enquadre nos requisitos pode seguir com o pedido.
Quem tem o nome sujo pode solicitar empréstimo para MEI?
Assim como é possível abrir um CNPJ com o nome sujo, também é possível solicitar um empréstimo para MEI.
No entanto, a política de análise de crédito da instituição financeira escolhida é mais rígida, podendo dificultar a aprovação.
Além disso, algumas instituições não permitem pendências no nome do responsável, enquanto outras podem seguir com a avaliação, mas sem muitas chances de aprovação inicial.
Quais os cuidados antes de solicitar um empréstimo empresarial?
Antes de seguir com um empréstimo para MEI, existem alguns cuidados essenciais quanto a essa operação.
Antes de mais nada, é fundamental se planejar adequadamente. O orçamento precisa estar preparado para pagar todas as parcelas, e garantir que os juros cabem na renda do negócio.
Além disso, é importante utilizar o recurso somente para operações na empresa, evitando unir gastos pessoais com empresariais.
Isso auxilia no descontrole financeiro, e pode prejudicar o empreendedor.
Finalmente, uma boa gestão financeira é fundamental para assegurar que o empréstimo MEI será vantajoso, e não trará novas dívidas no futuro.
Por isso, é indicado anotar todas as movimentações, e ter uma organização detalhada dos gastos, para não se perder no controle dos pagamentos.
Vale a pena contratar o empréstimo para MEI?
O empréstimo para MEI é uma alternativa acessível e interessante para microempreendimentos que precisam de crédito extra ou uma ajuda para sair do sufoco.
Com várias opções no mercado, pequenas empresas encontram possibilidades mais simples de contratação.
É importante lembrar que essa decisão deve ser feita com atenção para evitar dívidas no futuro.
De forma geral, essa é uma oportunidade para o empreendedor expandir suas atividades, mas com uma organização adequada dos pagamentos.
Assim, vale a pena considerar o empréstimo para MEI no caso de necessidade, investimentos ou margem para cobrir as despesas.
Metodologia Utilizada para a Pesquisa
A metodologia utilizada para a pesquisa envolveu a análise de informações disponibilizadas por fontes confiáveis como Banco Central, Sebrae e os próprios sites dos bancos mencionados.
Foram consideradas as taxas de juros, prazos de pagamento, condições de contratação e requisitos específicos para cada linha de crédito. Além disso, foram realizadas simulações de crédito para diferentes perfis de MEIs, a fim de verificar a aplicabilidade e acessibilidade das ofertas disponíveis no mercado.
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Peguntas frequentes
- Qual banco faz empréstimos para MEI?
É possível solicitar um empréstimo para MEI em bancos tradicionais, como Caixa e Banco do Brasil e também em fintechs, como Creditas e Banco Inter.
- Como conseguir empréstimos para MEI?
É preciso apresentar alguns documentos para contratar o empréstimo MEI, como: RG; CPF; comprovante de residência; certificado do MEI; plano de investimento; comprovante de renda pessoal e da empresa e declaração do Imposto de Renda MEI.
- Qual banco tem a menor taxa de juros para MEI?
Dentre os bancos tradicionais, a menor taxa de juros é do empréstimo para MEI da Caixa em parceria com o Sebrae, que custa 2,40% ao mês.
- Qual o melhor empréstimo para MEI?
De forma geral, considerando-se as taxas de juros, a avaliação dos clientes e o processo de solicitação, em nossa análise, o melhor empréstimo para MEI é da Bom Pra Crédito.
- Qual o valor máximo de empréstimo para MEI?
Em fintechs de empréstimo, é possível contratar até R$ 3 milhões em Empréstimo MEI. Já nos bancos convencionais, o valor disponível para os microempreendedores é, em média, R$ 21.000,00.
- Quando será liberado o empréstimo para MEI?
O empréstimo para MEI liberado pelo governo em 2023 está disponível até 31 de dezembro de 2024, segundo informações do Governo Federal.
- Quanto tempo de MEI para fazer empréstimo?
Essa regra pode variar de 3 a 12 meses. Isso porque, em algumas instituições online, é mais fácil obter empréstimo para uma empresa iniciante.
- Como conseguir financiamento com o MEI?
As formas de contratação são diferentes para cada localidade, mas podem ser feitas pela internet ou presencialmente nas instituições financeiras.
- Como pedir empréstimo do governo para MEI?
Segundo o Governo Federal, o PRONAMPE atua junto com as instituições financeiras nacionais, permitindo que o MEI solicite uma proposta de avaliação e realize a contratação por meio dos requisitos do programa.
- Como funciona o Pronampe 2023 para MEI?
O Pronampe é uma linha de crédito governamental concedida por meio de parceria com as instituições financeiras brasileiras. Dessa forma, a solicitação, a análise e a liberação desse empréstimo para MEI deve ser realizada nas instituições habilitadas pelo Governo.
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