Empréstimo para MEI: saiba quais são as melhores opções

Veja a nossa análise sobre as melhores opções de empréstimo para MEI: Creditas, Caixa, Lendico e Itaú. Saiba como solicitar e as principais informações que você precisa saber antes de contratar esse crédito!

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Thainá Cunha
logo do iDinheiroMelhores taxas de juros
1. Creditas Solicitara partir de 0,85% ao mês no empréstimo para MEI online com imóvel em garantia
2. Creditas Solicitara partir de 0,99% ao mês no empréstimo para MEI online com veículo em garantia
3. Caixa – Parceria com Sebrae1,59% ao mês para empréstimo no MEI sem bens como garantia
4. Lendico Solicitara partir de 1,98% ao mês no empréstimo para MEI online sem bens como garantia
5. Caixa – Microcrédito Produtivo Orientado3,49% ao mês + 3% de TAC no empréstimo para MEI sem bens como garantia
6. Itaú3,79% ao mês + 3% de TAC no empréstimo para MEI sem bens como garantia
Ranking com as melhores opções de empréstimo para MEI

Criado há mais de 10 anos, o Microempreendedor Individual (MEI) atingiu, em 2020, mais de 11 milhões de inscritos, segundo dados da Receita Federal.

Dentre os motivos para esse aumento, estão as vantagens oferecidas ao pequeno empreendedor, como o empréstimo para MEI.

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Afinal, essa figura já está consolidada no Brasil e muitas pessoas têm apenas essa renda como a principal para sua subsistência. São milhares de brasileiros que trabalham como autônomos e correm atrás dos seus objetivos.

Mas, às vezes, é necessário esse empurrãozinho de um empréstimo para empresa, concorda?

Se esse é o seu caso, este conteúdo é perfeito para você! Aqui, vamos explicar as informações fundamentais que você precisa saber sobre empréstimo para MEI. Confira!

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Qual banco faz empréstimo para MEI?

As alternativas para esse tipo de crédito são variadas. É possível solicitar um empréstimo para MEI em bancos tradicionais, como Caixa, Itaú e Banco do Brasil e também em fintechs, como Creditas e Lendico.

Nesse artigo, fizemos um ranking com as melhores alternativas de empréstimo para MEI. O critério que utilizamos para essa análise envolveu as menores taxas de juros de cada instituição e pela facilidade de contratação.

Veja as melhores opções!

logo do iDinheiroMelhores taxas de juros
1. Creditas Solicitara partir de 0,85% ao mês no empréstimo para MEI online com imóvel em garantia
2. Creditas Solicitara partir de 0,99% ao mês no empréstimo para MEI online com veículo em garantia
3. Caixa – Parceria com Sebrae1,59% ao mês para empréstimo no MEI sem bens como garantia
4. Lendico Solicitara partir de 1,98% ao mês no empréstimo para MEI online sem bens como garantia
5. Caixa – Microcrédito Produtivo Orientado3,49% ao mês + 3% de TAC no empréstimo para MEI sem bens como garantia
6. Itaú3,79% ao mês + 3% de TAC no empréstimo para MEI sem bens como garantia
Ranking com as melhores opções de empréstimo para MEI

A seguir, veja mais informações sobre cada uma delas!

Além de empréstimo pessoal, a fintech Creditas conta com linha de crédito para MEI. Nessa linha, o microempreendedor pode utilizar sua casa ou carro como garantia.

Isso torna a taxa de juros do empréstimo menor em comparação à outras opções disponíveis para esse público. Com uma nota de 8.4 no Reclame Aqui, a avaliação da empresa é considerada ótima pelo site.

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Para solicitar o empréstimo para MEI na Creditas, basta fazer a simulação e aguardar a análise e a aprovação. Veja abaixo, quais as condições dessa alternativa!

ModalidadeValores ofertadosTaxa de jurosCusto Efetivo Total (CET)Prazo para pagamento
Com veículo em garantiaDe R$ 5 mil a 
R$ 150 mil
A partir de 0,99% ao mês
A partir de 12,50% ao ano
De 18 a 60 meses
Com imóvel em garantiaDe R$ 30 mil a 
R$ 3 milhões
A partir de 0,85% ao mês + IPCAA partir de 12,50% ao anoDe 60 a 240 meses
Condições de empréstimo para MEI online na Creditas
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2. Caixa – Parceria com Sebrae

Para facilitar o acesso das pequenas empresas ao capital de giro, a Caixa e o Sebrae estabeleceram uma parceria que oferece linha de crédito.

Por meio do Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), pessoas que trabalham como MEI, ME e EPP podem fazer a solicitação.

Dessa forma, é preciso realizar uma capacitação do Sebrae e, em seguida, manifestar o interesse pelo empréstimo MEI Caixa no formulário do site. Abaixo, detalhamos as principais informações sobre esse crédito.

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Valores ofertadosTaxa de jurosCusto Efetivo Total (CET)Carência
Até R$ 12,5 mil1,59% ao mêsNão foi divulgado pelo site oficial9 meses
Condições de empréstimo para MEI na Caixa – Parceria com Sebrae

A fintech alemã Lendico, chegou ao Brasil e oferece empréstimo para MEI online.

Após a análise de CPF do empreendedor, você pode usar o dinheiro da maneira que quiser.

A empresa realiza a pré-análise em aproximadamente 3 minutos. Em seguida, há o envio de documentos. Essa etapa demora até 2 dias úteis. Então, você assina o contrato e o dinheiro chega na sua conta no mesmo dia ou no seguinte.

Saiba mais detalhes!

Valores ofertadosTaxa de jurosCusto Efetivo Total (CET)Prazo para pagamento
De R$ 2,5 mil a 
R$ 50 mil
Entre 1,98% a 11% ao mêsVariável conforme o valor solicitado e o número de parcelasDe 12 a 36 meses, conforme a análise de crédito
Condições de empréstimo para MEI online na Lendico
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4. Caixa – Microcrédito Produtivo Orientado

A opção de Microcrédito Produtivo Orientado da Caixa também merece lugar neste ranking. Afinal, as condições podem ser vantajosas para pequenos empresários que buscam esse tipo de crédito.

Para oferecê-lo, a Caixa requer que o solicitante siga uma série de requisitos. Ter recebido orientação financeira, não ter cadastro como inadimplente e ter conta nessa instituição são algumas das condições.

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O banco oferece a possibilidade de contratar o empréstimo na agência ou pelo contato no WhatsApp. Confira outros dados!

Valores ofertadosTaxa de jurosCusto Efetivo Total (CET)Prazo para pagamento
De R$300,00 a 
R$ 21 mil
3,49% ao mês + 3% de TACVariável conforme o valor solicitado e o número de parcelasDe 04 a 24 meses, conforme a análise de crédito
Condições do empréstimo MEI CaixaMicrocrédito Produtivo Orientado

Assim como a Caixa, o Itaú também possui um microcrédito para MEI. Para contratar o seu, é preciso ter 6 meses ou mais de atividade como MEI.

A desvantagem é que essa modalidade não está disponível para todas as regiões. Ela é válida para as cidades:

  • Campina Grande (PB);
  • Fortaleza (CE);
  • Teresina (PI);
  • Montes Claros (MG);
  • Grande São Paulo (SP);
  • Grande Rio de Janeiro (RJ).

Pelo site da instituição, é possível verificar se o seu CEP é atendido. As taxas do empréstimo do Itaú estão descritas abaixo.

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Valores ofertadosTaxa de jurosCusto Efetivo Total (CET)Prazo para pagamento
De R$400,00 a 
R$ 20,300 mil
3,79% ao mês + 3% de TACVariável conforme o valor solicitado e o número de parcelasDe 04 a 15 meses, conforme a análise de crédito
Condições de empréstimo para MEI Itaú

Como pegar empréstimo com o MEI?

A linha de crédito para MEI é parecida com as outras. A diferença é ser específica para microempreendedores. Por isso, comprovar que o dinheiro será usado em benefício da sua empresa é a forma mais fácil de conseguir empréstimo como MEI.

Uma vantagem é que as taxas de juros, geralmente, são mais baixas. Ainda assim, é importante que você faça uma boa análise, já que as instituições financeiras farão a cobrança de formas diferentes.

Para quem não se sente seguro em contratar um empréstimo para MEI online, uma dica é observar se o governo do seu estado ou município oferece o empréstimo para MEI.

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Em Santa Catarina, por exemplo, há uma linha com juro zero. O trabalhador contrata o crédito e, se pagar todas as parcelas em dia, a última é paga pelo governo, para isentar os juros. Muito bom, né?

Qual a documentação necessária?

Independente da alternativa escolhida, é preciso apresentar alguns documentos para contratar o empréstimo. Entre eles, estão:

  • RG, CPF e comprovante de residência;
  • certificado do MEI, que é emitido pelo Portal do Empreendedor;
  • plano de investimento, para comprovar o que fará com o dinheiro;
  • comprovante de renda pessoal e da empresa, como extrato bancário e declaração do Imposto de Renda MEI.

Quem pode solicitar o empréstimo para MEI?

 A opção é válida para qualquer pessoa que tenha seu CNPJ ativo e consiga provar a necessidade do empréstimo.

A compra de maquinário, insumos e matérias-primas são alguns dos exemplos de motivações para a solicitação.

Quem tem o nome sujo pode solicitar empréstimo para MEI?

Assim como é possível abrir MEI com nome sujo, também é possível solicitar um empréstimo.

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Porém, o CPF negativado pode dificultar o processo, dependendo da política de análise de crédito da instituição financeira escolhida.

Quais são os tipos de empréstimo para MEI iniciante?

Entre as opções de crédito disponíveis para MEI, as principais estão listadas abaixo.

Cartão BNDES

Incentiva as atividades de micro, pequenas e médias empresas. O limite contratado é de R$ 1 milhão. O dinheiro é disponibilizado no cartão, sendo que a fatura é paga em até 48 vezes.

Quando você tem o cartão BNDES, pode utilizá-lo como quiser, desde que nunca ultrapasse o limite. Ao solicitar o seu, será feita uma análise de crédito pelos agentes operadores. A desvantagem é que a compra só pode ser feita em fornecedores recomendados pelo BNDES.

Liberação pelo governo

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Em 2020, devido à pandemia causada pelo coronavírus, o governo federal aprovou um projeto de lei que autorizava a concessão de crédito para microempresas e microempreendores individuais por meio do BNDES.

O valor a ser tomado era de até R$ 50 mil por meio de máquinas de cartão, para ser pago em até 36 meses e com juros de até 6% ao ano.

Como garantia, o empreendedor teria de ceder ao banco 8% dos direitos creditórios sobre vendas futuras realizadas com o aparelho.

Empréstimo para microempreendedor com garantia de imóvel

Essa opção de empréstimo apresenta vantagens para o MEI, pois as taxas de juros são muito menores. Normalmente, o empréstimo com garantia de imóvel já tem uma cobrança mais baixa.

Isso acontece porque o risco também é baixo, já que, em caso de inadimplência, o imóvel é oferecido para quitar os valores em aberto.

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Como o empréstimo para MEI também tem taxas de juros menores, ao reunir essas duas possibilidades, elas são imbatíveis. A vantagem é que, com o imóvel, você pode conseguir um crédito mais elevado.

Normalmente, permite-se financiar até 60% do valor da propriedade em forma de crédito, sem a necessidade de informar qual será a utilização.

Microcrédito

É uma linha de crédito voltada para o incentivo ao microempreendedorismo. Por isso, quanto menor for seu negócio, maior tende a ser o valor emprestado.

Para conseguir esse empréstimo, você precisa mostrar a sua situação atual e os resultados conquistados, bem como sua previsão.

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Cheque especial pessoa jurídica

Funciona de maneira idêntica ao limite da conta corrente tradicional, mas é voltado para empresas.

Para ter esse suporte, é necessário apresentar a Declaração de Imposto de Renda ou a Declaração Comprovatória de Percepção de Rendimentos (DECORE). O segundo documento você consegue com um contador.

Apesar de existir, essa possibilidade nem sempre é a melhor, porque a taxa de juros é a mais alta. A média fica entre 10% e 16%. Portanto, vale a pena deixar essa alternativa por último.

Capital de giro

O capital de giro é um dinheiro usado para manter o funcionamento da empresa.

Porém, às vezes, ele não existe ou é insuficiente. Em outras palavras, você tem pouco dinheiro para pagar todas as contas da empresa ou fazer um investimento.

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Assim, vale a pena contratar o capital de giro. Essa linha de crédito tem um período breve sem aplicação, geralmente entre 5 e 15 dias.

Depois disso, as taxas de juros ficam entre 1,5% e 2,5% ao mês. No entanto, a quantia disponível para contratação costuma ser pequena.

Como se planejar para pedir o empréstimo?

Ainda que seja uma boa oportunidade para reforçar o capital de giro e fazer seu negócio crescer, você, como MEI, também deve tomar alguns cuidados.

Antes de entrar em contato com a instituição financeira, coloque em prática as dicas descritas a seguir.

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Planeje-se

Seu orçamento precisa estar bem preparado para pagar todas as parcelas em dia. Tenha certeza de que as prestações cabem na sua renda e calcule quanto deve receber de retorno com o investimento que vai fazer.

Por exemplo, se você tem uma empresa de presentes personalizados, pode usar o empréstimo para MEI para comprar uma máquina para fazer camisetas. Avalie:

  • como são os pedidos desse tipo de produto;
  • o que mais pode fazer com o mesmo equipamento, por exemplo, almofadas, quadros em MDF, mousepads etc.;
  • qual margem de lucro poderá cobrar;
  • quanto suas vendas podem crescer.

A partir disso, você tem uma ideia de como o seu faturamento será comprometido até o final do pagamento do empréstimo.

Separe os gastos pessoais e da empresa

Deixe bem dividido o valor usado na sua empresa e a quantia que serve para pagar suas contas pessoais.

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Para isso, o ideal é determinar uma renda para retirar todos os meses, considerando o lucro médio obtido e as contas da empresa que precisa pagar.

Assim, você evita confusão no controle do dinheiro. Se você tem dificuldades com isso, leia o nosso artigo sobre como separar o seu dinheiro de sua empresa!

Organize seu orçamento

Mantenha um fluxo de caixa para anotar todos os gastos e os ganhos, e controlar o dinheiro. Essa é a única forma de saber o que entra e sai, fazer os cálculos e determinar se poderá arcar com as parcelas.

Ao tomar todos esses cuidados, você sabe o que precisa para contratar uma linha de crédito e alavancar seu negócio. Mas lembre-se de que o dinheiro deve ser usado na empresa. 

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Conclusão

Agora você já sabe como funciona o empréstimo para MEI e quais as principais opções disponíveis no mercado.

Ainda assim, não esqueça que essa é uma escolha que deve ser feita com precaução, analisando desde seus gastos pessoais até os da empresa e planejando bem o futuro.

Essa pode ser a oportunidade de dar um passo à frente e levar o MEI a outro patamar, como, por exemplo, um Empresário Individual (EI) ou uma Microempresa (ME).

Assim, o crédito pode ajudar a alavancar suas atividades sem trazer mais dores de cabeça! Por isso, aproveite essas dicas e busque a melhor alternativa para a sua realidade.

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Peguntas frequentes

  1. Qual banco faz empréstimos para MEI?

    É possível solicitar um empréstimo para MEI em bancos tradicionais, como Caixa, Itaú e Banco do Brasil e também em fintechs, como Creditas e Lendico.

  2. Como conseguir empréstimos para MEI?

    É preciso apresentar alguns documentos para contratar o empréstimo, como: RG; CPF; comprovante de residência; certificado do MEI; plano de investimento; comprovante de renda pessoal e da empresa e declaração do Imposto de Renda MEI.

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