O emprestimo para MEI é uma alternativa para microempreendedores que precisam de capital para manter ou expandir o negócio. Ele pode ser usado tanto para organizar o fluxo de caixa quanto para investir em crescimento, desde que seja contratado com planejamento. Veja as melhores opções na tabela abaixo e, depois, respondemos às principais dúvidas relacionadas a essa solução.
Voltar ao topo
Pesquisa
No entanto, esse público ainda enfrenta dificuldades para conseguir empréstimo no Brasil. De acordo com a pesquisa Pulso dos Negócios, realizada pelo Sebrae, a maioria dos microempreendedores que buscaram crédito em 2023 não conseguiram.
Quais são os tipos de empréstimo para MEI?
Há diversas modalidades de empréstimo para MEI além das opções ofertadas de crédito tradicional. A seguir, trouxemos detallhes das principais soluções de crédito disponíveis para microempreendedores. Veja!
Empréstimo para capital de giro
O empréstimo para capital de giro é indicado para manter o funcionamento do negócio no dia a dia. Ele ajuda o MEI a pagar despesas recorrentes, como fornecedores, contas fixas e reposição de estoque, principalmente em períodos de queda no faturamento.
Dica
Empréstimo no CNPJ MEI
O empréstimo contratado no CNPJ é feito em nome da empresa e tem foco exclusivo no uso profissional. Ele permite separar as finanças pessoais das do negócio e contribui para a construção de histórico financeiro do MEI.
Dica
Empréstimo pessoal usado no negócio
Nesse caso, o crédito é contratado no CPF do empreendedor, mas utilizado para financiar a atividade do MEI. É uma alternativa comum quando o CNPJ ainda não tem histórico suficiente para análise, porém exige cuidado.
Atenção
Empréstimo para MEI iniciante
Voltado a quem abriu o CNPJ recentemente, esse tipo de empréstimo geralmente possui valores menores e regras mais restritivas. A análise costuma ser mais conservadora por conta da falta de histórico do negócio.
Dicas
Empréstimo liberado pelo governo
Esse tipo de crédito faz parte de programas públicos de incentivo ao microempreendedorismo e costuma ter condições diferenciadas. Em geral, apresenta juros mais baixos e prazos maiores, mas exige o cumprimento de critérios específicos.
O empréstimo para MEI criado pelo governo durante a pandemia, em 2022, faz parte do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE).
Atenção
Empréstimo com garantia
No empréstimo com garantia, o MEI oferece um bem, como veículo ou imóvel, para reduzir o risco da operação. Isso permite acesso a juros menores e prazos mais longos, mas envolve maior responsabilidade.
Atenção
Microcrédito
O microcrédito é voltado a pequenos valores e atende microempreendedores que precisam de recursos pontuais. Ele se destaca pela menor burocracia e foco em inclusão financeira, sendo comum em instituições públicas ou sociais.
Dica
Análise das melhores opções de empréstimos para MEI
As alternativas para esse tipo de crédito são variadas. É possível solicitar um empréstimo para MEI em bancos tradicionais, como Caixa e Banco do Brasil e também em fintechs, como Creditas e Banco Inter. Veja mais informações sobre cada uma delas!
Empréstimo MEI Bom Pra Crédito
A plataforma de empréstimos online Bom Pra Crédito disponibiliza opões tanto para pessoas físicas quando para MEI.
A instituição conta com taxa de juros acessível, a partir de 0,75% ao mês. Porém, o valor concedido é limitado a R$ 20.000.
Para fazer a contratação, é necessário realizar o preenchimento do cadastro no site. Em seguida, o Bom Pra Crédito apresentará as ofertas disponíveis para o seu perfil. Feito isso, basta aguardar a etapa de análise do pedido e a aprovação.
A reputação do Bom Pra Crédito na plataforma Reclame Aqui é considerada boa pelos clientes.
Dica de Especialista
Empréstimo MEI Banco Inter
O Banco Inter também oferece empréstimo para MEI online. Para solicitar é preciso criar uma conta na plataforma e ser aprovado na análise de crédito.
A fintech, reconhecida pela solução de conta digital, também possui empréstimo com garantia de imóvel, no qual os valores solicitados chegam a R$ 3 milhões.
Além disso, o Inter realiza a análise do perfil do solicitante e do imóvel, mas não informa qual é o prazo para concluir a avaliação. A simulação e o pedido de crédito podem ser feitos por meio da página oficial da fintech.
O Inter possuí uma boa reputação no Reclame Aqui.
Dica de Especialista
Utilize o app do Inter para gerenciar seu empréstimo de forma prática e acompanhar sua conta integrada.
Empréstimo MEI Creditas
Além de empréstimo pessoal, a fintech Creditas conta com linha de crédito para MEI. Nessa linha, o microempreendedor pode utilizar sua casa ou carro como garantia.
Isso torna a taxa de juros do empréstimo menor em comparação à outras opções disponíveis para esse público. Outro aspecto positivo desse tipo de crédito é o valor disponível para contração, que pode chegar a R$ 3 milhões.
O processo de solicitação envolve o envio de formulário no site da Creditas, análise de crédito e aprovação. Ainda, a avaliação da empresa é considerada positiva no Reclame Aqui.
Dica de Especialista
Empréstimo Pessoal Geru
Para microempreendedores que não possuem bens como garantia e precisam de R$ 1.000,00 a R$ 50.000,00, o empréstimo pessoal da Geru pode ajudar.
Segundo a empresa, a liberação do recurso é rápida e os prazos de pagamento são de até 36 meses. Por outro lado, essa alternativa também possui um Custo Efetivo Total considerado maior do que o de outras opções, o que deve ser ponderado.
A reputação da Geru no Reclame Aqui é considerada boa e a grande parte dos clientes voltariam a fazer negócios.
Dica de Especialista
Empréstimo Pessoal FinanZero
Já a FinanZero é uma empresa que conta com opções de empréstimos pessoais, para autônomos, empresas e negativados. Dessa forma, o crédito ofertado pela FinanZero pode ser utilizado para iniciar um negócio ou para outra finalidades.
A empresa possui mais de 60 parceiros e apresenta até 10 ofertas de empréstimos empresarias em sua plataforma, com valores variáveis.
No Reclame Aqui, a FinanZero possuí uma ótima reputação e o selo RA1000, representando que empresa atingiu a reputação máxima na plataforma.
Dica de Especialista
de acordo com suas necessidades.
Empréstimo MEI Provu
A Provu possui empréstimo para MEI, com taxas que variam de 4,45% a 11% ao mês. Os valores disponibilizados nesse tipo de crédito são de até R$ 50.000 e podem ser quitados em até 36 meses.
Outro diferencial desse empréstimo para MEI é que ele não requer o CNPJ, o que possibilita ao contratante a utilização do valor sem restrições.
Já na plataforma Reclame Aqui, a Provu possuí uma pontuação ótima.
Dica de Especialista
Empréstimo Pessoal Serasa eCred
O marketplace Serasa eCred também ajuda a encontrar as melhores opções de empréstimo para perfis variados.
Os juros mensais são personalizados e o valor mínimo é de 0,99%. Contudo, a CET é maior que as de outras alternativas, pois tem valores anuais a partir de 27,76%.
A reputação da empresa no Reclame Aqui é boa.
Dica de Especialista
Empréstimo MEI EasyCrédito
A EasyCrédito é outra plataforma com alternativas diversificadas para contratação de empréstimo para PJ.
A instituição disponibiliza soluções de crédito com tarifas mensais a partir de 1,3%. Além disso, a EasyCrédito também conta com capital de giro, com valores de até R$ 500.000 e juros a partir de 1,99% ao mês.
A Easy Crédito possuí uma boa reputação no Reclame Aqui.
Dica de Especialista
Empréstimo MEI Bradesco
O Microcrédito Produtivo do Bradesco é outra alternativa interessante para quem precisa de um empréstimo para MEI.
Porém esse microcrédito pode ser mais indicado para quem possui preferência pela contratação em instituições financeiras tradicionais, já que a taxa de juros é a partir de 3% e o crédito concedido possui limite de R$ 21.000.
O Bradesco possui uma reputação mediana, regular, no Reclame Aqui.
Dica de Especialista
Qual é o melhor empréstimo para MEI?
De forma geral, considerando-se as taxas de juros, a avaliação dos clientes e o processo de solicitação, em nossa análise, o melhor empréstimo para MEI é da Bom Pra Crédito .
Entretanto, é importante lembrar que a seleção pela opção ideal pode variar conforme os objetivos do empreendedor e os prazos de pagamento que serão adotados.
Como pegar empréstimo com o MEI?
O empréstimo para MEI é semelhante a outros tipos de crédito empresarial. A diferença é ser específica para microempreendedores. Com isso, as formas de contratação são diferentes para cada localidade, mas podem ser feitas pela internet ou presencialmente nas instituições financeiras.
Ainda, comprovar que o dinheiro será usado em benefício da sua empresa é a forma mais fácil de conseguir empréstimo como MEI.
Qual a documentação necessária?
Independente da alternativa escolhida, é preciso apresentar alguns documentos para contratar o empréstimo para CNPJ. Entre eles, estão:
- RG, CPF e comprovante de residência;
- certificado do MEI, que é emitido pelo Portal do Empreendedor;
- plano de investimento, para comprovar o que fará com o dinheiro;
- comprovante de renda pessoal e da empresa, como extrato bancário e declaração do Imposto de Renda MEI.
Com quanto tempo de MEI posso fazer empréstimo?
Essa regra pode variar de 3 a 12 meses. Isso porque, em algumas instituições online, é mais fácil obter empréstimo para uma empresa iniciante.
Contudo, a norma sobre quanto tempo de MEI para fazer empréstimo pode ser mais rígida em bancos tradicionais. Esse é o caso de algumas linhas de crédito da Caixa, por exemplo, já que, além do período de 12 meses, é exigido um faturamento maior.
Dessa forma, as empresas que oferecem crédito podem fazer essa exigência para minimizar os riscos de inadimplência, devido às dificuldades enfrentadas pelos negócios novos.
Quem pode solicitar o empréstimo para MEI?
A opção é válida para qualquer pessoa que tenha seu CNPJ ativo e consiga provar a necessidade do empréstimo. A compra de maquinário, insumos e matérias-primas são alguns dos exemplos de motivações para a solicitação.
Caso o empréstimo para MEI tenha restrições de uso, como muitos casos de bancos e o programa Pronampe, somente empreendedores com objetivos alinhados e comprovados podem contratar o crédito.
Em outras condições, qualquer micro ou pequena empresa que se enquadre nos requisitos pode seguir com o pedido.
Quem tem o nome sujo pode solicitar empréstimo para MEI?
Assim como é possível abrir um CNPJ com o nome sujo, também é possível solicitar um empréstimo para MEI. No entanto, a política de análise de crédito da instituição financeira escolhida é mais rígida, podendo dificultar a aprovação.
Além disso, algumas instituições não permitem pendências no nome do responsável, enquanto outras podem seguir com a avaliação, mas sem muitas chances de aprovação inicial.
Quais os cuidados antes de solicitar um empréstimo empresarial?
Antes de seguir com um empréstimo para MEI, existem alguns cuidados essenciais quanto a essa operação. Antes de mais nada, é fundamental se planejar adequadamente. O orçamento precisa estar preparado para pagar todas as parcelas, e garantir que os juros cabem na renda do negócio.
Além disso, é importante utilizar o recurso somente para operações na empresa, evitando unir gastos pessoais com empresariais. Isso auxilia no descontrole financeiro, e pode prejudicar o empreendedor.
Finalmente, uma boa gestão financeira é fundamental para assegurar que o empréstimo MEI será vantajoso, e não trará novas dívidas no futuro.
Por isso, é indicado anotar todas as movimentações, e ter uma organização detalhada dos gastos, para não se perder no controle dos pagamentos.
Vale a pena contratar o empréstimo para MEI?
O empréstimo para MEI é uma alternativa acessível e interessante para microempreendimentos que precisam de crédito extra ou uma ajuda para sair do sufoco.
Com várias opções no mercado, pequenas empresas encontram possibilidades mais simples de contratação. É importante lembrar que essa decisão deve ser feita com atenção para evitar dívidas no futuro.
De forma geral, essa é uma oportunidade para o empreendedor expandir suas atividades, mas com uma organização adequada dos pagamentos.
Assim, vale a pena considerar o empréstimo para MEI no caso de necessidade, investimentos ou margem para cobrir as despesas.
Peguntas frequentes
- Qual banco faz empréstimos para MEI?
É possível solicitar um empréstimo para MEI em bancos tradicionais, como Caixa e Banco do Brasil e também em fintechs, como Creditas e Banco Inter.
- Como conseguir empréstimos para MEI?
É preciso apresentar alguns documentos para contratar o empréstimo MEI, como: RG; CPF; comprovante de residência; certificado do MEI; plano de investimento; comprovante de renda pessoal e da empresa e declaração do Imposto de Renda MEI.
- Qual banco tem a menor taxa de juros para MEI?
Dentre os bancos tradicionais, a menor taxa de juros é do empréstimo para MEI da Caixa em parceria com o Sebrae, que custa 2,40% ao mês.
- Qual o melhor empréstimo para MEI?
De forma geral, considerando-se as taxas de juros, a avaliação dos clientes e o processo de solicitação, em nossa análise, o melhor empréstimo para MEI é da Bom Pra Crédito.
- Qual o valor máximo de empréstimo para MEI?
Em fintechs de empréstimo, é possível contratar até R$ 3 milhões em Empréstimo MEI. Já nos bancos convencionais, o valor disponível para os microempreendedores é, em média, R$ 21.000,00.
- Quando será liberado o empréstimo para MEI?
O empréstimo para MEI liberado pelo governo em 2023 está disponível até 31 de dezembro de 2024, segundo informações do Governo Federal.
- Quanto tempo de MEI para fazer empréstimo?
Essa regra pode variar de 3 a 12 meses. Isso porque, em algumas instituições online, é mais fácil obter empréstimo para uma empresa iniciante.
legal