O que são os juros compostos?

Inicialmente, vamos explorar o conceito de juros. Eles são uma espécie de “contrapartida” ao emprestar dinheiro ou outros bens para pessoas ou empresas.

Nesse sentido, a cada período que passa e o valor ou item está sob empréstimo, incide um percentual sobre o montante total, como se fosse um tipo de aluguel cobrado.

Pense em um exemplo. Você pediu dinheiro emprestado para um amigo e, como condição, ele pediu para que, ao final do período, você devolva o dinheiro acrescido de um valor.

Este valor a mais é, justamente, os juros. Vale ressaltar que eles podem ser simples ou compostos.

De forma geral, podemos dizer que os juros compostos são uma prática de “juros sobre juros”. Você pode encontrá-los com frequência no sistema financeiro, já que apresentam uma rentabilidade maior ao comparar com os juros simples.

Outra forma de compreendê-los é pensando que são um valor nos quais os juros do mês se incorporam ao capital.

No caso de dívidas, os juros compostos são delicados e perigosos. Mas, no caso dos investimentos, eles são excelentes.

Quando eles são usados, na prática?

Para exemplificar os juros compostos, basta pensar naquelas pessoas que vivem de renda (ou juros).

Com o passar dos meses, ao investir no Tesouro Direto ou em cotas de fundos de investimento, por exemplo, os juros se multiplicam de acordo com o volume de recursos que é acumulado na conta do investidor.

O mesmo acontece com as faturas de cartão de crédito que não são pagas em dia. A cada mês sem pagar, os juros incidem sobre o montante total (dívida + juros) e não somente sobre o valor inicial. Por isso, aquela “bola de neve” se acumula.

Você entenderá melhor sobre os juros compostos a seguir, em uma exemplificação prática comparada aos simples.

Qual a diferença entre juros simples e juros compostos?

A diferença básica se encontra na base de cálculo da taxa. Enquanto nos juros simples ela é cobrada sobre o valor inicial, nos juros compostos ela é cobrada sobre o valor do último mês.

Para exemplificar, pense que você fez um empréstimo de R$ 10 mil. A taxa mensal de juros é de 1%.

Como fazer cálculo de juros simples

No caso dos juros simples, o valor aumentará em 1% (ou R$ 100) a cada mês, não importa o que aconteça. Sendo assim, a somatória ao final de um ano será de R$ 11.200,00.

Como fazer cálculo de juros compostos

Ao pensar nos juros compostos, o valor aumenta sempre de acordo com os juros do mês anterior. Ou seja: se em janeiro houve o mesmo aumento de 1% (ou R$ 100), em fevereiro este aumento será de R$ 101,00.

Este valor, então, corresponde a 1% de R$ 10.100,00 e não ao dos R$ 10.000,00 iniciais, que ocorrem nos juros simples.

Por esse motivo, falamos que o valor cresce muito mais rápido com os juros compostos. É por isso também que no caso de dívidas essa modalidade é muito pior.

Qual a fórmula de juros compostos?

Já exemplificamos de forma prática, mas, para resumir todo o conceito que envolve os juros compostos, existe uma fórmula para ser aplicada em qualquer caso.

A expressão usada é:

A fórmula realmente fica um pouco complexa quando se utiliza valores maiores, por isso, criamos a calculadora de juros compostos para simplificar os cálculos.

Tabela de juros compostos: exemplos

Considerando aquele mesmo exemplo anterior (empréstimo de R$ 10 mil com taxa mensal de juros é de 1%), a tabela seria:

Seguindo essa tabela, ao final de 12 meses, a dívida total da pessoa exemplificada será de R$ 11.268,25.

De toda forma, para ter uma resposta muito mais rápida, simplificada e prática, as calculadoras são ótimas opções. Por isso, não deixe de usar nossa calculadora de juros compostos.