Calculadora de taxas de máquinas de cartão: gere mais lucro para seu negócio

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Embora vender com cartão seja muito comum, a quantidade de aparelhos disponíveis para contratação torna a decisão mais difícil, especialmente na busca pelas taxas de juros mais baixas.

Utilize o simulador do iDinheiro e escolha de equipamento ao simular as vendas por débito, no crédito à vista ou parcelado em 3 e 12 vezes. Aproveite para consultar as taxas de débito e crédito das principais maquininhas de cartão do Brasil!

Como funciona a calculadora de taxas das maquininhas?

Utilizar a calculadora do iDinheiro é muito simples: escolha a marca da maquininha que deseja pesquisar e insira o valor da venda para a simulação.

No resultado, a calculadora apresenta as seguintes informações:

• as taxas cobradas para transações no crédito e no débito;
• os valores a receber após o pagamento em cada tipo de transação;
• o valor a ser cobrado após o acréscimo das taxas apresentadas.

A ferramenta também pode sugerir uma opção de maquininha mais vantajosa, com um comparativo lado a lado.

Como calcular a taxa de maquininha?

As tarifas de cada operação devem ser informadas pelas próprias marcas antes da contratação, para que o cliente possa ter conhecimento dos percentuais praticados. É muito importante observar as condições comerciais por tempo limitado, inclusive.

Aqui vão algumas dicas:

• confira se as condições das taxas de transação da maquininha valem só para os primeiros 30 dias e/ou até um volume de vendas;
• mantenha a atenção no caso de cobranças que variam conforme o plano contratado ou a bandeira do cartão;
• verifique se a taxa do crédito parcelado é válido para diferentes números de parcelas, de 3 ou 12 vezes, por exemplo.

Caso queira calcular a taxa da maquininha sobre cada transação manualmente, divida o valor da taxa por 100 e, com esse resultado, multiplique o valor do seu produto ou serviço. Você descobrirá quanto será o repasse para a administradora da maquininha.

Assim, basta subtrair esse resultado do valor do seu produto para saber quanto vai receber se assumir a despesa, ou somar ao preço, caso queira cobrá-lo do cliente.

Como cobrar a taxa da maquininha do cliente?

Cobrar a taxa da maquininha diretamente do cliente não é uma prática tão simples, pois depende de alguns fatores legais, contratuais e comerciais. Em muitos países, incluindo o Brasil, há regulamentações sobre como e quando essa taxa pode ser repassada.

Veja como fazer isso da maneira correta e os pontos a serem considerados:

1. Regulação das taxas de cartão no Brasil

No Brasil, as regras sobre o repasse das taxas de maquininhas para os consumidores são definidas pelo Banco Central e pelas adquirentes (Cielo, Rede, Stone, PagSeguro, etc.). Em geral, as taxas de transação (tanto de crédito quanto de débito) são de responsabilidade dos comerciantes e não podem ser repassadas diretamente ao consumidor sem uma justificativa legal.

Porém, é possível cobrar as taxas de outras formas, como:

• no preço do produto ou serviço: uma forma indireta de repassar as taxas de maquininhas ao cliente é aumentar o preço dos produtos ou serviços para compensar o custo das taxas. Essa prática é legal desde que o aumento seja transparente e visível para o consumidor, sem ser uma taxa adicional explícita;
• no parcelamento: se você oferece parcelamento, as taxas de juros do parcelamento podem incluir, de maneira embutida, o custo da taxa da maquininha. Isso é especialmente comum quando o lojista opta por oferecer parcelamento sem juros ao cliente, mas assume esse custo no valor da venda.

2. Informações que precisam ser claras para o consumidor

Se decidir incluir o custo da taxa da maquininha de alguma forma no preço final ou parcelamento, é importante que isso seja transparente e comunicado claramente ao consumidor. Você pode usar as seguintes estratégias:

• aviso na vitrine ou site: informe que o valor cobrado no cartão pode sofrer um acréscimo devido às taxas da operadora de cartões;
• na nota fiscal: as taxas cobradas devem ser descritas na nota fiscal, com o devido esclarecimento de que fazem parte do custo de processamento do pagamento via cartão;
• condições de pagamento: deixe claro nas condições de pagamento (principalmente no caso de parcelamento) que as taxas da maquininha serão embutidas no valor final, especialmente se houver algum acréscimo.

3. Algumas práticas específicas de cada adquirente

Algumas adquirentes, como o PagSeguro e a Stone, permitem que o comerciante ofereça o parcelamento com acréscimo de juros ou até mesmo um valor fixo adicional caso o cliente escolha pagar com cartão. Essa cobrança extra normalmente aparece como uma “taxa administrativa” ou “taxa de processamento”.

Por exemplo, você pode colocar nas suas condições de pagamento:

• pagamento à vista: R$ 100,00
• pagamento parcelado (com acréscimo de taxa de maquininha): R$ 105,00 (isso depende da taxa de parcelamento aplicada pela adquirente)

4. Cobrança por antecipação de recebíveis

Se você faz antecipação de recebíveis, é importante que o custo dessa antecipação não seja repassado diretamente ao cliente. Esse custo deve ser absorvido pelo lojista, a menos que você esteja aplicando um acréscimo explícito no preço final para compensar essa antecipação.

Como calcular os juros de venda parcelada?

Calcular os juros de uma venda parcelada é essencial para entender o impacto das taxas da maquininha e evitar prejuízos. O cálculo depende de três fatores principais:

1. valor da venda;
2. número de parcelas;
3. taxa de juros cobrada pela maquininha.

A fórmula básica para calcular o valor final da venda com juros é a seguinte:

Valor Final = Valor da Venda × (1 + Taxa de Juros)^Número de Parcelas

Caso queira calcular o valor de cada parcela, basta dividir o valor final pelo número de parcelas:

Valor da Parcela = Valor Final / Número de Parcelas

Fazendo um exemplo prático, vamos supor que:

• o valor da venda seja R$ 1.000,00;
• a taxa de juros cobrada pela maquininha seja 2% ao mês (0,02);
• o cliente deseja parcelar em 6x.

Usamos a fórmula:

Valor Final = 1.000 × (1 + 0,02)^6

Valor Final= 1.000 × (1,126)

Valor Final = R$ 1.126,16

Agora, para encontrar o valor da parcela:

Valor da Parcela = 1.126,16 / 6 = R$ 187,69

Ou seja, se você repassar os juros ao cliente, ele pagará 6x de R$ 187,69.

Quais são as taxas da maquininha para as transações de vendas?

As principais taxas das maquininhas são aquelas relacionadas às transações de vendas, e que têm valores diferentes para débito, crédito à vista e parcelado, principalmente.

São as taxas de transações que mais afetam seu percentual de lucro nas vendas, já que são cobradas a cada comercialização no cartão. Ainda, alguns equipamentos também cobram a taxa de aluguel, por exemplo.

Algumas adquirentes também podem variar essa cobrança por bandeira do cartão e condições comerciais na contratação, cobrando taxas fixas ou variáveis de acordo com a modalidade utilizada pelo cliente, volume de vendas etc.

Confira abaixo quais as taxas de maquininha de algumas das principais marcas:

As taxas podem variar conforme o prazo escolhido para recebimento dos valores. Recebimentos imediatos geralmente possuem taxas mais altas em comparação com recebimentos em 30 dias.

Ainda, algumas operadoras oferecem planos específicos que podem reduzir as taxas conforme o volume de vendas ou promoções vigentes.

Acesse o nosso
Comparador de Maquininhas

Ainda está em dúvida sobre qual maquininha é a melhor? Acesse nosso comparador! Lá você poderá realizar a comparação entre diversas opções e escolher a melhor para o seu negócio!

Ir para o comparador

Maquininhas de cartão de crédito disponíveis

Agora, confira mais detalhes e outros diferenciais das maquininhas para escolher qual contratar. Entenda também como funciona a cobrança de outras taxas.

PagSeguro

A PagSeguro é uma das empresas líderes no mercado de maquininhas atualmente, devido às taxas competitivas e vantagens diversas. Os valores das máquinas da PagSeguro permanecem na média das máquinas mais baratas e contam com a vantagem de ter taxas fixas no crédito parcelado.

Além disso, mesmo com diversas maquininhas no catálogo, o valor permanece o mesmo para todos os modelos, uma característica vantajosa para quem deseja simular as tarifas de vendas antes de escolher uma opção.

Simulador de vendas PagSeguro

Nas maquininhas PagSeguro existem diversas modalidades disponíveis no catálogo da marca atualmente. No entanto, os valores das taxas são as mesmas para todas as categorias.

Simulando uma venda de R$ 100, um vendedor receberia:

• pix: R$ 100
• débito: R$ 98,01
• crédito à vista: R$ 96,81
• crédito parcelado: R$ 96,21

» Veja mais conteúdos da PagSeguro

InfinitePay

A InfinitePay também é uma marca que possui condições diferenciadas para suas taxas de juros em compras de crédito. Isso porque a empresa conta com valores diferentes de acordo com as bandeiras dos cartões. Os juros são distintos para bandeiras Visa, Mastercard, Elo e outras bandeiras, como Hipercard.

A opção “Receba na Hora” pode ser interessante para vendedores de feiras e eventos, autônomos e empresários que precisam de capital de giro. A taxa cobrada é, em média, 0,50% mais cara que a taxa do débito com recebimento em um dia útil.

Então, lembre-se! Para utilizar o simulador de vendas com a InfinitePay, é importante se atentar para essa característica, pois os valores podem variar. De forma geral, as tarifas de transação são competitivas.

Simulador de vendas InfinitePay

Com a InfinitePay, um vendedor que passar R$ 100,00 na maquininha receberá:

• pix: R$ 100
• débito: R$ 99,25
• crédito à vista: R$ 97,31
• crédito parcelado: R$ 96,06

» Veja mais conteúdos da InfinitePay

Stone

As possibilidades de personalização da Stone para os diferentes tipos de negócio é muito interessante. É possível escolher um equipamento e condição comercial específica para quem vende mais parcelado ou no débito, por exemplo.

Outros serviços associados, como a possibilidade de aceitar por PIX, link ou boleto na máquina, conta digital e até seguros também pode tornar a gestão do negócio mais simples, uma condição interessante para quem está começando, atua sozinho ou com uma equipe reduzida e focada em vender mais.

Simulador de vendas Stone

Fazendo uma simulação de venda de R$ 100,00 na maquininha da Stone, o vendedor receberá:

• pix: R$ 99,25
• débito: R$ 98,75
• crédito à vista: R$ 96,89
• crédito parcelado: R$ 92,19

» Veja mais conteúdos da Stone

SumUp

A SumUp se destaca entre as concorrentes pelas taxas e equipamentos compactos, o que é bem interessante para segmentos de atuação que precisam de mobilidade, por exemplo.

Seu valor no débito e no crédito à vista são bem acessíveis e as taxas do crédito parcelado também são vantajosas, com ofertas de descontos regulares para os primeiros 30 dias.

Simulador de taxas SumUp 

Ao aplicar as taxas da SumUp em um simulador de vendas de R$ 100, o vendedor poderá receber:

• pix: R$ 100
• débito: R$ 98,65
• crédito à vista: R$ 96,90
• crédito parcelado: R$ 94,60

» Veja mais conteúdos da SumUp

Ton

Assim como a SumUp, a maquininha Ton também possui taxas consideravelmente baixas para compras à vista, embora tenha uma tarifa acima da média para parcelamentos. São três modelos disponíveis e cada um possui um valor diferente da taxa de juros.

No caso de categorias voltadas para um maior volume de vendas, as tarifas são reduzidas, como forma de incentivo para o vendedor. Dessa forma, além de considerar as porcentagens de cobrança no simulador de vendas para a Ton, também é necessário avaliar qual o modelo de maquininha utilizado.

Simulador de vendas Ton

No simulador de vendas da maquininha Ton, ao passar R$ 100,00, o vendedor poderá receber:

• pix: R$ 99,01
• débito: R$ 99,01
• crédito à vista: R$ 97,01
• crédito parcelado: R$ 94,41

» Veja mais conteúdos da Ton

Mercado Pago

O Mercado Pago tem taxas de débito compatíveis com o mercado, mas a modalidade de crédito é um pouco mais cara. Os equipamentos têm boa durabilidade e tecnologia empregada, então, também há outras vantagens.

No simulador de vendas, o usuário poderá verificar que as diferenças são sutis, e também permanecem fixas independentemente do modelo desejado.

Simulador de taxas Mercado Pago 

Para compras nas maquininhas do Mercado Pago, ao passar R$ 100, o vendedor poderá receber:

• pix: R$ 100
• débito: R$ 98,32
• crédito à vista: R$ 96,52
• crédito parcelado: R$ 95,41

» Veja mais conteúdos do Mercado Pago

Cielo

As maquininhas da Cielo são tradicionais no mercado e suas taxas são competitivas, embora superiores às das principais marcas a se consolidar. Apesar da tarifa no débito ser relativamente inferior, as taxas de compras no crédito são mais altas, podendo não ser tão vantajosas em relação às demais categorias.

No entanto, suas condições especiais para grandes volumes de vendas, além de parcerias, tornam os valores interessantes para alguns estabelecimentos. Além disso, ao comparar no simulador de vendas, é possível identificar pouca variação nos valores práticos.

Simulador de vendas Cielo 

No simulador de vendas Cielo, se você passar R$ 100 na maquininha de cartão, poderá receber:

• pix: R$ 99,01
• débito: R$ 98,61
• crédito à vista: R$ 96,81
• crédito parcelado: R$ 88,55

» Veja mais conteúdos da Cielo

SafraPay

A SafraPay também está se consolidando no mercado por conta dos seus benefícios, incluindo as taxas de juros da maquininha. Ela oferece condições especiais apenas para pessoas jurídicas, mas não está disponível para MEI e PF.

Um ponto de atenção, no entanto, é que as taxas no crédito vão aumentando conforme a quantidade de parcelas realizadas na venda.

Ao comparar os valores em um simulador de vendas, é possível verificar que as porcentagens são competitivas, com destaque especial para a tarifa de parcelamento, inferior às demais. Contudo, de forma geral, a maquininha permanece dentro da média das marcas mais populares.

Simulador de vendas SafraPay

Em uma venda no valor de R$ 100,00 com a SafraPay, o valor recebido é de:

• pix: taxa não informada
• débito: R$ 98,31
• crédito à vista: R$ 95,82
• crédito parcelado: R$ 95,70

As taxas de parcelamento podem variar de acordo com o número de dias de recebimento, podendo gerar um valor maior ao vendedor.

» Veja mais conteúdos da SafraPay

GetNet

A Superget também é uma maquininha consolidada entre os principais nomes do mercado, atualmente, com taxas abaixo da média.

Vale a pena destacar que ela também possui condições diferentes de cobrança, pois apresenta planos de assinatura. Nesse caso, se o vendedor assinar determinado pacote de serviços, pode contar com taxas mais altas ou baixas.

É importante lembrar que os valores que citamos consideram o plano mais básico, no caso de marcas que possuem variação por maquininha ou bandeira de cartão.

Além disso, no caso de compras parceladas, é necessário entender que o número de parcelas e outros fatores que podem influenciar no valor total.

Simulador de taxas GetNet

Ao utilizar o simulador de taxas na maquininha GetNet, o vendedor que passar R$ 100,00 na maquininha receberá:

• pix: taxa não informada
• débito: R$ 98,11
• crédito à vista: R$ 97,01
• crédito parcelado: R$ 94,26

» Veja mais conteúdos da GetNet

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Quanto custam as vendas em cada maquininha?

Para uma boa gestão do seu negócio, é preciso dividir os custos da maquininha entre fixos e variáveis. Nos fixos estarão a compra do equipamento e o aluguel, por exemplo, que são valores conhecidos e não variam.

Já os custos variáveis abrigarão, principalmente, os de transação no pix, débito e crédito, parcelado ou à vista. Para esses, você pode usar nosso simulador de vendas no cartão e descobrir quanto a taxa cobrada vai impactar seus ganhos.

Custos da maquininha de cartão vendendo no débito

Para uma venda de R$ 299,99 no débito, com cobrança de 1,89% da maquininha, o custo da transação será de R$ 5,67 (299,99 x 1,89%).

Assim, se o vendedor quiser absorver esse gasto, receberá efetivamente R$ 294,32. Mas, se quiser cobrar um acréscimo pela taxa que precisa pagar, então deverá ofertar seu produto ou serviço por R$ 305,66 (299,99 + 5,67).

Caso pague aluguel da maquininha ou esteja quitando a aquisição do aparelho, pode dividir esses custos fixo pelos produtos ou serviços que estima vender no período ou que estão disponíveis em estoque, e fazer um acréscimo no preço ofertado.

Custos da maquininha de cartão vendendo no crédito

A venda no crédito pode variar conforme quantidade de parcelas, bandeiras, plano contratado etc. Para facilitar o exemplo, vamos usar o mesmo valor de R$ 299,99, com uma cobrança de 17,99% parcelado de 3 vezes (299,99 x 17,99 = 53,96).

Caso não repasse o valor para o cliente, o vendedor receberá R$ 246,02 (299,99 – 53,96). Mas, se preferir embutir esse custo no preço do produto, o preço ofertado deve ser de R$ 365,80 (299,99 + 53,96). A mesma reflexão sobre incluir ou não os custos fixos da maquininha também devem ser considerados para esse tipo de transação.

Além disso, fazendo uma boa contabilidade, é possível repassar apenas parte desses custos para o cliente, permanecendo com um preço competitivo e ainda ofertando o diferencial do pagamento parcelado.

Percebe como usar o simulador de vendas é prático? Ele pode ser usado antes, durante ou depois das suas vendas, para fazer uma contabilidade e planejamento do seu negócio.

Existe diferença entre as taxas de juros de diferentes bandeiras de cartões?

Sim, existe diferença entre as taxas de juros cobradas por diferentes bandeiras de cartões (Visa, Mastercard, Elo, American Express, etc.). Essa variação ocorre por vários fatores, como acordos comerciais, estrutura de tarifas e o risco envolvido em cada transação.

Aqui estão os principais pontos que influenciam essas diferenças:

• cada bandeira tem sua própria taxa de intercâmbio;
• algumas adquirentes cobram taxas menores para determinadas bandeiras;
• cartões premium e internacionais costumam ter taxas mais altas;
• taxas de débito são menores do que as de crédito;
• parcelamentos e antecipação de recebíveis aumentam os custos.

Por isso, antes de escolher uma maquininha ou definir suas condições de parcelamento, vale a pena comparar as taxas de cada bandeira e adquirente.

Conclusão 

Antes de contratar uma maquininha de cartão de crédito, é fundamental utilizar um simulador de vendas, para entender, na prática, o desconto das taxas de cada marca.

Dessa forma, é mais fácil para o vendedor compreender, visualmente, as porcentagens mais em conta para contratar, além de considerar esse fator em sua avaliação geral sobre a maquininha.

Por isso, vale a pena realizar comparações por meio do simulador de vendas, além de verificar quais condições cada maquininha apresenta para compras no pix, no débito e no crédito.

Por fim, caso ainda restem dúvidas, o vendedor pode entrar em contato diretamente com a empresa que oferece a maquininha desejada, para questionar outros pontos relevantes para a sua análise.

Você também pode conferir nossos conteúdos com listas comparativas e análises para ajudar você a tomar a melhor decisão conforme sua necessidade:

• Ranking de maquininhas de cartão com menor taxa;
• Maquininhas que caem o dinheiro na hora;
• Maquininhas de cartão que aceitam vale-refeição;
• Melhores maquininhas para quem é MEI;
• Maquininhas de cartão que aceitam QR Code;
• Maquininhas que fazem recarga de celular.

Perguntas frequentes

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