Gostaria de ver opções de maquininhas? Compare as taxas, prazos e condições:
Simular a venda no cartão é muito útil para a precificação dos seus produtos ou serviços nessa modalidade de pagamento, escolha da maquininha para vendas com as melhores condições e taxas de transação e até para contratar um segundo equipamento quando o seu estiver sem bateria ou fora do ar.
Embora vender com cartão seja muito comum, a quantidade de aparelhos disponíveis para contratação torna a decisão mais difícil, especialmente na busca pelas taxas de juros mais baixas.
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No entanto, você pode usar o simulador do iDinheiro para esse cálculo e escolha de equipamento ao simular as vendas por débito, no crédito à vista ou parcelado em 3 e 12 vezes. Aproveite para consultar as taxas de débito e crédito das principais maquininhas de cartão do Brasil.
Quais são as taxas da maquininha para as transações de vendas?
As principais taxas das maquininhas são àquelas relacionadas as transações de vendas, e que têm valores diferentes para débito, crédito à vista e parcelado, principalmente.
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São as taxas de transações que mais afetam seu percentual de lucro nas vendas já que são cobradas a cada comercialização no cartão. E, é ela que nosso simulador ajudará a entender deixando o cálculo mais claro para você. Mas alguns equipamentos também cobram a taxa de aluguel, por exemplo.
Algumas adquirentes também podem variar essa cobrança por bandeira do cartão e condições comerciais na contratação, cobrando taxas fixas ou variáveis de acordo com a modalidade utilizada pelo cliente, volume de vendas etc.
Confira abaixo quais as taxas de maquininha de algumas das principais marcas:
Agora, confira mais detalhes e outros diferenciais das maquininhas para escolher qual contratar. Entenda também como funciona a cobrança de outras taxas.
* Débito: a partir de 1,99% * Crédito à vista: A partir de 3,19% * Crédito parcelado: A partir de 3,79%
Principais diferenciais
Maquininhas sem aluguel e com preços a partir de 12 x R$1,90
A PagSeguro é uma das empresas líderes no mercado de maquininhas atualmente, devido às taxas competitivas e vantagens diversas. Os valores das máquinas do PagSeguro permanecem na média das máquinas mais baratas e contam com a vantagem de ter taxas fixas no crédito parcelado.
Além disso, mesmo com diversas maquininhas no catálogo, o valor permanece o mesmo para todos os modelos, uma característica vantajosa para quem deseja simular as tarifas de vendas antes de escolher uma opção.
* Débito: 1,37% * Crédito à vista: A partir de 3,15% * Crédito parcelado: A partir de 5,39%
Principais diferenciais
Maquininhas sem aluguel e a opção Receba na Hora que paga o valor em até 6 segundos
A InfinitePay também é uma marca que possui condições diferenciadas para suas taxas de juros em compras de crédito. Isso porque a empresa conta com valores diferentes de acordo com as bandeiras dos cartões. Os juros são distintos para bandeiras Visa, Mastercard, Elo e outras bandeiras, como Hipercard.
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A opção Receba na Hora pode ser interessante para vendedores de feiras e eventos, autônomos e empresários que precisam de capital de giro. A taxa cobrada é, em média, 0,50% mais cara que a taxa do débito com recebimento em um dia útil.
Então, lembre-se! Para utilizar o simulador de vendas com a InfinitePay, é importante se atentar para essa característica, pois os valores podem variar. De forma geral, as tarifas de transação são competitivas.
* Débito: A partir de 1,25% * Crédito à vista: A partir de 3,11% * Crédito parcelado: A partir de 11,99%
Principais diferenciais
Sem aluguel e aceita mais de 50 bandeiras
As possibilidades de personalização da Stone para os diferentes tipos de negócio é muito interessante. É possível escolher um equipamento e condição comercial específica para quem vende mais parcelado ou no débito, por exemplo.
Outros serviços associados, como a possibilidade de aceitar por PIX, link ou boleto na máquina, conta digital e até seguros também pode tornar a gestão do negócio mais simples, uma condição interessante para quem está começando, atua sozinho ou com uma equipe reduzida e focada em vender mais.
* Débito: A partir de 1,35% * Crédito à vista: A partir de 3,10% * Crédito parcelado: A partir de 5,40%
Principais diferenciais
Maquininhas compactas
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A SumUp se destaca entre as concorrentes pelas taxas e equipamentos compactos, o que é bem interessante para segmentos de atuação que precisam de mobilidade, por exemplo.
Seu valor no débito e no crédito à vista são bem acessíveis e as taxas do crédito parcelado também são vantajosas, com ofertas de descontos regulares para os primeiros 30 dias.
* Débito: A partir de 1,69% * Crédito à vista: A partir de 3,49% * Crédito parcelado: A partir de 17,99% (conforme o plano)
Principais diferenciais
Permite vendas pelo App no TapTon
Assim como a SumUp, a maquininha Ton também possui taxas consideravelmente baixas para compras à vista, embora tenha uma tarifa acima da média para parcelamentos. São três modelos disponíveis e cada um possui um valor diferente da taxa de juros.
No caso de categorias voltadas para um maior volume de vendas, as tarifas são reduzidas, como forma de incentivo para o vendedor. Dessa forma, além de considerar as porcentagens de cobrança no simulador de vendas para a Ton, também é necessário avaliar qual o modelo de maquininha utilizado.
* Débito: A partir de 1,99% * Crédito à vista: A partir de 4,98% * Crédito parcelado: A partir de 22,59%
Principais diferenciais
Taxa no débito compactível com o mercado
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Enquanto isso, o Mercado Pago, tem taxas de débito compatíveis com o mercado, mas a modalidade de crédito é um pouco mais cara. Os equipamentos têm boa durabilidade e tecnologia empregada, então também tem outras vantagens.
No simulador de vendas, o usuário poderá verificar que as diferenças são sutis, e também permanecem fixas independentemente do modelo desejado.
* Débito: A partir de 1,99% * Crédito à vista: A partir de 4,99% * Crédito parcelado: A partir de 4,99% + 1,99% por parcela
Principais diferenciais
Maquininhas por comodato ou aluguel
Enquanto isso, as maquininhas da Cielo são tradicionais no mercado, e suas taxas são competitivas, embora superiores às das principais marcas a se consolidar. Apesar da tarifa no débito ser relativamente inferior, as taxas de compras no crédito são mais altas, podendo não ser tão vantajosas em relação às demais categorias.
No entanto, suas condições especiais para grandes volumes de vendas, além de parcerias, tornam os valores interessantes para alguns estabelecimentos. Além disso, ao comparar no simulador de vendas, é possível identificar pouca variação nos valores práticos.
* Débito: A partir de 1,89% * Crédito à vista: A partir de 4,49% * Crédito parcelado: A partir de 5,66%.
Principais diferenciais
Condições especiais para pessoas físicas e jurídicas
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Por outro lado, a SafraPay também está se consolidando no mercado por conta dos seus benefícios, incluindo as taxas de juros da maquininha. Ela oferece condições especiais para pessoas jurídicas, mas quem não tem CNPJ também pode contratar o equipamento que ainda permite receber na hora.
Um ponto de atenção, no entanto, é que as taxas no crédito vão aumentando conforme a quantidade de parcelas realizadas na venda.
Ao comparar os valores em um simulador de vendas, é possível verificar que as porcentagens são competitivas, com destaque especial para a tarifa de parcelamento, inferior às demais. Contudo, de forma geral, a maquininha permanece dentro da média das marcas mais populares.
* Débito: A partir de 1,89% * Crédito à vista: A partir de 2,99% * Crédito parcelado: A partir de 5,74%
Principais diferenciais
Opção de oferta de recarga de celular
Por fim, a Superget também é uma maquininha consolidada entre os principais nomes do mercado, atualmente, com taxas abaixo da média.
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Vale a pena destacar suas taxas de crédito parcelado, que são inferiores às demais maquininhas. Embora variem com o número de parcelas, as porcentagens de base são mais em conta. No entanto, ela também possui condições diferentes de cobrança, pois apresenta planos de assinatura.
Nesse caso, se o vendedor assinar determinado pacote de serviços, pode contar com taxas mais altas ou baixas.
É importante lembrar que os valores que citamos consideram o plano mais básico, no caso de marcas que possuem variação por maquininha ou bandeira de cartão.
Além disso, no caso de compras parceladas, é necessário entender que o número de parcelas e outros fatores que podem influenciar no valor total.
Quanto custam as vendas em cada maquininha?
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Para uma boa gestão do seu negócio, é preciso dividir os custos da maquininha entre fixos e variáveis. Nos fixos estarão a compra do equipamento e o aluguel, por exemplo, que são valores conhecidos e não variam.
Já os custos variáveis abrigarão, principalmente, os de transação no débito e crédito, parcelado ou à vista. Para esses, você pode usar nosso simulador de vendas no cartão e descobrir quanto a taxa cobrada vai impactar seus ganhos.
Custos da maquininha de cartão vendendo no débito
Para uma venda de R$299,99 no débito, com cobrança de 1,89% da maquininha, o custo da transação será de R$5,67.
Assim, se o vendedor quiser absorver esse gasto, receberá efetivamente R$294,32. Mas, se quiser cobrar um acréscimo pela taxa que precisa pagar, então deverá ofertar seu produto ou serviço por R$305,77.
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Caso pague aluguel da maquininha ou esteja quitando a aquisição do aparelho, pode dividir esses custos fixo pelos produtos ou serviços que estima vender no período ou que estão disponíveis em estoque, e fazer um acréscimo no preço ofertado.
Custos da maquininha de cartão vendendo no crédito
A venda no crédito pode variar conforme quantidade de parcelas, bandeiras, plano contratado etc. Para facilitar o exemplo, vamos usar o mesmo valor de R$299,99, com uma cobrança de 17,99% parcelado de 3 vezes.
Caso não repasse o valor para o cliente, o vendedor receberá R$246,02. Mas, se preferir embutir esse custo no preço do produto, o preço ofertado deve ser de R$365,80. A mesma reflexão sobre incluir ou não os custos fixos da maquininha também devem ser considerados para esse tipo de transação.
Além disso, fazendo uma boa contabilidade, é possível repassar apenas parte desses custos para o cliente, permanecendo com um preço competitivo e ainda ofertando o diferencial do pagamento parcelado.
Percebe como usar o simulador de vendas é prático? Ele pode ser usado antes, durante ou depois das suas vendas, para fazer uma contabilidade e planejamento do seu negócio.
Veja outros exemplos na sequência, agora considerando as particularidades de cada maquininha de cartão de crédito que listamos aqui.
Simulador de vendas PagSeguro
A começar pelas maquininhas PagSeguro, existem diversas modalidades disponíveis no catálogo da marca atualmente. No entanto, os valores das taxas são as mesmas para todas as categorias.
Se o vendedor passar R$100,00 em uma transação no débito, poderá receber R$98,01.
Enquanto isso, a transação no crédito à vista ficaria no valor de R$96,81, e uma compra no crédito, a partir de R$94,85.
Simulador de taxas Mercado Pago
Para compras nas maquininhas do Mercado Pago, ao passar R$100,00, o vendedor poderá receber R$98,01, com a mesma taxa de recebimento da PagSeguro.
Em vendas no crédito à vista, o valor é de R$96,97, e para vendas parceladas, o valor é de a partir de R$96,40.
Simulador de vendas Cielo
No simulador de vendas Cielo, se você passar R$100,00 na maquininha de cartão de débito, poderá receber R$98,01, assim como as marcas anteriores.
Entretanto, transações no crédito geram um valor de R$95,51, com a mesma taxa para compras à vista e a partir de R$ 92,65 para parcelamentos.
Simulador de vendas SafraPay
Em uma venda no valor de R$100,00, o valor recebido é a partir de R$98,52 para vendas no débito, 98,12 em compras no crédito à vista e a partir de R$96,00 parcelado.
As taxas de parcelamento podem variar de acordo com o número de dias de recebimento, podendo gerar um valor maior ao vendedor.
Simulador de taxas SumUp
Enquanto isso, ao aplicar as taxas da SumUp em um simulador de vendas até R$ 10.000,00, o vendedor poderá receber R$98,10 em compras no débito.
No entanto, no crédito, os recebimentos podem chegar a R$ 96,90 à vista e a partir de R$96,10 no parcelamento.
Simulador de vendas Ton
No simulador de vendas da maquininha Ton, ao passar R$100,00 o vendedor poderá receber R$98,55 no débito.
Para o crédito, os valores seriam R$97,21 à vista, e a partir de R$95,41 parcelado.
Simulador de vendas InfinitePay
Com a Infinity Pay, um vendedor que passar R$100,00 na maquininha receberá R$98,71 no débito, e a partir de R$97,42 no crédito à vista.
Para compras parceladas, o valor de recebimento é de a partir de R$90,51.
Simulador de taxas Superget
Por fim, ao utilizar o simulador de taxas na maquininha Superget, o vendedor que passar R$100,00 na maquininha receberá a partir de R$98,11 no débito, R$96,91 no crédito à vista e a partir de R$94,01 em compras parceladas.
Como calcular a taxa de maquininha?
Nesse caso, as tarifas de cada operação devem ser informadas pelas próprias marcas antes da contratação, para que o cliente possa ter conhecimento dos percentuais praticados. É muito importante observar as condições comerciais por tempo limitado, inclusive. Aqui vão algumas dicas:
confira se as condições das taxas de transação da maquininha valem só para os primeiros 30 dias e/ou até um volume de vendas
mantenha a atenção no caso de cobranças que variam conforme o plano contratado ou a bandeira do cartão
verifique se a taxa do crédito parcelado é válido para diferentes números de parcelas, de 3 ou 12 vezes, por exemplo.
Caso queira calcular a taxa da maquininha sobre cada transação manualmente, divida o valor da taxa por 100 e, com esse resultado, multiplique o valor do seu produto ou serviço. Você descobrirá quanto será o repasse para a administradora da maquininha.
Assim, basta substrair esse resultado do valor do seu produto, caso queira saber quanto vai receber se assumir a despesa ou, somar ou preço caso queira cobrá-lo do cliente.
Como cobrar a taxa da maquininha do cliente?
Depois de conhecer as tarifas de cada maquininha de cartão por meio do simulador de vendas, muitas pessoas buscam as opções com o melhor custo-benefício em relação às taxas de juros.
No entanto, mesmo escolhendo as alternativas mais em conta, os valores das taxas ainda podem pesar no bolso do vendedor.
Nesse caso, uma das opções disponíveis é repassar a taxa da maquininha para o cliente, por meio da cobrança de um valor superior no parcelamento.
Contudo, para realizar a cobrança da taxa da maquininha do cliente, é importante adotar estratégias que não deixem o comprador insatisfeito. Afinal, ninguém gosta de pagar a mais por um produto apenas por conta da forma de pagamento.
Alguns vendedores preferem ser sinceros e explicar que a taxa de parcelamento é superior e que isso gera a demora para receber o valor.
Dessa forma, o cliente pode optar pelo pagamento no débito ou à vista.
Por outro lado, essa abordagem pode deixar alguns consumidores descontentes. Nesse caso, existem outras alternativas para cobrar a taxa da maquininha de maneira mais sutil.
Por exemplo, o vendedor pode realizar descontos especiais em pagamentos no débito. Assim, ele realiza a cobrança do valor em seu preço original, enquanto passa o valor integrado no parcelamento.
Essa estratégia pode auxiliar na redução das taxas de recebimento para o vendedor, enquanto contribui para a satisfação do cliente, que não estará pagando “a mais” por conta da forma de pagamento, recebendo um desconto caso opte pelo débito.
Como calcular os juros de venda parcelada?
Atualmente, as taxas de juros de venda parcelada são as mais altas entre as demais tarifas. Isso ocorre pela divisão do valor para a empresa, que pode enviar o recebimento de forma integral, arcando com as parcelas.
Nesse caso, a cobrança das taxas é elevada, o que pode ser um ponto negativo para o vendedor. Dessa forma, antes de escolher uma maquininha de cartão de crédito, é importante calcular as tarifas de parcelamento.
Isso pode ser feito por meio de um simulador de vendas ou ainda pelo procedimento de desconto da porcentagem do valor integral. No entanto, muitas maquininhas apresentam condições diferentes para vendas parceladas.
As condições mais comuns mantêm as cobranças de parcelamento fixas, de modo que é possível descontar do recebimento total de cada parcela, como nas demais simulações.
É fundamental ressaltar que a cobrança das taxas de juros incidem sobre cada parcela, e não uma única vez. Contudo, uma vez que incide sobre cada parcela, o valor reduzido é menor.
Por exemplo, em uma compra de R$100,00, dividida em 2 vezes, o valor do juros incidirá duas vezes, sobre cada parcela de R$50,00.
Depois de aplicar o simulador de vendas parceladas, será possível identificar o custo-benefício mais vantajoso para o vendedor. Ainda ficará mais fácil permitir que o vendedor defina o preço dos produtos com cobrança de juros ou não durante o parcelamento.
Conclusão
Antes de contratar uma maquininha de cartão de crédito, é fundamental utilizar um simulador de vendas, para entender, na prática, o desconto das taxas de cada marca.
Dessa forma, é mais fácil para o vendedor compreender, visualmente, as porcentagens mais em conta para contratar, além de considerar esse fator em sua avaliação geral sobre a maquininha.
Por isso, vale a pena realizar comparações por meio do simulador de vendas, além de verificar quais as condições que cada maquininha apresenta para compras no débito e no crédito.
Por fim, caso ainda restem dúvidas, o vendedor pode entrar em contato diretamente com a empresa que oferece a maquininha desejada, para questionar outros pontos relevantes para a sua análise.
Você também pode conferir nossos conteúdos com listas comparativas e análises para ajudar você a tomar a melhor decisão conforme sua necessidade:
Basta determinar o valor do percentual e subtrair do pagamento total. No entanto, é importante considerar outros fatores que podem influenciar nessa conta, como as taxas diferentes para períodos distintos de recebimento.
Uma das opções disponíveis é repassar a taxa da maquininha para o cliente, por meio da cobrança de um valor superior no parcelamento. Porém, pode valer mais a pena o vendedor oferecer descontos especiais em pagamentos no débito para estimular esse tipo de transação.
Por exemplo, em uma compra de R$100,00, dividida em 2 vezes, o valor do juros incidirá duas vezes, sobre cada parcela de R$50,00.
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