Para quem precisa de crédito rápido e urgente, o Pix se tornou um aliado. Diversas empresas já aderiram a essa modalidade de pagamento, e neste guia, vamos apresentar as instituições financeiras que fazem empréstimo na hora via Pix. Confira nossa análise, apresentada de forma resumida na tabela abaixo, que considera fatores como valores, tempo para liberação, como funciona e como solicitar rápido.
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Para quem está procurando alternativas rápidas e acessíveis para lidar com emergências, o empréstimo na hora via Pix pode ser uma opção interessante, embora seja necessário ter cuidado para não cair em golpes e fraudes.
Portanto, escolher um empréstimo confiável e seguro, que o dinheiro caia na sua conta na hora, exige cuidados e uma seleção de opções como a que preparamos para você. Confira!
4 opções de empréstimo na hora via Pix de 50, 100, 300 reais ou mais
Ao buscar por crédito pessoal com aprovação na hora, que ofereça boas condições de taxas e juros, é importante conhecer quais as principais instituições financeiras que fazem empréstimo na hora via Pix.
Para te ajudar, separamos algumas informações de 4 empresas certificadas que podem oferecer esse serviço de contratação mais acessível. Veja abaixo:
Meutudo
Se você precisa e dinheiro emprestado na hora, saiba que a Meutudo trabalha com duas modalidades de empréstimo via Pix. Dentre elas, destaca-se o empréstimo com a antecipação do saque-aniversário do FGTS, que está entre mais um dos produtos online da plataforma.
A instituição diz oferecer crédito totalmente online, atendimento humanizado e personalizado, com conforto e segurança, o que é um diferencial atualmente.
Na modalidade do saque-aniversário, além de servir como empréstimo na hora via Pix para negativado ou score baixo, também é possível antecipar até 12 parcelas anuais, com valores a partir de 100 reais na hora e taxa de 1,80% a.m.
Entenda melhor o que é o empréstimo com o FGTS e veja outras opções para contratar online.
RecargaPay
O RecargaPay tem diversos serviços disponíveis e, entre eles, um empréstimo pessoal online e rápido. Ao abrir sua conta no app, a análise pode liberar o crédito na mesma hora, ficando disponível para uso via Pix ou no cartão pré-pago da carteira digital.
Pelo app, é possível contratar empréstimo de 50 reais na hora via Pix, ou ainda valores maiores, a depender do seu score de crédito, da análise feita e do valor disponibilizado.
Para contratar, basta abrir a conta RecargaPay e aguardar a análise de crédito. Quando o empréstimo for liberado para você, aparecerá na tela inicial “Você tem um empréstimo pré-aprovado”, basta clicar e prosseguir com o passo a passo simplificado e intuitivo na contratação.
SuperSim
A SuperSim é uma instituição que oferece soluções rápidas e precisa de um empréstimo pessoal na hora para resolver as suas necessidades financeiras, inclusive serve para quem está com nome sujo precisando de um empréstimo na hora via Pix para negativado.
Segundo a empresa, ela possui a maior taxa de aprovação do mercado, e facilita o acesso ao crédito com ofertas personalizadas. Assim, com o empréstimo pessoal na hora via Pix, é possível solicitar o serviço diretamente pela internet, e receber o dinheiro mais rapidamente, com menos burocracias.
Por fim, na modalidade de empréstimo pessoal, a SuperSim oferece crédito via Pix de R$150 a R$2500, com opção de pagamento em até 12x. Após a análise e aprovação do crédito, o dinheiro é enviado por Pix para sua conta em até 30 minutos.
Crefisa
A Crefisa é uma instituição reconhecida no mercado, e também concede empréstimo de 100 reais na hora via Pix. Entre os seus principais serviços, destacam-se:
- Empréstimo pessoal;
- Empréstimo consignado;
- Antecipação do benefício INSS.
Assim, para quem deseja ter mais praticidade para solicitar crédito extra diretamente pelo celular, pode acessar o aplicativo da instituição, ir até um ponto de atendimento físico da Crefisa, disponível em diversas cidades do país, ou até mesmo contratar diretamente pelo site, de forma prática e rápida.
Ainda, ao optar por essa empresa, é possível abrir uma conta corrente para efetuar pagamentos, fazer portabilidade de salário e organizar as finanças em um único lugar.
[Bônus] Mais opções para solicitar empréstimo via Pix na hora em 2023
Via Certa
A Via Certa é uma instituição especializada em microcrédito para pessoas físicas, mas também oferece soluções financeiras para empreendimentos, com atendimento facilitado via telefone, WhatsApp e aplicativos para Android ou IOS.
Ao escolher a empresa, é possível aproveitar serviços como empréstimo na modalidade de Pix parcelado, recebendo o dinheiro na hora após a aprovação.
Com isso, o contratante tem mais facilidade nas negociações para pagar o valor total do empréstimo, com parcelas ajustadas conforme o seu orçamento mensal.
Zema Financeira
A Zema Financeira está no mercado há 96 anos, e concede crédito direto ao consumidor mediante empréstimo pessoal ou consignado, e por antecipação do saque aniversário FGTS.
Oferecendo a possibilidade de pagamento parcelado em até 24 vezes e contratação online sem burocracia, a instituição auxilia o contratante com crédito na hora via Pix. O valor não é restrito, e pode ser usado para quitação de dívidas, reformas, investimentos ou compras.
Pix financeira
A Pix Financeira é uma correspondente bancária situada em São Paulo. Ela possui uma plataforma online que facilita o acesso dos clientes aos produtos e serviços ofertados por instituições financeiras parceiras.
De forma segura e sem burocracias, o usuário pode acessar o site da empresa, preencher uma proposta e solicitar o pagamento do empréstimo em até 60 vezes.
Caso o cadastro seja aprovado, o empréstimo na hora via Pix é enviado para a conta, com rapidez e segurança.
O que é o empréstimo por Pix?
Para que você entenda o que é o empréstimo via Pix, primeiro é necessário dar um passo atrás e explicar resumidamente sobre o Pix. O Pix é um modo de transferência monetária instantâneo e de pagamento, criado pelo Banco Central do Brasil, que permite a transferência instantânea de recursos entre contas bancárias a qualquer momento.
Nesse contexto, surgiu o empréstimo por Pix como uma forma de facilitar a aquisição de crédito no país, uma vez que o processo de emprestar o dinheiro é semelhante a uma transferência tradicional, mas aproveitando a rapidez do Pix. Assim, o cliente solicita o empréstimo, a instituição financeira realiza a análise de crédito e, se aprovado, o valor é transferido instantaneamente para a conta do cliente via Pix.
Como solicitar empréstimo via Pix?
Após escolher a instituição que melhor atende ao seu perfil, é possível solicitar o empréstimo via Pix agora de forma rápida e prática.
Isso porque as transferências realizadas nesse formato não utilizam muitos dados para transferência, ao contrário do DOC e TED.
Essas modalidades tradicionais costumam exigir informações como agência, nome e CPF ou CNPJ. Enquanto isso, com o Pix, as transferências podem ser feitas a partir de um único dado, e de maneira gratuita.
Assim, para solicitar um empréstimo na hora via Pix, basta fornecer a sua chave, um dado que serve para identificar a sua conta bancária. Atualmente, os bancos permitem o cadastro de quatro tipos de chaves:
- Aleatória;
- Número do CPF ou CNPJ;
- E-mail;
- Celular.
Dessa maneira, você deve escolher quais chaves deseja cadastrar em cada banco que possui conta. Lembre-se que os dados são exclusivos, e não podem ser repetidos.
Geralmente, o CPF é considerado a chave mais comum, pois impede dois cadastros no mesmo nome, tornando a transferência mais garantida, e com menos chances de erros na digitação.
Nesse caso, para solicitar um empréstimo via Pix, pode ser mais indicado utilizar essa chave para a transação, evitando confusões com o receptor e a possibilidade de fraude.
Do que preciso para pedir empréstimo por Pix?
Primeiramente, para pedir um empréstimo por Pix é necessário ter uma conta aberta em uma instituição bancária, e aderir à modalidade para ter acesso a sua chave.
Esse procedimento pode ser feito por meio de aplicativos ou plataformas móveis, conforme a disposição do banco escolhido.
Assim, você poderá entrar em contato com a instituição financeira que oferecer a melhor condição de acordo com a sua análise, para informar os dados para cadastro e análise de crédito.
Além disso, é preciso ter a garantia exigida pela companhia, e seguir todos os passos. Por exemplo, algumas instituições podem solicitar a apresentação do veículo, imóvel ou celular para ser avaliado antes da proposta, nos casos de empréstimo com garantia de bens.
Nesse caso, mesmo que a modalidade de transferência seja mais acessível, apenas possuindo a garantia do empréstimo ele será avaliado.
Entretanto, após a aprovação, basta seguir as orientações da empresa e aguardar a transferência. Mas lembre-se que podem existir restrições de valor dependendo do horário, segundo informações do Banco Central.
Assim, avalie quais os valores que podem ser recebidos e o horário, para não ter problemas com o crédito no momento da liberação.
Por esse motivo, vale a pena se informar com a financeira sobre todos os detalhes antes de fechar acordo, para evitar transtornos ou atrasos em pagamentos mais urgentes.
Ainda, lembre-se de conferir os contratos de serviços e todos os comprovantes que a instituição disponibilizar, como garantia para eventuais problemas no futuro.
Quais são os tipos de empréstimos para fazer por Pix?
Os tipos de empréstimos são variados mas simples de entender. Tais quais os tradicionais, o empréstimos por Pix seguem um padrão de público, sendo que cada modalidade é recomendada para um grupo específico. Veja a seguir os tipos de empréstimos que servem tanto para as contratações tradicionais quanto para as feitas via Pix:
Empréstimo pessoal via Pix
O empréstimo pessoal se trata de uma modalidade de crédito oferecida por instituições financeiras que não exige comprovação de finalidade.
Em outras palavras, é um limite de capital que bancos e companhias podem disponibilizar para o consumidor utilizar como desejar, além de não ser necessário apresentar nenhum bem garantidor de que a dívida será paga.
Empréstimo com garantia via Pix
O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito em que os clientes oferecem bens ou recursos financeiros como garantia de pagamento.
Dessa forma, a instituição financeira se sente mais segura para liberar o dinheiro solicitado e, consequentemente, oferece taxas mais baixas, maior prazo para pagamento e outras vantagens.
Empréstimo consignado via Pix
O empréstimo consignado está estritamente relacionado à especificidade que apenas esse tipo de empréstimo apresenta: ele é descontado diretamente da folha de pagamento da pessoa que o contrata, seja do contracheque, holerite ou benefício do INSS.
Assim, é destinado aos servidores públicos, aposentados, pensionistas e outros beneficiários do INSS, além de haver opções para celetistas, em que a consignação fica atrelada ao pagamento do salário da pessoa.
Empréstimo com FGTS via Pix
O empréstimo FGTS nada mais é do que a antecipação do valor disponível no Fundo de Garantia. Ou seja, para quem é ou já trabalhou com carteira assinada e contribuiu para o fundo, ao optar por essa modalidade, é possível adiantar algumas parcelas do chamado Saque-Aniversário e, assim, receber em uma única vez o valor que levaria alguns anos para receber.
Vantagens do empréstimo via Pix
O Pix revolucionou o mercado financeiro e os seus tipos de serviços, devido a sua praticidade de realizar transferências em alguns minutos, permitindo receber e enviar dinheiro rápido e sem burocracia. Por isso, separamos algumas vantagens no que diz respeito a essa forma de pagamento no mundo dos empréstimos, algo que facilita a aquisição de crédito para toda a população. Veja!
- Flexibilização dos meios de pagamento, facilitando a tomada de crédito;
- Velocidade e rapidez no recebimento do dinheiro solicitado;
- Melhor experiência ao cliente e, consequentemente, maior facilidade na solicitação e pagamento;
- Segurança na transação financeira;
- Democratização dos meios de pagamento, o que torna a operação acessível e barata para todos os usuários e para os bancos.
Cuidados contra os golpes em empréstimos online
Apesar das inúmeras vantagens, que você já conferiu acima, o número de golpes e fraudes vêm crescendo nos últimos meses, não pela insegurança da operação, mas pela inovação que os golpistas vêm aderindo nos últimos tempos e, por isso, você deve tomar alguns cuidados antes de tomar um empréstimo online na hora. Por exemplo:
- Forneça os seus dados para financeiras apenas por canais e sites oficiais;
- Não clique em links recebidos via e-mail, WhatsApp ou SMS para cadastrar sua chave Pix, e nem realize cadastro por meio de ligações telefônicas;
- Faça transações e o cadastro da sua chave apenas pelo aplicativo do seu banco;
- Não compartilhe o código de verificação com ninguém ao realizar o cadastro da chave Pix, e também não forneça senhas ou códigos de acesso fora do site, ou aplicativo do banco.
- Por fim, em hipótese alguma faça transferências antecipadas. Essa prática é proibida e tem grandes chances estar passando pela tentativa de um golpe do empréstimo falso.
Se tiver alguma dúvida em relação à veracidade da empresa, a melhor forma é buscar os canais oficiais para confirmar sua credibilidade.
Além disso, para saber mais sobre a reputação de uma instituição e conhecer os possíveis golpes que já foram realizados contra ela, procure acessar sites como Reclame Aqui para conferir os registros de outros usuários, além de sempre acessar o site do Banco Central, onde estão concentradas as listas de financeiras autorizadas a atuarem na área de empréstimo no Brasil.
Dessa forma, será possível ter mais segurança no empréstimo na hora via Pix, e evitar complicações financeiras.
Se ainda não decidiu qual o melhor empréstimo para você, acesso o Simulador de Empréstimo do iDinheiro para uma experiência personalizada!
Perguntas frequentes sobre Empréstimo na hora via Pix
- É possível fazer um empréstimo na hora via Pix para negativado?
Sim, existem instituições financeiras que realizam empréstimo para negativado via Pix. No entanto, é importante se atentar para as condições da empresa, se é verídica, evitando golpes. Confirme se existe a necessidade de garantia e qual o perfil autorizado.
- Quais as taxas dos bancos que fazem empréstimo por Pix?
As taxas dos bancos que fazem empréstimo por Pix podem variar conforme cada instituição financeira e modalidade do empréstimo. Vale a pena confirmar com a empresa escolhida antes de fechar negócio.
- Onde fazer um empréstimo de 300 reais na hora via Pix?
Opções de empréstimo de 300 reais na hora podem ser vistas em financeiras como MeuTudo, SuperSim, RecargaPay e Crefisa. Além disso, o iDinheiro Empréstimos e a Easycrédito também fazem a intermediação entre os bancos e os usuários e liberam crédito por Pix.
- Preciso de dinheiro urgente. É possível conseguir?
Sim! Existem modalidades de empréstimo que recebem o pedido, fazem análise de crédito e liberam o valor em até 24h. Um exemplo é o empréstimo com antecipação do FGTS, em que o dinheiro já está disponível para quem é celetista, basta autorizar o banco a fazer a consulta e retirar o valor.
