Antecipar o saque-aniversário do FGTS é uma modalidade de empréstimo barata já que usa o benefício como garantia. Ele está disponível para quem está negativado, com score baixo ou com outros empréstimos em andamento. Veja na tabela os principais bancos que oferecem esse crédito e em seguida um ranking dos melhores que nossa equipe especialista elaborou depois de analisar cada um deles.
|
 | Valores flexíveis Liberação em até 1 dia De 3 a 240 meses para pagar Antecipação de FGTS |
|
 | Valores a partir de R$ 500 Liberação em até 1 dia Prazo não informado Simule Grátis |
|
 | Valores de R$ 100 a R$ 20 mil Liberação em até 1 dia Prazo não informado
|
|
 | Valores a partir de R$ 200 Liberação em até 1 dia Prazo não informado
|
|
 | Valores a partir de R$ 100 Liberação em até 1 dia Prazo não informado
|
|
 | Valores a partir de R$ 155 Liberação em até 1 dia Prazo não informado
|
|
 | Valores a partir de R$ 100 Liberação em até 1 dia Prazo não informado
|
|
 | Valores a partir de R$ 300 Liberação em até 1 dia Prazo não informado
|
|
| Valores a partir de R$ 500 Liberação em até 1 dia Prazo não informado
|
Para solicitar a antecipação do seu benefício, você precisa ter aderido a modalidade de pagamento do saque-aniversário do FGTS, ser maior de 18 anos e ter um saldo mínimo no benefício. Se você atende a esses requisitos, o passo seguinte é escolher as melhores condições de contratação, certo?
Para ajudar nessa jornada, fizemos um estudo detalhado dos bancos que antecipam o FGTS. Veja o resultado de como ficou a ordem dos melhores. Em alguns deles, nem é preciso abrir conta!
Ranking do melhor banco para antecipar FGTS em 2023
Agora que você já sabe a ordem dos melhores, vale a pena conhecer os detalhes das ofertas de cada um. Confira quais as menores taxas para o empréstimo com garantia do seu benefício, número de parcelas, como contratar, se são bancos seguros e mais.
Bancos que antecipam o FGTS que analisamos para a lista de melhores em 2023
1. Empréstimo com FGTS Agibank
No Agibank, é possível antecipar até 7 parcelas do saque-aniversário, com valor de empréstimo FGTS a partir de 100 reais, e taxas praticadas a partir de 1,72% a.m.
Para essa modalidade, não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito, por isso negativados ou com score baixo também podem solicitar o empréstimo. O dinheiro cai na conta em até 24h e é possível também fazer a solicitação pelo WhatsApp oficial da empresa.
Quer saber quais bancos fazem empréstimo para negativados? Veja lista completa!
2. Empréstimo com FGTS Up.p
A Up.p Empréstimos também apresenta modelo de contratação antecipada, basta ser optante da modalidade saque-aniversário, autorizar o banco para consultar informações do seu FGTS e aguardar 1 dia útil para que o dinheiro caia na conta.
Taxas de juros na Up.p são a partir de 1,49% a.m. mais outras eventuais tarifas que contemplem o Custo Efetivo Total. A instituição realiza o empréstimo FGTS a partir de 50 reais, com antecipação de até 10 parcelas do saque-aniversário e, além disso, também aceita fazer contratação pelo WhatsApp.
3. Empréstimo com FGTS Sim
Na Sim, fintech de empréstimos do Grupo Santander, o empréstimo com antecipação do FGTS pode ser feito a partir de 300 reais de saldo no FGTS, com taxas que iniciam em 1,69% ao mês.
A antecipação do saldo do FGTS na Sim é de até 3 parcelas e a contratação também é possível pelo WhatsApp, o que facilita o acesso ao crédito.
4. Empréstimo com FGTS Banco BV
No Banco BV, o cliente consegue antecipar até 10 parcelas do saque-aniversário do FGTS, tendo saldo maior que R$300,00, com taxas a partir de 1,49% ao mês.
A contratação pelo WhatsApp também é possível, no entanto, nunca deixe de se atentar aos golpes de empréstimo online.
5. Empréstimo com FGTS C6 Consig
O C6 Consig é um correspondente do banco digital C6 Bank que surgiu bastante competitivo com outras instituições online no mercado.
No C6, é possível antecipar 10 parcelas do saque-aniversário e fazer empréstimo FGTS a partir de 200 reais, sendo que as taxas de juros cobradas são de 1,99% ao mês e CET de 29,45% ao ano. Porém, atente-se às tarifas praticadas pelos correspondentes, que podem variar um pouco.
6. Empréstimo com FGTS Banco Inter
Outra opção é o Banco Inter, que conta com a antecipação do FGTS de forma prática pelo app. O saldo do usuário deve ser a partir de R$100, sendo que a taxa é a partir de 1,79% ao mês.
No entanto, o Inter não informa quantas parcelas do saque-aniversário é possível antecipar, além de que apenas correntistas do banco podem contratar. Por isso, é necessário ter uma conta e fazer uma solicitação com o banco para ver a disponibilidade para você.
7. Empréstimo com FGTS Meutudo
A Meutudo é uma operadora de crédito que oferece serviços diversificados e com taxas acessíveis. A antecipação do saque-aniversário da instituição é um desses serviços facilitadores para aqueles que trabalham com carteira assinada ou tenham saldo na conta do FGTS.
As tarifas praticadas pela Meutudo nesta modalidade é de 1,80%, podendo solicitar valores a partir de R$100 e antecipar até 12 parcelas do saque-aniversário. Além disso, outros requisitos para solicitar o crédito é ser maior de 18 anos, ter situação regular com a Receita Federal e possuir conta corrente ou poupança.
Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco PAN
O Banco PAN também apresenta, para além de outros tipos de crédito, a antecipação do FGTS. As taxas praticadas pela instituição são a partir de 1,49% ao mês, sendo que é possível antecipar até 7 parcelas do saque do Fundo de Garantia. Além disso, é preciso ter saldo FGTS a partir de R$155,00.
9. Empréstimo com FGTS Banco BMG
O Banco BMG é uma tradicional instituição financeira do Brasil que inovou os seus serviços ao migrar majoritariamente para o digital. Entre esses serviços está a possibilidade de antecipação de até 10 anos do saque-aniversário do FGTS.
Clientes do Banco BMG podem realizar a solicitação pelo próprio aplicativo e os demais podem escolher utilizar o site ou o WhatsApp ali informado. Esse empréstimo com o FGTS possui taxa a partir de 1,49% ao mês e Custo Efetivo Total de aproximadamente 1,59% ao mês ou 21,15% ao ano. A análise é feita em até 30 minutos e é possível antecipar até 10 parcelas.
10. Empréstimo com FGTS Caixa
A Caixa Econômica Federal é uma das instituições mais tradicionais para se fazer esse tipo de empréstimo. Porém, ela conta com alguns requisitos para solicitar o empréstimo utilizando o FGTS, como ser optante pelo saque-aniversário FGTS e autorizar a CAIXA a consultar informações do seu FGTS e estar adimplente.
O valor mínimo para a solicitação é de R$500,00, antecipando por 5 anos, isto é, 5 parcelas, sendo que, por ano, o mínimo é R$200,00. A taxa é fixada em 1,79% ao mês.
11. Empréstimo com FGTS Consigmais
A Consigmais é plataforma de auto-contratação de serviços financeiros que também vem se destacando pela oferta de empréstimo com o FGTS, permitindo a antecipação de até 12 parcelas com valor acima de 150 reais do benefício.
Quem escolhe a empresa encontra uma taxa de juros de 2,04% ao mês, com CET entre 27% e 31% ao ano, para esse serviço e pode escolher contratá-lo pelo site ou por uma das lojas Empresta espalhadas pelo Brasil.
12. Empréstimo com FGTS Banco Safra
O saque-aniversário no Banco Safra é como os demais, basta ser optante desta modalidade e ter autorizado o Banco J. Safra a consultar o saldo do saque disponível. Além disso, todo trabalhador que possua saldo disponível em contas ativas ou inativas do FGTS pode solicitar.
O Banco Safra, no entanto, não fornece maiores informações como taxas, quantidade de saques e valores permitidos.
Qual foi a metodologia para criar o ranking de melhores empréstimos com FGTS em 2023?
Para elaborar essa listagem das melhores ofertas de empréstimo com FGTS nosso time de especialistas analisou as menores taxas de juros ofertadas, número de parcelas que poderiam ser adiantadas, rapidez na liberação do dinheiro, facilidade na hora de contratar, quais públicos são atendidos com o produto, outras condições comerciais importantes na hora de contratar um empréstimos e características das instituições que as tornam confiáveis e seguras.
Opções online para empréstimo com FGTS (Marketplaces)
Os marketplaces de crédito são boas opções para quem deseja fazer múltiplas cotações já que seu objetivo principal é comparar entre diversos bancos e financeiras aquela que mais se adequa ao perfil de cada cliente, incluindo recomendar o empréstimo FGTS com melhor taxa de juros.
13. Empréstimo com FGTS Juros Baixos
A Juros Baixos é empresa de tecnologia que oferece uma plataforma de comparação de serviços financeiros. Por esse motivo, as negociações não são feitas com a Juros Baixos, todos os empréstimos são firmados com uma instituição financeira.
O crédito da modalidade de saque do FGTS na plataforma conta com tarifas a partir de 1,59% ao mês, é possível antecipar até 10 anos do saque-aniversário e o valor disponível para retirada deve ser acima de R$300.
14. Empréstimo com FGTS Easycrédito
A EasyCrédito também compara diversas opções no mercado e mostra as melhores condições dentro de cada instituição financeira.
A plataforma garante a antecipação de até 10 parcelas do saque do FGTS, mas não informa demais condições, como prazo de liberação, taxas e CET. É possível, entretanto, contratar essa modalidade de crédito através do WhatsApp da Easycrédito.
15. Empréstimo com FGTS Mister Money
O Mister Money é uma empresa de crédito fundada no Ceará, com quase 10 anos de tradição no mercado, que oferece a possibilidade de antecipação de até 3 parcelas do saque-aniversário do FGTS a uma taxa de juros de 0,99% ao mês.
A contratação deste empréstimo com o FGTS pode ser feita por meio do site do Mister Money. O serviço está disponível para todos os trabalhadores em regime CLT.
Como funciona o empréstimo com o FGTS?
Existem dois tipos de empréstimos que usam o FGTS com garantia, o consignado e o que antecipa as parcelas do saque-aniversário. Porém, as instituições optaram por não oferecer o primeiro pois a lei que o aprovava deixava as taxas de juros inviáveis. Até mesmo a Caixa Econômica Federal suspendeu a oferta.
Por outro lado, existem modalidades, como é o caso dos financiamentos imobiliários, em que o dinheiro depositado no FGTS é utilizado diretamente para abonar parte da dívida, a fim de que a renda do trabalhador seja comprometida em menor grau.
De maneira geral, uma das características do empréstimo com o FGTS e que é comum a todas as modalidades é que, para conseguir esse tipo de benefício, é preciso ser contribuinte do fundo.
Antecipação do Saque-Aniversário
O saque-aniversário é um benefício que contribuintes do FGTS podem ter todos os anos, bastando apenas autorizar essa opção no aplicativo móvel do fundo.
No empréstimo com o saque-aniversário do FGTS os bancos que oferecem esse serviço adiantam algumas parcelas desse saque para que o cliente possa ter em mãos esse dinheiro, mesmo antes do prazo de retirada do benefício. O número de parcelas a serem adiantadas varia conforme a instituição, assim como o valor a ser contratado.
Os valores emprestados são diretamente descontados do fundo de garantia do cliente, o que permite que as taxas de juros desse tipo de empréstimo com o FGTS sejam bem menores do que em outras situações.
Para ser aplicável a um empréstimo desse tipo em alguma das instituições que o oferecem, basta acessar o aplicativo do FGTS em seu celular e habilitar a opção para autorizar outros bancos a consultarem seu FGTS.
Depois, basta clicar na opção “Empréstimo Saque-Aniversário” e selecionar o banco de sua preferência para contratar o serviço.
Empréstimos FGTS a partir de 50 ou 100 reais
O valor para contratar a antecipação do FGTS como empréstimo depende do saldo disponível do beneficiário para esse tipo de contratação e a taxa de juros que o banco ou instituição oferece.
Ou seja, é possível fazer empréstimo FGTS a partir de 50 ou 100 reais, mas para isso é preciso liberar o acesso da instituição para saber seu saldo disponível do benefício. Depois disso, a condição de contratação é definida, informando a taxa de juros e o número de parcelas possíveis.
Empréstimo consignado com FGTS (não existem ofertas nos bancos atualmente)
O empréstimo com o FGTS é uma modalidade desse serviço que utiliza o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço como salvaguarda no caso do não pagamento da dívida. Nesse caso, os empréstimos “congelam” parte do FGTS para utilizar esse valor como garantia em caso de o cliente não honrar com as parcelas, mas se tudo for pago conforme o combinado, os valores voltam a ser liberados para uso.
Esse tipo funciona de forma semelhante a um empréstimo consignado, muito comum entre servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS. Como mencionado porém, não existem ofertas dessa modalidade de empréstimo consignado com garantia do FGTS.
O empréstimo consignado FGTS funciona de maneira similar aos consignados já populares no Brasil, oferecidos a aposentados e pensionistas do INSS e servidores do Estado.
Nessa modalidade, uma parte do dinheiro disponível na conta do FGTS do cliente é retida como forma de assegurar o pagamento da dívida caso o cliente não honre com o compromisso das parcelas.
Esse tipo de empréstimo com o FGTS só estava sendo ofertado na CAIXA, mas ele foi suspenso.
As regras para contratação desse tipo de empréstimo consignado eram:
- O valor do empréstimo não deve ultrapassar 30% do salário;
- A aplicação de juros não deve passar de 3,5% ao mês;
- O parcelamento pode ocorrer em até 48x;
- O valor máximo que pode ser usado como garantia deve corresponder a até 10% do saldo do FGTS;
- O valor máximo da multa rescisória, em caso de demissão sem justa causa, pode ser de até 40% do saldo do FGTS;
- O cliente deve estar trabalhando sob o regime CLT no ato da contratação.
É possível fazer o empréstimo com FGTS estando com o nome sujo?
O empréstimos com antecipação do saque-aniversário do FGTS pode ser contratado por negativados ou com score de crédito baixo. Os financiamentos imobiliários são mais exigentes quanto a liberar fundos para pessoas com algum tipo de impedimento já que apenas uma parte é garantida pelo benefício do trabalhador.
Vale mencionar ainda que, como o empréstimo de antecipação do saque-aniversário tem uma garantia, a taxa de juros costuma ser mais baixa que um empréstimo pessoal, ou seja, para quem está negativado, é um crédito mais fácil de contratar e mais barato também.
Quais são as vantagens de fazer um empréstimo com o FGTS?
A principal vantagem de um empréstimo com o FGTS é, geralmente, uma taxa menor de juros cobrada pelos bancos, uma vez que eles possuem uma boa garantia contra a inadimplência.
O uso do fundo para obtenção de crédito também pode ter a vantagem de não comprometer o orçamento familiar, uma vez que há modalidades em que os valores são descontados diretamente dele e não do salário do cliente.
Aqueles que precisam de dinheiro rápido também podem encontrar benefícios na facilidade de aprovação e na possibilidade de utilizar um dinheiro parado para realizar algum sonho ou sanar alguma necessidade.
Em algumas das modalidades, as parcelas são descontadas automaticamente do fundo, o que evita o risco de esquecer do pagamento e ter juros cobrados por isso.
Por fim, a principal vantagem de um empréstimo com o FGTS é a facilidade de aprovação, o que democratiza o acesso ao crédito, tornando o sonho de muitas pessoas muito mais próximo de se realizar.
Vale a pena antecipar o saque-aniversário FGTS?
Analisando a opção do empréstimo com o uso do saque-aniversário do benefício como garantia, podemos considerar que ele é um crédito interessante já que trabalha com taxas de juros reduzidas e os brasileiros têm mais facilidade para contratar. Veja mais sobre sobre suas vantagens e desvantagens.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
 |  |
| | |
| | |
| |
O que considerar antes de solicitar o empréstimo?
Antes de solicitar qualquer empréstimo é preciso analisar muito bem a situação geral para decidir se esse passo vale realmente a pena.
No caso do empréstimo com o FGTS, isso não é diferente, uma vez que ele também envolve juros, riscos e a utilização de um dinheiro que pode ser importante no futuro.
Um ponto importante a se considerar, por exemplo, é o nível de estabilidade no emprego, uma vez que, em alguns casos, até 40% do valor do fundo pode ser retido para garantir o pagamento do empréstimo em caso de demissão.
Em situações como essas, em que a renda pessoal e familiar é prejudicada, ter acesso ao dinheiro do fundo pode fazer uma grande diferença, principalmente para aqueles que não possuem uma reserva de emergência.
Outro fator importante é se atentar para a taxa de juros cobrada pela instituição, que pode tornar esse empréstimo menos atrativo que outras opções no mercado que trabalham com outros tipos de garantias, como imóveis e veículos, por exemplo.
No entanto, se realmente for necessário conseguir um dinheiro com liberação rápida e principalmente para aqueles que possuem algum impedimento para a obtenção de crédito, um empréstimo com o FGTS pode, de fato, ser uma opção interessante.
Como funciona o financiamento imobiliário com FGTS?
O financiamento imobiliário é um serviço que possibilita muitas pessoas a conquistarem seu sonho de ter a casa própria e não teriam, de outra forma, meios para isso.
Novamente, a CAIXA é uma das principais empresas que oferecem financiamento de imóveis, oferecendo a possibilidade de utilização do FGTS.
Entretanto, nesse caso, outras empresas também oferecem essa possibilidade, inclusive algumas fintechs que prometem inovar esse mercado.
Um empréstimo com FGTS, no caso do financiamento imobiliário, pode funcionar com o fundo sendo utilizado de três maneiras:
- Utilizar o FGTS para pagar a entrada do imóvel, que deve ser, no mínimo, 20% do valor total;
- Amortização no valor da dívida;
- Redução do valor das parcelas.
Perguntas frequentes sobre o empréstimo com FGTS
- Como pegar empréstimo usando o FGTS?
Para pegar um empréstimo utilizando o FGTS, basta possuir conta na instituição desejada e pedir pela antecipação do Saque-Aniversário do FGTS. Com isso, o banco apresentará as condições desta antecipação, que podem variar em taxas de juros e prazos.
- Qual o valor máximo que posso pegar de empréstimo com o FGTS?
O valor máximo para empréstimo consignado usando o FGTS não pode ser maior que 10% do saldo disponível, mais os 40% da multa rescisória, em caso de demissão por justa causa.
- Quais bancos fazem empréstimo com o FGTS?
A lista não é limitada, uma vez que, constantemente, diversas instituições bancárias aderem ao empréstimo com antecipação do FGTS. No entanto, algumas delas são:
– Caixa Econômica Federal;
– BMG;
– Bxblue;
– Meutudo;
– C6 Bank;
– MisterMoney;
– ConsigMais.
