Os 5 melhores investimentos para iniciantes começarem com segurança

Você que está começando a investir, talvez esteja procurando por dicas dos melhores investimentos para iniciantes para que possa se sentir mais seguro, certo? Isso é bastante compreensível, afinal, aplicar dinheiro e ter um bom rendimento é o sonho de muitas pessoas, seja para fazer uma viagem de férias, adquirir algum bem ou, até mesmo, se preparar para a aposentadoria.

A mentalidade dos brasileiros tem mudado muito nos últimos anos, fazendo com que a procura por investimentos crescesse bastante. No entanto, é importante saber que investidores iniciantes devem tomar uma série de cuidados para não cometerem erros que podem levá-los à perdas financeiras.

Então, para ajudá-lo a entender melhor as aplicações e conhecer as melhores formas de fazer o seu dinheiro valorizar, separamos os 5 melhores investimentos para iniciantes e mais um bônus! Confira!

Os 5 melhores investimentos para iniciantes

Se você está começando hoje a aprender a investir, talvez ainda não tenha ideia da enorme diversidade que existe quando falamos em investimentos. Ao contrário do que muitos pensam, as opções são bem mais variadas do que apenas poupança ou bolsa de valores!

Por isso, queremos te apresentar a alguns investimentos em renda fixa, que são mais conservadores e ideais para quem está começando.

1. Fundos de investimento

Para os iniciantes no mercado, uma boa opção são os fundos de investimento. Eles representam uma comunidade de investidores, que, juntos, confiam em um gestor para alocar o dinheiro.

Então, nesse caso, é o gestor contratado quem fica responsável por procurar as melhores aplicações. Portanto, quando investimos em um fundo, estamos confiando que esse gestor fará boas escolhas (melhores do que aquelas que faríamos sozinhos).

Além disso, existem diversos tipos de fundos, desde os mais conservadores até fundos mais agressivos. Por isso, com o tempo, você também pode evoluir nas suas escolhas de fundo, se quiser arriscar um pouco mais.

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2. LCA e LCI (Letra de Crédito do Agronegócio e Letra de Crédito Imobiliário)

A LCA e a LCI são investimentos de renda fixa, composto por títulos de crédito destinados ao agronegócio e ao mercado imobiliário. Em outras palavras, esses títulos representam um empréstimo que fazemos a uma instituição financeira. O destino desse dinheiro é para financiamentos nos setores agropecuário e imobiliário.

Então, quando o investidor aplica o dinheiro nestas letras de crédito, ele faz um contrato com a instituição, que garante pagar juros sobre o montante em um determinado prazo. Veja as principais características desse investimento:

• investimento mínimo: de R$ 1 a R$ 1.000, em geral;
• prazo mínimo: 6 meses;
• risco: baixo, garantido pelo FGC;
• tributos: isento de IR e IOF;
• rendimento: geralmente ligado ao CDI ou em taxa fixa anual.

3. CDB e RDB (Certificado de Depósito Bancário e Recibo de Depósito Bancário)

Dois dos investimentos mais interessantes para novos investidores são o CDB e o RDB, pois são títulos simples e muito comuns nas instituições financeiras.

Quem emite esses títulos são bancos e outras instituições, a fim de conseguir dinheiro para financiar as suas atividades de crédito. Desse modo, o cliente faz um empréstimo para a instituição financeira e recebe uma rentabilidade diária.

Veja suas principais características:

• investimento mínimo: de R$ 1 a R$ 1.000, em geral;
• prazo mínimo: não há, varia por instituição;
• risco: baixo, garantido pelo FGC;
• tributos: IR (tabela regressiva) e IOF (primeiros 30 dias);
• rendimento: ligado ao CDI, em taxa fixa anual ou híbrido (IPCA + taxa).

Quanto ao prazo, podemos encontrar títulos que possuem liquidez diária (resgatáveis a qualquer momento), ideais para a reserva de emergência, até outros com vencimento em alguns anos, bons para outros tipos de metas.

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4. LC (Letra de Câmbio)

Assim como os demais investimentos, a Letra de Câmbio também é um investimento de renda fixa, porém, nesse caso, são as financeiras que emitem esses títulos. Basicamente, o investidor empresta dinheiro para ser utilizado como lastro de contratos de financiamento, recebendo, em troca, o pagamento de juros em cima do montante aplicado.

Suas características são muito semelhantes ao CDB e RDB. Os valores mínimos para aplicação em LC variam, mas costumam ser em torno de R$ 1.000, na maioria das instituições.

5. Tesouro Direto

O Tesouro Direto, ao contrário dos anteriores, é um título público que tem a finalidade de financiar os investimentos do Governo Federal em educação, infraestrutura, saúde, entre outros. Nesta modalidade, o investidor compra títulos da dívida pública em troca de uma rentabilidade, o que é semelhante aos títulos privados.

As principais características são:

• investimento mínimo: a partir de R$ 2;
• prazo mínimo: não há, pode ser resgatado a qualquer momento;
• risco: muito baixo, garantido pelo Tesouro Nacional, porém, sofre precificação diária;
• tributos: IR (tabela regressiva) e IOF (primeiros 30 dias);
• taxas: taxa de custódia anual de 0,2% (exceto valores até R$ 10 mil no Tesouro Selic)
• rendimento: ligado à Selic, em taxa fixa anual ou híbrido (IPCA + taxa).

Cada título do tesouro possui uma rentabilidade e um prazo diferente, servindo para objetivos diversos. Inclusive, você pode conferir os títulos à venda diretamente no site do Tesouro Direto.

É importante mencionar que, a não ser pelo Tesouro Selic, a rentabilidade só é garantida quando o resgate é realizado no vencimento. Isso quer dizer que, caso você precise resgatar seu dinheiro antes do prazo, pode haver alguma perda, pois os títulos sofrem precificações diárias.

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BÔNUS: 4 livros sobre investimentos para iniciantes

Para você que está em busca do melhor investimento, uma ótima fonte de conhecimento são os livros! Na área de finanças, então, existem muitas opções para quem está começando. Por isso, como um bônus, separei 4 livros para você continuar seus estudos depois de ler esse artigo!

1. Cartas a um Jovem Investidor

Esse é o livro autobiográfico do autor Gustavo Cerbasi, um dos maiores educadores financeiros do país. Na publicação, o autor conta como foi sua trajetória até o sucesso financeiro e dá dicas ao leitor que quer trilhar o mesmo caminho.

2. Os Axiomas de Zurique

O livro, como o anterior, conta a história do autor, Max Gunther, cujo pai era bancário nos EUA. O foco da narrativa é sobre perder o medo de apostar e investir, buscar novos padrões e mudar conceitos prejudiciais sobre essa área.

3. Pense e Enriqueça

De autoria de Napoleon Hill, esse livro, lançado na década de 1930, é um dos mais vendidos de todos os tempos no assunto. A história é sobre pessoas bem-sucedidas, mas que traz muitos ensinamentos que você pode aplicar na sua vida de investidor.

4. Dinheiro Sem Medo

Escrito pelo educador financeiro Eduardo Amuri, o livro é um manual básico de organização financeira que vai te ajudar a fazer sobrar mais dinheiro para investir. A linguagem é bastante simples e há muitas imagens que guiam o passo a passo do livro.

Conclusão

Gostou de aprender sobre esses investimentos para iniciantes? Todos os que apresentamos aqui são boas opções para quem está começando, pois possuem riscos extremamente baixos e rentabilidade definitivamente melhor na comparação com a poupança.

No entanto, antes de investir, não deixe de conhecer o investimento, os prazos e os valores mínimos. Você provavelmente tem vários objetivos para realizar com este montante, mas, uma coisa é certa: estes investimentos garantem a valorização do seu dinheiro e podem ajudá-lo a realizar sonhos e alcançar metas pessoais.

O que não dá, com certeza, é pra deixar seu dinheiro desvalorizando embaixo do colchão, né? Então, agora que você já sabe como começar a investir, faça seu dinheiro gerar rendimentos!

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Perguntas frequentes