Afinal, qual o melhor seguro de vida em 2024? Com tantas opções no mercado, fica difícil analisar tudo e ter uma certeza. Para te ajudar nessa decisão tão importante, fizemos uma avaliação completa das opções listadas abaixo. Acompanhe e descubra qual delas é ideal para proteger você e sua família!
Icatu Seguros Solicitar |
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Azos Solicitar |
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Seguro Pessoal Rodobens Solicitar |
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SulAmérica Vida Solicitar |
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O que é apólice de seguro de vida?
A ideia é garantir que, diante desses eventos, haja um apoio financeiro para ajudar a cobrir necessidades importantes, promovendo segurança e tranquilidade para você e familiares. É uma forma de cuidado que permite que, mesmo em momentos difíceis, haja uma preocupação a menos.
Como funciona o seguro de vida?
O seguro de vida é uma forma de proteção financeira para quem investe em si ou suas famílias, caso ocorram imprevistos. Ao contratar um seguro de vida, você paga um prêmio (valor) à seguradora, e em troca, a seguradora compromete-se a pagar uma indenização às pessoas beneficiárias designadas em caso de eventos cobertos pela apólice, como morte ou invalidez.
Esse contrato visa garantir alívio financeiro a quem depende financeiramente ou é beneficiário(a) no seguro de vida, oferecendo segurança econômica para manter o padrão de vida diante de circunstâncias adversas.
Os 7 melhores seguros de vida
Abaixo, analisamos as principais instituições do mercado com os melhores seguros de vida. De modo geral, lembre-se de é importante escolher uma seguradora confiável, com coberturas e preços que caibam no seu bolso e que seja regulamentada pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).
Dica para escolher bem:
1. Azos
Coberturas invalidez total por acidentes; doenças graves; morte decorrente de causa natural ou doenças, incluindo COVID-19; morte acidental; assistência funeral. |
Das opções analisadas, o seguro de vida da Azos mostrou ser uma opção com ótimo custo-benefício. A partir de R$ 5,00 por mês, é possível contratar uma cobertura básica da seguradora. Portanto, trata-se de um seguro de vida mais barato, mas com excelência na qualidade.
Inclui proteção para morte natural ou acidental, doenças graves e invalidez por acidente. Assim, a Azos se destaca pela facilidade de contratação digital, com a garantia de aprovação em até 1 dia útil sem a necessidade de fazer exames médicos. Além disso, oferece valores de cobertura que podem chegar a R$ 1 milhão, garantindo segurança financeira para as pessoas beneficiárias.
Vantagens e desvantagens
não é necessário realizar exames médicos;
planos a partir de R$ 5,00;
não possuí restrição para qualquer profissão;
a cobertura de até R$ 1 milhão pode ser insuficiente em alguns casos;
120 dias de carência para morte natural e por doenças e 2 anos para suicídio.
2. Youse
Coberturas indenização por diagnóstico de câncer; indenização em dobro por morte acidental; indenização por morte de filho; indenização por morte do cônjuge; morte natural e acidental. |
O seguro de vida da Youse Seguros é uma opção flexível e digital para quem busca proteção e tranquilidade. Com a possibilidade de personalização, você pode escolher entre diversas coberturas e assistências, adaptando o seguro às suas necessidades e ao seu orçamento.
O processo de contratação é rápido e pode ser feito inteiramente online, pelo site ou do aplicativo da Youse, disponível para Android e iOS. Além disso, o seguro oferece o conforto de pagamentos mensais, sem comprometer tanto o limite do cartão de crédito, e permite alterações nas coberturas e assistências a qualquer momento pelo app.
Vantagens e desvantagens
programa de indicação;
sorteios semanais e mensais;
assistências em serviços de saúde, pet, família, residência e mobilidade;
a indenização por diagnóstico de câncer de R$ 30.000,00 pode ser insuficiente para algumas pessoas;
6 meses de carência para morte natural, de filho e diagnóstico de câncer.
3. Rodobens
Coberturas morte natural; morte acidental; invalidez causada por acidente ou doença. |
O seguro de vida da corretora de seguros Rodobens é mais uma alternativa para você resguardar sua família em casos de morte natural ou acidental. Além disso, é válido para situações de invalidez causadas por doenças ou acidentes. Um dos destaques da corretora de seguros é permitir que você tenha acesso a coberturas de seguro customizáveis e assistências para pet, telemedicina e segurança residencial.
Aliás, vale destacar que seguro de vida Rodobens permite cotação e contratação online de forma simplificada. Assim, é possível ter acesso a ofertas de diversas seguradoras e garantir um seguro personalizado. Em casos de dúvidas, a corretora oferece um time de suporte com especialistas, que ajudam a assegurar uma boa escolha.
Vantagens e desvantagens
cotação e contratação online;
planos personalizáveis;
consultoria com time de suporte especializado;
é possível incluir assistências de saúde, para o lar ou para animais de estimação;
o resultado da cotação não é imediato, necessitando aguardar contato do especialista após preenchimento do formulário;
a corretora não divulga muitos detalhes sobre as características e condições do seguro em sua página oficial.
4. SulAmérica
Coberturas morte natural ou acidental; doenças graves internação hospitalar e incapacidade temporária; acessibilidade física; aquisição de jazigo; despesas médicas, hospitalares e odontológicas, em caso de acidente pessoal coberto. |
A SulAmérica oferece opções de coberturas básicas, como morte e invalidez, doenças graves com 30 doenças e, também, vários benefícios adicionais para a pessoa beneficiária e familiares. Isso inclui serviço de telemedicina e assistências residenciais.
Aliás, destaca-se pela flexibilidade, permitindo escolher entre diferentes planos e coberturas para se adequar às necessidades específicas de cada pessoa.
Vantagens e desvantagens
serviços de orientação em saúde e desconto em farmácia;
clube de vantagens;
assistência residencial;
segunda opinião médica internacional;
sorteios de R$ 15.000,00 todo mês;
a cobertura para morte é obrigatória para contratação;
a cobertura por invalidez é de até R$ 100.00,00;
60 dias de carência para cobertura de doenças graves.
5. MAG
Coberturas invalidez total ou parcial por acidente; despesas médicas e hospitalares; morte natural ou acidental; doenças graves; assistência funeral; seguro cirurgia. |
A MAG Seguros surgiu da união entre a Mongeral e o Grupo Aegon. Assim, oferece diversas opções de cobertura para atender às necessidades de diferentes grupos, incluindo pessoas solteiras, comprometidas, com ou sem filhos, autônomas e aposentadas.
A cobertura padrão para todos eles é a de morte. Contudo, é possível contar com adicionais. A contratação é simplificada e personalizável, permitindo ajuste ao orçamento e às necessidades específicas de cada pessoa para assim propiciar um dos melhores seguros de vida.
Vantagens e desvantagens
cobre até R$ 900.000,00 para casos de morte e de invalidez;
telemedicina por vídeo e voz 24h e desconto em medicamentos;
o seguro possui um valor mensal mais elevado, a partir de R$ 50,00.
cobre no máximo 150 diárias por internação hospitalar, com valor máximo de R$ 2.500,00.
6. Caixa
Coberturas acidentes pessoais; morte natural e morte acidental; invalidez permanente total ou parcial decorrente de acidente. |
Entre os bancos grandes, a Caixa Econômica sai na frente de muitos de seus concorrentes. Além de ter tradição no mercado, o que traz confiabilidade, a empresa é bem avaliada no Reclame Aqui. Isso pode trazer ainda mais tranquilidade para quem quer fazer um contrato de seguro com mais garantias.
Uma grande vantagem aqui é a possibilidade de ter um seguro de vida barato, já que os valores começam em R$ 9,26. Com base nas personalizações que você fizer, incluindo coberturas e assistências, por exemplo, esse valor pode aumentar.
Vantagens e desvantagens
check-up lar e assistência funeral sem custos adicionais;
sorteios mensais de até R$ 200.000,00;
oferece desconto caso pague antecipadamente 1 ano de seguro;
coberturas e serviços adicionais tornam o seguro da Caixa mais caro;
carência de 6 meses para casos de morte natural;
carência de 180 dias em caso de indenização por câncer feminino.
7. Porto Seguro
Coberturas morte natural ou acidental; assistência funeral individual ou familiar; diária por alguma incapacidade; antecipação por doença; invalidez permanente total ou parcial por acidente. |
O seguro de vida Porto Seguro também está entre os melhores seguros de vida. A empresa oferece alternativas completas e até mesmo uma modalidade totalmente voltada para o público feminino (seguro mulher).
Por outro lado, se você quer uma alternativa barata, a seguradora também tem uma modalidade mais simples, mas com parcelas a partir de R$ 9,30 mensais. Então, vale a pena pesquisar e ver qual é a mais adequada para os seus objetivos.
Vantagens e desvantagens
acesso a Telemedicina Einstein Conecta de forma opcional;
não oferece coberturas para morte de cônjuge ou filhos;
é possível acionar reparos domésticos por até 4 vezes apenas.
Quais são os tipos de seguros de vida?
Existem diversos tipos de seguros de vida, cada um projetado para atender necessidades específicas das pessoas que investem. Alguns dos principais tipos incluem nessa proteção. Veja:
Tradicional: oferece cobertura por morte, sem valor de resgate disponível. |
Resgatável: permite o resgate de parte do valor acumulado durante a vigência do contrato. |
Temporário: cobertura por um período determinado, expirando sem valor de resgate ao fim do período. |
Diária por Incapacidade Temporária (DIT): paga diárias em caso de incapacidade temporária para o trabalho. |
Vitalício: dura a vida inteira, desde que os prêmios sejam pagos conforme o contrato. |
Familiar: estende a cobertura para cônjuge, filhos e outros familiares. |
Temporário Decrescente: associado a dívidas, com valor de cobertura que diminui ao longo do tempo. |
Acidentes Pessoais: focado exclusivamente em acidentes que resultem em morte ou invalidez. |
Invalidez Permanente: por acidente (IPA) ou funcional permanente total por doença. |
Como definir qual o melhor seguro de vida?
Apresentamos 7 opções na nossa lista com os melhores seguros de vida. Vimos nomes de instituições renomadas no mercado, como Youse, Azos, SulAmérica e Caixa Seguridade.
Mas, talvez você se pergunte, qual deve escolher. O melhor seguro de vida varia de pessoa para pessoa. Sendo assim, para determinar qual é o melhor seguro de vida, você deve analisar as características do produto e ver se elas atendem às suas necessidades.
Portanto, confira algumas dicas que podem te ajudar na hora de escolher o melhor seguro de vida para você:
entenda os conceitos: busque saber os principais termos que há no contrato do seguro de vida. Assim, você se certifica de que está fazendo uma boa avaliação das condições; |
avalie as coberturas: os seguros de vida podem oferecer coberturas e assistências variadas e que se comportam de diferentes formas a depender da situação. O melhor seguro de vida deve conter coberturas que atendem às suas necessidades; |
compare os preços: nem sempre o melhor seguro de vida é aquele mais caro ou mais barato. O ideal é contratar um seguro cujo valor das mensalidades não comprometa seu orçamento. Por isso, avalie opções de diversas seguradoras, realize cotações e compare antes de contratar; |
avalie as seguradoras: certifique-se de selecionar uma seguradora confiável e autorizada. Confira a reputação da instituição, serviços disponíveis e qualidade do atendimento, por exemplo. |
Quais fatores influenciam o preço mensal do seguro de vida?
Para quem investe em um seguro de vida, é essencial entender o que define o custo dessa proteção. O prêmio mensal (parcela), ou seja, o valor pago regularmente à seguradora, é determinado por diversos fatores, que incluem:
- idade da pessoa assegurada: quanto mais jovem, geralmente, menor o custo;
- estado de saúde e histórico médico: condições pré-existentes ou doenças crônicas podem elevar o prêmio;
- hábitos de vida: fumar ou consumir álcool regularmente, por exemplo, são considerados fatores de risco que aumentam o valor;
- índice de massa corporal (IMC): um IMC alto pode indicar potenciais riscos de saúde, influenciando no custo;
- ocupação e hobbies: profissões e passatempos considerados de risco também podem elevar o preço;
- cobertura escolhida: quanto mais ampla a proteção, maior tende a ser o valor do seguro.
Esses elementos são avaliados pelas seguradoras para estimar o risco associado a cada contrato, determinando assim o valor que será cobrado pelo seguro de vida.
Opções de seguro de vida barato e bom
Atualmente, é possível encontrar os melhores seguros de vida por preços acessíveis e qualidade na prestação do serviço. Ao buscar um seguro de vida bom e barato podemos encontrar coberturas por R$ 5,00, por exemplo, como a oferecida pela Azos. Veja mais opções abaixo:
- Azos: a partir de R$ 5,00 por mês;
- Youse: a partir de R$ 10,00 por mês;
- Caixa: a partir de R$ 9,26 por mês;
- Nubank: a partir de R$ 4,00 por mês;
- SulAmérica: a partir de R$ 15,00 por mês.
Dica para escolher bem:
Conclusão: a importância de buscar o melhor seguro de vida
O seguro de vida possui benefícios e é uma ótima forma de proteger-se para o futuro para casos de imprevistos. Assim, ao buscar o melhor seguro de vida, você pode garantir mais tranquilidade para viver o presente, sem se preocupar com o futuro, especialmente de seus familiares.
Além disso, os melhores seguros também buscam oferecer soluções para cuidar de você ainda hoje. Nesse caso, você pode contar com serviços e assistências com foco no seu bem-estar e saúde, de modo a garantir qualidade de vida.
No entanto, a contratação do seguro de vida requer uma análise individual. Isto é, tanto de suas necessidades pessoais e disponibilidade financeira, como também das condições e características das coberturas e seguradoras.
Veja também:
- Melhores seguros para celular;
- Os 11 melhores seguros para carro;
- Como escolher uma corretora de seguros.
Perguntas frequentes
- Vale a pena contratar um seguro de vida?
Contratar seguro de vida vale a pena quando você consegue encontrar uma opção que oferece um bom custo-benefício. Ou seja, um produto que atenda suas necessidades sem comprometer o orçamento. Vale considerar pensando que é uma solução para momentos difíceis. Assim, nem você e nem os seus entes queridos ficam desamparados financeiramente quando mais precisarem.
- O que devo saber antes de contratar um seguro de vida?
Antes de tudo, vale a pena estudar um pouquinho sobre o assunto, especialmente em relação aos termos utilizados. Saber o que é prêmio, apólice de seguro, coberturas, sinistro e franquia é essencial para entender o que as seguradoras estão oferecendo e se o produto é vantajoso.
- Posso ter mais de um seguro de vida?
Sim. Você pode contratar quantos seguros quiser — desde que consiga pagar por eles, é claro. Em caso de sinistro (morte ou invalidez, por exemplo), seus beneficiários vão receber os valores referentes às apólices contratadas.
- Qual a idade máxima para fazer um seguro de vida?
A idade máxima para contratar um seguro de vida varia entre as seguradoras, mas muitas estabelecem um limite de até 65 anos para a contratação. No entanto, é possível encontrar seguros com limite de idade mais alto, embora haja menos opções.
- Qual o valor médio de um seguro de vida?
O valor médio de um seguro de vida varia amplamente dependendo da idade, do gênero, da cobertura e de outros fatores, mas pode começar em torno de R$ 25,00 a R$ 200,00 por mês para coberturas básica.
- Quais são os melhores seguros de vida de 500 mil reais?
Ao buscar um seguro de vida no valor de R$ 500 mil é possível avaliar coberturas oferecidas por empresas como Azos e Youse, dentre outras. Na Azos, por exemplo, você pode ter um seguro de R$ 500 mil a partir de R$ 25,99/mês, enquanto na Youse os valores iniciam em R$ 10,00.
- A parcela do seguro de vida de idosos pode aumentar?
Sim, a parcela do seguro de vida pode aumentar para idosos, devido ao maior risco associado à idade, podendo até tornar a manutenção do seguro inviável em alguns casos.
- O que é seguro de vida resgatável?
Seguro de vida resgatável é um tipo de seguro que permite ao segurado resgatar parte do valor acumulado em prêmios pagos ao longo da vigência do contrato, diferentemente de um seguro tradicional que não oferece opção de resgate.