Qual é o melhor seguro de vida em 2024? Veja 7 alternativas!

Descubra qual o melhor seguro de vida para contratar! Apresentamos 7 opções para você se proteger para futuro e garantir mais bem-estar hoje!

Escrito por Talita Nifa

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Afinal, qual o melhor seguro de vida em 2024? Com tantas opções no mercado, fica difícil analisar tudo e ter uma certeza. Para te ajudar nessa decisão tão importante, fizemos uma avaliação completa das opções listadas abaixo. Acompanhe e descubra qual delas é ideal para proteger você e sua família!

Sugestão iDinheiro

Azos

Assistência Funeral

Azos

Azos Solicitar
  • Online
  • Sem fidelidade;
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;
Assistência Funeral

Azos

Azos Solicitar
  • Online
  • Sem fidelidade;
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;

Seguro Pessoal Rodobens

Seguro Pessoal Rodobens Solicitar
  • Online
  • Sem fidelidade; Sem carência;
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;

SulAmérica Vida

SulAmérica Vida Solicitar
  • Presencial e/ ou Online
  • Sem franquia;
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;
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Como funciona o seguro de vida?

O seguro de vida é uma forma de proteção financeira para quem investe em si ou suas famílias, caso ocorram imprevistos. Ao contratar um seguro de vida, você paga um prêmio (valor) à seguradora, e em troca, a seguradora compromete-se a pagar uma indenização às pessoas beneficiárias designadas em caso de eventos cobertos pela apólice, como morte ou invalidez.

Esse contrato visa garantir alívio financeiro a quem depende financeiramente ou é beneficiário(a) no seguro de vida, oferecendo segurança econômica para manter o padrão de vida diante de circunstâncias adversas.

Os 7 melhores seguros de vida

Abaixo, analisamos as principais instituições do mercado com os melhores seguros de vida. De modo geral, lembre-se de é importante escolher uma seguradora confiável, com coberturas e preços que caibam no seu bolso e que seja regulamentada pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

Dica para escolher bem:

Ao escolher um seguro de vida, é crucial entender as coberturas oferecidas pela apólice. Cada seguro vem com um conjunto de coberturas que podem incluir morte natural ou acidental, invalidez permanente, entre outras. Avalie suas necessidades pessoais e/ou familiares para escolher uma apólice que ofereça a proteção adequada, a fim de garantir cobertura nos momentos mais críticos​.

1. Azos

Azos
Seguro de vida
rating-2796 Coberturas
invalidez total por acidentes;
doenças graves;
morte decorrente de causa natural ou doenças, incluindo COVID-19;
morte acidental;
assistência funeral.

Das opções analisadas, o seguro de vida da Azos mostrou ser uma opção com ótimo custo-benefício. A partir de R$ 5,00 por mês, é possível contratar uma cobertura básica da seguradora. Portanto, trata-se de um seguro de vida mais barato, mas com excelência na qualidade.

Inclui proteção para morte natural ou acidental, doenças graves e invalidez por acidente. Assim, a Azos se destaca pela facilidade de contratação digital, com a garantia de aprovação em até 1 dia útil sem a necessidade de fazer exames médicos. Além disso, oferece valores de cobertura que podem chegar a R$ 1 milhão, garantindo segurança financeira para as pessoas beneficiárias.

Vantagens e desvantagens

blue-north-star-sparkle-17542 aprovação em até 1 dia útil;
blue-north-star-sparkle-17542 não é necessário realizar exames médicos;
blue-north-star-sparkle-17542 planos a partir de R$ 5,00;
blue-north-star-sparkle-17542 não possuí restrição para qualquer profissão;
red-x-10354 a cobertura de até R$ 1 milhão pode ser insuficiente em alguns casos;
red-x-10354 120 dias de carência para morte natural e por doenças e 2 anos para suicídio.

2. Youse

Youse Vida
Seguro de vida
rating-2796 Coberturas
indenização por diagnóstico de câncer;
indenização em dobro por morte acidental;
indenização por morte de filho;
indenização por morte do cônjuge;
morte natural e acidental.

O seguro de vida da Youse Seguros é uma opção flexível e digital para quem busca proteção e tranquilidade. Com a possibilidade de personalização, você pode escolher entre diversas coberturas e assistências, adaptando o seguro às suas necessidades e ao seu orçamento.

O processo de contratação é rápido e pode ser feito inteiramente online, pelo site ou do aplicativo da Youse, disponível para Android e iOS. Além disso, o seguro oferece o conforto de pagamentos mensais, sem comprometer tanto o limite do cartão de crédito, e permite alterações nas coberturas e assistências a qualquer momento pelo app.

Vantagens e desvantagens

blue-north-star-sparkle-17542 acesso a um clube que garante descontos em compras com parceiros da Youse;
blue-north-star-sparkle-17542 programa de indicação;
blue-north-star-sparkle-17542 sorteios semanais e mensais;
blue-north-star-sparkle-17542 assistências em serviços de saúde, pet, família, residência e mobilidade;
red-x-10354 a indenização por diagnóstico de câncer de R$ 30.000,00 pode ser insuficiente para algumas pessoas;
red-x-10354 6 meses de carência para morte natural, de filho e diagnóstico de câncer.

3. Rodobens

Seguro Pessoal Rodobens
Seguro de vida
rating-2796 Coberturas
morte natural;
morte acidental;
invalidez causada por acidente ou doença.

O seguro de vida da corretora de seguros Rodobens é mais uma alternativa para você resguardar sua família em casos de morte natural ou acidental. Além disso, é válido para situações de invalidez causadas por doenças ou acidentes. Um dos destaques da corretora de seguros é permitir que você tenha acesso a coberturas de seguro customizáveis e assistências para pet, telemedicina e segurança residencial.

Aliás, vale destacar que seguro de vida Rodobens permite cotação e contratação online de forma simplificada. Assim, é possível ter acesso a ofertas de diversas seguradoras e garantir um seguro personalizado. Em casos de dúvidas, a corretora oferece um time de suporte com especialistas, que ajudam a assegurar uma boa escolha.

Vantagens e desvantagens

blue-north-star-sparkle-17542 pagamento em até 12 vezes sem juros, seja por boleto, débito ou cartão de crédito;
blue-north-star-sparkle-17542 cotação e contratação online;
blue-north-star-sparkle-17542 planos personalizáveis;
blue-north-star-sparkle-17542 consultoria com time de suporte especializado;
blue-north-star-sparkle-17542 é possível incluir assistências de saúde, para o lar ou para animais de estimação;
red-x-10354 o resultado da cotação não é imediato, necessitando aguardar contato do especialista após preenchimento do formulário;
red-x-10354 a corretora não divulga muitos detalhes sobre as características e condições do seguro em sua página oficial.

4. SulAmérica

SulAmérica Vida
SulAmérica Vida
rating-2796 Coberturas
morte natural ou acidental;
doenças graves
internação hospitalar e incapacidade temporária;
acessibilidade física;
aquisição de jazigo;
despesas médicas, hospitalares e odontológicas, em caso de acidente pessoal coberto.

A SulAmérica oferece opções de coberturas básicas, como morte e invalidez, doenças graves com 30 doenças e, também, vários benefícios adicionais para a pessoa beneficiária e familiares. Isso inclui serviço de telemedicina e assistências residenciais.

Aliás, destaca-se pela flexibilidade, permitindo escolher entre diferentes planos e coberturas para se adequar às necessidades específicas de cada pessoa.

Vantagens e desvantagens

blue-north-star-sparkle-17542 coberturas a partir de R$ 15,00 por mês;
blue-north-star-sparkle-17542 serviços de orientação em saúde e desconto em farmácia;
blue-north-star-sparkle-17542 clube de vantagens;
blue-north-star-sparkle-17542 assistência residencial;
blue-north-star-sparkle-17542 segunda opinião médica internacional;
blue-north-star-sparkle-17542 sorteios de R$ 15.000,00 todo mês;
red-x-10354 a cobertura para morte é obrigatória para contratação;
red-x-10354 a cobertura por invalidez é de até R$ 100.00,00;
red-x-10354 60 dias de carência para cobertura de doenças graves.

5. MAG

MAG Seguros
Seguro de vida
rating-2796 Coberturas
invalidez total ou parcial por acidente;
despesas médicas e hospitalares;
morte natural ou acidental;
doenças graves;
assistência funeral;
seguro cirurgia.

A MAG Seguros surgiu da união entre a Mongeral e o Grupo Aegon. Assim, oferece diversas opções de cobertura para atender às necessidades de diferentes grupos, incluindo pessoas solteiras, comprometidas, com ou sem filhos, autônomas e aposentadas.

A cobertura padrão para todos eles é a de morte. Contudo, é possível contar com adicionais. A contratação é simplificada e personalizável, permitindo ajuste ao orçamento e às necessidades específicas de cada pessoa para assim propiciar um dos melhores seguros de vida.

Vantagens e desvantagens

blue-north-star-sparkle-17542 oferece assistências auto, para pets, de saúde e residencial a partir de R$ 7,00 cada;
blue-north-star-sparkle-17542 cobre até R$ 900.000,00 para casos de morte e de invalidez;
blue-north-star-sparkle-17542 telemedicina por vídeo e voz 24h e desconto em medicamentos;
red-x-10354 o seguro possui um valor mensal mais elevado, a partir de R$ 50,00.
red-x-10354 cobre no máximo 150 diárias por internação hospitalar, com valor máximo de R$ 2.500,00.

6. Caixa

Caixa Vida Seguridade
Seguro de vida
rating-2796 Coberturas
acidentes pessoais;
morte natural e morte acidental;
invalidez permanente total ou parcial decorrente de acidente.

Entre os bancos grandes, a Caixa Econômica sai na frente de muitos de seus concorrentes. Além de ter tradição no mercado, o que traz confiabilidade, a empresa é bem avaliada no Reclame Aqui. Isso pode trazer ainda mais tranquilidade para quem quer fazer um contrato de seguro com mais garantias.

Uma grande vantagem aqui é a possibilidade de ter um seguro de vida barato, já que os valores começam em R$ 9,26. Com base nas personalizações que você fizer, incluindo coberturas e assistências, por exemplo, esse valor pode aumentar.

Vantagens e desvantagens

blue-north-star-sparkle-17542 seguro de vida a partir de R$ 9,26 mensais;
blue-north-star-sparkle-17542 check-up lar e assistência funeral sem custos adicionais;
blue-north-star-sparkle-17542 sorteios mensais de até R$ 200.000,00;
blue-north-star-sparkle-17542 oferece desconto caso pague antecipadamente 1 ano de seguro;
red-x-10354 coberturas e serviços adicionais tornam o seguro da Caixa mais caro;
red-x-10354 carência de 6 meses para casos de morte natural;
red-x-10354 carência de 180 dias em caso de indenização por câncer feminino.

7. Porto Seguro

Porto Seguro Vida ON
Seguro de vida
rating-2796 Coberturas
morte natural ou acidental;
assistência funeral individual ou familiar;
diária por alguma incapacidade;
antecipação por doença;
invalidez permanente total ou parcial por acidente.

O seguro de vida Porto Seguro também está entre os melhores seguros de vida. A empresa oferece alternativas completas e até mesmo uma modalidade totalmente voltada para o público feminino (seguro mulher).

Por outro lado, se você quer uma alternativa barata, a seguradora também tem uma modalidade mais simples, mas com parcelas a partir de R$ 9,30 mensais. Então, vale a pena pesquisar e ver qual é a mais adequada para os seus objetivos.

Vantagens e desvantagens

blue-north-star-sparkle-17542 possui programa de descontos;
blue-north-star-sparkle-17542 acesso a Telemedicina Einstein Conecta de forma opcional;
red-x-10354 não oferece coberturas para morte de cônjuge ou filhos;
red-x-10354 é possível acionar reparos domésticos por até 4 vezes apenas.

Quais são os tipos de seguros de vida?

Existem diversos tipos de seguros de vida, cada um projetado para atender necessidades específicas das pessoas que investem. Alguns dos principais tipos incluem nessa proteção. Veja:

blue-arrow-right-11350 Tradicional: oferece cobertura por morte, sem valor de resgate disponível.
blue-arrow-right-11350 Resgatável: permite o resgate de parte do valor acumulado durante a vigência do contrato.
blue-arrow-right-11350 Temporário: cobertura por um período determinado, expirando sem valor de resgate ao fim do período.
blue-arrow-right-11350 Diária por Incapacidade Temporária (DIT): paga diárias em caso de incapacidade temporária para o trabalho.
blue-arrow-right-11350 Vitalício: dura a vida inteira, desde que os prêmios sejam pagos conforme o contrato.
blue-arrow-right-11350 Familiar: estende a cobertura para cônjuge, filhos e outros familiares.
blue-arrow-right-11350 Temporário Decrescente: associado a dívidas, com valor de cobertura que diminui ao longo do tempo.
blue-arrow-right-11350 Acidentes Pessoais: focado exclusivamente em acidentes que resultem em morte ou invalidez.
blue-arrow-right-11350 Invalidez Permanente: por acidente (IPA) ou funcional permanente total por doença.

Como definir qual o melhor seguro de vida?

Apresentamos 7 opções na nossa lista com os melhores seguros de vida. Vimos nomes de instituições renomadas no mercado, como Youse, Azos, SulAmérica e Caixa Seguridade.

Mas, talvez você se pergunte, qual deve escolher. O melhor seguro de vida varia de pessoa para pessoa. Sendo assim, para determinar qual é o melhor seguro de vida, você deve analisar as características do produto e ver se elas atendem às suas necessidades.

Portanto, confira algumas dicas que podem te ajudar na hora de escolher o melhor seguro de vida para você:

blue-arrow-right-11350 entenda os conceitos: busque saber os principais termos que há no contrato do seguro de vida. Assim, você se certifica de que está fazendo uma boa avaliação das condições;
blue-arrow-right-11350 avalie as coberturas: os seguros de vida podem oferecer coberturas e assistências variadas e que se comportam de diferentes formas a depender da situação. O melhor seguro de vida deve conter coberturas que atendem às suas necessidades;
blue-arrow-right-11350 compare os preços: nem sempre o melhor seguro de vida é aquele mais caro ou mais barato. O ideal é contratar um seguro cujo valor das mensalidades não comprometa seu orçamento. Por isso, avalie opções de diversas seguradoras, realize cotações e compare antes de contratar;
blue-arrow-right-11350 avalie as seguradoras: certifique-se de selecionar uma seguradora confiável e autorizada. Confira a reputação da instituição, serviços disponíveis e qualidade do atendimento, por exemplo.

Quais fatores influenciam o preço mensal do seguro de vida?

Para quem investe em um seguro de vida, é essencial entender o que define o custo dessa proteção. O prêmio mensal (parcela), ou seja, o valor pago regularmente à seguradora, é determinado por diversos fatores, que incluem:

  1. idade da pessoa assegurada: quanto mais jovem, geralmente, menor o custo;
  2. estado de saúde e histórico médico: condições pré-existentes ou doenças crônicas podem elevar o prêmio;
  3. hábitos de vida: fumar ou consumir álcool regularmente, por exemplo, são considerados fatores de risco que aumentam o valor;
  4. índice de massa corporal (IMC): um IMC alto pode indicar potenciais riscos de saúde, influenciando no custo;
  5. ocupação e hobbies: profissões e passatempos considerados de risco também podem elevar o preço;
  6. cobertura escolhida: quanto mais ampla a proteção, maior tende a ser o valor do seguro.

Esses elementos são avaliados pelas seguradoras para estimar o risco associado a cada contrato, determinando assim o valor que será cobrado pelo seguro de vida​.

Opções de seguro de vida barato e bom

Atualmente, é possível encontrar os melhores seguros de vida por preços acessíveis e qualidade na prestação do serviço. Ao buscar um seguro de vida bom e barato podemos encontrar coberturas por R$ 5,00, por exemplo, como a oferecida pela Azos. Veja mais opções abaixo:

  1. Azos: a partir de R$ 5,00 por mês;
  2. Youse: a partir de R$ 10,00 por mês;
  3. Caixa: a partir de R$ 9,26 por mês;
  4. Nubank: a partir de R$ 4,00 por mês;
  5. SulAmérica: a partir de R$ 15,00 por mês.

Dica para escolher bem:

Considerar o impacto financeiro do seguro de vida no seu orçamento é essencial. Um seguro deve oferecer uma boa relação custo-benefício sem comprometer suas finanças. Analise o custo mensal ou anual e avalie se o investimento se encaixa em seu orçamento, buscando manter o equilíbrio entre a cobertura necessária e o valor que você pode pagar​.

Conclusão: a importância de buscar o melhor seguro de vida

O seguro de vida possui benefícios e é uma ótima forma de proteger-se para o futuro para casos de imprevistos. Assim, ao buscar o melhor seguro de vida, você pode garantir mais tranquilidade para viver o presente, sem se preocupar com o futuro, especialmente de seus familiares.

Além disso, os melhores seguros também buscam oferecer soluções para cuidar de você ainda hoje. Nesse caso, você pode contar com serviços e assistências com foco no seu bem-estar e saúde, de modo a garantir qualidade de vida.

No entanto, a contratação do seguro de vida requer uma análise individual. Isto é, tanto de suas necessidades pessoais e disponibilidade financeira, como também das condições e características das coberturas e seguradoras.

Veja também:

  1. Melhores seguros para celular;
  2. Os 11 melhores seguros para carro;
  3. Como escolher uma corretora de seguros.

Perguntas frequentes

  1. Vale a pena contratar um seguro de vida?

    Contratar seguro de vida vale a pena quando você consegue encontrar uma opção que oferece um bom custo-benefício. Ou seja, um produto que atenda suas necessidades sem comprometer o orçamento. Vale considerar pensando que é uma solução para momentos difíceis. Assim, nem você e nem os seus entes queridos ficam desamparados financeiramente quando mais precisarem.

  2. O que devo saber antes de contratar um seguro de vida?

    Antes de tudo, vale a pena estudar um pouquinho sobre o assunto, especialmente em relação aos termos utilizados. Saber o que é prêmio, apólice de seguro, coberturas, sinistro e franquia é essencial para entender o que as seguradoras estão oferecendo e se o produto é vantajoso.

  3. Posso ter mais de um seguro de vida?

    Sim. Você pode contratar quantos seguros quiser — desde que consiga pagar por eles, é claro. Em caso de sinistro (morte ou invalidez, por exemplo), seus beneficiários vão receber os valores referentes às apólices contratadas.

  4. Qual a idade máxima para fazer um seguro de vida?

    A idade máxima para contratar um seguro de vida varia entre as seguradoras, mas muitas estabelecem um limite de até 65 anos para a contratação. No entanto, é possível encontrar seguros com limite de idade mais alto, embora haja menos opções.

  5. Qual o valor médio de um seguro de vida?

    O valor médio de um seguro de vida varia amplamente dependendo da idade, do gênero, da cobertura e de outros fatores, mas pode começar em torno de R$ 25,00 a R$ 200,00 por mês para coberturas básica.

  6. Quais são os melhores seguros de vida de 500 mil reais?

    Ao buscar um seguro de vida no valor de R$ 500 mil é possível avaliar coberturas oferecidas por empresas como Azos e Youse, dentre outras. Na Azos, por exemplo, você pode ter um seguro de R$ 500 mil a partir de R$ 25,99/mês, enquanto na Youse os valores iniciam em R$ 10,00.

  7. A parcela do seguro de vida de idosos pode aumentar?

    Sim, a parcela do seguro de vida pode aumentar para idosos, devido ao maior risco associado à idade, podendo até tornar a manutenção do seguro inviável em alguns casos.

  8. O que é seguro de vida resgatável?

    Seguro de vida resgatável é um tipo de seguro que permite ao segurado resgatar parte do valor acumulado em prêmios pagos ao longo da vigência do contrato, diferentemente de um seguro tradicional que não oferece opção de resgate.

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