Encontrar cartões de crédito sem anuidade é uma excelente maneira de realizar compras com praticidade, mas livre de taxas. Contudo, além de não pagar as parcelas, escolher a opção ideal pode trazer mais benefícios, como descontos e dinheiro na conta! Veja na tabela abaixo os melhores cartões sem anuidade que analisaremos ao longo deste artigo:
Cartão C6 Solicitar |
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Cartão Will Bank Solicitar |
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Cartão C6 Platinum Solicitar |
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Cartão Méliuz Solicitar |
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Cartão Will Bank Solicitar |
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Cartão Pão de Açúcar Internacional Solicitar |
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Cartão C6 Solicitar |
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Cartão C6 Platinum Solicitar |
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Itaucard Click Platinum Solicitar |
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Cartão Méliuz Solicitar |
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Cartão Itaú Personnalité Black Solicitar |
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Cartão Carrefour Solicitar |
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Cartão Azul Gold Solicitar |
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Dicas para escolher bem:
▪️ Negocie a anuidade: mesmo que inicialmente um cartão venha com anuidade, algumas vezes é possível negociar a isenção dessa taxa com a instituição financeira. Conheça técnicas e argumentos para conseguir a isenção.
▪️ Simule e compare: faça simulações e compare diferentes cartões para entender qual oferece o melhor valor para você. Considerar a anuidade, os benefícios e outros custos associados é crucial para tomar uma decisão informada.
▪️ Entenda os benefícios: além de não ter anuidade, verifique outros benefícios que o cartão pode oferecer, como seguros, assistências, descontos em estabelecimentos e programas de fidelidade. Esses benefícios podem aumentar o valor percebido do cartão.
Melhores cartões de crédito sem anuidade por categoria
Para definir o melhor cartão sem anuidade, é necessário que cada pessoa avalie suas necessidades e hábitos de consumo. Neste ranking, separamos os cartões de crédito por categorias, da mais simples até a mais exclusiva. Veja como ficou nosso ranking e saiba como se destaca cada cartão:
Internacional
Destaques | |
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1. Cartão Brasilcard: a aprovação é instantânea, sem comprovações e sem consulta. | Solicitar |
2. Cartão Neon: oferece cashback mediante assinatura mensal no valor de R$ 4,90. | Solicitar |
3. Cartão Next: possui o programa Mimos, com descontos em grandes lojas. | Solicitar |
4. Cartão Will Bank: aprova fácil score baixo e possui aplicativo completo para controle de gastos. | Solicitar |
5. Pão de Açúcar: oferece limite de até R$ 10 mil. | Solicitar |
Gold
Destaques | |
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1. Cartão C6: oferece programa de pontos gratuito para compras no crédito e débito. | Solicitar |
2. Cartão Inter: dispõe de programa de pontos e cashback estruturado e gratuito. | Solicitar |
3. Cartão Nubank: possui uma conta digital gratuita e com acesso a serviços financeiros essenciais. | Solicitar |
4. Mercado Pago: libera parcelamento especial em até 18x para compras no Mercado Pago. | Solicitar |
5. Cartão Rappi: oferece 3% de cashback para compras no Rappi. | Solicitar |
Platinum
Destaques | |
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1. Cartão C6: oferece programa de pontos gratuito para compras no crédito e débito. | Solicitar |
2. Itaucard Click: libera até R$ 10 mil de limite. | Solicitar |
3. Cartão iti: libera até R$ 20 mil de limite. | Solicitar |
4. Cartão Amazon: oferece pontos e cashback em todas as compras, disponíveis para troca no marketplace. | Solicitar |
5. Cartão Méliuz: oferece até 2% de cashback em todas as compras. | Solicitar |
Black ou Infinite
Destaques | |
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1. Cartão XP Infinite: oferece até 1% de cashabck para faturas a partir de R$ 1.500. | Solicitar |
2. Cartão Inter Black: 1 ponto a cada R$ 2,50 e cashback extra no Inter Loop. | Solicitar |
3. Cartão Itaú Personnalité Black: libera mais de 1.100 salas LoungeKey com acesso gratuito. | Solicitar |
Anuidade grátis por gastos
Destaques | |
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1. Cartão Digio: gastando R$ 300 é possível isentar a mensalidade, que custa apenas R$ 4,99. | Solicitar |
2. Cartão Carrefour: parcelamentos exclusivos e mais prazo para pagar, além de mensalidade grátis ao usar o cartão 1x/mês. | Solicitar |
3. Cartão Azul Gold: 1,7 ponto por dólar gasto e anuidade grátis gastando R$2.000/fatura. | Solicitar |
1. Melhores cartões de crédito sem anuidade (Internacional)
Se você procura um cartão de crédito sem anuidade para usar no Brasil ou exterior, vale a pena avaliar os cartões internacionais. Eles são de uma categoria mais básica, ideais para quem busca um cartão fácil de aprovar e com aplicativo para gerenciar gastos. Veja as melhores opções:
Cartão Brasilcard
Renda mínima: não exige! |
A aprovação é instantânea |
Benefícios: cartão de crédito aprovado na hora; não pede comprovação de renda ou de endereço; oferece até 45 dias para pagamento da fatura; aceito em milhões de estabelecimentos; não oferece programa de pontos ou cashback. |
O cartão Brasilcard é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade, oferecido na bandeira Visa e aceito em milhões de estabelecimentos, físicos e virtuais. Ainda assim, é reconhecido pelo fato de seus clientes o usarem para compras do dia a dia, como em mercados, farmácias e postos de gasolina.
Além disso, destaca-se como uma opção para quem precisa de um cartão de crédito aprovado na hora e sem comprovações. Isso porque o Brasilcard é sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. Veja o que torna ele o melhor cartão sem anuidade na categoria internacional:
Por que o Brasilcard é o melhor cartão sem anuidade?
▪️ não faz consulta ou análise de perfil;
▪️ aceita pessoas negativadas e com score baixo;
▪️ não tem tarifa de manutenção e promete facilidade para aumentar o limite;
▪️ oferece um aplicativo gratuito para gerenciamento de gastos.
Cartão Neon
Renda mínima: não exige! |
você ganha 0,5% de cashback a cada compra no crédito ou débito |
Benefícios: ganhe cashback em compras acima de R$ 1 mediante assinatura de um plano de R$ 4,90/mês; transforme dinheiro investido em limite; cartão de crédito aprovado em até 5 dias corridos; o cashback é liberado apenas se você assinar o plano mensal. |
O cartão Neon é mais uma opção de cartões de crédito sem anuidade. Além disso, não há cobrança para transferências, boletos de depósito e outros serviços básicos no app. A fintech oferece também serviços de investimentos que rendem mais do que a poupança e permitem resgate sempre que você desejar.
Uma outra função da conta é o cartão de débito internacional. Ele funciona de forma semelhante a um cartão pré-pago, ou seja, o saldo é o mesmo disponível na conta. Portanto, pode ser indicado para pessoas que procuram um cartão sem anuidade básico e fácil de gerenciar.
O que torna o Neon um bom cartão sem anuidade?
▪️ é múltiplo, ou seja, funciona no crédito e no débito;
▪️ embora seja básico, tem possibilidade de incrementações, como programa de cashback;
▪️ o dinheiro investido na conta pode virar limite do cartão de crédito.
Cartão Next
Renda mínima: não exige! |
oferece descontos especiais em parceiros do banco |
Benefícios: 50% de desconto no Cinemark; descontos em sites parceiros; não oferece programa de pontos. |
Ao abrir uma conta digital no banco Next, é possível solicitar seu cartão de crédito sem anuidade, o Neon. Essa opção se destaca por oferecer um programa chamado Mimos, com uma série de descontos nas lojas parceiras da fintech.
Além disso, fornece 50% de desconto na compra de ingressos para cinema na rede Cinemark. Sendo assim, por ser cartão básico, é indicado principalmente para compras dia a dia, tanto no Brasil como no exterior.
O que torna o Next um bom cartão sem anuidade?
▪️ fornece 50% de desconto no Cinemark;
▪️ o cartão Next possui um programa estruturado de descontos em lojas.
Cartão Will Bank
Renda mínima: não exige! |
costuma aprovar pessoas com score baixo |
Benefícios: descontos em lojas parceiras do Will; você ganha 1 ponto Mastercard Surpreenda a cada compra; cartão de crédito aprovado na hora sem anuidade! não fornece cashback ou programa de pontos. |
Outra opção dentre os cartões de crédito sem anuidade é o cartão Will Bank. Trata-se de um cartão de crédito e débito internacional e gratuito. Ele possui bandeira Mastercard, oferece cartão virtual e possibilidade de realizar pagamento por aproximação, além de participação no programa Mastercard Surpreenda.
Além disso, acompanha o cartão uma conta digital gratuita com várias funcionalidades que facilitam o gerenciamento gastos do dia a dia. Também oferece descontos ao antecipar parcelas e controle de movimentações por meio de app intuitivo. Aliás, esse cartão sem anuidade conta com grande potencial para aprovar pessoas com score baixo.
O que torna o WillBank um bom cartão sem anuidade?
▪️ oferece cartão virtual para garantir mais segurança nas compras online;
▪️ você ganha descontos ao antecipar faturas;
▪️ a conta é sem taxa de manutenção;
▪️ aprova fácil pessoas com score baixo, em torno de 550.
Cartão Pão de Açúcar Internacional
Renda mínima: R$ 1.000 |
oferece até R$ 10 mil de limite |
Benefícios e condições: 20% de desconto em vinhos, cerveja e queijos; pagamentos por aproximação; opção porta de entrada para versões mais exclusivas; não fornece pontos ou cashback, como outros cartões Pão de Açúcar. |
O cartão Pão de Açúcar Internacional está disponível nas bandeiras Visa ou Mastercard, para quem tem renda de, no mínimo, R$ 1 mil. Ele é um dos cartões Itaú mais acessíveis, podendo oferecer até R$ 10 mil de limite, além de garantir descontos em diversos produtos da rede Pão de Açúcar.
Portanto, é especialmente indicado para quem consome os produtos finos selecionados, como vinhos, queijos e marcas exclusivas. Ainda assim, o público geral pode se beneficiar desse cartão, que é aceito em milhões de estabelecimentos, inclusive fora do Pão de Açúcar, além de oferecer uma margem de limite alta, trazendo ainda mais flexibilidade para usá-lo.
O que torna o Pão de Açúcar um bom cartão sem anuidade?
▪️ oferece descontos em vinhos, cervejas especiais, queijos e nas marcas Qualitá e Taeqe Casino;
▪️ é vinculado a um grande banco, no caso, o Itaú.
2. Melhores cartões de crédito sem anuidade (Gold)
Os cartões Gold são bastante populares, especialmente para quem deseja um cartão básico, mas com benefícios. Isso porque oferecem incentivos para seu uso, como programas de pontos, cashback e acesso a plataformas investimento. Veja as opções de destaque:
Cartão C6
Renda mínima: não exige! |
0,03 a 0,05 ponto a cada real gasto no crédito/débito |
Benefícios: cartão personalizado com nome e cor de sua preferência; vem com programa de pontos que não expiram; cartão virtual aprovado na hora; a conta não possui rendimento automático, mas opções de investimento. |
O cartão C6 é um cartão de crédito sem anuidade conhecido por oferecer uma boa margem de crédito em suas versões, que vão desde a “básica” até a mais robusta, chamada de Carbon. Mas, outro destaque é o seu programa de pontos Átomos. Com ele, é possível juntar a pontuação e trocar por benefícios, como cashback e descontos.
O programa é gratuito, mas pode ser impulsionado com assinatura de um plano. Portanto, trata-se uma opção para quem usa o cartão com frequência e quer receber algo em troca, como cashback, além de ter acesso a uma conta não só com funções básicas, mas também com opções de investimento mais avançadas.
Por que é C6 o melhor cartão sem anuidade?
▪️ a pontuação não expira;
▪️ oferece acesso a conta global completa, com diversas opções de aplicação financeira;
▪️ funciona para pagamentos no crédito e no débito.
Cartão Inter Gold
Renda mínima: não exige! |
você ganha 1 ponto a cada R$10,00 gastos; |
Benefícios: tem pagamento por aproximação; programa de pontos gratuito; possibilidade de transformar dinheiro investido em limite; a conta não possui rendimento automático, mas opções de investimento. |
Outra opção na lista de melhores cartões sem anuidade é o Gold do banco Inter. Ele possui um programa de pontos e cashback gratuito, o Inter Loop. Assim, é possível aproveitar benefícios simplesmente por usar o cartão Inter. Desde que ative o débito automático da fatura, você ganha 1 ponto a cada R$ 10 gastos.
Sendo assim, trata-se de um cartão para quem deseja otimizar seus gastos, recebendo descontos na fatura e dinheiro na conta conforme usa o meio de pagamento. Também há opções de investimentos no Inter, como CDB do cartão de crédito e FI, além de seguros, empréstimos e transações básicas, como PIX e pagamento de boletos.
O que torna o Inter um bom cartão sem anuidade?
▪️ não há pagamento por adesão ao programa de pontos/cashback;
▪️ oferece cashback adicional em mais de 900 lojas virtuais por meio do programa Inter Loop.
Cartão Nubank
Renda mínima: não exige! |
oferece conta digital básica e intuitiva |
Benefícios: conta digital gratuita, com serviços como empréstimos, criptomoedas, CDBs e pagamentos; controle de gastos via aplicativo; 1 ponto Mastercard Surpreenda a cada compra; seu programa de milhas não está disponível para novos cadastros. |
Podemos dizer que o Nubank cumpre bem o seu papel de conta digital para quem busca simplicidade nos serviços. O aplicativo é completo, principalmente quando pensamos na gestão das faturas. Por esse motivo, é um dos principais cartões com anuidade grátis para sempre.
Além disso, torna-se um alternativa especialmente interessante para quem busca acesso a serviços financeiros mais complexos, mas de forma facilitada. Isso porque a conta que acompanha o cartão sem anuidade tem opções de investimentos desenhadas em aplicativo intuitivo, ideal para quem deseja começar a investir.
O que torna o Nubank um bom cartão sem anuidade?
▪️ facilita a gestão de gastos;
▪️ oferece descontos por antecipação da fatura.
Cartão Mercado Pago
Renda mínima: |
parcelamentos em até 18x no Mercado Pago |
Benefícios: funciona no crédito e no débito; melhores condições de descontos e fretes; você ganha o dobro de pontos no MeLi+; não oferece cashback. |
O cartão Mercado Pago também é uma opção de cartão de crédito sem anuidade. Aliás, conta com função de cartão de débito, podendo ser usada tanto para compras no Mercado Livre como em demais estabelecimentos. Por esse motivo, pode atrair um grande público que deseja um cartão básico com conta fácil de usar.
Contudo, as pessoas que mais podem se beneficiar do cartão Mercado Pago são os clientes do Mercado Livre. Isso porque oferece parcelamentos diferenciados para compras no marketplace, mas não muitos outros benefícios além disso e da conta digital com serviços básicos, como PIX, pagamento de contas e empréstimos.
O que torna o Mercado Pago um bom cartão sem anuidade?
▪️ oferece cartão virtual gratuito e pagamentos NFC;
▪️ conta gratuita e com rendimento diário.
Cartão RappiCard Gold
Renda mínima: não exige! |
3% de cashback em todos os pedidos no Rappi |
Benefícios: cartão virtual para compras online; promete ser liberado para uso rapidamente. proteção de preço e de compra; não fornece cashback em todas as compras, apenas no Rappi. |
O RappiCard é uma das principais opções de cartão de crédito sem anuidade para quem gosta de cashback. É possível aproveitar 3% de retorno em todos seus pedidos no Rappi. Ou seja, uma condição atrativa para clientes da rede de delivery.
Além disso, oferece um cartão fácil de aprovar, disponível em minutos, de forma virtual, logo após solicitação. Embora suas vantagens sejam mais voltadas para clientes do Rappi, o cartão sem anuidade é aceito em milhões de estabelecimentos, sendo uma alternativa também para o público geral.
O que torna o Rappi um bom cartão sem anuidade?
▪️ o cartão virtual é liberado em poucos minutos.
3. Melhores cartões de crédito sem anuidade (Platinum)
Um cartão de crédito Platinum, geralmente, possui os mesmos benefícios das versões anteriores. Ou seja: incentivos para uso, como milhas e cashback e conta digital com opções de investimento. Contudo, oferece mais limite, requisitos mais exigentes e, principalmente, benefícios para viagem. Vejas as opções de destaque:
Cartão C6 Platinum
Renda mínima: não exige! |
0,03 a 0,05 pontos por real gasto |
Benefícios: plataforma completa de investimentos; tag de pedágio; funciona no crédito e débito; está disponível apenas para clientes com perfil de crédito específico pré-aprovado. |
O C6 Platinum é a versão intermediária de cartões do C6 Bank. Ou seja, seus benefícios são superiores aos do C6 Gold e inferiores aos do C6 Carbon Black. Sendo assim, devido a sua bandeira, oferece diversos benefícios em serviços para viagem, além dos serviços da conta, como PIX, pagamentos e investimentos.
O cartão de crédito sem anuidade tem bandeira Mastercard Platinum, oferecendo comodidades como seguro viagem, proteção para aluguel de veículos e isenção de rolha em restaurantes. Portanto, é ideal para quem procura uma bandeira mais exclusiva, com melhores benefícios mas sem taxas altas.
Por que o C6 é o melhor cartão sem anuidade?
▪️ serviço de concierge, garantido pela bandeira Mastercard Platinum;
▪️ isenção da taxa de rolha em vários restaurantes;
▪️ oferece gratuitamente pontos que não expiram para compras no crédito e no débito.
Cartão Click Itaú
Renda mínima: não exige (exceto na bandeira Visa) |
limite de até R$ 10 mil |
Benefícios: descreve detalhadamente as condições para aumentar limite; ideal para compras do dia a dia; gestão de gastos via app; não fornece programa de pontos. |
Destaque entre os cartões de crédito sem anuidade, o Click Itaú está disponível nas bandeiras Visa e Mastercard. Além da anuidade gratuita, tem uma conta livre de taxas e fornece limite de até R$ 10 mil.
Portanto, é uma opção para pessoas que têm gastos elevados no cartão de crédito ou débito. Além disso, atrai quem preza pelos serviços de uma instituição tradicional como o Itaú, mas com comodidades de um banco digital. Para além do limite alto, reputação agregada e facilidade de aprovação, o Click oferece uma bandeira Platinum bastante exclusiva.
O que torna o Click um bom cartão sem anuidade?
▪️ não exige renda mínima para solicitações na bandeira Mastercard;
▪️ funciona no crédito e débito;
▪️ o limite pode ser aumentado a partir do 3º mês de uso do cartão;
▪️ assistência médica em viagens internacionais;
▪️ concierge e coberturas de seguro veicular.
Cartão Iti
Renda mínima: não exige! |
limite máximo de até R$ 20 mil |
Benefícios: cartão sem números no plástico, mais seguro; possui corte lateral e braile; limite máximo de até R$ 20 mil; você pode acessar dicas e missões para conseguir aumentar o limite; não fornece programa de pontos. |
Apesar de o cartão iti Visa Platinum ser um nome mais recente no mercado, trata-se de um dos novos cartões de crédito sem anuidade e com limite alto. Em relação ao processo de aprovação e limite, o banco divulga que o tempo de resposta costuma ser rápido e um valor de até R$ 20 mil pode ser liberado.
Portanto, se você está em busca de um cartão de crédito com limite alto, essa opção é bem viável. Contudo, vale ressaltar que ainda assim o cartão iti é uma opção básica, tendo como diferencial a alta margem. Dessa forma, pode ser interessante para quem busca mais flexibilidade para fazer compras, uma bandeira Visa Platinum mais exclusiva, mas sem adicionais, como milhas ou cashback.
O que torna o iti um bom cartão sem anuidade?
▪️ fornece dicas e missões para aumentar seu limite;
▪️ tem corte lateral e braile, ideal para ajudar pessoas com deficiência visual.
Cartão Amazon
Renda mínima: não exige! |
R$ 1 = 0,03 ponto |
Benefícios: 50% de desconto no Cinemark; parcelamentos estendidos em até 15 vezes sem juros; benefícios diferenciados para membros Amazon Prime; indisponível para realização de pagamento de contas (água, luz, internet), utilizando a função crédito. |
O cartão Amazon chama atenção, principalmente, de pessoas que compram com frequência no marketplace. Além das vantagens fixas, oferece ainda mais benefícios para membros Prime, com maior percentual de pontos e cashback. Contudo, é importante ressaltar que essa opção pode não ser interessante para pessoas que fazem compras para o dia a dia, mas não são clientes Amazon.
Isso porque esse cartão sem anuidade oferece pontuação e cashback diferenciados não só para compras no app, mas também para gastos em mercados e farmácias. Entretanto, a bonificação fica restrita à conta Amazon, podendo ser trocada por descontos na compra de itens disponíveis no marketplace. Além disso, não há opções de funcionalidade básicas de contas digitais, como pagamentos e transferências.
O que torna o Amazon um bom cartão sem anuidade?
▪️ 3% de cashback na Amazon para compras em farmácias e mercados.
Cartão Méliuz
Renda mínima: não exige! |
até 2% de cashback |
Benefícios: até 1% de cashback nas compras pelo app com o cartão de crédito Méliuz; até 1% de cashback nas demais compras; pagamento por aproximação; o recebimento de cashback é mediante a gasto mínimo na fatura. |
O Méliuz também oferece um dos melhores cartões de crédito sem anuidade. A oferta é especialmente dedicada a quem gasta mais de R$ 750 por fatura ou compra com frequência em grandes lojas online. Para gastos com o cartão de crédito Méliuz, você pode receber até 2% de cashback, sendo 1% para compras no app e até 1% conforme gastos na fatura.
Veja a relação de potenciais ganhos conforme valor da fatura:
- até R$ 1.500: 0,1% de cashback em todas as compras + 1% de cashback extra nas compras pelo aplicativo Méliuz;
- entre R$ 1.500,01 e R$ 3.000: 0,2% de cashback em todas as compras + 1% de cashback extra nas compras pelo aplicativo Méliuz;
- entre R$ 3.000,01 e R$ 5.000: 0,5% de cashback em todas as compras + 1% de cashback extra nas compras pelo aplicativo Méliuz;
- acima de R$ 5.000,01: 1% de cashback em todas as compras + 1% de cashback extra nas compras pelo aplicativo Méliuz.
O que torna o Méliuz um bom cartão sem anuidade?
▪️ 1% de cashback extra nas compras iniciadas no aplicativo;
▪️ conta digital Méliuz gratuita e com resgate instantâneo do cashback (a partir de R$ 20).
4. Melhores cartões de crédito sem anuidade (alta renda)
Os cartões Black e Infinite são da categoria mais exclusiva, trazendo benefícios para viagem. Contudo, ao contrário das opções que cobram mensalidade, os cartões de alta renda sem anuidade costumam ter menos benefícios relacionados a pontos ou cashback.
Portanto, tratam-se de opções mais acessíveis, principalmente para quem deseja aproveitar as exclusividade, mais estritamente ligada as bandeiras Mastercad Black ou Visa Infinite, com menos adicionais do banco emissor.
Cartão XP
Renda mínima: patrimônio investido entre R$ 5.000 e R$ 49.999 na XP |
cashback de até 1% em investimentos ao gastar a partir de R$ 1.500/fatura |
Benefícios: mais de 1.000 salas VIP ao redor do mundo; Fast Pass no Aeroporto de Guarulhos em SP; 1% de retorno em investimentos; não possui programa de pontos, ao contrário de muitos cartões Black. |
O cartão XP é mais um dos principais cartões de crédito sem anuidade, sendo direcionado para pessoas que usam a plataforma de investimentos. Com bandeira Visa Infinite, oferece acesso a mais de 1.000 salas VIP ao redor do mundo. Entretanto, seu maior diferencial é o cashback em formato de investimento, o Investback.
O retorno é de 1%, sem restrições na fatura, para o cartão mais avançado. Enquanto isso, para a Categoria ONE, está condicionado aos gastos mensais, conforme a seguinte relação:
- fatura até R$ 1.500: não recebe retorno;
- fatura entre R$ 1.500 e R$ 3.000: 0,5% de retorno em investimentos;
- fatura acima de R$ 3.000: 1% de retorno em investimentos.
Por que o XP é o melhor cartão sem anuidade?
▪️ mais de 1.000 salas VIP ao redor do mundo;
▪️ até 6 cartões adicionais.
Cartão Inter Black
Renda mínima: a partir de R$ 7 mil de gastos mensais no Inter |
1 ponto a cada R$ 2,50 |
Benefícios: cashback na conta e descontos na fatura; sala VIP em Guarulhos; cashback extra no Inter Shop; os requisitos para solicitação são mais exigentes, quanto a renda e investimento mínimos. |
O banco Inter oferece um dos principais cartões Black sem anuidade. Embora seja mais exigente quanto as condições para aprovação, trata-se de um cartão bastante completo, em comparação com os principais concorrentes que oferecem o cartão sem anuidade.
Isso porque tem todos os benefícios de um Black Card, como acesso a salas VIP, descontos em hotéis, passagens e aluguel de carros. Mas, também possui adicionais da instituição, como pontos e cashback ao usá-lo.
O que torna o Inter Black um bom cartão sem anuidade?
▪️ seguro médico em viagens;
▪️ programa de pontos e cashback gratuito.
Cartão Itaú Personnalité
Renda mínima: R$ 15.000 |
2 acessos gratuitos por ano em mais de 1.100 salas |
Benefícios: tag Itaú; 2 acessos gratuitos por ano em mais de 1.100 salas VIP em aeroportos; abertura para recebimento de benefícios Mastercard Black; não fornece pontos ou cashback. |
O Itaú Personnalité Black é um cartão de crédito sem anuidade, mas também disponível em opções com mais benefícios, que cobram mensalidade. Sendo assim, para quem busca um cartão sem benefícios adicionais, como pontos ou cashback, essa é uma opção para avaliar.
Nesse caso, é importante considerar que as principais vantagens desse cartão Personnalité Black são relacionadas à bandeira. Isso torna-o uma opção para quem busca um cartão mais exclusivo, mas não necessariamente com incentivos para uso, mas sim vantagens em viagens.
O que torna o Personnalité um bom cartão sem anuidade?
▪️ seguro médico em viagens e concierge;
▪️ até 6 cartões adicionais gratuitos.;
▪️ tag Itaú.
5. Melhores cartões de crédito com anuidade grátis por gastos
Por fim, os cartões com anuidade grátis conforme gastos restringem a isenção da parcela no mês em que ela atinge determinado valor. São alternativas para quem tem certo padrão de consumo e deseja um cartão mais exclusivo, com melhor pontuação e serviços de viagem, por exemplo. Veja as opções de destaque:
Cartão Digio
Renda mínima: não exige! |
Anuidade: R$ 4,99 ou grátis gastando R$ 300/fatura |
Benefícios: cashback em sites parceiros; pagamento por aproximação; programa de indicação; a conta possui taxa de manutenção de R$ 5,90 mensais. |
O cartão Digio é uma excelente opção de cartão de crédito sem anuidade para quem gasta, no mínimo, R$ 300 por fatura. Além disso, é conhecido por oferecer limites altos no momento de solicitação. Também, oferece programas de cashback na conta ou na fatura, além de pontos pelo programa DigioLivelo.
Por que o Digio é o melhor cartão para isentar mensalidade?
▪️ é um dos cartões com exigência de menor gasto mínimo para obter isenção (R$ 300)
▪️ a mensalidade, quando cobrada, é relativamente baixa (R$ 4,99);
▪️ oferece programa de indicação.
Cartão Carrefour
Renda mínima: R$ 1.320 |
use 1x por mês no Carrefour e para zerar a mensalidade |
Benefícios: descontos diferenciados em até 24x em produtos selecionados; ampla aceitação, inclusive fora do Atacadão; mais prazo para pagar combustível; não oferece cashback, apenas descontos. |
Ao contrário do que muita gente pensa, o cartão Carrefour é aceito em milhões de estabelecimentos, inclusive, fora da rede. Trata-se de uma opção com isenção da parcela para clientes que usarem o cartão ao menos 1x por mês no Carrefour. Aliás, o cartão de supermercado pode ser uma alternativa para pessoas com score baixo.
Por que o Carrefour é um bom cartão para isentar mensalidade?
▪️ oferece mais prazo para pagar o combustível nos Postos Carrefour;
▪️ é ideal para compras do dia a dia, dentro ou fora do Carrefiur.
Cartão Azul Gold
Renda mínima: R$ 2.500 |
anuidade grátis gastando R$ 2.000/fatura |
Benefícios: US$ 1 = 1,7 ponto em compras gerais; US$ 1 = 2 pontos para compras na Azul; 1 bagagem grátis em voos domésticos e em voos internacionais (EUA/Europa) Espaço Azul 1 vez ao ano; pode ser menos interessante para quem não é cliente da Azul. |
O Azul Gold é um cartão de crédito sem anuidade para quem mantém gastos a partir de R$ 2.000 por fatura. Pode beneficiar, especialmente, pessoas que viajam com frequência ou estão planejando voar com Azul. Isso porque os principais benefícios desse cartão são destinados a pessoas com esse perfil.
Por que o Azul Gold é um bom cartão para isentar mensalidade?
▪️ ao gastar R$ 1.000 por fatura, há redução de 50% da tarifa;
▪️ oferece 1,7 ponto para gastos em compras gerais.
Como definimos os melhores cartões sem anuidade?
Sabemos que definir o melhor cartão de crédito sem anuidade não é fácil. Isso porque cada pessoa possui hábitos de consumo e gestão financeira únicos. Dada essa complexidade, o iDinheiro reuniu várias pesquisas para entender o que as pessoas que acessam nosso site buscam ao solicitar cartões de crédito sem anuidade.
Percebemos que, por exemplo, além da isenção da tarifa, ter um limite alto é algo com o qual as pessoas se importam bastante. Em seguida, benefícios como cashback e pontos também são citados.
Assim, para definir a melhor opção para não pagar taxas, segmentamos as opções em categorias. Afinal, cada uma delas traz um indicativo do padrão de consumo da pessoa que se interessou por ela.
Por exemplo, alguém que busca um cartão internacional básico, geralmente tem renda inferior a R$ 5 mil e não vê tanta necessidade em benefícios como pontos e cashback, prezando por uma conta que facilite o controle financeiro e tenha margem suficiente para manutenção das despesas cotidianas.
Enquanto isso, outra pessoa com renda igual ou superior a de quem optou pela versão internacional, pode preferir um cartão platinum. Isso indica que a segunda pessoa quer um cartão sem anuidade para otimizar suas compras, com limite ainda maior, programas de pontos, cashback, seguros e opções de investimento, por exemplo.
Podemos perceber segmentações assim em todos os tipos de cartão. Sendo assim, as consideramos para definir o melhor cartão sem anuidade para diferentes públicos. Veja os fatores que o iDinheiro considerou para definir o ranking de cada categoria:
- internacional: consideramos o limite divulgado ou condições para aumentá-lo, afinal, limite alto é uma das características que mais importam para nosso leitores. Mas, também consideramos a exigência de renda mínima, a existência de programas de pontos ou cashback e o tempo de aprovação;
- gold e platinum: reunimos as duas categorias e avaliamos os cartões sem anuidade considerando os programas de pontos e cashback, a existência de taxas para manutenção da conta, além de seu rendimento mínimo;
- black: consideramos a qualidade ou existência de programas de pontos e cashback, além da renda ou investimento mínimos exigidos para solicitação;
- com isenção por gastos: cartões com menor gasto mínimo exigido tiveram melhor pontuação, mas também consideramos a renda mínima necessária e a quantidade de pontos ou cashback oferecida.
Confira o vídeo: cartão de crédito sem anuidade
O melhor cartão de crédito necessariamente não terá anuidade?
Sabemos que a isenção de anuidade é uma característica tentadora na hora de solicitar o melhor cartão de crédito para si. No entanto, a resposta é o famoso “depende”. Para saber o que vai ser melhor para você, basta pensar em algumas possibilidades. Veja:
O cartão cobra anuidade, mas tem poucos benefícios
Faça as contas: você vai pagar R$ 50 por mês só de anuidade para um cartão que não vai te oferecer absolutamente nada em troca. Nesse caso, não vale a pena e é melhor escolher um bom cartão sem anuidade ou até mesmo um básico, caso você não preze por benefícios tão robustos.
O cartão não tem anuidade e possui ótimos benefícios
Se a proporção entre valor da anuidade X benefícios fecha a sua conta, então a anuidade não é uma vilã, mas sim uma aliada. Isso porque apesar de pagar uma tarifa mensal, você consegue condições especiais/descontos que valem o pagamento.
O cartão não obra anuidade nem oferece benefícios
Você tem um cartão sem anuidade básico, mas gostaria de aproveitar algum benefício como milhas ou cashback? Avalie a possibilidade de “migrar” para a segunda opção. O importante é realmente pensar na sua situação atual: você pode ter um bom cartão para milhas, como é o caso do Pão de Açúcar, mas não fazer uso delas. Aí o valor será um gasto e não um certo tipo de “investimento” para você.
Como negociar a anuidade do cartão?
Caso você já tenha um cartão e pague essa tarifa, negociar a anuidade do cartão de crédito pode ser uma ótima opção. O mais interessante é que você tem chances reais de conseguir a isenção, já que a fidelização de clientes é de interesse dos bancos.
Para isso, ligue no número da central de atendimento do seu banco, vá diretamente até a agência ou entre em contato pelo suporte no aplicativo ou Internet Banking. Então, demonstre o interesse a partir de argumentos como: “pago sempre minhas faturas em dia”, “sou cliente do banco por X anos”, “encontrei outras opções muito mais vantajosas e que não cobram a anuidade”.
Vele a pena fazer cartão de crédito sem anuidade?
Fazer cartão de crédito sem anuidade é uma excelente forma de facilitar compras do dia a dia, mas sem pagar taxas ou comprometer o orçamento. Trata-se um meio de pagamento popular, aceito no Brasil e no exterior, para compras online ou presenciais.
Além disso, outro ponto de destaque dos cartões de crédito sem anuidade é gerenciamento de gastos via app. Trata-se uma funcionalidade acessível, que muitas vem acompanhada de uma conta digital gratuita. Isso facilita no controle do orçamento e planejamento financeiro, ajudando a evitar possíveis descontroles ou endividamento.
Mas, vale ressaltar que em alguns casos pode ser viável pagar anuidade. Isso ocorre, principalmente, quando se trata de um cartão com muitos benefícios. Dessa forma, vale a pena pagar a mensalidade quando as vantagens são mais significativas do que as parcelas, como no caso de cartões com acesso à sala VIPs, programa de pontos vantajoso ou descontos atrativos.
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Perguntas frequentes sobre cartão sem anuidade
- O que é a anuidade do cartão de crédito?
A anuidade é um valor cobrado para viabilizar a manutenção do cartão de crédito, sua emissão e gerenciamento por parte dos bancos e instituições financeiras em geral.
- A cobrança de anuidade do cartão é obrigatória?
Não! Com o o surgimento de uma série de bancos e contas digitais, a cobrança da anuidade passou a ser questionada. Isso porque hoje em dia é possível contratar uma série de ótimos cartões de crédito sem precisar fazer esse pagamento mensal, o banco arca com a tarifa e não “repassa” o valor para o cliente.
- Qual é o melhor cartão de crédito?
Para decidir qual é o melhor para você, faça algumas reflexões. É importante ter um sistema de pontos? Existe a necessidade de usá-lo também no débito? Liste as suas prioridades e busque pelo cartão que consiga suprir a maior quantidade possível delas.
- Existe um bom cartão de crédito com anuidade grátis para sempre?
Sim! Algumas opções listadas por aqui não oferecem a anuidade de forma gratuita “para sempre”. De toda forma, grande parte da nossa lista garante a isenção de maneira vitalícia. É importante esclarecer essa informação antes de contratar o cartão.
Há um fato muitíssimo importantes e que vem sendo muito ignorado.
Ignorado mesmo!!!! Não vejo isto ser citado. Só quando o cliente adquire o cartão.
Vamos lá.
É o intervalo
Fechamento / Vencimento do cartão.
Este intervalo, vem ficando cada vez pior.
Os Bancos estão apertando cada vez mais este intervalo.
Olá Mário Luiz,
De fato, a diminuição do intervalo pode atrapalhar o controle financeiro. À princípio, não existe uma regulamentação que obrigue que esse intervalo seja de 10 dias, mas a maioria das instituições emissoras de cartão de crédito optam por esse prazo. Seu cartão tem um intervalo menor? Compartilhe com a gente sua percepção.
Um ponto vale ser ressaltado: é que esse intervalo deve estar registrado no documento de contratação e sua mudança só pode ser realizada pela instituição se for previamente informada ao usuário de acordo com o Código de Defesa do Consumidor . Se o banco alterar sem aviso prévio, o titular do cartão pode exigir a reversão, cancelamento do contrato e outras providências.
Parabéns pelo conteúdo de qualidade!
Me ajudou muito e com certeza ajudará muitas outras pessoas.
Oi, Thiago, tudo bem? Ficamos muito felizes em saber que gostou!
Bom o meu comentário e espero que vocês pesquisem e que o melhor cartão de crédito é o da AME que não tem anuidade e você ganha cashibak em todas as compras e pode e pode transformar em dinheiro para comprar o que quiser, acho que vocês não estão pesquisando direito.
Olá, Clovis, tudo bem? Agradecemos pelo seu comentário. Levamos em consideração uma série de fatores ao montar a nossa lista, não apenas a anuidade e o cashback. De toda forma, gostamos de enfatizar que o “melhor cartão de crédito” é uma escolha pessoal, então ficamos felizes que você está satisfeito com o seu cartão AME. Vamos fazer uma nova pesquisa por aqui. Tenha um ótimo dia!
Nenhum deles da crédito para negativado além do BRB, esse sim é um banco quem valoriza todos.
Olá, Antonio, tudo bem? Agradecemos pela sugestão de cartão. Vamos fazer uma análise por aqui!
Parabéns, boas sugestões, realmente é tentadora.
O cartão do PicPay não é bom? Eu ainda não comecei a usar, achei que estaria nessa lista.
Elias, dá uma olhada nesse artigo que fala especificamente sobre o cartão picpay: https://www.idinheiro.com.br/cartao-picpay/
O cartão Santander Free não existe mais, agora é o Cartão SX e não pontua mais. Não tem nenhum programa de pontos para os cartões sem anuidade Santander.
verdade, tenho conta la e são muito rigidos nas analises de credito, nao gosto muito!
Excelente dica. Pagar anuidade é péssimo.
Sim, ajudou a dica. Solicitei o Inter e o Pan Méliuz, ótimos! Obrigado.
Uso o Santander free faz uns 2 anos, pena que tive poucos aumentos, mas o cartão é muito bom e também não sei resgatar os pontos :/
A maioria desses cartões vc precisa ter dinheiro na conta para usar a função crédito?
Não precisa, Enestor, você apenas paga a fatura no fim do mês.
sem dúvida um serviço muito bom mesmo amei
Excelente!
Já usa algum? O post te ajudou a decidir qual aderir? Me conta!
Parabéns!
Ótima dica!
Obrigada Hélio, já usa alguns dos indicados?
O cartão C6 tem também o C6 Taggy, uma tarja para colocar no carro e pagar pedágios como débito e não precisar enfrentar filar para pegar.
Ótima dica César, obrigada! Iremos adicionar esta informação para enriquecer o texto.
Foi o que chamou a atenção de um amigo que me indicou o C6. É um diferencial hein!
Valeu por compartilhar!