Calculadora de Investimentos

Faça simulações em títulos de renda fixa e veja qual é mais vantajoso para você.

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Sobre esta calculadora

Escrito porThamires Coelho

Assistente de Conteúdo com foco em Negócios

Nossa calculadora de investimentos permite que você calcule o crescimento de um investimento ao longo do tempo, aplicando juros de forma composta, de acordo com tipos de renda fixa diferentes, com ou sem aportes adicionais no período. Os resultados apresentados são de caráter informativo e educacional, e não possuem validade legal.

Referências utilizadas

Como usar a calculadora de investimentos?

Para usar nossa calculadora de investimentos e simular seu retorno ao investir, você vai precisar de alguns dados:

  • Tipo de investimento: CDB ou LC (sofrem tributação de IR na fonte) ou LCI ou LCA (isentos de IR);
  • Tipo de taxa: pré-fixada (fixa ao ano) ou pós-fixada (porcentagem do CDI ao ano);
  • Investimento inicial (se houver): quanto você vai investir hoje;
  • Investimento mensal: quanto quer investir mensalmente;
  • Período do investimento: tempo até o resgate;
  • Taxa de juros: qual a rentabilidade do investimento escolhido.

Quer entender melhor? Observe alguns exemplos abaixo.

Digamos que você quer formar uma reserva de emergência e, para isso, vai usar um CDB que rende 100% do CDI e tem um prazo de 2 anos até o vencimento. Pretende investir R$ 1.000 todos os meses. Veja como fica na calculadora:

simulação na calculadora para reserva de emergência

Assim, você terá o seguinte resultado de retorno:

resultado da simulação

Outra possibilidade é fazer uma comparação.

Suponha que você está em dúvida entre investir R$ 1.000 em um CDB que rende 10% ao ano e uma LCI que rende 9% ao ano, ambos com prazo de 3 anos. Qual é mais vantajoso?

Depois de fazer as duas simulações, temos o resultado:

CDB

simulação de cdb na calculadora de investimentos

LCI

Veja que, mesmo com uma diferença de 1% na taxa anual, a LCI é mais vantajosa, devido à sua característica de isenção de imposto de renda.

Com esses cálculos simples, você é capaz de tomar melhores decisões financeiras na hora de escolher seus investimentos!


LCI ou CDB: qual o melhor investimento de renda fixa para você?


Como calcular a rentabilidade real de um investimento?

Saber calcular a rentabilidade real de um investimento é imprescindível, pois é por meio dele que você conseguirá descobrir se a aplicação está rendendo mais que a inflação. E assim, determinar se o investimento é viável ou não.

Mas antes de partir para o cálculo da rentabilidade real de um investimento, você sabe o que é rentabilidade? É de extrema importância entender o significado da palavra.

O que é rentabilidade?

A rentabilidade de um investimento é a taxa/percentual de retorno que o investimento teve ou vai ter.

Exemplo

ponha que você tenha investido R$ 5.000,00 e obteve o lucro de R$ 2.500,00. Assim, sua rentabilidade é equivalente a 50%.

Ficou claro o que é rentabilidade? O cálculo básico da rentabilidade considera a divisão do lucro (de determinado período de tempo) pelo valor que foi investido inicialmente.

Agora vamos aprender a calcular a rentabilidade real de um investimento. Confira!

Para realizar o cálculo da rentabilidade real de um investimento, será necessário utilizar a seguinte fórmula: 

(1 + rendimentos) ÷ (1 + inflação) – 1.

Para melhor entendimento, suponhamos que a sua aplicação rendeu 10% no ano e a inflação neste período foi de 5%. Aplicando a fórmula, temos: (1 + 0,10) ÷ (1 + 0,05) – 1, o que nos dá uma rentabilidade real de 4,76%.

O que é a calculadora de investimentos?

A calculadora de investimentos (ou simulador de investimentos) é uma ferramenta que te ajuda a calcular o retorno de títulos de renda fixa que rendem a juros compostos, como CDB e LCI ou LCA. Por esse motivo, ela é muito similar à calculadora de juros compostos, mas traz características específicas dos investimentos.

Quando usar a calculadora de investimentos?

Você pode utilizar a calculadora de investimentos para prever qual será o rendimento dos seus títulos no período desejado. Por exemplo, você encontra um CDB que rende 120% do CDI e gostaria de saber quanto poderá resgatar no fim do prazo. Veja o cálculo completo mais abaixo.

Ainda, pode utilizar a calculadora para comparar a performance de investimentos com características diferentes, como entre um CDB, sobre o qual incide a cobrança de imposto de renda, e uma LCI, a qual é isenta desta tributação. Assim, será capaz de escolher qual título terá melhor rendimento no período estipulado.

Por que investir?

Investir é importante, pois se trata de uma forma para priorizar o futuro, ao invés de usar todo o seu recurso financeiro no presente. Além disso, mais do que deixar dinheiro guardado, ao fazer investimentos você está colocando o seu capital para “trabalhar” para você. Isso porque os juros compostos são uma forma de gerar dinheiro sobre dinheiro, sem precisar dedicar seu tempo de vida para isso.

Nesse sentido, podemos pensar nos investimentos como uma forma de gerar renda passiva, ou seja, aquela que não depende do nosso trabalho (que é a nossa forma mais comum de renda ativa). Assim, podemos pensar em algumas vantagens, como:

  • Alcançar metas de consumo mais rapidamente;
  • Criar uma reserva de emergência que aumenta gradativamente;
  • Deixar seu dinheiro rendendo enquanto planeja uma viagem;
  • Gerar uma nova fonte de recursos;
  • Acumular patrimônio para a sua aposentadoria.

Dessa forma, ao investir, você está cuidando do seu futuro e tirando melhor proveito da renda pela qual trabalha tanto todos os dias!

Como aprender mais sobre investimentos?

Aprender a investir é um caminho saudável, mas pode ser um pouco longo, já que existem diversos tipos de investimentos com diferentes características e que servem a objetivos distintos. Portanto, o quanto antes você começar, mas poderá tirar proveito do tempo que tem para investir.

Aqui no iDinheiro, trazer conhecimentos necessários para você começar a investir e fazer isso cada vez melhor é um dos nossos compromissos. Então, aqui vão algumas sugestões de conteúdos que podem ser úteis para iniciar a sua jornada:

Você também pode conferir nossas listas com comparativos e análises para tomar a melhor decisão:

Perguntas frequentes

  1. Qual o melhor tipo de investimento?

    O melhor tipo de investimento sempre será aquele que se adapta ao que você precisa, como: reserva de emergência, meta de curto prazo, aposentadoria. Para cada objetivo, há um ou vários investimentos que possuem as características certas.

  2. Como calcular a rentabilidade de um investimento?

    Para saber quanto um investimento rendeu, simplesmente calcule: (valor final / valor inicial) – 1. Por exemplo, (R$ 1.000 / R$ 800) – 1 = 0,25. Para transformar em porcentagem, basta multiplicar por 100. Assim, saberá que seu investimento rendeu 25%.

  3. Qual é o tipo de investimento mais rentável?

    Não existe um investimento mais rentável, pois são muitas as variáveis que envolvem essa resposta. Na renda fixa (CDB, LCI, etc.), temos investimentos que rendem constantemente e com garantia de retorno no fim do prazo. Na renda variável (ações, criptomoedas, etc.), há mais potencial de retorno, mas também há risco de perda e oscilações constantes.

  4. Onde encontrar os melhores investimentos?

    Em geral, para encontrar os melhores investimentos você precisará de uma corretora de valores, já que essa instituição disponibiliza mais opções do que um banco comum.

  5. Onde investir pouco dinheiro?

    Para investir pouco dinheiro, como valores até R$ 100, você pode procurar contas remuneradas, títulos do Tesouro Direto ou CDBs e LCIs que aceitem aportes pequenos. Hoje em dia, podemos encontrar alguns com investimento mínimo de R$ 50 e, até mesmo, R$ 1.

  6. Quanto rende 100% do CDI?

    Investimentos ligados ao CDI rendem sempre uma porcentagem deste indicador, também conhecido como taxa DI. Se seu investimento rende 100% do CDI, você receberá exatamente o mesmo valor da taxa ao ano. Você pode conferir este valor diariamente no site da B3.

Thamires Coelho

Escrito por Thamires Coelho - Assistente de Conteúdo com foco em Negócios

Thamires é formada no curso de Administração de Empresas no Centro Universitário do Vale do Ribeira (UNIVR). Já atuou na área de Comunicação e Marketing e, no iDinheiro, é Assistente do time de Marketing de Conteúdo no segmento de Negócios.