À medida que o mundo das finanças se transforma, a busca pelas melhores contas digitais torna-se uma prioridade para muitos. Neste artigo, apresentaremos um ranking das 10 melhores contas digitais e uma análise detalhada de cada uma, para ajudá-lo a tomar uma decisão informada. Continue lendo para descobrir as melhores opções em 2024!
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Atualizamos nosso ranking das melhores contas digitais em 2024 e o que percebemos é que elas estão cada vez mais interessantes. Sem taxas, com mais opções de cartões de crédito, conta que rende, cashback e diferenciais valiosos para as finanças pessoais. Além disso, existem muitas opções de contas digitais gratuitas.
Então, a pergunta que você precisa fazer é: qual a melhor conta digital para mim? A resposta, é claro, é aquela que tem a melhor combinação de serviços e condições para atender suas necessidades. Veja a seguir!
Qual a melhor conta digital em 2024?
1. Conta Digital C6 Bank
Destaques da Conta C6 Bank
– Opções de movimentação completa (saques, PIX, depósito por boleto e transferências gratuitas, inclusive por SMS)
– Oferta de cartões de débito e crédito sem anuidade, com limite alto, cashback e outros
– Opções de investimentos diversificadas
A conta digital C6 Bank é gratuita e completa, com diferenciais bem interessantes como o C6 Tag. Para quem deseja as facilidades da conta internacional, porém, haverá uma cobrança de mensalidade.
Outro destaque da conta C6 são suas opções de cartão de crédito. O cliente pode escolher modalidades diferentes, como a opção sem anuidade, ou outra mais completa, que oferece benefícios em parceiros e mais pontos no programa Átomos.
Conta C6 Bank vale a pena?
| Principais tarifas: | o banco isenta das principais taxas |
| Serviços disponíveis: | maquininha C6 Pay, 100 TEDs por mês, saques gratuitos na conta corrente, pedágio e estacionamento sem filas, Investimentos CDB, programa de pontos Átomos, conta global e mais |
| Destaque positivo: | tag gratuita para pagamento de pedágios |
| Destaque negativo: | taxa de saque de R$ 6,50 após os 4 gratuitos por mês |
Por que o C6 tem a melhor conta?
Atendimento C6 Bank
- Telefone C6 Bank: Capitais e regiões metropolitanas: 3003 6116, demais localidades: 0800 660 6116. SAC 24H: 0800 660 0060, Ouvidoria (9h às 18h de Segunda a sexta, exceto feriados): 0800 660 6060.
- Whatsapp C6 Bank: (11) 2832 6088
- E-mail C6 Bank: faleconosco@c6bank.com.br
2. Conta Next
Destaques da conta digital Next
– Movimentação completa com saques, PIX, depósito por boleto, envelope e transferências gratuitas
– Oferta de cartão de débito e crédito, inclusive internacional
– Boas opções de investimentos diversificadas
O Banco Next faz parte do grupo Bradesco, o que acaba aumentando os canais e serviços de autoatendimento do banco. Além disso, outra grande vantagem da conta digital Next fica por conta do cartão de crédito sem anuidade, mimos e do cashback que ele oferece aos seus consumidores.
Seus mimos são bem direcionados ao perfil do seu público. Ao usar a conta digital Next regularmente, por exemplo, o cliente recebe mensalmente um voucher para usar na Uber. Descontos em streamings e lojas também são benefícios da conta.
A Nextjoy é uma conta que pais e filhos gerenciam juntos e, a partir dela, podem compartilhar lições de educação financeira. Os universitários também têm chances no Next com um conjunto de soluções especialmente pensado para eles.
Conta Next vale a pena?
| Principais tarifas: | 4 saques gratuitos por mês (R$ 3,10 cada após exceder), transferências gratuitas, sem cobrança de manutenção da conta |
| Serviços disponíveis: | saques, depósitos, transferências, oferta de cartão de crédito, investimentos, empréstimos, seguros etc |
| Destaque positivo: | os mimos do banco são muito úteis, oferecendo vouchers em serviços usados regularmente pelos clientes, como Uber, 50% de desconto no cinema e mais |
| Destaque negativo: | poucas opções de cartão de crédito |
Atendimento Banco Next
- Canais de Atendimento: Central de relacionamento Next 0800 275 6398, SAC 0800 722 6398
- Inteligência Artificial BIA: (11) 99425-6398
3. Conta Nubank
Destaques da conta Nubank
– Caixinhas Nubank, que ajudam os clientes a guardar dinheiro para vários objetivos diferentes
– Soluções de movimentação completa com saques, transferências, PIX, depósito por boleto
– Oferece cartão de crédito internacional sem anuidade ou o Ultravioleta, na modalidade black com cashback
– Opção para empréstimo e investimentos
A conta Nubank pertence a uma das fintechs mais conhecidas em todo o Brasil. Isso faz com que ela se posicione entre uma das melhores contas digitais atualmente. Além disso, valores depositados na conta digital rendem mais que a poupança, a 100% do CDI, por isso, muitos consideram a melhor conta digital para guardar dinheiro.
No entanto, recentemente, o Nubank mudou a forma de rendimento da conta. Agora, apenas o dinheiro de novos depósitos que ficar na sua conta ou no Dinheiro Guardado por mais de 30 dias vai render 100% do CDI automaticamente todos os dias úteis. Então, assim que chegar o 31º dia, seu dinheiro recebe automaticamente o rendimento retroativo dos 30 dias iniciais e, a partir daí, passa a render todos os dias úteis.
Para quem vai baixar o aplicativo Nubank, a conta digital e sua ferramenta estão bem cotadas pelos usuários tanto na Apple Store quanto na Google Play. E, de fato, o layout e usabilidade são muito fáceis.
Nuconta vale a pena?
| Principais tarifas: | manutenção da conta é gratuita, mas os saques são cobrados. O cartão de crédito básico também não tem cobrança de anuidade, mas quem optar pelo cartão Ultravioleta terá que pagar um valor anual que pode ser reduzido conforme relacionamento bancário. |
| Serviços disponíveis: | saques, depósitos, transferências, oferta de cartão de crédito, empréstimo pessoal, seguro e investimentos |
| Destaque positivo: | conta e cartão de crédito são mais acessíveis. Além disso, o rendimento do saldo da conta é mais vantajoso que a poupança. |
| Destaque negativo: | cobrança da taxa de saque (R$ 6,50 cada) |
Atendimento Nubank
- O telefone Nubank é o 0800 608 6236
- Chat no aplicativo
- E-mail nubank é o meajuda@nubank.com.br
4. Conta Inter
Destaques da conta digital Inter
– Soluções de movimentação completas como saques, PIX, depósito por boleto e transferências gratuitas
– Oferta de cartão de débito e crédito para diferentes segmentos, como internacional, com limite alto, cashback e milhas
– Opções de investimentos diversificadas
A conta digital Inter é uma das mais conhecidas no Brasil e cumpre o propósito de baratear a experiência com o sistema financeiro e bancário. Dentre os bancos digitais, é um dos que oferece a maior variedade de investimentos e atendimento especializado. Outro ponto de destaque é que seus produtos e serviços também estão disponíveis para clientes jurídicos e, não por acaso, muitos consideram essa a melhor conta digital PJ.
Por ser uma das pioneiras no segmento de serviços financeiros virtuais, a instituição se destaca pela eficiência de atendimento, fácil manuseio nas operações e segurança de operação.
Outro ponto alto da experiência de ter uma conta digital Inter é seu cashback! Sim, além de cupons e a possibilidade de receber parte do dinheiro utilizado em compras do Inter Shopping, o banco também garante cashback em alguns investimentos, o que é um ótimo estímulo, concorda?
Conta do Banco Inter vale a pena?
| Principais tarifas: | o banco isenta nas principais tarifas, mas é cobrada uma taxa de saque de R$ 5,60 após exceder os 4 saques gratuitos por mês |
| Serviços disponíveis: | saques, depósitos, transferências, oferta de cartão de crédito, empréstimo pessoal, seguro e investimentos |
| Destaque positivo: | conta internacional, programa de pontos e tag de pedágio |
| Destaque negativo: | taxa de saque de R$ 5,60 após exceder os 4 gratuitos do mês |
Atendimento Banco Inter
- Canais de Atendimento: Capitais e regiões metropolitanas: 3003 4070, demais localidades: 0800 940 0007, SAC (24 horas): 0800 940 9999, Deficiente de fala e audição: 0800 979 7099 e Ouvidoria (opção 8) 0800 940 7772
- Chat no aplicativo (chatbot Babi) ou site
5. Conta BMG
Destaques da conta BMG
– Oferta de cartão de crédito sem anuidade com cashback na função crédito e débito
– Opções de empréstimos, seguros, Poupa pra Mim e Programa Indique Ganhe
A conta BMG é muito amigável para quem está abrindo sua primeira conta. Com funcionalidades gratuitas e funções para poupar e ganhar dinheiro por cashback, ela permite que o cliente tenha tudo que precisa em um modelo bem intuitivo.
Mas ela está longe do básico. A conta BMG não cobra manutenção e nem as transferências. O cartão de crédito é sem anuidade, dá cashback, e o cliente ainda pode ativar a função Poupa pra Mim que, basicamente, arredonda o valor da compra para cima, fazendo que tal diferença seja aplicada para o cliente. E o rendimento do BMG é maior do que o da poupança e pode ser resgatado em até um dia útil, podendo acontecer antes.
Conta BMG vale a pena?
| Principais tarifas: | não cobra manutenção nem movimentação, saques gratuitos e ilimitados |
| Serviços disponíveis: | conta com aplicação, cartão de crédito, empréstimos, seguros, chip de telefonia celular |
| Destaque positivo: | além dos benefícios básicos das contas, torcedores dos times como o Corinthians, Atlético Mineiro, Vasco e Ceará podem optar pela conta do time do coração que oferece benefícios relacionados ao futebol |
| Destaque negativo: | a conta não oferece opções de investimentos mais elaborados |
Atendimento BMG
- Atendimento presencial nas agências
- Central de atendimento 0800 979 7333 e SAC 0800 979 9099
- Chat no aplicativo
6. Conta Mercado Pago
Destaques da Conta Mercado Pago
– Linha de Crédito Mercado Pago
– Saldo da conta com rendimento automático acima da poupança
– Saque sem cartão na conta digital
– Programa de recompensas
– Tag de pedágio Ultrapasse
– Recarga de celular e cartão de transporte
A conta digital Mercado Pago oferece os principais serviços da conta gratuitamente, linhas de crédito e alternativas de pagamentos facilitadas, além de contar com rendimento automático maior que a poupança (100% do CDI). Além dos pontos destacados acima, ela tem outros diferenciais, como o Mercado Pontos, que te dá descontos em fretes e produtos do Mercado Livre.
Conta Mercado Pago vale a pena?
| Principais tarifas: | R$ 5,90 por saque, transferências gratuitas, sem cobrança de manutenção da conta |
| Serviços disponíveis: | saques, depósitos, transferências, oferta de cartão de crédito, investimentos, investimentos em criptomoedas, etc |
| Destaque positivo: | rendimento automático de 100% do CDI, possibilidade de fazer recargas de celular, descontos exclusivos, benefícios para PJ |
| Destaque negativo: | cobrança da taxa de saque (R$ 5,90) |
Atendimento Mercado Pago
- Canais de atendimento: para cancelamentos, reclamações e informações gerais exclusivas sobre Mercado Pago: 0800 637 7246, atendimento para pessoas com deficiência auditiva/fala: 0800 650 2121
- Chat no aplicativo ou site
7. Conta BTG Pactual
Destaques da conta BTG
– Variedade de investimentos
– Tag de pedágio
– 8 saques gratuitos
– Sem taxas e tarifas de manutenção.
A conta BTG era, inicialmente, focada em investidores. Todavia, agora também oferece linha de crédito, opções de saque no Banco 24 Horas, além de cartão de crédito modular, aonde o titular pode escolher os benefícios as vantajosos para seu perfil. Também oferece a tag de pedágio BTG Go. Ou seja, uma conta digital completa.
O cartão de crédito mais básico é isento de mensalidade, enquanto o Platinum e Black têm cashback, sala VIP nos aeroportos e mais.
Conta BTG vale a pena?
| Principais tarifas: | não cobra manutenção nem movimentação, 8 saques gratuitos por mês |
| Serviços disponíveis: | conta digital, investimentos, cartão de crédito, empréstimos, tag de pedágio e mais |
| Destaque positivo: | oferece muitas opções de investimento, cartão de crédito com cashback e sala VIP ou sem anuidade e tag de pedágio. |
| Destaque negativo: | o saque custa R$ 2,20 se você exceder os 8 mensais |
Atendimento BTG
- SAC 0800-772-2827
- Formulário no site
- E-mail sac@btgpactual.com
8. Conta Rico
Destaques da conta Rico
– Variedade de investimentos
– 4 saques gratuitos por mês
– Sem taxas e tarifas de manutenção.
A corretora Rico também era, inicialmente, focada em investidores. Todavia, agora também oferece a conta digital que conta com saque, cartão de débito e recebimento de salário, pagamento de contas, débitos veiculares, pagamento de fatura do cartão Rico. Você também pode incluir suas contas em débito automático, realizar transações ilimitadas e gratuitas via PIX, TED.
A conta digital da Rico inclui o cartão de débito que pode ser usado para fazer compras ou sacar dinheiro na rede Banco 24h. Você também pode solicitar o desbloqueio da função crédito. Quanto mais você utiliza o cartão de crédito, mais Investback você recebe.
Conta digital Rico vale a pena?
| Principais tarifas: | não cobra manutenção nem movimentação, 4 saques gratuitos por mês |
| Serviços disponíveis: | conta digital, investimentos, cartão de crédito |
| Destaque positivo: | oferece muitas opções de investimento, cartão de crédito com vantagens como proteção de preço, garantia estendida e até mesmo assinatura de plataformas de streaming e delivery. |
| Destaque negativo: | o saque custa R$ 5,00 se você exceder os 4 mensais |
Atendimento Rico
- SAC 0800-774-0402
- Autoatendimento via WhatsApp +55 11 4935-2740
- Capitais e regiões metropolitanas: +55 11 3003-5465 e +55 11 4007-2465
- Demais localidades: 0800-771-5465
9. Conta Pan
Destaques da conta digital Pan
– Possibilidade de contratar empréstimo online na hora
– Cartão de crédito sem anuidade
A conta digital Pan já conta com com mais de 14 milhões de brasileiros. Com ela, é possível realizar pagamentos, transferências, fazer Pix, investimentos, entre outros serviços. Além disso, você controla seus gastos em tempo real, personaliza o limite do cartão e tem crédito pessoal de acordo com seu perfil.
Conta digital Pan vale a pena?
| Principais tarifas: | não cobra manutenção nem movimentação, mas a taxa de saque é alta (R$ 15 após os 4 gratuitos) |
| Serviços disponíveis: | cartão de crédito sem anuidade, investimentos, empréstimo etc |
| Destaque positivo: | variedade de cartões de crédito: sem anuidade, internacional, Gold ou Platinum |
| Destaque negativo: | taxa de saque cara (R$ 15 após os 4 gratuitos do mês) |
Atendimento banco Pan
- Capitais: 4003 0101
- Demais localidades: 0800 888 0101
10. Conta Pagbank
Destaques da conta Pagbank
– Rendimento da conta melhor que o da poupança
– Possibilidade de contratar empréstimo online
PagBank é a conta digital da PagSeguro e traz uma série de vantagens, principalmente para empreendedores que usam suas melhores maquininhas em seus negócios. Para exemplificar, a Pagbank ofereceu 9% de cashback para os clientes que pagassem o IPVA com a conta. Toda recarga de celular também proporciona outros 2% de retorno.
Outro destaque é que ela rende 10% a mais que a poupança no saldo da conta e também é possível contratar um cartão de crédito internacional sem anuidade.
Conta Pagbank vale a pena?
| Principais tarifas: | é cobrado um valor de R$ 7,50 em cada saque |
| Serviços disponíveis: | cartão de crédito sem anuidade, conta rendeira, investimentos, empréstimo etc |
| Destaque positivo: | a conta Pagbank tem as opções de conta rendeira e rendimento do saldo da conta superiores a poupança |
| Destaque negativo: | cobrança de saque |
Para quem faz mais de dois saques por mês, a cobrança a partir da terceira retirada pode ser ruim. Por outro lado, a conta oferece várias oportunidades de ganhos em sua movimentação, o que pode compensar. Outro ponto também muito interessante é o rendimento de 10% a mais que a poupança.
Atendimento Pagbank
- Telefone Pagbank: 4003 1775 e 0800 728 2174
- Chat no aplicativo
Veja também: as melhores carteiras digitais de 2024 e o melhor banco digital para guardar dinheiro
Outras opções de contas digitais que podem ser interessantes
Embora não estejam entre as melhores, vale destacar outras contas digitais interessantes que são mais limitadas, mas podem atender necessidades específicas dos usuários. Confira abaixo:
Conta digital XP
A Conta Digital XP é um novo serviço da corretora de valores, que permite a movimentação de saldo para investimentos e depósito de valores para transações cotidianas. Com a XP, os clientes poderão pagar contas, realizar transferências via TED ou PIX, realizar a portabilidade de salário e anexar débitos automáticos.
Conta Méliuz
A Méliuz, conhecida principalmente pelo serviço de cashback oferecido em várias lojas, lançou uma conta digital. Com ela, é possível realizar diversas transações, como:
- Receber e enviar valores via Pix;
- Pagar compras no débito ou crédito — dependendo da autorização do seu perfil;
- Fazer investimentos em moeda real ou cripto;
- Realizar saques 24h por dia;
- Fazer compras no aplicativo;
- Receber cashback;
Conta digital Sofisa Direto
A conta digital Sofisa Direto pode ser uma boa alternativa para quem quer investir. Dentre as vantagens da conta, podemos citar o portfólio variado, como CDBs, LCIs e LCAs e fundos de investimentos (cambiais, multimercados, de renda fixa, de renda variável), e, claro, a possibilidade de rendimentos mais altos.
O produto mais famoso do banco é o CDB com liquidez diária, que rende 110% do CDI e pode ser movimentado a qualquer momento. Para ter uma ideia, nos grandes bancos, o rendimento gira em torno de 80% do CDI. E, como o investimento mínimo nesse CDB é de R$ 1, acaba por ser a opção ideal para quem tem pouco capital disponível, mas quer começar a investir.
Conta Digi+
A conta Digi+ ou Digimais, do antigo banco Renner, conta com cartão de crédito, investimentos, pagamento de contas e boletos, Pix, transferências e cashback. No entanto, a funcionalidade mais conhecida é que no Digi+ você pode abrir uma conta conjunta online, e é o único banco que oferece isso.
Conta digital Neon
Fundada em 2016, atualmente, o Banco Votorantim está por trás das soluções de conta corrente digital da Neon. O cartão de crédito depende da aprovação, mas é sem anuidade. Todavia, a cobrança de R$ 6,90 por saque pode ser um empecilho. Além disso, para quem procura uma conta digital para movimentação e investimentos, a Neon pode deixar a desejar, já que só oferece CDB.
Conta digital banQi
A conta digital banQi também é conhecida como a conta digital das lojas Casas Bahia, o que a torna, talvez, a melhor conta digital para os clientes frequentes da marca.
Isso porque ela ainda tem limitações como solução financeira ampla (não tem opções de investimentos ou linhas de crédito convencionais, só o crediário por carnê da loja) e cobra por saques nos caixas de autoatendimento (R$ 6,90). Porém, para pessoas que compram regularmente na loja e gostam de ter um atendimento presencial para tirar dúvidas e receber ajuda para a gestão da sua conta, essa pode ser uma alternativa.
Conta digital Digio
A digioConta tem uma combinação de serviços e diferenciais básicos, mas muito bem executados. Não é à toa que o cartão de crédito sem anuidade do Digio é um dos melhores na atualidade. O Digio também oferece cashback, mas há uma taxa de mensalidade de R$ 5,90 e a conta possui 4 saques gratuitos por mês (depois R$ 6,90 cada)
Conta Superdigital
A conta Superdigital não exige comprovação de renda, não realiza análise de crédito nem consulta ao SPC/Serasa, então pode ser uma boa alternativa para quem está negativado. É possível escolher entre 2 planos, no qual o primeiro é um plano gratuito, mas que cobra uma taxa para cada saque ou transferência bancária. O segundo plano tem uma cobrança mensal de R$ 16,90 que disponibiliza 2 saques e duas transferências mensais.
Comparativo entre contas digitais
| Conta | Rendimento automático | Cartão de crédito | Saques | Reputação Reclame Aqui |
|---|---|---|---|---|
| C6 Bank | Não | Mastercard Sem anuidade | 4 grátis/mês depois R$ 6,50 | Boa |
| Next | Não | Visa Sem anuidade | 4 grátis/mês depois R$ 3,10 | Ótima |
| Nubank | Sim 100% do CDI | Mastercard Sem anuidade | R$ 6,50 | Ótima |
| Inter | Não | Mastercard Sem anuidade | 4 grátis/mês depois R$ 5,90 | Boa |
| BMG | Não | Mastercard Sem anuidade | 4 grátis/mês depois R$ 5,00 | Ótima |
| Mercado Pago | Sim 100% do CDI | Visa Sem anuidade | R$ 5,90 | Boa |
| BTG Pactual | Não | Mastercard Sem anuidade | 8 grátis/mês depois R$ 2,20 | Boa |
| Rico | Não | Visa Sem anuidade | 4 grátis/mês depois R$ 5,00 | Ótima |
| Pan | Sim 100% do CDI | Elo Sem anuidade | 4 grátis/mês depois R$ 15,00 | Boa |
| Pagbank | Sim 100% do CDI | Visa Sem anuidade | R$ 7,50 | Ótima |
Critérios para o ranking das melhores contas digitais
Aqui explicamos como analisamos os principais critérios de análise para nosso ranking.
- Movimentação da conta digital: considera a forma como você coloca ou tira seus recursos financeiros da conta corrente digital. Como a maioria não tem ponto físico (agência) ou autoatendimento, cada uma oferece um conjunto de soluções diferentes, bem como eventuais cobranças;
- Transações (PIX, transferências entre contas e bancos diferentes): traz informações sobre as diferentes formas de transferir dinheiro da conta digital, além de ponderar sobre possíveis cobranças para cada item. É um tópico importante pois, como você vai perceber, nem todas oferecem PIX no momento.
- Produtos de investimentos e linha de créditos: avaliamos as soluções dos bancos tradicionais que são oferecidas em diferentes condições em cada conta digital e aumentam ainda mais a eficiência dos bancos digitais em substituir as antigas opções dos clientes já bancarizados.
- Atendimento e aplicativo: também consideramos duas características que ainda podem ser motivos de resistência de alguns clientes em migrarem suas operações para as contas digitais, ou seja, ter canais suficientes para solucionar seus eventuais problemas e aplicativos fáceis de usar. Por esse motivo, além do link para baixar a versão na Apple Store e Google Play, você também encontra a nota dos usuários que já usam esses aplicativos.
- Principais diferenciais e limitações: destacamos algumas informações de cada uma das opções para ajudar na sua avaliação!
Vantagens e desvantagens das contas digitais
Em geral, as contas digitais são mais vantajosas do que as tradicionais, com poucas desvantagens. Conheça algumas características importantes antes de decidir onde abrir conta:
Vantagens
– Isenção de tarifas de transferências
– Cartão de crédito sem anuidade
– Remuneração automática do saldo
– Menor burocracia que as contas tradicionais
– Abertura de conta em poucos minutos
– Outras vantagens como cashback, tag de pedágio, recarga de celular, gift cards, etc.
Desvantagens
– Não há agências físicas
– Em geral, não há atendimento personalizado
Como escolher entre as opções de melhores contas digitais?
Agora que você encontrou todas as opções que listamos aqui, é possível que pense: como definir entre as melhores contas digitais? Confira alguns critérios importantes:
Facilidade e gratuidade na movimentação dos seus recursos
A gratuidade nas transações também deve ter um peso importante na sua decisão. Se você escolher uma conta digital que cobra R$ 7,00 por saque e tiver que usar esse recurso 4 vezes no mês, são R$ 28. Já imaginou gastar quase R$ 360 no ano só para retirar seu dinheiro da sua conta? É um custo desnecessário e que poderia ser melhor aplicado, não é mesmo?
Pacote de soluções de crédito e investimentos
Se você gosta de ter uma ou poucas contas para gerenciar, a melhor conta digital para você será aquela com o pacote de soluções de crédito e investimentos. Então, cartões de crédito, empréstimo pessoal, financiamentos, seguros, consórcios, investimentos, dentre outros itens, devem compor os serviços da conta digital.
Qualidade e segurança do aplicativo
A pontuação do aplicativo na Apple Store e Google Play indica a opinião de quem já baixou e usou o app. Elas são importantes pois retratam a facilidade de usar a ferramenta e, até mesmo, a segurança que ela oferece para seus dados financeiros.
Conta digital PJ
Se for importante para você conciliar conta digital PJ e pessoa física, os bancos digitais que oferecem as duas modalidades também devem ter mais relevância na sua escolha. Assim, além de considerar os benefícios como pessoa física, você também deve ponderar sobre o que a conta PJ agrega para suas demandas de negócio.
Diferenciais da conta digital
Como você viu no resumo das melhores contas digitais, cada uma delas tem um diferencial que vai complementar sua experiência e estratégia de gestão de finanças.
Algumas dão créditos para serem usados em serviços comuns do cotidiano (créditos para usar o Uber, por exemplo), outras trazem cashback em compras e uso da conta digital. Essas são algumas reflexões que você pode fazer para escolher qual a melhor conta digital para você, mas, claro, não são as únicas. Em resumo, tudo depende do que é importante para seu perfil de cliente.
Se você ainda valoriza um atendimento presencial, por exemplo, pode priorizar essa característica em detrimento das outras, não é mesmo? Então, avalie todas as contas digitais, seus benefícios e serviços, mas escolha aquela que melhor atende suas necessidades.
Utilize nosso comparador de contas e confira qual é a melhor para você!
Qual a melhor conta digital para guardar dinheiro?
As melhores contas digitais para guardar dinheiro de uso rápido são aquelas que tem rendimento de liquidez diária, seja no saldo da conta, seja em CDBs com resgate na mesma hora. Assim, as melhores opções são:
- PagBank, com 100% do CDI
- Nuconta com 100% do CDI
- Mercado Pago, com 100% do CDI
Qual o melhor banco digital em 2024?
De acordo com o ranking dos melhores bancos digitais 2024 do iDinheiro, as instituições financeiras digitais que ocupam o top 3 são o C6 Bank, Next e Banco Inter.
Confira mais conteúdos sobre contas:
- Abrir uma conta bancária pela internet;
- Melhores contas poupança para menor de idade;
- Calcule o rendimento da sua poupança!
Perguntas frequentes
- Qual a melhor conta digital para guardar dinheiro?
Contas digitais com aplicação automática do saldo podem ser mais vantajosas para guardar dinheiro. Assim, a Nuconta, PagBank e Banco Pan atendem essa demanda.
- Quais as melhores contas digitais gratuitas?
Contas digitais gratuitas são aquelas que não cobram taxa de abertura, manutenção e nem nas principais movimentações, como transferências e saques. Sendo assim, C6 Bank, Inter e Next estão entre as melhores.
- O que é conta digital?
Conta digital é um tipo de conta que pode ser aberta, movimentada e encerrada por seu titular usando os canais digitais da instituição (aplicativos, internet banking, dentre outros). Ou seja, não é preciso ir até a agência da instituição. Aliás, isso também traz outra lembrança importante. As contas digitais não são exclusivas das fintechs, ou seja, bancos tradicionais também podem ofertar uma conta bancária digital.
- Como fazer uma conta digital?
Conforme sua classificação, a conta digital pode ser feita integralmente online, pelos canais digitais da instituição. Isso vale tanto para os bancos digitais quanto para os tradicionais que oferecerem essa opção.
- Como funciona a conta digital?
As contas digitais recebem depósitos, permitem fazer transações (inclusive Pix), podem oferecer cartões de crédito, investimentos e outros serviços bancários tradicionais de uma conta corrente. Porém, cada instituição oferece um pacote de serviços diferenciado, possui taxas e regras de uso distintas.
- Como depositar na conta digital?
Como depositar no Next, Inter ou Nubank? Simples, você gera um boleto da conta digital e paga esse título. Não tem custo nenhum. Outra opção também é fazer uma transferência, ou seja, o titular deposita o dinheiro no Itaú, por exemplo, e depois, transfere para o Nubank.
- Qual a melhor conta digital em 2024?
Entre as contas digitais gratuitas, ou seja, aquelas que não cobram taxa de abertura, manutenção e nem nas principais movimentações, C6 Bank, Inter e Next estão entre as melhores.
- Quais são os 5 melhores bancos digitais?
Alguns dos melhores bancos digitais atualmente são: C6 Bank, Inter, Next, Nubank e Mercado Pago.
- Bancos digitais são seguros?
Sim, os bancos digitais são seguros, pois também precisam seguir todas as regulamentações do Banco Central, assim como os bancos tradicionais.
- Qual conta digital rende mais?
Existem contas que possuem rendimento automático de 100% do CDI. Algumas delas são: Pagbank, Mercado Pago, Nubank e Picpay.
- Conta digital é a mesma coisa que conta corrente?
Não necessariamente. Você pode abrir uma conta digital que é uma conta corrente em alguns bancos, mas, na maioria das vezes, as contas digitais são classificadas como contas de pagamento.
- Como sacar dinheiro em um banco digital?
A maioria dos bancos digitais é associada à rede Banco24Horas. Então, para sacar dinheiro de uma conta digital, basta ir até o caixa eletrônico do Banco24Horas, inserir o cartão, seguir as instruções e escolher a quantia desejada.
- Qual o melhor banco digital para investir?
Entre os melhores bancos digitais para investir estão o Pagbank, a Rico e o Inter.
- Qual conta digital não precisa enviar documentos?
Em geral, todas as contas digitais exigem alguma documentação ou selfie para abertura. Entre as menos exigentes, estão a banQi e a Pagbank.
cadê o PICPAY na lista?
Olá, Vagner! Incluímos o Picpay no conteúdo sobre melhores carteiras digitais https://www.idinheiro.com.br/melhores-carteiras-digitais/
Para mim, a melhor conta digital ainda continua sendo a da PIC PAY. Até poucos dias pagava 110% do CDI (dinheiro parado na conta). Atualmente está pagando 105% do CDI, mas ainda tá valendo. Muito melhor que outros que só fazem CDB e depois tem que pagar IOF e outras taxas, que acabam comendo o lucro da gente.
Não achei a informação sobre conta PJ, quando o estatuto exige que duas pessoas sejam as responsáveis pela conta.
Olá Helena,
Para saber qual a melhor conta PJ, sugiro nosso texto específico dessa modalidade: https://www.idinheiro.com.br/negocios/melhor-conta-digital-pj/
Há informação errada ai, next não possui depósito por boleto.
Olá Gutierry, obrigada! Realmente, o Next só aceita depósito nas máquinas de depósito imediato do grupo ou por envelope, inclusive quando for por cheque. Agradeço pela contribuição!