Comparador de cartão de crédito

Qual o melhor cartão de crédito?

Pensando em contratar um cartão de crédito, mas não sabe qual a melhor opção? Saiba que essa é uma dúvida frequente já que a oferta é cada vez mais diversificada.

Mas como definir o melhor cartão de crédito? Para responder essa pergunta é necessário levar em consideração as características que um cartão apresenta e assim, avaliar se o produto será eficiente para atender as demandas estabelecidas pelo seu perfil financeiro. 

Todavia, o melhor cartão de crédito será aquele que forneça o tipo de serviço e os benefícios ideal para o seu atual momento financeiro. Estabelecer um objetivo para utilização é fundamental para saber qual cartão de crédito é melhor para você, com base nas suas demandas. Evidencie o que está buscando nesse produto, confira exemplos: 

• Benefícios de compras;
• Vantagens para viajar;
• Programas adicionais de recompensas;
• Benefício de pontos;
• Cashback;
• Acessibilidade; 
• Custo benefício.

Por fim, sabemos que existem vários tipos de cartões de crédito sendo ofertados no mercado, dessa forma é válido comparar opções e analisar particularidades. E para auxiliar na escolha ideal em meio a tantas opções, o iDinheiro desenvolveu uma ferramenta para comparar cartões de crédito.

Como comparar cartões de crédito para escolher o melhor?

Primeiramente, para analisar as opções de cartões e identificar a ideal é imprescindível: conhecer o seu perfil de uso e, depois, listar os requisitos que são indispensáveis em um cartão de crédito.

Nesse sentido, após identificar as características necessárias será possível reduzir esse leque de alternativas, e assim, focar nas opções certeiras para você. 

Portanto, ao possuir uma lista dos serviços que espera encontrar em um cartão de crédito, recomendamos utilizar nossa ferramenta para comparar cartões. Por meio dela, o usuário consegue avaliar as características de cada cartão mencionado. Logo, saberá qual escolha que deverá fazer.

Qual a melhor bandeira de cartão de crédito?

Outra pergunta frequente entre muitos usuários desse tipo de produto. Contudo, é preciso entender que a melhor bandeira será aquela que dispõe de características definidas como indispensáveis para você. 

Além dos serviços já esperados é importante considerar os benefícios que compõe o cartão. Entre determinadas opções como Mastercard ou Visa por exemplo, uma análise interessante a se realizar nesse caso, é avaliar cada uma em sua categoria. 

A Mastercard por exemplo possui um programa de recompensas acessível para a maioria dos usuários, independente da modalidade ou da instituição que emite o produto.

Enquanto isso, a Visa também conta com uma iniciativa de benefícios, mas não retorna saldo em pontos, optando por descontos em estabelecimentos parceiros. 

As duas empresas são amplamente aceitas no mercado, com inúmeros parceiros em todo território nacional.

Vale a pena pagar anuidade do cartão de crédito? 

A anuidade é uma taxa cobrada pelos bancos pela utilização do cartão de crédito, e normalmente estão presentes em cartões que são utilizados por usuários de capital mais alto, ou que necessitam de um serviço mais completo. 

Os cartões de crédito que possuem anuidade, podem oferecer exigências de contratação mais baixas ou oferecerem benefícios mais vantajosos que compensam, como é o caso da modalidade Black, que costumam dar pontuação extra no seu uso, acesso a salas VIP nos aeroportos etc.

Entretanto é importante saber que há alguns casos em que a taxa é anulada/isentada com o uso frequente ou aplicação de recursos. Ainda é possível negociar a isenção através do relacionamento bancário, basta entrar em contato com seu banco e ver se há essa opção. Porém, é preciso ser um bom cliente e pagar suas faturas em dia.

Como funciona o cartão de crédito?

Em linhas gerais, o funcionamento é o seguinte: um banco (ou instituição financeira) estabelece um limite para cada cliente. Esse limite é individual e leva em consideração uma série de fatores, como dívidas em aberto ou outros contratos de crédito em aberto.

No início de cada fatura, a instituição “empresta” esse valor para que o cliente possa fazer compras conforme desejar, fisicamente ou online, à vista ou em parcelas. Ao final de um período que vai de 30 a 40 dias, é enviada uma fatura com o valor gasto, para que o cliente faça o pagamento.

Como escolher um bom cartão de crédito?

É importante olhar para aspectos como: anuidade cobrada, taxa de rotativo, taxa de parcelamento de fatura e demais juros condicionados ao atraso. O ideal é que o cliente gaste o mínimo possível com esse meio de pagamento.

Hoje em dia, inclusive, é possível ter um cartão de crédito de forma 100% gratuita, pagando apenas o que for usado nas faturas. Também é interessante olhar para os juros, optando pelo cartão que ofereça as melhores taxas do mercado.

Como aumentar o limite do meu cartão de crédito?

Hoje em dia, a principal forma de aumentar o limite do cartão é ao fazer um uso constante e consciente desse meio de pagamento. Por exemplo: se o banco te ofereceu R$ 1000 de limite e percebeu que todos os meses você chega perto de “estourá-lo”, provavelmente entenderá que o valor concebido já não é mais suficiente, sendo necessário um aumento.

Outra forma pode ser a solicitação de revisão do valor, juntamente com o envio de documentos que comprovam um aumento na sua renda ou maior capacidade de arcar com o valor a mais.

Existe um score mínimo para cartão de crédito?

Apesar do score de crédito ser uma pontuação importante na hora de receber uma boa proposta de crédito, não existe um valor específico capaz de garantir a aprovação ou não.

Isso porque cada instituição financeira trabalha com um perfil específico de “público ideal”, analisando fatores como renda, comportamento de compra, dívidas em aberto ou outros cartões de crédito contratados, por exemplo. Existem pessoas com o score próximo de 1000 com baixo limite de crédito, assim como pessoas com uma pontuação próxima de 500 com valores altos para gastar nesse meio de pagamento.

O que é a anuidade do cartão?

A anuidade é um valor cobrado pela emissora do cartão (bancos ou instituições financeiras) para custear a emissão e gerenciamento desse meio de pagamento. Ela pode ser cobrada à vista ou em 12 parcelas, nesse caso o pagamento é mensal. Hoje em dia, existem vários cartões de crédito sem anuidade, alternativas muito mais vantajosas para o consumidor. 

O que é a taxa de rotativo do cartão de crédito?

O crédito rotativo é cobrado quando o cliente não paga o valor total da fatura. Por exemplo, caso haja o pagamento mínimo, o valor que sobrou entra nesse tipo de cobrança, que é uma espécie de empréstimo com juros cobrados até que o valor seja quitado. Só é possível usar o crédito rotativo uma vez por mês.

O que é o parcelamento da fatura?

Caso o cliente não consiga pagar o valor integral da fatura, além de pagar o valor mínimo e deixar com que o restante entre no crédito rotativo, é possível optar pelo parcelamento. O valor devido, então, é dividido em parcelas, que terão juros cobrados junto com o valor devido.

Qual é o significado de cashback?

A palavra “cashback” vem do inglês e significa “dinheiro de volta”. No universo dos cartões e meios de pagamento em geral, trata-se de um recurso que permite que o cliente faça compras em estabelecimentos específicos e, após o pagamento, ganhe parte do valor gasto na sua conta-corrente ou como desconto na próxima fatura. 

O que é um programa de pontos do cartão de crédito?

Os programas de pontos do cartão são formas de fidelizar o cliente e oferecer recompensas na medida em que ele usa o meio de pagamento. Cada compra (ou valor gasto, a depender do programa) valerá uma quantidade específica de pontos, que podem ser trocados por passagens aéreas, hospedagens, aluguel de carros ou produtos/serviços do varejo de forma geral.

Como usar o cartão de crédito de forma consciente?

Em linhas gerais, é importante ter em mente que o limite do cartão de crédito não significa “dinheiro na conta”. Ou seja: por mais que o valor que aparece na tela do aplicativo possa parecer tentador, caso você não tenha dinheiro suficiente, não deve fazer uso desse recurso. É interessante separar uma porcentagem específica das finanças para gastos do cartão e tomar cuidado para que o orçamento não seja extrapolado.

Como o iDinheiro se posiciona em relação aos melhores cartões de crédito do mercado?

A equipe do iDinheiro se compromete em oferecer informações atualizadas e baseadas em fontes confiáveis sobre os principais cartões de crédito disponíveis no mercado. Analisamos questões como: valor da anuidade, presença (ou não) de juros abusivos, benefícios adicionais (cashback, pontos, fidelidade) e avaliação de consumidores.

Com a análise de especialistas, temos como objetivo oferecer boas recomendações alinhadas com o perfil de cliente do nosso leitor, esperando que ele encontre a melhor opção possível de acordo com suas preferências e necessidades individuais.