Determinar o melhor seguro residencial é uma ótima maneira de garantir a proteção do seu lar e a tranquilidade em momentos de crise. Veja na tabela abaixo as 9 opções que vamos analisar e acompanhe para descobrir qual delas é a ideal para manter sua casa segura!
| Seguro Residencial Rodobens  |
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| Youse Residencial  |
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| Seguro Residencial Rodobens |
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O melhor seguro residencial atende às suas necessidades e tem um preço que cabe no seu orçamento. Por isso, é muito importante que você faça pesquisas como esta para encontrar boas opções antes de fechar um contrato. Assim, você aumenta suas chances de satisfação com o seguro residencial.
Pensando em facilitar esse trabalho, analisamos diversas seguradoras e reunimos algumas que têm os melhores seguros para você cuidar do seu lar. Portanto, analise, faça cotações e escolha aquela que atende sua demanda!
O que é essencial em um seguro para residência?
Ao considerar o que é essencial em um seguro, é importante focar nas coberturas que protegem contra os riscos mais comuns e significativos para sua residência e estilo de vida. Pensando nisso, listamos os elementos fundamentais que você pode considerar antes de definir a proteção ideal:
- cobertura contra incêndio, explosão e fumaça: essencial para proteger a estrutura física e os bens em caso de incêndios ou explosões, que podem causar danos devastadores;
- cobertura contra roubo ou furto qualificado: protege os bens dentro da residência em caso de invasão seguida de roubo ou furto;
- danos elétricos: importante para cobrir prejuízos a aparelhos eletrônicos e elétricos causados por surtos de energia ou curtos-circuitos;
- responsabilidade civil familiar: essa cobertura é crucial para casos em que você ou sua família causem danos a terceiros, protegendo financeiramente contra possíveis reivindicações legais;
- cobertura adicional para fenômenos naturais: dependendo da localização, é prudente ter proteção contra danos causados por vendavais, furacões, ciclones e outros desastres naturais;
- assistência residencial: serviços como chaveiro, encanador, eletricista e outros podem ser incluídos para ajudar em emergências cotidianas, aumentando a utilidade do seguro no dia a dia.
Dicas para escolher bem:
Os 9 melhores seguros residenciais
As melhores seguradoras são conhecidas pela qualidade nos serviços e custo-benefício atrativo. É possível encontrar seguros para casa para diversas necessidades. Veja as empresas que avaliamos e descubra qual o melhor seguro residencial para proteger seu lar!
1. Seguro residencial Youse
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| impacto de veículo, queda de aeronave, vendaval, furacão, ciclone, tornado, granizo e fumaça, furto, extorsão e roubo de bens, quebra de vidros, mármores, granitos e espelhos, incêndio, queda de raio e explosão, danos a terceiros, perda ou pagamento de aluguel, danos elétricos, tumulto, greve e bloqueio que possam atingir o seu imóvel. |
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O seguro da Youse inicia a lista de melhor seguro residencial, sendo uma opção a se considerar, especialmente pela pouca burocracia no processo de contratação, que é totalmente online.
Além disso, ele possui um preço de entrada atrativo: a partir de R$ 13 por mês, já é possível contratar proteção para a sua casa ou apartamento.
Além disso, conta com pagamento mensal e por assinatura, além de disponibilizar diversas assistências que tornam a proteção mais completa, podendo se estender para membros da família. Veja:
- acessibilidade para pessoas idosas;
- emergência pet;
- proteção para eletrodomésticos;
- proteção para cão & gato;
- assistência garagem;
- assistência residencial básica;
- cuidados para as crianças;
- serviços para computador.
| Prós e contras |
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2. Seguro residencial Rodobens
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| incêndio, raio, explosão, queda de aeronaves, fumaça, furtos, roubos e colisões, danos a terceiros, danos elétricos e provenientes de eventos da natureza, dentre outras coberturas. |
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A Corretora de Seguros Rodobens é uma das empresas com um dos melhores seguros residenciais. Isso porque possui diversas características que simplificam a contratação das proteções. Alguns destaques são a possibilidade de fazer cotação e contratação totalmente online, além de você poder customizar seu plano com coberturas que fazem sentido para você.
Dessa forma, é possível obter uma proteção personalizada e com um bom custo-benefício. Além disso, as opções de pagamento são flexíveis, em 10 vezes no boleto, ou em 12 vezes sem juros no débito e cartão de crédito. Ou seja, assim fica bem mais fácil de você proteger seu lar sem comprometer muito do seu orçamento!
| Prós e contras |
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3. Seguro residencial Ciclic
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| incêndios, raios, explosão, queda de aeronave e fumaça, roubo de bens ou furto, responsabilidade civil familiar, pagamento de aluguel, vendaval, ciclone, tornado, furacão e granizo, quebra de vidros e vitrais, despesas emergenciais. |
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A Ciclic aparece em terceiro lugar na nossa lista de melhor seguro residencial. Afinal, além de ter um excelente preço de entrada, a empresa oferece uma série de coberturas (mais de 30) para deixar o seu lar protegido.
O processo de cotação e contratação pode ser feito totalmente online e o pagamento é feito mensalmente por assinatura. Ou seja, você cadastra seu cartão de crédito e não tem tanto do limite comprometido, já que o valor do plano é cobrado por mês na sua fatura.
Além disso, ao contratar a proteção, você vai poder contar com diversas assistências. Dentre elas:
- assistência 24h por dia para vazamentos;
- falta de energia;
- fiação solta;
- entupimentos entre outros.
| Prós e contras |
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4. Seguro residencial SulAmérica
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| incêndios, raios, explosão, queda de aeronave e fumaça, danos elétricos e impactos de veículos, responsabilidade civil familiar, roubo e furto de bens, vendaval, furacão, ciclone, tornado, granizo e fumaça, ruptura de tubulações, escritório em residência, quebra de vidros, espelhos, mármores e granitos, danos elétricos, impacto de veículos. |
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Entre as seguradoras tradicionais, a SulAmérica tem um dos melhores seguros residenciais. Assim, com valores que iniciam em R$ 0,60 por dia, é possível contratar produtos para deixar o seu lar protegido.
Além das coberturas, há opções de assistências que podem deixar o seguro ainda mais completo. Dentre elas, podemos destacar serviços de encanador, eletricista, desentupidor, vidraceiro, conserto de eletrodomésticos e eletrônicos, além de dedetização e um central de ajuda disponível para você..
| Prós e contras |
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5. Seguro residencial Bradesco Seguros
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| incêndio, raio e explosão de qualquer natureza, perda e pagamento de aluguel, vendaval até fumaça, responsabilidade civil familiar, danos elétricos e roubo, assistência com serviços de encanador, eletricista, chaveiro e vidraceiro. |
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Entre os grandes bancos, vale a pena avaliar o seguro para casa do Bradesco Seguros. Afinal, ele tem um preço de entrada competitivo, ideal para quem busca um seguro residencial de melhor custo-beneficio.
Além disso, há vários planos disponíveis, com diferentes tipos de coberturas e assistências, e você pode pagar parceladamente no cartão. Com isso, ele abrange a um público bem amplo, incluindo quem quer um produto mais básico e um seguro residencial barato.
| Prós e contras |
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6. Seguro residencial Porto Seguro
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| incêndio, explosão e fumaça, danos elétricos, vendaval, ciclone ou chuva de granizo, subtração de bens, responsabilidade civil familiar. |
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A Porto Seguro tem longa tradição no mercado e oferece diversas opções de seguro residencial para você escolher. Aliás, para quem busca um seguro residencial mais barato, a empresa oferece proteção a partir de R$ 19,90.
No entanto, não é possível obter muitas informações no site a respeito de franquia e carência, o que dificulta a nossa análise. Contudo, vale a pena fazer uma cotação com a seguradora e analisar se os planos oferecidos estão de acordo com o que você procura. Ao optar pela empresa, também será possível ter acesso a diversas assistências, tais como:
- hidráulica, reparos elétricos;
- eletrodomésticos de linha branca;
- chaveiro e desentupidor.
| Prós e contras |
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7. Seguro residencial Tokio Marine
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| incêndio, queda de raio e explosão, danos elétricos, roubo e subtração de bens com arrombamento, responsabilidade civil familiar, vendaval, vidros, espelhos, mármores e granitos, assistência com serviços de encanador, eletricista, chaveiro e vidraceiro. |
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A Tokio Marine oferece o Seguro Residencial Premiado e o Seguro Residencial Fácil, com características distintas para perfis diferentes pessoas. Você pode optar por diversas coberturas, que custam a partir de R$ 0,50 por dia.
Contudo, a empresa não informa o preço de entrada ou a existência de fidelidade por determinado período. No entanto, há carência de 30 dias para acionar o seguro. Além disso, o pagamento pode ser feito parcelado no cartão de crédito.
| Prós e contras |
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8. Seguro residencial Liberty
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| incêndio, fumaça, explosão, vendaval e queda de aeronaves, responsabilidade civil familiar; roubo com subtração de bens, quebra de vidros, espelhos, mármores e granitos e danos elétricos, pagamento ou recebimento de aluguel no caso de danos, impacto de veículos, roubo de bens no depósito e/ou bicicletário (exclusivo para apartamentos), pagamento do condomínio em caso de perda de renda (exclusivo para apartamento), perda de lucro e despesas fixas devido incêndio por 3 meses (exclusivo para home-office). |
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O seguro residencial da Liberty oferece uma variedade de coberturas e vantagens que podem ser atraentes para quem deseja proteger residências e apartamentos. Com o aumento da adesão ao trabalho remoto, os seguros residenciais da Liberty ganharam ainda mais importância, protegendo não apenas a estrutura física e bens, mas também facilitando a vida diária de quem trabalha de casa.
Contudo, no site não é possível saber informações importantes como o preço de entrada, se há fidelidade e qual é a forma de pagamento.
| Prós e contras |
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9. Seguro residencial HDI
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| incêndio, raio, explosão e queda de aeronaves, danos elétricos e impactos de veículos, responsabilidade civil familiar, danos morais, roubo e furto de bicicleta fora da residência, carro na garagem, microempreendedor em residência, eletrodomésticos e equipamentos eletrônicos, perda ou pagamento de aluguel a terceiros, quebra de vidros, roubo e furto de bens, vendaval, furacão, ciclone, tornado, granizo e fumaça, ruptura de tubulações, escritório em residência. |
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A HDI seguros tem a opção de cobertura básica que inclui incêndio, raio, explosão e queda de aeronaves. No entanto, há uma série de coberturas adicionais que podem ser acrescidas ao seguro e tornar a sua casa ainda mais protegida contra imprevistos.
Além disso, é uma das seguradoras que tem mais opções de assistências, que incluem auxílio para pets e bike, além de reparos na residência. Veja mais detalhes sobre as opções de assistências:
- mão de obra hidráulica e elétrica;
- chaveiro, vidraceiro e conserto de ar-condicionado;
- assistência funeral familiar;
- central de ajuda para celular e informática;
- instalação de antenas e dedetização, entre outros.
| Prós e contras |
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O que é um seguro residencial?
Um seguro residencial é uma proteção financeira para a sua casa e para os bens que estão dentro dela. Esse tipo de seguro cobre danos causados por incidentes específicos, definidos na apólice, como incêndios, inundações, roubos e outros desastres naturais ou acidentais. Além da cobertura básica, que geralmente inclui incêndio, queda de raio e explosão, é possível adicionar coberturas adicionais para riscos como danos elétricos, impacto de veículos, responsabilidade civil e até mesmo para home office .
As coberturas adicionais podem ser personalizadas de acordo com as necessidades de cada residência e região, proporcionando uma proteção mais completa e adaptada aos riscos locais. O seguro residencial não só ajuda a reparar ou reconstruir sua casa em caso de danos, mas também pode cobrir despesas temporárias de moradia caso a residência fique inabitável.
Como funciona o seguro residencial?
O seguro residencial funciona como um escudo financeiro contra prejuízos relacionados à sua propriedade e aos bens nela contidos. Esse tipo de seguro é caracterizado por sua abrangência multirrisco, combinando várias coberturas.
Para acionar o seguro, em caso de sinistro, deve-se contatar o atendimento da seguradora, que avaliará o dano e providenciará a indenização conforme os termos contratados. As coberturas específicas e os valores de indenização variam, permitindo personalizar o seguro de acordo com as necessidades individuais e riscos do local da residência.
Quais são os diferentes tipos de seguro residencial?
Os seguros residenciais podem ser personalizados com uma variedade de coberturas, dependendo das necessidades da pessoa e dos riscos associados à localização do imóvel. Os principais tipos de cobertura oferecidos em seguros residenciais incluem:
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Essas coberturas podem ser contratadas individualmente ou em conjunto. Além dessas, existem coberturas adicionais para situações mais específicas, como danos ao jardim, cobertura para joias e relógios, e até mesmo para eventos específicos como o “hole-in-one” em partidas de golfe.
Qual o melhor seguro residencial?
O melhor seguro residencial varia de acordo com as necessidades de cada pessoa. Após identificar suas prioridades, é possível analisar as seguradoras e identificar as que atendem sua demanda. Podemos avaliar empresas como Youse, Ciclic, Bradesco, SulAmérica e Porto Seguro, dentre outras.
Como escolher o melhor seguro residencial?
Mas, embora definir qual o melhor seguro residencial dependa de uma análise pessoal, existem algumas dicas que podem te ajudar nessa tarefa. Veja:
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Com essas dicas, é possível ter mais facilidade na hora de encontrar o melhor seguro residencial. Além disso, é importante atentar-se ao atendimento da seguradora. Você pode conferir avaliações em sites como o Reclame Aqui e acompanhar comentários em redes sociais, por exemplo.
Como deixar o seguro residencial mais barato?
Encontrar um seguro residencial mais barato é uma das melhores soluções para proteger seu lar, mas sem comprometer muito do orçamento. Portanto, saiba que você pode encontrar seguros residenciais básicos por cerca de R$ 20 mensais, com bom cusco-benefício em empresas como a Porto Seguro, Youse e Bradesco.
Além disso, algumas dicas podem deixar seu seguro residencial mais barato. Veja:
- contrate apenas o necessário, evitando coberturas que não condizem com sua real necessidade;
- pesquise em diversas seguradoras, realizando cotações para garantir o seguro residencial com melhor custo-benefício;
- veja se há possibilidade de obter descontos, pois algumas seguradoras têm ofertas especiais para quem já tem algum tipo de produto contratado na empresa, por exemplo;
- se possível, invista em segurança residencial extra, como alarmes, câmeras, ou cercas, já que esses elementos dificultam que um dano aconteça, deixando as parcelas do seguro mais baratas.
Por que é importante buscar os melhores seguros residenciais?
Encontrar os melhores seguros residenciais pode ser difícil, já que há tantas opções. Mas, buscar formas de acertar na escolha, é fundamental. Isso porque, assim, a chance de frustração com serviço contratado é bem menor.
Afinal, cada pessoa possui sua necessidade e proteções que fazem mais sentido. Sendo assim, uma contratação impulsiva pode resultar no não aproveitamento do serviço e até mesmo comprometimento do orçamento de forma indevida.
Isso porque existem muitas coberturas, mas nem todas elas podem ser necessárias. Além disso, avaliar outros pontos, como a reputação da seguradora e entendimento do contrato são pontos que muitas pessoas deixam de lado. Assim, focam apenas nos serviços oferecidos.
Mas, buscar o melhor seguro residencial requer analisar um conjunto de fatores. Assim, você pode ter uma experiência mais positiva e garantir um lar seguro.
Vale a pena contratar um seguro residencial?
| Situação | Indicações |
|---|---|
| alta incidência de crimes: |  |
| áreas propensas a desastres naturais: | |
| alto valor de bens no imóvel: | |
| frequente necessidade de manutenção: | |
| custo do seguro vs. valor do imóvel não compensa: |  |
| coberturas inadequadas: | |
| possui reservas para emergências suficientes: | |
A decisão de contratar um seguro residencial depende de uma série de fatores que incluem o valor do imóvel, a localização, os riscos envolvidos e as necessidades individuais. Abaixo, apresentamos uma análise sobre quando pode ser indicado ou não contratar esse tipo de seguro:
Quando é indicado:
- alta incidência de crimes na área: em áreas com altas taxas de roubo ou vandalismo, o seguro residencial oferece uma camada adicional de segurança;
- regiões propensas a desastres naturais: para imóveis localizados em áreas sujeitas a inundações, terremotos, furacões ou outros fenômenos naturais, o seguro pode ser um investimento indispensável;
- valores elevados em bens materiais: casas com alto valor de mercado ou que contêm bens valiosos podem se beneficiar significativamente das coberturas oferecidas;
- necessidade de assistência e manutenção: para quem valoriza a conveniência das assistências adicionais como serviços de chaveiro, encanamento, entre outros.
Quando pode não ser indicado:
- custo versus benefício não compensa: para imóveis de menor valor ou em áreas de baixo risco, os custos do seguro podem superar os benefícios;
- coberturas limitadas: políticas que não cobrem os riscos específicos do local ou possuem muitas exclusões podem não valer a pena;
- estabilidade financeira para reparos: pessoas que têm recursos suficientes para cobrir eventuais danos sem o impacto financeiro também podem optar por não adquirir o seguro.
Em resumo, a contratação de um seguro residencial pode ser muito vantajosa em muitos casos, mas é importante avaliar cuidadosamente se as condições da apólice atendem às suas necessidades e se os custos são justificáveis.
Perguntas frequentes
- Como escolher o melhor seguro residencial?
Tenha em mente quais aspectos você quer proteger. Isso é fundamental para saber quais coberturas e assistências serão necessárias. Além do mais, não deixe de avaliar se o pagamento do seguro residencial não vai comprometer seu orçamento.
- Qual é o melhor seguro residencial em 2024?
De acordo com a nossa análise, o melhor seguro residencial é o da Ciclic.
- Posso contratar o seguro residencial online?
Sim. Em alguns casos, todo o processo é feito diretamente no site. Em outros, dependendo da seguradora, você preenche as informações e um corretor entra em contato para finalizar a proposta.
- O que cobre um seguro residencial?
Depende. Em geral, as coberturas básicas cobrem incêndio, queda de raios e explosão.
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