Melhor consórcio imobiliário do Brasil em 2023: Veja 8 opções!

Diferenciais dos melhores consórcios	Cartas disponíveis nas administradoras
Melhor consórcio imobiliário por custo-benefício	Solicitar
Melhor consórcio imobiliário BB	Solicitar
Melhor consórcio imobiliário para contratar em conta corrente	Solicitar
Melhor preço de entrada	Solicitar
Administradora mais bem avaliada no Reclame Aqui	Solicitar

Para quem deseja adquirir o próprio imóvel, procurar o melhor consórcio imobiliário é uma das alternativas para realizar esse sonho além do financiamento imobiliário, que às vezes depende de análises de crédito mais rígidas.

No entanto, com tantas opções disponíveis no mercado, pode ser difícil saber quais as empresas mais recomendadas para iniciar um parcelamento coletivo e solicitar uma carta de crédito. Pensando nisso, nós preparamos uma lista com 8 alternativas de consórcio imobiliário para 2023.

8 opções de consórcios imobiliários para 2023

Consórcio imobiliário Rodobens

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O melhor consórcio imobiliário é o da Rodobens, considerando o valor de entrada e taxa administrativa, que é uma das mais baratas do mercado. Trata-se também de uma empresa que oferece vários serviços financeiros, como empréstimos, seguros e financiamentos, além de trabalhar com consórcios de imóveis.

A Rodobens permite a contratação de cartas de consórcio de imóvel de R$30 mil a R$800 mil, em grupos que podem durar de 24 a 216 meses. A extensão do período de pagamento é um de seus diferenciais, pois oferece mais flexibilidade para o contratante.

Outro diferencial é que pela Rodobens é possível utilizar o FGTS para fazer lances e, assim, conseguir o imóvel com antecedência. Além disso, a empresa conta com um aplicativo que facilita o usuário de efetuar simulações, pagamentos e muito mais de forma facilitada e desburocratizada.

Os tipos de cartas disponíveis na Rodobens são:

• Consórcio de imóveis;
• Consórcio de carros, motos e caminhões;
• Consórcio de reforma;
• Consórcio de estética e saúde;
• Consórcio de viagem e turismo;
• Consórcio para estudos;
• Consórcio de festas e eventos;
• Consórcio odontológico.

Prós

A Rodobens traz facilidades recorrentemente para a contratação de consórcios imobiliários, como a possibilidade de receber desconto de 30% nas primeiras cinco parcelas ou 50% nas três primeiras parcelas.

De fato, seus valores são variáveis, e dependem da categoria de imóvel escolhida e de outros fatores definidos pelo interessado no parcelamento coletivo. Por exemplo, o valor de entrada que o contratante pode disponibilizar, bem como a contratação de seguros adicionais.

Segue, então, um resumo dos principais diferenciais do consórcio Rodobens:

• Carta de crédito para imóvel de R$30 mil a R$800 mil;
• Taxa administrativa a partir de 15%;
• Prazos de pagamento de 24 a 216 meses;
• Parcela mensal a partir de R$366,51;
• É possível utilizar FGTS para dar lances ou amortizar as parcelas do consórcio imobiliário.

Consórcio imobiliário Banco do Brasil

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O Banco do Brasil se destaca por sua tradição. Por ser um banco com relações governamentais, foi um dos pioneiros na oferta de consórcio imobiliário no Brasil e, assim, desenvolveu seu produto para atender, cada vez mais, diferentes perfis de contratantes.

O Consórcio de imóveis BB pode ser utilizado para adquirir imóveis, terrenos ou lotes, urbanos ou rurais, novos ou usados, residenciais ou comerciais. Tem prazo de duração de 120 meses e os valores das cartas disponibilizados são de R$50 mil a R$320 mil.

Os principais consórcios disponibilizados pelo Banco do Brasil são:

• Consórcio imobiliário;
• Consórcio de veículos;
• Consórcio agro;
• Consórcio de serviços;
• Consórcio de eletrônicos;
• Consórcio gamer.

Por fim, para saber mais sobre valores e cartas disponíveis, além de navegar pelo aplicativo BB, caso você seja cliente, ainda é possível fazer uma simulação no site indicando alguns dados pessoais e de contato.

Consórcio imobiliário Itaú

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O consórcio imobiliário do Itaú é um dos mais tradicionais atualmente e, por isso, a instituição consegue oferecer variedade de grupos, quantidade de parcelas e valores. Outra vantagem também é que, desde a contratação até a gestão da cota, tudo pode ser feito no próprio aplicativo do banco.

O banco deixa suas políticas bem claras para o contratante, e isso reflete tanto na quantidade de cartas vendidas pela instituição, como também por sua nota no Reclame Aqui, considerada “boa”.

Apesar de não deixar claro qual a taxa administrativa do consórcio imobiliário Itaú, o site oferece na área não logada informações sobre grupos que vão abrir ou estão em andamento, além de questões contratuais, como a existência da taxa de avaliação, que é cobrada quando o imóvel escolhido é indicado para o uso do crédito.

A seguir, veja um resumo das principais vantagens do consórcio Itaú:

• Parcelas do consórcio a partir de R$256,60;
• Taxa administrativa não informada;
• Fundo de reserva de 5%;
• Prazo de duração do consórcio de até 240 meses.

Prós

• Boa oferta de grupos de consórcio imobiliário, o que garante diferentes opções de valor de parcela e valor do bem;
• O consórcio pode ser 100% gerido no próprio aplicativo ou internet banking do banco, depois que o cliente faz o login em sua conta.

Consórcio imobiliário Magalu

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Enquanto isso, também temos o consórcio imobiliário Magalu entre as primeiras posições no ranking de melhores consórcios de imóvel 2023.

No Reclame Aqui, a nota da instituição é considerada ótima, com média 9,0, e também possui a certificação de excelência no atendimento premiada pela plataforma. Por esse motivo, o consórcio Magalu não apenas pode ser um dos melhores consórcios imobiliários do mercado, como também oferece um serviço confiável.

Prós

Mesmo atuando na rede de varejo, apresenta diversos planos de imóveis, com cartas de crédito que variam de R$60 mil a R$500 mil. Além disso, são quatro modalidades para o comprador escolher, a partir das condições que melhor combinam com o seu perfil.

Consórcio imobiliário Tradição

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O Consórcio Tradição também se apresenta como parte do ranking dos melhores consórcios de imóveis do Brasil.

Isso porque oferece diferenciais como atendimento agilizado, com maior eficiência para simular e finalizar uma contratação, com toda a praticidade oferecida por sua plataforma digital.

Prós

Ao todo, são quase 58 mil cotas ativas, em 214 grupos formados. Apesar de não trabalhar unicamente com consórcios imobiliários, apresenta diversidade em seu catálogo e também nas categorias contempladas.

No momento, o contratante pode solicitar cartas de crédito para:

• apartamentos;
• casas;
• quitação de financiamentos;
• construções;
• reformas;
• compra de terrenos.

A nota do Consórcio Tradição no Reclame Aqui é considerada boa, o que demonstra maior confiabilidade para a contratação dos serviços. Também disponibiliza, em sua plataforma, um simulador de consórcio, para que o usuário possa avaliar as propostas de acordo com o que procura.

Os resultados são enviados gratuitamente para o consumidor em seu endereço de contato pessoal, sem nenhum tipo de compromisso. Esse recurso é interessante para quem está em busca do melhor consórcio de imóvel e das melhores condições de parcelamento.

Além disso, outro diferencial do Consórcio Tradição é sua filiação com o Bradesco Seguros, em uma parceria que oferece seguro de vida e prestamista. Todas as regiões do Brasil possuem um representante para oferecer atendimento presencial ao cliente.

No entanto, é importante se atentar para os valores praticados pela empresa, que estão na média do mercado, mas podem ser relativamente mais caros, dependendo da categoria contratada.

Consórcio imobiliário Bamaq

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A Bamaq possui mais de 40 anos de atuação, sendo uma das mais tradicionais a operar no mercado atualmente.

Desde 1974, oferece atendimento para todas as principais regiões do Brasil, e conta com parcerias em diversos segmentos, incluindo nomes como MRV, Banco Inter, Mercedes-Benz e Fiat. Dessa forma, conta com um catálogo variado, e trabalha com outros produtos além de imóveis.

Embora não seja seu carro-chefe, as propostas são atrativas para quem busca cartas de crédito de valor considerável para adquirir o próprio imóvel. Além disso, todas as oportunidades estão dispostas em sua plataforma digital, o que facilita a visualização e comparação do contratante, para avaliar o custo-benefício de cada categoria.

Prós

A Bamaq também trabalha com três modalidades, sendo sorteio, lance e lance fixo. As opções são comuns no segmento e oferecem ao contratante mais flexibilidade para escolher sua forma de oferta.

No Reclame Aqui, a Bamaq atingiu nota 8.6, considerada ótima, além de 100% de respostas para as reclamações abertas. Por fim, a ferramenta de simulação também é um recurso interessante, que permite ao consumidor ter uma base mais concreta para calcular seu futuro consórcio.

Contras

No entanto, os valores das cartas de crédito são mais elevados do que a média mínima, e, por esse motivo, podem apresentar parcelas mais altas. Nesse caso, é importante verificar se o preço está dentro do orçamento antes de seguir com o consórcio, ou se vale a pena verificar outras alternativas com valores mais baixos de contratação.

Consórcio imobiliário Embracon

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A Embracon é uma administradora especializada, com um número considerável de clientes, estando presente no ranking dos melhores consórcios de imóveis do país.

A empresa foi fundada em 1988, com um número de entregas que ultrapassa 500 mil bens. Também trabalha com um catálogo variado, sem foco apenas em imóveis. No entanto, isso não prejudica a qualidade do serviço.

Atualmente, são 90 filiais e mais de 600 parceiros de vendas, com marcas populares e consolidadas no mercado. Dessa forma, muitos compradores se sentem mais seguros em realizar simulações com a marca, por conta da sua experiência no ramo.

Prós

Inclusive, vale a pena mencionar que a Embracon está em segundo lugar no ranking do Banco Central em número de vendas. Por esse motivo, pode ser uma alternativa interessante para quem procura consórcio imobiliário com melhores taxas, embora os valores estejam relativamente acima da média.

Sua parcela mínima depende do cálculo a partir da carta de crédito total, do seguro do consórcio e outras variáveis definidas pelo contratante. No entanto, a média a partir do menor valor disponível permite que o consumidor realize uma análise mais sólida do custo-benefício da administradora.

Outro diferencial da plataforma é a ferramenta de simulação em seu site, que permite ao usuário verificar possíveis valores de contratação. A Embracon também apresenta todos os certificados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), assegurando sua confiabilidade no ramo de consórcios.

Consórcio imobiliário Âncora

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A Âncora Consórcios é uma das empresas mais bem avaliadas do mercado no ramo imobiliário, e possui mais de 30 anos de atuação.

Reconhecida pelo Banco Central e por todos os devidos órgãos de fiscalização, a empresa possui sede no interior de São Paulo, com ampla abrangência nacional, oferecendo cobertura para vários estados do país.

Além disso, também disponibiliza formas de contratação online, onde interessados pelo melhor consórcio imobiliário podem conferir mais detalhes sobre seus produtos.

Contras

O motivo pelo qual ela ficou em último lugar é o fato de que a empresa não deixa claro, no site, qual é a taxa administrativa e a parcela mínima para os planos. Esses são dois critérios fundamentais para a análise.

No Âncora Consórcios possui nota 9.3, considerada excelente, o que certifica a qualidade de atendimento da empresa na plataforma.

Prós

Em termos de serviços, possui diferenciais como lance fixo de 25%, possibilidade de upgrade de 30% de crédito após a contemplação, e até 3 vezes sem juros para o pagamento de lances.

Qual a metodologia do ranking de melhores consórcios imobiliários?

O ranking para definir qual o melhor consórcio imobiliário do Brasil foi realizado considerando uma série de fatores, tais quais: taxa de administração, avaliações de clientes, condições de contratação, benefícios e transparência das informações publicadas nos sites oficiais das empresas.

Além disso, foram feitas análises em pesquisas de instituições renomadas no país, bem como consultas na instituição regulamentadora dos consórcios, o Banco Central, para definir a lista de forma a apresentar a maior quantidade possível de informações.

Comprar consórcio imobiliário: passo a passo

A escolha de comprar um consórcio imobiliário em vez do financiamento de imóvel deve considerar a ausência de juros e a maior flexibilidade para ter o bem à sua disposição, já que o direito de uso da carta de crédito depende de sorteios ou lances mensais.

Mas, uma vez que essa escolha já foi realizada, é hora de fazer outras considerações antes de comprar o consórcio de imóvel mais apropriado para suas necessidades. Confira nosso passo a passo.

1. Avalie qual valor de parcela do consórcio cabe no seu orçamento

Ao comprar consórcio imobiliário você está fazendo um compromisso mensal que, se não for honrado, pode trazer um desarranjo financeiro, atrasos e até deixar seu nome sujo. Então, o ideal é que a parcela do grupo caiba no seu bolso.

Com o valor da parcela do consórcio, inclusive, é possível avaliar os grupos que estão por abrir ou abertos que você pode adquirir. Isso porque é o número de pagamentos futuros é que vai ditar o valor da carta de crédito.

2. Simule seu consórcio pelos valores de carta ou parcela

É possível usar o simulador do consórcio do iDinheiro para fazer consultas do valor da carta de crédito ideal para realizar seus objetivos de compra, quantas parcelas seriam necessárias e quanto pagaria por mês.

Simulador de Consórcio Imobiliário do iDinheiro

3. Compre o consórcio de imóvel ideal para você

Nosso ranking traz as melhores opções de consórcio imobiliário no Brasil atualmente, mas você também pode fazer a contratação nos principais bancos. Provavelmente será necessário abrir uma conta no banco e isso pode trazer outras despesas.

Ao comprar um consórcio de imóvel em administradoras, procure saber os documentos necessários para a contratação, como organizar seus pagamentos e fazer seus lances. A maioria oferece aplicativos simples de serem usados e a possibilidade de colocar o pagamento em débito automático na sua conta.

4. Acompanhe lances e assembleias do grupo

É importante acompanhar os lances e sorteios do grupo, mesmo que você não esteja planejando tirar a carta de crédito antecipadamente com recursos próprios.

Isso porque, se os lances estiverem baixos e você for um profissional contratado em regime CLT, pode usar o FGTS para tentar antecipar sua contemplação. Caso consiga, pode comprar o imóvel e sair do aluguel, colocá-lo para alugar e ganhar uma grana extra ou até negociar a carta de crédito contemplada.

O que é consórcio imobiliário e como funciona?

Consórcio é uma modalidade de compra parcelada em que um grupo de pessoas se une com o objetivo comum de adquirir um bem ou serviço. Na prática, várias pessoas se unem por intermédio de uma administradora e investem mensalmente em parcelas para adquirir o produto desejado.

No consórcio, os participantes pagam a cada mês uma prestação cujo valor é definido com base no valor total do bem e o prazo estipulado para o grupo. Essas parcelas são reunidas e utilizadas para contemplar, mensalmente, um ou mais consorciados. 

Sendo assim, a contemplação pode ocorrer de duas maneiras: por meio de sorteio ou por lance. O sorteio ocorre de forma mensal e os participantes têm a mesma chance de serem contemplados. Já o lance consiste em oferecer um valor maior como antecipação de parcelas. Nesse caso, o consorciado que der o maior lance é contemplado.

Uma vez contemplado, o consorciado recebe o crédito necessário para realizar a compra do bem desejado, podendo utilizar o valor para adquiri-lo à vista ou como entrada em um financiamento. É importante ressaltar que, até a contemplação, o consorciado não possui a posse do bem.

Como dar um lance no consórcio de imóvel?

O lance do consórcio é uma oferta feita por um consorciado, o participante do consórcio, para antecipar a sua contemplação, isto é, para ter a chance de receber o crédito antes do final do prazo final do consórcio. Isso facilita para quem quer ter posse do bem antes do fim do período de pagamento.

Na assembleia do consórcio é que são ofertados os lances. Nela, os valores dados como oferta são avaliados em ordem decrescente, assim, aquele com o valor mais alto é quem é contemplado com a carta de crédito.

Porém, cada assembleia funciona de uma forma diferente, podendo aceitar, ou não, certas de tipos de lances, ficando à critério de cada uma essa decisão. Por isso, é importante conferir quais os tipos aceitos por cada financeira, caso seja de seu interesse

Com isso em mente, existem vários tipos de lances. Veja alguns dos mais praticados:

• Lance fixo: O consorciado oferece, mensalmente, um valor específico. Caso esse valor seja o maior da assembleia, a contemplação acontece para que a pessoa adquira o bem desejado.
• Lance embutido: É possível utilizar parte do valor do crédito que já possui para dar o lance. Isso significa que você oferece uma porcentagem do crédito total como lance e o valor restante será financiado.
• Lance livre: O consorciado pode oferecer qualquer valor como lance, desde que seja igual ou superior a um valor mínimo já estabelecido pela administradora do consórcio.
• Lance de antecipação: É permitido que uma parte do crédito que será disponibilizado no futuro seja usado como parte do seu lance. Geralmente, isso é feito quando você já foi contemplado, mas deseja antecipar o recebimento do bem.

Consórcio imobiliário ou financiamento de imóvel: qual é melhor?

Como você já conferiu, no consórcio, os participantes pagam a cada mês uma prestação cujo valor é definido com base no valor total do bem e o prazo estipulado para o grupo. Isso quer dizer que o valor total do bem é dividido entre as parcelas a serem pagas, porém, a contemplação, bem como a posse do bem, pode acontecer a qualquer momento do pagamento.

O financiamento, por sua vez, é um processo pelo qual a pessoa obtém recursos financeiros para adquirir bens específicos. Assim, o bem é adquirido assim que o financiamento inicia, no entanto, no caso do financiamento imobiliário, são poucas as instituições que financiam o valor integral do bem, sendo necessário, quase sempre, ter uma entrada de no mínimo 20% do valor do bem.

Veja a seguir algumas vantagens e desvantagens de cada modalidade:

Vantagens

Vantagens do consórcio
• Ausência de juros
• Contemplação antecipada
• Poupança “forçada”
Vantagens do financiamento
• Acesso ao bem desejado logo no início
• Flexibilidade de pagamento
• Preservação do capital próprio

Desvantagens

Desvantagens do consórcio
• Contemplação sem prazo determinado
• Restrição de uso do crédito
• Presença de taxas administrativas
Desvantagens do financiamento
• Custo final alto
• Restrições e obrigações contratuais
• Risco de endividamento

Consórcio vale a pena em 2023?

A resposta para essa pergunta não pode ser absoluta, uma vez que cada pessoa tem uma realidade financeira diferente. Por isso, comprar consórcio imobiliário ainda vale a pena? Depende.

Apesar disso, no geral, o consórcio é uma ótima alternativa para quem não tem pressa de adquirir o bem ou o serviço, ou seja, para as pessoas que podem esperar pela contemplação com tranquilidade.

Também representa uma boa opção para quem não consegue guardar dinheiro sozinho, assim, você pode começar a construir seu patrimônio.

Para saber se faz sentido para a sua realidade, é preciso avaliar cuidadosamente os prós e os contras envolvidos para ter certeza de que se trata de uma alternativa vantajosa para você. Veja as principais a seguir: 

Principais vantagens do consórcio

• Economia e disciplina;
• Parcelas mais baixas;
• Maior flexibilidade.

Principais desvantagens do consórcio

• Prazo longo;
• Risco de inadimplência em caso de não pagamento.

Conclusão

Aqui você conferiu o ranking dos melhores consórcios de imóveis e viu porque o consórcio imobiliário vale a pena. Se ainda não conseguiu se decidir sobre qual a melhor opção para você, sugerimos acessar um comparativo de consórcio imobiliário utilizando o simulador de consórcio do iDinheiro, que possibilita a realização de uma busca personalizada de acordo com cada perfil.

Você também pode conferir outros artigos sobre consórcios para saber as melhores opções de acordo com seu momento financeiro. Confira!

• Consórcio ou financiamento: qual escolher?
• Consórcio vale a pena?
• Consórcio contemplado: é possível?
• Consórcio mais fácil de ser contemplado
• Consórcio para cirurgias plásticas
• Consórcio de eletrodomésticos
• Consórcio de iphone

Dúvidas frequentes sobre o melhor consórcio imobiliário 2023