Enquanto 32 milhões de brasileiros ainda guardam dinheiro na poupança, os mais espertos sabem que aplicações como o CDB podem ser muito mais vantajosas (e tão seguras quanto a famigerada caderneta).
No entanto, não é qualquer investimento que rende mais que a poupança, de forma que conhecer os melhores bancos para investir em CDB é fundamental para garantir que seu dinheiro estará trabalhando duro para você.
Abaixo, veja um resumo dos bancos e corretoras de investimentos que selecionamos. Depois, continue a leitura para saber todos os detalhes das melhores aplicações e tirar suas dúvidas sobre CDB.
| Melhor CDB para: | Melhores bancos ou corretoras: |
|---|---|
| Render mais | Rico, Picpay, Pagbank, Bmg, Sofisa, Daycoval |
| Garantir segurança | BTG Pactual, Itaú, Inter, Bradesco, Nubank, Santander |
| Diversificar | BTG Pactual, XP Investimentos |
| Aumentar o limite do cartão | Pagbank, Picpay, C6 Bank, Neon, Bmg |
Qual o melhor banco para investir em CDB?
Não existe um melhor. Na verdade, decidir o “melhor” banco ou corretora de investimentos vai depender mais do que você procura do que de um fator único de avaliação. Você quer mais rendimento, mais segurança, mais diversidade ou mais vantagens?
O CDB é uma das aplicações financeiras mais comuns e está presente em inúmeras instituições. Nem todas são uma boa escolha, é claro, mas são as suas prioridades que direcionarão essa decisão.
A seguir, listamos alguns bancos e corretoras que se destacam em cada critério. Veja todos os detalhes e selecione aquela que atende melhor aos seus critérios.
Dica da especialista 💡
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6 melhores para investir em CDB com alta rentabilidade
Você vai encontrar dezenas de opções de CDB no mercado, porém, a rentabilidade mínima aceitável é de 100% do CDI, no caso dos pós fixados, e de uma porcentagem maior que essa taxa para os prefixados (mais adiante explicamos o que isso significa, confira).
No entanto, hoje podemos encontrar boas alternativas para quem quer otimizar os rendimentos, com taxas bem acima do CDI. Ainda assim, é importante frisar que os mais rentáveis costumam ser promocionais, ou seja, por tempo limitado e para um público específico.
Portanto, confira abaixo os detalhes dos bancos e corretoras que selecionamos por estarem entre os melhores para investir em CDB.
1. Corretora Rico
A Rico é a melhor opção para quem busca investir em CDB de alta rentabilidade, de até 3x mais que a poupança. Porém, a aplicação oferecida é promocional, o que quer dizer que o prazo é curto e o público-alvo é restrito (veja abaixo).
Mesmo assim, para quem busca guardar dinheiro por um período breve, pode ser um caminho viável. A Rico é uma corretora bem consolidada e o CDB é emitido pelo Banco XP, uma instituição sólida.
| CDB Rico | Características |
|---|---|
| Emissor do CDB: | Banco XP |
| Quanto rende: | 230% do CDI 150% do CDI |
| Limites: | 230% do CDI: R$ 100 a R$ 3 mil 150% do CDI: R$ 10 mil a R$ 60 mil |
| Prazo: | 60 dias |
| Carência: | 1 dia |
| Quem pode investir: | Novos clientes, maiores de 18 anos Confira todas as regras do CDB Rico |
Pulo do gato 🐈⬛
2. Conta Picpay
A conta digital do Picpay oferece um CDB promocional para novos clientes que rende 200% do CDI. A aplicação fica disponível por 59 dias após a abertura da conta e tem um investimento mínimo acessível, de apenas R$ 100.
Hoje, o Picpay é banco e corretora, sendo uma opção mais segura desde que foi comprado pelo Agibank. Outras alternativas para investir são os Cofrinhos Picpay e alguns fundos de investimentos disponíveis no aplicativo.
| CDB Picpay | Características |
|---|---|
| Emissor do CDB: | Picpay Bank |
| Quanto rende: | 200% do CDI |
| Limites: | R$ 100 a R$ 10 mil |
| Prazo: | 35 dias |
| Carência: | 35 dias |
| Quem pode investir: | Novos clientes |
Pulo do gato 🐈⬛
3. Conta Pagbank
O Pagbank disponibiliza diversos CDBs que rendem muito mais que a poupança, com destaque para o promocional de 130% do CDI. Todos os novos clientes ou aqueles que não investem há mais de 6 meses podem acessar essa aplicação.
Para os demais, existem opções de CDB que rendem entre 103% e 107% do CDI, além de fundos de investimentos e produtos da Bolsa de Valores, tudo isso sem taxa de corretagem. Investindo a partir de R$ 300, o Pagbank também libera um cartão de crédito grátis.
| CDB Pagbank | Características |
|---|---|
| Emissor do CDB: | BancoSeguro S.A. |
| Quanto rende: | 130% do CDI |
| Limites: | R$ 500 a R$ 2 milhões |
| Prazo: | 35 dias |
| Carência: | 1 dia |
| Quem pode investir: | Novos clientes (PF e PJ) Clientes que não investem há mais de 6 meses |
4. Conta Bmg
O Bmg é o melhor banco para investir em CDB com liquidez diária e prazo mais longo. As aplicações disponíveis rendem entre 107% e 109% do CDI, mas também existem opções prefixadas ou híbridas.
Ao investir, fique atento à liquidez, pois alguns CDBs só podem ser resgatados na data de vencimento e não para a reserva de emergência, por exemplo.
| CDB Bmg | Características |
|---|---|
| Emissor do CDB: | Banco Bmg S.A. |
| Quanto rende: | 107% a 109% do CDI |
| Limites: | R$ 50 a R$ 5 milhões |
| Prazo: | 1 a 5 anos |
| Carência: | Varia por produto |
| Quem pode investir: | Todos os clientes |
Pulo do gato 🐈⬛
5. Conta Sofisa Direto
O CDB do Sofisa Direto é um dos queridinhos de quem busca investimentos que rendem acima do mercado. Hoje, seu CDB de liquidez diária rende a uma taxa de 105% do CDI e está entre os mais escolhidos para guardar a reserva de emergência.
Além disso, o Sofisa também oferece LCI e LCA, fundos de investimentos, acesso aos títulos do Tesouro Direto e à Bolsa de Valores.
| CDB Sofisa | Características |
|---|---|
| Emissor do CDB: | Banco Sofisa S.A. |
| Quanto rende: | 105% do CDI |
| Limites: | A partir de R$ 1 |
| Prazo: | 3 anos |
| Carência: | Não há |
| Quem pode investir: | Todos os clientes |
6. Conta Daycoval
O Daycoval pode ser menos conhecido, mas é um banco sólido e com um portfólio de investimentos bem completo. Seu CDB de liquidez diária é ideal para a reserva de emergência ou metas de curto prazo.
Outra vantagem são as LCA disponíveis na plataforma, que comumente rendem acima de 90% do CDI (isento de IR, portanto, um bom negócio), sendo até mais interessantes que o CDB, caso o prazo da aplicação sirva para suas metas.
| CDB Daycoval | Características |
|---|---|
| Emissor do CDB: | Banco Daycoval S.A. |
| Quanto rende: | 104% do CDI |
| Limites: | A partir de R$ 1 mil |
| Prazo: | 3 anos |
| Carência: | Não há |
| Quem pode investir: | Todos os clientes |
6 bancos para investir com maior segurança e solidez
Rentabilidade não é tudo, e para quem tem a segurança como prioridade, a escolha do melhor banco para investir em CDB é um pouco diferente da lista acima.
Mesmo assim, todos os que selecionamos aqui têm CDBs com o rendimento mínimo aceitável, de 100% do CDI. Por isso, pode escolher seu banco ou corretora preferidos com tranquilidade, sabendo que seu dinheiro renderá o justo e estará seguro.
1. BTG Pactual
O BTG Pactual é nada menos que o maior banco de investimentos da América Latina, carregando mais de 40 anos de experiência no mercado. Seu portfólio de serviços é amplo, ideal para quem quer serviços bancários completos.
Nos investimentos, o BTG oferece todas as modalidades, incluindo criptomoedas e ativos no exterior. No entanto, fique atento às taxas para investir na Bolsa de Valores, que podem ser custosas aos iniciantes.
| CDB BTG Pactual | Características |
|---|---|
| Emissor do CDB: | Banco BTG Pactual |
| Quanto rende: | 100% do CDI |
| Limites: | A partir de R$ 50 |
| Prazo: | 2 anos |
| Carência: | Não há |
| Quem pode investir: | Todos os clientes |
Pulo do gato 🐈⬛
2. Inter
O Inter é hoje um dos bancos preferidos dos investidores iniciantes. Com mais de 36 milhões de clientes, se consolidou no concorrido mercado das contas digitais e também oferece um cardápio extenso de produtos e serviços bancários.
Uma vantagem interessante são as comunidades de investimentos, formadas por até 20 pessoas. Conforme os membros somam o valor aplicado, podem ter acesso a diversas vantagens, inclusive aumentando a rentabilidade do CDB para até 102% do CDI.
| CDB Inter | Características |
|---|---|
| Emissor do CDB: | Banco Inter |
| Quanto rende: | 100% do CDI |
| Limites: | A partir de R$ 1 |
| Prazo: | 2 anos |
| Carência: | Não há |
| Quem pode investir: | Todos os clientes |
3. Itaú
O Itaú dispensa apresentações, pois está entre os maiores bancos do Brasil. Como vantagem, sua plataforma é bastante moderna, e os cartões Itaucard costumam ser cobiçados, como Pão de Açúcar, Azul e LATAM Pass.
Para quem quer guardar dinheiro de forma acessível e muito segura, o Itaú tem um CDB de liquidez diária que rende 100% do CDI. Também é possível criar Cofrinhos, que são ideais para separar a grana por objetivo.
| CDB Itaú | Características |
|---|---|
| Emissor do CDB: | Banco Itaú |
| Quanto rende: | 100% do CDI |
| Limites: | A partir de R$ 1 |
| Prazo: | 5 anos |
| Carência: | Não há |
| Quem pode investir: | Todos os clientes |
4. Bradesco
Outro dos grandes bancos que oferece um CDB justo é o Bradesco. Mas as melhores aplicações estão na corretora Ágora, que faz parte do grupo desde 2008 e acumula mais de 30 anos de mercado.
Qualquer cliente correntista do Bradesco tem acesso à plataforma, que oferece diversos investimentos em renda fixa, fundos e renda variável. Quem precisa de apoio pode contar com assessores especializados e conteúdos educativos.
| CDB Bradesco | Características |
|---|---|
| Emissor do CDB: | Banco Bradesco |
| Quanto rende: | 100% do CDI |
| Limites: | A partir de R$ 100 |
| Prazo: | Não especificado |
| Carência: | Não há |
| Quem pode investir: | Todos os clientes |
5. Nubank
O Nubank nasceu no ambiente digital e conquistou 100 milhões de clientes com sua proposta moderna e inovadora. Hoje, a plataforma é bastante completa, integrando também a corretora NuInvest.
Além do rendimento em conta, o Nubank conta com as Caixinhas, onde o rendimento vai de 100% a 115% do CDI. Já os clientes NuCel ou Nubank+ conseguem uma taxa de 120% do CDI.
| CDB Nubank | Características |
|---|---|
| Emissor do CDB: | Nubank |
| Quanto rende: | 100% a 120% do CDI |
| Limites: | A partir de R$ 1 |
| Prazo: | Varia por produto |
| Carência: | Varia por produto |
| Quem pode investir: | Todos os clientes |
Pulo do gato 🐈⬛
6. Santander
Outro banco entre os maiores do país é o Santander, uma das instituições mais sólidas do mercado. Um dos seus produtos mais populares é o cartão Smiles, vantajoso para viajantes que utilizam a companhia aérea Gol.
Em relação aos investimentos, o Santander oferece um CDB de liquidez diária e também conta com a corretora Toro, adquirida em 2022, que amplia o portfólio e moderniza as plataformas do banco para os investidores mais exigentes.
| CDB Santander | Características |
|---|---|
| Emissor do CDB: | Banco Santander |
| Quanto rende: | 100% do CDI |
| Limites: | A partir de R$ 1 |
| Prazo: | 1 a 4 anos |
| Carência: | Não há |
| Quem pode investir: | Todos os clientes |
Melhores para investir em CDB com maior diversidade
Então você quer ir além da reserva de emergência e montar sua carteira de renda fixa? Muito bem, para isso, o melhor a fazer é escolher não um banco, mas uma corretora de investimentos (embora apenas 26% dos nossos leitores utilizem essas instituições).
Isso porque as corretoras são verdadeiros supermercados de aplicações e podem oferecer dezenas de títulos emitidos por outras instituições. Além disso, elas podem ter um mercado secundário forte, ou seja, disponibilizam investimentos que outras pessoas estão resgatando.
Na prática, isso significa que você terá acesso a CDBs e outras aplicações que só ficam abertos enquanto durar o estoque e se alteram todos os dias. Dessa forma, poderá conseguir taxas de rentabilidade muito atrativas e prazos bastante variados.
Entretanto, são poucas as corretoras de valores que têm um bom mercado secundário. Aqui estão as nossas escolhas:
1. BTG Pactual
Você já sabe: o BTG Pactual é o maior banco de investimentos que temos hoje, assim, não poderia deixar de estar entre os melhores. Para quem busca aplicações em renda fixa, como CDB, LCI e LCA, a plataforma é excelente e diversa.
Todos os dias úteis, das 10h às 15h, acesse sua conta na plataforma e garimpe as melhores ofertas na aba de renda fixa. Títulos que estão sendo ofertados no mercado secundário terão uma etiqueta identificadora.
Pulo do gato 🐈⬛
2. XP Investimentos
Outra gigante do mercado é a corretora XP Investimentos, uma das pioneiras em oferecer serviços para investidores. Seu mercado secundário de renda fixa é tão extenso quanto o do BTG, e igualmente concorrido.
Por isso, atente-se ao horário de início e, na aba de renda fixa da plataforma, ative o filtro “Mercado Secundário” para visualizar apenas as aplicações de interesse.
Melhores bancos para investir em CDB que vira limite no cartão de crédito
Se você quer aumentar as possibilidades do seu dinheiro guardado, precisa conhecer os CDBs cujo saldo se transforma em limite no seu cartão de crédito. Essa é uma forma de aumentar o limite sem precisar de análise prévia, além de garantir que você sempre terá grana para pagar a fatura.
Hoje, vários bancos oferecem um CDB desse tipo e a maioria tem uma rentabilidade aceitável. Listamos abaixo nossos favoritos.
1. CDB Pagbank
Na conta do Pagbank, aplicar R$ 300 em qualquer CDB dá direito a um cartão de crédito grátis. Além disso, é possível aumentar o limite até R$ 300 mil, de acordo com o valor investido.
2. Picpay Cofrinho do Cartão
No Picpay você pode criar um cofrinho exclusivamente para aumentar o limite do cartão Picpay Card e investir a partir de R$ 50. O mais legal é que existe a função “Limite Extra”, que multiplica em até 2,5x o limite em relação ao dinheiro guardado.
3. CDB C6 Limite Garantido
O C6 Bank oferece um CDB especificamente criado para aumentar o limite do cartão. Você investe a partir de R$ 100 e garante até R$ 200 mil de aumento. Se precisar resgatar o dinheiro investido, ele fica disponível em 2 dias úteis.
4. CDB Viracrédito Neon
Na conta digital Neon, clientes têm acesso ao CDB Viracrédito, podendo investir de R$ 30 a R$ 10 mil para aumentar o limite do cartão. Porém, o dinheiro só começa a render depois de 1 mês.
5. Cartão Limite Certo Bmg
No Bmg, você investe a partir de R$ 100 no Cofrinho Bmg Cartão Limite Certo e garante um aumento de até R$ 50 mil. Também vale aproveitar as vantagens do cartão Bmg, como cashback e descontos em farmácias.
Investir em CDB é seguro?
Sim, é seguro! Você está procurando o melhor banco para investir em CDB mas ainda não tem certeza se é tão seguro quanto a poupança? Saiba que o CDB e a caderneta têm a mesma garantia!
Ambos são aplicações emitidas por bancos e contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos, o FGC. Isso quer dizer que seu dinheiro investido nesses produtos está seguro em até R$ 250 mil por instituição (e por CPF), considerando um teto máximo de R$ 1 milhão.
Assim, o CDB é tão seguro quanto a poupança. O que diferencia essas aplicações são outras características, mas que podem ser decisivas na hora de escolher. Veja abaixo:
| Poupança | CDB |
|---|---|
| Proteção do FGC ✅ | Proteção do FGC ✅ |
| Resgate a qualquer momento ✅ | Resgate geralmente em dias úteis ❌ |
| Saque facilitado ✅ | É preciso resgatar antes de sacar ❌ |
| Rende apenas na data de aniversário ❌ | Rende todos os dias úteis ✅ |
| Rende sempre menos que o CDI ❌ | Pode render acima do CDI ✅ |
| Isento de IOF e IR ✅ | IOF (30 dias) e IR regressivo ❌ |
| Igual em todos os bancos ❌ | Alta variedade de produtos ✅ |
Mais uma vez, o que vai determinar o melhor investimento para você são as suas prioridades. A poupança traz um acesso facilitado, mas sempre terá rendimento limitado. Já o CDB pode ter restrições de resgate em fins de semana ou horários específicos, mas sua rentabilidade é muito mais atrativa.
Quanto rende o CDB ao mês?
O rendimento de um CDB vai depender da regra de cada um. Hoje, existem três possibilidades de taxas de rentabilidade: fixa, ligada a um índice ou uma mistura dessas duas. Cada uma delas têm vantagens e desvantagens, e a escolha vai depender do que há disponível e o que é mais vantajoso no momento.
Resumimos abaixo as características de cada uma:
- rendimento prefixado: essa é a taxa fixa, expressa em uma porcentagem anual (por exemplo, 10% ao ano). CDBs prefixados são ideais para metas específicas, porque permitem calcular exatamente o resultado no fim do prazo;
- rendimento pós fixado: é a taxa ligada a um índice econômico (por exemplo, 100% do CDI), quer dizer que seus ganhos dependem do valor desse indicador. CDBs pós fixados são ótimos para a reserva de emergência, pois costumam oferecer liquidez diária;
- rendimento híbrido: acontece ao combinar um índice com uma taxa fixa (por exemplo, IPCA + 8%). CDBs com rendimento híbrido podem ser melhor para metas de prazos mais longos, pois, ligados a um índice de inflação, sempre resultarão em um ganho real.
Como as taxas de rentabilidade são sempre expressas no formato anual, você precisa fazer uma conversão para saber quanto seu CDB renderá ao mês (como se trata de rendimento em juros compostos, não basta dividir por 12). Utilize nossa calculadora de taxas equivalentes para calcular!
Como escolher o melhor CDB?
Conforme frisamos ao longo do conteúdo, o melhor CDB será sempre aquele que se encaixa nas suas necessidades. É o seu objetivo que manda na escolha dos investimentos e não o contrário.
De qualquer forma, existem alguns filtros que podemos fazer para facilitar essa decisão. Seguindo a tabela abaixo você diminui as chances de erro e pode buscar as melhores aplicações disponíveis:
| Objetivo | O que buscar |
|---|---|
| Montar a reserva de emergência | CDBs pós fixados, com liquidez diária, que rendem 100% do CDI ou mais |
| Conquistar uma meta de curto prazo | CDBs pós fixados ou prefixados com maior rendimento possível, desde que o prazo esteja de acordo com a meta |
| Conquistar uma meta de longo prazo | CDBs híbridos, ligados ao IPCA, com maior rendimento possível e dentro do prazo desejado |
Ainda, o momento do mercado pode ser um direcionador importante, pois tende a privilegiar investimentos que têm uma taxa vantajosa. Considere os cenários abaixo:
- taxa Selic alta ou com previsão de alta: pós fixados rendem mais e prefixados podem ficar para trás;
- taxa Selic baixa ou com previsão de baixa: prefixados travam rendimentos mais altos e pós fixados passam a render menos;
- inflação alta ou com previsão de alta: híbridos ligados ao IPCA rendem mais e protegem o poder de compra, enquanto prefixados podem ficar para trás;
- inflação baixa ou com previsão de baixa: prefixados podem ser mais vantajosos, mas é recomendável evitar prazos muito longos.
CDB é um bom investimento?
Sim, o CDB é um bom investimento quando aliado aos objetivos de cada investidor. Ele é uma das aplicações mais comuns e mais buscadas por quem quer montar uma reserva de emergência ou simplesmente guardar dinheiro de forma segura.
Buscar o melhor banco para investir em CDB pode ajudar a encontrar oportunidades vantajosas, especialmente para quem quer sair da poupança e fazer seu dinheiro render mais.
Por isso, não deixe de avaliar as opções que apresentamos e escolha aquela que mais se alinha com o que você precisa. Com certeza sua carteira de renda fixa vai ficar muito mais eficiente!
Antes de ir, conheça outros conteúdos:
- Selic hoje: qual o valor e como a taxa impacta seu dinheiro?
- Calculadora de CDB | Investimentos – iDinheiro
- Melhor banco digital para investir: top 10
Perguntas frequentes
- CDB Banco Master vale a pena?
Os CDBs do Master estão com altas taxas de rentabilidade, mas isso é justamente por seu risco de crédito ser muito grande. Na nossa opinião, não vale o risco, pois, caso haja falência, não se sabe se a cobertura do FGC será suficiente para pagar todos os investidores.
- Posso investir no CDB todo mês?
Depende do CDB. Os CDBs de liquidez diária costumam estar sempre abertos para novos investimentos, enquanto outros tipos ficam disponíveis por um tempo limitado. Nesse caso, é preciso escolher outras aplicações similares.
- CDB rende mais que a poupança?
Normalmente, sim. A não ser que um CDB renda menos de 80% do CDI, essa aplicação sempre renderá mais que a poupança.
- CDB pode resgatar a qualquer momento?
Depende do CDB. Antes de investir, cada pessoa deve entender as regras da aplicação para saber se pode fazer o resgate a qualquer momento (liquidez diária) ou precisa esperar até o vencimento.
- Quem investe em CDB precisa declarar imposto de renda?
Somente por investir em CDB não. Mas se o investidor está obrigado a declarar por algum motivo listado pela Receita Federal, é recomendável também declarar suas aplicações em CDB.
- CDB tem taxa de administração?
Não, CDBs não pagam taxa de administração. Há apenas a tributação, sendo o IOF nos primeiros 30 dias e o IR regressivo, entre 22,5% e 15%.
- CDB e CDI é a mesma coisa?
Não, mas CDB e CDI estão ligados. CDB é uma aplicação financeira bancária e CDI é um índice econômico derivado da Selic que pode ser usado como referência para o rendimento do CDB.
