Cartão de Crédito BMG: sem anuidade, com cashback e opção consignada!

Cartão de crédito BMG

Solicitar cartão BMG

O cartão de crédito BMG é uma das melhores e mais completas soluções online para aqueles que buscam praticidade e desburocratização de grande parte das suas operações financeiras. Através da Conta digital BMG os clientes conseguem ter acesso aos cartões de crédito e débito na palma da mão pelo aplicativo para celular. 

Se você se interessou em saber mais sobre o cartão BMG, o iDinheiro preparou este guia para que você entenda como adquirir, quais os recursos oferecidos e tudo o que você precisa saber.

O que é o cartão BMG e quais são as opções disponíveis

Os cartões de crédito BMG Card são produtos financeiros disponibilizados pelo Banco BMG, para maior personalização às necessidades dos clientes. Por isso, é possível que o consumidor tenha à disposição, diferentes planos e modalidades com foco nos mais diversificados perfis de usuários.

Para que você saiba melhor sobre cada uma das modalidades oferecidas, separamos as principais características de cada uma. 

Cartão BMG da conta digital (sem anuidade)

O cartão da conta digital do BMG é voltado para qualquer pessoa física com mais de 18 anos. Ele funciona como cartão múltiplo — crédito e débito — e opera na bandeira Mastercard, com aceitação nacional e internacional.

O principal atrativo é a isenção de anuidade para faturas mensais acima de R$100. Abaixo desse valor, a cobrança pode ser aplicada, então vale manter o uso ativo para garantir a isenção.

Outros pontos relevantes: o cartão já vem com a função débito habilitada e a função crédito pode ser solicitada a qualquer momento pelo app BMG.

Cartão BMG consignado (para aposentados e servidores)

O cartão consignado do BMG é um produto diferente e mais específico. Ele é exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos de instituições conveniadas com o banco.

O funcionamento é simples: o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do benefício ou salário todo mês. Isso elimina o risco de esquecimento de pagamento e, por conta dessa garantia, as taxas de juros costumam ser bem menores do que as de um cartão de crédito convencional.

Outros benefícios que acompanham o consignado:

• saque de até 70% do limite diretamente na conta ou em caixas da rede Banco24Horas;
• sem cobrança de anuidade;
• aceito em toda a rede Mastercard, no Brasil e no exterior;
• desconto em compras presenciais nas farmácias Drogaria São Paulo e Drogaria Pacheco;
• seguro de vida, auxílio funeral e assistência gratuitos para aposentados e pensionistas do INSS.

Atenção antes de contratar

Desde a nova regra do INSS, é obrigatório desbloquear o benefício no app ou site do Meu INSS, com reconhecimento facial, antes de solicitar o cartão. Esse desbloqueio precisa ser refeito sempre que houver a virada de competência da folha de pagamento.

Veja também: Cartão BMG Consignado: a avaliação completa do produto financeiro!

Cartões BMG de times de futebol

O BMG também oferece cartões vinculados a clubes de futebol, com as mesmas funcionalidades do cartão da conta digital — sem anuidade para faturas acima de R$100, cashback e bandeira Mastercard — mas com identidade visual do clube e promoções exclusivas para torcedores.

Atualmente, os times disponíveis incluem Corinthians, Atlético Mineiro, Vasco, Ceará e Barcelona. Cada parceria pode ter campanhas próprias: descontos em produtos oficiais, sorteio de ingressos e camisas do clube, entre outras ações pontuais.

Para quem é torcedor de um desses times, é uma forma de apoiar o clube diretamente com os gastos do dia a dia, sem pagar nada a mais por isso.

Principais benefícios do cartão BMG

O BMG oferece vantagens que vão além do básico. Confira os principais:

Cashback do cartão BMG

O BMG Card conta com uma série de vantagens interessantes relacionadas a dinheiro de volta e descontos em lojas parceiras. O “Volta pra Mim” é o programa de cashback da instituição, que devolve o dinheiro na conta digital do usuário em até 7 dias. Ele possui 3 modalidades diferentes. Confira!

Não deixe de conferir: Qual é o melhor cartão com cashback?

Isenção de anuidade

O cartão BMG não cobra anuidade mas com uma condição: a fatura mensal precisa ter pelo menos R$100 em compras. Se o gasto ficar abaixo disso, a cobrança pode ser aplicada.

Na prática, é uma condição fácil de cumprir para quem usa o cartão com regularidade. Mas vale ter isso em mente se você pretende mantê-lo apenas como reserva ou uso eventual.

O cartão consignado, por sua vez, é isento de anuidade sem nenhuma condição de gasto mínimo.

Saque no crédito

Os dois tipos de cartão BMG permitem fazer saques usando o limite de crédito. No cartão da conta digital, o saque pode ser feito nos caixas da rede Banco24Horas, nas agências do BMG e nos pontos Saque e Pague.

Já no cartão consignado, é possível sacar até 70% do limite total, direto na conta ou em dinheiro nos terminais disponíveis.

Em ambos os casos, o valor sacado entra na próxima fatura com a incidência de encargos e IOF. Por isso, o saque no crédito deve ser usado com critério — é uma saída para emergências, não uma fonte de renda recorrente.

Clube de vantagens BMG Card

Além do interessante programa de cashback, o cartão BMG também conta com um Clube de Vantagens atrelado a sua própria loja virtual. Para acessá-lo, basta ser cliente da instituição, já que para aproveitar os descontos não é necessário pagar um valor adicional.

Entre suas vantagens estão um extenso catálogo de variados produtos, possibilidade de comparar preços entre as maiores lojas e possibilidade de ganhar dinheiro de volta em qualquer compra, inclusive em dobro se comprar utilizando o cartão BMG.

Para quem o cartão BMG vale a pena?

O cartão BMG faz sentido para perfis específicos. Veja se você se encaixa em algum deles:

Vantagens

Fazendo uso dos cartões de crédito BMG, os usuários poderão aproveitar diferentes benefícios exclusivos. 

Conheça alguns dos principais que listamos para você: 

• conta digital;
• cobertura internacional;
• isenção da anuidade;
• acesso ao programa Mastercard Surpreenda; 
• cashback em todos os planos;
• saques gratuitos na rede Banco24Horas. 

Prós

O programa de cashback do BMG Card é um grande atrativo, pois funciona tanto para compras no débito quanto no crédito e devolve o dinheiro na conta em até 7 dias.

Desvantagens

O cartão de crédito BMG também pode apresentar pontos não tão vantajosos dependendo do seu perfil de consumo com este método de pagamento. Entre alguns deles, podemos mencionar pontos como:

• cashback maior apenas mediante a pagamento de mensalidade;
• transferências para outras instituições são cobradas;
• acesso aos cupons de descontos não disponível na modalidade gratuita.

Contras

Como podemos ver, a maioria das vantagens do cartão só estão disponíveis para aqueles que aderem ao pagamento de mensalidade dos planos Flex ou Top.

Cartão BMG para negativado: é possível?

Sim, é possível! Mas existem distinções importante entre os dois produtos.

O cartão consignado não consulta SPC e Serasa. Como o pagamento mínimo é descontado diretamente do benefício ou salário, o banco tem uma garantia automática de recebimento. Por isso, negativados podem solicitar, desde que se enquadrem no perfil (aposentado, pensionista ou servidor de convênio com o BMG) e tenham margem consignável disponível.

O cartão da conta digital passa por análise de crédito, mas o BMG utiliza base própria de dados em vez de consultar os birôs tradicionais. Isso pode facilitar a aprovação para quem está com o nome negativado, mas não há garantia, pois cada caso é analisado individualmente.

Se você está negativado e precisa de crédito, avalie com cuidado antes de solicitar: um cartão de crédito mal gerenciado pode aprofundar o endividamento. Se o objetivo for reconstruir o histórico de crédito, use o cartão com moderação e pague a fatura em dia.

Como solicitar o cartão de crédito BMG: passo a passo

Para fazer o cartão de crédito BMG o processo é bem simples e pode ser feito totalmente online. Através do site, é possível abrir uma conta digital e apenas depois desse processo, fazer a solicitação do cartão de crédito. O procedimento pode ser feito através deste link para cartões comuns e deste link para consignados.

Para isso, serão necessários alguns dados pessoais e fotos do seu rosto, do seu documento de identidade e de um comprovante de endereço.  Assim, a instituição financeira fará a análise de todos os dados. Caso o parecer seja positivo, basta aguardar e receber o cartão no endereço cadastrado. 

Canais de atendimento BMG

O BMG oferece diferentes canais dependendo do que você precisa resolver:

• Cartão de crédito (dúvidas, bloqueio, fatura): central de cartões: 0800 770 1790 (telefone fixo, 24h) ou 4002 7007 (celular/WhatsApp)

• Empréstimos e consignado: central de relacionamento: 0800 031 8866 (2ª a 6ª, das 9h às 18h) ou outros produtos: 0800 770 1719

• SAC (reclamações e cancelamentos): 0800 979 9099

• Deficientes auditivos e/ou de fala: 0800 979 7333

• Ouvidoria: 0800 723 2044

• Assistente virtual e autoatendimento: pelo app BMG (Android e iOS), disponível 24h, inclusive para desbloquear cartão, consultar limite e pagar fatura.

Afinal, o cartão BMG vale a pena? 

O cartão de crédito BMG é uma alternativa consideravelmente completa. Por ter no plano de saques grátis, não contar com nenhum tipo de anuidade e ainda possibilitar atendimentos online e presencial, essa pode ser uma boa opção para você. 

Além disso, os cartões BMG também são internacionais e possibilitam que os clientes tenham descontos e cashbacks exclusivos. No entanto, antes de tomar uma decisão específica, analise todas as opções do mercado antes de decidir pelo seu cartão de crédito.

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