Se você tem score baixo, está negativado ou quer aproveitar um benefício como investidor, o CDB cartão de crédito é uma das melhores formas de obter aprovação ou aumentar o limite do seu cartão de forma rápida e sem comprometer o orçamento.
Veja os bancos que oferecem esse benefício:
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A seguir, veja o passo a passo do funcionamento, os 10 bancos que oferecem o produto, quanto cada um rende e os pontos de atenção antes de investir.
O que é o CDB cartão de crédito?
O CDB vinculado ao cartão de crédito é uma modalidade de investimento em Certificado de Depósito Bancário (CDB) que oferece a possibilidade de liberar um cartão de crédito ou aumentar o limite do seu cartão sem passar por análise.
Ao investir em um CDB, o banco utiliza o valor aplicado como garantia para conceder um cartão cujo limite corresponde ao total investido ou vira um limite adicional ao seu cartão atual.
Dessa forma, enquanto o seu dinheiro rende conforme as condições do CDB, você também tem acesso a um limite maior, o que é interessante para quem deseja mais flexibilidade financeira.
Vantagens do CDB cartão de crédito
✔ seu dinheiro não fica parado
✔ pode render mais que a poupança
✔ tem proteção do FGC (mesmo nível de segurança da poupança)
✔ pode complementar a reserva de emergência (caso o valor não fique comprometido com a fatura em aberto)
✔ evita pagar juros por atraso na fatura
Como funciona esse investimento?
No CDB vinculado ao cartão de crédito, o cliente investe um valor que é automaticamente convertido em limite do cartão, sem passar por análise de crédito. O dinheiro aplicado fica rendendo a uma taxa ligada ao CDI, e serve como garantia em caso de não pagamento da fatura.
O passo a passo é simples:
- você aplica uma quantia de dinheiro em um CDB, que é um tipo de investimento oferecido pelos bancos;
- seu dinheiro fica aplicado no banco e rende juros baseados no CDI – como em uma poupança, mas costuma oferecer uma rentabilidade maior;
- ao fazer esse investimento, o banco usa o valor que você aplicou como garantia para aumentar o limite do seu cartão de crédito na mesma proporção;
- caso você não quite a fatura naquele mês, o valor investido poderá ser usado como garantia, evitando o pagamento de juros por atraso;
- se precisar reaver o dinheiro, ele pode ser resgatado em, no máximo, 2 dias úteis.
Por exemplo, se você investir R$ 5.000 em um CDB, o banco pode aumentar o limite do seu cartão no mesmo valor. Enquanto o seu dinheiro fica rendendo, você ganha mais capacidade de compra com o cartão.
A grande vantagem desse tipo de investimento é que, além de fazer o seu dinheiro crescer, você também consegue um limite maior no cartão, o que pode ser muito útil em situações de emergência ou para compras maiores.
E, se precisar do dinheiro investido, a maioria dos bancos permite resgatar o CDB com facilidade, sabendo que a redução do limite do seu cartão também acontecerá.
☛ Confira mais sobre como funciona um CDB!
O que é CDI?
Para simular um investimento, utilize a nossa Calculadora de CDI.
Quais bancos oferecem CDB para aumentar o limite do cartão?
Atualmente, os bancos que oferecem CDB que aumenta o limite de crédito são: PagBank, PicPay, Neon, C6 Bank, Inter, Itaú, Bmg, Nubank, Digio e Efí Bank.
Veja um resumo comparativo dos produtos:
| Banco | Aumento do limite | Rendimento (% CDI) | Resgate |
|---|---|---|---|
| PagBank | de R$ 10 a R$ 100 mil | de 103% a 130% | 2 dias úteis |
| PicPay | a partir de R$ 50 | 102% | Até 1 dia útil (após pagamento da fatura) |
| Neon | de R$ 30 a R$ 10 mil | 100% | Até 24h |
| C6 Bank | de R$ 100 a R$ 200 mil | 102% | 2 dias úteis |
| Inter | de R$ 100 a R$ 25 mil | de 80% a 82% | Imediato |
| Itaú | a partir de R$ 1 | 100% | Até 2 dias úteis |
| Bmg | de R$ 100 a R$ 50 mil | 100% | Imediato (em dias úteis) |
| Nubank | de R$ 1 a R$ 5 mil | 100% | Imediato |
| Digio | de R$ 20 a R$ 3 mil | de 100% a 105% | Imediato (em dias úteis) |
| Efí Bank | a partir de R$ 100 | 80% | Imediato (em dias úteis) |
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A seguir, veja mais detalhes sobre cada banco:
PagBank: CDBs PagBank
Para quem investe no PagBank, qualquer aplicação a partir de R$ 300 em um CDB do banco dá direito a um cartão de crédito internacional. Quem já tem um cartão pode aumentar o limite de R$ 10 até R$ 100 mil, e o rendimento pode chegar a 130% do CDI, muito acima da poupança.
Não há cobrança de anuidade e o pagamento da fatura em dia pode gerar até 1% de cashback.
Confira outras condições e limites no site do PagBank.
PicPay: Cofrinho do Cartão
Para quem está familiarizado com os Cofrinhos do PicPay, agora é possível criar um cofrinho dedicado ao limite do PicPay Card. Todo o saldo guardado vira limite e rende o mesmo que a conta, 102% do CDI.
O valor mínimo é de R$ 50, e cada cliente pode escolher ativar a função “Limite Extra”, que multiplica em até 1,5x o limite em relação ao dinheiro guardado. Não há cobrança de anuidade e o cartão pode ser solicitado por clientes nível 1, inclusive negativados.
Vale destacar que o dinheiro guardado fica vinculado à fatura. Isso quer dizer que se você investe R$ 100 e gastou R$ 40 no cartão, só poderá resgatar R$ 60, a não ser que aguarde o pagamento total da fatura, quando o saldo de R$ 100 é liberado para resgate.
Veja maiores detalhes no site oficial do PicPay.
Neon: CDB Viracrédito
No banco digital Neon é possível investir no CDB Viracrédito a partir de R$ 30. O limite pode ser aumentado em até R$ 10 mil, inclusive para pessoas negativadas ou com score baixo.
O cartão de crédito não tem anuidade e o dinheiro guardado é fácil de resgatar, ficando disponível em até 24h na conta do cliente. No entanto, há carência de 1 mês para o início dos rendimentos.
Maiores informações estão disponíveis na página do Neon.
C6 Bank: CDB Limite Garantido
No C6 Bank, o CDB cartão de crédito está disponível para investimentos a partir de R$ 100, e o aumento de limite é de até R$ 200 mil.
Todos os clientes que estejam com os pagamentos de faturas em dia e não tenham dívidas com o banco são elegíveis para o CDB. Caso necessário, o dinheiro pode ser resgatado em 2 dias úteis.
Confira todas as informações na página do C6 Bank.
Inter: CDB Mais Limite de Crédito
O Inter também oferece um CDB vinculado ao cartão de crédito para quem desejar aumentar o limite do cartão de crédito entre R$ 100 e R$ 25 mil. No entanto, o rendimento é inferior aos outros listados, de 80% a 82% do CDI.
Além do CDB, é possível investir na Poupança Mais Limite a partir de R$ 50, que é convertido em limite no cartão com mais 10% extra (ou seja, investindo R$ 50, seu limite aumenta em R$ 55).
Veja mais sobre isso no site oficial do Inter.
Itaú: Cofrinho Mais Limite no Cartão
No Itaú, clientes podem investir a partir de R$ 1 no Cofrinho Mais Limite no Cartão ou na Poupança Itaú. O valor máximo não foi informado pelo banco.
O dinheiro guardado no Cofrinho rende 100% do CDI, e os rendimentos também são convertidos em limite no cartão. Na Poupança, porém, somente o valor investido vira limite, enquanto o rendimento fica disponível para uso.
O resgate do saldo acontece em dias úteis, desde que não esteja comprometido com compras (fatura em aberto) ou haja atraso no pagamento da fatura.
Para mais informações sobre limite do cartão, consulte a página do Itaú.
Bmg: Cofrinho Cartão Limite Certo
Na conta digital do Bmg você pode guardar de R$ 100 a R$ 50 mil no Cofrinho Bmg Cartão Limite Certo, que é um CDB de liquidez diária.
O saldo investido rende 100% do CDI e o cartão de crédito oferece benefícios como cashback na fatura e descontos em farmácias, além de acumular pontos no programa Mastercard Surpreenda.
As informações detalhadas estão disponíveis no site do banco.
Nubank: Caixinha Nu Limite Garantido
No Nubank, uma das Caixinhas de investimento pode se tornar o limite aumentado do cartão de crédito. É preciso criar a caixinha específica para esse objetivo e investir a partir de R$ 1 até R$ 5 mil.
Essa opção está disponível para todos os clientes que já possuem o cartão Nubank comum ou Ultravioleta, mas também é possível solicitar o Cartão para Construir Limite, cujo saldo da Caixinha Nu Limite Garantido representa o limite do cartão.
Em caso de não pagamento da fatura, o valor guardado é usado para abater o saldo devido.
Saiba mais sobre isso na página oficial do Nubank.
Digio: CDB + Limite
O Digio é uma conta digital do Bradesco que oferece o CDB + Limite. Funciona como um CDB comum, onde o saldo é convertido em limite para os cartões Digio Gold e Digio One.
O rendimento vai de 100% a 105% do CDI e o valor máximo vai de R$ 1.000 a R$ 3.000, a depender das condições disponíveis no banco. O dinheiro investido fica comprometido com as compras no cartão, e pode ser resgatado após o pagamento da fatura.
Confira essas e outras informações no blog da Digio.
Efí Bank: CDB Mais Limite
O banco digital Efí Bank também disponibiliza um CDB para aumentar o limite do cartão de crédito. O investimento mínimo é de R$ 100, com rendimento de 80% do CDI e resgate imediato em dias úteis, desde que solicitado entre 7h e 16h.
Não há informações sobre o limite máximo que pode ser convertido em crédito.
Para maiores detalhes, consulte a página do Efí Bank.
☛ Veja qual é o melhor CDB com liquidez diária hoje
Para quem o CDB cartão de crédito é interessante?
Se você se interessou por essa modalidade de investimento, é possível que possa de beneficiar do CDB vinculado ao cartão de crédito. Veja para quais pessoas ele pode ser vantajoso:
- quem tem dificuldade em aumentar o limite do cartão, como negativados ou pessoas com score de crédito baixo;
- quem tem renda menor e não consegue aumento de limite por gastos;
- jovens e outras pessoas com pouco histórico de crédito;
- pessoas que estão montando a reserva de emergência;
- pessoas que planejam fazer um gasto maior no cartão e precisam de limite temporário;
- clientes que desejam construir um relacionamento melhor com o banco, visando benefícios futuros.
Pontos de atenção e desvantagens do CDB mais limite
Ainda que seja um produto inovador e interessante para vários perfis, o CDB cartão de crédito tem pontos de atenção que vale a pena considerar (e que variam de acordo com o banco escolhido):
- quando vinculado inteiramente ao limite, o dinheiro do CDB pode ficar preso até o pagamento da fatura, impedindo o resgate;
- alguns bancos têm limitações no resgate, seja em horário ou limitado aos dias úteis;
- CDBs com rendimento abaixo de 100% do CDI são pouco vantajosos e podem perder até para o rendimento da poupança;
- alguns bancos têm um prazo de alguns dias para usar o dinheiro do CDB como garantia após o atraso no pagamento da fatura, e isso pode acarretar em juros e multas que serão somados ao saldo devedor;
- o aumento no limite do cartão nem sempre é imediato, podendo levar algumas horas ou até 1 dia útil;
- o rendimento inicial pode ter carência de até 30 dias, sendo menos vantajoso do que CDBs que começam a render a partir do primeiro dia útil.
Por esses motivos, é muito importante que você sempre leia o regulamento do produto antes de investir. Isso evita frustrações com regras desconhecidas, o que poderia resultar em reclamações, busca por atendimento e problemas no seu planejamento financeiro.
Vale a pena aplicar em CDB para aumentar o limite do cartão?
Sim, vale a pena, especialmente para quem tem dificuldade em conseguir crédito, inclusive negativados, ou quem não costuma ter gastos altos no cartão para que o limite seja aumentado automaticamente.
O CDB vinculado ao cartão de crédito é, para a maioria dos perfis, uma ótima maneira de aumentar o limite enquanto seu dinheiro continua rendendo e multiplicando. Mas há pontos que merecem atenção antes de aplicar:
- o prazo de resgate varia de 24h a 2 dias úteis entre os bancos;
- alguns produtos têm carência de até 1 mês para início dos rendimentos;
- e o rendimento de 80% do CDI oferecido pelo Inter e pelo Efí Bank pode ser inferior à poupança, dependendo do valor da taxa Selic.
No mais, se você quer aumentar seu limite sem depender de análise de crédito e ainda ver seu dinheiro render, o CDB vinculado ao cartão é uma das melhores alternativas disponíveis hoje. Compare as opções dos bancos listados e escolha a que melhor se encaixa no seu perfil.
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Perguntas frequentes
- Quanto rende o CDB cartão de crédito?
O rendimento do CDB dependerá do banco que o oferta. Atualmente, existem opções que rendem entre 80% e 130% do CDI.
- Qual o melhor CDB para aumentar o limite do cartão de crédito?
Considerando apenas o rendimento, o PagBank se destaca com até 130% do CDI, a maior taxa entre os bancos listados. Mas o 'melhor' CDB depende do seu perfil: quem quer resgate imediato, por exemplo, deve considerar também Inter, Bmg, Nubank, Digio ou Efí Bank.
- Qual banco libera cartão de crédito com investimento?
Atualmente, são 10 os bancos que oferecem CDB ou RDB que libera ou aumenta o limite do cartão de crédito: Pagbank, PicPay, C6 Bank, Inter, Itaú, Neon, Bmg, Nubank, Digio e Efí Bank.
- O que significa CDB mais limite no cartão de crédito?
Nesse tipo de investimento, o valor guardado no CDB é convertido em limite no cartão de crédito, permitindo que o cliente aumente seu limite imediatamente, sem análise de crédito, e garantindo o pagamento da fatura caso o saldo em conta seja insuficiente.
- O que acontece com meu cartão de crédito quando eu resgato o CDB?
Ao resgatar o dinheiro guardado, o limite do cartão é automaticamente reduzido na mesma proporção.
- O dinheiro aplicado no CDB pode ser usado para pagar a fatura?
Sim, em caso de atraso no pagamento. Porém, é preciso ver as condições de cada banco, já que alguns só descontam o dinheiro aplicado após alguns dias de atraso, o que pode acarretar em pagamento de juros e multa.
- CDB mais limite tem cobrança de IOF no resgate?
Sim. Funciona como qualquer outro CDB, onde há cobrança de IOF nos primeiros 30 dias após o investimento. O Imposto de Renda também incide sobre o rendimento, conforme a tabela regressiva da renda fixa.
- Dá para negativado aumentar o limite com CDB?
Sim, alguns bancos permitem que pessoas negativadas ou com score baixo aumentem o limite do cartão por meio de investimento em CDB, como o Neon e o PicPay.
- Qual a diferença entre CDB mais limite e limite garantido pela poupança?
O CDB está sujeito às cobranças de IOF e IR, enquanto a poupança é isenta. No entanto, ela costuma render menos que o CDB e pode ter condições diferenciadas. No Itaú, por exemplo, os rendimentos da poupança não convertem em limite no cartão, ao contrário do CDB.
- O CDB vinculado ao cartão entra no limite do FGC?
Sim, o dinheiro investido no CDB faz parte do limite de R$ 250 mil segurado pelo FGC para a instituição em questão. Se houver investimentos em outros produtos de renda fixa do mesmo banco, todos os saldos devem ser considerados.
