Você sabia que é possível aumentar o limite do seu cartão de crédito investindo em um CDB? Essa opção tem atraído cada vez mais atenção de quem busca mais poder de compra sem comprometer o orçamento.
Veja alguns bancos que oferecem esse benefício:
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Mas como exatamente funciona essa modalidade e quais são os benefícios e riscos envolvidos? Neste artigo, vamos te ajudar a entender se o CDB cartão de crédito é a escolha certa para você.
O que é o CDB cartão de crédito?
O CDB vinculado ao cartão de crédito é uma modalidade de investimento em Certificado de Depósito Bancário (CDB) que oferece a possibilidade de aumentar o limite do seu cartão de crédito.
Ao investir em um CDB, o banco utiliza o valor aplicado como garantia para conceder um limite adicional ao seu cartão. Dessa forma, enquanto o seu dinheiro rende conforme as condições do CDB, você também tem acesso a um limite maior, o que pode ser uma alternativa interessante para quem deseja mais flexibilidade financeira.
Vantagens do CDB cartão de crédito
✔ seu dinheiro não fica parado
✔ pode render mais que a poupança
✔ mesmo nível de segurança da poupança
✔ protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos
✔ pode funcionar como parte da reserva de emergência
✔ evita pagar juros por atraso na fatura
Como funciona esse investimento?
O CDB vinculado ao cartão de crédito funciona de maneira simples:
- você aplica uma quantia de dinheiro em um CDB, que é um tipo de investimento oferecido pelos bancos;
- seu dinheiro fica ‘guardado’ no banco e vai rendendo juros, como em uma poupança, só que normalmente com uma rentabilidade maior;
- ao fazer esse investimento, o banco usa o valor que você aplicou como garantia para aumentar o limite do seu cartão de crédito na mesma proporção;
- caso você não quite a fatura naquele mês, o valor investido poderá ser usado como garantia e você não pagará juros por atraso no pagamento;
- se precisar reaver o dinheiro, ele pode ser resgatado em, no máximo, 2 dias.
Por exemplo, se você investir R$ 5.000 em um CDB, o banco pode aumentar o limite do seu cartão no mesmo valor. Enquanto o seu dinheiro fica rendendo, você ganha mais poder de compra com o cartão.
A grande vantagem desse tipo de investimento é que, além de fazer o seu dinheiro crescer, você também consegue um limite maior no cartão, o que pode ser muito útil em situações de emergência ou para compras maiores.
E, se precisar do dinheiro investido, você pode resgatar o CDB, sabendo que a redução do limite do seu cartão também acontecerá.
☛ Confira mais sobre como funciona um CDB!
Quais bancos oferecem CDB cartão de crédito?
Atualmente, os bancos que oferecem CDB ou RDB que aumenta o limite de crédito são: Pagbank, C6 Bank, Inter, Neon, BMG, Nubank e Efí Bank.
Veja mais detalhes abaixo:
CDB Pagbank
Para quem investe no Pagbank, qualquer aporte a partir de R$ 300 em um CDB do banco dá direito a um cartão de crédito internacional. É possível aumentar o limite até R$ 300 mil, e o rendimento pode chegar a 130% do CDI, muito acima da poupança.
Não há cobrança de anuidade e o pagamento da fatura em dia pode gerar até 1% de cashback.
Confira outras condições e limites no site do Pagbank.
Picpay Cofrinho do Cartão
Para quem está familiarizado com os Cofrinhos do Picpay, agora é possível criar um cofrinho dedicado ao limite do Picpay Card. Todo o saldo guardado vira limite e rende o mesmo que a conta, 102% do CDI.
O valor mínimo é de R$ 50, e cada cliente pode escolher ativar a função “Limite Extra”, que multiplica em até 2,5x o limite em relação ao dinheiro guardado. Não há cobrança de anuidade e o cartão pode ser solicitado por clientes nível 1, inclusive negativados.
Veja maiores detalhes no site oficial do Picpay.
CDB C6 Limite Garantido
No C6 Bank, o CDB cartão de crédito está disponível para investimentos a partir de R$ 100, e o aumento de limite é de até R$ 200 mil.
Todos os clientes que estejam com os pagamentos de faturas em dia e não tenham dívidas com o banco são elegíveis para o CDB. Caso necessário, o dinheiro pode ser resgatado em 2 dias úteis.
Confira todas as informações na página do C6 Bank.
CDB Mais Limite Inter
O Inter também oferece um CDB vinculado ao cartão de crédito para quem desejar aumentar o limite do cartão de crédito entre R$ 100 e R$ 25 mil. No entanto, o rendimento é inferior aos outros listados, podendo ser entre 80% e 82% do CDI.
Além do CDB, é possível investir na Poupança Mais Limite a partir de R$ 50, que é convertido em limite no cartão com mais 10% extra.
Veja mais sobre isso no site oficial do Inter.
CDB Viracrédito Neon
No banco digital Neon é possível investir no CDB Viracrédito a partir de R$ 30. O limite poder ser aumentado em até R$ 10 mil.
O cartão de crédito não tem anuidade e o dinheiro guardado é fácil de resgatar, ficando disponível em até 24h na conta do cliente. No entanto, há carência de 1 mês para o início dos rendimentos.
Maiores informações estão disponíveis na página do Neon.
Cartão Limite Certo BMG
Na conta digital do BMG você pode guardar de R$ 100 a R$ 50 mil no Cofrinho BMG Cartão Limite Certo, que é um CDB de liquidez diária.
O saldo investido rende 100% do CDI e o cartão de crédito oferece benefícios como cashback na fatura e descontos em farmácias, além de acumular pontos no programa Mastercard Surpreenda.
As informações detalhadas estão disponíveis no site do banco.
RDB Nu Limite Garantido
No Nubank, uma das Caixinhas de investimento pode se tornar o limite aumentado do cartão de crédito. É preciso criar a caixinha específica para esse objetivo e investir a partir de R$ 1.
Essa opção está disponível para todos os clientes que já possuem o cartão Nubank comum ou Ultravioleta. Em caso de não pagamento da fatura, o valor guardado é usado para abater o saldo devido.
Saiba mais sobre isso na página oficial do Nubank.
CDB Mais Limite Efí Bank
O banco digital Efí Bank também disponibiliza um CDB para aumentar o limite do cartão de crédito. O investimento mínimo é de R$ 100, com rendimento de 80% do CDI e resgate em 1 dia útil.
Não há informações sobre o limite máximo que pode ser convertido em crédito.
Para maiores detalhes, consulte a página do Efí Bank.
Para quem o CDB cartão de crédito é interessante?
Se você se interessou por essa modalidade de investimento, é possível que possa de beneficiar do CDB vinculado ao cartão de crédito. Veja para quais pessoas ele pode ser vantajoso:
- quem tem dificuldade em aumentar o limite do cartão, como negativados ou pessoas com score de crédito baixo;
- quem tem renda menor e não consegue aumento de limite por gastos;
- jovens e outras pessoas com pouco histórico de crédito;
- pessoas que estão montando a reserva de emergência;
- pessoas que planejam fazer um gasto maior no cartão e precisam de limite temporário;
- clientes que desejam construir um relacionamento melhor com o banco, visando benefícios futuros.
Vale a pena aplicar em CDB para aumentar o limite do cartão?
Sim, vale a pena, especialmente para quem tem dificuldade em conseguir crédito, inclusive negativados, ou quem não costuma ter gastos altos no cartão para que o limite seja aumentado automaticamente.
O CDB vinculado ao cartão de crédito é uma ótima maneira de aumentar o limite enquanto seu dinheiro continua rendendo e multiplicando. Como o processo é automático e o resgate é fácil, não há prejuízo, mas vale a pena atentar-se às regras de cada produto.
Portanto, se você busca uma maneira de usar seu cartão de forma mais livre, considere investir em um CDB dessa modalidade disponível nos bancos citados nesse conteúdo.
Saiba mais sobre investimentos e cartões de crédito:
- Qual o melhor banco digital para investir?
- As melhores opções em cartão de crédito para score baixo
- Os cartões de crédito sem consulta e com limite
Perguntas frequentes
- Quanto rende o CDB cartão de crédito?
O rendimento do CDB dependerá do banco que o oferta. Atualmente, existem opções que rendem entre 80% e 130% do CDI.
- Qual o melhor CDB para aumentar o limite do cartão de crédito?
O melhor CDB que aumenta o limite do cartão de crédito é o do Pagbank, que permite investir entre R$ 300 e R$ 300 mil e rende até 130% do CDI, bem acima dos concorrentes.
- Qual banco tem CDB mais limite de crédito?
Atualmente, os bancos que oferecem CDB ou RDB que aumenta o limite de crédito são: Pagbank, C6 Bank, Inter, Neon, BMG, Nubank e Efí Bank.
- O que significa CDB mais limite no cartão de crédito?
Nesse tipo de investimento, o valor guardado no CDB é convertido em limite no cartão de crédito, permitindo que o cliente aumente seu limite imediatamente, sem análise de crédito, e garantindo o pagamento da fatura caso o saldo em conta seja insuficiente.
- O que acontece com meu cartão de crédito quando eu resgato o CDB?
Ao resgatar o dinheiro guardado, o limite do cartão é automaticamente reduzido na mesma proporção.
