Investimento Nubank: como funciona? Quais as opções?

Conheça as opções de investimento no Nubank e entenda como funciona e as vantagens de investir pela NuConta ou pela corretora NuInvest!

Escrito por Melissa Nunes

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Uma das fintechs mais conhecidas no país é o Nubank. Criado em 2013, o banco digital promete acabar com a complexidade do sistema financeiro e devolver às pessoas o controle de sua vida financeira. E aí, surge a pergunta: como funciona o investimento Nubank?

Todo o processo de investimento no Nubank é feito diretamente pelo aplicativo e é possível começar a investir a partir de R$ 1. Isso porque, como já falamos, a ideia da fintech é democratizar as aplicações financeiras.

Vale também frisar que todo o dinheiro da conta digital do Nubank, também chamada de NuConta, já é rentabilizado, viu? Em outras palavras, o montante depositado na conta corrente é investido em títulos públicos ou em Recibo de Depósito Bancário (RDB), pagando 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI).

Neste artigo, veja como funciona investimento Nubank e confira as opções disponíveis. Boa leitura!

Como funciona o investimento no Nubank?

Para começar, tenha em mente que, para ter um investimento no Nubank, é preciso ter uma NuConta. Logo, não basta ter apenas um cartão de crédito Nubank, certo?

Para investir, basta ter dinheiro em conta e navegar pelas opções oferecidas. Algumas delas, são:

  • CDB (renda fixa);
  • ações e fundos imobiliários;
  • fundos de investimentos;
  • criptomoedas.

Quais as vantagens de investir pelo Nubank?

Confira, abaixo, as vantagens de investir pelo Nubank:

  • facilidade de entendimento: os produtos de investimento são explicados de forma clara para que o cliente entenda aonde está colocando o seu dinheiro;
  • investimentos a partir de R$ 1: investir não deve ser algo restrito a quem já tem muito dinheiro, por isso, é possível investir a partir de R$ 1;
  • transparência: ao contratar um investimento, o cliente tem acesso a todas as informações sobre as cobranças a serem feitas. Além disso, não há taxa de corretagem;
  • tudo feito pelo app: por fim, tanto a contratação como o resgate do investimento são feitos pelo app do Nubank (disponível para Android e iOS).

Quais as opções de investimento do Nubank?

As opções de investimento do Nubank são CDB, ações, BDRs (sigla em inglês para Brazilian Depositary Receipt), ETFs (sigla em inglês para Exchange Traded Fund), fundos de investimento e fundos imobiliários (FIIs). Saiba mais sobre cada um deles abaixo.

CDB

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um produto de renda fixa, emitido por bancos e outras instituições financeiras. É um dos investimentos mais seguros atualmente, podendo ser utilizado para reserva de emergência, metas de curto e médio prazo.

No Nubank, é possível encontrar alguns CDBs com rentabilidade e prazos variados, todos dentro da área de investimentos.

Ações

Uma ação é a menor parte do capital social de uma empresa. Ou seja, um pequeno pedacinho da companhia que pode ser comprado ou vendido na Bolsa de Valores. Assim, quando você investe em ações está comprando um pequeno pedaço de um negócio e se torna um acionista da empresa.

Para ter uma ideia, é possível investir em mais de 400 empresas via app do Nubank.

BDRs

O BDR é um certificado de depósito, emitido e negociado no Brasil, que representa ações de empresas listadas em Bolsas de Valores de outros países. Isso facilita o investimento de brasileiros em companhias negociadas em Bolsas internacionais sem a necessidade de abertura de conta em corretora estrangeira.

Atualmente, é possível investir em mais de 700 BDRs via app do Nubank.

ETFs

De maneira resumida, podemos dizer que ETF é um fundo de investimento que tem como referência algum índice da Bolsa. Podemos compará-lo a uma cesta cheia de ativos que copia o desempenho de um índice, como o Ibovespa, que reúne os papéis mais negociados na B3.

Atualmente, é possível investir em mais de 700 BDRs via app do Nubank.

Fundos de investimento

Os fundos de investimentos são uma modalidade de aplicação financeira coletiva, onde diversos investidores aplicam o dinheiro em um mesmo produto. Todos os valores acumulados são administrados por uma gestora e investidos em uma seleção de produtos.

Assim, quem aplica seu dinheiro em um fundo está dando à gestora o poder de administrar aquela quantia. Uma das vantagens disso é a diversificação, já que em vez de colocar todo o seu dinheiro em um único produto financeiro, ele é distribuído em vários.

São 7 fundos disponíveis para aplicação pelo app do Nubank:

  • Nu Seleção Cautela;
  • Nu Seleção Equilíbrio;
  • Nu Seleção Potencial;
  • Nu Reserva Imediata;
  • Nu Reserva Planejada;
  • Nu Ultravioleta Multimercado;
  • Nu Ultravioleta Ações.

FIIs

O funcionamento dos fundos de investimento imobiliário é semelhante ao de outros fundos de investimento, mas, nesse caso, o foco é no setor de imóveis. Um pequeno pedaço de um FII é chamado de cota.

Esse é um tipo de fundo que é negociado em Bolsa de Valores, e, por isso, fica separado dos demais tipos.

Criptomoedas

Com o lançamento do Nubank Cripto, hoje é possível adquirir as moedas Bitcoin e Ethereum diretamente pelo app. Com apenas R$ 1, qualquer pessoa tem acesso a fragmentos desses ativos, observando-se também a taxa de negociação.

Para negociar criptomoedas, é só acessar a aba “Cripto” no aplicativo Nubank e seguir as instruções.

Quem pode investir no Nubank?

É preciso ter uma NuConta para investir no Nubank. Em seguida, faça um teste no próprio app para conhecer o seu perfil de investimentos. As perguntas ajudam a direcionar o tipo de investimento para cada pessoa. Por exemplo, quanto dinheiro você tem investido, há quanto tempo investe e quanto risco está disposto a assumir.

Se você não tem a menor ideia disso, não há problema. A proposta do Nubank é justamente entender o seu momento na sua jornada de investimentos para que, dessa forma, possa fazer a melhor recomendação. Por isso, responda o teste com honestidade, combinado?

Por fim, com o direcionamento para a escolha de um investimento que esteja de acordo com o risco que deseja tomar, comece a investir a partir de R$ 1.

Como investir no Nubank?

A primeira opção é investir no Nubank pelo aplicativo do próprio banco. O app do Nubank oferece uma experiência guiada, com uma curadoria de produtos e mais orientação na hora de investir.

Já a segunda opção é investir via corretora NuInvest, que oferece mais diversidade de opções em todas as modalidades de produtos.

Na prática, o Nubank e NuInvest continuam sendo duas plataformas diferentes. Isto é, são dois aplicativos e duas experiências que se complementam.

Como funciona a corretora NuInvest?

A NuInvest é a plataforma do Nubank 100% focada em investimentos. Ela tem o objetivo de ampliar o leque de produtos financeiros oferecidos, a fim de atender clientes que já investem e buscam por diversificação e variedade.

O app da corretora NuInvest dispõe de mais de 1 mil produtos financeiros para quem quer ter mais autonomia e diversificação e busca investimentos mais sofisticados, como opções, minicontratos de dólar, mini-índice, entre outros.

Além disso, conta com conteúdos educativos, ferramentas especializadas, carteiras recomendadas, playlists de ações e mais.

Por fim, embora façam parte do mesmo grupo, Nubank e NuInvest são plataformas separadas. Assim, se você tem uma conta no Nubank mas deseja investir na NuInvest, é preciso abrir uma conta na corretora.

Veja também: NuInvest ou Rico: qual a melhor corretora para investir?

Como funciona o simulador de investimento da NuInvest?

O simulador de investimento da NuInvest é uma ferramenta que facilita a comparação da rentabilidade de alguns investimentos em renda fixa em relação à poupança. E, geralmente, quem está começando a investir opta por iniciar com investimentos em renda fixa por conta da possibilidade de prever quanto o seu dinheiro vai render.

captura de tela do simulador de investimentos da NuInvest

Os investimentos em renda fixa no simulador são títulos do Tesouro Direto (Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+), Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letra de Câmbio (LC) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) e Letra de Crédito Imobiliário (LCI).

Depois de escolher uma das opções acima, responda qual valor você gostaria de investir, quanto gostaria de depositar por mês e quanto tempo deixaria o seu dinheiro investido (1 a 360 meses).

Vale destacar que as informações apresentadas no simulador de investimento da NuInvest são simulações baseadas em projeções de mercado. Assim, os resultados podem diferentes. Tenha em mente que a rentabilidade líquida vai depender da tributação aplicável. E, além disso, rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura, certo?

Experimente também a nossa calculadora: Calculadora de Investimentos – iDinheiro

Conclusão: vale a pena investir no Nubank?

Se você leu até aqui, já sabe como investir no Nubank via aplicativo do banco. Lembre-se de que é necessário ter uma conta do Nubank para isso e, também, conhecer o seu perfil de investimento de acordo com o teste disponibilizado no app.

O investimento Nubank via app é uma alternativa interessante para quem prefere opções conservadoras ou que precisa ter um recurso emergencial com facilidade de resgate. Mas, caso queira investimentos mais sofisticados, a corretora NuInvest dispõe de mais de 1 mil produtos financeiros, como opções, minicontratos de dólar, mini-índice, entre outros.

Para terminar, lembre-se de que todo o dinheiro da conta digital do Nubank já é rentabilizado. Esse montante é investido em títulos públicos ou em RDB, pagando 100% do CDI. Aproveite para ler sobre o rendimento da NuConta em comparação à poupança e mais: NuConta: como funciona o rendimento Nubank.

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Perguntas frequentes

  1. É seguro investir no Nubank?

    Sim, é seguro. Como conta de pagamentos, todo dinheiro depositado na conta digital do Nubank fica separado do patrimônio do banco, sendo aplicado em títulos públicos federais. Além disso, o cliente pode optar por aplicar em RBDs, que tem a segurança do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

  2. Quanto rende a conta do Nubank?

    Todo dinheiro depositado na conta do Nubank rende 100% do CDI. É possível resgatar a qualquer momento, porém, o rendimendo só fica disponível a partir do 31º dia da aplicação.

Referências do artigo
  1. Kenia

    boa noite, gostaria de saber qual o valor mínimo para abertura de conta e se tem algum benefício na abertura, como cartão de crédito, milhagens em companhias aéreas ou cashback. E como fica a questão do limite na conta corrente e no cartão de crédito, se por acaso houver.

  2. Marcelo

    Boa tarde Posso começar aplicar com 100 reais?

  3. Lucas Roberto

    Quer dizer que se eu ativar a opção de investimento na minha conta e deixar lá parado o dinheiro vai render?

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