Antes de contratar uma proteção para o seu veículo é importante entender alguns termos estabelecidos em contrato, e saber como funciona a franquia de seguro é um deles.
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Afinal de contas, interpretar a apólice de seguro corretamente é fundamental para você contratar exatamente o que precisa e, consequentemente, fazer um bom negócio.
Se porventura você já até ouviu falar, mas não sabe muito bem o que é a franquia do seguro e nem como ela funciona, acompanhe a leitura e não tenha mais dúvidas a respeito disso.
O que é a franquia do seguro?
Se você tem um seguro para a sua casa, carro, empresa ou qualquer outro bem, é importante entender o que é a franquia do seguro, uma vez que é um dinheiro que sairá do seu bolso.
Trata-se de uma participação financeira obrigatória que deve ser paga em caso de sinistro. Não importa qual seja a seguradora ou o bem protegido, todo seguro vai ter uma franquia a ser paga pelo segurado.
Em suma, no caso dos automóveis, a franquia do seguro nada mais é que um valor determinado na apólice que o segurado deve arcar em determinados tipos de sinistro para que a seguradora faça os reparos necessários.
Na prática, a franquia funciona como uma espécie de segurança para as companhias de seguro se protegerem contra o mau uso do serviço.
Como funciona a franquia do seguro?
Para tentar explicar da melhor forma possível como funciona a franquia do seguro, vamos imaginar que você contratou um seguro para o seu automóvel. Na apólice do seguro contratado por você, estará especificado, por exemplo, que a franquia é de R$ 1.800. Ela funciona da seguinte maneira:
O seu automóvel se envolveu em um acidente que causou danos a ele. E, o valor para reparar a avaria foi levantado em R$ 5 mil. Isso significa que a seguradora vai cobrir o valor de R$ 3.200 e, você como segurado se responsabilizará com o pagamento da franquia no valor de R$ 1.800.
Lembrando que isso é somente um exemplo, uma vez que cada franquia possui um valor diferente.
Quando é preciso pagar a franquia do seguro?
A necessidade de pagar a franquia do seguro se dá em alguns casos específicos. Como esse é um dos pontos que mais geram dúvidas dos segurados, vamos explicar agora em quais tipos de sinistros ela deve ser paga ou não. Confira:
| Perda total | Quando o veículo é considerado irrecuperável, ou seja, em caso de um sinistro que resulte em perda total ou seus danos superam 75% do seu valor de mercado, o segurado tem direito a ser ressarcido sem a necessidade de pagar a franquia. A mesma regra é válida para casos de roubo ou furto em que o veículo não é recuperado. |
| Perda parcial | Já se o sinistro resultar em perdas parciais, ou seja, quando os danos do veículo são inferiores a 75% do seu valor, o segurado está obrigado a pagar a franquia. A boa notícia, é que não importa o valor que será gasto pela seguradora para reparar a avaria, você só terá que arcar com o valor da franquia estipulado na apólice. Essa situação pode ocorrer como resultado de colisões, causas naturais ou quando o veículo é recuperado de um roubo ou furto com avarias. |
| Sinistro com terceiros | No caso de um acidente de trânsito causado pelo segurado e que haja envolvimento de terceiros, o valor da franquia não será utilizado para reparar os danos dos veículos envolvidos. A não ser que ele tenha contratado esse tipo de cobertura. |
Além disso, se o valor destinado à cobertura de terceiros for ultrapassado, a responsabilidade de pagar a diferença é do segurado contratante.
Quando vale a pena pagar a franquia do seguro?
Antes de abrir um chamado de sinistro na sua seguradora, você deve fazer algumas considerações importantes para avaliar se vale a pena pagar a franquia.
- Conserto mais caro que a franquia
- Exemplo: se a franquia é de R$ 2.000 e o conserto custa R$ 6.000, a seguradora arca com os R$ 4.000 restantes — nesse caso, vale a pena acionar o seguro.
- Sinistro de maior gravidade (colisões, danos em terceiros etc.)
- Quando os danos são significativos, acionar o seguro mesmo pagando a franquia é mais vantajoso do que arcar com todo o custo sozinho.
- Você não tem condições financeiras de pagar todo o conserto
- Mesmo que a diferença entre o conserto e a franquia não seja tão grande, pode ser a única saída viável.
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Perguntas frequentes sobre como funciona a franquia de seguro
- Quem deve pagar a franquia do seguro?
O segurado. Por esse motivo, é preciso avaliar se vale ou não a pena abrir um um chamado de sinistro na sua seguradora.
- Quanto maior a franquia menor o prêmio do seguro?
Normalmente sim. Na verdade isso acontece porque é a forma que as seguradoras encontraram para equilibrar os custos que envolvem a operação.
