Calculadora de CDB

A calculadora de CDB é uma ferramenta essencial para investidores que desejam estimar os rendimentos de Certificados de Depósito Bancário. Com ela, é possível projetar o retorno do investimento considerando fatores como o percentual do CDI, o prazo, e o imposto de renda aplicável.

Além de facilitar comparações entre diferentes opções de aplicação, a calculadora auxilia na tomada de decisões financeiras, permitindo simular cenários variados e otimizar estratégias de investimento.

Como utilizar a calculadora de CDB?

Para usar a calculadora de CDB, siga estes passos:

• escolha o tipo de CDB: selecione entre pós fixado ou prefixado;
• informe o valor do investimento: insira quanto pretende aplicar inicialmente e/ou mensalmente;
• defina o prazo do investimento: tempo que pretende manter o dinheiro aplicado, em meses ou anos;
• insira a taxa de rendimento: percentual do CDI ou taxa fixa;
• clique em calcular: veja os resultados de rendimento bruto e líquido.

Essa simulação permite avaliar diferentes cenários para tomar a melhor decisão. Se deseja fazer uma comparação com títulos isentos de IR, utilize nossa calculadora de investimentos.

Como interpretar os resultados da calculadora?

Ao inserir os dados na calculadora, você verá:

• valor investido: é a soma das aplicações inicial e mensais;
• rendimento bruto: é o total acumulado antes de impostos;
• rendimento líquido: valor final, descontando o imposto de renda;
• valor pago em IR: quanto de imposto de renda é descontado.

A simulação permite comparar diferentes prazos e taxas disponíveis no mercado para escolher a melhor opção.

O que é um CDB e como ele funciona?

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um investimento de renda fixa oferecido por bancos. Ao aplicar em um CDB, você empresta dinheiro à instituição financeira em troca de uma rentabilidade que pode ser atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), prefixada ou híbrida (IPCA + juros fixos).

Os principais tipos de CDB são:

• CDB pós fixado: sua rentabilidade acompanha um percentual do CDI, como 100% do CDI;
• CDB prefixado: o rendimento é definido no momento da aplicação, como 10% ao ano;
• CDB híbrido: combina uma taxa fixa com um índice de inflação, como IPCA + 5% ao ano.

Como os impostos afetam o rendimento do CDB?

Os CDBs sofrem incidência de Imposto de Renda conforme a tabela regressiva:

• até 180 dias: 22,5%
• de 181 a 360 dias: 20%
• de 361 a 720 dias: 17,5%
• acima de 720 dias: 15%

Quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, menor será o imposto pago sobre os rendimentos.

Além disso, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) incide sobre os rendimentos caso o resgate ocorra antes de 30 dias. A alíquota começa em 96% no primeiro dia e vai reduzindo gradualmente até zerar no 30º dia.

Prazos e liquidez: o que considerar?

• CDB com liquidez diária: ideal para reserva de emergência, pois permite resgatar a qualquer momento;
• CDB com vencimento fixo: indicado para quem busca maior rentabilidade, pois costuma oferecer taxas melhores.

Avalie suas necessidades antes de escolher um CDB, considerando o tempo que pode deixar o dinheiro investido sem necessidade de resgate antecipado.

CDB com liquidez diária: como funciona e onde encontrar?

Como comparar CDBs e escolher o melhor?

Existem diversas opções de CDB no mercado financeiro. No entanto, não é tão difícil avaliar. Procure considerar os seguintes fatores:

• analise o percentual do CDI: no caso de títulos pós fixados, quanto maior, melhor o retorno. O mínimo aceitável é de 100% do CDI;
• entenda o momento financeiro: CDBs pós fixados tendem a performar melhor quando se espera um aumento da taxa de juros brasileira, a Selic. Por outro lado, os títulos prefixados prosperam quando essa expectativa é de queda;
• considere a instituição emissora: bancos menores oferecem taxas mais altas, mas é importante atentar-se à saúde financeira da instituição. De qualquer forma, o CDB conta com o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege investimentos de até R$ 250 mil por CPF e instituição;
• compare com outros investimentos: às vezes, LCIs e LCAs oferecem rendimentos mais vantajosos por serem isentos de IR.

Veja nossos guias sobre alguns títulos populares no mercado:

• CDB Sofisa Direto vale a pena? Veja os rendimentos!
• CDB Rico: vale a pena investir? Quais as regras?
• CDB cartão de crédito: quais bancos oferecem? Vale a pena?

Vale a pena investir em CDB?

O CDB pode ser uma ótima alternativa para quem busca segurança e previsibilidade. Esse também é um dos títulos mais recomendados para quem está montando a reserva de emergência ou tem algum objetivo de curto ou médio prazo.

No entanto, é importante comparar taxas, liquidez e prazo para garantir a melhor rentabilidade para seu perfil de investidor.

Use a calculadora para testar diferentes cenários e fazer escolhas informadas!