CDB PagBank: como funciona? Vale a pena investir?

O CDB PagBank é uma das melhores opções para investir em renda fixa. Conheça suas características e se vale a pena o investimento.

Escrito por Melissa Nunes

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Se você já pesquisou sobre opções de investimento, é provável que tenha ouvido falar da “conta rendeira” e do CDB PagBank. Essa modalidade, disponível na conta digital do PagBank, tem chamado a atenção de investidores que buscam alternativas rentáveis e seguras para aplicar seu dinheiro.

Por que escolher o PagBank?

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Mas será que realmente vale a pena investir? Neste conteúdo, consulte o que você precisa saber: o que é o CDB PagBank, como funciona, quais suas vantagens e pontos de atenção, e se é a melhor opção para você.

O que é o CDB PagBank?

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. No caso do CDB PagBank, ele é oferecido pela fintech PagBank, conhecida por sua conta digital e outros serviços financeiros, e emitido pelo BancoSeguro S.A.

Diferente de um CDB tradicional, emitido por bancos de grande porte, o CDB PagBank é acessível diretamente pelo aplicativo PagBank, sem a necessidade de intermediários.

Esse investimento costuma oferecer uma rentabilidade mais atrativa do que a poupança, além de contar com a segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege valores de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.

Como funciona o CDB PagBank?

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é, essencialmente, um empréstimo que o investidor faz ao banco ou à instituição financeira. Em troca, a instituição se compromete a devolver o valor investido acrescido de uma rentabilidade preestabelecida.

O funcionamento do CDB PagBank é simples e prático. Veja o passo a passo para investir:

Conta digital Pagbank
Conta digital Pagbank
  1. acesse o app PagBank: caso ainda não tenha uma conta, basta clicar acima e criar uma gratuitamente;
  2. localize o CDB: no menu do aplicativo, procure a seção de “Investimentos” e clique na opção de CDB;
  3. escolha o tipo de CDB: o PagBank oferece diferentes opções de CDBs, com prazos e rentabilidades variadas;
  4. defina o valor do investimento: escolha quanto deseja investir. Em geral, o valor mínimo é acessível, permitindo que pessoas com poucos recursos possam participar;
  5. confirmação: confirme o investimento e pronto! Agora é só acompanhar o rendimento pelo próprio aplicativo.

Vale destacar que existem opções de CDB com liquidez diária (você pode resgatar o valor a qualquer momento) e opções de prazo fixo (em que o dinheiro fica “preso” até o vencimento, mas oferece maior rentabilidade).

Quanto rende o CDB PagBank?

A rentabilidade do CDB PagBank é um dos grandes atrativos. Dependendo da opção escolhida, o rendimento pode superar a poupança e até mesmo outros CDBs oferecidos por grandes bancos.

  • CDB de liquidez diária: com carência de 1 dia, esses CDBs pagam a partir de 103% do CDI, o que já é superior à rentabilidade da poupança. Também há uma opção de rendimento de 130% do CDI;
  • CDB com prazo fixo: para quem quer investir por 3 meses a 2 anos, esses produtos podem oferecer taxas de rendimento de 105% a 115% do CDI, dependendo do prazo e das condições.

Quanto maior o percentual do CDI, melhor a rentabilidade. O CDI é um indicador muito próximo da taxa Selic, por isso, quando a Selic está em alta, o rendimento do CDB também aumenta.

Para saber mais sobre esse indicador, consulte: CDI hoje: qual o valor e como calcular nos investimentos?

Veja um resumo dos CDBs PagBank e das condições de cada um abaixo:

CDB PagBankCarênciaInvestimento mínimoInvestimento máximoCartão de crédito grátis*
130% do CDI1 diaR$ 500R$ 2.000.000Sim
103% do CDI1 diaR$ 1Não informadoSim
105% do CDI3 mesesR$ 1Não informadoSim
107% do CDI6 mesesR$ 500Não informadoSim
108% do CDI9 mesesR$ 500Não informadoSim
110% do CDI1 anoR$ 500Não informadoSim
112% do CDI18 mesesR$ 500Não informadoSim
115% do CDI2 anosR$ 500Não informadoSim
*Disponível para todos, e a partir de R$ 300 aplicados em CDB de carência de 1 dia.

Quais são as vantagens do CDB PagBank?

  1. rentabilidade superior à poupança: muitas opções de CDB PagBank pagam 103% do CDI ou mais, enquanto a poupança rende, habitualmente, 70% da Selic;
  2. facilidade de acesso: todo o processo é feito pelo aplicativo, sem burocracia ou necessidade de passar por uma instituição financeira tradicional;
  3. liquidez diária: para quem precisa de flexibilidade, é possível investir em CDBs que permitem o resgate a qualquer momento;
  4. proteção do FGC: seus investimentos estão protegidos até o limite de R$ 250 mil, por CPF e instituição financeira;
  5. diversidade de opções: você pode escolher entre prazos curtos, médios ou longos, conforme sua estratégia financeira.

Pontos de atenção ao investir no CDB PagBank

Mesmo com muitas vantagens, ao falar em investimentos, é importante ficar atento às particularidades de cada aplicação. Nesse sentido, destacamos, em relação ao CDB PagBank:

  • prazo de resgate: CDBs com prazo fixo podem oferecer maior rentabilidade, mas seu dinheiro ficará indisponível até o vencimento. Antes de investir, avalie se o prazo está de acordo com seu objetivo para o dinheiro aplicado;
  • imposto de renda: O CDB é tributado conforme a tabela regressiva de IR para renda fixa, com alíquotas que vão de 22,5% a 15%, dependendo do prazo de aplicação. O dinheiro que cai na conta, após o resgate da aplicação, já é líquido de impostos;
  • risco do emissor: apesar da proteção do FGC, é importante avaliar a saúde financeira do emissor (no caso, o Banco Seguro S.A.). O Banco Data é um site que pode ajudar nessa avaliação.

Em resumo

Para resumir, aqui estão os principais pontos sobre o CDB PagBank:

  • o que é: um título de renda fixa emitido pelo PagBank/BancoSeguro S.A.;
  • como funciona: o investidor empresta dinheiro ao PagBank e recebe o valor investido acrescido de juros;
  • tipos de CDB: opções com liquidez diária ou prazo fixo, com investimento mínimo de R$ 1;
  • rentabilidade: de 103% a 130% do CDI, a depender do produto escolhido;
  • segurança: proteção do FGC para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira;
  • imposto de renda: alíquotas regressivas que variam de 22,5% a 15%, conforme o prazo do investimento.

Afinal, vale a pena investir no CDB PagBank?

O CDB PagBank é uma boa opção para quem busca segurança e rentabilidade superior à poupança. Ele atende tanto quem precisa de liquidez diária quanto quem pode deixar o dinheiro aplicado por mais tempo para obter melhores taxas.

Se você quer diversificar seus investimentos e tem um perfil de investidor conservador ou moderado, o CDB PagBank pode ser uma escolha interessante. Avalie suas metas financeiras e escolha a opção de CDB que mais se alinha com seus objetivos.

Conta digital Pagbank
Conta digital Pagbank

Sugestões de leitura:

Perguntas Frequentes

  1. O que é o CDB PagBank?

    É um título de renda fixa emitido pelo PagBank, com opções de liquidez diária ou prazo fixo, que oferece rentabilidade superior à poupança.

  2. Qual o rendimento do CDB PagBank?

    O rendimento varia de acordo com o tipo de CDB. As opções vão de 103% a 130% do CDI.

  3. O CDB PagBank é seguro?

    Sim, ele conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.

  4. Como investir no CDB PagBank?

    Basta acessar o aplicativo PagBank, escolher a opção de “Investimentos” e selecionar o CDB que melhor atende seus objetivos.

  5. Vale a pena investir no CDB PagBank?

    Para quem busca maior rentabilidade que a poupança e tem perfil conservador ou moderado, o CDB PagBank é uma boa opção, especialmente pela proteção do FGC.

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