Se você já pesquisou sobre opções de investimento, é provável que tenha ouvido falar da “conta rendeira” e do CDB PagBank. Essa modalidade, disponível na conta digital do PagBank, tem chamado a atenção de investidores que buscam alternativas rentáveis e seguras para aplicar seu dinheiro.
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Mas será que realmente vale a pena investir? Neste conteúdo, consulte o que você precisa saber: o que é o CDB PagBank, como funciona, quais suas vantagens e pontos de atenção, e se é a melhor opção para você.
O que é o CDB PagBank?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. No caso do CDB PagBank, ele é oferecido pela fintech PagBank, conhecida por sua conta digital e outros serviços financeiros, e emitido pelo BancoSeguro S.A.
Diferente de um CDB tradicional, emitido por bancos de grande porte, o CDB PagBank é acessível diretamente pelo aplicativo PagBank, sem a necessidade de intermediários.
Esse investimento costuma oferecer uma rentabilidade mais atrativa do que a poupança, além de contar com a segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege valores de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.
Como funciona o CDB PagBank?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é, essencialmente, um empréstimo que o investidor faz ao banco ou à instituição financeira. Em troca, a instituição se compromete a devolver o valor investido acrescido de uma rentabilidade preestabelecida.
O funcionamento do CDB PagBank é simples e prático. Veja o passo a passo para investir:
- acesse o app PagBank: caso ainda não tenha uma conta, basta clicar acima e criar uma gratuitamente;
- localize o CDB: no menu do aplicativo, procure a seção de “Investimentos” e clique na opção de CDB;
- escolha o tipo de CDB: o PagBank oferece diferentes opções de CDBs, com prazos e rentabilidades variadas;
- defina o valor do investimento: escolha quanto deseja investir. Em geral, o valor mínimo é acessível, permitindo que pessoas com poucos recursos possam participar;
- confirmação: confirme o investimento e pronto! Agora é só acompanhar o rendimento pelo próprio aplicativo.
Vale destacar que existem opções de CDB com liquidez diária (você pode resgatar o valor a qualquer momento) e opções de prazo fixo (em que o dinheiro fica “preso” até o vencimento, mas oferece maior rentabilidade).
Quanto rende o CDB PagBank?
A rentabilidade do CDB PagBank é um dos grandes atrativos. Dependendo da opção escolhida, o rendimento pode superar a poupança e até mesmo outros CDBs oferecidos por grandes bancos.
- CDB de liquidez diária: com carência de 1 dia, esses CDBs pagam a partir de 103% do CDI, o que já é superior à rentabilidade da poupança. Também há uma opção de rendimento de 130% do CDI;
- CDB com prazo fixo: para quem quer investir por 3 meses a 2 anos, esses produtos podem oferecer taxas de rendimento de 105% a 115% do CDI, dependendo do prazo e das condições.
Quanto maior o percentual do CDI, melhor a rentabilidade. O CDI é um indicador muito próximo da taxa Selic, por isso, quando a Selic está em alta, o rendimento do CDB também aumenta.
Para saber mais sobre esse indicador, consulte: CDI hoje: qual o valor e como calcular nos investimentos?
Veja um resumo dos CDBs PagBank e das condições de cada um abaixo:
CDB PagBank | Carência | Investimento mínimo | Investimento máximo | Cartão de crédito grátis* |
---|---|---|---|---|
130% do CDI | 1 dia | R$ 500 | R$ 2.000.000 | Sim |
103% do CDI | 1 dia | R$ 1 | Não informado | Sim |
105% do CDI | 3 meses | R$ 1 | Não informado | Sim |
107% do CDI | 6 meses | R$ 500 | Não informado | Sim |
108% do CDI | 9 meses | R$ 500 | Não informado | Sim |
110% do CDI | 1 ano | R$ 500 | Não informado | Sim |
112% do CDI | 18 meses | R$ 500 | Não informado | Sim |
115% do CDI | 2 anos | R$ 500 | Não informado | Sim |
Quais são as vantagens do CDB PagBank?
- rentabilidade superior à poupança: muitas opções de CDB PagBank pagam 103% do CDI ou mais, enquanto a poupança rende, habitualmente, 70% da Selic;
- facilidade de acesso: todo o processo é feito pelo aplicativo, sem burocracia ou necessidade de passar por uma instituição financeira tradicional;
- liquidez diária: para quem precisa de flexibilidade, é possível investir em CDBs que permitem o resgate a qualquer momento;
- proteção do FGC: seus investimentos estão protegidos até o limite de R$ 250 mil, por CPF e instituição financeira;
- diversidade de opções: você pode escolher entre prazos curtos, médios ou longos, conforme sua estratégia financeira.
Pontos de atenção ao investir no CDB PagBank
Mesmo com muitas vantagens, ao falar em investimentos, é importante ficar atento às particularidades de cada aplicação. Nesse sentido, destacamos, em relação ao CDB PagBank:
- prazo de resgate: CDBs com prazo fixo podem oferecer maior rentabilidade, mas seu dinheiro ficará indisponível até o vencimento. Antes de investir, avalie se o prazo está de acordo com seu objetivo para o dinheiro aplicado;
- imposto de renda: O CDB é tributado conforme a tabela regressiva de IR para renda fixa, com alíquotas que vão de 22,5% a 15%, dependendo do prazo de aplicação. O dinheiro que cai na conta, após o resgate da aplicação, já é líquido de impostos;
- risco do emissor: apesar da proteção do FGC, é importante avaliar a saúde financeira do emissor (no caso, o Banco Seguro S.A.). O Banco Data é um site que pode ajudar nessa avaliação.
Em resumo
Para resumir, aqui estão os principais pontos sobre o CDB PagBank:
- o que é: um título de renda fixa emitido pelo PagBank/BancoSeguro S.A.;
- como funciona: o investidor empresta dinheiro ao PagBank e recebe o valor investido acrescido de juros;
- tipos de CDB: opções com liquidez diária ou prazo fixo, com investimento mínimo de R$ 1;
- rentabilidade: de 103% a 130% do CDI, a depender do produto escolhido;
- segurança: proteção do FGC para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira;
- imposto de renda: alíquotas regressivas que variam de 22,5% a 15%, conforme o prazo do investimento.
Afinal, vale a pena investir no CDB PagBank?
O CDB PagBank é uma boa opção para quem busca segurança e rentabilidade superior à poupança. Ele atende tanto quem precisa de liquidez diária quanto quem pode deixar o dinheiro aplicado por mais tempo para obter melhores taxas.
Se você quer diversificar seus investimentos e tem um perfil de investidor conservador ou moderado, o CDB PagBank pode ser uma escolha interessante. Avalie suas metas financeiras e escolha a opção de CDB que mais se alinha com seus objetivos.
Sugestões de leitura:
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- Abrir conta PagBank: veja se é seguro e vale a pena
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Perguntas Frequentes
- O que é o CDB PagBank?
É um título de renda fixa emitido pelo PagBank, com opções de liquidez diária ou prazo fixo, que oferece rentabilidade superior à poupança.
- Qual o rendimento do CDB PagBank?
O rendimento varia de acordo com o tipo de CDB. As opções vão de 103% a 130% do CDI.
- O CDB PagBank é seguro?
Sim, ele conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
- Como investir no CDB PagBank?
Basta acessar o aplicativo PagBank, escolher a opção de “Investimentos” e selecionar o CDB que melhor atende seus objetivos.
- Vale a pena investir no CDB PagBank?
Para quem busca maior rentabilidade que a poupança e tem perfil conservador ou moderado, o CDB PagBank é uma boa opção, especialmente pela proteção do FGC.