A conta digital MEI oferece uma série de benefícios para os pequenos negócios. Nesse artigo, selecionamos as melhores opções conforme os custos, o rendimento do saldo e as soluções oferecidas pelas instituições. Confira o resumo do ranking na tabela abaixo e continue a leitura para saber mais sobre cada alternativa!
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O processo que envolve a abertura da conta digital MEI, como o envio de documentos e a aprovação, é todo feito digitalmente. A seguir, veja as principais vantagens dessa conta:
- taxas mais baratas que as dos bancos;
- suporte online;
- facilidade para a gestão financeira.
Aproveite este texto para conhecer as principais alternativas, e veja mais informações que te ajudarão a escolher a melhor conta digital para MEI.
Qual é a melhor conta digital para MEI?
A conta digital do PagBank se destaca como a melhor opção para MEI, oferecendo diversos recursos gratuitos, rendimento do saldo e ótima reputação entre os usuários.
Para definir as melhores contas digitais MEI, consideramos critérios como rendimento do dinheiro em conta, oferta de máquina de cartão, acesso a empréstimos, além da avaliação dos clientes e a autorização do Banco Central.
Para facilitar a sua escolha, elaboramos uma tabela comparativa com as principais contas digitais para MEI, destacando tarifas, rendimento do saldo e avaliações no Reclame Aqui. Confira abaixo e veja qual instituição atende melhor às necessidades do seu negócio.
| Instituição | Tarifas | Rendimento | Reclame Aqui |
|---|---|---|---|
| PagBank | não são cobradas tarifas | 100% do CDI | Ótima |
| SumUp | saque no Banco 24H por R$ 5,90 | Até 300% da poupança | Ótima |
| RecargaPay | saque R$ 9,00, recarga com cartão de crédito: 4,99%, entre outras. | 106% do CDI | Boa |
| Banco Inter | isento das principais tarifas, exceto se o cliente utilizar serviços além do permitido pela conta | Não possui | Ótima |
| Mercado Pago | saque no Banco 24H por R$ 5,90 | Não possui | Boa |
| BMG | mensalidade gratuita e os serviços pagos são divulgados no site | Não possui | Ótima |
| SafraPay | saques por R$ 10,00, transferências por meio de DOC ou TED a partir de R$ 2,00, entre outras. | Não possui | Boa |
| Nubank | R$ 3,00 cada a boleto de cobrança emitido e pago e R$ 6,50 cada saque | Não possui | Ótima |
| Ton | taxas para link de pagamento a partir de 1,99% e boleto bancário: R$ 2,99, independentemente do valor | Não possui | Ótima |
| Stone | taxas para link de pagamento a partir de 2,99% e boleto bancário por R$ 1,99 | Não possui | Ótima |
Dessa forma, as melhores opções são:
Veja também o nosso comparativo entre contas tradicionais e contas digitais para MEI e o ranking com as melhores contas digitais para pessoas jurídicas!
Análise das melhores contas digitais MEI
1. Conta digital MEI PagBank
A conta digita MEI PagBank oferece soluções e recursos vantajosos para microempreendedores.
Dentre as vantagens da conta PagBank para os pequenos negócios, destacam-se a rentabilidade do saldo, a diversidade de soluções de pagamento e a possibilidade de obter empréstimos.
Logo, ela é uma boa opção gratuita para quem está em busca da melhor conta PJ para MEI.
Diferenciais da conta
– rendimento do saldo da conta de até 100% do CDI;
– maquininha; cartão internacional e empréstimo para MEI com taxas a partir de 2,99% ao mês;
– para MEI, EIRELI, LTDA, EI (ME e EPP) e outros.
2. Conta digital MEI SumUp
Por sua vez, a SumUp Bank também é gratuita e possui rendimento da conta.
Assim, a empresa, que é reconhecida pelas suas maquininhas, pode ser uma opção para pessoas físicas e quem procura a melhor conta para MEI. Confira outros detalhes em nosso artigo sobre a conta SumUp!
Diferenciais da conta
– rendimento de até 300% da poupança;
– máquina de cartão SumUp e empréstimos para PJ;
– para pessoa física ou MEI.
3. Conta digital MEI RecargaPay
Já a RecargaPay é uma opção com menor variedade de soluções de pagamento.
Porém, ainda pode ser vantajosa para quem tem preferência por uma alternativa com rendimento da conta. Além disso, mesmo sendo uma conta para MEI menos conhecida, a instituição é bem avaliada no site Reclame Aqui, o que indica a satisfação dos seus clientes com o serviço.
Diferenciais da conta
– rendimento do saldo da conta de até 102% do CDI;
– rendimento da conta e empréstimos;
– para MEI, EPP, LTDA e Sociedade Anônima.
4. Conta digital MEI Banco Inter
A conta digital MEI do Banco Inter oferece aos seus clientes vários serviços gratuitos, que podem ser úteis para iniciar as atividades de um novo negócio.
Diferentemente da outra opção de conta PJ do Inter, esta é destinada para os microempreendedores individuais, que podem movimentar o seu capital por meio do Internet Banking ou aplicativo.
Diferenciais da conta
– sem tarifa de manutenção, emissão de boletos gratuitos, Pix gratuito e cartão de crédito PJ sem anuidade;
– para MEI, EPP, LTDA e Sociedade Anônima.
5. Conta digital MEI Mercado Pago
O Mercado Pago também é uma alternativa interessante para os pequenos negócios.
Isso porque a conta MEI do Mercado Pago disponibiliza os principais recursos buscados por aqueles que têm dúvidas sobre qual a melhor conta PJ para MEI, como pagamentos, saques, empréstimos e transferências.
A seguir, saiba mais sobre essa opção que integra o conjunto de serviços do Mercado Pago para empresas!
Diferenciais da conta
– máquina de cartão Mercado Pago e empréstimos para PJ com taxa personalizada;
– para empresas com apenas um titular (MEI, EI e EIRELI).
6. Conta digital MEI Banco BMG
A conta digital do Banco BMG é uma solução mais simplificada e que pode ser ideal para quem busca empréstimos e máquina de cartão.
Entretanto, por ser uma alternativa digital vinculada à uma instituição tradicional, deve-se considerar as tarifas cobradas na utilização dos serviços.
Diferenciais da conta
– possui máquina de cartão Granito e crédito para MEI com taxas a partir de 11,2% ao ano;
– para empresas com apenas um titular (MEI, EI e EIRELI).
7. Conta digital MEI SafraPay
Ainda, a SafraPay possui uma conta para PJ e MEI com planos de contratação gratuitos e pagos.
Dessa forma, o serviço é mais indicado para quem já é cliente do banco, que é reconhecido pela linha de máquinas de cartão. Além disso, assim como o BMG, é necessário conhecer todos os custos envolvidos nas operações disponibilizadas por essa conta.
Diferenciais da conta
– máquina de cartão com taxas reduzidas para PJ;
– para pessoa física e pessoa jurídica.
8. Conta digital MEI Nubank
A Conta Digital MEI do Nubank possui funcionalidades intuitivas, parecidas com os serviços da Nu Conta.
Apesar de ser uma conta acessível, diferentemente do Inter, o Nubank cobra tarifas para emissão de boletos e saques.
Diferenciais da conta
– para autônomos e pequenos empresários com CNPJ.
9. Conta digital MEI Ton
Já a Super Conta Ton é uma das opções voltadas para autônomos e microempreendedores.
Essa alternativa é uma das soluções criadas pela empresa para recebimento e emissão de pagamentos, transações e saques.
Porém, ainda não oferece empréstimos e rendimentos, como detalhamos em nossa análise sobre a Super Conta Ton.
Diferenciais da conta
– máquinas de cartão, cartões pré-pago e virtuais;
– para pessoa física ou MEI, EIRELI, LTDA, EI (ME e EPP) e outros.
10. Conta digital MEI Stone
Por fim, aqueles que ainda se questionam sobre qual é a melhor conta PJ para MEI, podem considerar a opção da Stone.
O serviço permite a emissão e recebimento com meios de pagamentos variados, além de plataforma de gestão das transações e fluxo de caixa. Por outro lado, assim como a opção da Ton, ela não oferece linhas de crédito e rendimento.
Diferenciais da conta
– máquinas de cartão, cartões pré-pago e virtuais;
– para pessoa física ou MEI, EIRELI, LTDA, EI (ME e EPP) e outros.
Veja também o nosso buscador de maquininhas e aproveite para simular as vendas no cartão!
Como escolher a conta digital para MEI ideal para você?
A escolha da melhor conta digital para microempreendedores requer um bom estudo e exige um pouco de paciência. Afinal, é importante que todos os pontos apresentados por cada banco sejam analisados.
Para de te ajudar nessa escolha, vamos apresentar alguns fatores que não podem passar despercebidos. Confira abaixo!
- Taxas e tributações: mesmo com isenção na abertura da conta MEI, verifique outras tarifas aplicadas. Verifique também quais taxas são gratuitas e quanto custa cada serviço adicional.
- Transferências bancárias: confira o número de transferências gratuitas e o valor cobrado ao ultrapassar o limite. Isso ajuda a evitar surpresas no dia a dia.
- Boletos: a maioria das contas permite gerar e pagar boletos, o que é útil para cobrar clientes. Avalie se há limite mensal e se vale a pena pagar por boletos extras.
É seguro ter uma conta digital MEI gratuita?
É comum ter dúvidas sobre a segurança das contas digitais, especialmente para quem ainda não está familiarizado com esse tipo de serviço. Como essa alternativa se popularizou nos últimos anos, é natural questionar sua confiabilidade e funcionamento.
No entanto, assim como os bancos tradicionais, as contas digitais também são regulamentadas pelo Banco Central do Brasil. Isso significa que devem seguir normas rígidas de segurança, proteção de dados e compliance para evitar fraudes e garantir a confiança dos usuários.
Se ainda houver insegurança, vale pesquisar quais medidas cada instituição adota para proteger a conta MEI gratuita. Com essas informações, fica mais fácil escolher o banco digital ideal e aproveitar os benefícios. Conheça também outras soluções para MEIs, como os melhores empréstimos disponíveis.
Perguntas frequentes
- Qual melhor conta digital MEI?
Atualmente, a melhor conta digital MEI é do PagBank, que é gratuita e possui diversas soluções para facilitar a vida dos microempreendedores.
- Como abrir uma conta digital para MEI?
O processo de abertura de conta como MEI em um banco digital varia conforme a instituição escolhida. No geral, é preciso cadastrar os dados no aplicativo ou site da empresa e aguardar a aprovação da organização.
- Como abrir conta MEI gratuitamente?
Há diversas opções de conta MEI gratuita, como no Banco Inter, Nubank, C6 Bank e PagBank. No geral, a abertura de conta é feita a partir do cadastro e análise das informações pelas instituições financeiras.
- Qual banco tem a menor taxa de juros para MEI?
A conta PagBank possuí isenção de tarifas pelo uso dos serviços, todos os recursos disponíveis na conta digital são gratuitos e ilimitados!
- Qual banco libera empréstimo para MEI?
Dentre as opções listadas no ranking das melhores contas digitais para MEI, as instituições que liberam empréstimo são: PagBank, SumUp, RecargaPay, Mercado Pago e SafraPay.
