A conta digital MEI oferece uma série de benefícios para os pequenos negócios. Nesse artigo, selecionamos as melhores opções conforme os custos, o rendimento do saldo e as soluções oferecidas pelas instituições. Confira o resumo do ranking na tabela abaixo e continue a leitura para saber mais sobre cada alternativa!
Voltar ao topo
| Instituição | Tarifas | Rendimento | Reclame Aqui |
|---|---|---|---|
| PagBank | não são cobradas tarifas | 100% do CDI | Ótima |
| SumUp | saque no Banco 24H por R$ 5,90 | Até 300% da poupança | Ótima |
| RecargaPay | saque R$ 9,00, recarga com cartão de crédito: 4,99%, entre outras. | 106% do CDI | Ótima |
| Banco Inter | isento das principais tarifas, exceto se o cliente utilizar serviços além do permitido pela conta | Não possui | Boa |
| Mercado Pago | saque no Banco 24H por R$ 5,90 | Não possui | Boa |
| BMG | mensalidade gratuita e os serviços pagos são divulgados no site | Não possui | Ótima |
| SafraPay | saques por R$ 10,00, transferências por meio de DOC ou TED a partir de R$ 2,00, entre outras. | Não possui | Boa |
| Nubank | R$ 3,00 cada a boleto de cobrança emitido e pago e R$ 6,50 cada saque | Não possui | Ótima |
| Ton | taxas para link de pagamento a partir de 1,99% e boleto bancário: R$ 2,99, independentemente do valor | Não possui | Ótima |
| Stone | taxas para link de pagamento a partir de 2,99% e boleto bancário por R$ 1,99 | Não possui | Ótima |
O processo que envolve a abertura da conta digital MEI, como o envio de documentos e a aprovação, é todo feito digitalmente. A seguir, veja as principais vantagens dessa conta:
- taxas mais baratas que as dos bancos;
- suporte online;
- facilidade para a gestão financeira.
Aproveite este texto para conhecer as principais alternativas, e veja mais informações que te ajudarão a escolher a melhor conta digital para MEI.
Qual é a melhor conta digital para MEI?
A melhor conta digital para MEI é a do PagBank, que traz uma série de recursos gratuitos, rendimento do saldo e reputação positiva entre os clientes.
Assim, para selecionar qual é a melhor conta digital MEI, consideramos como critério a possibilidade de obter rendimento da conta, máquina de cartão de crédito e empréstimos. Além disso, analisamos somente as instituições autorizadas pelo Banco Central e com boas avaliações entre os consumidores.
Dessa forma, as melhores opções são:
Veja também o nosso comparativo entre contas tradicionais e contas digitais para MEI e o ranking com as melhores contas digitais para pessoas jurídicas!
Análise das melhores contas digitais MEI
1. Conta digital MEI PagBank
A conta digita MEI PagBank oferece soluções e recursos vantajosos para microempreendedores.
Dentre as vantagens da conta PagBank para os pequenos negócios, destacam-se a rentabilidade do saldo, a diversidade de soluções de pagamento e a possibilidade de obter empréstimos.
Logo, ela é uma boa opção gratuita para quem está em busca da melhor conta PJ para MEI.
Diferenciais da conta
– rendimento do saldo da conta de até 100% do CDI;
– maquininha; cartão internacional e empréstimo para MEI com taxas a partir de 2,99% ao mês;
– para MEI, EIRELI, LTDA, EI (ME e EPP) e outros.
2. Conta digital MEI SumUp
Por sua vez, a SumUp Bank também é gratuita e possui rendimento da conta.
Assim, a empresa, que é reconhecida pelas suas maquininhas, pode ser uma opção para pessoas físicas e quem procura a melhor conta para MEI. Confira outros detalhes em nosso artigo sobre a conta SumUp!
Diferenciais da conta
– rendimento de até 300% da poupança;
– máquina de cartão SumUp e empréstimos para PJ;
– para pessoa física ou MEI.
3. Conta digital MEI RecargaPay
Já a RecargaPay é uma opção com menor variedade de soluções de pagamento.
Porém, ainda pode ser vantajosa para quem tem preferência por uma alternativa com rendimento da conta. Além disso, mesmo sendo uma conta para MEI menos conhecida, a instituição é bem avaliada no site Reclame Aqui, o que indica a satisfação dos seus clientes com o serviço.
Diferenciais da conta
– rendimento do saldo da conta de até 102% do CDI;
– rendimento da conta e empréstimos;
– para MEI, EPP, LTDA e Sociedade Anônima.
4. Conta digital MEI Banco Inter
A conta digital MEI do Banco Inter oferece aos seus clientes vários serviços gratuitos, que podem ser úteis para iniciar as atividades de um novo negócio.
Diferentemente da outra opção de conta PJ do Inter, esta é destinada para os microempreendedores individuais, que podem movimentar o seu capital por meio do Internet Banking ou aplicativo.
Diferenciais da conta
– sem tarifa de manutenção, emissão de boletos gratuitos, Pix gratuito e cartão de crédito PJ sem anuidade;
– para MEI, EPP, LTDA e Sociedade Anônima.
5. Conta digital MEI Mercado Pago
O Mercado Pago também é uma alternativa interessante para os pequenos negócios.
Isso porque a conta MEI do Mercado Pago disponibiliza os principais recursos buscados por aqueles que têm dúvidas sobre qual a melhor conta PJ para MEI, como pagamentos, saques, empréstimos e transferências.
A seguir, saiba mais sobre essa opção que integra o conjunto de serviços do Mercado Pago para empresas!
Diferenciais da conta
– máquina de cartão Mercado Pago e empréstimos para PJ com taxa personalizada;
– para empresas com apenas um titular (MEI, EI e EIRELI).
6. Conta digital MEI Banco BMG
A conta digital do Banco BMG é uma solução mais simplificada e que pode ser ideal para quem busca empréstimos e máquina de cartão.
Entretanto, por ser uma alternativa digital vinculada à uma instituição tradicional, deve-se considerar as tarifas cobradas na utilização dos serviços.
Diferenciais da conta
– possui máquina de cartão Granito e crédito para MEI com taxas a partir de 11,2% ao ano;
– para empresas com apenas um titular (MEI, EI e EIRELI).
7. Conta digital MEI SafraPay
Ainda, a SafraPay possui uma conta para PJ e MEI com planos de contratação gratuitos e pagos.
Dessa forma, o serviço é mais indicado para quem já é cliente do banco, que é reconhecido pela linha de máquinas de cartão. Além disso, assim como o BMG, é necessário conhecer todos os custos envolvidos nas operações disponibilizadas por essa conta.
Diferenciais da conta
– máquina de cartão com taxas reduzidas para PJ;
– para pessoa física e pessoa jurídica.
8. Conta digital MEI Nubank
A Conta Digital MEI do Nubank possui funcionalidades intuitivas, parecidas com os serviços da Nu Conta.
Apesar de ser uma conta acessível, diferentemente do Inter, o Nubank cobra tarifas para emissão de boletos e saques.
Diferenciais da conta
– para autônomos e pequenos empresários com CNPJ.
9. Conta digital MEI Ton
Já a Super Conta Ton é uma das opções voltadas para autônomos e microempreendedores.
Essa alternativa é uma das soluções criadas pela empresa para recebimento e emissão de pagamentos, transações e saques.
Porém, ainda não oferece empréstimos e rendimentos, como detalhamos em nossa análise sobre a Super Conta Ton.
Diferenciais da conta
– máquinas de cartão, cartões pré-pago e virtuais;
– para pessoa física ou MEI, EIRELI, LTDA, EI (ME e EPP) e outros.
10. Conta digital MEI Stone
Por fim, aqueles que ainda se questionam sobre qual é a melhor conta PJ para MEI, podem considerar a opção da Stone.
O serviço permite a emissão e recebimento com meios de pagamentos variados, além de plataforma de gestão das transações e fluxo de caixa. Por outro lado, assim como a opção da Ton, ela não oferece linhas de crédito e rendimento.
Diferenciais da conta
– máquinas de cartão, cartões pré-pago e virtuais;
– para pessoa física ou MEI, EIRELI, LTDA, EI (ME e EPP) e outros.
Veja também o nosso buscador de maquininhas e aproveite para simular as vendas no cartão!
Como escolher a conta digital para MEI ideal para você?
A escolha da melhor conta digital para microempreendedores requer um bom estudo e exige um pouco de paciência. Afinal, é importante que todos os pontos apresentados por cada banco sejam analisados.
Para de te ajudar nessa escolha, vamos apresentar alguns fatores que não podem passar despercebidos. Confira abaixo!
1. Taxas e tributações
Mesmo que a maioria dos bancos ofereçam a conta digital para MEI com taxa zero na abertura, não podemos esquecer que há outras tarifas que podem ser cobradas.
Portanto, verifique quais taxas possuem isenção e qual o valor cobrado para as demais tarifas.
2. Transferências bancárias
Outro ponto que merece a avaliação são as transferências bancárias para outras empresas.
Além disso, é interessante que você veja o limite de transferências disponibilizado gratuitamente e qual valor será cobrado caso ultrapasse.
3. Pagamento e geração de boletos
Geralmente, mesmo as opções de conta MEI gratuita também possuem o serviço de pagamento e geração de boletos.
E isto é muito interessante para os microempreendedores que precisam encaminhar uma ordem de pagamento aos seus clientes.
No entanto, não deixe de conferir se o banco limita a quantidade de boletos gerados por mês e se vale a pena exceder o valor máximo disponibilizado.
É seguro ter uma conta digital MEI gratuita?
Questionar a segurança das contas digitais é normal para quem desconhece esse universo.
Como essa é uma possibilidade que se popularizou nos últimos anos, as dúvidas sobre o serviço merecem atenção.
Nesse sentido, é importante ressaltar que, assim como os bancos tradicionais, as contas digitais também são regulamentadas pelo Banco Central do Brasil.
Por isso, elas devem seguir uma série de normas relacionadas à segurança digital, compliance e proteção de dados para evitar fraudes.
Mas, se mesmo assim você tiver dúvidas, pesquise mais sobre quais as práticas elas utilizam para garantir a segurança da conta MEI gratuita de seu interesse.
Com esses dados em mãos, ficará mais fácil decidir qual é o melhor banco digital para MEI e desfrutar das vantagens dessa solução.
Conheça outras soluções específicas para microempreendedores! Aproveite para conferir também a nossa análise sobre os melhores empréstimos para MEI e assine a newsletter do iDinheiro!
Perguntas frequentes
- Qual melhor conta digital MEI?
Atualmente, a melhor conta digital MEI é do PagBank, que é gratuita e possui diversas soluções para facilitar a vida dos microempreendedores.
- Como abrir uma conta digital para MEI?
O processo de abertura de conta como MEI em um banco digital varia conforme a instituição escolhida. No geral, é preciso cadastrar os dados no aplicativo ou site da empresa e aguardar a aprovação da organização.
- Como abrir conta MEI gratuitamente?
Há diversas opções de conta MEI gratuita, como no Banco Inter, Nubank, C6 Bank e PagBank. No geral, a abertura de conta é feita a partir do cadastro e análise das informações pelas instituições financeiras.
- Qual banco tem a menor taxa de juros para MEI?
A conta PagBank possuí isenção de tarifas pelo uso dos serviços, todos os recursos disponíveis na conta digital são gratuitos e ilimitados!
- Qual banco libera empréstimo para MEI?
Dentre as opções listadas no ranking das melhores contas digitais para MEI, as instituições que liberam empréstimo são: PagBank, SumUp, RecargaPay, Mercado Pago e SafraPay.
