Calculadora de Taxas Equivalentes

Seja para calcular parcelas de dívidas ou de investimentos, a nossa calculadora de taxas equivalentes pode te ajudar! Entenda o que são taxas equivalentes, como calcular e veja como é fácil usar a nossa ferramenta.

O que são taxas equivalentes?

Taxas equivalentes são taxas de juros que, embora tenham períodos diferentes de capitalização (mensal, anual, etc.), resultam no mesmo rendimento ou custo financeiro ao final de um prazo determinado, desde que aplicadas de forma compatível.

Por exemplo, imagine que você tem duas opções de aplicação:

• uma oferece 1% ao mês;
• a outra oferece 12,68% ao ano.

Qual delas rende mais? Na verdade, essas duas taxas são equivalentes, porque, ao aplicar 1% ao mês durante 12 meses, o valor final será o mesmo de aplicar 12,68% ao ano de forma composta.

Você já ouviu falar em juros compostos? Eles também são conhecidos como “juros sobre juros” e estão presentes em empréstimos, financiamentos, cheque especial, investimentos da renda fixa e em muitos outros produtos financeiros.

Ao contrário dos juros simples, que incidem apenas sobre o capital inicial, os juros compostos sempre incidirão sobre o acumulado. Por isso, seu efeito é bem mais significante.

Por exemplo: quanto renderia um capital inicial de R$ 100, a taxa juros mensais de 1%? No cálculo de juros compostos, a capitalização seria assim:

• mês 1: R$ 100 + 1% = R$ 101
• mês 2: R$ 101 + 1% = R$ 102,01
• mês 3: R$ 102,01 + 1% = R$ 103,03

Entendeu? É por isso que 1% ao mês não é igual a 12% ao ano! Como se trata de juros compostos, não basta multiplicar por 12: você precisa calcular, então, a taxa equivalente.

Como calcular taxas equivalentes?

Para saber quanto uma taxa de juros compostos anual representa mensalmente e vice-versa, precisamos fazer o cálculo das taxas equivalentes. Mas você não precisa ser um gênio da matemática e nem ter muita aptidão com os números, pois a fórmula é bastante simples:

Taxa equivalente = [(1+ taxa) elevado a: prazo que quero/prazo que tenho – 1] x 100

Imagine, então, um investimento que rende 10% ao ano. Quanto será que ele renderá mensalmente?

O prazo que temos é de 12 meses (pois o rendimento é ao ano) e o que queremos é de 1 mês. Para o cálculo, vamos tirar a porcentagem da taxa, bastando dividir por 100: 10/100 = 0,1. Agora, é só aplicar a fórmula:

Taxa equivalente = [(1 + 0,1)^ 1/12 – 1] x 100

Taxa equivalente = [(1,1)^ 0,0833 – 1] x 100

Taxa equivalente = [1,0079 – 1] x 100

Taxa equivalente = 0,0079 x 100

Taxa equivalente = 0,79% ao mês

Assim, sabemos que uma taxa anual de 10% equivale a uma taxa mensal de 0,79% (ou 0,8%, arredondando). Fácil, né?

Como calcular juros de 1% ao mês?

Suponha que você fez um empréstimo de R$ 1 mil, cuja taxa de juros é de 1% e as parcelas serão divididas em 4 meses. Para exemplificar o cálculo, vamos imaginar a mesma ocasião para os dois tipos de juros (simples e compostos).

1. Cálculo com juros simples

No caso dos juros simples, o valor aumentará em 1% (ou R$ 10, que é 1% de R$ 1.000) a cada mês, não importa o que aconteça.

Sendo assim, as parcelas serão uma parte dos R$ 1.000 que pegou de crédito + R$ 10 de juros. Logo, como o pagamento do valor inicial foi divido em 4 vezes, precisamos dividir R$ 1.000 por 4 e adicionar a taxa de juros encontrada, (R$ 10). Veja:

Primeiro mês: 250 + 10 = R$ 260,00
Segundo mês: 250 + 10 = R$ 260,00
Terceiro mês: 250 + 10 = R$ 260,00
Quarto mês: 250 + 10 = R$ 260,00

Portando, a somatória ao final de 4 meses será de R$ 1.040.

2. Cálculo com juros compostos

Ao pensar nos juros compostos, o valor aumenta sempre de acordo com os juros do mês anterior. Ou seja, se no primeiro mês houve o mesmo aumento de 1% (ou R$ 10), no segundo mês este aumento será de R$ 10,10, pois incide sobre o acumulado (R$ 1.010). Observe:

Primeiro mês: R$ 1.000 x 0,01 = R$ 10,00
Parcela 1: R$ 250 + 10 = R$ 260,00

Segundo mês: R$ 1.010 x 0,01 = R$ 10,10
Parcela 2: R$ 250 + 10,10 = R$ 260,10

Terceiro mês: R$ 1.020,10 x 0,01 = R$ 10,20
Parcela 3: R$ 250 + 10,20 = R$ 260,20

Quarto mês: R$ 1.030,30 x 0,01 = R$ 10,30
Parcela 4: R$ 250 + 10,30= R$ 260,30

Assim, o total do valor pago com juros será de R$ 1.040,60. Veja como a diferença é pequena em um cálculo para um valor baixo e em poucos períodos. No entanto, quanto maior é o tempo e a quantia, maior também é a diferença no resultado final.

Como usar a calculadora de taxas equivalentes?

Agora que você já sabe como calcular a taxa equivalente, saiba que não precisa ter esse trabalho toda vez: a calculadora de taxas equivalentes do iDinheiro já faz isso para você! Para usar, basta colocar a taxa que você tem e se ela é mensal ou anual e pronto! Seu resultado aparece logo abaixo.

☛ Como converter taxa anual para mensal:

• insira no campo “Taxa a ser Convertida” o valor referente a taxa que deseja saber;
• no item “Tipo da Taxa de Entrada” selecione a opção “anual”;
• o “Tipo da Taxa de Saída” é preenchido automaticamente como “mensal”.

Pronto, agora é só clicar no botão “Calcular” que a ferramenta irá apresentar o resultado de acordo com a taxa aplicada, convertendo-a de anual em mensal.

Além de gerar o resultado, a ferramenta ainda disponibiliza algumas opções de corretoras para analisar, caso deseje investir.

☛ Como converter taxa mensal para anual:

• insira no campo “Taxa a ser Convertida” o valor referente a taxa que deseja saber;
• no item “Tipo da Taxa de Entrada” selecione a opção “mensal”;
• o “Tipo da Taxa de Saída” é preenchido automaticamente como “anual”.

Por fim, clique no botão “Calcular” e veja o resultado logo abaixo.

Quando usar a calculadora de taxas equivalentes?

Você pode utilizar a calculadora de taxas equivalentes sempre que for necessário comparar ou transformar taxas de juros com períodos de capitalização diferentes, garantindo uma análise justa e precisa. Elas são fundamentais em diversos contextos financeiros, como:

1. comparar produtos financeiros com prazos distintos para identificar qual alternativa é mais vantajosa;
2. avaliar o custo real de financiamentos, que podem apresentar taxas em períodos diferentes;
3. converter taxas para facilitar projeções financeiras, especialmente quando se faz um planejamento de longo prazo;
4. reescalonar dívidas ou renegociar contratos, para comparar o valor atual da dívida com uma nova proposta de forma equivalente;
5. cumprir exigências legais ou contábeis, caso seja necessário padronizar taxas para que os dados sejam coerentes entre diferentes períodos e ativos.

Assim, calcular as taxas equivalentes é indispensável se você deseja tomar decisões financeiras conscientes, tanto ao investir quanto ao contrair dívidas. Elas eliminam distorções causadas por prazos diferentes e permitem uma comparação justa, precisa e transparente entre alternativas financeiras.

Perguntas frequentes