Você sabia que não precisa de muito dinheiro para começar a investir? Abaixo, listamos as melhores corretoras para investir pouco dinheiro. Com elas, é possível fazer investimentos em CDB, LCI, LCA, ETFs, Tesouro Direto, ações, fundos de investimentos e mais.
| Conta digital Sofisa Direto  |
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| Conta digital Pagbank  |
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| Conta digital Picpay  |
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| Conta Mercado Pago  |
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Se você deseja começar no mercado financeiro, mas não tem um alto valor de aporte disponível, saber onde investir pouco dinheiro pode ser a alternativa ideal para atingir os seus objetivos sem precisar de muito.
Durante muito tempo, o senso comum acreditou que o setor de investimentos era uma área restrita somente para pessoas de alto poder financeiro. No entanto, essa ideia vem se desconstruindo cada vez mais, por meio de aplicações acessíveis, informações descomplicadas e segmentos voltados para o investidor comum.
Dessa forma, o mercado de ativos não apenas se tornou mais aberto e inclusivo, como também passou a oferecer várias opções para quem não tem um alto valor disponível, mesmo se você tem só 1 real!
Onde investir a reserva de emergência?
É comum que parte dos investidores iniciantes estejam em busca de alternativas no mercado para aplicar a sua reserva de emergência.
Esse aporte costuma ter um valor superior, por se tratar de um dinheiro voltado para situações imprevistas e de necessidade. Nesse caso, a rentabilidade não é mais importante do que a segurança. Mesmo assim, é possível escolher opções para a reserva de emergência que são mais vantajosas para o investidor do que a poupança convencional.
Por outro lado, por se tratar de uma reserva para eventualidades, é interessante que o produto escolhido tenha uma boa liquidez, como mencionado anteriormente. Afinal, o investidor pode ter que retirar o saldo a qualquer momento, para lidar com crises ou situações inesperadas.
Considerando esses pontos, veja algumas sugestões para aplicar a reserva de emergência, sendo muito ou pouco dinheiro:
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é uma alternativa com rendimento pós-fixado que acompanha a taxa básica de juros da economia brasileira, a taxa Selic.
Nesse caso, a opção é ideal para quem quer sair da poupança ou aplicar a reserva de emergência, pois possui segurança e garantia, mas com boa liquidez. Além disso, seu rendimento é diário, em vez de receber os juros apenas na data de aniversário, como é o caso da caderneta de poupança.
CDBs de liquidez diária
Enquanto isso, os Certificados de Depósito Bancário (CDB) com liquidez diária também são boas opções para aplicar a reserva de emergência a partir de 1 real.
O título opera como renda fixa, e funciona como um empréstimo da instituição bancária, que rende juros ao investidor.
Existem diversos modelos de CDB no mercado atualmente, mas alguns oferecem liquidez diária. Ou seja, a possibilidade de resgate antes do prazo de vencimento sem a perda dos rendimentos. Veja algumas alternativas:
Contas remuneradas
Embora as contas poupança não sejam mais uma alternativa tão interessante para deixar a reserva de emergência, as contas bancárias ainda podem ser uma opção, principalmente as contas que rendem.
Diversas instituições, principalmente as contas de pagamento, passaram a oferecer contas bancárias com rendimentos. Dessa forma, o investidor pode aplicar sua reserva em uma conta, com vantagens como segurança e a facilidade de retirada, mas também com certos ganhos.
Geralmente, as contas remuneradas oferecem 100% do CDI. Em outras palavras, o banco assegura um retorno equivalente à taxa média dos empréstimos realizados entre os bancos. Aqui estão algumas opções:
Onde investir até 100 reais?
Agora, se você deseja saber onde investir pouco dinheiro, existem algumas alternativas interessantes que podem combinar com o seu perfil. Com aplicações mais acessíveis, o mercado financeiro permite que qualquer pessoa se torne um investidor, aplicando menos de R$ 100,00.
Confira algumas dicas de investimento e onde investir pouco dinheiro para obter resultados positivos a longo prazo:
Tesouro Direto
Assim como o Tesouro Selic, o Tesouro Direto oferece outros títulos públicos, disponibilizados pelo Governo Federal, com diferentes modalidades disponíveis a partir de R$ 30,00.
Além da facilidade para investir, com um aporte inicial consideravelmente baixo, essa categoria também oferece segurança e estabilidade para o investidor. Desse modo, mesmo com uma rentabilidade modesta, trata-se de uma boa opção a longo prazo.
Para quem busca onde investir pouco dinheiro com segurança e praticidade, os títulos públicos são uma alternativas interessante.
CDBs
Uma vez que existem diversos modelos e tipos de CDBs, a opção também é um bom lugar onde investir pouco dinheiro.
Várias instituições oferecem alternativas com aporte inicial baixo, até mesmo a partir de R$ 1, além de liquidez e rendimentos consideráveis. Outras vantagens também incluem a credibilidade da instituição financeira e a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura o pagamento do título mesmo em caso de falência.
LCI/LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são duas modalidades menos conhecidas, que podem ser uma opção de onde investir pouco dinheiro.
Seguindo o mesmo princípio dos CDBs, as letras possuem uma variedade interessante de modelos, com possibilidade de investimento reduzido.
Com renda fixa e rendimentos semelhantes ao certificado de depósito, algumas LCIs e LCAs disponibilizam títulos a partir de R$ 100,00 ou menos ainda. Além disso, esses investimentos possuem isenção no imposto de renda, uma vantagem interessante para quem quer investir pouco dinheiro e ter mais rendimentos.
Fundos de investimento
Enquanto isso, os fundos de investimento também são alternativas em potencial para investir R$ 100,00;
Por se tratar de uma aplicação indireta, administrada por um gestor, o investimento tem mais segurança e garantias, ideal para perfis mais conservadores ou moderados.
Além disso, os fundos contam com a participação de vários investidores, o que dilui o valor total, tornando-o mais acessível para quem procura investir pouco dinheiro. Ainda, os fundos oferecem uma diversificação imediata, já que distribuem seus aportes entre vários produtos.
Ações
Se você possui R$ 100,00 e está procurando onde investir pouco dinheiro, pode se aventurar pelo mercado de ações.
Uma grande quantidade de papéis de empresas nacionais e internacionais possuem cotas inferiores a esse valor, até mesmo por menos de R$ 10. Dessa forma, o investidor pode aproveitar os benefícios e retornos das ações de empresas lucrativas com um aporte consideravelmente pequeno. Se você tem cem reais, já conseguirá diversificar um pouco.
Por se tratar de uma renda variável, a possibilidade de rendimento também varia, mas com boa liquidez. Mesmo assim, é importante aprender como esse mercado funciona antes de sair aportando, pois nem sempre os riscos combinam com o seu perfil.
ETFs
Por fim, os ETFs, ou fundos de índice, também são uma boa alternativa para quem procura onde investir pouco dinheiro.
Esse produto de renda variável também conta com valores mais acessíveis, com algumas cotas custando a partir de R$ 10 até mais de R$ 100. Além disso, o ativo está em alta na bolsa de valores brasileira, com diversas opções de indicadores e rentabilidade considerável.
Assim, essa pode ser uma boa opção para variar a carteira gastando pouco do orçamento.
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Onde investir com pouco dinheiro na renda fixa?
Depois de conhecer mais sobre seu perfil de investidor e as suas metas, o próximo passo costuma ser avaliar quais os produtos que mais combinam com seu alinhamento, de renda fixa ou variável.
Os ativos de renda fixa apresentam uma rentabilidade previsível, e também acompanham uma maior estabilidade e segurança. Além disso, eles também são acessíveis, de modo que são um bom lugar onde investir pouco dinheiro.
As principais alternativas para começar incluem:
- Tesouro Direto;
- CDBs;
- LCI e LCA;
- fundos de renda fixa.
Como você acompanhou, esses títulos possuem diversas vantagens, e compartilham da mesma acessibilidade, com valores reduzidos de aporte.
Alguns também contam com seguranças como o FGC ou a garantia do governo (no caso do Tesouro Direto), que aumentam a confiança do investidor ao aplicar seu dinheiro.
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Onde investir com pouco dinheiro na renda variável?
Por outro lado, você pode estar em busca de lugares onde investir com pouco dinheiro na renda variável.
Essa categoria não possui taxas fixas, o que permite um rendimento maior, embora acompanhe menos estabilidade. Dessa forma, muitos perfis mais moderados e agressivos podem se interessar por essas opções. E, ao contrário do que alguns investidores podem pensar, é possível começar com pouco orçamento.
Veja algumas alternativas de onde investir pouco dinheiro em ativos de renda variável:
Ações
Como mencionamos, o mercado de ações possui centenas de papéis com valor reduzido, o que possibilita o ingresso de novos interessados com um baixo aporte. As cotas podem custar, em geral, entre R$ 5 e R$ 80, podendo ser mais ou menos voláteis.
Além disso, as oscilações do mercado permitem a compra de ações mais valorizadas por preços mais acessíveis em momentos de queda. Assim, mesmo papéis de grandes empresas podem custar menos, e os investidores aproveitam para adquirir produtos rentáveis com pouco dinheiro.
Fundos de ações
Enquanto isso, para quem conta com um perfil menos agressivo e não deseja se expor ao mercado de ações diretamente, os fundos de ações são uma boa alternativa.
Eles contam com o valor diluído pelo número de participantes e por diversos ativos, reduzindo ainda mais o preço do investimento. Assim, são uma opção mais segura e menos volátil que as ações em si, além de contar com a gestão de um profissional.
ETFs
Os ETFs, como mencionamos acima, são fundos de índice baseados em uma cesta de ações de várias empresas. Dessa forma, os interessados não apenas encontram onde investir pouco dinheiro de forma vantajosa, como também podem adquirir papéis de mais de uma companhia ao mesmo tempo.
Por não oferecer exposição direta, os ETFs costumam ser mais seguros e interessantes para perfis moderados e até mesmo conservadores.
E o melhor de tudo é que muitas cotas possuem valor baixo de aporte, para vários índices diferenciados, como: empresas de dividendos, empresas estrangeiras, criptomoedas, small caps, etc.
Se eu investir 1 real, quanto rende?
Sejamos sinceros: investir 1 real não vai lhe deixar rico. Mas, se é o que você tem hoje, vale a pena começar e ir aumentando seus aportes conforme possível. Quanto mais investir, melhor será seu rendimento.
Saber quanto rende, exatamente, vai depender de onde você está investindo e quais as condições do seu investimento. Como os valores de referência variam de tempos em tempos, nosso conselho é utilizar uma das nossas calculadoras, onde você pode escolher o valor investido, rentabilidade e prazo do investimento.
Confira nos links abaixo:
- Calculadora de Juros Compostos: veja como calcular
- Calculadora Rendimento da Poupança
- Calculadora de Investimentos
- Calculadora do Milhão
4 dicas de investimento para não errar na hora de investir
1. Não coloque seu dinheiro onde não entende
Antes de mais nada, é fundamental entender sobre o ativo que você escolheu para investir. Caso não domine o segmento ou não saiba como ele funciona, procure considerar para outra opção que seja familiar, pois isso diminui bastante os riscos.
Muitos investidores iniciantes se atentam somente para as características do produto, e podem acabar escolhendo um que não dominam. No entanto, isso pode levar a perdas financeiras e prejuízos no futuro. Por isso, opte pelo seguro e invista em ativos que conheça, ao menos um pouco.
2. Os objetivos ajudam a escolher o melhor investimento
Como reforçamos, os objetivos ajudam a escolher o melhor investimento, mesmo que você procure onde investir pouco dinheiro. Assim, lembre-se de levar suas metas em conta antes de uma decisão. Veja se o ativo poderá atender aos seus propósitos, e se ele será vantajoso para o seu perfil, e não apenas de modo geral.
3. Estude para evoluir nos investimentos
Para se tornar um investidor de sucesso, é fundamental nunca deixar de estudar.
Investidores iniciantes devem estudar para se familiarizar com o mercado, que apresenta inúmeras ramificações e segmentos. Entretanto, pessoas mais experientes também devem continuar buscando conhecimento, pois o setor se renova constantemente.
Além disso, estudar mais sobre o mercado ajuda a evitar erros e reduzir possíveis chances de perdas.
4. Se precisar, procure ajuda de um especialista
Mesmo buscando onde investir pouco dinheiro, se for preciso, procure a ajuda de um especialista.
Existem diversos consultores e plataformas especializadas para auxiliar novos investidores no mercado. Dessa forma, você evita errar na hora de escolher seus ativos, podendo iniciar sua carreira com mais segurança e tranquilidade.
Procure conselhos, orientações e, se precisar, alguns profissionais até mesmo montam uma carteira personalizada diretamente para o seu perfil.
Vale a pena procurar onde investir pouco dinheiro?
Muitas pessoas têm o desejo de começar a investir, mas não sabem como fazer isso com um baixo orçamento.
A ideia de que o mercado financeiro é voltado apenas para investidores com alto poder aquisitivo é um conceito ultrapassado, e, hoje, existem várias opções a partir de 1 real. Por isso, se você quer se tornar um investidor, mesmo com menos recursos disponíveis, vale a pena procurar onde investir pouco dinheiro.
Dessa forma, você poderá encontrar alternativas mais baratas, mas que combinem com o seu perfil e sejam rentáveis.
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Perguntas frequentes
- É seguro deixar o dinheiro em contas digitais?
Sim, em geral, é seguro deixar dinheiro nas contas remuneradas. Apesar de não serem bancos, as contas de pagamento possuem certificação do Banco Central e de todos os órgãos reguladores, para garantir a proteção dos dados dos clientes e também os seus rendimentos. Mesmo sendo uma alternativa temporária, essas contas são confiáveis e protegidas.
- Qual o app para investir a partir de 1 real?
Para investir 1 real, você pode procurar as contas digitais, como Nubank, PicPay e Mercado Pago, que têm rendimento automático, ou pode investir em CDB de contas como PagBank e Sofisa Direto.
- Como saber qual o melhor investimento?
O melhor investimento é aquele que combina com o seu perfil e pode te ajudar a alcançar os seus objetivos. Por isso, para tomar essa decisão, é fundamental conhecer mais sobre suas preferências e alinhamentos. Dessa forma, o investimento será ideal para o que você busca.
- Dá pra ficar rico investindo pouco?
Buscar onde investir pouco dinheiro é o primeiro passo para começar uma carreira financeira, e é possível ficar rico dessa forma, mas no longo prazo. Investindo da maneira certa, mesmo os pequenos aportes podem gerar lucros. No entanto, é preciso disciplina, paciência e muito estudo para conhecer as melhores opções, com boas rentabilidades para essa finalidade.
- Onde encontrar os melhores investimentos?
Para encontrar os melhores investimentos, é fundamental conhecer mais sobre cada opção. Isso é possível por meio de plataformas especializadas, publicadores de conteúdos e sites que entendam do assunto.
Assim, você poderá entender melhor sobre como o mercado funciona, e conhecer os investimentos mais valorizados ou com o melhor custo-benefício.
