Quer usar o limite do seu cartão para fazer transferências via Pix? Alguns bancos oferecem essa funcionalidade, permitindo que você realize pagamentos mesmo sem saldo na conta. No entanto, essa opção pode incluir taxas e juros, que variam conforme a instituição. Para te ajudar a comparar as condições de cada banco, confira a tabela abaixo e escolha a melhor alternativa para suas necessidades.
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Desde que foi lançado em 2020, o Pix, sistema instantâneo de pagamentos do Banco Central, caiu no gosto dos brasileiros. Mas você sabia que há bancos que oferecem Pix com cartão de crédito? Isso mesmo, alguns bancos oferecem essa opção, como uma espécie de empréstimo, fazendo com que o valor do Pix é descontado na fatura mensal do cartão!
Mas vale frisar que, diferentemente do Pix comum, há uma taxa de cobrança pelo Pix com cartão de crédito, cujo valor vai depender de cada instituição financeira. Essa porcentagem é chamada de taxa de serviço e vai variar entre 3,99% e 9,9%. Neste artigo, veja 5 opções de bancos que oferecem Pix com cartão de crédito. Acompanhe!
Quais bancos oferecem Pix com cartão de crédito?
| Instituição | Taxa de Serviço |
|---|---|
| Nubank | 1,99% |
| RecargaPay | 3,99% |
| Digio | 9,9% |
| BV | IOF (0,38% + 0,011% ao dia) |
| PicPay | de R$ 5 até 5,99% sobre o valor total (o que for maior) |
Para usar essa modalidade de transferência, é preciso ser titular da conta e ter um cartão de crédito desbloqueado e vinculado a ela. Veja as opções.
1. Conta Digital Nubank
Com o Pix no crédito Nubank, é possível usar o limite do cartão de crédito em pagamentos via Pix para pessoas físicas ou jurídicas. Elas vão continuar recebendo os valores na hora, mas o cliente pode pagá-los em uma única parcela na fatura ou em até 12 vezes no cartão.
Vale frisar que, para essa transação, o banco digital cobra a taxa de juros de 3,99% ao mês, acompanhada de cada parcela da compra, e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que varia entre 0,38% e 3,38%.
Por fim, há duas formas de fazer um Pix no crédito no Nubank: com uma chave Pix e com o QR Code do Pix. Veja, a seguir cada um delas:
Com uma chave Pix
- Na tela inicial do aplicativo Nubank (disponível para Android e iOS), toque no atalho “Área Pix” e, depois, em “Transferir”.
- Digite o valor da transferência.
- Insira a chave Pix.
- Confirme os dados de quem receberá a transferência.
- Clique em “Escolher como transferir” e, depois, “Cartão de Crédito”.
- Selecione a quantidade de parcelas desejada.
- Revise as taxas cobradas na operação.
- Digite a sua senha de quatro dígitos e pronto!
Com o QR Code do Pix
- Na tela inicial do aplicativo (disponível para Android e iOS), toque no atalho “Pagar”.
- Depois, clique em “Pagar Pix com QR Code” e, em seguida, “Ler QR code”.
- Escaneie o código e confirme os dados de quem receberá a transferência.
- Toque em “Escolher como pagar” e, em seguida, “Cartão de Crédito”.
- Selecione a quantidade de parcelas.
- Revise as taxas cobradas na operação.
- Digite a sua senha de quatro dígitos e pronto!
2. RecargaPay
No RecargaPay, o Pix é feito com o saldo da carteira RecargaPay e, para adicionar dinheiro na carteira, a taxa é de 4,49%. Já assinante RecargaPay Prime+ faz Pix com o cartão de crédito pagando a taxa de 3,49%. Por fim, é possível parcelá-lo em até 12 vezes no cartão.
Confira, abaixo, como pagar Pix com cartão de crédito no Recargapay:
- Na tela inicial do app (disponível para Android e iOS), selecione a opção “Enviar Pix”.
- Escolha a chave Pix e digite o valor que deseja enviar.
- Selecione um cartão de crédito como forma de pagamento.
- Escolha em quantas parcelas deseja pagar e confira a taxa cobrada.
- Pronto!
3. Digio
No Digio, se o cliente puder usar parte do limite do cartão para fazer um Pìx, o banco digital disponibilizará essa opção em seu aplicativo (disponível para Android e iOS). Caso contrário, aparecerá como indisponível.
Vale destacar que é possível utilizar até 40% do limite do cartão para transformar crédito em Pix, entre R$ 50 e R$ 3 mil e em até 12 vezes. Contudo, tenha em mente que essa operação está sujeita a uma taxa de até 9,9% ao mês.
Veja, a seguir, como fazer Pix com o cartão Digio:
- Abra o aplicativo e selecione “Pix” no menu.
- Vá para a opção “Pagar com Pix”.
- Selecione qual forma deseja realizar o pagamento. Toque em “Utilizando chave”, caso queira inserir uma delas.
- Escolha a chave que deseja.
- Depois de inserir a chave, aperte “Próximo”.
- Preencha com as informações de pagamento, tais como: data, valor e descrição e selecione “Continuar”.
- Selecione a opção “Parcelar no DigioCartão*”.
- Confira as informações sobre o parcelamento do Pix e toque em “Continuar”.
- Verifique as opções, valores de parcelas disponíveis e as taxas cobras;
- Leia os Termos e, caso esteja de acordo, selecione “Eu aceito”.
- Insira a sua senha de 4 dígitos do cartão Digio.
- Pronto, seu comprovante estará disponível e seu Pix foi efetuado com sucesso!
Atenção
4. Conta BV
Os clientes do BV só podem fazer transações Pix no cartão até o limite máximo disponível em seu contrato e desde que não ultrapasse os R$ 1 mil de teto diário para isso. Vale frisar que, diferentemente de outras instituições, não há cobrança de taxa de juros pelo Pix com cartão, somente a taxa do IOF (0,38% + 0,011% ao dia).
O Pix no cartão pode ser feito de três formas no Banco BV: transferência de Pix com chave, transferência de Pix manual e pagamento com QR Code Pix. Confira!
Transferência de Pix com chave
- Proceda da mesma forma que faz com um Pix comum.
- Na tela de detalhe da transação, você terá a possibilidade de escolher entre seguir com a transferência Pix utilizando saldo em conta ou utilizar o limite do cartão de crédito.
- Ao selecionar o cartão como forma da transferência, será exibida a informação do IOF cobrado na transação e a opção de agendamento ficará desabilitada.
- Depois, toque em “Seguir para senha”.
- Insira sua senha transacional e a transação será efetivada.
Transferência de Pix manual
- No fluxo de Pix manual, preencha os dados de CPF ou de CNPJ, o nome da pessoa ou empresa. Informe também a instituição de destino, a agência, a conta, e defina o valor do Pix.
- Depois, na tela de detalhe da transação, é possível optar entre seguir com a transferência Pix utilizando saldo em conta ou usar o limite do cartão de crédito.
- O restante da operação é igual ao da transferência de Pix com chave.
Pagamento com QR Code Pix
Ao consultar um QR Code Pix, o cliente tem acesso às informações do código e a opção de pagar com cartão de crédito. O passo a passo é o mesmo explicado acima.
5. PicPay
No PicPay, a taxa de juros é de 4,99% do valor total. Vale destacar que não é possível usar essa forma de pagamento para transferências entre contas do mesmo CPF. Assim, se quiser fazer um Pix da sua conta PicPay para sua conta em outra instituição, é preciso utilizar o saldo disponível na carteira para fazer o pagamento.
Veja, a seguir, como fazê-lo:
- Tenha um cartão cadastrado e validado na carteira.
- Na tela inicial do aplicativo (disponível para Android e iOS), acesse Pix e selecione como deseja pagar – você pode fazer o envio por chave Pix ou dados bancários, escanear um QR Code ou inserir um código Pix Copia e Cola.
- Digite o valor do pagamento.
- Se o valor for maior que o saldo que o cliente tem na carteira, a forma de pagamento vai mudar automaticamente para saldo + cartão, mas também é possível tocar na forma de pagamento e desabilitar o saldo para pagar apenas com cartão.
- Defina o número de parcelas, confira as informações sobre as taxas, toque em “Pagar” e confirme o pagamento com senha ou biometria. Pronto!
Como funciona o Pix no cartão de crédito?
O Pix no cartão de crédito é uma funcionalidade que permite realizar pagamentos via Pix utilizando o limite do cartão, funcionando como uma espécie de crédito rotativo. Essa opção pode ser útil para quem precisa transferir dinheiro ou pagar contas, mas não possui saldo disponível na conta bancária no momento da transação.
Para utilizar o Pix no cartão de crédito, é necessário que a instituição financeira ofereça essa modalidade. O valor da transação é lançado na fatura do cartão e pode estar sujeito a tarifas, juros e limites específicos definidos pelo banco emissor. Além disso, algumas instituições permitem parcelar o Pix no cartão, o que pode gerar custos adicionais.
Antes de usar essa opção, é importante verificar as condições da operadora do cartão, incluindo taxas aplicáveis, prazos de pagamento e o impacto no limite de crédito disponível.
Quais as taxas para fazer Pix com cartão de crédito?
As taxas para fazer um Pix com cartão de crédito variam conforme a instituição financeira e o tipo de operação realizada. Diferente do Pix tradicional, que é gratuito para pessoas físicas na maioria dos casos, o Pix no cartão de crédito geralmente envolve custos adicionais.
Os principais tipos de taxas cobradas incluem:
- Tarifa por transação: algumas instituições cobram um valor fixo ou um percentual sobre o montante transferido;
- Juros rotativos: caso o valor do Pix seja parcelado, incidem juros semelhantes aos do parcelamento da fatura;
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): aplicável a transações de crédito, com alíquota variável conforme o prazo de pagamento.
Vale a pena fazer Pix com cartão de crédito?
Se você chegou até aqui, já sabe o que é Pix com cartão de crédito e quais são os bancos que oferecem esse recurso, certo? Por conta da taxa de serviço cobrada pelas instituições, nós recomendamos que o Pix com cartão de crédito seja feito somente em casos de emergência.
Para não se enrolar, use nossa calculadora de juros no Pix parcelado e garanta uma boa decisão!
Como qualquer tipo de empréstimo, é preciso um planejamento prévio para não acabar criando mais dívidas, certo? Por isso, veja como negociar dívidas e não deixe de fazer seu planejamento financeiro pessoal!
Perguntas frequentes
- Como funciona o Pix com cartão?
O Pix com cartão funciona como uma espécie de empréstimo, já que o valor é descontado na fatura mensal do cartão de crédito. Contudo, diferentemente do Pix comum, há uma taxa de cobrança por isso, que vai variar de acordo com a instituição financeira.
- Quais bancos fazem Pix com cartão de crédito?
Nubank, Digio e Banco BV fazem Pix com cartão de crédito. As carteiras digitais PicPay e Recarga Pay também disponibilizam isso.
- Qual a taxa para fazer Pix com cartão de crédito?
A taxa para fazer Pix com cartão de crédito vai variar de acordo com a instituição financeira. No RecargaPay, a taxa é de 4,49%. Já no Digio, é 9,9%.
- Tem como fazer um Pix com cartão de crédito?
Sim. Nubank, Digio e Banco BV fazem Pix com cartão de crédito. As carteiras digitais PicPay e Recarga Pay também disponibilizam o recurso.
- Como fazer PIX com cartão de crédito Nubank?
1. Na tela inicial do aplicativo Nubank, toque no atalho “Área Pix” e, depois, em “Transferir”.
2. Digite o valor da transferência.
3. Insira a chave Pix.
4. Confirme os dados de quem receberá a transferência.
5. Clique em “Escolher como transferir” e, depois, “Cartão de Crédito”.
6. Selecione a quantidade de parcelas desejada.
7. Revise as taxas cobradas na operação.
8. Digite a sua senha de quatro dígitos e pronto! - Como fazer Pix com cartão de crédito no 99Pay?
1. Acesse seu app, vá até a página principal da 99Pay e selecione a opção “Pix” para iniciar a transferência.
2. Digite a chave Pix ou os dados bancários do beneficiário;
3. Informe o valor
4. Selecione a opção de pagamento
5. Escolha a quantidade de parcelas - Como fazer Pix com cartão de crédito no Banco Inter?
1. Abra o Super App do Inter
2. Selecione a opção “Pix”
3. Preencha a chave Pix do recebedor e o valor do pagamento
4. Escolha a opção “Crédito Inter” como forma de pagamento
5. Escolha a quantidade de parcelas
6. Clique em “Pagar” e finalize a transação - Como fazer Pix com cartão de crédito no C6 Bank?
1. Acessar a fatura fechada do cartão no app do C6 Bank
2. Tocar em “Pagar fatura”
3. Escolher a opção “Pagar com Pix”
4. Tocar em “Pagar” novamente
5. Gerar um QR Code ou link
6. Solicitar ao cliente que escaneie o QR Code ou clique no link - Como fazer Pix com cartão de crédito no Next?
Infelizmente, até o momento, o recurso de Pix com cartão de crédito ainda não está disponível no Next.
- Como fazer Pix com cartão de crédito no Bradesco?
Infelizmente, até o momento, o recurso de Pix com cartão de crédito ainda não está disponível no Bradesco.
- Como fazer Pix com cartão de crédito no Santander?
1. Acessar o aplicativo do Santander
2. Selecionar a opção “Pix”
3. Fazer um Pix
4. Contratar um crédito no valor da transferência
5. Escolher a data de vencimento e o número de parcelas - Como fazer Pix com cartão de crédito no Itaú?
1. Abrir o aplicativo Itaú
2. Clicar em “Pix”
3. Selecionar “Transferir”
4. Escolher “Transferir para novo contato”
5. Selecionar a chave Pix do destinatário
6. Digitar a chave Pix e clicar em “Continuar”
7. Confirmar os dados do destinatário e clicar em “Continuar” novamente
8. Escolher “Pague parcelado” e clicar em “Continuar”
9. Informar o valor a ser transferido
10. Escolher a quantidade de parcelas - Como fazer Pix com cartão de crédito no Banco do Brasil?
1. Acessar o aplicativo do Banco do Brasil
2. Selecionar a opção “Pix”
3. Escolher a opção “Transferir com”
4. Informar o valor a ser transferido
5. Selecionar a opção “cartão”
6. Escolher o cartão Ourocard
7. Confirmar o Pix - Como fazer Pix com cartão de crédito no Neon?
1. Abrir o aplicativo Neon
2. Selecionar a aba “Pix”
3. Clicar em “Enviar Pix”
4. Escolher o contato ou adicionar um novo
5. Informar o valor do Pix
6. Selecionar a opção “Cartão de Crédito”
7. Escolher o número de parcelas
8. Conferir as informações e confirmar a operação - É possível fazer pix com cartão de crédito?
Sim, mas nem todos os bancos oferecem essa função ainda. O Pix com cartão funciona como uma espécie de empréstimo, já que o valor é descontado na fatura mensal do cartão de crédito. Contudo, diferentemente do Pix comum, há uma taxa de cobrança por isso, que vai variar de acordo com a instituição financeira.
- Como fazer pix com cartão de crédito com a menor taxa?
No Banco BV, diferentemente de outras instituições, não há cobrança de taxa de juros pelo Pix com cartão, somente a taxa do IOF (0,38% + 0,011% ao dia).
- É possível cancelar Pix com cartão de crédito?
Não. Assim como no Pix tradicional, as transações realizadas via Pix com cartão de crédito são instantâneas e irreversíveis. Uma vez que o pagamento é confirmado, não há como cancelá-lo. Caso tenha feito um Pix por engano, a única opção é entrar em contato com o destinatário e solicitar a devolução do valor. Em casos de fraude ou erro, é recomendado acionar a instituição financeira responsável para verificar possíveis medidas de segurança.
- Qual a menor taxa de Pix com cartão de crédito?
As taxas do Pix no cartão de crédito variam conforme a instituição financeira e o tipo de transação. No entanto, a menor taxa geralmente é um percentual sobre o valor da transferência, que pode começar em torno de 3% a 5% da operação, além de possíveis encargos adicionais, como IOF e juros no parcelamento.
- Há um limite de valor para usar a função Pix no crédito?
Sim. O limite do Pix no cartão de crédito depende da política da instituição financeira e do limite de crédito disponível no cartão. Algumas operadoras estabelecem um teto específico para esse tipo de transação, enquanto outras permitem que o usuário utilize até 100% do limite disponível.
