Como sacar dinheiro do cartão de crédito? O seu guia completo!

Precisa aprender como sacar dinheiro do cartão de crédito? Veja como fazer, o que é resgate no cartão de crédito e mais.

Escrito por Talita Nifa

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Se você está em uma emergência ou precisa de recurso financeiro em espécie, aprender como sacar dinheiro do cartão de crédito pode ser uma solução prática para lidar com imprevistos. A opção está disponível para a maioria dos cartões, especialmente naqueles com limite alto.

Sugestão iDinheiro

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  • Sem renda mínima
  • Anuidade: 12x de R$ 4,99
  • Programa de pontos e Cashback

Mas, antes de contratar um cartão de crédito para ter essa funcionalidade, ou mesmo usar o seu para realizar esse saque, é importante saber que existem cobranças e taxas de juros envolvidas na operação.

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Sua dúvida é sobre como resgatar o saldo acumulado com o cashback do seu cartão e não sobre como fazer o saque usando o limite do cartão de crédito? Leia mais sobre isso aqui.

Como funciona o saque no cartão de crédito?

Antes de aprender como resgatar dinheiro do cartão de crédito, é importante entender como funciona esse procedimento. Basicamente, o saque é uma forma de empréstimo, que permite que o usuário retire dinheiro em espécie mesmo sem ter o saldo disponível na sua conta.

Nesse caso, o valor é descontado do limite do cartão de crédito, sendo incluído na fatura do mês seguinte, como um pagamento convencional.

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Atenção

Ao contrário de compras feitas diretamente pelo cartão, o procedimento de como sacar dinheiro do cartão de crédito traz algumas taxas diferenciadas.

Afinal, o banco não deixa de estar realizando um empréstimo do valor, permitindo a retirada de um dinheiro que não está disponível para o titular no momento. Dessa forma, é necessário realizar o pagamento de tarifas distintas, que podem influenciar consideravelmente o valor final a ser devolvido.

Quanto vou pagar ao sacar com o cartão de crédito?

Antes de aprender como sacar dinheiro do cartão de crédito, é fundamental se atentar para as taxas que acompanham essa operação. A princípio, a maioria dos bancos cobra um valor fixo por retirada, que é acrescentado ao valor final na próxima fatura.

Nesse caso, a tarifa pode variar de acordo com cada instituição. Por exemplo, veja os preços cobrados por alguns dos principais bancos!

BancoCobrança por saque
SantanderR$ 18,80
BradescoR$ 15
ItaúR$ 12
Banco do BrasilR$ 15

Além disso, as taxas podem mudar caso o titular queira saber como resgatar dinheiro do cartão de crédito no exterior. Outro encargo que pode influenciar no valor final do saque são as taxas de parcelamento, caso o titular opte por essa alternativa.

Saque parcelado

Nesse caso, é preciso levar em conta o percentual cobrado sobre cada parcela, além de possíveis juros, que também mudam de acordo com cada instituição. Também existe a incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), atualmente na média de 6%.

Nas próximas faturas, o valor do saque pode ser cobrado integralmente ou parcelado, se existir essa opção, com o acréscimo das tarifas fixas e possíveis taxas de juros.

Quais são os pré-requisitos para resgatar dinheiro do cartão de crédito?

Antes de saber como resgatar dinheiro do cartão de crédito, o titular também deve se atentar para os pré-requisitos necessários nessa operação. Geralmente, os cartões apresentam dois limites de uso, o limite convencional, reservado para pagamentos, e o limite emergencial, que é voltado para o saque.

Nesse caso, mesmo que o cliente tenha uma margem total superior, seu saque ficará restrito ao limite reservado para tal operação.

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Exemplo

Um cartão pode ter limite total de R$ 1000, mas se o limite emergencial for de apenas R$ 200, o saque em dinheiro com o crédito ficará restrito à esse valor.

Além disso, o procedimento de como sacar o limite do cartão de crédito está reservado somente para a categoria convencional. Em outras palavras, cartões pré-pago ou consignados, por exemplo, não podem realizar essa operação.

Uma vez que muitos tipos não possuem vínculo com contas bancárias, o titular pode conseguir fazer o saque mesmo sem ter uma conta corrente. No entanto, a exigência pode mudar de banco para banco e vale a pena verificar essa informação antes de seguir com a retirada.

Dicas

Ainda, é recomendável que o titular não possua pendências de fatura ao seguir com as etapas de como sacar dinheiro do cartão de crédito. Por exemplo, pagamentos em atraso, parcelamentos ou crédito rotativo em uso. Esses débitos podem impedir que o titular prossiga com a operação.

Em resumo, é necessário se atentar ao limite disponível, às possíveis pendências e aos requisitos específicos que cada instituição pode apresentar.

Como sacar dinheiro do cartão de crédito nos principais bancos?

Por fim, chegou o momento de aprender como sacar dinheiro do cartão de crédito nos principais bancos. Como mencionado, cada instituição possui suas próprias taxas e pode ter condições específicas.

Siga o passo a passo de como resgatar dinheiro do cartão de crédito:

  1. se dirija presencialmente á um caixa eletrônico do banco ou credenciado;
  2. insira o cartão de crédito do qual deseja tirar o dinheiro;
  3. siga as instruções da máquina e selecione a opção de saque;
  4. digite o valor desejado;
  5. insira a sua senha para autorização do procedimento;
  6. e pronto: retire o dinheiro e o cartão de crédito!

Ao finalizar a operação, o valor já será debitado automaticamente para a próxima fatura, de forma integral ou parcelada, de acordo com o que o titular escolheu.

Tem como sacar dinheiro do cartão de crédito digital?

Afinal, tem como tirar dinheiro do cartão de crédito online? Além dos bancos convencionais, muitas pessoas possuem conta em bancos digitais e podem querer saber se tem como resgatar limite do cartão de crédito dessas instituições. Como a maioria dos bancos virtuais não possuem agências físicas, pode existir a possibilidade de saque em caixas eletrônicos genéricos, como o Banco 24Horas, mencionado acima.

Nesse caso, além das taxas cobradas pelo cartão e pelo banco, também é necessário levar em consideração o valor que o ponto de autoatendimento pode cobrar.

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Atenção

Nem todos os bancos digitais podem apresentar essa opção. Assim, vale a pena confirmar a existência do serviço para a sua conta antes de aprender como sacar dinheiro do cartão de crédito.

Como sacar o limite do cartão de crédito de outra forma?

Sim, existe uma forma mais econômica para transformar o limite do cartão de crédito em dinheiro! Esse procedimento pode ser um pouco mais demorado, caso haja a necessidade de retirar o dinheiro em espécie. Entretanto, pode valer muito a pena para se livrar da taxa cobrada por operação de saque.

Não deixe de conferir: Como ganhar dinheiro com cartão de crédito? Confira 6 dicas valiosas e práticas!

Estamos falando do método utilizando as carteiras digitais, como Picpay, Paypal, Pagbanke muitas outras. Antes de tudo, conheça as melhores carteiras digitais e realize seu cadastro na que mais te agradar.

Em seguida, confira esse passo a passo:

  1. escolha fazer um pagamento para sua conta ou a de um familiar, do valor que deseja em dinheiro;
  2. utilize o cartão de crédito que quer extrair do limite;
  3. pronto! o dinheiro irá cair na conta da qual você destinou o pagamento!

Depois disso, se deseja obter esse valor no dinheiro em espécie, basta sacá-lo na função débito e estará livre da cobrança de tarifas que já mencionamos no texto. Entretanto, ainda vale lembrar que será cobrado normalmente o valor na fatura do cartão de crédito em que o limite foi utilizado.

Como resgatar dinheiro do cartão de crédito? Isso é um golpe?

Recentemente, muitas pessoas têm buscado como receber valores do cartão de crédito pelo tempo de uso desse meio de pagamento. Mas, como alerta o Banco Central, circulam nas redes sociais e sites, vídeos e mensagens de golpistas com afirmações do tipo:

  • se você usou seu cartão de crédito por um tempo, tem direito de resgatar uma parte do dinheiro gasto no cartão;
  • o governo cobrou uma tarifa maior do que devia pelo uso do cartão, então, agora você pode recuperar esse valor.
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Atenção!

Cuidado! Isso é golpe. A mensagem sobre resgate de valores do cartão de crédito por tempo de uso ou por erro dos bancos é uma prática que criminosos utilizam para aplicar o golpe. Não clique em links suspeitos nem preencha dados pessoais ou bancários em sites que pedem esse tipo de informação.

Assim, o único site para consultar e saber como solicitar a devolução dos seus valores, da sua empresa ou de pessoas falecidas é o https://valoresareceber.bcb.gov.br. Mas, essa possibilidade não trata necessariamente do resgate de dinheiro do cartão de crédito, mas, inclusive, de outras vias, como:

  • contas corrente ou poupança encerradas com saldo disponível;
  • tarifas cobradas de forma indevida;
  • parcelas ou demandas relacionadas com operações de crédito cobradas indevidamente.

Cartões de crédito com opção de saque do limite de crédito

Cartão Azul Gold

Esse cartão, fruto da parceria entre Itaú e Azul, é muito interessante para quem viaja com frequência e já é cliente da companhia aérea. Além disso, também é possível aproveitar um bom sistema de pontos e isenção de 50% em cinemas selecionados.

  • Pessoas que viajam com frequência
  • Preza por condições exclusivas
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Se interessa na compra e venda de milhas
  • Preza por vínculo a banco tradicional
  • Quem tem gastos em moeda estrangeira

Juros do Rotativo: até 15,00% a.m

Parcelamento de fatura: Sujeita à análise

Anuidade: 12 parcelas de R$ 42,00

  • Assistência a viagem
  • Upgrade de cabine
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Desconto na fatura
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Meia entrada
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Redes wi-fi gratuitas
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha 1,7 ponto a cada dólar gasto.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak Categoria Topázio no Programa TudoAzul
  • checkmarak 50% de desconto em cinemas e teatros parceiros
  • checkmarak 10% de desconto em passagens Azul, clube TudoAzul, compra e transferência de pontos e na Azul Viagens
  • checkmarak Parcelamento em até 21 vezes sem juros em passagens Azul
  • checkmarak Você ganha 2 pontos por dólar gasto na Azul
  • close No caso de atrasos da fatura, é possível arcar com juros elevados
Leia mais sobre Cartão Azul Gold Referência

Cartão Santander Elite Platinum

O cartão Santander Elite é uma boa pedida para clientes que busquem condições mais exclusivas, mas não tenham renda elevada o suficiente para as opções Black. Como destaque, listamos os seguros para compras e viagens, além de proteção de preço e boas condições no aluguel de carros.

  • Pessoas que viajam com frequência
  • Preza por condições exclusivas
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Se interessa na compra e venda de milhas
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Preza por vínculo a banco tradicional
  • Quem tem gastos em moeda estrangeira

Juros do Rotativo: até 9,90% a.m

Parcelamento de fatura: até 4,99% a.m

Anuidade: 12 parcelas de R$ 46,50

  • Assistência a viagem
  • Upgrade de cabine
  • Conta digital
  • Desconto na fatura
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Meia entrada
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Pagamento por aproximação
  • Redes wi-fi gratuitas
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha 1,5 ponto a cada US$ 1 gasto.
  • Sala VIP em aeroportos
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak Participação no programa de pontos Esfera, com boas condições de adesão
  • checkmarak Condições exclusivas em viagens
  • checkmarak Integração com o Samsung Pay
  • checkmarak Seguro para o cartão de crédito
  • close É preciso fazer a comprovação de renda
  • close A renda mínima faz com que o cartão não seja tão acessível, trata-se de um perfil mais exclusivo
Leia mais sobre Cartão Santander Elite Platinum Referência

Cartão Digio Gold

O cartão Digio é conhecido por aprovar clientes com facilidade e oferecer limite inicial alto. Destaca-se pelo ecossistema completo de serviços, oferecendo descontos e cashback para compras em lojas parceiras.

  • Preza por condições exclusivas
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Se interessa na compra e venda de milhas
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Quem tem gastos em moeda estrangeira
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 17,99% a.m

Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m

Anuidade: 12 parcelas de R$ 4,99

  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha pontos Livelo assinando o DigioClub.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Ganhe parte do valor gasto com parceiros Digio.
  • checkmarak Opção para quem está com Score baixo
  • checkmarak Conhecido por oferecer limite inicial alto
  • checkmarak Cashback em sites parceiros
  • checkmarak
  • close A parcela da anuidade é barata, mas grátis apenas atingindo R$ 300 por fatura
  • close É necessário contratar um plano para juntar pontos
  • close A conta digital possui tarifa de manutenção
Leia mais sobre Cartão Digio Gold Referência

Vale a pena fazer o saque no crédito?

Depois de entender como sacar dinheiro do cartão de crédito, é importante avaliar se vale a pena optar por essa alternativa. Muitas pessoas podem enfrentar momentos de necessidade financeira e procuram por opções rápidas, acessíveis e sem burocracia.

Nesse sentido, utilizar o limite emergencial do cartão pode parecer a solução ideal, mas ela acompanha alguns pontos de atenção, como as taxas fixas e de juros que podem influenciar no valor total. Uma vez que o saque funciona como um empréstimo, existem encargos específicos para essa operação, que podem ser consideravelmente altos.

Além disso, deixar de pagar o empréstimo em sua totalidade pode gerar mais dívidas no futuro, entrando em uma “bola de neve” com os juros. Por esse motivo, é importante considerar bem a possibilidade antes de seguir com a operação de fato, principalmente sem ter um controle financeiro adequado.

Apesar de ser uma opção menos burocrática, caso precise de dinheiro extra, vale a pena considerar outras alternativas de empréstimo, que podem apresentar taxas mais em conta. Assim, será possível lidar com o imprevisto da melhor maneira possível, sem comprometer o limite do cartão, nem cair em dívidas de juros altos e taxas fixas elevadas.

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