CDB Sofisa Direto vale a pena? Veja quanto rende!

Entenda como funciona o CDB Sofisa Direto e conheça as modalidades disponíveis para investir!

Escrito por Melissa Nunes

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Conta digital Sofisa Direto
CDB Sofisa Direto
Rendimento diário a partir de 110% do CDI

Para quem ainda não conhece o banco Sofisa Direto, saiba que ele oferece quatro modalidades de CDB, que permitem investimentos iniciais muito baixos, ótimas rentabilidades e que não cobram taxas e nem tarifas para investir.

Entretanto, a grande dúvida é se o CDB Sofisa Direto é de fato confiável? Contudo, essa dúvida é relevante, uma vez que esses ativos estão com rentabilidade muito acima do mercado, sobretudo quando se trata de pequenos valores.

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Outras instituições bancárias podem até chegar próximas à rentabilidade do Sofisa, porém, geralmente, o aporte mínimo é bem superior.

Neste artigo, você vai conhecer todas as informações relevantes sobre o CDB do Sofisa, conhecer as modalidades e descobrir se vale a pena investir. Confira!

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O que é o CDB do Banco Sofisa Direto?

O CDB é um título de renda fixa emitido pelo Banco Sofisa Direto, que possui praticamente a mesma segurança da caderneta de poupança, porém, mais rentável e flexível em relação a prazos e modalidades.

O Banco Sofisa é confiável?

Sim, o Sofisa é confiável. Ele tem todas as regulações necessárias para operar no mercado brasileiro, com autorização do Banco Banco Central. Assim, o Banco Sofisa Direto concede aos seus clientes o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante o retorno do capital investido em até R$ 250 mil por CPF, caso a instituição venha a falir.

O Sofisa está bem estabelecido no mercado, pois já tem um bom tempo de história, e vem apresentando bons lucros nos últimos anos, de acordo com o Banco Data.

No Reclame Aqui, o Banco Sofisa tem uma reputação classificada como “ótima” pelo portal nos últimos seis meses. Além disso, o banco responde todas as reclamações dos clientes.

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Diante desses dados, podemos afirmar que o Banco Sofisa Direto é seguro e confiável.

Quais os CDBs disponíveis e qual o rendimento?

Existem quatro modalidades de CDB disponíveis para negociação no banco Sofisa Direto, são elas:

sofisa direto logo TaxaRendimentoResgate
CDB liquidez diária110% CDI15,01% ao anoDiário
CDB pós-fixado115% CDI15,69% ao anoNo vencimento
CDB IPCAIPCA + % fixaIPCA + % fixaNo vencimento
CDB prefixado% fixa ao ano% fixa ao anoNo vencimento

Veja, a seguir, mais detalhes sobre cada título.

1. CDB Sofisa Direto com liquidez diária

O CDB Sofisa Direto com liquidez diária é um investimento de renda fixa que proporciona praticidade e liberdade para efetuar saques, fazer compras e pagamentos via aplicativo.

Além disso, ele possui uma das melhores taxas de rentabilidade do país na categoria de ativos com liquidez diária e pode ser uma excelente opção para quem deseja criar uma reserva financeira emergencial.

Trata-se de uma aplicação bem simples, que rende 110% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI) e pode ser resgatado a qualquer tempo. Como a Selic hoje está em 13,75% ao ano, a rentabilidade esperada é algo próximo a 15,01%.

2. CDB Sofisa Direto pós-fixado

O CDB Sofisa Direto pós-fixado possui um rendimento indexado ao CDI, por esse motivo, ele acompanha as oscilações do mercado financeiro. Com relação ao cálculo de retorno, este é realizado diariamente, considerando somente os dias úteis da aplicação.

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Trata-se de um título de renda fixa, ideal para balancear a carteira de investimentos, ou seja, definir como será a distribuição dos seus recursos entre ativos, aplicações e veículos financeiros, com uma segurança maior.

Além disso, ele rende até 115% do CDI e pode ser resgatado automaticamente no vencimento, podendo também ser uma boa opção para criar reservas de médio e longo prazos.

3. CDB Sofisa Direto IPCA

O CDB Sofisa Direto IPCA é um investimento vinculado ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), ele possui prazos mais longos, tendo em vista que seu objetivo consiste na proteção do seu dinheiro contra os impactos que a inflação pode causar, a fim de manter o poder de compra no futuro.

Além disso, ele possui um rendimento bem interessante para a parcela de renda fixa da carteira de investimentos, além de prazos que variam de 1 a 5 anos.

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Com relação à rentabilidade, ela é atrelada a um conjunto de taxas pré-fixadas e pós-fixadas. Sendo que o IPCA é a parte pós-fixada e a parte pré-fixada é uma rentabilidade nominal definida no ato da aplicação.

A rentabilidade do CDB IPCA é calculada todos os dias com base na divulgação da projeção do IPCA, que é realizada pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).

A Associação realiza a coleta das informações duas vezes ao mês: no dia da divulgação do IPCA fechado e do IPCA-15 (prévia do IPCA, que é calculado com base em uma cesta de consumo típica das famílias com rendimento entre um e 40 salários mínimos).

Nos dois casos, a projeção apurada é para o mês corrente e para o mês imediatamente posterior. Dessa maneira, a rentabilidade do papel é calculada de acordo com a divulgação da projeção do índice e atualizada de acordo com a divulgação do índice oficial no período de apuração.

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Diante disso, os títulos indexados ao IPCA permitem que o investidor consiga obter uma rentabilidade em termos reais, pois protegem o poder de compra, rentabilizando acima da inflação.

4. CDB Sofisa Direto Prefixado

Com o CDB Sofisa Direto Prefixado, você sabe hoje exatamente o quanto vai resgatar no vencimento, pois este tipo de investimento possui taxa de juros fixada no ato da aplicação.

Ao contrário do rendimento do CDB Pós-Fixado, o percentual de rendimento não sofrerá variações até o dia do vencimento. 

Diante disso, ele pode ser uma ótima alternativa para quem deseja proteger o patrimônio nos momentos em que a Selic sofre quedas. Os prazos variam entre 6 meses e 5 anos.

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Como abrir conta no Sofisa Direto

Para abrir uma conta no Sofisa Direto pelo app do banco, você pode baixar o aplicativo, disponível para download no Google Play e na App Store e seguir as instruções disponíveis na tela do seu smartphone.

Tenha em mãos um documento oficial com foto, pois ele será solicitado na hora de tirar sua selfie. Se tudo estiver certinho, ou seja, sem pendências, sua conta será aprovada em poucos minutos. Caso contrário, a abertura poderá ser recusada.

Perguntas comuns sobre CDB

CDB paga imposto de renda?

Sim, o CDB é um tipo de investimento que faz parte do grupo de aplicações tributáveis, ou seja, aquelas que possuem uma determinação específica e obrigatória. 

Diante disso, saiba que quando você investir nessa modalidade, será necessário pagar uma porcentagem para a Receita Federal na hora de resgatar seu dinheiro. Porém, esse processo é automático, feito na fonte, e você já recebe o dinheiro líquido da tributação na sua conta.

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CDB tem proteção do FGC?

Sim, o CDB é um dos produtos cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), até o limite de R$ 250 mil por CPF e por conglomerado financeiro.

Quando posso resgatar meu dinheiro?

Isso vai depender da modalidade do CDB que você investiu. No CDB Sofisa Direto com liquidez diária, por exemplo, você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento. Já no CDB IPCA, o prazo é de 1 a 5 anos.

Quanto rende o CDB?

Isso também vai depender da modalidade do CDB que você investiu. No CDB pós-fixado, por exemplo, o rendimento pode chegar até 115% do CDI e pode ser resgatado automaticamente no vencimento.

Preciso investir todos os meses?

Não necessariamente. Porém, o aporte mensal é possível, desde que o título ainda se mantenha disponível no mês seguinte.

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Outros investimentos do Banco Sofisa Direto

Embora o foco principal do Sofisa Direto seja os CDBs, o banco oferece outros tipos de investimentos. São eles:

Programa Indique e Ganhe: como ganhar R$ 50

Para quem quer ganhar dinheiro rápido, o programa Indique e Ganhe do Sofisa Direto pode ser um bom atalho. É possível ganhar R$ 50 investindo e a cada pessoa indicada que investir dentro das condições da promoção. Veja como funciona:

  1. abra sua conta no link abaixo e, durante o cadastro, utilize o código IDINHEIRO001;
  2. em até 30 dias, invista R$ 1.000 em produtos como CDB, LCI ou LCA por um prazo mínimo de 1 ano;
  3. receba o bônus de R$ 50 em um CDB de liquidez diária com vencimento em 1 ano, em até 30 dias após o investimento;
  4. pegue seu código e compartilhe com amigos, para que eles abram suas contas e também ganhem bônus!

Às vezes, em promoções especiais, esse bônus é de 100 reais, sendo ainda mais interessante participar!

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CDB Sofisa Direto: vale a pena investir?

Se pensarmos na rentabilidade, não há o que discutir, o CDB Sofisa Direto parece ser um ótimo negócio.

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Entretanto, a rentabilidade em hipótese alguma deve ser a única característica a ser considerada no momento de adquirir um investimento. Nesse caso, é preciso avaliar se os produtos do banco atendem às necessidades da sua carteira.

O CDB de liquidez diária, por exemplo, é uma ótima alternativa para a reserva de emergência. O CDB pós-fixado, levando-se em conta o prazo, pode ser ideal em períodos de alta da taxa de juros. Por outro lado, o CDB prefixado é mais seguro quando a Selic está em queda.

De qualquer forma, vale avaliar se os produtos do Sofisa Direto são os ideais para você, sabendo que, caso algo dê errado, há a proteção do FGC dentro dos limites.

Perguntas frequentes

  1. Quanto rende o CDB do Banco Sofisa?

    Dependendo da modalidade do CDB, o rendimento vai de 110% a 115% do CDI, considerado o maior do mercado atualmente.

  2. O CDB do Sofisa tem FGC?

    Sim, todas as modalidades do CDB do Sofisa Direto são garantidas pelo FGC. Ou seja, em caso de falência do banco, o capital dos investidores é garantido em até R$ 250 mil por CPF.

  3. Banco Sofisa é confiável?

    Sim, o Banco Sofisa está bem estabelecido no mercado e tem apresentado bons lucros nos últimos anos. Além disso, a sua reputação no Reclame Aqui é considerada “ótima” pelo portal nos últimos seis meses.

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